Byline Bancorp, Inc. (BY): Boston Consulting Group Matrix [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Byline Bancorp, Inc. (BY) Bundle
بينما نتعمق في المشهد المالي لشركة Byline Bancorp, Inc. (BY) في عام 2024، سنستكشف موقعها ضمن مصفوفة Boston Consulting Group Matrix. ويسلط هذا التحليل الضوء على البنك النجوم, الأبقار النقدية, كلاب، و علامات استفهام، وتوفير رؤى حول نقاط القوة والتحديات وفرص النمو. اكتشف كيف تتنقل Byline Bancorp في بيئة مصرفية تنافسية وأين تكمن إمكاناتها في العام المقبل.
خلفية شركة Byline Bancorp, Inc. (BY)
Byline Bancorp، Inc. هي شركة بنكية قابضة يقع مقرها الرئيسي في شيكاغو، إلينوي. تمارس الشركة أعمالها في المقام الأول من خلال شركتها التابعة المملوكة بالكامل، Byline Bank، وهو بنك تجاري متكامل الخدمات. يقدم بنك Byline مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والعقارات التجارية، والجهات الراعية المالية، والمستهلكين، وخاصة أولئك الذين يعيشون أو يعملون بالقرب من فروعه.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت بايلاين بانكورب عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 9.4 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي ودائع تصل إلى حوالي 7.5 مليار دولار أمريكي. وبلغت محفظة القروض والإيجارات لدى البنك 6.9 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 2.9% عن العام السابق. تم الاعتراف ببنك Byline باعتباره منشئًا رائدًا لقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، كونه المقرض الأكثر نشاطًا 7(أ) و504 في إلينوي للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
ماليًا، أظهرت Byline Bancorp أداءً قويًا، حيث بلغ صافي الدخل الموحد 30.3 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يُترجم إلى أرباح قدرها 0.70 دولارًا أمريكيًا للسهم الأساسي و0.69 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف. ويمثل هذا زيادة من 28.2 مليون دولار أمريكي، أو 0.66 دولار أمريكي لكل سهم أساسي و0.65 دولار أمريكي لكل سهم مخفف، لنفس الفترة من عام 2023. وحافظت الشركة على وضع رأس مال جيد، متجاوزًا جميع متطلبات رأس المال التنظيمي المعمول بها اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
تشارك Byline Bancorp أيضًا في العديد من أنشطة الدخل غير الفائدة، بما في ذلك الرسوم ورسوم الخدمة على الودائع وإيرادات خدمة القروض، والتي تساهم بشكل كبير في أدائها المالي العام. وتمتلك الشركة استراتيجية قوية تركز على النمو العضوي من خلال عملياتها المصرفية التجارية، فضلا عن التركيز على خدمات الثقة وإدارة الثروات.
بالإضافة إلى خدماتها المصرفية التجارية، تقدم Byline Bancorp حلولاً لتأجير معدات التذاكر الصغيرة من خلال Byline Financial Group، التي تدير مكاتب مبيعات في إلينوي وميشيغان ونيوجيرسي ونيويورك. وتشارك الشركة أيضًا في برامج الإقراض المضمونة من الحكومة الأمريكية، مما يعزز عروضها لعملاء الشركات الصغيرة.
Byline Bancorp، Inc. (BY) - مصفوفة BCG: النجوم
نمو قوي في القروض التجارية والصناعية
أعلنت شركة Byline Bancorp عن زيادة كبيرة في محفظة قروضها التجارية والصناعية، والتي بلغ مجموعها 2.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 143 مليون دولار، أو 5.8%، من 2.4 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
- ارتفاع إجمالي الودائع إلى 7.5 مليار دولار، بزيادة 4.5% عن العام السابق
ارتفع إجمالي الودائع في Byline Bancorp إلى 7.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة قدرها 320.9 مليون دولار، أو 4.5%، مقارنة ب 7.2 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بالزيادات في الودائع لأجل وحسابات سوق النقد.
