Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

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Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Información


Una breve historia de Pathfinder Bancorp, Inc.

Compañía Overview

Pathfinder Bancorp, Inc. es una compañía tenedora financiera con sede en Oswego, Nueva York, que opera principalmente a través de su subsidiaria, Pathfinder Bank. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 1.48 mil millones, un aumento de $ 1.45 mil millones en junio de 2024 y $ 1.40 mil millones en septiembre de 2023.

Desempeño financiero

En el tercer trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp registró un ingreso neto de intereses de $ 11.7 millones, un aumento significativo de 16.6% año tras año. El margen de interés neto mejoró a 3.34%, arriba de 3.07% en el año anterior. Los depósitos totales de la compañía aumentaron a $ 1.20 mil millones, reflejando un 8.6% Crecimiento del trimestre anterior.

Métrica financiera P3 2024 Q2 2024 P3 2023
Activos totales $ 1.48 mil millones $ 1.45 mil millones $ 1.40 mil millones
Ingresos de intereses netos $ 11.7 millones $ 9.5 millones $ 10.1 millones
Margen de interés neto 3.34% 2.78% 3.07%
Depósitos totales $ 1.20 mil millones $ 1.10 mil millones $ 1.13 mil millones

Portafolio de préstamos y calidad de activos

Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 921.7 millones, con una relación de préstamo a depósito de 77.1%. Se informaron préstamos no realizados en $ 16.2 millones, que es 1.75% de préstamos totales, mostrando una reducción de 34.0% del cuarto anterior.

Desarrollos recientes

En julio de 2024, Pathfinder completó la adquisición de una sucursal de Syracuse, que incluía $ 186.0 millones en depósitos y $ 30.6 millones en activos. Esta adquisición amplió significativamente la base de clientes de la compañía en aproximadamente 25%.

Dividendos

El 30 de septiembre de 2024, Pathfinder declaró un dividendo en efectivo de $0.10 Por acción, que está programada para el desembolso el 8 de noviembre de 2024 a los accionistas registrados antes del 18 de octubre de 2024.

Perspectiva futura

Pathfinder Bancorp tiene como objetivo aprovechar su franquicia de depósito central mejorada y gestionar eficientemente los gastos operativos para apoyar el crecimiento orgánico en sus mercados centrales de Nueva York. La compañía mantiene una fuerte liquidez profile con capacidad de financiación adicional de $ 105.2 millones Disponible en el Federal Home Loan Bank of New York al 30 de septiembre de 2024.



A Who posee Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Composición de los accionistas

A partir de 2024, Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) tiene una estructura de propiedad diversa, que comprende accionistas institucionales e individuales. La siguiente tabla resume a los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:

Tipo de accionista Nombre Porcentaje de propiedad (%)
Inversor institucional Blackrock, Inc. 8.72
Inversor institucional The Vanguard Group, Inc. 6.45
Inversor institucional State Street Corporation 5.33
Individual James A. Dowd (CEO) 1.90
Individual Junta Directiva 2.10
Otro Flotador público 75.50

Rendimiento de acciones y datos de mercado

Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento de acciones de Pathfinder Bancorp, Inc. refleja su salud financiera y su posición de mercado:

Métrico Valor
Precio actual de las acciones (PBHC) $9.15
Capitalización de mercado $ 55.8 millones
52 semanas de altura $12.50
Bajo de 52 semanas $8.00
Relación P/E N/A (pérdida neta informada)

Lo más destacado financiero

El reciente desempeño financiero de Pathfinder Bancorp indica varios desafíos y oportunidades de crecimiento:

Métrica financiera P3 2024 Q2 2024 P3 2023
Pérdida neta atribuible a los accionistas comunes ($ 4.6 millones) $ 2.0 millones $ 2.2 millones
Ingresos de intereses netos $ 11.7 millones $ 9.5 millones $ 10.1 millones
Ingresos sin interés $ 1.7 millones $ 1.2 millones $ 1.2 millones
Activos totales $ 1.48 mil millones $ 1.45 mil millones $ 1.40 mil millones
Depósitos totales $ 1.20 mil millones $ 1.10 mil millones $ 1.13 mil millones

Tendencias de propiedad institucional

La propiedad institucional ha mostrado un ligero aumento en el último año, lo que refleja la creciente confianza de los inversores:

Propietario institucional 2023 Propiedad (%) 2024 Propiedad (%)
Blackrock, Inc. 7.80 8.72
The Vanguard Group, Inc. 5.60 6.45
State Street Corporation 4.95 5.33

Conclusión sobre la dinámica de la propiedad

A partir de 2024, Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) es propiedad principalmente de inversores institucionales, con una parte significativa de las acciones en poder del público. Las tendencias de propiedad indican una presencia institucional estable, que puede proporcionar un amortiguador contra la volatilidad en el precio de las acciones. Las métricas financieras reflejan los desafíos que enfrentan la compañía, particularmente en términos de rentabilidad, que se abordan a través de iniciativas estratégicas.



