Civista Bancshares, Inc. (CIVB): Canvas de modelo de negócios

Bem -vindo a um mergulho profundo no mundo dinâmico de Civista Bancshares, Inc. (Civb) e seu convincente Modelo de negócios Canvas. Neste post, exploraremos como o Civista navega no cenário financeiro competitivo através parcerias estratégicas e Serviços inovadores. Do foco deles em bancos personalizados Para um fluxo de receita diversificado, desdobraremos os componentes essenciais que impulsionam seu sucesso. Continue lendo para descobrir os detalhes intrincados que compõem essa estrutura próspera da instituição e como ela se posiciona exclusivamente no mercado.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas de fintech

A Civista Bancshares formou parcerias estratégicas com várias empresas de fintech para aprimorar seus recursos bancários digitais. A partir de 2023, o Civista colaborou com fornecedores de fintech Fis, que fornece soluções bancárias principais e processamento de pagamentos, e Q2 Holdings, Inc., oferecendo uma plataforma bancária digital baseada em nuvem. Essas parcerias permitem que o Civista alavanca a tecnologia de ponta para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

Parceria	Tipo	Ano de lançamento	Benefícios
Fis	Soluções bancárias principais	2021	Processamento de pagamento aprimorado e eficiência operacional aprimorada.
Q2 Holdings, Inc.	Plataforma bancária digital	2022	Maior envolvimento do cliente e serviços bancários simplificados.

Organizações comunitárias locais

A Civista Bancshares faz parceria ativamente com organizações comunitárias locais para promover o desenvolvimento da comunidade e apoiar as economias locais. Em 2022, Civista contribuiu com US $ 1 milhão Para vários programas locais de organização sem fins lucrativos e desenvolvimento comunitário em todo o Ohio. Essas colaborações incluem parcerias com organizações focadas em alfabetização financeira, suporte para pequenas empresas e iniciativas de habitação acessíveis.

Organização	Tipo de colaboração	Contribuição (2022)	Área de foco
United Way of Greater Cincinnati	Programas de alfabetização financeira	$250,000	Educação e apoio da comunidade.
Habitat for Humanity	Iniciativas de habitação acessíveis	$300,000	Serviços de Desenvolvimento Habitacional e Suporte.
Câmara de Comércio local	Suporte comercial	$200,000	Crescimento de pequenas empresas e desenvolvimento econômico.
Realização júnior da Grande Cleveland	Educação juvenil	$250,000	Educação financeira para estudantes.

Órgãos regulatórios e instituições financeiras

Civista Bancshares mantém fortes relações com órgãos reguladores, como o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), garantindo a conformidade com os regulamentos bancários e mantendo a confiança em suas práticas financeiras. Além disso, a Civista tem parcerias com outras instituições financeiras para colaboração sobre oportunidades de empréstimos e investimentos, incluindo empréstimos de sindicação com bancos nacionais.

Órgão/instituição regulatória	Tipo de parceria	Ano estabelecido	Importância
Escritório do Controlador da Moeda (OCC)	Conformidade regulatória	2000	Garante a adesão regulatória e aprimora a credibilidade operacional.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)	Cobertura de seguro	2000	Protege os juros do depositores e mantém a confiança do público.
Parcerias do Banco Nacional	SIDAÇÃO DE COMPRIMENTO	2021	Diversifica o risco de empréstimos e expande as ofertas de empréstimos.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários e financeiros

A Civista Bancshares, Inc. oferece uma variedade de produtos bancários, incluindo serviços bancários pessoais, bancos de negócios e gerenciamento de patrimônio. No ano fiscal de 2022, a Civista relatou ativos totais de aproximadamente US $ 1,6 bilhão e empréstimos líquidos de ao redor US $ 1,2 bilhão.

O banco se concentra principalmente em:

• Contas de verificação e poupança
• Empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos comerciais
• Serviços de investimento
• Produtos de seguro

A tabela a seguir ilustra a quebra da receita de serviços financeiros da Civista para 2022:

Tipo de serviço	Receita (US $ milhões)
Receita de juros	34.2
Receita não interessante	7.8
Receita total	42.0

Gerenciamento de riscos e conformidade

O gerenciamento de riscos é um componente crítico das operações da Civista. O banco implementa processos abrangentes de avaliação de risco para gerenciar riscos de crédito, risco de mercado, risco operacional e risco de liquidez. As reservas totais para perdas de empréstimos em 2022 foram aproximadamente US $ 10 milhões.

