Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
Uma breve história do Pathfinder Bancorp, Inc.
Empresa Overview
A Pathfinder Bancorp, Inc. é uma empresa financeira com sede em Oswego, Nova York, operando principalmente por meio de sua subsidiária, o Pathfinder Bank. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ativos totais de US $ 1,48 bilhão, um aumento de US $ 1,45 bilhão em junho de 2024 e US $ 1,40 bilhão Em setembro de 2023.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, o Pathfinder Bancorp registrou uma receita de juros líquidos de US $ 11,7 milhões, um aumento significativo de 16.6% ano a ano. A margem de juros líquido melhorou para 3.34%, de cima de 3.07% no ano anterior. O total de depósitos da empresa aumentou para US $ 1,20 bilhão, refletindo um 8.6% crescimento do trimestre anterior.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,48 bilhão | US $ 1,45 bilhão | US $ 1,40 bilhão |
| Receita de juros líquidos | US $ 11,7 milhões | US $ 9,5 milhões | US $ 10,1 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
| Total de depósitos | US $ 1,20 bilhão | US $ 1,10 bilhão | US $ 1,13 bilhão |
Portfólio de empréstimos e qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 921,7 milhões, com uma proporção de empréstimo / depósito de 77.1%. Empréstimos sem desempenho foram relatados em US $ 16,2 milhões, que é 1.75% de empréstimos totais, mostrando uma redução de 34.0% do trimestre anterior.
Desenvolvimentos recentes
Em julho de 2024, o Pathfinder concluiu a aquisição de uma filial do leste de Syracuse, que incluiu US $ 186,0 milhões em depósitos e US $ 30,6 milhões em ativos. Esta aquisição expandiu significativamente a base de clientes da empresa em aproximadamente 25%.
Dividendos
Em 30 de setembro de 2024, o Pathfinder declarou um dividendo em dinheiro de $0.10 por ação, que está programada para desembolso em 8 de novembro de 2024, para os acionistas registrados até 18 de outubro de 2024.
Perspectivas futuras
O Pathfinder Bancorp visa alavancar sua franquia aprimorada de depósitos principais e gerenciar com eficiência as despesas operacionais para apoiar o crescimento orgânico em seus mercados centrais de Nova York. A empresa mantém uma forte liquidez profile com capacidade de financiamento adicional de US $ 105,2 milhões Disponível no Federal Home Loan Bank of New York em 30 de setembro de 2024.
Um dono da Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Composição dos acionistas
A partir de 2024, a Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) possui uma estrutura de propriedade diversificada, compreendendo acionistas institucionais e individuais. A tabela a seguir resume os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Tipo de acionista | Nome | Porcentagem de propriedade (%) |
|---|---|---|
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 8.72 |
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 6.45 |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 5.33 |
| Individual | James A. Dowd (CEO) | 1.90 |
| Individual | Conselho Administrativo | 2.10 |
| Outro | Flutuação pública | 75.50 |
Desempenho de ações e dados de mercado
Em 30 de setembro de 2024, o desempenho das ações da Pathfinder Bancorp, Inc. reflete sua posição financeira e de mercado:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações (PBHC) | $9.15 |
| Capitalização de mercado | US $ 55,8 milhões |
| 52 semanas de altura | $12.50 |
| 52 semanas baixo | $8.00 |
| Razão P/E. | N/A (perda líquida relatada) |
Destaques financeiros recentes
O recente desempenho financeiro do Pathfinder Bancorp indica vários desafios e oportunidades de crescimento:
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Perda líquida atribuível aos acionistas ordinários | (US $ 4,6 milhões) | US $ 2,0 milhões | US $ 2,2 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 11,7 milhões | US $ 9,5 milhões | US $ 10,1 milhões |
| Receita não de juros | US $ 1,7 milhão | US $ 1,2 milhão | US $ 1,2 milhão |
| Total de ativos | US $ 1,48 bilhão | US $ 1,45 bilhão | US $ 1,40 bilhão |
| Total de depósitos | US $ 1,20 bilhão | US $ 1,10 bilhão | US $ 1,13 bilhão |
Tendências de propriedade institucional
A propriedade institucional mostrou um pequeno aumento no último ano, refletindo a crescente confiança dos investidores:
| Proprietário institucional | 2023 Propriedade (%) | 2024 Propriedade (%) |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 7.80 | 8.72 |
| O Vanguard Group, Inc. | 5.60 | 6.45 |
| State Street Corporation | 4.95 | 5.33 |
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
A partir de 2024, a Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) é de propriedade principalmente de investidores institucionais, com uma parcela significativa das ações detidas pelo público. As tendências em propriedade indicam uma presença institucional estável, que pode fornecer um buffer contra a volatilidade no preço das ações. As métricas financeiras refletem os desafios enfrentados pela empresa, particularmente em termos de lucratividade, que estão sendo abordados por meio de iniciativas estratégicas.
