Civista Bancshares, Inc. (CIVB): Geschäftsmodell -Leinwand

Willkommen zu einem tiefen Eintauchen in die dynamische Welt von Civista Bancshares, Inc. (Civb) und ihre überzeugende Geschäftsmodell Canvas. In diesem Beitrag werden wir untersuchen, wie Civista durch die wettbewerbsfähige Finanzlandschaft navigiert Strategische Partnerschaften Und innovative Dienstleistungen. Von ihrem Fokus auf Personalisiertes Bankgeschäft In einem vielfältigen Einnahmequellen werden wir die wesentlichen Komponenten entfalten, die ihren Erfolg vorantreiben. Lesen Sie weiter, um die komplizierten Details zu entdecken, die den Rahmen dieser blühenden Institution ausmachen und wie sie sich auf dem Markt einzigartig positioniert.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianzen mit Fintech -Firmen

Civista Bancshares hat mit verschiedenen Fintech -Unternehmen strategische Partnerschaften gegründet, um die digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern. Ab 2023 hat Civista mit Fintech -Anbietern zusammengearbeitet, z. Fis, die Kernbankenlösungen und Zahlungsverarbeitung anbieten, und Q2 Holdings, Inc.Anbieten einer Cloud-basierten digitalen Bankplattform. Diese Partnerschaften ermöglichen Civista, modernste Technologie zu nutzen, um das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern.

Partnerschaft	Typ	Startjahr	Vorteile
Fis	Kernbankenlösungen	2021	Verbesserte Zahlungsabwicklung und verbesserte Betriebseffizienz.
Q2 Holdings, Inc.	Digitale Bankplattform	2022	Erhöhte Kundenbindung und optimierte Bankdienste.

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

Civista Bancshares arbeitet aktiv mit lokalen Gemeinschaftsorganisationen zusammen, um die Entwicklung der Gemeinschaft zu fördern und die lokalen Wirtschaft zu unterstützen. Im Jahr 2022 trug Civista über 1 Million Dollar an verschiedene lokale gemeinnützige Organisationen und Community-Entwicklungsprogramme in ganz Ohio. Diese Zusammenarbeit umfassen Partnerschaften mit Organisationen, die sich auf Finanzkompetenz, Unterstützung in kleinen Unternehmen und erschwingliche Wohnungsinitiativen konzentrieren.

Organisation	Art der Zusammenarbeit	Beitrag (2022)	Fokusbereich
United Way of Greater Cincinnati	Finanzkompetenzprogramme	$250,000	Ausbildung und Unterstützung in der Gemeinde.
Lebensraum für die Menschheit	Erschwingliche Wohnungsinitiativen	$300,000	Wohnungsbau- und Unterstützungsdienste.
Handelskammer	Geschäftsunterstützung	$200,000	Kleinunternehmenswachstum und wirtschaftliche Entwicklung.
Junior -Leistung des Großraums Cleveland	Jugendbildung	$250,000	Finanzielle Ausbildung für Studenten.

Aufsichtsbehörden und Finanzinstitute

Civista Bancshares hält starke Beziehungen zu Aufsichtsbehörden wie dem aufrecht Büro des Comptroller der Währung (OCC) und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Sicherstellung der Einhaltung der Bankvorschriften und der Aufrechterhaltung des Vertrauens in seine finanziellen Praktiken. Darüber hinaus hat Civista Partnerschaften mit anderen Finanzinstitutionen für die Zusammenarbeit zu Kredit- und Investitionsmöglichkeiten, einschließlich Syndikationskrediten bei nationalen Banken.

Regulierungsbehörde/Institution	Art der Partnerschaft	Eingerichtetes Jahr	Bedeutung
Büro des Comptroller der Währung (OCC)	Vorschriftenregulierung	2000	Gewährleistet die regulatorische Einhaltung und verbessert die Glaubwürdigkeit der betrieblichen Glaubwürdigkeit.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)	Versicherungsschutz	2000	Schützt die Interessen des Deponats und behält das Vertrauen der Öffentlichkeit auf.
Nationalbank Partnerschaften	Kredit -Syndizierung	2021	Diversifiziert das Kreditrisiko und erweitert das Kreditangebot.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Bereitstellung von Bank- und Finanzdienstleistungen

Civista Bancshares, Inc. bietet eine Reihe von Bankprodukten an, darunter persönliche Bank-, Wirtschaftsbanken- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Im Geschäftsjahr 2022 meldete Civista insgesamt Vermögenswerte von ungefähr 1,6 Milliarden US -Dollar und Netzdarlehen von rund um 1,2 Milliarden US -Dollar.

