Columbia Banking System, Inc. (COLB): نموذج الأعمال التجاري [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Columbia Banking System, Inc. (COLB) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) كيف تخدم هذه المؤسسة المالية عملائها المتنوعين بشكل فعال. مع التركيز على تنمية المجتمع و تجارب مصرفية شخصية، تستفيد COLB من الشراكات الإستراتيجية والتكنولوجيا المتقدمة لتوفير مجموعة شاملة من الخدمات. تعمق أكثر لاستكشاف العناصر الأساسية لنموذج الأعمال الخاص بهم، بما في ذلك عروض القيمة وقطاعات العملاء وتدفقات الإيرادات.
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية
تعمل شركة Columbia Banking System, Inc. بنشاط مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية لتعزيز التنمية الاقتصادية وتعزيز العلاقات مع العملاء. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 41.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على بناء ثقة العملاء وولائهم في الأسواق المحلية. وتعد هذه المشاركة ضرورية لدفع نمو الودائع وأنشطة إنشاء القروض، لا سيما في القطاعات التجارية.
وتماشياً مع هذا النهج، نفذ البنك العديد من المبادرات التي تركز على المجتمع، مثل قروض الأعمال الصغيرة وبرامج الثقافة المالية، المصممة لتمكين رواد الأعمال المحليين. وتظهر محفظة قروض البنك، والتي بلغت 37.5 مليار دولار، تركيزًا كبيرًا على العقارات التجارية والقروض التجارية، مما يشير إلى شراكة قوية مع المؤسسات المحلية.
تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية
أنشأ نظام كولومبيا المصرفي تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية وتحسين تجربة العملاء. وتهدف هذه الشراكات إلى دمج التقنيات المبتكرة التي تعمل على تبسيط العمليات المصرفية وتقديم منتجات مالية متقدمة. على سبيل المثال، بلغ صافي هامش الفائدة للبنك 3.56% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويُعزى ذلك جزئيًا إلى تحسين الكفاءة التشغيلية من خلال التعاون في مجال التكنولوجيا المالية.
بالإضافة إلى ذلك، ركز البنك على الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين إدارة المخاطر والامتثال. وينعكس ذلك في انخفاض مخصص خسائر الائتمان الذي بلغ 77.7 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 158.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ولا تعمل هذه التطورات التكنولوجية على تعزيز القدرات التشغيلية فحسب، بل تساعد أيضًا في تخفيف المخاطر المرتبطة بالإقراض وخدمة العملاء.
الشراكات مع الهيئات التنظيمية للامتثال
لضمان الامتثال للوائح المتطورة، يحافظ نظام كولومبيا المصرفي على شراكات مع مختلف الهيئات التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر للبنك 12.5%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي للمؤسسات ذات رأس المال الجيد. ويشير هذا المركز الرأسمالي القوي إلى التزام البنك بالحفاظ على الامتثال وتعزيز مرونته التشغيلية.
علاوة على ذلك، فإن مشاركة البنك مع الهيئات التنظيمية تدعم مبادراته الإستراتيجية، بما في ذلك تنفيذ معيار خسائر الائتمان الحالية المتوقعة (CECL)، والذي يتطلب اتباع نهج تطلعي لمخصصات خسائر الائتمان. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 438.3 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على الموقف الاستباقي للبنك في إدارة مخاطر الائتمان.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | المشاركة في قروض الأعمال الصغيرة والمبادرات المجتمعية | إجمالي الودائع: 41.5 مليار دولار |
| شركات التكنولوجيا المالية | تكامل الحلول المصرفية الرقمية وأدوات إدارة المخاطر | صافي هامش الفائدة: 3.56% |
| الهيئات التنظيمية | الامتثال لمعايير بازل III وCECL | إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 12.5% |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية مثل القروض والودائع
تقدم شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض والودائع. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 41.5 مليار دولار، انخفاض طفيف 92.3 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ركز البنك على نمو ودائع العملاء، لا سيما في أرصدة العملاء التجاريين، والتي كانت مدفوعة بحملات مستهدفة عبر شبكة فروعه.
ومن حيث الإقراض، فقد بلغ إجمالي القروض والإيجارات للبنك 37.5 مليار دولار كما في 30 سبتمبر 2024. وبلغ صافي إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض 1.28 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 58.5 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الالتزامات التي تحمل فائدة.
