New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Bundle
Uma breve história da comunidade de Nova York Bancorp, Inc.
A New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) passou por transformações significativas ao longo dos anos, culminando em seu status atual como um banco regional líder nos Estados Unidos. A partir de 2024, a empresa continua a se adaptar às mudanças nas condições do mercado e às demandas do consumidor.
Desempenho financeiro em 2024
Em 30 de setembro de 2024, a NYCB registrou uma receita de juros líquidos de US $ 1,69 bilhão nos primeiros nove meses, uma queda de 28% de US $ 2,34 bilhões no mesmo período de 2023. A renda não interessada despencou em 91%, totalizando US $ 236 em comparação para US $ 2,56 bilhões no ano anterior. Isso resultou em receitas totais de US $ 1,93 bilhão, queda de 61% de US $ 4,90 bilhões nos primeiros nove meses de 2023.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 1,69 bilhão | US $ 2,34 bilhões | -28% |
| Receita não interessante | US $ 236 milhões | US $ 2,56 bilhões | -91% |
| Receita total | US $ 1,93 bilhão | US $ 4,90 bilhões | -61% |
Tendências de empréstimo e depósito
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos médios mantidos diminuíram 11% ano a ano, para US $ 81,29 bilhões. Esse declínio foi atribuído principalmente a saldos imobiliários comerciais e multifamiliares, imobiliários comerciais e de empréstimos comerciais e industriais. Por outro lado, os depósitos totais aumentaram 5%, para US $ 83 bilhões, refletindo um forte crescimento de depósitos de varejo impulsionado pelas taxas promocionais.
| Métrica | 2024 (setembro) | 2023 (setembro) | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Empréstimos médios | US $ 81,29 bilhões | US $ 91,86 bilhões | -11% |
| Total de depósitos | US $ 83 bilhões | US $ 79 bilhões | +5% |
Qualidade de ativos e provisão para perdas de crédito
A Companhia enfrentou desafios na qualidade dos ativos, com empréstimos não acreais do investimento atingindo US $ 2,51 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 29% em relação ao trimestre anterior. A provisão para perdas de crédito foi notavelmente alta em US $ 947 milhões nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 281 milhões no mesmo período de 2023, refletindo o aumento do risco de crédito no ambiente econômico atual.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Empréstimos não acrinais totais | US $ 2,51 bilhões | US $ 1,94 bilhão | +29% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 947 milhões | US $ 281 milhões | +237% |
Índices de lucro líquido e rentabilidade
Em 30 de setembro de 2024, a NYCB registrou uma perda líquida de US $ 280 milhões, significativamente abaixo de um lucro líquido de US $ 207 milhões no mesmo trimestre de 2023. A perda diluída por ação no terceiro trimestre foi de US $ (0,79), em comparação com os ganhos de US $ 0,81 por ação no ano anterior.
| Métrica | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Lucro líquido (perda) | $ (280 milhões) | US $ 207 milhões |
| Ganhos diluídos (perda) por ação | $(0.79) | $0.81 |
As medidas de capital da NYCB refletem uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 10,8% em 30 de setembro de 2024. O valor contábil tangível por ação ordinária foi relatado em US $ 18,18, abaixo dos US $ 30,08 por ano anterior.
| Métrica | 2024 (setembro) | 2023 (setembro) |
|---|---|---|
| Razão CET1 | 10.8% | 9.43% |
| Valor contábil tangível por ação | $18.18 | $30.08 |
A Who é dono da comunidade de Nova York Bancorp, Inc. (NYCB)
Principais acionistas
A partir de 2024, a estrutura de propriedade da New York Community Bancorp, Inc. (NYSE: NYCB) inclui uma gama diversificada de investidores institucionais e de varejo. Os maiores acionistas são os seguintes:
| Tipo de acionista | Nome | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 7.8% |
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 6.5% |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 4.9% |
| Investidor institucional | Wellington Management Co. LLP | 4.2% |
| Investidor de varejo | Joseph M. Otting (CEO) | 0.5% |
| Outro | Propriedade interna | 1.5% |
Desempenho de ações
Em outubro de 2024, o preço das ações da NYCB é de US $ 7,15 por ação, refletindo um declínio de aproximadamente 30%. A capitalização de mercado é de aproximadamente US $ 2,97 bilhões. A proporção de preço-lucro (P/E) é de 12,5, indicando que o estoque pode ser subvalorizado em comparação com seu potencial de ganhos.