Die Bank konzentriert sich in erster Linie auf:

• Überprüfungs- und Sparkonten
• Kredite, einschließlich Hypotheken, persönlicher Kredite und Geschäftsdarlehen
• Investmentdienstleistungen
• Versicherungsprodukte

Die folgende Tabelle zeigt die Aufschlüsselung der Finanzdienstleistungseinnahmen von Civista für 2022:

Service -Typ	Umsatz (Millionen US -Dollar)
Zinserträge	34.2
Nichtinteresse Einkommen	7.8
Gesamtumsatz	42.0

Risikomanagement und Konformität

Das Risikomanagement ist ein kritischer Bestandteil der Operationen von Civista. Die Bank implementiert umfassende Risikobewertungsprozesse zur Verwaltung von Kreditrisiken, Marktrisiken, operativem Risiko und Liquiditätsrisiko. Die Gesamtreserven für Darlehensverluste ab 2022 waren ungefähr ungefähr 10 Millionen Dollar.

Civista unterhält auch ein robustes Compliance -Programm, um die regulatorischen Anforderungen zu halten. Die Regulierungskapitalverhältnisse zum letzten Berichtszeitraum sind:

Kapitalverhältnis	Prozentsatz (%)
Common Equity Tier 1 (CET1)	14.7
Stufe 1 Kapital	14.7
Gesamtkapital	15.5

Kundenbeziehungsmanagement

Das Customer Relationship Management (CRM) bei Civista konzentriert sich auf die Bereitstellung personalisierter Dienstleistungen zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit und Loyalität. Im Jahr 2022 meldete Civista eine Kundenbindung von ungefähr ungefähr 89%.

Die Bank nutzt verschiedene Technologien, um Kommunikations- und Dienstleistungsbereitstellung zu erleichtern, einschließlich:

• Online -Banking -Systeme
• Mobile Banking -Anwendungen
• CRM -Software für personalisiertes Marketing
• Regelmäßige Umfragen und Feedback -Mechanismen

Die Ergebnisse von Umfragen zur Kundenzufriedenheit zeigten das 85% von Kunden bewertete ihre Erfahrung als „zufrieden“ oder „sehr zufrieden“.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Zweignetzwerk

Das Zweignetzwerk von Civista Bancshares, Inc. ist eine wichtige Ressource, die es dem Unternehmen ermöglicht, Kunden direkt zu erreichen und gleichzeitig das lokale Engagement zu verbessern. Nach den jüngsten Berichten betreibt Civista 28 Bankenzweige in Ohio und Maryland.

Diese Filialen tragen wesentlich zum Kundenbasis der Bank mit ungefähr bei 60% der Einlagen aus lokalen Gemeinschaften bezogen. Darüber hinaus ist jede Filiale mit modernen Bankeneinrichtungen ausgestattet, um sicherzustellen, dass Kunden Zugang zu verschiedenen Bankdienstleistungen haben, einschließlich Darlehen, Einlagen und Finanzberatungen.

Erfahrenes Finanzpersonal

Das erfahrene Finanzmitarbeiter von Civista Bancshares, Inc. ist eine wichtige Ressource, die die Integrität und Qualität der Dienstleistungen aufrechterhält. Civista beschäftigt sich 350 BankenfachleuteViele von ihnen haben umfangreiche Hintergründe in den Bereichen Finanzdienstleistungen. Die Tiefe dieser Erfahrung spiegelt sich in ihren Kundendienstwerken und den Aufbewahrungsraten wider.

In einer kürzlich durchgeführten Umfrage berichtete Civista über eine Kundenzufriedenheit von von Kunden 88%, höher als der Branchendurchschnitt, der Fachwissen und Professionalität seiner Mitarbeiter zurückzuführen ist.

Erweiterte Banksoftware

Die Investition von Civista in Technologie wird durch seine fortschrittlichen Bank -Softwaresysteme erkennbar, die den Betrieb optimieren und die Kundeninteraktionen verbessern. Die Bank nutzt ein Kernverarbeitungssystem, das umgehen kann 10 Millionen Transaktionen pro Monat, um Genauigkeit und Effizienz zu gewährleisten.

