نظام كولومبيا المصرفي (COLB): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Columbia Banking System, Inc. (COLB) Bundle
مرحبا بكم في استكشاف الثاقبة لل مخطط نموذج العمل التجاري (COLB)، حيث يلتقي التعقيد بروح المجتمع. توضح هذه اللوحة الإطار الاستراتيجي للبنك، وتصور كيفية تعزيز العلاقات مع مختلف الأطراف شرائح العملاء، الروافع الرئيسية مواردويقدم قيمة استثنائية من خلال الحلول المصرفية الشخصية. التعمق في كل جانب، من
- الشراكات الرئيسية
- هيكل التكاليف
- مصادر الدخل
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
منظمات المجتمع
تتعاون شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) مع العديد من المؤسسات منظمات المجتمع لتعزيز مبادرات المسؤولية الاجتماعية والمشاركة المجتمعية.
- المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) - تركز الشراكات على توفير التمويل للمجتمعات المحرومة.
- المنظمات غير الربحية المحلية - دعم البرامج التعليمية ومحو الأمية المالية.
في عام 2022، ساهمت COLB بأكثر من مليون دولار أمريكي في دعم المجتمع، بما في ذلك الرعاية والمنح للمنظمات المحلية.
شركات التكنولوجيا المالية
يتعامل نظام كولومبيا المصرفي مع شركات التكنولوجيا المالية لابتكار عروض خدماتها وقدراتها التكنولوجية.
- التكنولوجيا المصرفية الأساسية - التعاون لتطوير وتحسين البنية التحتية المصرفية.
- حلول الدفع الرقمية - شراكات لتعزيز معاملات العملاء والأمن.
في أحدث التقارير المالية، خصصت COLB ما يقرب من 5 ملايين دولار للشراكات التكنولوجية في عام 2023، بهدف تحسين تقديم الخدمات وتجربة المستخدم.
الهيئات التنظيمية
الحفاظ على الامتثال وضمان السلامة التشغيلية، شركاء COLB مع الهيئات التنظيمية مثل:
- الإحتياط الفيديرالي - الالتزام بالسياسات واللوائح النقدية.
- مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) - الإلتزام بلوائح حماية المستهلك.
اعتبارًا من عام 2023، استوفى COLB جميع متطلبات الامتثال التنظيمي، مع الحفاظ على تصنيف قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) مرض.
وكالات التصنيف الائتماني
لتقييم استقرارها المالي وجدارتها الائتمانية، يتعاون نظام كولومبيا المصرفي مع وكالات التصنيف الائتماني مشتمل:
- خدمة موديز للمستثمرين - يوفر التصنيفات الائتمانية والبحوث.
- تصنيفات ستاندرد آند بورز العالمية - تقييم مخاطر الائتمان والأداء.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، حصلت COLB على تصنيف ائتماني قدره با1 من موديز و بي بي بي من ستاندرد آند بورز، مما يعكس نظرة مستقبلية مستقرة.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منظمات المجتمع | المنظمات غير الربحية المحلية ومؤسسات التنمية المجتمعية لدعم المجتمع | المساهمة بمبلغ مليون دولار (2022) |
| شركات التكنولوجيا المالية | شركاء لتطوير التكنولوجيا المصرفية والخدمات الرقمية | تخصيص 5 ملايين دولار (2023) |
| الهيئات التنظيمية | الإلتزام باللوائح المصرفية وحماية المستهلك | تصنيف CRA: مرضي |
| وكالات التصنيف الائتماني | تقييم مخاطر الائتمان | موديز: Baa1، ستاندرد آند بورز: BBB (مستقر) |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الموافقة على القروض وإدارتها
يشارك نظام كولومبيا المصرفي في أنشطة مختلفة تتعلق بالموافقة على القروض وإدارتها. وفي عام 2022، بلغ إجمالي القروض المستحقة لنظام كولومبيا المصرفي حوالي 4.7 مليار دولار. ويركز البنك بشكل أساسي على القروض العقارية التجارية التي تشكل حوالي 51% من محفظة القروض. تتضمن عملية الموافقة تقييمات دقيقة للجدارة الائتمانية للمقترض، بمتوسط وقت معالجة القرض يبلغ 30 يومًا.
- أنواع القروض: القروض السكنية والتجارية والاستهلاكية.
- وقت معالجة القرض: متوسط 30 يوما.
- إحصائيات الصرف: تم صرف 90% من القروض المعتمدة لعام 2022 خلال 60 يومًا.
