Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle
Comprensión de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Fluk de ingresos
Comprensión de los flujos de ingresos de Northeast Community Bancorp, Inc.
Las principales fuentes de ingresos para Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) incluyen ingresos por intereses de préstamos y valores, así como ingresos sin intereses de varias tarifas y servicios.
Desglose de las fuentes de ingresos primarios
-
Ingresos de intereses:
- Préstamos: $ 119.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 95.4 millones por el mismo período en 2023, lo que refleja un 25.4% aumentar.
- Valores: $ 1.2 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una ligera disminución de $ 1.3 millones en 2023.
-
Ingresos sin interés:
- El ingreso sin intereses fue de $ 1.3 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 221,000 por el mismo período en 2023, un aumento de 510.4%.
Tasa de crecimiento de ingresos año tras año
El crecimiento de los ingresos año tras año para intereses e ingresos por dividendos fue 25.4% for the nine months ended September 30, 2024, compared to the same period in 2023. For the three months ended September 30, 2024, the increase was 17.2% en comparación con el año anterior.
Contribución de diferentes segmentos comerciales a los ingresos generales
| Fuente de ingresos | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 119.5 millones | $ 95.4 millones | 25.4% |
| Ingresos sin intereses | $ 1.3 millones | $221,000 | 510.4% |
Análisis de cualquier cambio significativo en las fuentes de ingresos
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos aumentaron a $ 77.5 millones de $ 72.0 millones en 2023, representando un crecimiento de 7.7%. Este crecimiento fue impulsado principalmente por un aumento en los ingresos por intereses de los préstamos, que aumentaron debido a las originaciones más altas de los préstamos de $ 569.2 millones en 2024.
El gasto de interés también vio un crecimiento significativo, aumentando por 79.9% a $ 42.0 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 23.4 millones en 2023. El aumento se atribuyó a un aumento en el costo de los pasivos de interesado, que aumentaron en 101 puntos básicos de 3.35% a 4.36%.
Overall, the substantial increase in both interest income and non-interest income indicates a robust performance, driven by strategic loan originations and effective management of interest rates amid a fluctuating economic landscape.
Una inmersión profunda en Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Rentabilidad
Métricas de rentabilidad
Al evaluar la salud financiera de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB), las métricas de rentabilidad sirven como indicadores críticos. El siguiente análisis cubre las ganancias brutas, las ganancias operativas y los márgenes netos de ganancias, junto con las tendencias de rentabilidad y comparaciones con los promedios de la industria.
Márgenes de beneficio bruto, operativo y neto
Al 30 de septiembre de 2024, NECB informó las siguientes métricas de rentabilidad:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 58.0% |
| Margen de beneficio operativo | 45.6% |
| Margen de beneficio neto | 31.5% |
El margen de beneficio bruto de 58.0% Indica una capacidad robusta para generar ganancias de las operaciones antes de contabilizar los costos generales. El margen de beneficio operativo de 45.6% refleja una fuerte eficiencia operativa, mientras que el margen de beneficio neto de 31.5% Muestra una gestión efectiva de gastos e impuestos.
Tendencias en rentabilidad a lo largo del tiempo
Comparando los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 con el mismo período en 2023:
| Período | Ingresos netos (en millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| 2024 | 36.9 | 7.9% |
| 2023 | 34.2 | - |
El ingreso neto aumentó de $ 34.2 millones en 2023 a $ 36.9 millones en 2024, marcando un crecimiento de 7.9%. Esta tendencia indica una mejora consistente en la rentabilidad.
Comparación de los índices de rentabilidad con promedios de la industria
Al comparar las relaciones de rentabilidad de NECB con los promedios de la industria:
| Métrico | Necb | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 58.0% | 55.0% |
| Margen de beneficio operativo | 45.6% | 42.0% |
| Margen de beneficio neto | 31.5% | 28.0% |
El margen de beneficio bruto de NECB excede el promedio de la industria por 3.0 puntos porcentuales, mientras que el margen de beneficio operativo es 3.6 puntos porcentuales más alto. El margen de beneficio neto también supera el promedio de la industria por 3.5 puntos porcentuales, destacando la rentabilidad superior de NECB.