Declaración de misión de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Compañía Overview

Pathfinder Bancorp, Inc. (NASDAQ: PBHC) es una institución financiera centrada en ofrecer soluciones bancarias integrales en el centro de Nueva York. La compañía opera principalmente a través de su subsidiaria, Pathfinder Bank, y enfatiza la participación comunitaria y el servicio local en su misión.

Declaración de misión

Pathfinder Bancorp, Inc. tiene como objetivo mejorar el bienestar financiero de sus clientes y comunidades al proporcionar un servicio excepcional, productos innovadores y un compromiso con el desarrollo económico local. Esta misión se refleja en sus estrategias operativas y los esfuerzos de participación del cliente.

Objetivos estratégicos

  • Fortalecer las relaciones con los clientes a través de servicios bancarios personalizados.
  • Expanda la presencia del mercado aprovechando la participación de la comunidad y las asociaciones locales.
  • Mejore las ofertas de productos para satisfacer las necesidades en evolución de los clientes.
  • Mantener un fuerte desempeño financiero y eficiencia operativa.

Desempeño financiero

A partir del tercer trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp informó métricas financieras significativas:

Métrico P3 2024 Q2 2024 P3 2023
Ingresos de intereses netos $ 11.7 millones $ 9.5 millones $ 10.1 millones
Pérdida neta atribuible a los accionistas comunes $ 4.6 millones $ 2.0 millones $ 2.2 millones
Ingresos sin interés $ 1.7 millones $ 1.2 millones $ 1.2 millones
Activos totales $ 1.48 mil millones $ 1.45 mil millones $ 1.40 mil millones
Depósitos totales $ 1.20 mil millones $ 1.10 mil millones $ 1.13 mil millones
Préstamos totales $ 921.7 millones $ 888.3 millones $ 896.1 millones
Margen de interés neto 3.34% 2.78% 3.07%

Compromiso comunitario

Pathfinder Bancorp se dedica al servicio comunitario, centrándose en las iniciativas de desarrollo económico local. La compañía participa activamente en varios programas y asociaciones locales para apoyar el crecimiento económico en sus áreas de servicio.

Desarrollos recientes

En 2024, Pathfinder Bancorp completó la adquisición de la sucursal de East Syracuse, mejorando significativamente su presencia en el mercado y la base de depósitos:

Detalles de adquisición Valor
Depósitos asumidos $ 186.0 millones
Activos adquiridos $ 30.6 millones
Valor intangible de depósito de núcleo $ 6.3 millones

Conclusión

Pathfinder Bancorp continúa enfocándose en su misión de participación comunitaria, excelencia en el servicio financiero y crecimiento sostenible, posicionándose como un jugador crítico en el panorama bancario central de Nueva York.



Cómo funciona Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Financiero Overview

Al 30 de septiembre de 2024, Pathfinder Bancorp, Inc. reportó activos totales de $ 1.48 mil millones, un aumento de $ 1.45 mil millones en el trimestre anterior y $ 1.40 mil millones año tras año. Los pasivos totales de la compañía se mantuvieron en $ 1.32 mil millones, con equidad total en $ 120.3 millones.

Métrica 30 de septiembre de 2024 30 de junio de 2024 30 de septiembre de 2023
Activos totales $ 1.48 mil millones $ 1.45 mil millones $ 1.40 mil millones
Pasivos totales $ 1.32 mil millones $ 1.27 mil millones $ 1.26 mil millones
Equidad total $ 120.3 millones $ 123.4 millones $ 126.8 millones

Ingresos de intereses netos

En el tercer trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 11.7 millones, un aumento del 16,6% de $ 10.1 millones en el tercer trimestre de 2023. El margen de interés neto (NIM) fue 3.34%, arriba de 3.07% en el mismo trimestre del año pasado.

Crecimiento de préstamos y depósitos

Los préstamos totales aumentaron a $ 921.7 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 888.3 millones en el trimestre anterior y $ 896.1 millones un año antes. Los depósitos totales aumentaron a $ 1.20 mil millones, de $ 1.10 mil millones en el segundo trimestre de 2024 y $ 1.13 mil millones en el tercer trimestre 2023.

Métrica 30 de septiembre de 2024 30 de junio de 2024 30 de septiembre de 2023
Préstamos totales $ 921.7 millones $ 888.3 millones $ 896.1 millones
Depósitos totales $ 1.20 mil millones $ 1.10 mil millones $ 1.13 mil millones

Ingresos y gastos sin intereses

Los ingresos sin interés para el tercer trimestre de 2024 fueron $ 1.7 millones, un aumento de $ 1.2 millones en el cuarto vinculado. Los gastos sin intereses se totalizaron $ 10.3 millones, que refleja un aumento debido a los gastos relacionados con la transacción de la adquisición de la rama de Syracuse.

Métrica P3 2024 Q2 2024 P3 2023
Ingresos sin interés $ 1.7 millones $ 1.2 millones $ 1.2 millones
Gastos sin interés $ 10.3 millones $ 7.9 millones $ 7.7 millones

Calidad de crédito y disposiciones

La compañía informó $ 9.0 millones en disposiciones para pérdidas crediticias en el tercer trimestre de 2024, lo que lleva a las cargos netos de $ 8.7 millones. Los préstamos no generados disminuyeron a $ 16.2 millones, representando 1.75% de préstamos totales.

