Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
تاريخ موجز لشركة Pathfinder Bancorp, Inc.
شركة Overview
باثفايندر بانكورب هي شركة مالية قابضة مقرها في أوسويغو، نيويورك، وتعمل في المقام الأول من خلال فرعها، بنك باثفايندر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 1.48 مليار دولار، زيادة من 1.45 مليار دولار في يونيو 2024 و 1.40 مليار دولار في سبتمبر 2023.
الأداء المالي
في الربع الثالث من عام 2024، سجلت شركة باثفايندر بانكورب صافي دخل فوائد قدره 11.7 مليون دولار، زيادة كبيرة 16.6% سنة بعد سنة. تحسن هامش صافي الفائدة إلى 3.34%، من 3.07% في العام السابق. وارتفع إجمالي ودائع الشركة إلى 1.20 مليار دولار، يعكس 8.6% النمو عن الربع السابق.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.48 مليار دولار | 1.45 مليار دولار | 1.40 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 11.7 مليون دولار | 9.5 مليون دولار | 10.1 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
| إجمالي الودائع | 1.20 مليار دولار | 1.10 مليار دولار | 1.13 مليار دولار |
محفظة القروض وجودة الأصول
وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 921.7 مليون دولار، مع نسبة القروض إلى الودائع 77.1%. تم الإبلاغ عن القروض المتعثرة في 16.2 مليون دولار، وهو 1.75% من إجمالي القروض، مما يدل على انخفاض قدره 34.0% من الربع السابق.
التطورات الأخيرة
في يوليو 2024، أكملت باثفايندر الاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز، والذي شمل 186.0 مليون دولار في الودائع و 30.6 مليون دولار في الأصول. أدى هذا الاستحواذ إلى توسيع قاعدة عملاء الشركة بشكل كبير بحوالي 25%.
توزيعات الأرباح
في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة باثفايندر عن توزيع أرباح نقدية بقيمة $0.10 للسهم الواحد، ومن المقرر صرفه في 8 نوفمبر 2024 للمساهمين المسجلين بحلول 18 أكتوبر 2024.
النظرة المستقبلية
تهدف Pathfinder Bancorp إلى الاستفادة من امتياز الودائع الأساسية المعزز وإدارة نفقات التشغيل بكفاءة لدعم النمو العضوي في أسواقها المركزية في نيويورك. وتحتفظ الشركة بسيولة قوية profile مع قدرة تمويلية إضافية قدرها 105.2 مليون دولار متاح من بنك قروض المنازل الفيدرالي في نيويورك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
من يملك شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) بهيكل ملكية متنوع، يضم المساهمين المؤسسيين والأفراد. ويلخص الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| نوع المساهم | اسم | نسبة الملكية (%) |
|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 8.72 |
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 6.45 |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 5.33 |
| فردي | جيمس أ. دود (الرئيس التنفيذي) | 1.90 |
| فردي | مجلس إدارة | 2.10 |
| آخر | التعويم العام | 75.50 |
أداء الأسهم وبيانات السوق
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعكس أداء سهم شركة Pathfinder Bancorp, Inc. صحتها المالية ومكانتها في السوق:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي (PBHC) | $9.15 |
| القيمة السوقية | 55.8 مليون دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $12.50 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $8.00 |
| نسبة السعر إلى الربحية | غير متاح (صافي الخسارة المبلغ عنها) |
أبرز الأحداث المالية الأخيرة
يشير الأداء المالي الأخير لشركة Pathfinder Bancorp إلى تحديات وفرص مختلفة للنمو:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الخسارة العائدة إلى المساهمين العاديين | (4.6 مليون دولار) | 2.0 مليون دولار | 2.2 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 11.7 مليون دولار | 9.5 مليون دولار | 10.1 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 1.7 مليون دولار | 1.2 مليون دولار | 1.2 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 1.48 مليار دولار | 1.45 مليار دولار | 1.40 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.20 مليار دولار | 1.10 مليار دولار | 1.13 مليار دولار |
اتجاهات الملكية المؤسسية
أظهرت الملكية المؤسسية زيادة طفيفة خلال العام الماضي، مما يعكس تزايد ثقة المستثمرين:
| المالك المؤسسي | 2023 نسبة الملكية (%) | 2024 نسبة الملكية (%) |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 7.80 | 8.72 |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 5.60 | 6.45 |
| شركة ستيت ستريت | 4.95 | 5.33 |
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
اعتبارًا من عام 2024، أصبحت شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) مملوكة بشكل أساسي لمستثمرين مؤسسيين، مع امتلاك الجمهور لجزء كبير من الأسهم. تشير اتجاهات الملكية إلى وجود مؤسسي مستقر، مما قد يوفر حاجزًا ضد التقلبات في أسعار الأسهم. وتعكس المقاييس المالية التحديات التي تواجهها الشركة، لا سيما فيما يتعلق بالربحية، والتي يتم معالجتها من خلال المبادرات الاستراتيجية.
بيان مهمة شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC).
