New York Community Bancorp, Inc. (NYCB): histoire, propriété, mission, comment ça marche & fait de l'argent

Une brève histoire de New York Community Bancorp, Inc.

New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) a subi des transformations importantes au fil des ans, aboutissant à son statut actuel de banque régionale de premier plan aux États-Unis. Depuis 2024, la Société continue de s'adapter aux conditions du marché changeantes et aux demandes des consommateurs.

Performance financière en 2024

As of September 30, 2024, NYCB reported a net interest income of $1.69 billion for the first nine months, a decrease of 28% from $2.34 billion in the same period of 2023. Non-interest income plummeted by 91%, totaling $236 million compared à 2,56 milliards de dollars l'année précédente. Cela a entraîné un chiffre d'affaires total de 1,93 milliard de dollars, en baisse de 61%, contre 4,90 milliards de dollars au cours des neuf premiers mois de 2023.

Tendances de prêt et de dépôt

Au 30 septembre 2024, les prêts moyens détenus ont diminué de 11% sur un an à 81,29 milliards de dollars. Cette baisse a été principalement attribuée à la baisse des soldes multi-familles, dans l'immobilier commercial et aux prêts commerciaux et industriels. À l'inverse, les dépôts totaux ont augmenté de 5% pour atteindre 83 milliards de dollars, reflétant une forte croissance des dépôts de détail dirigée par des taux promotionnels.

Qualité et disposition des actifs pour les pertes de crédits

La société a été confrontée à des défis de la qualité des actifs, avec des prêts totaux non accruels détenus pour des investissements atteignant 2,51 milliards de dollars au 30 septembre 2024, en hausse de 29% par rapport au trimestre précédent. La disposition des pertes de crédits était notamment élevée à 947 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 281 millions de dollars au cours de la même période de 2023, reflétant un risque accru de crédit dans l'environnement économique actuel.

Ratios de revenu net et de rentabilité

Au 30 septembre 2024, NYCB a déclaré une perte nette de 280 millions de dollars, considérablement en baisse par rapport à un bénéfice net de 207 millions de dollars au même trimestre de 2023. La perte diluée par action pour le troisième trimestre était de $ (0,79), par rapport au bénéfice de 0,81 $ par action au cours de l'année précédente.

Les mesures en capital de NYCB reflètent un ratio commun de niveau 1 (CET1) de 10,8% au 30 septembre 2024. La valeur comptable tangible par action ordinaire a été déclaré à 18,18 $, en baisse par rapport à 30,08 $ un an auparavant.

A qui possède New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)

Importants actionnaires

En 2024, la structure de propriété de New York Community Bancorp, Inc. (NYSE: NYCB) comprend un éventail diversifié d'investisseurs institutionnels et de détail. Les plus grands actionnaires sont les suivants:

Performance du stock

En octobre 2024, le cours de l'action de NYCB est de 7,15 $ par action, reflétant une baisse pour le début de l'année d'environ 30%. La capitalisation boursière est d'environ 2,97 milliards de dollars. Le ratio prix / bénéfice (P / E) s'élève à 12,5, ce qui indique que le stock peut être sous-évalué par rapport à son potentiel de bénéfice.

Performance financière récente

Pour le troisième trimestre de 2024, la communauté de New York Bancorp a déclaré une perte nette de 280 millions de dollars, ou 0,79 $ par action diluée. Cela se compare à un bénéfice net de 207 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. Les revenus totaux de la société ont diminué à 623 millions de dollars, en baisse de 40% d'une année à l'autre.

Initié et propriété institutionnelle

La propriété d'initiés reste relativement stable, avec des participations importantes détenues par les cadres actuels. Les quatre principaux actionnaires institutionnels détiennent un total combiné d'environ 23,4% des actions de la société, ce qui indique un fort intérêt institutionnel dans le NYCB.

Tendances du marché

Le secteur bancaire a été confronté à des défis en 2024, de nombreuses institutions ayant une augmentation des dispositions de perte de crédit. La provision de NYCB pour les pertes de crédits pour le troisième trimestre 2024 était de 242 millions de dollars, nettement supérieure aux 62 millions de dollars déclarées au troisième trimestre 2023, reflétant une approche prudente des défauts de prêt potentiels.

