Quebrando a nordeste da Comunidade Bancorp, Inc. (NECB) Saúde financeira: Insights -chave para os investidores

Entendendo a Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) fluxos de receita

Compreendendo os fluxos de receita da Northeast Community Bancorp, Inc.

As principais fontes de receita da Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) incluem receita de juros de empréstimos e valores mobiliários, bem como receita não interesses de várias taxas e serviços.

Repartição de fontes de receita primária

• Receita de juros:
  • Empréstimos: US $ 119,5 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 95,4 milhões no mesmo período em 2023, refletindo um 25.4% aumentar.
  • Títulos: US $ 1,2 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma ligeira queda de US $ 1,3 milhão em 2023.
• Receita não jurídica:
  • A renda não interessante foi de US $ 1,3 milhão nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 221.000 para o mesmo período em 2023, um aumento de 510.4%.

Taxa de crescimento de receita ano a ano

O crescimento da receita ano a ano para juros e receita de dividendos foi 25.4% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o aumento foi 17.2% comparado ao ano anterior.

Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral

Análise de quaisquer mudanças significativas nos fluxos de receita

Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos aumentou para US $ 77,5 milhões de US $ 72,0 milhões em 2023, representando um crescimento de 7.7%. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por um aumento na receita de juros dos empréstimos, que aumentaram devido a maiores origens de empréstimos de US $ 569,2 milhões em 2024.

A despesa de juros também viu um crescimento significativo, aumentando por 79.9% para US $ 42,0 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 23,4 milhões em 2023. O aumento foi atribuído a um aumento no custo dos passivos portadores de juros, que aumentaram por 101 pontos base de 3,35% a 4,36%.

No geral, o aumento substancial da receita de juros e da renda não juros indica um desempenho robusto, impulsionado por origens estratégicas de empréstimos e gerenciamento efetivo das taxas de juros em meio a um cenário econômico flutuante.

Um mergulho profundo na nordeste da Comunidade Bancorp, Inc. (NECB) lucratividade

Métricas de rentabilidade

Ao avaliar a saúde financeira da Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB), as métricas de lucratividade servem como indicadores críticos. A análise a seguir cobre o lucro bruto, o lucro operacional e as margens de lucro líquido, além de tendências de lucratividade e comparações com as médias do setor.

Margens de lucro bruto, operacional e líquido

Em 30 de setembro de 2024, o NECB relatou as seguintes métricas de rentabilidade:

A margem de lucro bruta de 58.0% Indica uma capacidade robusta para gerar lucro com as operações antes da contabilização dos custos indiretos. A margem de lucro operacional de 45.6% reflete forte eficiência operacional, enquanto a margem de lucro líquido de 31.5% mostra o gerenciamento eficaz de despesas e impostos.

Tendências de lucratividade ao longo do tempo

Comparando os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, ao mesmo período em 2023:

O lucro líquido aumentou de US $ 34,2 milhões em 2023 para US $ 36,9 milhões em 2024, marcando um crescimento de 7.9%. Essa tendência indica uma melhoria consistente na lucratividade.

Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria

Ao comparar os índices de lucratividade do NECB com as médias da indústria:

A margem de lucro bruta da NECB excede a média da indústria por 3,0 pontos percentuais, enquanto a margem de lucro operacional é 3,6 pontos percentuais mais alto. A margem de lucro líquido também supera a média da indústria por 3,5 pontos percentuais, destacando a lucratividade superior da NECB.

Análise da eficiência operacional

A eficiência operacional pode ser avaliada através de várias métricas de gerenciamento de custos:

A proporção de custo / renda de 54.4% indica gerenciamento efetivo de custos em relação à renda gerada. O retorno sobre os ativos (ROA) de 1.98% e retorno sobre o patrimônio (ROE) de 12.0% Demonstrar ainda mais forte eficiência operacional e lucratividade.

Dívida vs. Equidade: Como a Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) financia seu crescimento

Dívida vs. Equidade: Como a Northeast Community Bancorp, Inc. financia seu crescimento

A estrutura financeira da Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) é caracterizada por um equilíbrio cuidadoso entre o financiamento da dívida e da capital. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou o total de passivos de US $ 1,63 bilhão e patrimônio total de US $ 307,9 milhões, resultando em uma relação dívida / patrimônio de aproximadamente 5.29.

Examinando os níveis de dívida da empresa, em 30 de setembro de 2024, a dívida total de longo prazo incluída US $ 7,0 milhões nos avanços do Banco Federal de Empréstimos à Criação (FHLB), que tinham uma taxa de juros médio ponderada de 1.61%. Os empréstimos de curto prazo foram US $ 23,6 milhões, com uma taxa de juros de 4.52%.