Métrica 30 de septiembre de 2024 30 de junio de 2024 30 de septiembre de 2023
Provisión para pérdidas crediticias $ 9.0 millones $ 2.7 millones $ 3.8 millones
Chargings netos $ 8.7 millones $66,000 $ 3.8 millones
Préstamos sin rendimiento $ 16.2 millones $ 24.5 millones $ 19.7 millones

Liquidez y relaciones de capital

Pathfinder Bancorp mantiene una posición de liquidez sólida con un financiamiento total disponible de $ 105.2 millones del Federal Home Loan Bank of New York. La relación de capital de nivel 1 de la compañía se informó en 9.13% A partir del 30 de septiembre de 2024.

Métrica 30 de septiembre de 2024 30 de junio de 2024
Financiación disponible $ 105.2 millones N / A
Relación de capital de nivel 1 9.13% 10.11%

Dividendos

El 30 de septiembre de 2024, la junta directiva declaró un dividendo en efectivo de $0.10 por acción, por pagar el 8 de noviembre de 2024 a los accionistas registrados antes del 18 de octubre de 2024.

Desarrollos recientes

Pathfinder Bancorp completó la adquisición de la sucursal de East Syracuse el 19 de julio de 2024, que trajo $ 186.0 millones en depósitos y $ 30.6 millones en activos. Además, la compañía vendió su interés en la Agencia Fitzgibbons, LLC, para aproximadamente $ 2.0 millones el 1 de octubre de 2024.



Cómo Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) gana dinero

Ingresos de intereses netos

Pathfinder Bancorp genera ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses netos. Para el tercer trimestre de 2024, se informaron ingresos por intereses netos en $ 11.7 millones, un aumento de 16.6% del mismo trimestre en 2023. Este crecimiento fue impulsado por un aumento en los intereses y los ingresos por dividendos de $ 3.5 millones, atribuido a aumentos de rendimiento promedio en varias clases de activos:

Tipo de activo Aumento de ingresos Aumento de rendimiento
Préstamos $ 2.0 millones 74 puntos básicos
Valores de inversión imponibles $ 1.2 millones 67 puntos básicos
Fondos federales vendidos y depósitos de ingresos por intereses $426,000 227 puntos básicos

El margen de interés neto (NIM) para el tercer trimestre de 2024 fue 3.34%, en comparación con 3.07% en el tercer trimestre de 2023. Este aumento se debió a mejoras en los rendimientos de los activos de la obtención y los préstamos promedio más bajos, junto con los mayores costos de financiación.

Ingresos sin interés

El ingreso sin interés es otro flujo de ingresos significativo para Pathfinder Bancorp. En el tercer trimestre de 2024, el ingreso sin interés totalizado totalizó $ 1.7 millones, reflejando un 41.0% Aumento del segundo trimestre de 2024 y un 43.1% Aumento del tercer trimestre de 2023. Los componentes de este ingreso sin intereses incluyeron:

Fuente Monto de los ingresos
Seguro de vida propiedad del banco (Boli) $194,000
Tarifas de intercambio de tarjetas de débito $109,000
Cargos de servicio en cuentas de depósito $62,000

El aumento en el ingreso sin interés también fue influenciado por las ganancias en ventas y reembolsos de valores y préstamos de inversión.

Cartera de préstamos y cargos

Pathfinder Bancorp administra una cartera de préstamos diversificada total $ 921.7 millones Al 30 de septiembre de 2024. La composición de los préstamos incluye:

Tipo de préstamo Cantidad ($ millones)
1-4 hipotecas residenciales familiares 255.2
Inmobiliario comercial 378.8
Líneas de crédito comerciales 64.7
Préstamos al consumo 76.7

Sin embargo, el trimestre también vio los cargos de préstamos brutos de $ 8.8 millones, principalmente debido a préstamos comerciales no desempeñados.

Depósitos y financiación

Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales aumentaron a $ 1.20 mil millones, un aumento significativo de $ 1.10 mil millones A finales de junio de 2024. El crecimiento de los depósitos se vio reforzado por la adquisición de la sucursal de East Syracuse, que contribuyó $ 186.0 millones en depósitos. Los depósitos centrales representados 77.45% de depósitos totales.

Gestión de gastos

Los gastos totales sin interés para el tercer trimestre de 2024 fueron $ 10.3 millonesque incluye gastos relacionados con la transacción de $ 1.6 millones asociado con la adquisición de la sucursal de East Syracuse. Salarios y beneficios explicados $ 5.0 millones, reflejando mayores costos de personal debido a la expansión de la sucursal y la inflación salarial.

Resumen del desempeño financiero

En resumen, el desempeño financiero de Pathfinder Bancorp en 2024 refleja una combinación de un aumento de los ingresos por intereses netos, el crecimiento en los ingresos no interesados ​​y la gestión efectiva de los depósitos y gastos. La compañía informó una pérdida neta atribuible a los accionistas comunes de $ 4.6 millones para el tercer trimestre, que se vio afectado por un $ 9.0 millones provisión para pérdidas crediticias.

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Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

  • Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  • SEC Filings – View Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.