New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Bundle
تاريخ موجز لمجتمع نيويورك Bancorp, Inc.
لقد شهدت شركة New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) تحولات كبيرة على مر السنين، بلغت ذروتها في وضعها الحالي كبنك إقليمي رائد في الولايات المتحدة. اعتبارًا من عام 2024، تواصل الشركة التكيف مع ظروف السوق المتغيرة ومتطلبات المستهلكين.
الأداء المالي في عام 2024
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك نيويورك التجاري عن صافي دخل فوائد قدره 1.69 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى، بانخفاض قدره 28% من 2.34 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وانخفض الدخل من غير الفوائد بنسبة 91%، ليصل إجماليه إلى 236 مليون دولار أمريكي مقارنة إلى 2.56 مليار دولار في العام السابق. وأدى ذلك إلى إجمالي إيرادات بلغت 1.93 مليار دولار، بانخفاض 61٪ من 4.90 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1.69 مليار دولار | 2.34 مليار دولار | -28% |
| الدخل من غير الفوائد | 236 مليون دولار | 2.56 مليار دولار | -91% |
| إجمالي الإيرادات | 1.93 مليار دولار | 4.90 مليار دولار | -61% |
اتجاهات القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض متوسط القروض المحتفظ بها بنسبة 11% على أساس سنوي إلى 81.29 مليار دولار. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض أرصدة القروض السكنية والعقارات التجارية والقروض التجارية والصناعية. وعلى العكس من ذلك، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 5% ليصل إلى 83 مليار دولار، مما يعكس النمو القوي لودائع الأفراد مدفوعاً بأسعار الفائدة الترويجية.
| متري | 2024 (سبتمبر) | 2023 (سبتمبر) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| متوسط القروض | 81.29 مليار دولار | 91.86 مليار دولار | -11% |
| إجمالي الودائع | 83 مليار دولار | 79 مليار دولار | +5% |
جودة الأصول ومخصصات خسائر الائتمان
واجهت الشركة تحديات في جودة الأصول، حيث وصل إجمالي القروض غير المستحقة المحتفظ بها للاستثمار إلى 2.51 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة 29٪ عن الربع السابق. وارتفعت مخصصات خسائر الائتمان بشكل ملحوظ حيث بلغت 947 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 281 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة مخاطر الائتمان في البيئة الاقتصادية الحالية.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض غير المستحقة | 2.51 مليار دولار | 1.94 مليار دولار | +29% |
| مخصص خسائر الائتمان | 947 مليون دولار | 281 مليون دولار | +237% |
صافي الدخل ونسب الربحية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك نيويورك التجاري عن خسارة صافية قدرها 280 مليون دولار أمريكي، بانخفاض كبير عن صافي دخل قدره 207 ملايين دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وبلغت الخسارة المخففة للسهم الواحد للربع الثالث (0.79 دولارًا أمريكيًا)، مقارنة بالأرباح. 0.81 دولار للسهم الواحد في العام السابق.
| متري | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| صافي الدخل (الخسارة) | (280 مليون دولار) | 207 مليون دولار |
| الأرباح (الخسارة) المخففة للسهم الواحد | $(0.79) | $0.81 |
تعكس مقاييس رأس مال بنك نيويورك التجاري نسبة حقوق الملكية العادية من المستوى الأول (CET1) بنسبة 10.8% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتم الإبلاغ عن القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي عند 18.18 دولارًا أمريكيًا، بانخفاض من 30.08 دولارًا أمريكيًا في العام السابق.
| متري | 2024 (سبتمبر) | 2023 (سبتمبر) |
|---|---|---|
| نسبة CET1 | 10.8% | 9.43% |
| القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد | $18.18 | $30.08 |
من يملك مجتمع نيويورك Bancorp, Inc. (NYCB)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتضمن هيكل ملكية شركة New York Community Bancorp, Inc. (رمزها في بورصة نيويورك: NYCB) مجموعة متنوعة من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. أكبر المساهمين هم كما يلي:
| نوع المساهم | اسم | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 7.8% |
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 6.5% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 4.9% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ويلينغتون للإدارة LLP | 4.2% |
| مستثمر التجزئة | جوزيف إم أوتينج (الرئيس التنفيذي) | 0.5% |
| آخر | ملكية المطلعين | 1.5% |
أداء المخزون
اعتبارًا من أكتوبر 2024، يبلغ سعر سهم بنك نيويورك التجاري 7.15 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس انخفاضًا منذ بداية العام حتى تاريخه بنسبة 30% تقريبًا. تبلغ القيمة السوقية حوالي 2.97 مليار دولار. تبلغ نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) 12.5، مما يشير إلى أن السهم قد يكون مقيمًا بأقل من قيمته الحقيقية مقارنة بأرباحه المحتملة.
