Byline Bancorp, Inc. (BY): Business Model Canvas [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Byline Bancorp, Inc. (BY) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، تتميز شركة Byline Bancorp, Inc. (BY) بنموذج أعمال محدد جيدًا يلبي احتياجات العملاء المتنوعة. تم بناء هذا النموذج على الشراكات الرئيسية مع المؤسسات المالية ومقدمي التكنولوجيا، إلى جانب الالتزام القوي بمشاركة المجتمع. عروض Byline Bancorp الحلول المصرفية الشخصية التي لا تعطي الأولوية لرضا العملاء فحسب، بل تضمن أيضًا إدارة قوية للمخاطر والامتثال. اكتشف كيف نهجهم الفريد، من تدفقات الإيرادات ل علاقات العملاء، يضعهم في طريق النجاح في القطاع المالي.
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع المؤسسات المالية
تتعاون Byline Bancorp مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز قدرات الإقراض والسيولة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Byline Bank أقصى إمكانية للتقدم من البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB) بقيمة 3.4 مليار دولار ومن بنك الاحتياطي الفيدرالي (FRB) ل 781 مليون دولار. كان لدى البنك سلف FHLB مفتوحة بإجمالي 470 مليون دولار.
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا
تتعاون Byline Bancorp مع مزودي التكنولوجيا لتبسيط عملياتها المصرفية وتحسين تجربة العملاء. يستخدم البنك حلولًا برمجية متنوعة لمعالجة القروض وإدارة علاقات العملاء والخدمات المصرفية الرقمية. ولم يتم الكشف عن التفاصيل المالية المحددة المتعلقة بهذه الشراكات التكنولوجية، لكنها تلعب دورًا حاسمًا في تعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم الخدمات.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ Byline Bancorp بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتسهيل عملياتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تصنيف البنك على أنه "ذو رأس مال جيد"، متجاوزًا جميع متطلبات رأس المال التنظيمية المعمول بها مع نسبة إجمالية لرأس المال تبلغ 14.41%. يعد هذا التصنيف ضروريًا للحفاظ على تراخيص التشغيل والدخول في شراكات استراتيجية مع الكيانات المالية الأخرى.
المشاركة مع منظمات المجتمع
تعمل Byline Bancorp بنشاط مع المنظمات المجتمعية لدعم التنمية الاقتصادية المحلية وتعزيز حضورها المجتمعي. وتشمل هذه المشاركة المشاركة في الفعاليات المحلية والرعاية والشراكات التي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية والوصول إلى الخدمات المصرفية. ينعكس التزام البنك بمشاركة المجتمع في مكانته كمنشئ رائد لقروض إدارة الأعمال الصغيرة، حيث تم الاعتراف به باعتباره المقرض الأكثر نشاطًا 7(أ) و504 في إلينوي للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| المؤسسات المالية | التعاون مع FHLB وFRB | أقصى إمكانية للتقدم: 3.4 مليار دولار (FHLB)، 781 مليون دولار (FRB) |
| مقدمو التكنولوجيا | تعزيز العمليات المصرفية وتجربة العملاء | تحسينات الكفاءة التشغيلية (لم يتم الكشف عن بيانات مالية محددة) |
| الهيئات التنظيمية | الامتثال والترخيص التشغيلي | وضع ذو رأس مال جيد مع نسبة إجمالي لرأس المال تبلغ 14.41% |
| منظمات المجتمع | التنمية الاقتصادية المحلية ومحو الأمية المالية | مقرض SBA الرائد في إلينوي، ويدعم الشركات المحلية |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
تقدم شركة Byline Bancorp, Inc. مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات عملاء التجزئة والعملاء التجاريين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إجمالي القروض والإيجارات القائمة 6.9 مليار دولار، زيادة من 6.7 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023، مما يعكس نموًا قدره 2.9%. يقدم البنك أنواعًا مختلفة من القروض بما في ذلك القروض العقارية التجارية والسكنية والصناعية، حيث تشكل القروض التجارية جزءًا كبيرًا من المحفظة.