إجراء عمليات إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال من الأنشطة المهمة لشركة Columbia Banking لضمان الالتزام التنظيمي والاستقرار المالي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان (ACL). 438.3 مليون دولار، بانخفاض قدره 25.8 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا التخفيض إلى التغيرات في الافتراضات الاقتصادية ونموذج الائتمان المعاد معايرته بعد اندماج البنك.
أعلن البنك عن مخصص لخسائر الائتمان بمبلغ 28.8 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 31.8 مليون دولار في الربع السابق. لفترة التسعة أشهر، كان المخصص 77.7 مليون دولار، مقارنة ب 158.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يوضح تحسن الجودة الائتمانية للبنك.
تعزيز خدمة العملاء من خلال المنصات الرقمية
تعمل شركة Columbia Banking على تعزيز خدمة العملاء من خلال تطوير المنصات الرقمية. وقد أعطى البنك الأولوية للاستثمارات في التكنولوجيا لتحسين مشاركة العملاء وتبسيط تقديم الخدمات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل الرسوم من الخدمات المصرفية الرقمية، عند مستوى 161.2 مليون دولار لمدة تسعة أشهر، ابتداء من 138.4 مليون دولار في العام السابق.
وقد أدت المبادرات الرقمية للبنك إلى زيادة المعاملات عبر الإنترنت، مما ساهم في تحسين رضا العملاء بشكل عام. وبلغ صافي دخل البنك للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 390.4 مليون دولار، مما يعكس زيادة كبيرة من 255.2 مليون دولار في العام السابق.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 41.5 مليار دولار | 41.6 مليار دولار | 41.6 مليار دولار |
| إجمالي القروض والإيجارات | 37.5 مليار دولار | 37.1 مليار دولار | 36.2 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 1.28 مليار دولار | 1.30 مليار دولار | 1.34 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 438.3 مليون دولار | 440.9 مليون دولار | 301.1 مليون دولار |
| صافي الدخل | 390.4 مليون دولار | 146.2 مليون دولار | 255.2 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 161.2 مليون دولار | 66.2 مليون دولار | 138.4 مليون دولار |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرعية قوية عبر ولايات متعددة
تدير شركة Columbia Banking System, Inc. شبكة فروع قوية في المقام الأول في غرب الولايات المتحدة، ولها مواقع رئيسية في أوريغون وواشنطن وكاليفورنيا وأيداهو ونيفادا وأريزونا وكولورادو ويوتا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع حوالي 300 فرع، مما يوفر تغطية جغرافية كبيرة وإمكانية الوصول إلى شرائح العملاء المتنوعة. وتساهم هذه الشبكة الواسعة في إجمالي الودائع بقيمة 41.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من نفس التاريخ، مما يعكس ميزة استراتيجية في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم من خلال الخدمات المحلية.
فريق إدارة ذو خبرة وقوى عاملة ماهرة
ويتميز فريق الإدارة في نظام كولومبيا المصرفي بخبرة واسعة في القطاع المصرفي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن وجود قوة عاملة تبلغ حوالي 3000 موظف، العديد منهم من المهنيين ذوي المهارات العالية ولديهم خلفيات في مجال التمويل وخدمة العملاء. تعمل هذه القوى العاملة الماهرة على تعزيز الكفاءة التشغيلية وتعزيز رضا العملاء، مما يدعم صافي دخل قدره 390.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 255.2 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من العام السابق، مما يدل على القيادة الفعالة ومشاركة القوى العاملة في تحقيق النتائج المالية. الأهداف.
بنية تحتية تكنولوجية متقدمة للعمليات المصرفية
استثمر نظام كولومبيا المصرفي بشكل كبير في البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة لتبسيط العمليات المصرفية وتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نفقات التكنولوجيا حوالي 100 مليون دولار سنويًا، وتغطي أنظمة الخدمات المصرفية الرقمية، وتحليلات البيانات، والأمن السيبراني. يمكّن هذا الاستثمار البنك من الحفاظ على ميزة تنافسية في المشهد المالي سريع التطور، مما يساهم في تحقيق هامش صافي فائدة بنسبة 3.56% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، دون تغيير عن الربع السابق، مما يشير إلى الاستقرار في توليد دخل الفوائد.