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Declaração
Empresa Overview
A Pathfinder Bancorp, Inc. (NASDAQ: PBHC) é uma instituição financeira focada em fornecer soluções bancárias abrangentes no centro de Nova York. A empresa opera principalmente por meio de sua subsidiária, o Pathfinder Bank, e enfatiza o envolvimento da comunidade e o serviço local em sua missão.
Declaração de missão
A Pathfinder Bancorp, Inc. tem como objetivo aprimorar o bem-estar financeiro de seus clientes e comunidades, fornecendo serviço excepcional, produtos inovadores e um compromisso com o desenvolvimento econômico local. Esta missão se reflete em suas estratégias operacionais e esforços de envolvimento do cliente.
Objetivos estratégicos
- Fortalecer os relacionamentos com os clientes por meio de serviços bancários personalizados.
- Expandir a presença do mercado, aproveitando o envolvimento da comunidade e as parcerias locais.
- Aprimore as ofertas de produtos para atender às necessidades em evolução dos clientes.
- Mantenha um forte desempenho financeiro e eficiência operacional.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, o Pathfinder Bancorp relatou métricas financeiras significativas:
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 11,7 milhões | US $ 9,5 milhões | US $ 10,1 milhões |
| Perda líquida atribuível aos acionistas ordinários | US $ 4,6 milhões | US $ 2,0 milhões | US $ 2,2 milhões |
| Receita não de juros | US $ 1,7 milhão | US $ 1,2 milhão | US $ 1,2 milhão |
| Total de ativos | US $ 1,48 bilhão | US $ 1,45 bilhão | US $ 1,40 bilhão |
| Total de depósitos | US $ 1,20 bilhão | US $ 1,10 bilhão | US $ 1,13 bilhão |
| Empréstimos totais | US $ 921,7 milhões | US $ 888,3 milhões | US $ 896,1 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
Engajamento da comunidade
O Pathfinder Bancorp é dedicado ao serviço comunitário, com foco nas iniciativas locais de desenvolvimento econômico. A empresa participa ativamente de vários programas e parcerias locais para apoiar o crescimento econômico em suas áreas de serviço.
Desenvolvimentos recentes
Em 2024, o Pathfinder Bancorp concluiu a aquisição da filial de Syracuse East, melhorando significativamente a presença e a base de depósitos do mercado:
| Detalhes da aquisição | Valor |
|---|---|
| Depósitos assumidos | US $ 186,0 milhões |
| Ativos adquiridos | US $ 30,6 milhões |
| Valor intangível de depósito central | US $ 6,3 milhões |
Conclusão
O Pathfinder Bancorp continua a se concentrar em sua missão de envolvimento da comunidade, excelência em serviços financeiros e crescimento sustentável, posicionando -se como um participante crítico no cenário bancário central de Nova York.
Como funciona o Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Pathfinder Bancorp, Inc. relatou ativos totais de US $ 1,48 bilhão, um aumento de US $ 1,45 bilhão no trimestre anterior e US $ 1,40 bilhão ano a ano. O passivo total da empresa estava em US $ 1,32 bilhão, com patrimônio total em US $ 120,3 milhões.
| Métricas | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,48 bilhão | US $ 1,45 bilhão | US $ 1,40 bilhão |
| Passivos totais | US $ 1,32 bilhão | US $ 1,27 bilhão | US $ 1,26 bilhão |
| Patrimônio total | US $ 120,3 milhões | US $ 123,4 milhões | US $ 126,8 milhões |
Receita de juros líquidos
No terceiro trimestre de 2024, o Pathfinder Bancorp relatou receita de juros líquidos de US $ 11,7 milhões, um aumento de 16,6% de US $ 10,1 milhões No terceiro trimestre de 2023. A margem de juros líquido (NIM) foi 3.34%, de cima de 3.07% no mesmo trimestre do ano passado.
Crescimento de empréstimo e depósito
Empréstimos totais aumentados para US $ 921,7 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 888,3 milhões no trimestre anterior e US $ 896,1 milhões um ano antes. Os depósitos totais subiram para US $ 1,20 bilhão, de US $ 1,10 bilhão no segundo trimestre 2024 e US $ 1,13 bilhão No terceiro trimestre de 2023.
| Métricas | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 921,7 milhões | US $ 888,3 milhões | US $ 896,1 milhões |
| Total de depósitos | US $ 1,20 bilhão | US $ 1,10 bilhão | US $ 1,13 bilhão |
Receita e despesas não de interesse
A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 1,7 milhão, um aumento de US $ 1,2 milhão no trimestre vinculado. As despesas de não juros totalizaram US $ 10,3 milhões, refletindo um aumento devido a despesas relacionadas à transação com a aquisição do ramo de Siracusa East.
| Métricas | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receita não de juros | US $ 1,7 milhão | US $ 1,2 milhão | US $ 1,2 milhão |
| Despesas de não juros | US $ 10,3 milhões | US $ 7,9 milhões | US $ 7,7 milhões |
Qualidade e provisões de crédito
A empresa informou US $ 9,0 milhões em provisões para perdas de crédito no terceiro trimestre 2024, levando a cobranças líquidas de US $ 8,7 milhões. Empréstimos não performadores diminuíram para US $ 16,2 milhões, representando 1.75% de empréstimos totais.