Conclusion sur la structure de propriété

New York Community Bancorp, Inc. possède une structure de propriété bien diversifiée avec un soutien institutionnel substantiel. La récente performance financière de la société indique les défis à venir, en particulier concernant la qualité et la rentabilité du crédit.

Énoncé de mission de New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)

Entreprise Overview

New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) est la société mère de Flagstar Bank, N.A., l'une des plus grandes banques régionales des États-Unis. Au 30 septembre 2024, NYCB a déclaré un actif total de 114,4 milliards de dollars, des capitaux propres totaux de 8,6 milliards de dollars et des dépôts totaux de 83,0 milliards de dollars.

Énoncé de mission

La mission de NYCB est de fournir des services et des solutions financières de haute qualité qui améliorent le bien-être financier de ses clients tout en offrant une valeur durable à ses actionnaires et en soutenant les communautés dans lesquelles il opère.

Valeurs fondamentales

• Focus client: Prioriser les besoins et les expériences des clients.
• Intégrité: Maintenir les normes éthiques les plus élevées dans toutes les opérations.
• Engagement communautaire: Participer activement aux communautés locales et à soutenir les communautés locales.
• Innovation: Évoluant continuellement pour répondre aux exigences changeantes du marché.

Performance financière

Mesures clés au 30 septembre 2024

Initiatives stratégiques

NYCB se concentre sur la transformation en une banque régionale diversifiée. Les principales initiatives stratégiques comprennent:

• Améliorer les relations avec les clients grâce à une amélioration de la prestation de services.
• Élargir les offres de produits pour répondre aux divers besoins des clients.
• Augmentation de l'efficacité opérationnelle pour réduire les coûts.
• Investir dans la technologie pour stimuler l'innovation et l'expérience client.

Développements récents

Au troisième trimestre de 2024, NYCB a déclaré une réduction significative des revenus nets, totalisant 510 millions de dollars, contre 882 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. La baisse a été attribuée à une baisse des soldes moyens de prêt et à une concurrence accrue pour les dépôts. La dépense totale sans intérêt de la société est passée à 716 millions de dollars, reflétant les investissements en cours dans les améliorations opérationnelles et les améliorations technologiques.

Perspectives

NYCB vise à tirer parti de sa position de capital et de sa liquidité solide pour naviguer dans les défis de l'environnement bancaire tout en continuant à se concentrer sur la satisfaction des clients et le soutien communautaire.

Comment fonctionne New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)

Overview des opérations commerciales

New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) operates primarily through its banking subsidiary, Flagstar Bank, N.A. As of September 30, 2024, the company has total assets amounting to approximately $97.6 billion, with total deposits reaching $83 billion, reflecting a growth of 4 milliards de dollars ou 5% par rapport au trimestre précédent.

Performance financière

Pour le troisième trimestre de 2024, NYCB a déclaré une perte nette de 280 millions de dollars, se traduisant par une perte de 0,79 $ par action diluée. Il s'agissait d'une amélioration par rapport à une perte nette de 323 millions de dollars au trimestre précédent. Pour les neuf premiers mois de 2024, la perte nette a totalisé 930 millions de dollars, par rapport au bénéfice net de 2,6 milliards de dollars pour la même période en 2023.

Revenu et marge d'intérêt

La marge nette des intérêts pour le troisième trimestre 2024 a été signalée à 1,79%, en baisse de 19 points de base par rapport au trimestre précédent et en baisse de 148 points de base en glissement annuel. La baisse de la marge nette des intérêts est attribuée à la hausse des coûts des fonds et à une réduction des soldes moyens des prêts, qui a diminué de 8% à 76,6 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent.

Portefeuille de prêts et qualité des actifs

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de NYCB détenus pour l'investissement (LHFI) se sont élevés à 76,6 milliards de dollars, une baisse de 6,7 milliards de dollars ou 8% par rapport au trimestre précédent. L'allocation pour les pertes de crédit était de 1,3 milliard de dollars, ce qui représente 1,87% des prêts détenus pour investissement. Les prêts non performants (NPL) ont augmenté à 3,54% du total des prêts détenus pour investissement.