| الموارد الرئيسية | وصف | التأثير الكمي |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | تقريبا. 300 فرع في ولايات متعددة | إجمالي الودائع: 41.5 مليار دولار |
| فريق الإدارة | المهنيين ذوي الخبرة من ذوي الخبرة في القطاع المصرفي | صافي الدخل: 390.4 مليون دولار (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) |
| القوى العاملة | ما يقرب من 3000 موظف ماهر | الكفاءة التشغيلية تعزز رضا العملاء |
| البنية التحتية التكنولوجية | الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني | النفقات التقنية السنوية: ~ 100 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | قياس الربحية | 3.56% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء
تقدم شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض والإيجارات 37.5 مليار دولارمما يعكس التركيز الاستراتيجي على العقارات التجارية وأرصدة القروض التجارية. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بالابتكارات الجديدة واستخدام الخطوط التجارية.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يحافظ COLB على ميزة تنافسية من خلال أسعار الفائدة الجذابة على كل من القروض والودائع. وكان صافي هامش الفائدة، على أساس المعادل الضريبي 3.55% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.96% في العام السابق. وكان متوسط العائد على القروض والإيجارات لنفس الفترة 6.22%مما يشير إلى عائد قوي على أنشطة الإقراض.
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | $13,534,065 | 33% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $8,444,424 | 20% |
| سوق المال | $11,351,066 | 27% |
| الادخار | $2,450,924 | 6% |
| الوقت، أكثر من 250،000 دولار | $1,206,242 | 3% |
| الوقت: 250.000 دولار أو أقل | $4,527,967 | 11% |
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
يُظهر نظام كولومبيا المصرفي التزامًا قويًا بتنمية المجتمع. ركزت الشركة على تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال الحملات المستهدفة، خاصة في شرائح العملاء التجارية، مما ساهم في زيادة إجمالي الودائع إلى 41.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتجلى هذا الالتزام أيضًا من خلال مشاركة البنك في مبادرات دعم المجتمع وبرامج التنمية الاقتصادية المحلية.
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تجارب مصرفية مخصصة للعملاء الأفراد
يركز نظام كولومبيا المصرفي على إنشاء تجارب مصرفية شخصية مصممة خصيصا لاحتياجات العملاء الفردية. ويتجلى هذا النهج في استراتيجيتهم المتمثلة في الاستفادة من تحليلات البيانات لفهم تفضيلات العملاء وسلوكياتهم. كما في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات لدى البنك 37.5 مليار دولارمما يدل على التزامهم بتوفير حلول الإقراض المخصصة لمختلف شرائح العملاء.
التواصل المستمر عبر قنوات متعددة
يؤكد نظام كولومبيا المصرفي التواصل المستمر من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك المنصات الرقمية والتفاعلات الشخصية والخطوط الساخنة لخدمة العملاء. ويهدف هذا النهج متعدد القنوات إلى تعزيز مشاركة العملاء ورضاهم. أعلن البنك عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 161.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى أن رسوم الخدمة وتفاعلات العملاء تساهم بشكل كبير في إيراداتها.
فرق خدمة عملاء مخصصة لتقديم الدعم
لدعم عملائها بشكل فعال، تم إنشاء نظام كولومبيا المصرفي فرق خدمة العملاء المتخصصة. يتم تدريب هذه الفرق لمعالجة مخاوف العملاء المحددة وتقديم الدعم الشخصي. وبلغ إجمالي الودائع لدى البنك 41.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس ثقة العملاء واعتمادهم على خدماتهم.