حالة ذات رأس مال جيد تتجاوز متطلبات رأس المال التنظيمي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تصنيف Byline Bancorp على أنها "ذات رأس مال جيد"، متجاوزة جميع متطلبات رأس المال التنظيمية المعمول بها. أعلنت الشركة عن نسبة رأس مال إجمالية قدرها 14.41% ونسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 12.39%.
عائد مرتفع على متوسط الأسهم العادية الملموسة بنسبة 14.49%
حققت Byline Bancorp عائدًا على متوسط حقوق الملكية العامة الملموسة قدره 14.49% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 16.15% لنفس الفترة من عام 2023.
ويساهم الدخل القوي من غير الفوائد بنسبة 14.13% من إجمالي الإيرادات
تم احتساب الدخل من غير الفوائد 14.13% من إجمالي إيرادات Byline Bancorp في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس مساهمة قوية في الأداء المالي العام.
| المقياس المالي | القيمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | القيمة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | 2.6 مليار دولار | 2.4 مليار دولار | +5.8% |
| إجمالي الودائع | 7.5 مليار دولار | 7.2 مليار دولار | +4.5% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 14.41% | 13.38% | +1.03% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 12.39% | 11.39% | +1.00% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية الملموسة | 14.49% | 16.15% | -1.66% |
| الدخل من غير الفوائد كنسبة مئوية من إجمالي الإيرادات | 14.13% | 11.81% | +2.32% |
Byline Bancorp, Inc. (BY) – مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
الربحية المتسقة
العائد المعدل على متوسط الأصول لشركة Byline Bancorp, Inc. هو 1.30% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
هامش صافي الفائدة مستقر
ويظل هامش صافي الفائدة مستقراً عند مستوى تقريبي 3.88%، وتوفير مصدر دخل موثوق للشركة.
قاعدة إيداع أساسية قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تشكل الودائع الأساسية 84.8% من إجمالي الودائع.
شبكة الفروع المنشأة
قامت Byline Bancorp بتطوير شبكة فروع راسخة في شيكاغو، مما يعزز الوصول إلى العملاء وتقديم الخدمات.
انخفاض تكلفة الودائع
يتم تسجيل متوسط تكلفة الودائع في 2.76%مما يساعد في الحفاظ على الميزة التنافسية.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| العائد المعدل على متوسط الأصول | 1.30% |
| صافي هامش الفائدة | 3.88% |
| نسبة الودائع الأساسية | 84.8% |
| متوسط تكلفة الودائع | 2.76% |
Byline Bancorp, Inc. (BY) – مصفوفة BCG: الكلاب
انخفاض الودائع تحت الطلب التي لا تدر فائدة بنسبة 9.2% على أساس سنوي.
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع التي لا تدر فوائد 1.7 مليار دولار، بانخفاض قدره 176.0 مليون دولار أو 9.2%، مقارنة بـ 1.9 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. ويعكس هذا الانخفاض انخفاضًا من 26.6% من إجمالي الودائع إلى 23.1%. .
قطاعات ذات أداء ضعيف مع صافي عمليات خصم تؤثر على الربحية.
بلغ صافي المبالغ المخصومة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.5 مليون دولار أمريكي، حيث بلغ إجمالي المبالغ المخصومة 26.8 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة.
نمو محدود في القروض العقارية السكنية، راكد عند 7.2% من إجمالي القروض.
وشكلت القروض العقارية السكنية ما نسبته 7.2% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024، وبقيت راكدة مقارنة بالفترات السابقة.
زيادة المنافسة في القطاع المصرفي مما يؤثر على الحصة السوقية.
واجهت Byline Bancorp منافسة شديدة في القطاع المصرفي، مما ضغط على حصتها في السوق وأدى إلى انخفاض الربحية.