خدمات حسابات العملاء
يعد توفير خدمات حساب العملاء جزءًا لا يتجزأ من عمليات نظام كولومبيا المصرفي. اعتبارًا من عام 2023، كان لدى البنك ما يقرب من 75000 حساب نشط. تشمل خدمة العملاء إدارة الودائع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتعديلات الحساب.
| نوع الخدمة | الحسابات النشطة | حجم المعاملات (2022) | تقييم رضا العملاء |
|---|---|---|---|
| تدقيق في الحساب | 30,000 | 1.2 مليار دولار | 90% |
| حسابات التوفير | 25,000 | 600 مليون دولار | 88% |
| شهادات الإيداع | 20,000 | 400 مليون دولار | 92% |
تقييم المخاطر
يعد تقييم المخاطر نشاطًا حاسمًا لضمان الاستقرار المالي والأمن لنظام كولومبيا المصرفي. يستخدم البنك أدوات ومنهجيات متطورة لتقييم مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية. ووفقاً للإفصاحات المالية لعام 2022، بلغت نسبة الأصول المتعثرة للبنك 0.35%، مما يدل على جودة الأصول القوية.
- استراتيجيات تخفيف المخاطر: تحليل ائتماني شامل، واختبار الضغط، وتنويع المحفظة.
- تردد التقييم: مراجعات ربع سنوية للتعرض للمخاطر.
- إجمالي مصاريف إدارة المخاطر (2022): 5 ملايين دولار.
الخدمات الاستشارية المالية
يقدم نظام كولومبيا المصرفي خدمات استشارية مالية بما في ذلك المشورة الاستثمارية والتخطيط للتقاعد وإدارة الثروات. في عام 2022، تمكن البنك من إدارة ما يقرب من 1.2 مليار دولار أمريكي من الأصول الاستئمانية والاستثمارية، مما ساهم بشكل كبير في تدفق دخله من غير الفوائد.
| نوع الخدمة | ممتلكات تحت اشراف الإدارة | الإيرادات المولدة (2022) | خدم العملاء |
|---|---|---|---|
| إدارة الاستثمار | 700 مليون دولار | 3.5 مليون دولار | 1,500 |
| خدمات الثقة | 300 مليون دولار | 1.5 مليون دولار | 800 |
| التخطيط المالي | 200 مليون دولار | 1 مليون دولار | 600 |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع
تدير شركة Columbia Banking System, Inc. شبكة فروع قوية عبر منطقة شمال غرب المحيط الهادئ، وتتكون من حوالي 149 فرعا اعتبارًا من عام 2023. تتيح هذه الشبكة الواسعة للبنك خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال، تشمل مجموعات سكانية ومناطق جغرافية مختلفة.
رأس المال المالي
يتم التأكيد على الصحة المالية لشركة Columbia Banking System، Inc. من خلال إجمالي أصولها البالغة 19.62 مليار دولار كما ورد في الربع الثاني من عام 2023. وقد تم تسجيل إجمالي ودائع الشركة بحوالي 16.31 مليار دولارمما يعكس قاعدة قوية لعمليات التمويل وأنشطة القروض. وصلت محفظة القروض إلى 12.83 مليار دولار، مما يوضح المشاركة النشطة للبنك في الإقراض.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 19.62 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 16.31 مليار دولار |
| محفظة القروض | 12.83 مليار دولار |
الموارد البشرية
تلعب الموارد البشرية دورًا حاسمًا في قدرة Columbia Banking System, Inc. على تقديم القيمة. يوظف البنك أكثر من 1500 موظف، وتضم مزيجًا من العمال المهرة في مختلف القطاعات بما في ذلك خدمة العملاء والعمليات المصرفية والإدارة. يعد التركيز على تدريب الموظفين وتطويرهم جزءًا لا يتجزأ من الحفاظ على معايير الخدمة العالية عبر فروعها.
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
في عصر الخدمات المصرفية الرقمية، تعد البنية التحتية القوية لتكنولوجيا المعلومات أمرًا بالغ الأهمية. قامت شركة Columbia Banking System, Inc. باستثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا، وأنفقت أكثر من ذلك 5 ملايين دولار سنويا بشأن أنظمة تكنولوجيا المعلومات وتدابير الأمن السيبراني. تدعم هذه البنية التحتية الكفاءة التشغيلية وتعزز تجارب العملاء من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.
| منطقة الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات | الاستثمار السنوي |
|---|---|
| أنظمة تكنولوجيا المعلومات | 5 ملايين دولار |
| تدابير الأمن السيبراني | جزء من أنظمة تكنولوجيا المعلومات |
شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية شخصية
تقدم شركة Columbia Banking System, Inc. حلولًا مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة للعملاء. ويؤكد البنك العلاقة المصرفيةمما يسمح للعملاء بالعمل بشكل وثيق مع المستشارين الماليين لاختيار المنتجات التي تناسب ظروفهم الفردية. في عام 2022، أبلغ COLB عن أكثر من 16000 حساب عميل تتضمن مشورة مالية مخصصة، مما يسلط الضوء على تركيز البنك على التخصيص.
