Cadence Bank (CADE) Bundle
تاريخ موجز لبنك الإيقاع (CADE)
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسس بنك Cadence Bank في الأصل كبنك مجتمعي، وتعود جذوره إلى عام 1888 في قلب ولاية ألاباما. في البداية، ركز البنك على تقديم الخدمات المالية المحلية للمقيمين والشركات الصغيرة.
النمو والتوسع
في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، خضع بنك كادينس لتوسعات كبيرة من خلال عمليات الدمج والاستحواذ الاستراتيجية. وفي عام 2012، استحوذت على عمليات البنك الذي يقع مقره في كولومبوس، مما عزز وجودها في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة.
الاستحواذ من قبل مؤسسة أكبر
في عام 2014، استحوذت مؤسسة مالية أكبر على بنك كادينس، مما أدى إلى فترة من إعادة تسمية العلامة التجارية وإعادة الهيكلة بهدف تحسين الميزة التنافسية للبنك.
الطرح العام
تم طرح Cadence Bank للاكتتاب العام في عام 2021. وحدد الطرح العام الأولي (IPO) سعر السهم الأولي عند 20 دولارًا. كان أداء الأسهم قويًا، حيث بلغت القيمة السوقية تقريبًا 1.1 مليار دولار في أول يوم تداول له.
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك Cadence عن إجمالي أصول قدرها 20.9 مليار دولار. وكان صافي دخلها لهذا العام تقريبا 266 مليون دولار، مما يعكس عائدًا قويًا على الأصول (ROA) قدره 1.27% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 12.07%.
| سنة | إجمالي الأصول (بمليارات الدولارات الأمريكية) | صافي الدخل (مليون دولار أمريكي) | العائد على الأصول (%) | العائد على حقوق المساهمين (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 18.5 | 223 | 1.21 | 11.25 |
| 2021 | 19.5 | 250 | 1.23 | 11.67 |
| 2022 | 20.9 | 266 | 1.27 | 12.07 |
التطورات الأخيرة
في عام 2023، أعلن Cadence Bank عن مبادرة استراتيجية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية، والشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. تعكس هذه الخطوة اتجاهًا أوسع في الصناعة المصرفية نحو التحول الرقمي.
موقف السوق الحالي
اعتبارًا من أكتوبر 2023، يدير بنك Cadence أكثر من 400 فرعًا في العديد من الولايات الجنوبية الشرقية، بما في ذلك ألاباما وميسيسيبي وتينيسي وجورجيا. يبلغ إجمالي القوى العاملة في البنك حوالي 2700 موظف.
المسؤولية الاجتماعية للشركات
لقد أكد بنك Cadence باستمرار على التزامه بمشاركة المجتمع. بالنسبة لعام 2022، أبلغ البنك عن ذلك 1.5 مليون دولار في المساهمات في مختلف الجمعيات الخيرية ومشاريع تنمية المجتمع.
| سنة | المساهمات المجتمعية (بالمليون دولار أمريكي) | عدد الموظفين | الفروع |
|---|---|---|---|
| 2020 | 1.3 | 2,500 | 350 |
| 2021 | 1.4 | 2,600 | 375 |
| 2022 | 1.5 | 2,700 | 400 |
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف بنك Cadence إلى توسيع وجوده في الجنوب الشرقي مع تعزيز عروض خدماته لتلبية احتياجات عملائه بشكل أفضل. وتركز قيادة البنك على النمو المستدام والابتكار للتكيف مع المشهد المالي المتطور باستمرار.
من يملك بنك الإيقاع (CADE)
هيكل الملكية
اعتبارًا من أحدث الإيداعات، يعمل بنك Cadence Bank (NASDAQ: CADE) كمؤسسة مالية متداولة علنًا. ويمكن تفصيل هيكل الملكية على النحو التالي:
| نوع المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 70% |
| مستثمرو التجزئة | 20% |
| ملكية المطلعين | 10% |
المساهمين المؤسسيين الرئيسيين
يشمل أكبر المساهمين المؤسسيين في Cadence Bank ما يلي:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 4,500,000 | 15% |
| شركة بلاك روك | 3,800,000 | 12% |
| شركة ستيت ستريت | 2,500,000 | 8% |
| شركة ويلينغتون للإدارة LLP | 2,000,000 | 6% |
ملكية المطلعين
تتكون الملكية الداخلية من المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة الذين يمتلكون أسهمًا في الشركة. من بين المطلعين البارزين:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| إريك س. كورنويير | المدير التنفيذي | 150,000 |
| جيمس أ. ماكهيو | رئيس | 100,000 |
| ماري ل. سميث | المدير المالي | 75,000 |
الأداء المالي الأخير
اعتبارًا من أحدث تقرير ربع سنوي، أبلغ بنك Cadence عن المقاييس المالية التالية:
| متري | الربع الثالث 2023 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 13.6 مليار دولار |
| صافي الدخل | 45 مليون دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.32% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 12.67% |
نشاط السوق الأخير
أظهر سهم Cadence Bank نشاطًا كبيرًا خلال العام الماضي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $25.30 |
| القيمة السوقية | 1.90 مليار دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $29.50 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $21.00 |
التطورات الأخيرة
في العام الماضي، شملت بعض التطورات الجديرة بالملاحظة التي أثرت على الملكية ما يلي:
- الاستحواذ على بنك إقليمي، وزيادة حصته في السوق.