Análisis de la eficiencia operativa
La eficiencia operativa se puede evaluar a través de diversas métricas de gestión de costos:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 54.4% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.98% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.0% |
La relación costo / ingreso de 54.4% Indica la gestión efectiva de costos en relación con los ingresos generados. El retorno de los activos (ROA) de 1.98% y retorno sobre la equidad (ROE) de 12.0% Demuestra aún más una fuerte eficiencia operativa y rentabilidad.
Deuda vs. Equidad: cómo Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) financia su crecimiento
Deuda vs. Equidad: cómo Northeast Community Bancorp, Inc. financia su crecimiento
La estructura financiera de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) se caracteriza por un cuidadoso saldo entre la deuda y el financiamiento de capital. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó pasivos totales de $ 1.63 mil millones y equidad total de $ 307.9 millones, resultando en una relación deuda / capital de aproximadamente 5.29.
Examinando los niveles de deuda de la compañía, al 30 de septiembre de 2024, la deuda total a largo plazo incluida $ 7.0 millones en Federal Home Loan Bank (FHLB) avances, que tenían una tasa de interés promedio ponderada de 1.61%. Los préstamos a corto plazo fueron $ 23.6 millones, con una tasa de interés de 4.52%.
| Tipo de deuda | Cantidad ($ en millones) | Tasa de interés (%) |
|---|---|---|
| FHLB Avances | 7.0 | 1.61 |
| Préstamos a corto plazo | 23.6 | 4.52 |
| Deuda total | 30.6 |
Comparativamente, la relación promedio de deuda / capitalización de la industria está en torno a 4.0. La relación más alta de la Compañía indica una mayor dependencia de la deuda en comparación con sus pares, lo que podría reflejar una estrategia de crecimiento agresiva o una respuesta a las condiciones prevalecientes del mercado.
En términos de emisiones recientes de la deuda, NECB tenía un límite de endeudamiento disponible de $ 14.8 millones desde el FHLB hasta el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 29.7 millones A finales de 2023. Esto sugiere una reducción estratégica en la dependencia de las fuentes de préstamo externas. Además, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York (FRBNY) proporcionó una capacidad de endeudamiento de $ 832.1 millones, sin préstamos pendientes al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 50.0 millones A finales de 2023.
La estrategia de NECB para equilibrar la financiación de la deuda y el capital implica aprovechar la deuda de bajo interés mientras se mantiene una base de capital robusta. Al 30 de septiembre de 2024, el patrimonio total de la compañía era $ 307.9 millones, que refleja una posición de capital sólida que respalda sus actividades de préstamo y mitiga los riesgos asociados con un alto apalancamiento.
En general, la compañía administra efectivamente sus niveles de deuda mientras busca oportunidades de crecimiento, como lo demuestran las originaciones netas de préstamos de $ 569.2 millones Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024. Este enfoque subraya la importancia de mantener un balance saludable, lo que permite a la compañía navegar por posibles fluctuaciones económicas.
Evaluación de la liquidez de Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Evaluar la liquidez de Northeast Community Bancorp, Inc.
Relación actual: 1.92 A partir del 30 de septiembre de 2024
Relación rápida: 1.87 A partir del 30 de septiembre de 2024
Análisis de las tendencias de capital de trabajo
Capital de explotación: $ 205.7 millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 197.0 millones al 31 de diciembre de 2023.
Estados de flujo de efectivo Overview
Flujo de efectivo de las actividades operativas: $ 38.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 30.9 millones por el mismo período en 2023.
Flujo de efectivo de actividades de inversión: $ (174.7) millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ (280.1) millones para el mismo período en 2023.
Flujo de efectivo de las actividades de financiamiento: $228.0 million for the nine months ended September 30, 2024, compared to $243.7 million for the same period in 2023.
| Componente de flujo de caja | 2024 (en millones) | 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Actividades operativas | $38.5 | $30.9 |
| Actividades de inversión | $(174.7) | $(280.1) |
| Actividades financieras | $228.0 | $243.7 |
Posibles preocupaciones o fortalezas de liquidez
The company maintains liquid assets at levels considered adequate to meet liquidity needs. Al 30 de septiembre de 2024, el límite de endeudamiento disponible del Banco Federal de Préstamos Interiormente de Nueva York era $ 14.8 millones, abajo de $ 29.7 millones al 31 de diciembre de 2023. Los préstamos del Banco de la Reserva Federal fueron $0 A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 50.0 millones al 31 de diciembre de 2023.
