تحليل المزيج التسويقي لشركة أميريس بانكورب (ABCB)

في المجال الديناميكي للخدمات المصرفية، يعد فهم المزيج التسويقي أمرًا ضروريًا لفهم كيفية خدمة Ameris Bancorp (ABCB) لعملائها بشكل فعال. مع مجموعة متنوعة من الخدمات المالية وحضور رقمي قوي، فهي تلخص العناصر الأربعة للتسويق: المنتج، والمكان، والترويج، والسعر. تعمق لتكتشف كيف تتشابك هذه العناصر لإنشاء عرض قيمة مقنع يتردد صداه مع كل من الأفراد والشركات.

أمريس بانكورب (ABCB) - المزيج التسويقي: المنتج

الخدمات المالية والحلول المصرفية

توفر أميريس بانكورب مجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تلبي احتياجات كل من المستهلكين الأفراد والشركات. وتشمل هذه العروض الخدمات المصرفية التقليدية، وخيارات الإقراض، وحلول إدارة الثروات. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت أميريس بانكورب عن إجمالي أصول تصل إلى 14.75 مليار دولار.

الحسابات الجارية الشخصية والتجارية

تشتمل حسابات Ameris Bancorp الجارية على مجموعة متنوعة من الخيارات المصممة لتلبية الاحتياجات الشخصية والتجارية. اعتبارا من التقرير الأخير، البنك لا يزال قائما 250.000 حساب جاري عبر فروعها، مع أكثر من 1,200 جهاز صراف آلي متاحة لوصول العملاء. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• بدون رسوم صيانة شهرية للحسابات المؤهلة
• الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول
• حماية السحب على المكشوف وخيارات الادخار المرتبطة

خيارات الادخار والاستثمار

يقدم البنك حسابات توفير متنوعة بما في ذلك خيارات ذات عائد مرتفع وحسابات استثمارية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تحتفظ أميريس بحوالي 3.1 مليار دولار في الودائع المتعلقة بمنتجات الادخار. ميزاتها تشمل:

• أسعار الفائدة المتدرجة على أساس أرصدة الحسابات
• الوصول إلى الأقراص المدمجة بأسعار تنافسية
• محافظ استثمارية مصممة خصيصًا لتحقيق الأهداف الفردية من خلال خدماتها الاستثمارية

الإقراض العقاري

توفر أميريس بانكورب منتجات متنوعة للإقراض العقاري، بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل. وبلغت محفظة القروض العقارية حوالي 2.6 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023، ويضم:

• القروض التقليدية
• قروض إدارة الإسكان الفدرالية و VA
• قروض ضخمة لتلبية احتياجات التمويل الأكبر

نوع منتج الرهن العقاري	متوسط ​​المعدل (%)	حجم القرض (مليون دولار)
القروض التقليدية	6.75	1,200
قروض إدارة الإسكان الفدرالية	6.50	800
قروض فرجينيا	6.25	600
قروض جامبو	6.85	300

الإقراض التجاري

تدعم خدمات الإقراض التجاري التي يقدمها البنك الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمحفظة متنامية تبلغ قيمتها حوالي 4.5 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. تشمل المنتجات المعروضة ما يلي:

• القروض العقارية التجارية
• تمويل المعدات
• خطوط الائتمان

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية

توفر Ameris Bancorp أيضًا خدمات إدارة الثروات الشخصية. يقال إن قطاع إدارة الاستثمار يدير ما يقرب من 1.8 مليار دولار في أصول العميل. تشمل الخدمات:

• التخطيط المالي
• حسابات التقاعد
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

شهدت منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول الخاصة بـ Ameris Bancorp مشاركة كبيرة، مع أكثر من 300.000 مستخدم نشط لتطبيقات الهاتف المحمول اعتبارًا من أكتوبر 2023. تتضمن الميزات الرئيسية للمنصة ما يلي:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تحويلات الأموال بين الحسابات

منتجات التأمين

تقدم أميريس بانكورب مجموعة من منتجات التأمين من خلال الشركات التابعة لها. وقد نمت محفظة التأمين، حيث بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة 100 مليون دولار في عام 2022. وهي توفر:

• التأمين على الحياة
• أصحاب المنازل والتأمين على السيارات
• حلول التأمين التجاري