| Métricas | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Provisão para perdas de crédito | US $ 9,0 milhões | US $ 2,7 milhões | US $ 3,8 milhões |
| Combate líquido | US $ 8,7 milhões | $66,000 | US $ 3,8 milhões |
| Empréstimos não performadores | US $ 16,2 milhões | US $ 24,5 milhões | US $ 19,7 milhões |
Índices de liquidez e capital
Pathfinder Bancorp mantém uma posição de liquidez sólida com financiamento total disponível de US $ 105,2 milhões do Federal Home Loan Bank of New York. A taxa de capital de nível 1 da empresa foi relatada em 9.13% em 30 de setembro de 2024.
| Métricas | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 |
|---|---|---|
| Financiamento disponível | US $ 105,2 milhões | N / D |
| Índice de capital de camada 1 | 9.13% | 10.11% |
Dividendos
Em 30 de setembro de 2024, o Conselho de Administração declarou um dividendo em dinheiro de $0.10 por ação, pagável em 8 de novembro de 2024, aos acionistas registrados até 18 de outubro de 2024.
Desenvolvimentos recentes
Pathfinder Bancorp concluiu a aquisição da filial de Syracuse East em 19 de julho de 2024, que trouxe US $ 186,0 milhões em depósitos e US $ 30,6 milhões em ativos. Além disso, a empresa vendeu seu interesse na Fitzgibbons Agency, LLC, por aproximadamente US $ 2,0 milhões em 1 de outubro de 2024.
Como o Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
O Pathfinder Bancorp gera receita principalmente por meio da receita de juros líquidos. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 11,7 milhões, um aumento de 16.6% do mesmo trimestre de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por um aumento de juros e receita de dividendos de US $ 3,5 milhões, atribuído a aumentos médios de rendimento em várias classes de ativos:
| Tipo de ativo | Aumento da renda | Aumento do rendimento |
|---|---|---|
| Empréstimos | US $ 2,0 milhões | 74 pontos base |
| Títulos de investimento tributável | US $ 1,2 milhão | 67 pontos base |
| Fundos federais vendidos e depósitos de juros erexos | $426,000 | 227 pontos base |
A margem de juros líquidos (NIM) para o terceiro trimestre de 2024 foi 3.34%, comparado com 3.07% No terceiro trimestre de 2023. Esse aumento foi devido a melhorias no rendimento dos ativos e empréstimos médios mais baixos, juntamente com custos de financiamento mais altos.
Receita não de juros
A renda não -juros é outro fluxo de receita significativo para o Pathfinder Bancorp. No terceiro trimestre de 2024, a receita não entrega totalizou US $ 1,7 milhão, refletindo a 41.0% aumento do segundo trimestre de 2024 e um 43.1% Aumento do terceiro trimestre de 2023. Os componentes desta receita não de juros incluíram:
| Fonte | Valor da renda |
|---|---|
| Seguro de vida de propriedade do banco (Boli) | $194,000 |
| Taxas de intercâmbio de cartão de débito | $109,000 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $62,000 |
O aumento da receita de não juros também foi influenciado por ganhos nas vendas e resgates de títulos e empréstimos de investimento.
Portfólio de empréstimos e cobranças
Pathfinder Bancorp gerencia uma carteira de empréstimos diversificada totalizando US $ 921,7 milhões Em 30 de setembro de 2024. A composição dos empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| 1-4 hipotecas residenciais da família | 255.2 |
| Imóveis comerciais | 378.8 |
| Linhas de crédito comerciais | 64.7 |
| Empréstimos ao consumidor | 76.7 |
No entanto, o trimestre também viu acusações de empréstimo bruto de US $ 8,8 milhões, principalmente devido a empréstimos comerciais sem desempenho.
Depósitos e financiamento
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais subiram para US $ 1,20 bilhão, um aumento significativo de US $ 1,10 bilhão No final de junho de 2024. O crescimento dos depósitos foi reforçado pela aquisição do ramo de Syracuse East, que contribuiu US $ 186,0 milhões em depósitos. Os depósitos principais representados 77.45% de depósitos totais.
Gerenciamento de despesas
A despesa total de não juros para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 10,3 milhões, que inclui despesas relacionadas à transação de US $ 1,6 milhão Associado à aquisição do ramo de Syracuse leste. Salários e benefícios foram responsáveis por US $ 5,0 milhões, refletindo o aumento dos custos do pessoal devido à expansão do ramo e à inflação dos salários.
Resumo do desempenho financeiro
Em resumo, o desempenho financeiro do Pathfinder Bancorp em 2024 reflete uma combinação de aumento da receita de juros líquidos, crescimento na receita não de juros e gerenciamento eficaz de depósitos e despesas. A empresa relatou uma perda líquida atribuível aos acionistas ordinários de US $ 4,6 milhões para o terceiro trimestre, que foi impactado por um US $ 9,0 milhões provisão para perdas de crédito.
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.