Civista Bancshares, Inc. (CIVB): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بك في الغوص العميق في العالم الديناميكي لشركة Civista Bancshares, Inc. (CIVB) ومزاياها الجذابة قماش نموذج الأعمال. في هذا المنشور، سنستكشف كيف تتنقل Civista في المشهد المالي التنافسي الشراكات الاستراتيجية و خدمات مبتكرة. من تركيزهم على الخدمات المصرفية الشخصية إلى تدفق إيرادات متنوع، سنكشف عن المكونات الأساسية التي تدفع نجاحهم. تابع القراءة لاكتشاف التفاصيل المعقدة التي تشكل إطار عمل هذه المؤسسة المزدهرة وكيف تضع نفسها بشكل فريد في السوق.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

أقامت Civista Bancshares شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، تعاونت Civista مع موفري التكنولوجيا المالية مثل الجبهة الإسلامية للإنقاذ، الذي يوفر الحلول المصرفية الأساسية ومعالجة الدفع، و Q2 القابضة، وشركة، تقدم منصة مصرفية رقمية قائمة على السحابة. تسمح هذه الشراكات لشركة Civista بالاستفادة من أحدث التقنيات لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

شراكة	يكتب	سنة الإطلاق	فوائد
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	الحلول المصرفية الأساسية	2021	تعزيز معالجة الدفع وتحسين الكفاءة التشغيلية.
Q2 القابضة، وشركة	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	2022	زيادة مشاركة العملاء وتبسيط الخدمات المصرفية.

منظمات المجتمع المحلي

تتعاون Civista Bancshares بنشاط مع منظمات المجتمع المحلي لتعزيز تنمية المجتمع ودعم الاقتصادات المحلية. وفي عام 2022، ساهمت شركة Civista بأكثر من ذلك 1 مليون دولار لمختلف المنظمات غير الربحية المحلية وبرامج تنمية المجتمع في جميع أنحاء ولاية أوهايو. وتشمل هذه التعاونات شراكات مع المنظمات التي تركز على الثقافة المالية، ودعم الأعمال التجارية الصغيرة، ومبادرات الإسكان بأسعار معقولة.

منظمة	نوع التعاون	المساهمة (2022)	منطقة التركيز
الطريق المتحد لسينسيناتي الكبرى	برامج الثقافة المالية	$250,000	التعليم والدعم المجتمعي.
الموئل من أجل الإنسانية	مبادرات الإسكان الميسر	$300,000	تطوير الإسكان والخدمات المساندة.
غرفة التجارة المحلية	دعم الأعمال	$200,000	نمو الأعمال الصغيرة والتنمية الاقتصادية.
إنجاز جونيور لكليفلاند الكبرى	تعليم الشباب	$250,000	التعليم المالي للطلاب.

الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية

تحتفظ Civista Bancshares بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية مثل مكتب مراقب العملة (OCC) و المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)وضمان الامتثال للوائح المصرفية والحفاظ على الثقة في ممارساتها المالية. بالإضافة إلى ذلك، لدى Civista شراكات مع مؤسسات مالية أخرى للتعاون في مجال الإقراض وفرص الاستثمار، بما في ذلك القروض المشتركة مع البنوك الوطنية.

الهيئة التنظيمية/ المؤسسة	نوع الشراكة	سنة التأسيس	أهمية
مكتب مراقب العملة (OCC)	الامتثال التنظيمي	2000	يضمن الالتزام التنظيمي ويعزز المصداقية التشغيلية.
المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)	التغطية التأمينية	2000	يحمي مصالح المودعين ويحافظ على ثقة الجمهور.
شراكات البنك الوطني	الإقراض المشترك	2021	تنويع مخاطر الإقراض وتوسيع عروض القروض.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية والمالية

تقدم شركة Civista Bancshares, Inc. مجموعة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وخدمات إدارة الثروات. في السنة المالية 2022، أعلنت شركة Civista عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.6 مليار دولار وصافي القروض حوالي 1.2 مليار دولار.