Desempenho financeiro recente
No terceiro trimestre de 2024, a Comunidade de Nova York Bancorp registrou uma perda líquida de US $ 280 milhões, ou US $ 0,79 por ação diluída. Isso se compara a um lucro líquido de US $ 207 milhões no mesmo trimestre em 2023. As receitas totais da empresa diminuíram para US $ 623 milhões, queda de 40% em relação ao ano anterior.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 510 milhões | US $ 882 milhões | -42% |
| Receita não interessante | US $ 113 milhões | US $ 160 milhões | -29% |
| Receita total | US $ 623 milhões | US $ 1.042 milhões | -40% |
| Total de ativos | US $ 118,4 bilhões | US $ 114,3 bilhões | +3% |
| Total de depósitos | US $ 83 bilhões | US $ 79 bilhões | +5% |
Propriedade interna e institucional
A propriedade privilegiada permanece relativamente estável, com apostas significativas mantidas pelos executivos atuais. Os quatro principais acionistas institucionais detêm um total combinado de aproximadamente 23,4% das ações da empresa, indicando um forte interesse institucional na NYCB.
Tendências de mercado
O setor bancário enfrentou desafios em 2024, com muitas instituições experimentando um aumento nas disposições de perda de crédito. A provisão da NYCB para perdas de crédito para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 242 milhões, significativamente maior do que os US $ 62 milhões relatados no terceiro trimestre de 2023, refletindo uma abordagem cautelosa aos possíveis inadimplência de empréstimos.
Conclusão sobre a estrutura de propriedade
A New York Community Bancorp, Inc. possui uma estrutura de propriedade bem diversificada com apoio institucional substancial. O recente desempenho financeiro da empresa indica desafios à frente, particularmente em relação à qualidade e lucratividade do crédito.
New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Declaração de missão
Empresa Overview
A New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) é a empresa controladora do Flagstar Bank, N.A., um dos maiores bancos regionais dos Estados Unidos. Em 30 de setembro de 2024, a NYCB registrou ativos totais de US $ 114,4 bilhões, o patrimônio líquido total de US $ 8,6 bilhões e depósitos totais de US $ 83,0 bilhões.
Declaração de missão
A missão da NYCB é fornecer serviços e soluções financeiras de alta qualidade que aprimoram o bem-estar financeiro de seus clientes, oferecendo valor sustentável aos seus acionistas e apoiando as comunidades em que opera.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorizando as necessidades e experiências dos clientes.
- Integridade: Sustentando os mais altos padrões éticos em todas as operações.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente e apoiando as comunidades locais.
- Inovação: Evoluindo continuamente para atender às mudanças nas demandas do mercado.
Desempenho financeiro
| Período | Lucro líquido (perda) (em milhões) | Receita de juros líquidos (em milhões) | Receita total (em milhões) | Despesa total sem juros (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | ($280) | $510 | $623 | $716 |
| Q2 2024 | ($323) | $557 | $671 | $705 |
| Q3 2023 | $207 | $882 | $1,042 | $712 |
Métricas -chave em 30 de setembro de 2024
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 114,4 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 73,0 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 83,0 bilhões |
| Proporção de nível de patrimônio comum 1 | 10.76% |
| Valor contábil tangível por ação | $18.18 |
Iniciativas estratégicas
A NYCB está focada em se transformar em um banco regional diversificado. As principais iniciativas estratégicas incluem:
- Aprimorando os relacionamentos com os clientes por meio da melhor prestação de serviços.
- Expandir as ofertas de produtos para atender às diversas necessidades do cliente.
- Aumentando a eficiência operacional para reduzir custos.
- Investir em tecnologia para impulsionar a inovação e a experiência do cliente.
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, a NYCB registrou uma redução significativa na receita de juros líquidos, totalizando US $ 510 milhões, abaixo dos US $ 882 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. O declínio foi atribuído a saldos médios de empréstimos médios mais baixos e aumento da concorrência por depósitos. As despesas totais de não juros da empresa aumentaram para US $ 716 milhões, refletindo investimentos em andamento em melhorias operacionais e aprimoramentos de tecnologia.