Darüber hinaus umfassen die Softwarelösungen von Civista Mobile Banking -Anwendungen, die umgeben 30.000 aktive Benutzer, um Kunden bequemer Zugang zu ihren Konten und Dienstleistungen zu ermöglichen.

Ressourcentyp	Beschreibung	Auswirkungen
Zweignetzwerk	28 Zweige in ganz Ohio und Maryland	60% der Einlagen lokaler Kunden
Erfahrenes Finanzpersonal	Über 350 Profis	Kundenzufriedenheitsbewertung: 88%
Erweiterte Banksoftware	Kernverarbeitungssystem für Transaktionen	10 Millionen Transaktionen monatlich; 30.000 aktive mobile Benutzer

Civista Bancshares, Inc. (Civb) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste

Civista Bancshares, Inc. bietet eine Reihe von einer Reihe von Personalisierte Bankdienste Zugeschnitten, um die individuellen Bedürfnisse seiner Kunden zu erfüllen. Diese Dienstleistungen umfassen maßgeschneiderte Girokonten, Sparkonten, Finanzplanung und Beratungsdienste. Im Jahr 2022 meldete Civista eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 92%, die das Engagement für den personalisierten Service hervorhebt.

Community-orientierte Initiativen

Die Bank engagiert sich aktiv an Community-orientierte Initiativenerheblich in lokale Entwicklungsprojekte investieren. Im Jahr 2021 trug Civista über 1 Million US -Dollar für die Entwicklungsprogramme in der Gemeinde bei. Die Bank hat auch Partnerschaften mit verschiedenen gemeinnützigen Organisationen eingerichtet und ihre Community -Öffentlichkeitsarbeit verbessert. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage erkannten 78% der Befragten Civista als führende Befürworter lokaler Unternehmen an.

Jahr	Gemeinschaftsinvestitionen (Millionen US -Dollar)	Partnerschaften	Kundenerkennung (%)
2021	1.00	15	78
2022	1.25	20	80
2023	1.50	25	82

Wettbewerbszinsen

Civista Bancshares bietet an Wettbewerbszinsen über seine Spektrum an Einsparungen und Kreditprodukten. Ab dem zweiten Quartal 2023 lag der Sparkonto -Zinssatz der Bank bei 0,50%gegenüber dem nationalen Durchschnitt von 0,25%. Darüber hinaus haben die Kreditprodukte der Bank Zinssätze von nur 4,25%, was sie zu attraktiven Optionen für Verbraucher macht.

Produkttyp	Zinssatz von Civista (%)	Nationale Durchschnittsrate (%)
Sparkonto	0.50	0.25
Persönlicher Darlehen	4.25	5.20
Hypothek	3.75	4.00

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Spezielle Kontomanager

Civista Bancshares, Inc. beschäftigt engagierte Kontomanager, um starke Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen. Dieser personalisierte Ansatz ist auf die Verbesserung der Kundenzufriedenheit und die Aufbewahrung hochwertiger Kunden ausgerichtet. Ab Oktober 2023 berichtete Civista, über 4.000 Geschäftskonten von engagierten Kontomitarbeitern verwaltet zu haben, die maßgeschneiderte finanzielle Lösungen und konsequentes Follow-up anbieten.

Online -Kundensupport

Civista Bancshares hat erheblich in seine Online -Kundenunterstützungssysteme investiert. Sie bieten eine Vielzahl von Selbstbedienungstools und automatisierten Antworten. Der Kundenunterstützung der Bank ist rund um die Uhr betrieben und übernimmt ungefähr 60% der Anfragen, ohne dass ein menschlicher Eingriff erforderlich ist. Im ersten Quartal von 2023 erhielten die Online -Support -Kanäle über 15.000 Anfragen mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von weniger als fünf Minuten.

Support Channel	Anfragen behandelt (Q1 2023)	Antwortzeit (Durchschnitt)
Chatbot	9,000	2 Minuten
E -Mail -Support	4,500	3 Minuten
Telefonunterstützung	1,500	7 Minuten

Reguläre Kunden -Feedback -Umfragen

Civista Bancshares führt regelmäßige Kundenfeedback -Umfragen durch, um die Kundenzufriedenheit zu bewerten und Verbesserungsbereiche zu identifizieren. Im Jahr 2023 erhielt die Bank für ihre jüngste Umfrage einen Rücklauf von 35%, der über 1.000 Befragte in ihrer Kundenstamme umfasste.