يركز البنك بشكل أساسي على:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض، بما في ذلك الرهون العقارية، والقروض الشخصية، والقروض التجارية
• خدمات الاستثمار
• منتجات التأمين

يوضح الجدول التالي توزيع إيرادات الخدمات المالية لشركة Civista لعام 2022:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
دخل الفوائد	34.2
الدخل من غير الفوائد	7.8
إجمالي الإيرادات	42.0

إدارة المخاطر والامتثال

تعد إدارة المخاطر عنصرًا حاسمًا في عمليات Civista. يقوم البنك بتنفيذ عمليات تقييم المخاطر الشاملة لإدارة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السيولة. وبلغ إجمالي الاحتياطيات لخسائر القروض اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 10 ملايين دولار.

تحتفظ Civista أيضًا ببرنامج امتثال قوي للالتزام بالمتطلبات التنظيمية. نسب رأس المال التنظيمي كما في فترة التقرير الأخيرة هي:

نسبة رأس المال	نسبة مئوية (٪)
الأسهم العادية الطبقة 1 (CET1)	14.7
رأس المال من المستوى الأول	14.7
إجمالي رأس المال	15.5

إدارة علاقات العملاء

تركز إدارة علاقات العملاء (CRM) في Civista على تقديم خدمات مخصصة لتعزيز رضا العملاء وولائهم. في عام 2022، أبلغت Civista عن معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ تقريبًا 89%.

يستخدم البنك تقنيات مختلفة لتسهيل الاتصال وتقديم الخدمات، بما في ذلك:

• الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• برنامج CRM للتسويق الشخصي
• المسوحات المنتظمة وآليات ردود الفعل

وأظهرت نتائج استطلاعات رضا العملاء ذلك 85% من العملاء صنفوا تجربتهم على أنها "راضية" أو "راضية جدًا".

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تعد شبكة فروع شركة Civista Bancshares, Inc. موردًا حيويًا، مما يمكّن الشركة من الوصول إلى العملاء مباشرةً مع تعزيز المشاركة المحلية. اعتبارًا من أحدث التقارير، تدير Civista 28 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوهايو وميريلاند.

وتساهم هذه الفروع بشكل كبير في قاعدة عملاء البنك بحوالي 60% من الودائع مصدرها المجتمعات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، تم تجهيز كل فرع بمرافق مصرفية حديثة، مما يضمن حصول العملاء على الخدمات المصرفية المختلفة بما في ذلك القروض والودائع والاستشارات المالية.

موظفين ماليين ذوي خبرة

يعد الموظفون الماليون ذوو الخبرة في Civista Bancshares, Inc. موردًا رئيسيًا يدعم نزاهة وجودة الخدمات. توظف شركة Civista أكثر من 350 متخصصًا مصرفيًا، والعديد منهم لديهم خلفيات واسعة في الخدمات المالية. وينعكس عمق هذه التجربة في تقييمات خدمة العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم.

في استطلاع حديث، أعلنت شركة Civista عن حصولها على درجة رضا العملاء 88%، أعلى من متوسط ​​الصناعة، ويعزى ذلك إلى الخبرة والكفاءة المهنية لموظفيها.

البرامج المصرفية المتقدمة

ويتجلى استثمار Civista في التكنولوجيا من خلال أنظمة البرامج المصرفية المتقدمة التي تعمل على تبسيط العمليات وتعزيز تفاعلات العملاء. يستخدم البنك نظام معالجة أساسي قادر على التعامل 10 مليون معاملة شهريا، وضمان الدقة والكفاءة.

علاوة على ذلك، تتضمن حلول برامج Civista تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تخدم الجميع 30.000 مستخدم نشطمما يتيح للعملاء الوصول بسهولة إلى حساباتهم وخدماتهم.