| نوع القرض | الرصيد المستحق (30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 2.4 مليار دولار | 34.8% |
| العقارات السكنية | 710.4 مليون دولار | 10.3% |
| التجارية والصناعية | 2.6 مليار دولار | 37.7% |
| مستحقات تمويل الإيجار | 711.4 مليون دولار | 10.3% |
| قروض أخرى | 499.8 مليون دولار | 7.2% |
إدارة المخاطر والامتثال
تعد الإدارة الفعالة للمخاطر والامتثال من الأنشطة الحاسمة لشركة Byline Bancorp، مما يضمن الالتزام بالمعايير التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن نسبة رأس مال من الطبقة 1 للأسهم العادية (CET1) تبلغ 11.35%، يتجاوز الحد الأدنى المطلوب 4.5%. يُعرف بنك Byline بأنه "يتمتع برأس مال جيد" بموجب المعايير التنظيمية، مما يُظهر ممارسات قوية لإدارة المخاطر.
| نسب رأس المال | الخط الثانوي بانكورب (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | الحد الأدنى من المتطلبات |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 14.41% | 8.00% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 12.39% | 6.00% |
| CET1 للأصول المرجحة بالمخاطر | 11.35% | 4.50% |
خدمة العملاء والدعم
تؤكد Byline Bancorp على خدمة العملاء الاستثنائية كنشاط رئيسي. يعمل البنك 46 فرعا عبر منطقة شيكاغو الحضرية وويسكونسن، مما يوفر إمكانية الوصول المحلي إلى خدماتها المصرفية. ويتجلى التركيز على دعم العملاء في جهودها للحفاظ على مستويات عالية من رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
التسويق وتطوير الأعمال
يلعب التسويق وتطوير الأعمال أدوارًا حيوية في استراتيجية Byline Bancorp لتوسيع قاعدة عملائها. يستفيد البنك من التسويق الرقمي والمشاركة المجتمعية والحملات المستهدفة لجذب العملاء الأفراد والشركات. ذكرت Byline للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 90.4 مليون دولار في صافي الدخل، مما يعكس استراتيجيات التسويق الفعالة التي تدفع النمو.
| مقاييس الأداء المالي | 2024 (التسعة أشهر المنتهية) |
|---|---|
| صافي الدخل | 90.4 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول | 1.32% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 11.81% |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة المالية
تتكون القوى العاملة في Byline Bancorp من محترفين يتمتعون بخبرة واسعة في مجال الأعمال المصرفية والمالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن زيادة في الرواتب واستحقاقات الموظفين، مما يعكس الاستثمارات في رأس المال البشري، والتي بلغت حوالي 60 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويدعم هذا الاستثمار التزام الشركة بالحفاظ على الموظفين المهرة. قوى عاملة قادرة على تقديم خدمات مالية عالية الجودة.
بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات
قامت Byline Bancorp بتطوير بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات لدعم عملياتها. وقد استثمر البنك بشكل كبير في تحديث التكنولوجيا، بما في ذلك تخفيض 3.6 مليون دولار في نفقات معالجة البيانات نتيجة لتحسين الكفاءة. تم تصميم أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنك لتعزيز خدمة العملاء وتبسيط العمليات، وهو أمر بالغ الأهمية في البيئة المصرفية التنافسية.
احتياطيات رأس المال تتجاوز المتطلبات التنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Byline Bancorp عن إجمالي رأس مال قدره 1.212 مليار دولار أمريكي، مع نسبة إجمالي لرأس المال تبلغ 14.41%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 8.00%. بلغت نسبة رأس مال الشركة من المستوى الأول 12.39%، وهو ما يتجاوز أيضًا الحد الأدنى المطلوب وهو 6.00%. يضمن مركز رأس المال القوي هذا قدرة Byline Bancorp على استيعاب الخسائر المحتملة ومواصلة العمل بفعالية، مما يوفر الاستقرار لعملياتها المالية.