Position de capital et liquidité

NYCB maintient une position de capital forte, avec un ratio de niveau 1 (CET1) commun de 10,76% au 30 septembre 2024. La société a déclaré une liquidité totale de plus de 41 milliards de dollars, nettement plus élevé que le trimestre précédent.

Dépôts et financement

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de NYCB étaient de 83 milliards de dollars, reflétant une croissance de 4 milliards de dollars ou 5%. Les dépôts de vente au détail ont représenté 35 milliards de dollars, tandis que les dépôts bancaires privés ont atteint 17,9 milliards de dollars. Le ratio prêt / dépôt était de 86%, une baisse significative de 110% au T1 2024.

Revenus non intérêts

Les revenus sans intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 ont totalisé 236 millions de dollars, une baisse drastique de 2,56 milliards de dollars au cours de la même période de 2023. Cette baisse est principalement due à une baisse des volumes de transactions dans les ventes de prêts et les titrisations.

Provision pour les pertes de crédit

Pour le troisième trimestre de 2024, la disposition des pertes de crédits était de 242 millions de dollars, contre 390 millions de dollars au trimestre précédent. Année à jour, la provision totale pour les pertes de crédits a atteint 947 millions de dollars, nettement supérieure à 281 millions de dollars au cours de la même période de 2023.

Comment New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) fait de l'argent

Revenu net d'intérêt

Pour le troisième trimestre de 2024, la communauté de New York Bancorp, Inc. a déclaré un revenu d'intérêt net de 510 millions de dollars, une diminution de 8% du trimestre précédent et 42% à partir du même trimestre en 2023. Le revenu total des intérêts nets totaux pour les neuf premiers mois de 2024 était 1,691 milliard de dollars, vers le bas 28% en glissement annuel de 2,337 milliards de dollars en 2023.

Portefeuille de prêts

Au 30 septembre 2024, les soldes moyens de prêt ont diminué à 76,6 milliards de dollars, représentant un 8% déclin du trimestre précédent et un 11% diminuer d'une année à l'autre. L'hypothèque moyenne et les autres prêts ont donné 5.53% au troisième trimestre 2024, à partir de 5.82% au troisième trimestre 2023.

Dépôts et financement

Pour le troisième trimestre de 2024, les dépôts totaux se tenaient à 83 milliards de dollars, reflétant une croissance de 4 milliards de dollars ou 5% du trimestre précédent. Les dépôts moyens portant l'intérêt ont augmenté à 63,6 milliards de dollars, un 7% augmentation par rapport au trimestre précédent et 10% d'une année à l'autre.

Revenus non intérêts

Au troisième trimestre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 113 millions de dollars, une diminution de 1% par rapport au trimestre précédent et 29% d'une année à l'autre. Les principaux contributeurs comprenaient le revenu des frais de 42 millions de dollars et les retours nets sur les droits de service hypothécaire de 34 millions de dollars.

Dépenses et pertes

Les dépenses totales sans intérêt pour le troisième trimestre 2024 étaient 716 millions de dollars, une légère augmentation de 2% du trimestre précédent. La disposition des pertes de crédits a considérablement augmenté 242 millions de dollars au troisième trimestre 2024, par rapport à 62 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Les redevances nettes étaient 240 millions de dollars, représentant 0.31% des prêts moyens en suspens.

Métriques de rentabilité

New York Community Bancorp a signalé une perte nette de 280 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024, traduisant par une perte par part diluée de $0.79. Cela se compare à un revenu net de 207 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. Le ratio d'efficacité a été enregistré à 105.96%, indiquant un environnement de gestion des coûts difficiles.

Capital et liquidité

Le rapport commun de niveau 1 (CET1) commun a été signalé à 10.8% Au 30 septembre 2024, avec une liquidité totale dépassant 41 milliards de dollars. La valeur comptable par part commune a diminué à $19.43 depuis $32.66 d'une année à l'autre.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View New York Community Bancorp, Inc. (NYCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.