نوع المورد	وصف	تأثير
شبكة الفروع	28 فرعًا في أنحاء أوهايو وماريلاند	60% من الودائع من العملاء المحليين
موظفين ماليين ذوي خبرة	أكثر من 350 محترفًا	درجة رضا العملاء: 88%
البرامج المصرفية المتقدمة	نظام المعالجة الأساسي للمعاملات	10 ملايين معاملة شهريا؛ 30.000 مستخدم نشط للهاتف المحمول

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تقدم شركة Civista Bancshares, Inc. مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية مصممة لتلبية الاحتياجات الفردية لعملائها. وتشمل هذه الخدمات حسابات التدقيق والتوفير المخصصة، والتخطيط المالي، والخدمات الاستشارية. في عام 2022، أعلنت شركة Civista عن معدل رضا العملاء بنسبة 92%، مما يسلط الضوء على التزامها بالخدمة الشخصية.

المبادرات التي تركز على المجتمع

يشارك البنك بنشاط في المبادرات التي تركز على المجتمعوالاستثمار بشكل كبير في مشاريع التنمية المحلية. في عام 2021، ساهمت Civista بأكثر من مليون دولار أمريكي لبرامج تنمية المجتمع. كما أنشأ البنك شراكات مع العديد من المنظمات غير الربحية، مما يعزز تواصله مع المجتمع. في استطلاع حديث، اعترف 78% من المشاركين بشركة Civista باعتبارها الداعم الرئيسي للشركات المحلية.

سنة	الاستثمار المجتمعي (مليون دولار)	الشراكات	التعرف على العملاء (٪)
2021	1.00	15	78
2022	1.25	20	80
2023	1.50	25	82

أسعار فائدة تنافسية

عروض Civista Bancshares أسعار فائدة تنافسية عبر مجموعة منتجات الادخار والقروض. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ سعر الفائدة على حساب التوفير للبنك 0.50%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.25%. علاوة على ذلك، تتميز منتجات القروض التي يقدمها البنك بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.25%، مما يجعلها خيارات جذابة للمستهلكين.

نوع المنتج	سعر فائدة سيفيستا (%)	متوسط ​​المعدل الوطني (%)
حساب التوفير	0.50	0.25
القرض الشخصي	4.25	5.20
القرض العقاري	3.75	4.00

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توظف شركة Civista Bancshares, Inc. مديري حسابات متخصصين لتنمية علاقات قوية مع عملائها. ويهدف هذا النهج الشخصي إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بالعملاء ذوي القيمة العالية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، أبلغت Civista عن وجود أكثر من 4000 حساب تجاري يديره موظفو حسابات متخصصون يقدمون حلولًا مالية مخصصة ومتابعة متسقة.

دعم العملاء عبر الإنترنت

استثمرت Civista Bancshares بشكل كبير في أنظمة دعم العملاء عبر الإنترنت. أنها توفر مجموعة متنوعة من أدوات الخدمة الذاتية والاستجابات الآلية. يعمل دعم عملاء البنك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ويتعامل مع ما يقرب من 60٪ من الاستفسارات دون الحاجة إلى تدخل بشري. وفي الربع الأول من عام 2023، تلقت قنوات الدعم عبر الإنترنت أكثر من 15000 طلب، بمتوسط ​​وقت استجابة أقل من خمس دقائق.

قناة الدعم	الطلبات التي تمت معالجتها (الربع الأول من عام 2023)	زمن الاستجابة (المتوسط)
روبوت الدردشة	9,000	2 دقيقة
دعم البريد الإلكتروني	4,500	3 دقائق
الدعم عبر الهاتف	1,500	7 دقائق

استطلاعات آراء العملاء المنتظمة

تجري Civista Bancshares استبيانات منتظمة لتعليقات العملاء لتقييم رضا العملاء وتحديد مجالات التحسين. وفي عام 2023، حقق البنك معدل استجابة قدره 35% لأحدث استطلاع أجراه، والذي شمل أكثر من 1000 مشارك عبر قاعدة عملائه.