محافظ قروض واستثمارات متنوعة
تتنوع محافظ القروض والاستثمارات لدى Byline Bancorp، حيث يبلغ إجمالي القروض والإيجارات المستحقة 6.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشمل محفظة قروض الشركة ما يلي:
| نوع القرض | الرصيد المستحق (مليون دولار) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 2,006.2 | 29.1 |
| العقارات السكنية | 704.4 | 10.2 |
| التجارية والصناعية | 1,288.6 | 18.6 |
| القروض الاستهلاكية | 1,420.0 | 20.5 |
| قروض أخرى | 1,420.0 | 20.5 |
ويساعد هذا التنويع على تخفيف المخاطر ويعزز قدرة البنك على توليد الدخل عبر مختلف الظروف الاقتصادية.
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للعملاء
تقدم شركة Byline Bancorp, Inc. خدمات مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات الفريدة لعملائها المتنوعين، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وحلول إدارة الثروات. ويركز البنك على اتخاذ القرار المحلي، مما يعزز خدمة العملاء ويزود العملاء بمنتجات مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Byline Bancorp 9.4 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير منها للحلول الشخصية التي تستهدف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعملاء الأفراد.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تلتزم Byline Bancorp بتوفير أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات القروض والودائع الخاصة بها. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض والإيجارات 7.48%، في حين شمل متوسط أسعار الفائدة على الودائع 2.34% لحسابات الفائدة الجارية و3.56% لحسابات سوق النقد. وبلغ إجمالي ودائع البنك 7.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 4.5% عن العام السابق، مدفوعًا بارتفاع طفيف في الودائع لأجل وحسابات سوق المال.
| نوع المنتج | متوسط السعر (2024) | متوسط الرصيد (بملايين الدولارات) |
|---|---|---|
| القروض والإيجارات | 7.48% | 6,827.7 |
| فحص الفائدة | 2.34% | 754.6 |
| حسابات سوق المال | 3.56% | 2,386.9 |
| حسابات التوفير | 0.15% | 495.5 |
| الودائع لأجل (<$100,000) | 4.80% | 975.2 |
| الودائع لأجل (≥ 100,000 دولار) | 4.91% | 1,159.4 |
الالتزام بالمشاركة المجتمعية
تشارك Byline Bancorp بنشاط في تنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة تهدف إلى دعم الشركات المحلية وتعزيز الثقافة المالية بين السكان المحرومين. وتنعكس مشاركة البنك في دعمه للفعاليات المحلية والشراكات مع منظمات المجتمع. ويتجلى التزام Byline Bancorp بشكل أكبر من خلال استثماراتها المجتمعية الكبيرة، والتي يبلغ مجموعها حوالي 1.2 مليون دولار في عام 2024 للمشاريع والبرامج المحلية.
التركيز القوي على رضا العملاء ودعمهم
تحافظ Byline Bancorp على تركيز قوي على رضا العملاء من خلال دمج آليات التعليقات وضمان خدمة عملاء عالية الجودة عبر جميع القنوات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن عائد سنوي على متوسط الأصول بنسبة 1.29% وعائد على متوسط حقوق المساهمين بنسبة 11.39%، مما يدل على إدارته الفعالة ونهجه الذي يركز على العملاء. تحسنت نسبة كفاءة البنك إلى 52.02% في الربع الثالث من عام 2024، مما يظهر كفاءته التشغيلية والتزامه بالحفاظ على معايير الخدمة العالية.
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج العمل: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال مديري الحسابات المخصصين
توظف Byline Bancorp مديري حسابات متخصصين لتعزيز العلاقات المباشرة مع العملاء. يعزز هذا النهج رضا العملاء والاحتفاظ بهم، حيث يتم تكليف المديرين بفهم احتياجات العملاء وتقديم خدمات مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Byline Bancorp عن إجمالي ودائع بقيمة 7.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس فعالية هذه التفاعلات الشخصية في الاحتفاظ بالعملاء.
استخدام أنظمة CRM للتواصل الشخصي
تستخدم الشركة أنظمة إدارة علاقات العملاء المتقدمة (CRM) لتسهيل الاتصال الشخصي. يسمح هذا النظام لمديري الحسابات بتتبع تفاعلات العملاء وتفضيلاتهم وتعليقاتهم. وساهم دمج أدوات إدارة علاقات العملاء في زيادة الدخل من غير الفوائد، والذي وصل إلى 42.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 41.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
آليات التغذية الراجعة المنتظمة لتحسين الخدمة
تطبق Byline Bancorp آليات ردود الفعل المنتظمة لتحسين الخدمات. تتيح استطلاعات رضا العملاء وقنوات التغذية الراجعة المباشرة للبنك تحديد المجالات التي تحتاج إلى تحسين. وينعكس هذا النهج الاستباقي في نسبة كفاءة الشركة، التي تحسنت إلى 52.02% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 53.75% لنفس الفترة من عام 2023.