شركة Overview
Pathfinder Bancorp, Inc. (NASDAQ: PBHC) هي مؤسسة مالية تركز على تقديم حلول مصرفية شاملة في وسط نيويورك. تعمل الشركة في المقام الأول من خلال شركتها التابعة، بنك باثفايندر، وتؤكد على مشاركة المجتمع والخدمة المحلية في مهمتها.
بيان المهمة
تهدف شركة Pathfinder Bancorp, Inc. إلى تعزيز الرفاهية المالية لعملائها ومجتمعاتها من خلال تقديم خدمة استثنائية ومنتجات مبتكرة والالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية. تنعكس هذه المهمة في استراتيجياتهم التشغيلية وجهود إشراك العملاء.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز علاقات العملاء من خلال الخدمات المصرفية الشخصية.
- توسيع التواجد في السوق من خلال الاستفادة من المشاركة المجتمعية والشراكات المحلية.
- تعزيز عروض المنتجات لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
- الحفاظ على الأداء المالي القوي والكفاءة التشغيلية.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Pathfinder Bancorp عن مقاييس مالية مهمة:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 11.7 مليون دولار | 9.5 مليون دولار | 10.1 مليون دولار |
| صافي الخسارة العائدة إلى المساهمين العاديين | 4.6 مليون دولار | 2.0 مليون دولار | 2.2 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 1.7 مليون دولار | 1.2 مليون دولار | 1.2 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 1.48 مليار دولار | 1.45 مليار دولار | 1.40 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.20 مليار دولار | 1.10 مليار دولار | 1.13 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 921.7 مليون دولار | 888.3 مليون دولار | 896.1 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
المشاركة المجتمعية
باثفايندر بانكورب مكرس لخدمة المجتمع، مع التركيز على مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية. تشارك الشركة بفعالية في مختلف البرامج والشراكات المحلية لدعم النمو الاقتصادي في مجالات خدمتها.
التطورات الأخيرة
في عام 2024، أكملت شركة Pathfinder Bancorp الاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز، مما عزز حضورها في السوق وقاعدة ودائعها بشكل كبير:
| تفاصيل الاستحواذ | قيمة |
|---|---|
| الودائع المفترضة | 186.0 مليون دولار |
| الأصول المكتسبة | 30.6 مليون دولار |
| القيمة غير الملموسة للودائع الأساسية | 6.3 مليون دولار |
خاتمة
تواصل Pathfinder Bancorp التركيز على مهمتها المتمثلة في المشاركة المجتمعية، والتميز في الخدمات المالية، والنمو المستدام، وتضع نفسها كلاعب حاسم في المشهد المصرفي المركزي في نيويورك.
كيف تعمل شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC).
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Pathfinder Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول قدرها 1.48 مليار دولار، زيادة من 1.45 مليار دولار في الربع السابق و 1.40 مليار دولار سنة بعد سنة. وبلغ إجمالي مطلوبات الشركة 1.32 مليار دولار، بإجمالي حقوق ملكية قدره 120.3 مليون دولار.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.48 مليار دولار | 1.45 مليار دولار | 1.40 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 1.32 مليار دولار | 1.27 مليار دولار | 1.26 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 120.3 مليون دولار | 123.4 مليون دولار | 126.8 مليون دولار |
صافي دخل الفوائد
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة باثفايندر بانكورب عن صافي دخل فوائد قدره 11.7 مليون دولاربزيادة 16.6% عن 10.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وكان صافي هامش الفائدة (NIM) 3.34%، من 3.07% في نفس الربع من العام الماضي.
نمو القروض والودائع
وارتفع إجمالي القروض إلى 921.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 888.3 مليون دولار في الربع السابق و 896.1 مليون دولار قبل عام. وارتفع إجمالي الودائع إلى 1.20 مليار دولار، من 1.10 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2024 و 1.13 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 921.7 مليون دولار | 888.3 مليون دولار | 896.1 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 1.20 مليار دولار | 1.10 مليار دولار | 1.13 مليار دولار |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 1.7 مليون دولار، زيادة من 1.2 مليون دولار في الربع المرتبط. إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة 10.3 مليون دولار، مما يعكس الزيادة بسبب النفقات المتعلقة بالمعاملة من الاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | 1.7 مليون دولار | 1.2 مليون دولار | 1.2 مليون دولار |
| مصاريف غير الفائدة | 10.3 مليون دولار | 7.9 مليون دولار | 7.7 مليون دولار |
جودة الائتمان والأحكام
وذكرت الشركة 9.0 مليون دولار في مخصصات خسائر الائتمان في الربع الثالث من عام 2024، مما أدى إلى صافي عمليات خصم قدرها 8.7 مليون دولار. انخفضت القروض المتعثرة إلى 16.2 مليون دولار، يمثل 1.75% من إجمالي القروض.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 9.0 مليون دولار | 2.7 مليون دولار | 3.8 مليون دولار |
| صافي عمليات الشحن | 8.7 مليون دولار | $66,000 | 3.8 مليون دولار |
| القروض المتعثرة | 16.2 مليون دولار | 24.5 مليون دولار | 19.7 مليون دولار |
نسب السيولة ورأس المال
تحتفظ شركة Pathfinder Bancorp بمركز سيولة قوي مع إجمالي التمويل المتاح 105.2 مليون دولار من البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في نيويورك. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال الشركة من المستوى الأول عند 9.13% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 |
|---|---|---|
| التمويل المتاح | 105.2 مليون دولار | لا يوجد |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 9.13% | 10.11% |
توزيعات الأرباح
في 30 سبتمبر 2024، أعلن مجلس الإدارة عن توزيع أرباح نقدية قدرها $0.10 للسهم الواحد، مستحق الدفع في 8 نوفمبر 2024 للمساهمين المسجلين بحلول 18 أكتوبر 2024.
