شركة Citigroup Inc. (C): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citigroup Inc. (C) Bundle
فهم نموذج العمل من شركة سيتي جروب (في الوسط) يكشف كيف يظل هذا العملاق المالي لاعباً رئيسياً في المشهد المصرفي العالمي. مع التركيز على خدمات مالية متنوعة والحلول الرقمية المبتكرة، تلبي سيتي جروب بشكل فعال احتياجات مختلف شرائح العملاء، من الأفراد إلى الشركات الكبيرة. استكشاف تعقيدات بهم قماش نموذج الأعمال واكتشف كيفية الاستفادة من الشراكات والموارد وعروض القيمة لدفع النمو والحفاظ على الميزة التنافسية.
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع العملاء من الشركات في مجال الإقراض والخدمات المصرفية الاستثمارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن سيتي جروب عن قروض نهاية الفترة بقيمة إجمالية 689 مليار دولار، مما يشير إلى زيادة بنسبة 3٪ مقارنة بالعام السابق. ويعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى التوسع في القروض عبر البطاقات وارتفاع القروض في قطاعي الأسواق والخدمات.
وشهدت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية نموًا كبيرًا، مع زيادة بنسبة 44٪ على أساس سنوي للربع الثالث من عام 2024، ليصل إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى 999 مليون دولار. بلغ إقراض الشركات، باستثناء المكاسب أو الخسائر المتعلقة بتحوطات القروض، 742 مليون دولار في الربع الثالث، بزيادة قدرها 5٪ عن العام السابق.
شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتكامل التكنولوجيا
تعمل سيتي جروب بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها التكنولوجية. في عام 2024، تعاونت سيتي جروب مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتحسين خدماتها المصرفية الرقمية. ويتضمن ذلك شراكات تهدف إلى دمج الحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء وإدارة المخاطر، والتي من المتوقع أن تقلل التكاليف التشغيلية بنسبة 15% تقريبًا. يعد الاستثمار في التكامل التكنولوجي جزءًا من إستراتيجية سيتي جروب الأوسع للحفاظ على القدرة التنافسية في مشهد الخدمات المالية سريع التطور.
التحالفات مع المؤسسات المالية العالمية للخدمات عبر الحدود
أقامت سيتي جروب تحالفات مع العديد من المؤسسات المالية العالمية لتسهيل الخدمات عبر الحدود. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمكنت خدمات الأوراق المالية التابعة للشركة من إدارة ما يقرب من 26.3 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للحفظ، مما يعكس شبكتها وشراكاتها العالمية القوية. بالإضافة إلى ذلك، سجل قطاع حلول الخزانة والتجارة (TTS) زيادة بنسبة 3٪ في الإيرادات مدفوعة بارتفاع الإيرادات من غير الفوائد وصافي إيرادات الفوائد. ويتم دعم الوجود الدولي لسيتي جروب من خلال العمليات التجارية في حوالي 80 دولة، مما يعزز قدرتها على تقديم الخدمات للعملاء متعددي الجنسيات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | الأثر المالي (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| عملاء الشركات | قروض نهاية الفترة: 689 مليار دولار | زيادة 3% على أساس سنوي |
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | تكامل حلول الذكاء الاصطناعي | التخفيض المتوقع في التكلفة: 15% |
| المؤسسات المالية العالمية | الأصول تحت الحراسة: 26.3 تريليون دولار | زيادة الإيرادات في تحويل النص إلى كلام: 3% |
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض والمنتجات الاستثمارية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض سيتي جروب ما يقرب من 689 مليار دولار، يعكس أ 3% زيادة مقارنة بالعام السابق. حققت الشركة صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 40.36 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تشمل عروض سيتي جروب المتنوعة قروض المستهلكين والشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، ومنتجات إدارة الثروات، والتي تساهم بشكل جماعي في تدفقات إيراداتها القوية.
إدارة المخاطر والامتثال للمعايير التنظيمية.