Panorama
A NYCB visa alavancar sua forte posição de capital e liquidez para navegar nos desafios no ambiente bancário, continuando a se concentrar na satisfação do cliente e no suporte da comunidade.
Como funciona a comunidade de Nova York Bancorp, Inc. (NYCB)
Overview de operações comerciais
O New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) opera principalmente por meio de sua subsidiária bancária, Flagstar Bank, N.A. em 30 de setembro de 2024, a empresa possui ativos totais no valor de aproximadamente US $ 97,6 bilhões, com depósitos totais atingindo US $ 83 bilhões, refletindo um crescimento de um crescimento de US $ 4 bilhões ou 5% em comparação com o trimestre anterior.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a NYCB registrou um prejuízo líquido de US $ 280 milhões, traduzindo uma perda de US $ 0,79 por ação diluída. Foi uma melhoria em relação a uma perda líquida de US $ 323 milhões no trimestre anterior. Nos primeiros nove meses de 2024, a perda líquida totalizou US $ 930 milhões, em comparação com o lucro líquido de US $ 2,6 bilhões no mesmo período em 2023.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 510 milhões | US $ 557 milhões | US $ 882 milhões |
| Receita não interessante | US $ 113 milhões | US $ 114 milhões | US $ 160 milhões |
| Receita total | US $ 623 milhões | US $ 671 milhões | US $ 1,042 bilhão |
| Despesa total sem juros | US $ 716 milhões | US $ 705 milhões | US $ 712 milhões |
| Receita líquida de pré-fornecimento | $ (93) milhões | $ (34) milhões | US $ 330 milhões |
Receita de juros e margem
A margem de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em 1,79%, queda de 19 pontos base do trimestre anterior e abaixo de 148 pontos base ano a ano. O declínio na margem de juros líquido é atribuído ao aumento dos custos de fundos e uma redução nos saldos médios de empréstimos, que diminuíram 8%, para US $ 76,6 bilhões em comparação com o trimestre anterior.
Portfólio de empréstimos e qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da NYCB mantidos para investimento (LHFI) totalizaram US $ 76,6 bilhões, uma queda de US $ 6,7 bilhões ou 8% em relação ao trimestre anterior. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 1,3 bilhão, representando 1,87% dos empréstimos mantidos em investimento. Os empréstimos sem desempenho (NPLs) aumentaram para 3,54% do total de empréstimos mantidos em investimento.
| Métricas de empréstimos | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 76,6 bilhões | US $ 83,3 bilhões | US $ 85,7 bilhões |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 1,3 bilhão | US $ 1,3 bilhão | US $ 667 milhões |
| Razão de empréstimos não-desempenho | 3.54% | 2.60% | 0.52% |
Posição de capital e liquidez
A NYCB mantém uma forte posição de capital, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 10,76% em 30 de setembro de 2024. A empresa relatou liquidez total de mais de US $ 41 bilhões, significativamente maior que o trimestre anterior.
| Índices de capital | Q3 2024 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|
| Razão CET1 | 10.76% | 9.54% | 9.05% |
| TIER 1 Razão de capital baseado em risco | 11.42% | 10.43% | 9.62% |
| Índice total de capital baseado em risco | 13.92% | 12.78% | 11.77% |
| Razão de alavancagem de capital | 7.32% | 7.53% | 7.75% |
Depósitos e financiamento
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais da NYCB foram de US $ 83 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 4 bilhões ou 5%. Os depósitos de varejo foram responsáveis por US $ 35 bilhões, enquanto os depósitos bancários privados subiram para US $ 17,9 bilhões. A relação empréstimo / depósito foi de 86%, um declínio significativo de 110% no primeiro trimestre de 2024.
Receita não interessante
A renda não interessante nos primeiros nove meses de 2024 totalizou US $ 236 milhões, uma queda drástica de US $ 2,56 bilhões no mesmo período de 2023. Esse declínio deve -se principalmente aos volumes de transação mais baixos nas vendas e securitizações de empréstimos.
| Métricas de renda não interessantes | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Renda total não jurídica | US $ 113 milhões | US $ 114 milhões | US $ 160 milhões |
| Ganho líquido em vendas de empréstimos | US $ 5 milhões | US $ 18 milhões | US $ 28 milhões |
| Retorno líquido sobre direitos de manutenção de hipotecas | US $ 34 milhões | US $ 19 milhões | US $ 23 milhões |
Provisão para perdas de crédito
No terceiro trimestre de 2024, a provisão para perdas de crédito foi de US $ 242 milhões, em comparação com US $ 390 milhões no trimestre anterior. No ano, a provisão total para perdas de crédito atingiu US $ 947 milhões, significativamente superior a US $ 281 milhões no mesmo período de 2023.