سؤال الاستطلاع	الردود الإيجابية (%)	الردود المحايدة (%)	الردود السلبية (%)
الرضا العام	78%	20%	2%
جودة الخدمة	85%	13%	2%
احتمالية التوصية	82%	15%	3%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تعمل Civista Bancshares 29 فرعا عير أربع ولايات. وتقع الفروع في مواقع استراتيجية في مجتمعات مختلفة، مما يتيح الوصول المباشر إلى العملاء المحليين. في 2022، تم تقدير متوسط ​​معاملات العملاء في الفرع بـ $186.

إجمالي أصول Civista Bancshares اعتبارًا من نهاية 2022 تم الإبلاغ عنها على أنها 2.5 مليار دولار، مع عرض أهمية الخدمات المصرفية الشخصية المقدمة في هذه المواقع المادية. تدعم شبكة الفروع مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك إنشاء القروض وحسابات الودائع والخدمات الاستشارية المالية.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتميز منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Civista بإمكانيات مثل إدارة الحسابات وتحويلات الأموال والوصول إلى البيانات. في 2022، زادت مشاركة العملاء من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 35%مما يشير إلى التحول نحو الخدمات الرقمية.

وفقا لآخر التقارير، تقريبا 60% من معاملات عملاء Civista تم إجراؤها عبر الإنترنت. شهدت هذه المنصة أ 20% النمو السنوي في حسابات المستخدمين النشطة، مما يدل على زيادة من 35,000 إلى تقريبا 42,000 المستخدمين النشطين في ذلك العام.

سنة	المعاملات عبر الإنترنت (%)	المستخدمون النشطون عبر الإنترنت	معدل النمو (%)
2021	45%	35,000	-
2022	60%	42,000	20%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تقدم Civista تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يوفر للعملاء خدمات مصرفية سلسة أثناء التنقل. في 2023، تم تنزيل التطبيق من جديد 15,000 مرة مع أ 4.8/5 تصنيف النجوم في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يعكس رضا المستخدمين القوي.

تشمل ميزات التطبيق إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب والتحويلات المالية السلسة. اعتبارا من الربع الأخير من 2022, 25% من إجمالي المعاملات تم إجراؤها من خلال تطبيق الهاتف المحمول، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 15% في 2021.

ميزة	معدل الاستخدام (%)	تقييم رضا العملاء
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	30%	4.8/5
تنبيهات الحساب	40%	4.8/5
تحويلات الأموال	25%	4.8/5

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم Civista Bancshares مجموعة متنوعة من العملاء الأفراد، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المالية الشخصية. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت Civista عن ما يقرب من 86000 حساب مصرفي شخصي، مما ساهم في محفظة الخدمات المصرفية للأفراد التي تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار من الودائع.

يقدم البنك خدمات منها:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض الاستهلاكية
• منتجات الرهن العقاري
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تركز Civista Bancshares بشكل كبير على تقديم الطعام للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs)، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من عملائها المصرفيين التجاريين. وأعلن البنك عن نمو بنسبة 15% في محفظة قروضه للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2022، ليصل إجمالي القروض التجارية إلى حوالي 500 مليون دولار.

تشمل العروض الرئيسية للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:

• التمويل العقاري التجاري
• خطوط الائتمان
• القروض التجارية وتمويل الاستحواذ
• حسابات الودائع

وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة، تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 99.9% من جميع الشركات الأمريكية، مما يؤكد أهمية هذا القطاع لاستراتيجية Civista الشاملة.

البلديات المحلية

تعمل Civista Bancshares أيضًا بنشاط مع البلديات المحلية، حيث تقدم خدمات مالية مصممة خصيصًا للقطاع الحكومي. ويقدم البنك التمويل لمشاريع البنية التحتية، التي تلعب دورا حاسما في قطاع الخدمات المصرفية البلدية. اعتبارًا من عام 2022، قامت Civista بحجز ما يقرب من 75 مليون دولار من القروض البلدية.