تم التوصل إلى مخصصات سيتي جروب لخسائر الائتمان والفوائد والمطالبات 2.68 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024، بمناسبة أ 45% زيادة عن نفس الفترة من العام السابق. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال الشركة من الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) عند 13.7% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالمتطلبات التنظيمية البالغة 12.3%. تواصل سيتي جروب إعطاء الأولوية للامتثال لمعايير بازل 3 وبروتوكولات إدارة المخاطر لحماية عملياتها والحفاظ على الامتثال التنظيمي عبر عملياتها العالمية.
تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية وتعزيز تجربة العملاء.
استثمرت سيتي جروب بكثافة في مبادرات التحول الرقمي، مع التحسينات المستمرة لمنصتها المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تحسين تجربة العملاء. وبلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للربع الثالث من عام 2024 13.25 مليار دولارمما يعكس الاستثمارات في التكنولوجيا والابتكار. علاوة على ذلك، أعلن سيتي جروب عن زيادة كبيرة في الإيرادات من غير الفوائد، بلغت 21.20 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بارتفاع رسوم الخدمات الرقمية.
| النشاط الرئيسي | 2024 البيانات المالية | 2023 البيانات المالية | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 689 مليار دولار | 668 مليار دولار | +3% |
| صافي دخل الفوائد | 40.36 مليار دولار | 41.08 مليار دولار | -2% |
| مخصصات خسائر الائتمان | 2.68 مليار دولار | 1.84 مليار دولار | +45% |
| نسبة رأس المال CET1 | 13.7% | 13.6% | +0.1% |
| مصاريف التشغيل | 13.25 مليار دولار | 13.51 مليار دولار | -2% |
| الإيرادات من غير الفوائد | 21.20 مليار دولار | 19.95 مليار دولار | +6% |
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية والحضور العالمي
تتمتع شركة Citigroup Inc. بسمعة طيبة كعلامة تجارية مدعومة بتاريخها الواسع وبصمتها العالمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعمل سيتي جروب في أكثر من 90 دولة، وتخدم ما يقرب من 200 مليون حساب عميل من خلال مجموعة واسعة من الخدمات المالية. إن قيمة العلامة التجارية للشركة معترف بها في القطاع المالي، مما يساهم في تعزيز ثقة العملاء وولائهم. تبلغ القيمة التقديرية للعلامة التجارية لسيتي جروب حوالي 38 مليار دولار اعتبارًا من عام 2024.
شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم
تضم شبكة سيتي جروب الواسعة ما يقرب من 2500 فرعًا وأكثر من 60000 جهاز صراف آلي على مستوى العالم. تتيح هذه الشبكة للشركة توفير وصول مصرفي مريح لعملائها. يوضح الجدول التالي تفاصيل توزيع فروع سيتي جروب وأجهزة الصراف الآلي حسب المنطقة:
| منطقة | الفروع | أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|---|
| أمريكا الشمالية | 1,000 | 30,000 |
| أمريكا اللاتينية | 800 | 15,000 |
| آسيا | 600 | 10,000 |
| أوروبا | 100 | 5,000 |
| المجموع | 2,500 | 60,000 |
بنية تحتية تكنولوجية متقدمة للخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت سيتي جروب بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2024، يبلغ إنفاق سيتي جروب على التكنولوجيا حوالي 8 مليارات دولار سنويًا، مع التركيز على مبادرات التحول الرقمي. وتشير الشركة إلى أن حوالي 80% من معاملاتها تتم الآن رقميًا، مما يعكس تحولًا كبيرًا في سلوك العملاء. بالإضافة إلى ذلك، طورت سيتي جروب إطارًا قويًا للأمن السيبراني، مما يضمن حماية بيانات العملاء من خلال تخصيص ميزانية قدرها 1.5 مليار دولار مخصصة لتدابير الأمن السيبراني في عام 2024.