Como a Comunidade de Nova York Bancorp, Inc. (NYCB) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
No terceiro trimestre de 2024, a Comunidade de Nova York Bancorp, Inc. relatou uma receita de juros líquidos de US $ 510 milhões, uma diminuição de 8% do trimestre anterior e 42% do mesmo trimestre de 2023. A receita total de juros líquidos nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 1,691 bilhão, abaixo 28% ano a ano de US $ 2,337 bilhões em 2023.
| Período | Receita de juros líquidos (em milhões) | Mudança vs período anterior |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $510 | -8% |
| Q3 2023 | $882 | -42% |
| 9m 2024 | $1,691 | -28% |
| 9m 2023 | $2,337 | - |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os saldos médios de empréstimos diminuíram para US $ 76,6 bilhões, representando um 8% declínio do trimestre anterior e um 11% diminuir ano a ano. A hipoteca média e outros empréstimos produziram 5.53% No terceiro trimestre de 2024, abaixo de 5.82% No terceiro trimestre de 2023.
Depósitos e financiamento
Para o terceiro trimestre de 2024, o total de depósitos ficou em US $ 83 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 4 bilhões ou 5% do trimestre anterior. Os depósitos médios de porte de juros subiram para US $ 63,6 bilhões, a 7% aumentar em comparação com o trimestre anterior e 10% ano a ano.
| Categoria | Valor (em bilhões) | Mudança vs período anterior |
|---|---|---|
| Total de depósitos | $83.0 | +5% |
| Depósitos portadores de juros | $63.6 | +7% |
| Empréstimos médios | $76.6 | -8% |
Receita não interessante
No terceiro trimestre de 2024, a receita não jurada totalizou US $ 113 milhões, uma diminuição de 1% comparado ao trimestre anterior e 29% ano a ano. Os principais colaboradores incluíram receita de taxa de US $ 42 milhões e retornos líquidos sobre direitos de manutenção de hipotecas de US $ 34 milhões.
| Categoria | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Receita não interessante | $113 | $160 |
| Receita de taxa | $42 | $58 |
| Retorno líquido sobre direitos de manutenção de hipotecas | $34 | $23 |
Despesas e perdas
A despesa total sem juros para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 716 milhões, um ligeiro aumento de 2% do trimestre anterior. A provisão para perdas de crédito aumentou significativamente para US $ 242 milhões No terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 62 milhões no terceiro trimestre de 2023. As carregamentos líquidos foram US $ 240 milhões, representando 0.31% de empréstimos médios pendentes.
| Categoria | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Despesa total sem juros | $716 | $712 |
| Provisão para perdas de crédito | $242 | $62 |
| Combate líquido | $240 | $24 |
Métricas de rentabilidade
A comunidade de Nova York bancorp relatou uma perda líquida de US $ 280 milhões para o terceiro trimestre 2024, traduzindo para uma perda por parcela diluída de $0.79. Isso se compara a um lucro líquido de US $ 207 milhões pelo mesmo trimestre de 2023. O índice de eficiência foi registrado em 105.96%, indicando um ambiente desafiador de gerenciamento de custos.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Perda líquida (em milhões) | $280 | $207 |
| Perda por ação diluída | $0.79 | $0.82 |
| Índice de eficiência | 105.96% | 56.15% |
Capital e liquidez
A proporção de nível de patrimônio líquido 1 (CET1) comum foi relatada em 10.8% em 30 de setembro de 2024, com liquidez total excedendo US $ 41 bilhões. O valor contábil por ação ordinária diminuiu para $19.43 de $32.66 ano a ano.
| Categoria | Valor |
|---|---|
| Razão CET1 | 10.8% |
| Liquidez total (em bilhões) | $41 |
| Valor contábil por ação ordinária | $19.43 |
New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.