O Civista também mantém um programa de conformidade robusto para aderir aos requisitos regulatórios. Os índices de capital regulatório no último período de relatório são:

Índice de capital	Porcentagem (%)
Nível de patrimônio líquido 1 (CET1)	14.7
Capital de Nível 1	14.7
Capital total	15.5

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

O gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) na Civista se concentra em fornecer serviços personalizados para melhorar a satisfação e a lealdade do cliente. Em 2022, o Civista relatou uma taxa de retenção de clientes de aproximadamente 89%.

O banco utiliza várias tecnologias para facilitar a comunicação e a prestação de serviços, incluindo:

• Sistemas bancários online
• Aplicativos bancários móveis
• Software CRM para marketing personalizado
• Pesquisas regulares e mecanismos de feedback

Os resultados das pesquisas de satisfação do cliente mostraram que 85% dos clientes classificaram sua experiência como "satisfeita" ou "muito satisfeita".

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais

A rede de filiais da Civista Bancshares, Inc. é um recurso vital, permitindo que a empresa alcance os clientes diretamente enquanto aprimora o envolvimento local. A partir dos relatórios mais recentes, a Civista opera 28 filiais bancárias em Ohio e Maryland.

Essas agências contribuem significativamente para a base de clientes do banco, com aproximadamente 60% dos depósitos proveniente de comunidades locais. Além disso, cada filial está equipada com instalações bancárias modernas, garantindo que os clientes tenham acesso a vários serviços bancários, incluindo empréstimos, depósitos e consultoria financeira.

Equipe financeira experiente

A experiência financeira experiente da Civista Bancshares, Inc. é um recurso essencial que mantém a integridade e a qualidade dos serviços. Civista emprega 350 profissionais bancários, muitos dos quais têm extensos antecedentes em serviços financeiros. A profundidade dessa experiência é refletida nas classificações de atendimento ao cliente e taxas de retenção.

Em uma pesquisa recente, o Civista relatou uma pontuação de satisfação do cliente de 88%, mais alto que a média da indústria, atribuível à experiência e profissionalismo de sua equipe.

Software bancário avançado

O investimento da Civista em tecnologia é evidente por meio de seus sistemas avançados de software bancário, que simplificam as operações e aprimoram as interações do cliente. O banco utiliza um sistema de processamento principal capaz de lidar com 10 milhões de transações por mês, garantindo precisão e eficiência.

Além disso, as soluções de software da Civista incluem aplicativos bancários móveis que servem ao redor 30.000 usuários ativos, permitindo que os clientes tenham acesso conveniente a suas contas e serviços.

Tipo de recurso	Descrição	Impacto
Rede de filiais	28 ramos em Ohio e Maryland	60% dos depósitos de clientes locais
Equipe financeira experiente	Mais de 350 profissionais	Pontuação de satisfação do cliente: 88%
Software bancário avançado	Sistema de processamento principal para transações	10 milhões de transações mensalmente; 30.000 usuários móveis ativos

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados

Civista Bancshares, Inc. oferece uma variedade de Serviços bancários personalizados adaptado para atender às necessidades individuais de seus clientes. Esses serviços incluem contas personalizadas de verificação e poupança, planejamento financeiro e serviços de consultoria. Em 2022, a Civista relatou uma classificação de satisfação do cliente de 92%, o que destaca seu compromisso com o serviço personalizado.

Iniciativas focadas na comunidade

O banco se envolve ativamente em iniciativas focadas na comunidade, investindo significativamente em projetos de desenvolvimento local. Em 2021, a Civista contribuiu com mais de US $ 1 milhão para programas de desenvolvimento comunitário. O banco também estabeleceu parcerias com várias organizações sem fins lucrativos, aprimorando seu alcance da comunidade. Em uma pesquisa recente, 78% dos entrevistados reconheceram o Civista como um dos principais apoiadores das empresas locais.

Ano	Investimento comunitário (US $ milhões)	Parcerias	Reconhecimento de clientes (%)
2021	1.00	15	78
2022	1.25	20	80
2023	1.50	25	82

Taxas de juros competitivas

Civista Bancshares oferece taxas de juros competitivas em sua gama de produtos de poupança e empréstimo. A partir do terceiro trimestre de 2023, a taxa de juros da conta de poupança do banco era de 0,50%, em comparação com a média nacional de 0,25%. Além disso, os produtos de empréstimos do banco apresentam taxas de juros tão baixas quanto 4,25%, tornando -as opções atraentes para os consumidores.