شهدت منصة الخدمات المصرفية الرقمية التابعة لسيتي جروب، والتي تدعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، نموًا في قاعدة المستخدمين بنسبة تزيد عن 15% على أساس سنوي، لتصل إلى ما يقرب من 50 مليون مستخدم نشط بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2024. ويتجلى التزام الشركة بالتكنولوجيا في شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية، ودفع الابتكارات في خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية.
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة مصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات.
يقدم سيتي جروب مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض سيتي جروب في نهاية الفترة حوالي 689 مليار دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 3٪ على أساس سنوي. أعلنت الشركة عن إيرادات بلغت 20.3 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة 1٪ مقارنة بالعام السابق. ارتفعت إيرادات الخدمات بنسبة 8%، مدفوعة بشكل أساسي بالنمو في خدمات الأوراق المالية وحلول الخزانة والتجارة (TTS).
| شريحة | إيرادات الربع الثالث من 2024 (بالملايين) | إيرادات الربع الثالث من عام 23 (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| خدمات | $5,028 | $4,636 | 8% |
| الأسواق | $4,817 | $4,748 | 1% |
| الخدمات المصرفية | $1,597 | $1,373 | 16% |
| الخدمات المصرفية الشخصية في الولايات المتحدة (USPB) | $5,045 | $4,917 | 3% |
| ثروة | $2,002 | $1,831 | 9% |
أطر قوية لإدارة المخاطر تضمن سلامة العملاء.
تحتفظ سيتي جروب بإطار قوي لإدارة المخاطر مصمم لحماية مصالح عملائها ودعم الاستقرار المالي. بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية (CET1) 13.7% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي المطلوب البالغ 12.3%. وبلغ إجمالي مخصصات خسائر الائتمان والمنافع والمطالبات 2.7 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة كبيرة في المخصصات بسبب ارتفاع خسائر الائتمان. إن هذا النهج الاستباقي لإدارة مخاطر الائتمان يطمئن العملاء بالتزام البنك بالحفاظ على بيئة مصرفية آمنة.
حلول رقمية مبتكرة لتجارب مصرفية سلسة.
تستثمر سيتي جروب بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات المصرفية. أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 33% في الإيرادات من غير الفوائد، ويعزى ذلك إلى التحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمارات في التكنولوجيا. وقد أدى تكامل الحلول الرقمية المتقدمة إلى زيادة الكفاءات ورضا العملاء، مع ارتفاع إيرادات تحويل النص إلى كلام (TTS) من غير الفوائد بنسبة 41%.
| مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية | 3Q24 | 3Q23 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الإيرادات من غير الفوائد (TTS) | 3.6 مليار دولار | 3.5 مليار دولار | 4% |
| حجم المعاملات عبر الحدود | زيادة 8% | لا يوجد | لا يوجد |
| حجم إنفاق البطاقة التجارية | زيادة 8% | لا يوجد | لا يوجد |
شركة سيتي جروب (ج) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمات مصرفية مخصصة من خلال مدراء علاقات متخصصين
تقدم سيتي جروب خدمات مصرفية مخصصة في المقام الأول من خلال مديري العلاقات المخصصين لها. يقدم هؤلاء المديرون خدماتهم للأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء من الشركات، مما يضمن حلولًا مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى سيتي جروب ما يقرب من 230 مليار دولار أمريكي من الأصول القابلة للتحديد عبر خدمات إدارة الثروات، مما يؤكد التزامه بالخدمات المصرفية الشخصية.