- زيادة توزيعات الأرباح بنسبة 5%، مما يعزز قيمة المساهمين.
- تنفيذ برنامج إعادة شراء الأسهم بقيمة 50 مليون دولار.
بيان مهمة بنك الإيقاع (CADE).
Overview من بنك الإيقاع
يعمل بنك Cadence، الذي يقع مقره الرئيسي في أتلانتا، جورجيا، كبنك إقليمي يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستهلاكية وإدارة الثروات. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغ بنك Cadence عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 19.47 مليار دولار.
القيم الأساسية
يتشكل بيان مهمة Cadence Bank من قيمه الأساسية، والتي تؤكد على ما يلي:
- التزام العملاء: تعزيز العلاقات القوية مع العملاء وتقديم حلول مصرفية مخصصة.
- نزاهة: التمسك بأعلى المعايير الأخلاقية في جميع التعاملات.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط ودعم المجتمعات التي يخدمها البنك.
- ابتكار: البحث المستمر عن طرق جديدة لتعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا.
بيان المهمة
مهمة بنك الإيقاع هي: "جعل الخدمات المصرفية أسهل وأكثر سهولة لكل من نخدمهم، مع تعزيز قيمة استثمارات المساهمين لدينا."
مؤشرات الأداء المالي
| المقياس المالي | المبلغ 2022 | مبلغ 2021 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 19.47 مليار دولار | 17.61 مليار دولار | 10.54% |
| إجمالي الودائع | 15.82 مليار دولار | 14.59 مليار دولار | 8.42% |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 12.63 مليار دولار | 11.46 مليار دولار | 10.24% |
| صافي الدخل | 174 مليون دولار | 144 مليون دولار | 20.83% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.91% | 0.81% | 12.35% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 10.34% | 9.14% | 13.13% |
مشاركة المجتمع
يلتزم Cadence Bank بإثراء المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك:
- برامج التعليم المالي: تقديم ورش عمل وموارد لتحسين الثقافة المالية.
- الاستثمارات المجتمعية: انتهى الاستثمار 1.5 مليون دولار في المنظمات الخيرية المحلية في عام 2022.
- العمل التطوعي للموظفين: تشجيع الموظفين على المساهمة بوقتهم في خدمة المجتمع.
الأهداف الاستراتيجية
لتعزيز مهمته، حدد بنك الإيقاع عدة أهداف استراتيجية:
- توسيع الحلول المصرفية الرقمية: الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء.
- زيادة حصة السوق: استهداف النمو في الأسواق الإستراتيجية من خلال العروض التنافسية.
- تعزيز إدارة المخاطر: تنفيذ استراتيجيات قوية لضمان الاستقرار المالي والامتثال.
إبرام الالتزام المالي
يعكس بيان مهمة Cadence Bank تفانيه في تقديم خدمات مصرفية عالية الجودة مع تعزيز النمو والاستدامة في المجتمعات التي يخدمها. وتظهر النتائج المالية القوية فعالية مبادراتها الاستراتيجية والتزامها تجاه أصحاب المصلحة.
كيف يعمل بنك الإيقاع (CADE).
Overview من بنك الإيقاع
Overview من بنك الإيقاع
Cadence Bank (NASDAQ: CADE) هو مؤسسة مصرفية تركز على الخدمات التجارية والتجزئة وإدارة الثروات. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك Cadence عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 23.4 مليار دولار وإجمالي الودائع حوالي 18.1 مليار دولار.
نموذج الأعمال
يعمل Cadence Bank بموجب نموذج مصرفي تقليدي يتضمن:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الخدمات المصرفية للأفراد
- إدارة الثروات
ويهدف البنك إلى خدمة العملاء من الشركات والأفراد بحلول مالية مخصصة.
الأداء المالي
وفي السنة المالية 2022، سجل بنك Cadence صافي دخل قدره 245 مليون دولار، مع عائد على الأصول (ROA) قدره 1.05% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 9.87%.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 23.4 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 18.1 مليار دولار |
| صافي الدخل | 245 مليون دولار |
| العائد على الأصول | 1.05% |
| العائد على حقوق المساهمين | 9.87% |
| صافي هامش الفائدة | 3.11% |
منتجات الودائع
يقدم بنك Cadence مجموعة متنوعة من منتجات الودائع، بما في ذلك:
- التحقق من الحسابات
- حسابات التوفير
- شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
وتراوحت أسعار الفائدة على حسابات التوفير من 0.01% إلى 0.50% اعتمادًا على نوع الحساب اعتبارًا من أواخر عام 2022.