Tipo de produto	Taxa de juros civista (%)	Taxa média nacional (%)
Conta poupança	0.50	0.25
Empréstimo pessoal	4.25	5.20
Hipoteca	3.75	4.00

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerentes de conta dedicados

A Civista Bancshares, Inc. emprega gerentes de contas dedicados para cultivar fortes relacionamentos com seus clientes. Essa abordagem personalizada é voltada para melhorar a satisfação do cliente e reter clientes de alto valor. Em outubro de 2023, a Civista relatou ter mais de 4.000 contas comerciais gerenciadas pela equipe de conta dedicada, que fornece soluções financeiras personalizadas e acompanhamento consistente.

Suporte ao cliente online

A Civista Bancshares investiu significativamente em seus sistemas de suporte ao cliente on -line. Eles oferecem uma variedade de ferramentas de autoatendimento e respostas automatizadas. O suporte ao cliente do banco opera 24/7 e lida com aproximadamente 60% das consultas sem a necessidade de intervenção humana. No primeiro trimestre de 2023, os canais de suporte on -line receberam mais de 15.000 solicitações, com um tempo médio de resposta abaixo de cinco minutos.

Canal de suporte	Pedidos tratados (Q1 2023)	Tempo de resposta (média)
Chatbot	9,000	2 minutos
Suporte por e -mail	4,500	3 minutos
Suporte telefônico	1,500	7 minutos

Pesquisas regulares de feedback do cliente

O Civista Bancshares realiza pesquisas regulares de feedback do cliente para avaliar a satisfação do cliente e identificar áreas para melhorias. Em 2023, o banco alcançou uma taxa de resposta de 35% para sua última pesquisa, que incluiu mais de 1.000 entrevistados em sua base de clientes.

Pergunta da pesquisa	Respostas positivas (%)	Respostas neutras (%)	Respostas negativas (%)
Satisfação geral	78%	20%	2%
Qualidade de serviço	85%	13%	2%
Probabilidade de recomendar	82%	15%	3%

Civista Bancshares, Inc. (Civb) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos

Civista Bancshares opera 29 ramos entre quatro estados. As filiais estão estrategicamente localizadas em várias comunidades, permitindo o acesso direto aos clientes locais. Em 2022, a transação média do cliente em uma filial foi estimada em $186.

O total de ativos para Civista Bancshares no final de 2022 foram relatados como US $ 2,5 bilhões, mostrando o significado dos serviços bancários pessoais oferecidos nesses locais físicos. A rede da filial suporta uma ampla gama de serviços bancários, incluindo originação de empréstimos, contas de depósito e serviços de consultoria financeira.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line da Civista possui recursos, como gerenciamento de contas, transferências de fundos e acesso a declarações. Em 2022, envolvimento do cliente por meio do banco on -line aumentado por 35%, indicando uma mudança para os serviços digitais.

De acordo com os relatórios mais recentes, aproximadamente 60% das transações de clientes da Civista foram realizadas online. Esta plataforma experimentou um 20% Crescimento anual em contas de usuários ativos, mostrando um aumento de 35,000 para aproximadamente 42,000 usuários ativos naquele ano.

Ano	Transações online (%)	Usuários online ativos	Taxa de crescimento (%)
2021	45%	35,000	-
2022	60%	42,000	20%

Aplicativo bancário móvel

A Civista oferece um aplicativo bancário móvel que fornece aos clientes serviços bancários perfeitos em movimento. Em 2023, o aplicativo foi baixado 15.000 vezes com um 4.8/5 Classificação de estrelas nas principais lojas de aplicativos, refletindo a forte satisfação do usuário.

Os recursos do aplicativo incluem depósito de cheque móvel, alertas de conta e transferências de fundos contínuas. No último trimestre de 2022, 25% de transações totais foram realizadas através do aplicativo móvel, representando um aumento significativo de 15% em 2021.

Recurso	Taxa de uso (%)	Classificação de satisfação do cliente
Depósito de cheque móvel	30%	4.8/5
Alertas da conta	40%	4.8/5
Transferências de fundos	25%	4.8/5

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes individuais

O Civista Bancshares atende a uma gama diversificada de clientes individuais, com foco em serviços bancários de varejo e financeiros pessoais. Em 31 de dezembro de 2022, a Civista reportou aproximadamente 86.000 contas bancárias pessoais, contribuindo para um portfólio bancário de varejo de cerca de US $ 1,2 bilhão em depósitos.