خدمات إدارة الخزينة

تساعد خدمات إدارة الخزانة التي تقدمها Ameris الشركات على إدارة التدفق النقدي بكفاءة. تساهم العروض الرئيسية في إدارة ما يقرب من 1 مليار دولار في التدفق النقدي للعميل وتشمل:

• خدمات معالجة الدفع
• أدوات منع الاحتيال
• حلول إدارة السيولة

أميريس بانكورب (ABCB) - المزيج التسويقي: المكان

مواقع الفروع عبر ولايات متعددة

تدير Ameris Bancorp شبكة من مواقع الفروع عبرها جورجيا وألاباما وكارولينا الجنوبية وفلوريدا وميريلاند. اعتبارًا من عام 2023، هناك 88 فرعا تقع في هذه الولايات، مما يسمح بوجود مادي كبير في جنوب شرق الولايات المتحدة.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Ameris Bancorp للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم وخدماتهم من أي مكان متصل بالإنترنت. تقارير المنصة انتهت 540.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع التركيز على قناتها الرقمية القوية.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يسهل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول Ameris، المتوفر على نظامي iOS وAndroid، المعاملات المصرفية في أي وقت. وقد تلقى التطبيق أكثر من 100.000 عملية تنزيل على Google Play، بمتوسط ​​تقييم 4.7 نجوم من المستهلكين، مما يشير إلى رضا المستخدمين القوي.

شبكة الصراف الآلي

تمتلك أميريس بانكورب شبكة واسعة من ما يقرب من 200 جهاز صراف آلي يتم توزيعها عبر مواقع فروعها ومن خلال شراكات استراتيجية، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى الخدمات النقدية والمصرفية.

خط مساعدة خدمة العملاء

يعمل خط مساعدة خدمة العملاء مع فريق متخصص متاح على 1-888-404-4872، وتقديم الدعم للعملاء للاستفسارات والمساعدة في تلبية احتياجاتهم المصرفية.

الشراكات مع الشركات المحلية

أقامت أميريس شراكات مع الشركات المحلية للتسويق المشترك والفعاليات الترويجية. وقد أسفرت هذه الشراكات عن أكثر من 50 تعاونًا تجاريًا محليًا تهدف إلى تعزيز المشاركة المجتمعية وزيادة الرؤية.

الحضور المجتمعي والفعاليات المحلية

تشارك أميريس بانكورب بنشاط في الأحداث المجتمعية، وترعى أكثر من 75 مبادرة محلية سنويًا، مثل الفعاليات الخيرية، والمعارض المجتمعية، وبرامج الثقافة المالية، مما يعزز العلاقات المحلية القوية.

المقر الإقليمي

تحتفظ شركة Ameris Bancorp بمقرها الإقليمي في مولتري، جورجيا. يشرف المقر على العمليات الإقليمية ويعمل حوله 300 موظف لمختلف الوظائف الإدارية والتشغيلية.

قناة التوزيع	تفاصيل	الأرقام الحالية
مواقع الفروع	الفروع المادية عبر حالات متعددة	88 فرعا
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	المستخدمون النشطون على المنصة الإلكترونية	540.000 مستخدم نشط
تنزيلات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	عدد تنزيلات التطبيق	أكثر من 100.000 عملية تنزيل
شبكة الصراف الآلي	ماكينات الصرف الآلي متوفرة	تقريبا. 200 جهاز صراف آلي
خدمة العملاء	دعم خط المساعدة والتوافر	1-888-404-4872
الشراكات المحلية	التعاون مع الشركات	أكثر من 50 شراكة
المبادرات المجتمعية	الأحداث المحلية التي ترعاها أميريس	أكثر من 75 حدثًا سنويًا
المقر الإقليمي	قاعدة العمليات الرئيسية	مولتري، جورجيا (300 موظف)

أميريس بانكورب (ABCB) - المزيج التسويقي: الترويج

حملات التسويق الرقمي

توظف شركة أميريس بانكورب المستهدفة حملات التسويق الرقمي للوصول إلى العملاء المحتملين بشكل فعال. وفي عام 2022، خصصوا ما يقرب من 3.5 مليون دولار للإعلانات الرقمية، بما في ذلك إعلانات جوجل ومنصات التواصل الاجتماعي. تركز الحملات على عروض المنتجات مثل القروض والحسابات الجارية، وتوظيف تكتيكات تحسين محركات البحث لتعزيز الظهور عبر الإنترنت.

النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني

تستخدم الشركة النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني للحفاظ على التواصل مع قاعدة عملائها. اعتبارًا من عام 2023، ورد أن Ameris Bancorp لديها أكثر من 200000 مشترك في قائمة بريدهم الإلكتروني. وتتراوح معدلات فتح هذه النشرات الإخبارية حول 20%، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة البالغ 18%.

المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي

تتفاعل Ameris Bancorp بنشاط مع العملاء على منصات مثل Facebook وInstagram وLinkedIn. اعتبارًا من عام 2023، تشمل متابعتهم على وسائل التواصل الاجتماعي ما يلي:

منصة	المتابعون
فيسبوك	45,000
انستغرام	25,000
ينكدين	15,000

إنهم ينشرون بانتظام، مع التركيز على الأحداث المجتمعية، والنصائح المالية، وإطلاق المنتجات الجديدة، مما يؤدي إلى نسبة التفاعل 7%.

رعاية الأحداث المحلية

ترعى شركة أميريس بانكورب العديد من الفعاليات المجتمعية المحلية، وتساهم بحوالي 1.2 مليون دولار سنويًا لهذه المبادرات. تشمل الرعاية الدوريات الرياضية المحلية والفعاليات الخيرية والبرامج التعليمية، مما يعزز حضورهم المجتمعي وظهور علامتهم التجارية.

عروض ترويجية لفتح حسابات جديدة

البنك لديه محددة العروض الترويجية لفتح حسابات جديدة، تقديم مكافآت مثل المكافآت النقدية للعملاء الجدد الذين يقومون بإعداد حسابات جارية شخصية. في عام 2023، يتراوح متوسط ​​المكافأة النقدية للحسابات الجديدة بين 100 دولار إلى 300 دولار، اعتمادًا على نوع الحساب والإيداع الأولي.

برامج الإحالة

تعمل شركة Ameris Bancorp على تحفيز العملاء الحاليين من خلال برامج الإحالة. يمكن للعملاء كسب ما يصل إلى 50 دولارًا مقابل إحالة العملاء الجدد الذين يفتحون حسابات. وقد أدى هذا البرنامج إلى زيادة ملحوظة في عمليات فتح الحسابات بنسبة 15% تقريبًا منذ إنشائه في عام 2022.

ورش العمل التعليمية والندوات عبر الإنترنت

يستضيف البنك بانتظام ورش العمل التعليمية والندوات عبر الإنترنتوالتي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية بين أفراد المجتمع. وفي عام 2023، أجروا 24 جلسة بمتوسط ​​حضور 150 مشاركًا في كل جلسة، مع التركيز على موضوعات مثل الميزانية وشراء المنازل واستراتيجيات الاستثمار.

طباعة الإعلانات في المطبوعات المحلية

تظل الإعلانات المطبوعة جزءًا من استراتيجيتهم الترويجية، بميزانية سنوية تبلغ حوالي 500 ألف دولار مخصصة للصحف والمجلات المحلية. تتميز الإعلانات عادةً بمنتجات جديدة وجهود مشاركة المجتمع، وتصل إلى جمهور يقدر بـ 300000 قارئ.

الإعلانات التلفزيونية والإذاعية

تنفق شركة أميريس بانكورب ما يقرب من 800 ألف دولار سنويًا على الإعلانات التلفزيونية والإذاعية. غالبًا ما تسلط هذه الإعلانات التجارية الضوء على شهادات العملاء، وتعرض خدماتهم والتزام المجتمع. ويتم بثها على القنوات الإقليمية ومحطات الراديو الشهيرة، وتستهدف مجموعة سكانية من العملاء المحتملين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و55 عامًا.