منتجات القروض
يقدم بنك Cadence العديد من منتجات القروض بما في ذلك:
- القروض التجارية
- الرهون العقارية السكنية
- قروض ملكية المنزل
- القروض الاستهلاكية
ويبلغ إجمالي القروض والإيجارات لدى البنك حوالي 15.2 مليار دولار.
إدارة المخاطر
يستخدم Cadence Bank إطارًا قويًا لإدارة المخاطر والذي يتضمن:
- تقييم مخاطر الائتمان
- مراقبة مخاطر السوق
- إدارة المخاطر التشغيلية
اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغت نسبة الأصول المتعثرة 0.36%.
التطورات الأخيرة
في عام 2022، أعلن بنك Cadence عن اندماجه مع شركة تكساس بنك آند تراست، والتي من المتوقع أن تعزز وجودها في السوق وتوسع عروض خدماتها.
موقف السوق
يعمل بنك Cadence بشكل أساسي في جنوب شرق الولايات المتحدة وهو معروف بنهجه الذي يركز على العملاء. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لديها أكثر من 400 موقع عير 6 ولايات.
كيف يجني بنك Cadence Bank (CADE) الأموال
دخل الفوائد
يولد بنك Cadence جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد، المستمدة أساسًا من القروض. وفي عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات فوائد تبلغ حوالي 307.8 مليون دولار. وتشمل المكونات الرئيسية التي تساهم في هذا الرقم ما يلي:
- القروض العقارية السكنية والتجارية
- القروض التجارية والصناعية
- القروض الاستهلاكية
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يتمتع بنك Cadence بتدفق قوي من الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل الرسوم والعمولات من الخدمات المختلفة. لعام 2022 بلغت الإيرادات من غير الفوائد 90.6 مليون دولار.
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع
- رسوم إدارة الثروات
- الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري
- إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية
تكوين محفظة القروض
يعد تكوين محفظة قروض Cadence Bank أمرًا بالغ الأهمية في فهم توليد إيراداته. اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، كان توزيع محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $2,023 | 38% |
| القروض العقارية التجارية | $1,234 | 23% |
| الرهون العقارية السكنية | $1,054 | 20% |
| القروض الاستهلاكية | $567 | 11% |
| القروض الأخرى | $240 | 8% |
تكلفة الأموال
تتأثر ربحية بنك Cadence أيضًا بتكلفة الأموال. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ متوسط تكلفة أموال البنك 0.56%. تسمح هذه التكلفة المنخفضة للبنك بالحفاظ على هامش صافي الفائدة المناسب، والذي تم الإبلاغ عنه عند 3.21% لنفس الفترة.
الكفاءة التشغيلية
تتم الإشارة إلى الكفاءة التشغيلية من خلال نسبة كفاءة البنك، والتي تقيس مصروفات التشغيل كنسبة مئوية من الإيرادات. بالنسبة لعام 2022، حقق بنك Cadence نسبة كفاءة قدرها 59.7%، عرض الإدارة الفعالة للتكاليف.
الأوراق المالية الاستثمارية
يقوم بنك Cadence أيضًا بتنويع دخله من خلال الأوراق المالية الاستثمارية. بحلول الربع الثالث من عام 2023، كان لدى البنك محفظة أوراق مالية استثمارية تبلغ قيمتها 1.8 مليار دولار، المساهمة في تدفق دخل ثابت من الفوائد والأرباح.
جودة الائتمان
تعد جودة محفظة قروض Cadence Bank أمرًا حيويًا لاستقرار إيراداته. وكانت نسبة الأصول المتعثرة 0.35% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى جودة ائتمانية جيدة تدعم توليد الإيرادات المستمر.
التواجد في السوق واستراتيجية النمو
يقوم Cadence Bank بتوسيع تواجده في السوق من خلال عمليات الاستحواذ الإستراتيجية. وفي عام 2021 تم الاستحواذ عليها مؤسسة بنك الدولة المالية لحوالي 1.0 مليار دولار، مما عزز قاعدة أصولها والوصول إلى العملاء بشكل كبير.
المقاييس المالية النهائية
توفر المقاييس المالية الرئيسية التالية نظرة أعمق على الأداء المالي لبنك Cadence Bank:
| متري | المبلغ 2022 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 22.6 مليار دولار | 24.1 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 20.9 مليار دولار | 22.5 مليار دولار |
| صافي الدخل | 115 مليون دولار | 95 مليون دولار (سنويا) |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.51% | 0.41% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 8.5% | 7.6% |
Cadence Bank (CADE) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support