الخدمات التي تركز على المجتمع
تعد المشاركة المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من عمليات COLB، حيث تستثمر بكثافة في المبادرات المحلية. اعتبارًا من عام 2022، ساهم نظام كولومبيا المصرفي بأكثر من 1 مليون دولار لبرامج تنمية المجتمع. ويتجلى التزام البنك بشكل أكبر من خلال مشاركته في الأحداث المحلية والشراكات مع المنظمات غير الربحية التي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية. يوفر COLB أيضًا برامج قروض خاصة بالمجتمع والتي تلبي الاحتياجات الاقتصادية المحلية، بإجمالي 200 مليون دولار المخصصة للقروض المجتمعية في عام 2022.
أسعار فائدة تنافسية
يوفر نظام كولومبيا المصرفي أسعار فائدة تنافسية على حسابات الودائع. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يقدم البنك متوسط أسعار الفائدة لحسابات التوفير 0.50%، وهو أعلى من المعدل الوطني البالغ 0.35% لحسابات مماثلة. بالنسبة لقروض السيارات، فإن متوسط السعر الذي تقدمه COLB هو تقريبًا 4.75%، تنافسية ضد المعدل الوطني البالغ 5.15%. ويعرض الجدول التالي أسعار الفائدة على مختلف المنتجات:
| نوع المنتج | سعر نظام كولومبيا المصرفي (٪) | متوسط المعدل الوطني (%) |
|---|---|---|
| حساب التوفير | 0.50 | 0.35 |
| قرض السيارة | 4.75 | 5.15 |
| رهن عقاري | 3.90 | 4.05 |
| قرص مضغوط (12 شهرًا) | 1.25 | 1.15 |
دعم عملاء موثوق
يركز نظام كولومبيا المصرفي بشكل كبير على دعم العملاء، ويقدم قنوات مختلفة للمساعدة. وفي عام 2022، تم الاعتراف بالبنك بجائزة نسبة رضا العملاء 92%، مما يوضح التزامها بتقديم خدمة موثوقة. يتوفر الدعم عبر الهاتف والرسائل الآمنة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والزيارات داخل الفروع. قام البنك بتطبيق تقنيات متقدمة، مثل روبوتات الدردشة، مما أدى إلى تحسين أوقات الاستجابة وتجربة العملاء بشكل عام.
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
تؤكد شركة Columbia Banking System, Inc خدمة العملاء الشخصية كعنصر أساسي في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يسعى البنك جاهداً لخلق تجارب مصرفية مصممة خصيصاً بناءً على احتياجات العملاء الفردية. في عام 2022، تم تسجيل درجات رضا العملاء التي تم قياسها بواسطة مؤشر رضا العملاء الأمريكي (ACSI) عند 78/100 للبنوك الإقليمية، مع توافق كولومبيا بشكل عام بشكل وثيق مع معايير الصناعة.
مدراء العلاقات
يوظف بنك كولومبيا مديري علاقات متخصصين لتعزيز العلاقات القوية مع العملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من عام 2023، كان لدى البنك أكثر من 50 مدير علاقات عبر فروعه، مما يدل على الالتزام بتوفير الاهتمام الشخصي المركز. يقوم مديرو العلاقات بتسهيل الوصول إلى المنتجات المتخصصة، وتقديم حلول مثل:
- القروض التجارية
- خدمات الاستثمار
- الخدمات المصرفية الشخصية
وفي عام 2022، أعلن البنك عن زيادة بنسبة 22% في إحالات العملاء بسبب الخدمات الشخصية التي يديرها هؤلاء المديرين.