Ratios de liquidez:
- Relación de liquidez en efectivo: 6.9%
- En el balance de la relación de liquidez: 8.9%
- En el balance de la relación de liquidez y capacitación de préstamo: 67.2%
Depósitos: Aumentó por $ 228.0 millones, o 16.3%, a $ 1.6 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 1.4 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Activos que no tienen rendimiento: Los activos totales no realizados disminuyeron a $ 5.4 millones al 30 de septiembre de 2024, de $ 5.8 millones al 31 de diciembre de 2023.
Subsidio para pérdidas crediticias: $ 4.8 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 5.1 millones al 31 de diciembre de 2023, representando 0.27% de préstamos totales.
| Métricas de liquidez | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Límite de préstamo disponible (FHLB) | $ 14.8 millones | $ 29.7 millones |
| Préstamos del Banco de la Reserva Federal | $0 | $ 50.0 millones |
| Activos sin rendimiento | $ 5.4 millones | $ 5.8 millones |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 4.8 millones | $ 5.1 millones |
¿Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
Al 30 de septiembre de 2024, las métricas financieras para el análisis de valoración son las siguientes:
- Relación de precio a ganancias (P/E): 15.5
- Relación de precio a libro (P/B): 1.2
- Enterprise Value a-Ebitda (EV/EBITDA): 8.0
En los últimos 12 meses, el precio de las acciones ha demostrado las siguientes tendencias:
| Mes | Precio de las acciones ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| Septiembre de 2023 | 15.75 | - |
| Diciembre de 2023 | 16.25 | 3.2% |
| Marzo de 2024 | 17.50 | 7.7% |
| Junio de 2024 | 18.00 | 2.9% |
| Septiembre de 2024 | 18.50 | 2.8% |
El rendimiento de dividendos y las relaciones de pago se indican a continuación:
- Rendimiento de dividendos: 1.08%
- Ratio de pago: 28.7%
El consenso de los analistas sobre la valoración de las acciones indica:
- Comprar: 5 analistas
- Sostener: 3 analistas
- Vender: 1 analista
Las métricas de salud financiera indican un rendimiento estable con potencial de crecimiento, como se refleja en la relación P/E y las tendencias consistentes del precio de las acciones durante el último año.
Riesgos clave que enfrenta Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Riesgos clave que enfrenta Northeast Community Bancorp, Inc.
La salud financiera de Northeast Community Bancorp, Inc. está influenciada por varios factores de riesgo, tanto internos como externos. Comprender estos riesgos es crucial para los inversores que buscan evaluar el desempeño futuro de la compañía.
Overview de riesgos internos y externos
Varios riesgos internos y externos afectan la salud financiera de la empresa:
- Competencia de la industria: La compañía opera en un entorno bancario altamente competitivo, enfrentando la presión de los bancos tradicionales y las compañías de fintech emergentes.
- Cambios regulatorios: El cumplimiento de las regulaciones establecidas por las agencias federales y estatales plantea un riesgo continuo, particularmente porque las nuevas regulaciones pueden afectar los costos operativos y la rentabilidad.
- Condiciones de mercado: Las recesiones económicas pueden afectar la demanda de préstamos y aumentar las tasas de incumplimiento, lo que afectó la estabilidad financiera general.
Riesgos operativos, financieros o estratégicos
Los informes de ganancias recientes han destacado riesgos operativos y financieros específicos:
- Gasto de pérdida de crédito: La compañía registró una disposición para la pérdida de crédito de $105,000 durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $156,000 para el mismo período en 2023.
- Margen de interés neto: El margen de interés neto disminuyó por 72 puntos básicos a 5.68% Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 6.40% en 2023.
- Originaciones de préstamo: Originaciones de préstamo totalizadas $ 569.2 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 653.0 millones en el mismo período de 2023.
Estrategias de mitigación
La compañía ha implementado varias estrategias para mitigar los riesgos:
- Gestión de liquidez: Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía un límite de endeudamiento disponible de $ 14.8 millones del Federal Home Loan Bank of New York.
- Asignación de pérdida de crédito: La asignación de pérdidas crediticias relacionadas con préstamos fue $ 4.8 millones, o 0.27% de préstamos totales, al 30 de septiembre de 2024.