برامج التوعية المجتمعية لبناء الثقة
تعد برامج التوعية المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من إستراتيجية Byline Bancorp لبناء الثقة وتعزيز العلاقات مع العملاء. تتضمن هذه المبادرات ورش عمل للتثقيف المالي والرعاية المحلية، والتي لا تشرك المجتمع فحسب، بل تضع Byline أيضًا كشريك مالي موثوق به. ويتجلى التزام الشركة بالمشاركة المجتمعية في زيادة إجمالي أصولها، التي ارتفعت إلى 9.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| استراتيجية علاقات العملاء | تفاصيل | مقاييس التأثير |
|---|---|---|
| مدراء حسابات مخصصين | مشاركة العملاء الشخصية لفهم الاحتياجات | إجمالي الودائع: 7.5 مليار دولار (سبتمبر 2024) |
| أنظمة إدارة علاقات العملاء | أدوات متقدمة للتواصل الشخصي | الدخل من غير الفوائد: 42.7 مليون دولار (التسعة أشهر 2024) |
| آليات ردود الفعل | المسوحات الدورية لتحسين الخدمة | نسبة الكفاءة: 52.02% (الربع الثالث 2024) |
| التوعية المجتمعية | برامج لبناء الثقة والمشاركة | إجمالي الأصول: 9.4 مليار دولار (سبتمبر 2024) |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع للخدمات المصرفية الشخصية
تدير Byline Bancorp شبكة فروع قوية تتكون من 45 موقعا في منطقة شيكاغو الحضرية و 1 فرع (واواتوزا في ويسكونسن). تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لتفاعلات العملاء، مما يتيح للعملاء المشاركة في الأنشطة المصرفية المختلفة، بما في ذلك الودائع والسحب والاستشارات.
تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024 عند 7.5 مليار دولار، مما يدل على زيادة 320.9 مليون دولار أو 4.5% مقارنة ب 7.2 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للراحة
يوفر Byline Bancorp منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مصممة لراحة العملاء. تتيح هذه المنصة للمستخدمين إدارة حساباتهم، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير من أي مكان متصل بالإنترنت. تعد الخدمة المصرفية عبر الإنترنت جزءًا من استراتيجية Byline لتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول إليها.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ بنك Byline عن إجمالي إجمالي القروض والإيجارات المستحقة 6.9 مليار دولارمما يعكس أهمية القنوات الرقمية في تسهيل طلبات القروض وتقديم الخدمات لها.
تطبيق جوال للوصول للعملاء
يعمل تطبيق الهاتف المحمول Byline Bank على تعزيز وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية. إنها تمكن العملاء من إجراء المعاملات والتحقق من الأرصدة وإيداع الشيكات عن بعد. ويهدف تكامل التطبيق مع الإستراتيجية الرقمية الشاملة للبنك إلى زيادة مشاركة العملاء ورضاهم.
وقد ساهمت ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في نمو الودائع، حيث بلغت الودائع التي لا تحمل فائدة 1.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
حملات التسويق عبر البريد المباشر والبريد الإلكتروني
تستخدم Byline Bancorp حملات تسويق عبر البريد المباشر والبريد الإلكتروني للوصول إلى العملاء المحتملين والحاليين. تُستخدم هذه الحملات للترويج للمنتجات والخدمات والعروض الخاصة الجديدة. وتنعكس فعالية هذه الاستراتيجيات التسويقية في قدرة البنك على جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Byline Bancorp عن توزيع أرباح نقدية قدرها 11.9 مليون دولارمما يشير إلى أداء مالي قوي يدعم الجهود التسويقية المستمرة.