Comparativamente, a taxa média de dívida / patrimônio do setor está em torno 4.0. A proporção mais alta da empresa indica uma maior dependência da dívida em comparação com seus pares, o que pode refletir uma estratégia de crescimento agressiva ou uma resposta às condições predominantes do mercado.

Em termos de emissões recentes de dívidas, o NECB tinha um limite de empréstimo disponível de US $ 14,8 milhões do FHLB em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 29,7 milhões No final de 2023. Isso sugere uma redução estratégica na dependência de fontes externas de empréstimos. Além disso, o Federal Reserve Bank of New York (FRBNY) forneceu uma capacidade de empréstimo de US $ 832,1 milhões, sem empréstimos pendentes em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 50,0 milhões No final de 2023.

A estratégia da NECB para equilibrar o financiamento da dívida e da capital envolve alavancar a dívida de baixo interesse, mantendo uma base robusta de capital. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio total da empresa era US $ 307,9 milhões, refletir uma forte posição de capital que apóia suas atividades de empréstimos e mitiga os riscos associados à alta alavancagem.

No geral, a empresa gerencia efetivamente seus níveis de dívida enquanto busca oportunidades de crescimento, como evidenciado pelas origens líquidas de empréstimos de US $ 569,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Essa abordagem ressalta a importância de manter um balanço saudável, permitindo que a empresa navegue em possíveis flutuações econômicas.

Avaliando a liquidez da Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)

Avaliando a liquidez da Northeast Community Bancorp, Inc.

Proporção atual: 1,92 em 30 de setembro de 2024

Proporção rápida: 1.87 em 30 de setembro de 2024

Análise das tendências de capital de giro

Capital de giro: US $ 205,7 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 197,0 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Demoções de fluxo de caixa Overview

Fluxo de caixa das atividades operacionais: US $ 38,5 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 30,9 milhões no mesmo período em 2023.

Fluxo de caixa das atividades de investimento: US $ (174,7) milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ (280,1) milhões no mesmo período em 2023.

Fluxo de caixa das atividades de financiamento: US $ 228,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 243,7 milhões no mesmo período em 2023.

Potenciais preocupações ou pontos fortes

A empresa mantém ativos líquidos em níveis considerados adequados para atender às necessidades de liquidez. Em 30 de setembro de 2024, o limite de empréstimo disponível do Banco Federal de Empréstimos à Casa de Nova York era US $ 14,8 milhões, de baixo de US $ 29,7 milhões em 31 de dezembro de 2023. Empréstimos do Federal Reserve Bank foram $0 em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 50,0 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Índices de liquidez:

• Índice de liquidez em dinheiro: 6.9%
• Na taxa de liquidez do balanço: 8.9%
• No balanço patrimonial Liquidez e taxa de empréstimo: 67.2%

Depósitos: Aumentado em US $ 228,0 milhões, ou 16.3%, para US $ 1,6 bilhão em 30 de setembro de 2024, de US $ 1,4 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

Ativos não-desempenho: Os ativos totais de não-desempenho diminuíram para US $ 5,4 milhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 5,8 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Subsídio para perdas de crédito: US $ 4,8 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 5,1 milhões em 31 de dezembro de 2023, representando 0.27% de empréstimos totais.

A Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação

Em 30 de setembro de 2024, as métricas financeiras para análise de avaliação são as seguintes:

• Relação preço-lucro (P/E): 15.5
• Relação preço-livro (P/B): 1.2
• Enterprise Valor-Ebitda (EV/Ebitda): 8.0

Nos últimos 12 meses, o preço das ações mostrou as seguintes tendências:

Os índices de rendimento e pagamento de dividendos estão observados abaixo:

• Rendimento de dividendos: 1.08%
• Taxa de pagamento: 28.7%

O consenso dos analistas sobre a avaliação de ações indica:

• Comprar: 5 analistas
• Segurar: 3 analistas
• Vender: 1 analista

As métricas de saúde financeira indicam um desempenho estável com potencial de crescimento, como refletido na relação P/E e nas tendências consistentes do preço das ações no último ano.

Os principais riscos enfrentados pelo Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)

Os principais riscos enfrentados pelo Northeast Community Bancorp, Inc.

A saúde financeira da Northeast Community Bancorp, Inc. é influenciada por vários fatores de risco, internos e externos. Compreender esses riscos é crucial para os investidores que desejam avaliar o desempenho futuro da empresa.

Overview de riscos internos e externos

Vários riscos internos e externos afetam a saúde financeira da empresa:

• Concorrência da indústria: A empresa opera em um ambiente bancário altamente competitivo, enfrentando pressão de bancos tradicionais e empresas emergentes de fintech.
• Alterações regulatórias: A conformidade com os regulamentos estabelecidos pelas agências federais e estaduais representa um risco contínuo, principalmente porque novos regulamentos podem afetar os custos operacionais e a lucratividade.
• Condições de mercado: As crises econômicas podem afetar a demanda de empréstimos e aumentar as taxas de inadimplência, impactando a estabilidade financeira geral.