الأداء المالي الأخير
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة New York Community Bancorp عن خسارة صافية قدرها 280 مليون دولار، أو 0.79 دولار للسهم المخفف. مقارنة بصافي دخل قدره 207 ملايين دولار للربع نفسه من عام 2023. وانخفض إجمالي إيرادات الشركة إلى 623 مليون دولار، بانخفاض 40٪ على أساس سنوي.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 510 مليون دولار | 882 مليون دولار | -42% |
| الدخل من غير الفوائد | 113 مليون دولار | 160 مليون دولار | -29% |
| إجمالي الإيرادات | 623 مليون دولار | 1,042 مليون دولار | -40% |
| إجمالي الأصول | 118.4 مليار دولار | 114.3 مليار دولار | +3% |
| إجمالي الودائع | 83 مليار دولار | 79 مليار دولار | +5% |
الملكية الداخلية والمؤسساتية
ولا تزال الملكية الداخلية مستقرة نسبيًا، مع وجود حصص كبيرة يحتفظ بها المديرون التنفيذيون الحاليون. يمتلك أكبر أربعة مساهمين مؤسسيين ما مجموعه حوالي 23.4% من أسهم الشركة، مما يشير إلى الاهتمام المؤسسي القوي ببنك نيويورك التجاري.
اتجاهات السوق
واجه القطاع المصرفي تحديات في عام 2024، حيث تعاني العديد من المؤسسات من زيادة مخصصات خسائر الائتمان. بلغ مخصص خسائر الائتمان لدى بنك نيويورك التجاري للربع الثالث من عام 2024 242 مليون دولار أمريكي، وهو أعلى بكثير من مبلغ 62 مليون دولار أمريكي المسجل في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس نهجًا حذرًا تجاه حالات التخلف عن السداد المحتملة للقروض.
الاستنتاج بشأن هيكل الملكية
تتمتع شركة New York Community Bancorp, Inc. بهيكل ملكية متنوع بشكل جيد مع دعم مؤسسي كبير. ويشير الأداء المالي الأخير للشركة إلى التحديات المقبلة، لا سيما فيما يتعلق بجودة الائتمان والربحية.
بيان مهمة مجتمع نيويورك Bancorp, Inc. (NYCB).
شركة Overview
New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) هي الشركة الأم لبنك Flagstar Bank, N.A.، وهو أحد أكبر البنوك الإقليمية في الولايات المتحدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك نيويورك التجاري عن إجمالي أصول بقيمة 114.4 مليار دولار أمريكي، وإجمالي حقوق المساهمين بقيمة 8.6 مليار دولار أمريكي، وإجمالي الودائع بقيمة 83.0 مليار دولار أمريكي.
بيان المهمة
تتمثل مهمة NYCB في تقديم خدمات وحلول مالية عالية الجودة تعزز الرفاهية المالية لعملائها مع تقديم قيمة مستدامة لمساهميها ودعم المجتمعات التي تعمل فيها.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات وتجارب العملاء.
- نزاهة: التمسك بأعلى المعايير الأخلاقية في جميع العمليات.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط في ودعم المجتمعات المحلية.
- ابتكار: - التطور المستمر لتلبية متطلبات السوق المتغيرة.
الأداء المالي
| فترة | صافي الدخل (الخسارة) (بالملايين) | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | إجمالي الإيرادات (بالملايين) | إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفائدة (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | ($280) | $510 | $623 | $716 |
| الربع الثاني 2024 | ($323) | $557 | $671 | $705 |
| الربع الثالث 2023 | $207 | $882 | $1,042 | $712 |
المقاييس الرئيسية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 114.4 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 73.0 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 83.0 مليار دولار |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 10.76% |
| القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد | $18.18 |
المبادرات الاستراتيجية
يركز بنك نيويورك التجاري على التحول إلى بنك إقليمي متنوع. وتشمل المبادرات الاستراتيجية الرئيسية ما يلي:
- تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال تحسين تقديم الخدمات.