المشاركة المستمرة عبر القنوات الرقمية ودعم العملاء
تستخدم Citi إستراتيجية رقمية قوية للحفاظ على التواصل المستمر مع عملائها. أعلن البنك عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية، مع أكثر من 30 مليون مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024. وتساهم هذه المشاركة الرقمية في جزء كبير من إيراداته من غير الفوائد، والتي وصلت إلى 6.95 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪ سنويًا -على مدار العام.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون | 30 مليون | 28 مليون | 7.14% |
| الإيرادات من غير الفوائد | 6.95 مليار دولار | 6.31 مليار دولار | 10% |
| إجمالي الإيرادات | 20.31 مليار دولار | 20.14 مليار دولار | 1% |
برامج الولاء والمكافآت لمستخدمي بطاقات الائتمان
تعد برامج الولاء الخاصة بـ Citi عنصرًا أساسيًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يقدم البنك برامج مكافآت متنوعة لمستخدمي بطاقاته الائتمانية، بما في ذلك مكافآت السفر وخيارات الاسترداد النقدي. في الربع الثالث من عام 2024، أفادت سيتي أن قطاع بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة بها قد حقق ما يقرب من 1.0 مليار دولار من صافي خسائر الائتمان، مما يعكس زيادة الإنفاق على البطاقات وزيادة بنسبة 4٪ في حجم إنفاق البطاقات مقارنة بالعام السابق.
| مقاييس بطاقة الائتمان | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي خسائر الائتمان | 1.0 مليار دولار | 0.7 مليار دولار | 41% |
| حجم إنفاق البطاقة | نمو بنسبة 4% | نمو 3% | 33% (سنويًا) |
| قروض البطاقات ذات العلامات التجارية | 468 مليار دولار | 432 مليار دولار | 8.33% |
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: القنوات
الخدمات المصرفية المباشرة من خلال الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت سيتي جروب بشبكة تضم حوالي 2400 فرع في 19 دولة، وتقديم الخدمات المصرفية المباشرة للعملاء. البنك يعمل أيضا حولها 60,000 جهاز صراف آلي على مستوى العالم، لتسهيل عمليات السحب النقدي والمعاملات المصرفية الأخرى.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول
شهدت منصات الخدمات المصرفية الرقمية في سيتي جروب نموًا كبيرًا. أفاد البنك أنه اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 أكثر من 25 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية، مع مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تضم ما يقرب من 60% من هذا الرقم. تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 10 مليون مرة في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يعكس التزامها بتعزيز تجربة المستخدم وإمكانية الوصول.
| متري | قيمة |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية النشطون | 25 مليون |
| النسبة المئوية لمستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 60% |
| تنزيلات تطبيقات الجوال | 10 مليون |
الشراكات مع منصات الطرف الثالث للوصول إلى الخدمة على نطاق أوسع
أقامت سيتي جروب شراكات استراتيجية مع العديد من منصات الطرف الثالث لتوسيع عروض خدماتها. في عام 2024، تعاون البنك مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز حلول الدفع، مما أدى إلى زيادة 20% في حجم المعاملات على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، أتاحت الشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية لـCitigroup دمج خدمات الدفع الخاصة بها، مما ساهم في نمو 15% في قطاع المدفوعات الرقمية.
| نوع الشراكة | تأثير |
|---|---|
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | زيادة بنسبة 20% في حجم المعاملات |
| تكامل التجارة الإلكترونية | نمو بنسبة 15% في المدفوعات الرقمية |
شركة سيتي جروب (ج) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
يخدم سيتي جروب المستهلكين الأفراد من خلال قطاع الخدمات المصرفية الشخصية في الولايات المتحدة (USPB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن سيتي جروب عن 164.7 مليار دولار من القروض الاستهلاكية، والتي تشمل الرهون العقارية السكنية وقروض ملكية المنازل وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية. وبلغ إجمالي عدد حسابات بطاقات الائتمان حوالي 23 مليونًا. وبلغ متوسط الودائع في هذا القطاع حوالي 85 مليار دولار. تشمل الخدمات المصرفية للمستهلكين التي تقدمها سيتي جروب الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والقروض الشخصية، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، والتي تستهدف مجموعة سكانية متنوعة، بما في ذلك جيل الألفية والعملاء الأثرياء.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) للخدمات المصرفية التجارية
بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، توفر سيتي جروب حلولاً مصرفية مخصصة من خلال قطاعات الخزانة وحلول التجارة (TTS) والخدمات المصرفية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن 690 مليار دولار أمريكي من متوسط الودائع في TTS، والتي تخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم حلول إدارة النقد ومعالجة المدفوعات والتمويل التجاري. بالإضافة إلى ذلك، ساهم قطاع USPB بحوالي 1.5 مليار دولار في صافي الدخل من إقراض الشركات الصغيرة. تشمل خدمات سيتي جروب للشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا خطوط الائتمان، وتمويل المعدات، وبطاقات الائتمان التجارية.