| المقاييس الرئيسية | قيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 37.5 مليار دولار |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 161.2 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 41.5 مليار دولار |
| صافي الدخل (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 390.4 مليون دولار |
| الأرباح المعلنة لكل سهم عادي (سبتمبر 2024) | $0.36 |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية المنتشرة في جميع أنحاء مناطق الخدمة
تدير شركة Columbia Banking System, Inc. شبكة كبيرة من الفروع المادية عبر ولايات متعددة، خاصة في أوريغون وواشنطن وكاليفورنيا وأيداهو ونيفادا وأريزونا وكولورادو ويوتا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع حوالي 200 فرع. وتعمل هذه الفروع كنقاط اتصال حيوية لتفاعلات العملاء، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وخدمات الرهن العقاري.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
توفر الشركة منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تدعم مجموعة متنوعة من المعاملات الرقمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 1.5 مليون مستخدم مسجل. توفر المنصة ميزات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب والوصول إلى المشورة المالية. وشكلت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت نحو 30% من إجمالي حجم المعاملات خلال الربع الثالث من عام 2024.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للراحة
قام نظام كولومبيا المصرفي بتطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المتوفرة على نظامي التشغيل iOS وAndroid. تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول أكثر من 800000 مرة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو يوفر للمستخدمين وظائف مشابهة لمنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب والتحويلات الفورية للأموال. وتم إجراء ما يقرب من 50% من المعاملات الرقمية عبر تطبيق الهاتف المحمول في الربع الثالث من عام 2024.
| نوع القناة | تفاصيل | الإحصائيات حتى 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|---|
| الفروع المادية | المواقع عبر ولايات متعددة | ~ 200 فرع |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة للمعاملات الرقمية | 1.5 مليون مستخدم مسجل |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | سهولة الوصول للعملاء | 800000 التنزيلات |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
تقدم شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من المستهلكين الأفراد ما يقرب من 13.5 مليار دولار، وهو ما يمثل 33% من إجمالي الودائع. لقد وضع البنك نفسه في مكانة تسمح له بجذب المستهلكين من خلال توفير أسعار فائدة تنافسية ومنصة قوية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وبلغ متوسط الودائع تحت الطلب بفائدة 8.4 مليار دولار، أي ما يعادل 20% من إجمالي الودائع.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى قروض تجارية
يستهدف نظام كولومبيا المصرفي بنشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال منتجات قروض مخصصة. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات حتى 30 سبتمبر 2024، 37.5 مليار دولار، مع تخصيص جزء كبير منها للقروض التجارية. وينعكس تركيز البنك على الشركات الصغيرة والمتوسطة في عروضه التنافسية، والتي تشمل خطوط الائتمان والقروض لأجل وتمويل المعدات. وفي الربع الثالث من عام 2024 وحده، بلغ صافي المبالغ المخصومة 29.1 مليون دولار، مما يشير إلى الإدارة النشطة لمخاطر الائتمان ضمن هذا القطاع.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 24,500 | 65% |
| القروض السكنية | 7,500 | 20% |
| القروض الاستهلاكية | 5,500 | 15% |
المطورين العقاريين والمستثمرين التجاريين
يركز نظام كولومبيا المصرفي بشدة على خدمة مطوري العقارات التجارية والمستثمرين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي 6.1 مليار دولار من القروض العقارية التجارية. وكان هذا القطاع مجال نمو رئيسي، مدفوعا بزيادة الطلب على كل من العقارات السكنية والتجارية. وتشمل حلول التمويل العقاري التي يقدمها البنك قروض البناء وقروض الاستحواذ وخيارات إعادة التمويل، بما يلبي الاحتياجات المتنوعة للمطورين والمستثمرين.
| نوع القرض العقاري | المبلغ (بالملايين) | النسبة من إجمالي القروض العقارية |
|---|---|---|
| قروض البناء | 3,200 | 52% |
| قروض الاستحواذ | 1,800 | 30% |
| إعادة تمويل القروض | 1,000 | 18% |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم كمصروف أساسي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغ نظام كولومبيا المصرفي عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 838.1 مليون دولار، انخفاضا من 975.5 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق. يعكس هذا التخفيض انخفاضًا في الرواتب واستحقاقات الموظفين، ويعزى ذلك إلى الكفاءة التشغيلية وتخفيض عدد الموظفين بعد الاندماج.
وعلى وجه التحديد، انخفضت الرواتب واستحقاقات الموظفين نتيجة لانخفاض عدد الموظفين والتقييمات التشغيلية التي أدت إلى تبسيط الأدوار. أدركت الشركة 82 مليون دولار في وفورات التكاليف السنوية من هذه المبادرات التشغيلية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد المتعلقة بالرواتب ومزايا الموظفين 271.4 مليون دولار.
التكاليف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفروع والتكنولوجيا
تشمل التكاليف التشغيلية لنظام كولومبيا المصرفي النفقات المتعلقة بصيانة الفروع والبنية التحتية التكنولوجية. يتم تضمين إجمالي التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع والتحديثات التكنولوجية ضمن إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفائدة. بالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ساهمت هذه التكاليف في إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة 838.1 مليون دولار.