التطورات الأخيرة
أكملت شركة باثفايندر بانكورب الاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز في 19 يوليو 2024، مما أدى إلى جلب 186.0 مليون دولار في الودائع و 30.6 مليون دولار في الأصول. بالإضافة إلى ذلك، باعت الشركة حصتها في شركة FitzGibbons Agency, LLC مقابل ما يقرب من 1 2.0 مليون دولار في 1 أكتوبر 2024.
كيف تجني شركة Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) الأموال
صافي دخل الفوائد
تحقق شركة Pathfinder Bancorp إيراداتها بشكل أساسي من خلال صافي إيرادات الفوائد. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 11.7 مليون دولار، زيادة 16.6% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بزيادة في دخل الفوائد والأرباح بنسبة 100% 3.5 مليون دولار، ويعزى ذلك إلى زيادة متوسط العائد عبر فئات الأصول المختلفة:
| نوع الأصول | زيادة في الدخل | زيادة العائد |
|---|---|---|
| القروض | 2.0 مليون دولار | 74 نقطة أساس |
| الأوراق المالية الاستثمارية الخاضعة للضريبة | 1.2 مليون دولار | 67 نقطة أساس |
| الأموال الفيدرالية المباعة والودائع ذات الفوائد | $426,000 | 227 نقطة أساس |
بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) للربع الثالث من عام 2024 3.34%، مقارنة ب 3.07% في الربع الثالث من عام 2023. وترجع هذه الزيادة إلى التحسن في عائدات الأصول وانخفاض متوسط الاقتراض، إلى جانب ارتفاع تكاليف التمويل.
الدخل من غير الفوائد
يعد الدخل من غير الفوائد مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لشركة Pathfinder Bancorp، وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 1.7 مليون دولار، يعكس أ 41.0% زيادة من الربع الثاني من عام 2024 و أ 43.1% زيادة عن الربع الثالث من عام 2023. وشملت مكونات هذا الدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر | مبلغ الدخل |
|---|---|
| التأمين على الحياة المملوك للبنك (BOLI) | $194,000 |
| رسوم تبادل بطاقة الخصم | $109,000 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $62,000 |
كما تأثرت الزيادة في الدخل من غير الفوائد بمكاسب المبيعات واسترداد الأوراق المالية الاستثمارية والقروض.
محفظة القروض والتكاليف الإضافية
تدير شركة Pathfinder Bancorp محفظة قروض متنوعة بإجمالي 921.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشمل تركيبة القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| 1-4 الرهونات السكنية العائلية | 255.2 |
| العقارات التجارية | 378.8 |
| خطوط الائتمان التجارية | 64.7 |
| القروض الاستهلاكية | 76.7 |
ومع ذلك، فقد شهد الربع أيضًا إجمالي عمليات خصم القروض البالغة 8.8 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى القروض التجارية المتعثرة.
الودائع والتمويل
وفي 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الودائع إلى 1.20 مليار دولار، زيادة كبيرة من 1.10 مليار دولار في نهاية يونيو 2024. وقد تم تعزيز النمو في الودائع من خلال الاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز، مما ساهم في 186.0 مليون دولار في الودائع. تمثل الودائع الأساسية 77.45% من إجمالي الودائع.
إدارة النفقات
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 10.3 مليون دولار، والتي تتضمن النفقات المتعلقة بالمعاملات 1.6 مليون دولار المرتبطة بالاستحواذ على فرع شرق سيراكيوز. تم احتساب الرواتب والمزايا 5.0 مليون دولارمما يعكس زيادة تكاليف الموظفين بسبب توسع الفروع وتضخم الأجور.
ملخص الأداء المالي
باختصار، يعكس الأداء المالي لشركة Pathfinder Bancorp في عام 2024 مزيجًا من زيادة صافي دخل الفوائد، والنمو في الدخل من غير الفوائد، والإدارة الفعالة للودائع والنفقات. وسجلت الشركة صافي خسارة عائدة إلى المساهمين العاديين 4.6 مليون دولار للربع الثالث والذي تأثر ب 9.0 مليون دولار مخصص خسائر الائتمان.
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.