- توسيع عروض المنتجات لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
- زيادة الكفاءة التشغيلية لخفض التكاليف.
- الاستثمار في التكنولوجيا لدفع الابتكار وتجربة العملاء.
التطورات الأخيرة
وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك نيويورك التجاري عن انخفاض كبير في صافي إيرادات الفوائد، بإجمالي 510 ملايين دولار أمريكي، بانخفاض من 882 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض متوسط أرصدة القروض وزيادة المنافسة على الودائع. وارتفع إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للشركة إلى 716 مليون دولار، مما يعكس الاستثمارات المستمرة في التحسينات التشغيلية والتحسينات التكنولوجية.
التوقعات
يهدف بنك نيويورك التجاري إلى الاستفادة من مركزه الرأسمالي القوي والسيولة لمواجهة التحديات في البيئة المصرفية مع الاستمرار في التركيز على رضا العملاء ودعم المجتمع.
كيف تعمل شركة New York Community Bancorp, Inc. (NYCB).
Overview للعمليات التجارية
تعمل شركة New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) بشكل أساسي من خلال فرعها المصرفي، Flagstar Bank، NA. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يبلغ إجمالي أصول الشركة حوالي 97.6 مليار دولار أمريكي، مع وصول إجمالي الودائع إلى 83 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 4 مليارات دولار أو 5% مقارنة بالربع السابق.
الأداء المالي
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك نيويورك التجاري عن خسارة صافية قدرها 280 مليون دولار أمريكي، مما يعني خسارة قدرها 0.79 دولار أمريكي للسهم المخفف. وكان هذا تحسنا من خسارة صافية قدرها 323 مليون دولار في الربع السابق. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي الخسارة 930 مليون دولار، مقارنة بصافي دخل قدره 2.6 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 510 مليون دولار | 557 مليون دولار | 882 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 113 مليون دولار | 114 مليون دولار | 160 مليون دولار |
| إجمالي الإيرادات | 623 مليون دولار | 671 مليون دولار | 1.042 مليار دولار |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 716 مليون دولار | 705 مليون دولار | 712 مليون دولار |
| صافي الإيرادات قبل المخصصات | (93) مليون دولار | (34) مليون دولار | 330 مليون دولار |
دخل الفوائد والهامش
تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة للربع الثالث من عام 2024 عند 1.79٪، بانخفاض 19 نقطة أساس عن الربع السابق وبانخفاض 148 نقطة أساس على أساس سنوي. ويعزى الانخفاض في صافي هامش الفائدة إلى ارتفاع تكاليف الأموال وانخفاض متوسط أرصدة القروض بنسبة 8% إلى 76.6 مليار دولار مقارنة بالربع السابق.
محفظة القروض وجودة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار من بنك نيويورك المركزي 76.6 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6.7 مليار دولار أمريكي أو 8% عن الربع السابق. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 1.3 مليار دولار، وهو ما يمثل 1.87% من القروض المحتفظ بها للاستثمار. وارتفعت نسبة القروض المتعثرة إلى 3.54% من إجمالي القروض المخصصة للاستثمار.
| مقاييس القروض | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 76.6 مليار دولار | 83.3 مليار دولار | 85.7 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 1.3 مليار دولار | 1.3 مليار دولار | 667 مليون دولار |
| نسبة القروض المتعثرة | 3.54% | 2.60% | 0.52% |
وضع رأس المال والسيولة
يحتفظ بنك نيويورك التجاري بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى الأول (CET1) تبلغ 10.76% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. أعلنت الشركة عن سيولة إجمالية تزيد عن 41 مليار دولار، وهو أعلى بكثير من الربع السابق.
| نسب رأس المال | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الأول 2024 |
|---|---|---|---|
| نسبة CET1 | 10.76% | 9.54% | 9.05% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر | 11.42% | 10.43% | 9.62% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 13.92% | 12.78% | 11.77% |
| نسبة الرافعة المالية | 7.32% | 7.53% | 7.75% |
الودائع والتمويل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع بنك نيويورك التجاري 83 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 4 مليارات دولار أمريكي أو 5%. وبلغت ودائع الأفراد 35 مليار دولار، في حين ارتفعت ودائع البنوك الخاصة إلى 17.9 مليار دولار. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 86%، بانخفاض كبير من 110% في الربع الأول من عام 2024.
