Civista Bancshares, Inc. (CIVB): Modelo de negocios Canvas

Bienvenido a una inmersión profunda en el mundo dinámico de Civista Bancshares, Inc. (CIVB) y su convincente Lienzo de modelo de negocio. En esta publicación, exploraremos cómo Civista navega por el panorama financiero competitivo asociaciones estratégicas y servicios innovadores. Desde su enfoque en banca personalizada Para un flujo de ingresos diverso, desarrollaremos los componentes esenciales que impulsan su éxito. Siga leyendo para descubrir los intrincados detalles que conforman el marco de esta próspera institución y cómo se posiciona de manera única en el mercado.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas fintech

Civista Bancshares ha formado asociaciones estratégicas con varias compañías FinTech para mejorar sus capacidades de banca digital. A partir de 2023, Civista ha colaborado con proveedores de fintech como Fis, que proporciona soluciones bancarias centrales y procesamiento de pagos, y Q2 Holdings, Inc., ofreciendo una plataforma de banca digital basada en la nube. Estas asociaciones permiten a Civista aprovechar la tecnología de vanguardia para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

Asociación	Tipo	Año de lanzamiento	Beneficios
Fis	Soluciones bancarias centrales	2021	Procesamiento de pagos mejorado y mejor eficiencia operativa.
Q2 Holdings, Inc.	Plataforma de banca digital	2022	Aumento de la participación del cliente y los servicios bancarios simplificados.

Organizaciones comunitarias locales

Civista Bancshares se asocia activamente con organizaciones comunitarias locales para fomentar el desarrollo comunitario y apoyar las economías locales. En 2022, Civista contribuyó con $ 1 millón a varias organizaciones sin fines de lucro locales y programas de desarrollo comunitario en Ohio. Estas colaboraciones incluyen asociaciones con organizaciones centradas en la educación financiera, el apoyo de las pequeñas empresas e iniciativas de vivienda asequible.

Organización	Tipo de colaboración	Contribución (2022)	Área de enfoque
United Way of Greater Cincinnati	Programas de educación financiera	$250,000	Educación y apoyo comunitario.
Hábitat para la humanidad	Iniciativas de vivienda asequible	$300,000	Desarrollo de viviendas y servicios de apoyo.
Cámara de Comercio local	Apoyo comercial	$200,000	Crecimiento de pequeñas empresas y desarrollo económico.
Logro junior de Greater Cleveland	Educación juvenil	$250,000	Educación financiera para estudiantes.

Organismos reguladores e instituciones financieras

Civista Bancshares mantiene fuertes relaciones con cuerpos regulatorios como el Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), garantizar el cumplimiento de las regulaciones bancarias y mantener la confianza en sus prácticas financieras. Además, Civista tiene asociaciones con otras instituciones financieras para la colaboración en oportunidades de préstamos e inversión, incluidos los préstamos de sindicación con bancos nacionales.

Organismo regulador/institución	Tipo de asociación	Año establecido	Importancia
Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)	Cumplimiento regulatorio	2000	Asegura la adherencia regulatoria y mejora la credibilidad operativa.
Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)	Cobertura de seguro	2000	Protege los intereses de los depositantes y mantiene la confianza del público.
Asociaciones del Banco Nacional	Sindicación de préstamos	2021	Diversa el riesgo de préstamos y expande las ofertas de préstamos.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios y financieros

Civista Bancshares, Inc. ofrece una gama de productos bancarios, que incluyen servicios de banca personal, banca comercial y gestión de patrimonio. En el año fiscal 2022, Civista informó activos totales de aproximadamente $ 1.6 mil millones y préstamos netos de alrededor $ 1.2 mil millones.

El banco se centra principalmente en:

• Cuentas de control y ahorro
• Préstamos, que incluyen hipotecas, préstamos personales y préstamos comerciales
• Servicios de inversión
• Productos de seguro

La siguiente tabla ilustra el desglose de los ingresos por servicios financieros de Civista para 2022:

Tipo de servicio	Ingresos ($ millones)
Ingresos por intereses	34.2
Ingresos sin intereses	7.8
Ingresos totales	42.0

Gestión de riesgos y cumplimiento

La gestión de riesgos es un componente crítico de las operaciones de Civista. El banco implementa procesos integrales de evaluación de riesgos para gestionar el riesgo de crédito, el riesgo de mercado, el riesgo operativo y el riesgo de liquidez. Las reservas totales para las pérdidas de préstamos a partir de 2022 fueron aproximadamente $ 10 millones.