تشمل الخدمات المقدمة للبلديات المحلية ما يلي:

• خدمات المالية العامة
• إدارة الاستثمار
• خدمات الإيداع

ومن خلال خدمة الحكومات المحلية، تهدف Civista Bancshares إلى تعزيز الروابط المجتمعية مع تحقيق إيرادات مستقرة من عملاء القطاع العام.

شريحة العملاء	العروض النموذجية	البيانات المالية 2022
العملاء الأفراد	الحسابات الجارية وحسابات التوفير، القروض الاستهلاكية، القروض العقارية	1.2 مليار دولار ودائع، 86000 حساب
الشركات الصغيرة والمتوسطة	التمويل العقاري التجاري، خطوط الائتمان، القروض التجارية	500 مليون دولار من القروض التجارية، نمو بنسبة 15%
البلديات المحلية	خدمات المالية العامة، إدارة الاستثمار، خدمات الإيداع	75 مليون دولار من القروض البلدية

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تتكون النفقات التشغيلية لشركة Civista Bancshares بشكل أساسي من التكاليف المتعلقة بعمليات الفروع والتسويق والامتثال. وكما ورد في تقريرهم ربع السنوي الأخير، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لعام 2022 تقريبًا 29.7 مليون دولار.

رواتب الموظفين

تمثل رواتب الموظفين جزءًا مهمًا من هيكل التكلفة، حيث تغطي أجور الموظفين والمزايا والحوافز. في عام 2022، أبلغت شركة Civista Bancshares عن نفقات الموظفين التي يبلغ مجموعها حوالي 18 مليون دولار.

سنة	نفقات الموظفين	عدد الموظفين	متوسط ​​الراتب لكل موظف
2022	$18,000,000	300	$60,000
2021	$17,000,000	290	$58,620

الاستثمارات التكنولوجية

تستثمر Civista Bancshares في التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتعزيز تجربة العملاء. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن استثمارات تكنولوجية تبلغ حوالي 3.5 مليون دولار. ويشمل هذا الاستثمار الأموال المخصصة للأمن السيبراني، وأنظمة إدارة علاقات العملاء، ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

سنة	الاستثمارات التكنولوجية	المجالات الرئيسية للاستثمار
2022	$3,500,000	الأمن السيبراني، إدارة علاقات العملاء، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
2021	$3,000,000	النظام المصرفي الأساسي، تطوير تطبيقات الهاتف المحمول

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق Civista Bancshares جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد على القروض، والذي يشمل أنواعًا مختلفة من القروض بما في ذلك الإقراض التجاري والاستهلاكي. للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلنت شركة Civista Bancshares عن إيرادات فوائد تبلغ تقريبًا 51.2 مليون دولار المستمدة من محفظة القروض الخاصة بهم.

الرسوم من الخدمات المصرفية

ويحقق البنك أيضًا إيرادات من خلال الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية. وتشمل هذه الرسوم من حسابات الودائع، ورسوم المعاملات، ورسوم الخدمات الأخرى. بالنسبة لعام 2022، سجلت Civista Bancshares إيرادات من غير الفوائد يبلغ إجماليها حوالي 18.7 مليون دولار من مثل هذه الرسوم

الخدمات المصرفية	إيرادات 2022 (مليون دولار)
رسوم حساب الودائع	$5.7
رسوم المعاملات	$7.8
رسوم الخدمة الأخرى	$5.2

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا آخر لإيرادات Civista Bancshares، والذي يتضمن عوائد من الأوراق المالية الاستثمارية المختلفة. وفي 31 ديسمبر 2022، بلغ الدخل الاستثماري للبنك حوالي 10.5 مليون دولار، مما يعكس استراتيجية التنويع في إدارة الأصول.

نوع الاستثمار	الدخل 2022 (مليون دولار)
الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري	$4.3
سندات الشركات	$2.1
الأسهم	$1.5
استثمارات أخرى	$2.6