Umfragefrage	Positive Antworten (%)	Neutrale Reaktionen (%)	Negative Antworten (%)
Gesamtzufriedenheit	78%	20%	2%
Servicequalität	85%	13%	2%
Wahrscheinlichkeit zu empfehlen	82%	15%	3%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweige

Civista Bancshares arbeitet 29 Zweige über vier Staaten. Die Filialen befinden sich strategisch in verschiedenen Gemeinden und ermöglichen den direkten Zugang lokaler Kunden. In 2022Die durchschnittliche Kundentransaktion in einer Filiale wurde geschätzt auf $186.

Das Gesamtvermögen für Civista Bancshares zum Ende von 2022 wurden gemeldet als 2,5 Milliarden US -DollarPräsentation der Bedeutung persönlicher Bankdienste an diesen physischen Standorten. Das Branch -Netzwerk unterstützt eine breite Palette von Bankdienstleistungen, einschließlich Darlehensförderung, Einlagenkonten und Finanzberatungsdiensten.

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform von Civista verfügt über Funktionen wie Kontomanagement, Fondsübertragungen und Zugriffe aus den Erklärungen. In 2022, Kundenbindung durch das Online -Banking um das Online -Banking um 35%Angeben einer Verschiebung in Richtung digitaler Dienste.

Nach den neuesten Berichten ungefähr ungefähr 60% Die Kundentransaktionen von Civista wurden online durchgeführt. Diese Plattform hat a erlebt 20% Jährliches Wachstum der aktiven Benutzerkonten, die eine Erhöhung aus der Erhöhung vorliegen 35,000 zu ungefähr 42,000 aktive Benutzer in diesem Jahr.

Jahr	Online -Transaktionen (%)	Aktive Online -Benutzer	Wachstumsrate (%)
2021	45%	35,000	-
2022	60%	42,000	20%

Mobile Banking App

Civista bietet eine Mobile Banking-App an, die Kunden nahtlose Bankdienste von der Zeit bietet. In 2023, Die App wurde heruntergeladen 15.000 Mal mit a 4.8/5 Sternbewertung in großen App Stores, die eine starke Benutzerzufriedenheit widerspiegelt.

Zu den Funktionen der App gehören mobile Einzahlungen, Kontowarnungen und nahtlose Fondsübertragungen. Ab dem letzten Quartal von 2022, 25% von Gesamttransaktionen wurden über die mobile App durchgeführt, was eine signifikante Erhöhung gegenüber darstellt 15% In 2021.

Besonderheit	Nutzungsrate (%)	Kundenzufriedenheit
Kaution für mobile Schecks	30%	4.8/5
Kontowarnungen	40%	4.8/5
Fondtransfers	25%	4.8/5

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelkunden

Civista Bancshares dient einer Vielzahl von Einzelkunden und konzentriert sich sowohl auf das Einzelhandelsbanken als auch auf persönliche Finanzdienstleistungen. Zum 31. Dezember 2022 meldete Civista rund 86.000 persönliche Bankkonten und trug zu einem Einlagen in Höhe von rund 1,2 Milliarden US -Dollar bei einem Einzelhandelsbankenportfolio bei.

Die Bank bietet Dienstleistungen an, einschließlich:

• Überprüfungs- und Sparkonten
• Verbraucherkredite
• Hypothekenprodukte
• Anlageberatungsdienste

Kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU)

Civista Bancshares legt einen erheblichen Schwerpunkt auf die Verringerung kleiner und mittelgroßer Unternehmen (KMU), die einen wesentlichen Teil seines Kundschaftsgeschäftskunden darstellen. Die Bank verzeichnete 2022 ein Wachstum ihres Darlehensportfolios für KMU um 15%, wobei die gesamten kommerziellen Kredite rund 500 Millionen US -Dollar erreichten.

Zu den wichtigsten Angeboten für KMU gehören:

• Finanzierung gewerblicher Immobilien
• Kreditlinien
• Wirtschaftskredite und Akquisitionsfinanzierung
• Einzahlungskonten

Nach Angaben der Small Business Administration machen KMU rund 99,9% aller US -Unternehmen aus und betonen die Bedeutung dieses Segments für die Gesamtstrategie von Civista.

Lokale Gemeinden

Civista Bancshares beschäftigt sich auch aktiv mit lokalen Gemeinden und bietet Finanzdienstleistungen an, die auf den staatlichen Sektor zugeschnitten sind. Die Bank bietet Finanzierungen für Infrastrukturprojekte, die eine entscheidende Rolle in ihrem kommunalen Bankensegment spielen. Ab 2022 hatte Civista städtische Darlehen in Höhe von rund 75 Millionen US -Dollar gebucht.