| قناة | وصف | الإحصائيات الرئيسية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | المواقع الفعلية للخدمات المصرفية الشخصية | 45 فرعًا في شيكاغو، و1 في واواتوسا؛ إجمالي الودائع: 7.5 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة ويب لإدارة الحسابات | إجمالي القروض والإيجارات: 6.9 مليار دولار |
| تطبيق الجوال | الوصول عبر الهاتف المحمول إلى الخدمات المصرفية | الودائع التي لا تدر فوائد: 1.7 مليار دولار |
| الحملات التسويقية | التواصل المباشر عبر البريد والبريد الإلكتروني | تم إعلان الأرباح النقدية: 11.9 مليون دولار لعام 2024 |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم Byline Bancorp المستهلكين الأفراد من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من المستهلكين الأفراد حوالي 1.7 مليار دولار، وهو ما يمثل 23.1% من إجمالي الودائع. وبلغ متوسط سعر الفائدة لحسابات الفائدة الجارية 2.34%، ولحسابات التوفير 0.15%. يركز البنك على تقديم خدمات شخصية من خلال فروعه البالغ عددها 46 فرعًا والتي تقع بشكل أساسي في منطقة شيكاغو الحضرية، مما يعزز تجربة العملاء وسهولة الوصول إليهم.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف Byline Bancorp الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المصرفية التجارية، بما في ذلك الحسابات الجارية للأعمال وخطوط الائتمان والقروض التجارية. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض والإيجارات التجارية بقيمة 1.4 مليار دولار. وكان متوسط سعر الفائدة على القروض التجارية حوالي 7.5٪. تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة أمرًا بالغ الأهمية لنمو الودائع في Byline، حيث تساهم في جزء كبير من الودائع الأساسية للبنك، والتي تمثل 84.8٪ من إجمالي الودائع اعتبارًا من نفس التاريخ.
المستثمرين العقاريين التجاريين
تخدم Byline Bancorp بنشاط المستثمرين العقاريين التجاريين من خلال توفير حلول تمويل مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض للعقارات التجارية حوالي 2.3 مليار دولار. وتتضمن استراتيجية البنك الاستفادة من المعرفة بالسوق المحلية لتقديم أسعار تنافسية وشروط مرنة، والتي تعتبر ضرورية لجذب الاستثمار العقاري. وبلغت القروض غير المستحقة في قطاع العقارات التجارية 6.5 مليون دولار، مما يعكس التزام البنك بإدارة المخاطر بفعالية.
المنظمات غير الربحية
تلبي Byline Bancorp أيضًا احتياجات المنظمات غير الربحية، حيث توفر لها خدمات مصرفية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها المالية الفريدة. يستفيد هذا القطاع من منتجات الودائع الخاصة وخيارات القروض المصممة خصيصًا للمؤسسات غير الربحية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مثلت المنظمات غير الربحية شريحة عملاء متنامية، مما ساهم في قاعدة الودائع الإجمالية للبنك. إن قدرة البنك على تقديم شروط مواتية ودعم مخصص للمؤسسات غير الربحية تعزز جاذبيته لمجموعة العملاء هذه، التي تقدر المشاركة المجتمعية والتأثير الاجتماعي.
| شريحة العملاء | المنتجات المقدمة | إجمالي القروض/الودائع (حتى 30/09/2024) | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية | ودائع بقيمة 1.7 مليار دولار | 2.34% (التحقق)، 0.15% (التوفير) |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | فحص الأعمال، خطوط الائتمان، القروض التجارية | قروض بقيمة 1.4 مليار دولار | 7.5% |
| المستثمرين العقاريين التجاريين | القروض العقارية التجارية | قروض بقيمة 2.3 مليار دولار | يختلف حسب القرض |
| المنظمات غير الربحية | منتجات الودائع الخاصة، القروض | تزايد شريحة الودائع | شروط مواتية |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
الرواتب ومزايا الموظفين يمثل الجزء الأكبر من النفقات غير المتعلقة بالفائدة لشركة Byline Bancorp، بإجمالي 35.0 مليون دولار لكل من الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 و 2023. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه المصاريف 102.8 مليون دولار، مقارنة ب 95.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 7.8 مليون دولار أو 8.2%، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادات الجدارة، وانخفاض الرواتب المؤجلة، وارتفاع العمولات المدفوعة.