الشركات الكبيرة التي تتطلب الخدمات المصرفية الاستثمارية وإقراض الشركات
يشمل عملاء سيتي جروب من الشركات شركات كبيرة وعملاء مؤسسيين يحتاجون إلى خدمات مالية متقدمة مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإقراض الشركات. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن إيرادات بقيمة 1.6 مليار دولار من قطاعها المصرفي، والذي يشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإقراض الشركات. بلغ إجمالي التعرض الائتماني للشركات لدى سيتي جروب حتى 30 سبتمبر 2024 حوالي 734 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير لأمريكا الشمالية، وهو ما يمثل 57% من الإجمالي. ويستفيد هذا القطاع أيضًا من الانتشار العالمي لسيتي جروب، حيث يقدم خدمات مثل استشارات الاندماج والاستحواذ وجمع رأس المال وحلول إدارة المخاطر.
| شريحة العملاء | القروض المستحقة (بالمليارات) | متوسط الودائع (بالمليارات) | مساهمة صافي الدخل (بالملايين) | الخدمات الرئيسية |
|---|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | $164.7 | $85 | $3,500 | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية، بطاقات الائتمان |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 690 دولارًا (متوسط ودائع تحويل النص إلى كلام) | لا يوجد | $1,500 | إدارة النقد، ومعالجة المدفوعات، والتمويل التجاري |
| الشركات الكبيرة | 734 دولارًا (التعرض لائتمان الشركات) | لا يوجد | $1,600 | الخدمات المصرفية الاستثمارية، إقراض الشركات، إدارة المخاطر |
شركة سيتي جروب (C) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل المتعلقة بصيانة الفروع وأجهزة الصراف الآلي
بلغت النفقات التشغيلية لسيتي جروب للربع الثالث من عام 2024 ما يقرب من 13.25 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2٪ مقارنة بـ 13.51 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. كما بلغ إجمالي النفقات التشغيلية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 40.8 مليار دولار أمريكي. بارتفاع طفيف من 40.37 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
وتمثل النفقات المتعلقة على وجه التحديد بصيانة الفروع وأجهزة الصراف الآلي جزءًا كبيرًا من تكاليف التشغيل الإجمالية لسيتي جروب، مما يعكس البنية التحتية المادية الواسعة للبنك. وقد تأثرت التكاليف المرتبطة بصيانة هذه المرافق بعوامل مثل التضخم وتكاليف الامتثال التنظيمي.
الاستثمار في التكنولوجيا والأمن السيبراني
قامت سيتي جروب باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا والأمن السيبراني لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية وتأمين بيانات العملاء. وفي عام 2024، زادت نفقات التكنولوجيا لدى سيتي جروب، بما في ذلك الأمن السيبراني، بشكل كبير، مما ساهم في إجمالي نفقات التشغيل. وأفادت الشركة بإنفاق ما يقرب من 2.6 مليار دولار على المبادرات المتعلقة بالتكنولوجيا خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
وتهدف هذه الاستثمارات إلى تحديث الأنظمة القديمة وتحسين تجربة العملاء، مع التركيز على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات الرقمية. يعد التزام البنك بالأمن السيبراني أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص نظرًا للتهديد المتزايد للاحتيال الرقمي وانتهاكات البيانات في القطاع المالي.