- Monitoreo de la calidad de los activos: Los activos totales no realizados disminuyeron a $ 5.4 millones al 30 de septiembre de 2024, de $ 5.8 millones al 31 de diciembre de 2023.
Datos financieros Overview
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 12.7 millones | $ 11.8 millones | +7.1% |
| Ingresos de intereses netos | $ 26.3 millones | $ 25.1 millones | +4.6% |
| Provisión para la pérdida de crédito | $105,000 | $156,000 | -32.7% |
| Margen de interés neto | 5.68% | 6.40% | -11.3% |
En resumen, comprender los factores de riesgo que enfrentan Northeast Community Bancorp, Inc. es vital para evaluar su salud financiera y tomar decisiones de inversión informadas.
Perspectivas de crecimiento futuro para Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)
Oportunidades de crecimiento
La salud financiera de la compañía presenta varias oportunidades de crecimiento que podrían mejorar significativamente el valor de los accionistas en los próximos años. A continuación se muestra un análisis detallado de los impulsores de crecimiento clave, las proyecciones de ingresos, las iniciativas estratégicas y las ventajas competitivas.
Conductores de crecimiento clave
- Innovaciones de productos: La compañía se ha centrado en desarrollar nuevos productos financieros adaptados para satisfacer las necesidades en evolución de su base de clientes. Esto incluye la introducción de tasas de interés competitivas en depósitos, que aumentaron los depósitos totales por $ 228.0 millones, o 16.3%, a $ 1.6 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 1.4 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
- Expansiones del mercado: La compañía ha ampliado su huella geográfica, mejorando su presencia en el mercado y el acceso a nuevos clientes. Se espera que este movimiento estratégico impulse más originaciones de préstamos, que totalizaron $ 569.2 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
- Adquisiciones: La búsqueda de adquisiciones estratégicas sigue siendo una prioridad. La compañía está evaluando objetivos potenciales que se alinean con sus objetivos de crecimiento para reforzar su base de activos y su participación en el mercado.
Proyecciones de crecimiento de ingresos futuros
El crecimiento futuro de los ingresos se proyecta en función de la creciente demanda de préstamos y depósitos. El interés total y el ingreso de dividendos aumentaron por $ 24.2 millones, o 25.4%, a $ 119.5 millones Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, de $ 95.4 millones En el mismo período de 2023. Los analistas pronostican un crecimiento continuo de los ingresos ya que las tasas de interés siguen siendo favorables.
Estimaciones de ganancias
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 36.9 millones, representando un 7.9% aumentar de $ 34.2 millones En el mismo período de 2023. Las estimaciones de ganancias futuras dependerán en gran medida de la ejecución exitosa de las estrategias de crecimiento y el entorno económico general.
Iniciativas y asociaciones estratégicas
- Asociaciones: La compañía está explorando asociaciones con empresas fintech para mejorar los servicios de banca digital, con el objetivo de atraer a un grupo demográfico más joven y mejorar la participación del cliente.
- Inversiones tecnológicas: Se están realizando importantes inversiones en tecnología para optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente, lo que se espera que mejore la rentabilidad.
Ventajas competitivas
La compañía está bien posicionada para el crecimiento debido a varias ventajas competitivas:
- Base de activos fuerte: Los activos totales aumentaron por $ 203.8 millones, o 11.6%, a $ 2.0 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
- Calidad crediticia robusta: La asignación de pérdidas crediticias relacionadas con préstamos disminuyó a $ 4.8 millones, o 0.27% de préstamos totales, al 30 de septiembre de 2024. Esto refleja una fuerte calidad crediticia y prácticas de gestión de riesgos.
- Estructura de costos eficiente: A pesar de un aumento en los gastos sin intereses, el crecimiento en los ingresos por intereses netos fue mayor, lo que resultó en un impacto positivo en la rentabilidad.
| Métrica | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.0 mil millones | $ 1.8 mil millones | $ 203.8 millones (11.6%) |
| Depósitos totales | $ 1.6 mil millones | $ 1.4 mil millones | $ 228.0 millones (16.3%) |
| Lngresos netos | $ 36.9 millones | $ 34.2 millones | $ 2.7 millones (7.9%) |
| Originaciones de préstamo | $ 569.2 millones | N / A | N / A |
| Ingresos por intereses | $ 119.5 millones | $ 95.4 millones | $ 24.2 millones (25.4%) |
Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.