Civista también mantiene un programa de cumplimiento sólido para adherirse a los requisitos reglamentarios. Las relaciones de capital regulatorias a partir del último período de informe son:

Relación de capital	Porcentaje (%)
Equidad común de nivel 1 (CET1)	14.7
Capital de nivel 1	14.7
Capital total	15.5

Gestión de la relación con el cliente

La gestión de la relación con el cliente (CRM) en Civista se enfoca en proporcionar servicios personalizados para mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente. En 2022, Civista informó una tasa de retención de clientes de aproximadamente 89%.

El banco utiliza varias tecnologías para facilitar la comunicación y la prestación de servicios, incluida:

• Sistemas bancarios en línea
• Aplicaciones de banca móvil
• Software CRM para marketing personalizado
• Encuestas regulares y mecanismos de retroalimentación

Los resultados de las encuestas de satisfacción del cliente mostraron que 85% de los clientes calificaron su experiencia como "satisfecho" o "muy satisfecho".

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales

La red de sucursal de Civista Bancshares, Inc. es un recurso vital, que permite a la compañía llegar a los clientes directamente mientras mejora la participación local. A partir de los últimos informes, Civista opera 28 sucursales bancarias en Ohio y Maryland.

Estas ramas contribuyen significativamente a la base de clientes del banco, con aproximadamente 60% de depósitos procedente de comunidades locales. Además, cada sucursal está equipada con instalaciones bancarias modernas, asegurando que los clientes tengan acceso a varios servicios bancarios, incluidos préstamos, depósitos y asesoramiento financiero.

Personal financiero experimentado

El personal financiero experimentado de Civista Bancshares, Inc. es un recurso clave que defiende la integridad y la calidad de los servicios. Civista emplea a 350 profesionales bancarios, muchos de los cuales tienen amplios antecedentes en servicios financieros. La profundidad de esta experiencia se refleja en sus calificaciones de servicio al cliente y tasas de retención.

En una encuesta reciente, Civista informó un puntaje de satisfacción del cliente de 88%, más alto que el promedio de la industria, atribuible a la experiencia y la profesionalidad de su personal.

Software bancario avanzado

La inversión de Civista en tecnología es evidente a través de sus sistemas de software de banca avanzada, que agilizan las operaciones y mejoran las interacciones de los clientes. El banco utiliza un sistema de procesamiento central capaz de manejar 10 millones de transacciones por mes, garantizar la precisión y la eficiencia.

Además, las soluciones de software de Civista incluyen aplicaciones de banca móvil que sirven 30,000 usuarios activos, permitiendo a los clientes un acceso conveniente a sus cuentas y servicios.

Tipo de recurso	Descripción	Impacto
Red de sucursales	28 ramas en Ohio y Maryland	60% de los depósitos de clientes locales
Personal financiero experimentado	Más de 350 profesionales	Puntuación de satisfacción del cliente: 88%
Software bancario avanzado	Sistema de procesamiento de núcleo para transacciones	10 millones de transacciones mensuales; 30,000 usuarios móviles activos

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados

Civista Bancshares, Inc. ofrece una gama de Servicios bancarios personalizados personalizado para satisfacer las necesidades individuales de sus clientes. Estos servicios incluyen cuentas de corriente y ahorro personalizadas, planificación financiera y servicios de asesoramiento. En 2022, Civista informó una calificación de satisfacción del cliente del 92%, lo que destaca su compromiso con el servicio personalizado.

Iniciativas centradas en la comunidad

El banco se involucra activamente en iniciativas centradas en la comunidad, invirtiendo significativamente en proyectos de desarrollo local. En 2021, Civista contribuyó con más de $ 1 millón a los programas de desarrollo comunitario. El banco también ha establecido asociaciones con varias organizaciones sin fines de lucro, mejorando su alcance comunitario. En una encuesta reciente, el 78% de los encuestados reconoció a Civista como un líder principal de las empresas locales.

Año	Inversión comunitaria ($ millones)	Asociación	Reconocimiento del cliente (%)
2021	1.00	15	78
2022	1.25	20	80
2023	1.50	25	82

Tasas de interés competitivas

Civista Bancshares ofrece tasas de interés competitivas En su gama de ahorros y productos de préstamos. A partir del tercer trimestre de 2023, la tasa de interés de la cuenta de ahorro del banco se situó en 0.50%, en comparación con el promedio nacional de 0.25%. Además, los productos de préstamos del banco presentan tasas de interés tan bajas como 4.25%, lo que los convierte en opciones atractivas para los consumidores.