أميريس بانكورب (ABCB) - المزيج التسويقي: السعر

أسعار فائدة تنافسية

تقدم Ameris Bancorp أسعار فائدة تنافسية تختلف بناءً على نوع المنتج وظروف السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023، سيتم تطبيق الأسعار التالية:

• الحسابات الجارية: 0.05% إلى 0.10%
• حسابات التوفير: 0.25% إلى 0.50%
• شهادات الإيداع (CDs): 1.00% إلى 2.25%

هياكل الرسوم للحسابات المختلفة

تطبق Ameris Bancorp الرسوم المختلفة المرتبطة بعروض حساباتها:

نوع الحساب	رسوم الصيانة الشهرية	رسوم السحب على المكشوف	رسوم الصراف الآلي
التحقق من الحساب	5.00 دولارات (تم التنازل عنها بالإيداع المباشر)	36.00 دولارًا لكل عنصر	3.00 دولارات لأجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
حساب التوفير	$0.00	لا يوجد	3.00 دولارات لأجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
الفحص الأساسي	10.00 دولارات (تم التنازل عنها برصيد 500 دولار)	36.00 دولارًا لكل عنصر	لا يوجد

أسعار الفائدة على القروض وشروطها

تأتي عروض القروض من Ameris Bancorp بأسعار فائدة متفاوتة، ومصممة لتناسب ملفات تعريف العملاء المختلفة:

• القروض الشخصية: 7.99% إلى 17.99% معدل الفائدة السنوية
• قروض السيارات: 4.29% إلى 14.99% معدل الفائدة السنوية
• القروض غير المضمونة: ما يصل إلى 24.99٪ معدل الفائدة السنوية

معدلات الرهن العقاري

اعتبارًا من أكتوبر 2023، أصبحت معدلات الرهن العقاري لشركة Ameris Bancorp تنافسية:

• الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا: 7.00% معدل الفائدة السنوية
• الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا: 6.30% معدل الفائدة السنوية
• 5/1 الذراع: 5.75% أبريل

رسوم الخدمة للمعاملات

لدى Ameris Bancorp رسوم خدمة مختلفة للمعاملات والتي تشمل:

• رسوم التحويل البنكي: 25.00 دولارًا (محليًا)
• رسوم نسخ الشيك: 2.00 دولار لكل شيك
• رسوم كشف الحساب: 5.00 دولارات لكل كشف

رسوم إدارة الثروات

تستلزم خدمات إدارة الثروات في Ameris Bancorp هياكل رسوم محددة بناءً على مستويات الأصول:

• رسوم الاستشارات الاستثمارية: 1.00% سنويًا للأصول الخاضعة للإدارة
• رسوم التخطيط المالي: تبدأ من 1500 دولار

العروض الترويجية وخصومات الأسعار

تقدم شركة Ameris Bancorp بشكل متكرر عروضًا ترويجية قد تشمل:

• خصم 0.25% على أسعار الفائدة لقروض السيارات مع حساب جاري مؤهل
• مكافآت نقدية لحسابات الودائع الجديدة (على سبيل المثال، 200 دولار للحساب الجاري الجديد)

خصومات على الخدمات المجمعة

يمكن للعملاء الاستفادة من خصومات الخدمات المجمعة، مثل:

• الحساب الجاري وحساب التوفير المشترك: لا توجد رسوم شهرية
• مجموعة التأمين على المنزل والسيارات: خصم ممتاز يصل إلى 10%

معدلات أقساط التأمين

فيما يلي متوسط ​​أسعار أقساط التأمين المقدمة من خلال الخدمات التابعة لشركة Ameris Bancorp:

نوع التأمين	متوسط ​​القسط السنوي
تأمين أصحاب المنازل	$1,200
التأمين على السيارات	$1,500
التأمين على الحياة	$800

باختصار، المزيج التسويقي لشركة Ameris Bancorp ينسج بشكل معقد مع تنوعه الخدمات المالية وأساليب إشراك المستهلكين. مع قوية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول حضور يكمله التقليدي مواقع الفروع، تضمن الشركة إمكانية الوصول لجميع العملاء. تم تصميم استراتيجياتها الترويجية بشكل مدروس لتعزيز الاتصالات المجتمعية وتعزيز تعليم العملاء، في حين أسعار تنافسية عبر عروضها تضعها بشكل إيجابي في السوق. وفي نهاية المطاف، فإن التآزر بين المنتج والمكان والترويج والسعر لا يحدد هوية Ameris Bancorp فحسب، بل يعزز أيضًا التزامها بخدمة عملائها بفعالية.