Zu den Dienstleistungen, die den örtlichen Gemeinden erbracht haben, gehören:

• Öffentliche Finanzdienste
• Investmentmanagement
• Depotdienste

Durch die Betreuung lokaler Regierungen zielt Civista Bancshares darauf ab, die Beziehungen der Gemeinschaft zu stärken und gleichzeitig stabile Einnahmen von Kunden des öffentlichen Sektors zu erzielen.

Kundensegment	Typische Angebote	2022 Finanzdaten
Einzelkunden	Scheck- und Sparkonten, Verbraucherdarlehen, Hypotheken	Einzahlungen von 1,2 Milliarden US -Dollar, 86.000 Konten
Kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU)	Gewerbeimmobilienfinanzierung, Kreditlinien, Geschäftsdarlehen	500 Millionen US -Dollar an Handelskrediten, 15% Wachstum
Lokale Gemeinden	Öffentliche Finanzdienstleistungen, Investmentmanagement, Depository Services	75 Millionen US -Dollar an Gemeindekrediten

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten

Die operativen Kosten von Civista Bancshares bestehen hauptsächlich aus Kosten im Zusammenhang mit Zweigstellen, Marketing und Compliance. Wie in ihrer jüngsten vierteljährlichen Einreichung berichtet, waren die gesamten Betriebskosten für 2022 ungefähr 29,7 Millionen US -Dollar.

Personalgehälter

Personalgehälter sind ein wesentlicher Bestandteil der Kostenstruktur, die die Löhne, Leistungen und Anreize der Mitarbeiter abdecken. Im Jahr 2022 meldete Civista Bancshares Personalkosten insgesamt um 18 Millionen Dollar.

Jahr	Personalkosten	Mitarbeiterzahl	Durchschnittsgehalt pro Mitarbeiter
2022	$18,000,000	300	$60,000
2021	$17,000,000	290	$58,620

Technologieinvestitionen

Civista Bancshares hat in Technologie investiert, um den Betrieb zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Im Jahr 2022 meldete das Unternehmen Technologieinvestitionen von ungefähr 3,5 Millionen US -Dollar. Diese Investition umfasst Fonds, die Cybersicherheit, Kundenbeziehungsmanagementsystemen und Online -Banking -Plattformen zugewiesen wurden.

Jahr	Technologieinvestitionen	Schlüsselbereiche der Investition
2022	$3,500,000	Cybersicherheit, CRM, Online -Banking
2021	$3,000,000	Kernbankensystem, Entwicklung mobiler Apps

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Civista Bancshares erzeugt einen erheblichen Teil seiner Einnahmen aus Zinserträge für Kredite, die verschiedene Arten von Darlehen umfasst, einschließlich kommerzieller und Verbraucherkredite. Für das am 31. Dezember 2022 endende Geschäftsjahr meldete Civista Bancshares Zinserträge von ungefähr 51,2 Millionen US -Dollar abgeleitet aus ihrem Kreditportfolio.

Gebühren aus Bankdienstleistungen

Die Bank erzielt auch Einnahmen durch Gebühren im Zusammenhang mit Bankdienstleistungen. Dazu gehören Gebühren aus Einlagenkonten, Transaktionsgebühren und anderen Servicegebühren. Für 2022 verzeichnete Civista Bancshares ein nicht zinszinsliches Einkommen mit insgesamt um 18,7 Millionen US -Dollar Aus solchen Gebühren.

Bankdienstleistungen	2022 Umsatz (Millionen US -Dollar)
Einzahlungskontogebühren	$5.7
Transaktionsgebühren	$7.8
Andere Servicegebühren	$5.2

Anlageeinkommen

Investitionserträge sind ein weiterer Einnahmequellen für Civista Bancshares, der Renditen aus verschiedenen Anlagebereichern umfasst. Zum 31. Dezember 2022 belief sich der Anlageinertrauen der Bank auf ungefähr ungefähr 10,5 Millionen US -DollarReflexion seiner Diversifizierungsstrategie bei der Verwaltung von Vermögenswerten.

Investitionstyp	2022 Einkommen (Millionen US -Dollar)
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	$4.3
Unternehmensanleihen	$2.1
Aktien	$1.5
Andere Investitionen	$2.6