Tipo de producto	Tasa de interés civista (%)	Tasa promedio nacional (%)
Cuenta de ahorros	0.50	0.25
Préstamo personal	4.25	5.20
Hipoteca	3.75	4.00

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de cuentas dedicados

Civista Bancshares, Inc. emplea gerentes de cuentas dedicados para cultivar relaciones sólidas con sus clientes. Este enfoque personalizado está orientado a mejorar la satisfacción del cliente y retener clientes de alto valor. A partir de octubre de 2023, Civista informó tener más de 4,000 cuentas comerciales administradas por un personal de cuentas dedicado, que proporciona soluciones financieras personalizadas y un seguimiento consistente.

Atención al cliente en línea

Civista Bancshares ha invertido significativamente en sus sistemas de atención al cliente en línea. Ofrecen una variedad de herramientas de autoservicio y respuestas automatizadas. La atención al cliente del banco opera 24/7 y maneja aproximadamente el 60% de las consultas sin la necesidad de intervención humana. En el primer trimestre de 2023, los canales de soporte en línea recibieron más de 15,000 solicitudes, con un tiempo de respuesta promedio de menos de cinco minutos.

Canal de soporte	Solicitudes manejadas (Q1 2023)	Tiempo de respuesta (promedio)
Chatbot	9,000	2 minutos
Soporte por correo electrónico	4,500	3 minutos
Soporte telefónico	1,500	7 minutos

Encuestas regulares de comentarios de los clientes

Civista Bancshares realiza encuestas regulares de comentarios de los clientes para evaluar la satisfacción del cliente e identificar áreas de mejora. En 2023, el banco logró una tasa de respuesta del 35% para su última encuesta, que incluyó a más de 1,000 encuestados en su base de clientes.

Cuestión de la encuesta	Respuestas positivas (%)	Respuestas neutrales (%)	Respuestas negativas (%)
Satisfacción general	78%	20%	2%
Calidad de servicio	85%	13%	2%
Probabilidad de recomendar	82%	15%	3%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: canales

Ramas físicas

Civista Bancshares opera 29 ramas al otro lado de cuatro estados. Las sucursales están ubicadas estratégicamente en varias comunidades, lo que permite el acceso directo a los clientes locales. En 2022, la transacción promedio del cliente en una sucursal se estimó en $186.

Los activos totales para Civista Bancshares al final de 2022 fueron reportados como $ 2.5 mil millones, mostrando la importancia de los servicios bancarios personales ofrecidos en estas ubicaciones físicas. La red de sucursales respalda una amplia gama de servicios bancarios, incluidos el origen de los préstamos, las cuentas de depósito y los servicios de asesoramiento financiero.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma de banca en línea de Civista presenta capacidades como administración de cuentas, transferencias de fondos y acceso de declaraciones. En 2022, La participación del cliente a través de la banca en línea aumentó por 35%, indicando un cambio hacia los servicios digitales.

Según los últimos informes, aproximadamente 60% de las transacciones de los clientes de Civista se realizaron en línea. Esta plataforma ha experimentado un 20% Crecimiento anual en cuentas activas de usuarios, mostrando un aumento de 35,000 a aproximadamente 42,000 usuarios activos en ese año.

Año	Transacciones en línea (%)	Usuarios en línea activos	Tasa de crecimiento (%)
2021	45%	35,000	-
2022	60%	42,000	20%

Aplicación de banca móvil

Civista ofrece una aplicación de banca móvil que brinda a los clientes servicios bancarios perfectos sobre la marcha. En 2023, la aplicación había sido descargada 15,000 veces con un 4.8/5 Calificación estrella en las principales tiendas de aplicaciones, reflejando una fuerte satisfacción del usuario.

Las características de la aplicación incluyen depósito de cheques móviles, alertas de cuentas y transferencias de fondos sin problemas. A partir del último trimestre de 2022, 25% del total de transacciones se realizaron a través de la aplicación móvil, lo que representa un aumento significativo de 15% en 2021.

Característica	Tasa de uso (%)	Calificación de satisfacción del cliente
Depósito de cheque móvil	30%	4.8/5
Alertas de cuenta	40%	4.8/5
Transferencias de fondos	25%	4.8/5

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes individuales

Civista Bancshares sirve a una amplia gama de clientes individuales, centrándose tanto en los servicios bancarios minoristas como en los servicios financieros personales. Al 31 de diciembre de 2022, Civista reportó aproximadamente 86,000 cuentas bancarias personales, contribuyendo a una cartera bancaria minorista de alrededor de $ 1.2 mil millones en depósitos.