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
نفقات الإشغال والمعداتصافي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 4.4 مليون دولار، بانخفاض قدره $941,000 أو 17.7% من 5.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه المصروفات 14.3 مليون دولار، مقارنة ب 14.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023 بزيادة قدرها $134,000 أو 0.9%، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الفروع المكتسبة في عملية الاستحواذ الداخلي.
مصاريف معالجة البيانات بلغ مجموعها 4.2 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 6.5 مليون دولار في عام 2023، بانخفاض قدره 2.3 مليون دولار أو 34.9%. لمدة تسعة أشهر، كانت تكاليف معالجة البيانات 12.4 مليون دولار، مقارنة ب 14.5 مليون دولار، بانخفاض قدره 2.1 مليون دولار أو 14.7%، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى النفقات السابقة المتعلقة بالاندماج.
مصاريف الامتثال التنظيمي
الرسوم القانونية والتدقيقية وغيرها من الرسوم المهنية للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 3.6 مليون دولار، أسفل من 3.8 مليون دولار في عام 2023، بانخفاض قدره $162,000 أو 4.3%. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 10.1 مليون دولار، مقارنة ب 10.6 مليون دولار في عام 2023، بانخفاض قدره $524,000 أو 5.0%، مدفوعة بانخفاض النفقات المرتبطة بالاندماج.
نفقات التسويق والإعلان
مصاريف أخرى غير الفوائدوالتي تشمل التسويق والإعلان، وبلغت 5.0 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى ارتفاع قدره $167,000 أو 3.5%. لمدة تسعة أشهر، كانت هذه النفقات 15.7 مليون دولار، من 14.7 مليون دولار في عام 2023، مما يمثل زيادة قدرها 1.0 مليون دولار أو 6.8%، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى رسوم توحيد الفروع.
| مكون التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | حتى تاريخه 2024 (بالملايين) | حتى تاريخه 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 35.0 | 35.0 | 102.8 | 95.0 | 7.8 | 8.2% |
| نفقات الإشغال والمعدات | 4.4 | 5.3 | 14.3 | 14.2 | 0.1 | 0.9% |
| معالجة البيانات | 4.2 | 6.5 | 12.4 | 14.5 | -2.1 | -14.7% |
| الرسوم القانونية والتدقيقية والمهنية | 3.6 | 3.8 | 10.1 | 10.6 | -0.5 | -5.0% |
| مصاريف أخرى غير الفائدة | 5.0 | 4.8 | 15.7 | 14.7 | 1.0 | 6.8% |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت بايلاين بانكورب عن إجمالي إيرادات فوائد بقيمة 82.5 مليون دولار أمريكي تعزى إلى القروض والإيجارات، وهو ما يمثل زيادة قدرها 61.7 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بزيادة في المتوسط الأرصدة والعائدات الأعلى على الأصول المدرة للفائدة.
الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المصرفية
وبلغت الرسوم ورسوم الخدمات على الودائع 7.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.7 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، بما يعكس زيادة بنسبة 12.5%. وترجع هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع أرصدة الودائع.
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية
تتألف محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لشركة Byline Bancorp من 1.5 مليار دولار أمريكي من الأوراق المالية المتاحة للبيع اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي زادت بمقدار 159.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وقد تأثرت القيمة العادلة لهذه الأوراق المالية بالمشتريات، صافي تواريخ الاستحقاق، و انخفاض في الخسائر غير المحققة.
إدارة الثروات والرسوم الاستشارية
تم الإبلاغ عن دخل إدارة الثروات والثقة بقيمة 3.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 2.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويُعزى هذا النمو إلى زيادة الأصول تحت الإدارة، والتي بلغ إجماليها 747.7 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| تدفقات الإيرادات | الربع الثالث 2024 المبلغ (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 المبلغ (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات | 82.5 | 20.8 | 296.7 |
| الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المصرفية | 7.6 | 6.7 | 12.5 |
| الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| إدارة الثروات والرسوم الاستشارية | 3.2 | 2.9 | 10.3 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Byline Bancorp, Inc. (BY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Byline Bancorp, Inc. (BY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Byline Bancorp, Inc. (BY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.