تكاليف الامتثال المرتبطة بالمتطلبات التنظيمية
أصبحت تكاليف الامتثال عنصرا حاسما في هيكل تكاليف سيتي جروب، خاصة مع تكثيف التدقيق التنظيمي على مستوى العالم. في عام 2024، تكبد سيتي جروب تكاليف امتثال تقدر بنحو 1.2 مليار دولار، ارتفاعًا من حوالي 1.1 مليار دولار في عام 2023. وتشمل هذه التكاليف النفقات المتعلقة بتلبية المتطلبات التنظيمية، بما في ذلك بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC).
كجزء من استراتيجية الامتثال الخاصة بها، نفذت سيتي جروب العديد من البرامج والتقنيات المصممة لتحسين الالتزام التنظيمي وعمليات إعداد التقارير. يعكس تركيز البنك على الالتزام التزامه بالحفاظ على النزاهة التشغيلية وتعزيز الثقة مع أصحاب المصلحة.
| مكون التكلفة | 2024 (بالمليارات) | 2023 (بالمليارات) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| مصاريف التشغيل | 13.25 | 13.51 | -2% |
| استثمارات التكنولوجيا والأمن السيبراني | 2.60 | لا يوجد | لا يوجد |
| تكاليف الامتثال | 1.20 | 1.10 | +9% |
شركة سيتي جروب (C) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت سيتي جروب عن صافي إيرادات الفوائد بنحو 13.36 مليار دولار، بانخفاض قدره 3% من العام السابق. بلغ إجمالي صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 40.36 مليار دولار.
يتضمن توزيع صافي إيرادات الفوائد حسب القطاع ما يلي:
| شريحة | صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 24) | صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 23) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| خدمات | 5.29 مليار دولار | 5.18 مليار دولار | 2% |
| الأسواق | 1.43 مليار دولار | 1.72 مليار دولار | (17)% |
| الخدمات المصرفية | 1.63 مليار دولار | 1.61 مليار دولار | 2% |
| ثروة | 3.26 مليار دولار | 3.37 مليار دولار | (3)% |
| جميع أخرى | 1.47 مليار دولار | 1.80 مليار دولار | (18)% |
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية والاستشارية
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية لسيتي جروب 999 مليون دولار، زيادة 44% من 694 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 2.91 مليار دولار، من 2.01 مليار دولار في عام 2023، مما يعكس نموًا قدره 45%.
تشمل إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية حسب المكون ما يلي:
| عنصر | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2024) | الإيرادات (الربع الثالث 23) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم الاكتتاب DCM | 934 مليون دولار | 711 مليون دولار | 31% |
| رسوم الاكتتاب ECM | 999 مليون دولار | 818 مليون دولار | 22% |
| الرسوم الاستشارية | 1.07 مليار دولار | 818 مليون دولار | 31% |
رسوم المعاملات من استخدام بطاقة الائتمان والخصم
ساهمت رسوم المعاملات لبطاقات الائتمان والخصم بشكل كبير في تدفقات إيرادات سيتي جروب. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أبلغ سيتي جروب عن رسوم تبادل قدرها 2.47 مليار دولار، زيادة طفيفة 1% من 2.43 مليار دولار في العام السابق. منذ بداية العام وحتى تاريخه، بلغ مجموع هذه الرسوم 7.35 مليار دولار، مقارنة ب 7.19 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك، تم الإبلاغ عن إيرادات البطاقات ذات العلامات التجارية للربع الثالث 2.7 مليار دولار، يعكس 8% الزيادة مدفوعة بالنمو في أرصدة عائد الفوائد.
| مصدر الإيرادات | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2024) | الإيرادات (الربع الثالث 23) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم التبادل | 2.47 مليار دولار | 2.43 مليار دولار | 1% |
| إيرادات البطاقات ذات العلامات التجارية | 2.7 مليار دولار | 2.50 مليار دولار | 8% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citigroup Inc. (C) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citigroup Inc. (C)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citigroup Inc. (C)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.