وفيما يتعلق بالتكاليف التشغيلية المحددة، انخفضت مصاريف الاندماج وإعادة الهيكلة بشكل ملحوظ خلال هذه الفترة، حيث تم الاعتراف بالجزء الأكبر من التكاليف المتعلقة بالاندماج في عام 2023. وتكبدت الشركة 21.5 مليون دولار في مصاريف الاندماج وإعادة الهيكلة خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يعد الاستثمار المستمر في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية، لأنه يدعم كفاءة عمليات الفروع وتقديم خدمة العملاء.
مصاريف التسويق والإعلان لجذب عملاء جدد
بلغت مصاريف التسويق والإعلان لنظام كولومبيا المصرفي 3.1 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يمثل هذا الرقم استثمارًا استراتيجيًا يهدف إلى تعزيز جهود اكتساب العملاء والحفاظ على ميزة تنافسية في السوق. وبلغ إجمالي المصاريف التسويقية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 7.3 مليون دولارمما يعكس التزام الشركة بقيادة النمو من خلال الحملات التسويقية المستهدفة.
وتهدف الجهود التسويقية المستمرة إلى جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين، مما يساهم في استراتيجية النمو الشاملة للبنك. يعد هذا الاستثمار في التسويق ضروريًا للحفاظ على مشاركة العملاء وتوسيع حصتهم في السوق، خاصة في بيئة مصرفية تنافسية.
| فئة النفقات | المبلغ (بالملايين) | ملحوظات |
|---|---|---|
| رواتب الموظفين ومزاياهم | $838.1 | انخفض من 975.5 مليون دولار على أساس سنوي |
| التكاليف التشغيلية (صيانة الفرع & تكنولوجيا) | متضمنة في المصاريف غير الفوائد | تتعلق الأغلبية بالاندماج وإعادة الهيكلة |
| التسويق والإعلان | $7.3 | للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
المصدر الرئيسي لإيرادات شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) هو دخل الفوائد الناتج عن القروض والرهون العقارية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 1.494 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 58.5 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، مدفوعًا بارتفاع أسعار الفائدة على الالتزامات التي تحمل فوائد. وبلغ متوسط العائد على القروض والإيجارات لنفس الفترة 6.18% مقارنة بـ 5.88% للعام السابق.
| فئة | متوسط الرصيد (بالآلاف) | دخل الفوائد (بالآلاف) | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض والإيجارات | 37,601,142 | 1,744,246 | 6.18 |
| الأوراق المالية الخاضعة للضريبة | 7,954,491 | 239,202 | 4.01 |
| الأوراق المالية غير الخاضعة للضريبة | 834,887 | 23,596 | 3.77 |
| الاستثمارات المؤقتة | 1,737,501 | 71,271 | 5.48 |
الرسوم من خدمات ومعاملات الحساب
يدر نظام كولومبيا المصرفي أيضًا إيرادات من خلال الرسوم المختلفة المرتبطة بخدمات الحساب والمعاملات. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 161.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 138.4 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ويشمل ذلك الرسوم من حسابات الودائع، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي، ورسوم الخدمات الأخرى، والتي تساهم بشكل كبير في تدفق الإيرادات.
الدخل من غير الفوائد من الاستشارات المالية والخدمات الاستثمارية
يلعب الدخل من غير الفوائد من الاستشارات المالية والخدمات الاستثمارية دورًا حاسمًا في نموذج إيرادات كولومبيا المصرفية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 66.2 مليون دولار أمريكي، مما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بـ 44.7 مليون دولار أمريكي في الربع السابق. كان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بالتقلبات في تعديلات القيمة العادلة وأنشطة التحوط لحقوق خدمة الرهن العقاري، مما يعكس صافي مكاسب القيمة العادلة البالغة 6.6 مليون دولار.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| خدمات الاستشارات المالية | 30.1 | 20.3 | 9.8 |
| خدمات الاستثمار | 36.1 | 24.4 | 11.7 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 66.2 | 44.7 | 21.5 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Columbia Banking System, Inc. (COLB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Banking System, Inc. (COLB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Columbia Banking System, Inc. (COLB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.