الدخل من غير الفوائد
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 236 مليون دولار أمريكي، بانخفاض كبير من 2.56 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويرجع هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض حجم المعاملات في مبيعات القروض والتوريق.
| مقاييس الدخل من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 113 مليون دولار | 114 مليون دولار | 160 مليون دولار |
| صافي الربح من مبيعات القروض | 5 ملايين دولار | 18 مليون دولار | 28 مليون دولار |
| صافي العائد على حقوق خدمة الرهن العقاري | 34 مليون دولار | 19 مليون دولار | 23 مليون دولار |
مخصص خسائر الائتمان
وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 242 مليون دولار، مقارنة بـ 390 مليون دولار في الربع السابق. وحتى تاريخه، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 947 مليون دولار أمريكي، وهو أعلى بكثير من 281 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
كيف تجني شركة New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) الأموال
صافي دخل الفوائد
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة New York Community Bancorp, Inc. عن صافي دخل فوائد قدره 510 مليون دولار، بانخفاض قدره 8% من الربع السابق و 42% مقارنة بنفس الربع من عام 2023. وبلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 1.691 مليار دولار، تحت 28% سنة بعد سنة من 2.337 مليار دولار في عام 2023.
| فترة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | التغيير مقابل الفترة السابقة |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $510 | -8% |
| الربع الثالث 2023 | $882 | -42% |
| 9شهر 2024 | $1,691 | -28% |
| 9 أشهر 2023 | $2,337 | - |
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض متوسط أرصدة القروض إلى 76.6 مليار دولار، يمثل 8% انخفاض عن الربع السابق و 11% انخفاض على أساس سنوي. متوسط العائد على الرهن العقاري والقروض الأخرى 5.53% في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 5.82% في الربع الثالث من عام 2023.
الودائع والتمويل
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الودائع 83 مليار دولار، مما يعكس نموا 4 مليار دولار أو 5% من الربع السابق. وارتفع متوسط الودائع ذات الفائدة إلى 63.6 مليار دولار، أ 7% زيادة مقارنة بالربع السابق و 10% سنة بعد سنة.
| فئة | المبلغ (بالمليارات) | التغيير مقابل الفترة السابقة |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $83.0 | +5% |
| الودائع ذات الفائدة | $63.6 | +7% |
| متوسط القروض | $76.6 | -8% |
الدخل من غير الفوائد
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 113 مليون دولار، بانخفاض قدره 1% مقارنة بالربع السابق و 29% سنة بعد سنة. شمل المساهمون الأساسيون دخل الرسوم البالغ 42 مليون دولار وصافي العوائد على حقوق خدمة الرهن العقاري 34 مليون دولار.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | $113 | $160 |
| دخل الرسوم | $42 | $58 |
| صافي العائد على حقوق خدمة الرهن العقاري | $34 | $23 |
النفقات والخسائر
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 716 مليون دولار، زيادة طفيفة 2% من الربع السابق. ارتفع مخصص خسائر الائتمان بشكل ملحوظ إلى 242 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 62 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ صافي المبالغ المخصومة 240 مليون دولار، يمثل 0.31% من متوسط القروض المستحقة.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $716 | $712 |
| مخصص خسائر الائتمان | $242 | $62 |
| صافي عمليات الشحن | $240 | $24 |
مقاييس الربحية
أبلغت شركة New York Community Bancorp عن خسارة صافية قدرها 280 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يُترجم إلى خسارة لكل سهم مخفف من $0.79. ويقارن هذا بصافي دخل قدره 207 مليون دولار للربع المماثل من عام 2023. وسجلت نسبة الكفاءة 105.96%مما يشير إلى بيئة إدارة التكاليف المليئة بالتحديات.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الخسارة (بالملايين) | $280 | $207 |
| الخسارة لكل سهم مخفف | $0.79 | $0.82 |
| نسبة الكفاءة | 105.96% | 56.15% |
رأس المال والسيولة
تم الإبلاغ عن نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) عند 10.8% اعتباراً من 30 سبتمبر 2024 بإجمالي سيولة تزيد عن 41 مليار دولار. انخفضت القيمة الدفترية للسهم العادي إلى $19.43 من $32.66 سنة بعد سنة.
| فئة | قيمة |
|---|---|
| نسبة CET1 | 10.8% |
| إجمالي السيولة (بالمليارات) | $41 |
| القيمة الدفترية لكل سهم عادي | $19.43 |
New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.