O banco oferece serviços, incluindo:

• Contas de verificação e poupança
• Empréstimos ao consumidor
• Produtos hipotecários
• Serviços de consultoria de investimentos

Pequenas e médias empresas (PME)

O Civista Bancshares coloca ênfase significativa em atender às pequenas e médias empresas (PMEs), que representam uma parte substancial de sua clientela bancária comercial. O banco registrou um crescimento de 15% em sua carteira de empréstimos para PMEs em 2022, com empréstimos comerciais totais atingindo aproximadamente US $ 500 milhões.

As principais ofertas para as PME incluem:

• Financiamento imobiliário comercial
• Linhas de crédito
• Empréstimos comerciais e financiamento de aquisição
• Contas de depósito

De acordo com a pequena administração de empresas, as PME representam cerca de 99,9% de todas as empresas dos EUA, enfatizando a importância desse segmento para a estratégia geral da Civista.

Municípios locais

O Civista Bancshares também se envolve ativamente com os municípios locais, oferecendo serviços financeiros adaptados ao setor governamental. O banco fornece financiamento para projetos de infraestrutura, que desempenham um papel crucial em seu segmento bancário municipal. A partir de 2022, a Civista havia reservado aproximadamente US $ 75 milhões em empréstimos municipais.

Os serviços prestados aos municípios locais incluem:

• Serviços de Finanças Públicas
• Gerenciamento de investimentos
• Serviços de depósito

Ao servir os governos locais, o Civista Bancshares pretende fortalecer os laços da comunidade, gerando receita estável de clientes do setor público.

Segmento de clientes	Ofertas típicas	2022 dados financeiros
Clientes individuais	Contas de verificação e poupança, empréstimos ao consumidor, hipotecas	US $ 1,2 bilhão em depósitos, 86.000 contas
Pequenas e médias empresas (PME)	Financiamento imobiliário comercial, linhas de crédito, empréstimos comerciais	US $ 500 milhões em empréstimos comerciais, crescimento de 15%
Municípios locais	Serviços de Finanças Públicas, Gerenciamento de Investimentos, Serviços de Depósito	US $ 75 milhões em empréstimos municipais

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais

As despesas operacionais do Civista Bancshares consistem principalmente em custos relacionados a operações de ramificação, marketing e conformidade. Conforme relatado em seu mais recente registro trimestral, as despesas operacionais totais para 2022 foram aproximadamente US $ 29,7 milhões.

Salários de pessoal

Os salários do pessoal são uma parte significativa da estrutura de custos, cobrindo os salários, benefícios e incentivos dos funcionários. Em 2022, o Civista Bancshares relatou despesas de pessoal totalizando US $ 18 milhões.

Ano	Despesas de pessoal	Contagem de funcionários	Salário médio por funcionário
2022	$18,000,000	300	$60,000
2021	$17,000,000	290	$58,620

Investimentos em tecnologia

O Civista Bancshares investiu em tecnologia para otimizar operações e aprimorar a experiência do cliente. Em 2022, a empresa relatou investimentos em tecnologia de aproximadamente US $ 3,5 milhões. Esse investimento inclui fundos alocados à segurança cibernética, sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes e plataformas bancárias on -line.

Ano	Investimentos em tecnologia	Áreas -chave do investimento
2022	$3,500,000	Segurança cibernética, CRM, bancos online
2021	$3,000,000	Sistema bancário principal, desenvolvimento de aplicativos móveis

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Civista Bancshares gera uma parcela significativa de sua receita de Receita de juros em empréstimos, que abrange vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos comerciais e de consumidores. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, o Civista Bancshares relatou receita de juros de aproximadamente US $ 51,2 milhões derivado de sua carteira de empréstimos.

Taxas de serviços bancários

O banco também ganha receita através Taxas associadas a serviços bancários. Isso inclui taxas de contas de depósito, taxas de transação e outras cobranças de serviço. Para 2022, o Civista Bancshares registrou renda não interessante, totalizando US $ 18,7 milhões de tais taxas.

Serviços bancários	2022 Receita (US $ milhões)
Taxas de conta de depósito	$5.7
Taxas de transação	$7.8
Outros cobranças de serviço	$5.2

Receita de investimento

A receita de investimento é outro fluxo de receita para o Civista Bancshares, que inclui retornos de vários títulos de investimento. Em 31 de dezembro de 2022, a receita de investimento do banco totalizava aproximadamente US $ 10,5 milhões, refletindo sua estratégia de diversificação no gerenciamento de ativos.

Tipo de investimento	2022 Renda (US $ milhões)
Valores mobiliários apoiados por hipotecas	$4.3
Títulos corporativos	$2.1
Ações	$1.5
Outros investimentos	$2.6