القروض المتعثرة بنسبة 1.02% من إجمالي القروض، مما يشير إلى المخاطر المحتملة.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن القروض المتعثرة بنسبة 1.02% من إجمالي القروض، ارتفاعًا من 0.96% في العام السابق، مما يشير إلى وجود خطر محتمل على الاستقرار المالي للبنك.
| المقياس المالي | القيمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد | 1.7 مليار دولار (بانخفاض 9.2% على أساس سنوي) |
| صافي الخصومات (تسعة أشهر) | 1.5 مليون دولار |
| القروض العقارية السكنية | 7.2% من إجمالي القروض |
| القروض المتعثرة | 1.02% من إجمالي القروض |
| إجمالي القروض | 6.9 مليار دولار |
Byline Bancorp, Inc. (BY) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
أداء غير مؤكد في قروض البناء وتطوير الأراضي، 6.0% فقط من إجمالي القروض.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ذكرت شركة Byline Bancorp أن قروض البناء وتطوير الأراضي تمثل فقط 6.0% من إجمالي القروض التي بلغت حوالي 6.9 مليار دولار في إجمالي القروض والإيجارات القائمة.
الفرص الناشئة في قروض إدارة الأعمال الصغيرة ووزارة الزراعة الأمريكية، بتعرض بقيمة 419.5 مليون دولار.
حددت Byline Bancorp الفرص الناشئة في قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، مع تعرض إجمالي قدره 419.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
ولم تتحقق بالكامل إمكانية النمو في مصادر الدخل من غير الفوائد.
الإيرادات من غير الفوائد ممثلة 14.13% من إجمالي الإيرادات للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يظهر نمواً من 11.81% في العام السابق، مما يشير إلى أن هناك إمكانية لمزيد من التعزيز في هذا المجال.
الحاجة إلى التركيز الاستراتيجي على قطاعات القروض ذات الأداء الضعيف لتعزيز النمو.
يتضمن إجمالي القروض والإيجارات المقدمة من Byline Bancorp قطاعات متنوعة تتطلب تركيزًا استراتيجيًا لتحسين الأداء. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حسبما أفادت الشركة 1.2 مليار دولار في القروض العقارية التجارية، التي شهدت 3.0 مليون دولار في حالة عدم الاستحقاق.
تقلبات السوق تؤثر على مخاطر أسعار الفائدة والربحية المستقبلية.
وقد أدت تقلبات السوق إلى ظهور مخاطر كبيرة في أسعار الفائدة. ذكرت Byline Bancorp متوسط تكلفة الودائع 2.76% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.13% في العام السابق. يشكل هذا الارتفاع في التكاليف تحديات أمام الربحية للمضي قدمًا.
| نوع القرض | الرصيد المتميز | نسبة إجمالي القروض | القروض غير المستحقة |
|---|---|---|---|
| العقارات التجارية | 2,362.3 مليون دولار | 34.3% | 6.5 مليون دولار |
| العقارات السكنية | 710.4 مليون دولار | 10.3% | 3.0 مليون دولار |
| البناء وتطوير الأراضي | 499.8 مليون دولار | 6.0% | 0.0 مليون دولار |
| التجارية والصناعية | 2,591.6 مليون دولار | 37.6% | 3.3 مليون دولار |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان إجمالي أصول Byline Bancorp تقريبًا 9.4 مليار دولار، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.1 مليار دولار.
باختصار، تعرض شركة Byline Bancorp, Inc. (BY) محفظة متنوعة من خلال BCG Matrix، مع النجوم مثل القروض التجارية وإجمالي الودائع مما يعكس النمو القوي، في حين أن الأبقار النقدية إظهار ربحية متسقة وشبكة فروع قوية. ومع ذلك، لا تزال التحديات قائمة في كلاب الفئة التي يشكل فيها انخفاض الودائع التي لا تدر فائدة وتزايد المنافسة مخاطر. ال علامات استفهام يكشف عن إمكانات النمو في قروض SBA وUSDA، لكن التركيز الاستراتيجي ضروري للاستفادة من هذه الفرص والتعامل مع تقلبات السوق بفعالية.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Byline Bancorp, Inc. (BY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Byline Bancorp, Inc. (BY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Byline Bancorp, Inc. (BY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.