El banco ofrece servicios que incluyen:

• Cuentas de control y ahorro
• Préstamos al consumo
• Productos hipotecarios
• Servicios de asesoramiento de inversiones

Empresas pequeñas y medianas (PYME)

Civista Bancshares pone un énfasis significativo en la satisfacción de pequeñas y medianas empresas (PYME), que representan una porción sustancial de su clientela bancaria comercial. El banco reportó un crecimiento del 15% en su cartera de préstamos para las PYME en 2022, con préstamos comerciales totales que alcanzaron aproximadamente $ 500 millones.

Las ofertas clave para las PYME incluyen:

• Financiamiento de bienes raíces comerciales
• Líneas de crédito
• Préstamos comerciales y financiamiento de adquisición
• Cuentas de depósito

Según la administración de pequeñas empresas, las PYME representan aproximadamente el 99.9% de todas las empresas estadounidenses, enfatizando la importancia de este segmento para la estrategia general de Civista.

Municipios locales

Civista Bancshares también se involucra activamente con los municipios locales, ofreciendo servicios financieros adaptados al sector gubernamental. El banco proporciona financiamiento para proyectos de infraestructura, que juega un papel crucial en su segmento bancario municipal. A partir de 2022, Civista había reservado aproximadamente $ 75 millones en préstamos municipales.

Los servicios prestados a los municipios locales incluyen:

• Servicios de finanzas públicas
• Gestión de inversiones
• Servicios de depósito

Al servir a los gobiernos locales, Civista Bancshares tiene como objetivo fortalecer los lazos comunitarios mientras se genera ingresos estables de clientes del sector público.

Segmento de clientes	Ofertas típicas	2022 datos financieros
Clientes individuales	Cuentas de control y ahorro, préstamos de consumo, hipotecas	$ 1.2 mil millones en depósitos, 86,000 cuentas
Empresas pequeñas y medianas (PYME)	Financiamiento de bienes raíces comerciales, líneas de crédito, préstamos comerciales	$ 500 millones en préstamos comerciales, 15% de crecimiento
Municipios locales	Servicios de finanzas públicas, gestión de inversiones, servicios de depósito	$ 75 millones en préstamos municipales

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos

Los gastos operativos de Civista Bancshares consisten principalmente en costos relacionados con las operaciones de sucursales, el marketing y el cumplimiento. Como se informó en su presentación trimestral más reciente, los gastos operativos totales para 2022 fueron aproximadamente $ 29.7 millones.

Salarios de personal

Los salarios de personal son una parte importante de la estructura de costos, que cubre los salarios de los empleados, los beneficios e incentivos. En 2022, Civista Bancshares informó que los gastos de personal totalizaron un total $ 18 millones.

Año	Gastos de personal	Conteo de empleados	Salario promedio por empleado
2022	$18,000,000	300	$60,000
2021	$17,000,000	290	$58,620

Inversiones tecnológicas

Civista Bancshares ha estado invirtiendo en tecnología para optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente. En 2022, la compañía informó inversiones tecnológicas de aproximadamente $ 3.5 millones. Esta inversión incluye fondos asignados a ciberseguridad, sistemas de gestión de relaciones con el cliente y plataformas de banca en línea.

Año	Inversiones tecnológicas	Áreas clave de inversión
2022	$3,500,000	Ciberseguridad, CRM, banca en línea
2021	$3,000,000	Sistema bancario central, desarrollo de aplicaciones móviles

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Civista Bancshares genera una parte significativa de sus ingresos a partir de Ingresos de intereses en préstamos, que abarca varios tipos de préstamos, incluidos los préstamos comerciales y de consumo. Para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, Civista Bancshares reportó ingresos por intereses de aproximadamente $ 51.2 millones derivado de su cartera de préstamos.

Tarifas de los servicios bancarios

El banco también obtiene ingresos a través de Tarifas asociadas con los servicios bancarios. Estos incluyen tarifas de cuentas de depósito, tarifas de transacción y otros cargos de servicio. Para 2022, Civista Bancshares registró ingresos sin intereses que totalizan un total $ 18.7 millones de tales tarifas.

Servicios bancarios	2022 Ingresos ($ millones)
Tarifas de cuenta de depósito	$5.7
Tarifas de transacción	$7.8
Otros cargos de servicio	$5.2

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones son otro flujo de ingresos para Civista Bancshares, que incluye rendimientos de varios valores de inversión. Al 31 de diciembre de 2022, los ingresos por inversiones del banco ascendieron a aproximadamente $ 10.5 millones, reflejado de su estrategia de diversificación en la gestión de activos.

Tipo de inversión	2022 ingresos ($ millones)
Valores respaldados por hipotecas	$4.3
Bonos corporativos	$2.1
Rango	$1.5
Otras inversiones	$2.6