Riscos operacionais, financeiros ou estratégicos

Relatórios de ganhos recentes destacaram riscos operacionais e financeiros específicos:

• Despesas com perda de crédito: A empresa registrou uma provisão para perda de crédito de $105,000 Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo $156,000 para o mesmo período em 2023.
• Margem de juros líquidos: A margem de juros líquida diminuiu por 72 pontos base para 5.68% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 6.40% em 2023.
• Origenas de empréstimos: As origens de empréstimos totalizaram US $ 569,2 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 653,0 milhões no mesmo período de 2023.

Estratégias de mitigação

A empresa implementou várias estratégias para mitigar os riscos:

• Gerenciamento de liquidez: Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um limite de empréstimo disponível de US $ 14,8 milhões do Federal Home Loan Bank of New York.
• Subsídio de perda de crédito: O subsídio para perdas de crédito relacionado a empréstimos foi US $ 4,8 milhões, ou 0.27% de empréstimos totais, em 30 de setembro de 2024.
• Monitoramento da qualidade dos ativos: Os ativos totais de não-desempenho diminuíram para US $ 5,4 milhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 5,8 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Dados financeiros Overview

Em resumo, a compreensão dos fatores de risco enfrentados pela Northeast Community Bancorp, Inc. é vital para avaliar sua saúde financeira e tomar decisões de investimento informadas.

Perspectivas de crescimento futuro para a Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)

Oportunidades de crescimento

A saúde financeira da empresa apresenta várias oportunidades de crescimento que podem aumentar significativamente o valor dos acionistas nos próximos anos. Abaixo está uma análise detalhada dos principais fatores de crescimento, projeções de receita, iniciativas estratégicas e vantagens competitivas.

Principais fatores de crescimento

• Inovações de produtos: A empresa se concentrou no desenvolvimento de novos produtos financeiros adaptados para atender às necessidades em evolução de sua base de clientes. Isso inclui a introdução de taxas de juros competitivas em depósitos, que aumentaram os depósitos totais por US $ 228,0 milhões, ou 16.3%, para US $ 1,6 bilhão em 30 de setembro de 2024, de US $ 1,4 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
• Expansões de mercado: A empresa expandiu sua presença geográfica, aprimorando sua presença no mercado e acesso a novos clientes. Espera -se que esse movimento estratégico impulsione mais origens de empréstimos, que totalizaram US $ 569,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
• Aquisições: A busca de aquisições estratégicas continua sendo uma prioridade. A empresa está avaliando metas em potencial alinhadas com seus objetivos de crescimento para reforçar sua base de ativos e participação de mercado.

Projeções futuras de crescimento de receita

O crescimento futuro da receita é projetado com base na crescente demanda por empréstimos e depósitos. O total de juros e renda de dividendos aumentou por US $ 24,2 milhões, ou 25.4%, para US $ 119,5 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de cima de US $ 95,4 milhões No mesmo período de 2023. Os analistas prevêem o crescimento contínuo da receita, pois as taxas de juros permanecem favoráveis.

Estimativas de ganhos

O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 36,9 milhões, representando a 7.9% aumento de US $ 34,2 milhões No mesmo período de 2023. As estimativas futuras de ganhos dependerão amplamente da execução bem -sucedida das estratégias de crescimento e do ambiente econômico geral.

Iniciativas estratégicas e parcerias

• Parcerias: A empresa está explorando parcerias com empresas de fintech para aprimorar os serviços bancários digitais, com o objetivo de atrair uma demografia mais jovem e melhorar o envolvimento do cliente.
• Investimentos de tecnologia: Investimentos significativos em tecnologia estão sendo feitos para otimizar operações e melhorar a experiência do cliente, o que deve aumentar a lucratividade.

Vantagens competitivas

A empresa está bem posicionada para o crescimento devido a várias vantagens competitivas:

• Forte base de ativos: Total de ativos aumentados em US $ 203,8 milhões, ou 11.6%, para US $ 2,0 bilhões em 30 de setembro de 2024.
• Qualidade de crédito robusta: A provisão para perdas de crédito relacionadas a empréstimos diminuíram para US $ 4,8 milhões, ou 0.27% de empréstimos totais, em 30 de setembro de 2024. Isso reflete fortes práticas de qualidade de crédito e gerenciamento de riscos.
• Estrutura de custo eficiente: Apesar de um aumento nas despesas que não são do interesse, o crescimento da receita de juros líquidos foi maior, resultando em um impacto positivo na lucratividade.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.