برامج الولاء
أنشأ البنك برنامج ولاء يعرف باسم "برنامج مكافآت كولومبيا"، والذي يسمح للعملاء بكسب نقاط لمختلف الأنشطة المصرفية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، سجل البرنامج 10000 مشارك نشط، مما يمثل زيادة بنسبة 8٪ عن العام السابق. تتضمن بعض الميزات المحددة للبرنامج ما يلي:
- استرداد النقود على المشتريات ببطاقات الخصم
- تخفيض الرسوم على الخدمات المصرفية
- الوصول الحصري إلى الأحداث المجتمعية
تم تصميم البرنامج لزيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء، مما يساهم في تحقيق معدل نمو إجمالي في الودائع يبلغ حوالي 5% على أساس سنوي.
الفعاليات المجتمعية
يتفاعل نظام كولومبيا المصرفي مع المجتمع من خلال العديد من الفعاليات والرعاية. استثمر البنك ما يقرب من 500 ألف دولار في المبادرات المجتمعية في عام 2022. وتشمل الفعاليات المهرجانات المحلية وورش العمل التعليمية وحملات جمع التبرعات الخيرية، مما يعزز الشعور بالمشاركة ويعزز العلاقات مع العملاء. تشمل إحصائيات المشاركة المجتمعية البارزة ما يلي:
| نوع اللقاء | سنة | المبلغ المستثمر ($) | عدد المشاركين |
|---|---|---|---|
| المهرجانات المحلية | 2022 | 200,000 | 15,000 |
| ورش تعليمية | 2022 | 150,000 | 3,500 |
| جمع التبرعات الخيرية | 2022 | 150,000 | 2,000 |
ومن خلال هذه المبادرات، يعمل نظام كولومبيا المصرفي على تعزيز حضور علامته التجارية وتعميق العلاقات مع العملاء، مما يعرض نهجًا قويًا موجهًا نحو المجتمع.
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
يدير نظام كولومبيا المصرفي شبكة من 143 فرعا اعتبارًا من سبتمبر 2023. وتتمتع هذه الفروع بموقع استراتيجي في واشنطن و ولاية أوريغون، تقديم الخدمات المصرفية وجهاً لوجه ودعم العملاء.
وفي عام 2022، سجلت الفروع معدلاً قدره 168 مليون دولار في الودائع لكل فرع. إن التواجد الفعلي يمكّن البنك من تعزيز العلاقات مع المجتمعات المحلية والشركات.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لنظام كولومبيا المصرفي مشاركة كبيرة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تقريبًا 70% من أصحاب الحسابات يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تقدم المنصة خدمات مثل:
- ادارة الحساب
- تحويلات الأموال
- وظائف دفع الفواتير
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
في عام 2022، بلغت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت حوالي 12 مليار دولار في إجمالي حجم المعاملات.
تطبيق الجوال
لقد انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنظام كولومبيا المصرفي 50000 التنزيلات ويفتخر بدرجة رضا المستخدم 4.6 من 5 على متجر التطبيقات. تشمل الميزات الرئيسية للتطبيق ما يلي:
- تحديثات الرصيد في الوقت الحقيقي
- تنبيهات المعاملات اليومية
- مكتشف أجهزة الصراف الآلي على أساس الموقع
- ميزات الأمان المحسنة
في الربع الثاني من عام 2023، تم تسهيل التطبيق أكثر من 1 مليون معاملة، مما ساهم في زيادة انتشار الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 35% بين العملاء.
الخط الساخن لخدمة العملاء
يوفر الخط الساخن لخدمة العملاء الدعم للاستفسارات المصرفية المختلفة. ووفقا للبيانات الأخيرة، يتلقى الخط الساخن تقريبا 40.000 مكالمة شهريا. متوسط زمن الاستجابة أقل من 2 دقيقة، وضمان كفاءة الخدمة. يخدم الخط الساخن أغراضًا متعددة:
- استفسارات الحساب
- نزاعات المعاملات
- عروض المنتجات
- المساعدة التقنية
في عام 2022، تم الإبلاغ عن تقييمات رضا العملاء للخط الساخن على 90%، وتسليط الضوء على التواصل والدعم الفعال.
| نوع القناة | عدد الوحدات | متوسط المعاملات (2022) | رضا العملاء (٪) | المشاركة الشهرية |
|---|---|---|---|---|
| الفروع المادية | 143 | 168 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | لا يوجد | 12 مليار دولار | 70% | لا يوجد |
| تطبيق الجوال | 50000 التنزيلات | 1 مليون معاملة | 4.6 | 35% |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | لا يوجد | لا يوجد | 90% | 40.000 مكالمة / شهر |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد
تخدم شركة Columbia Banking System, Inc. المستهلكين الأفراد من خلال توفير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من عام 2022، بلغ إجمالي عدد الحسابات المصرفية الشخصية حوالي 700,000، مما يسلط الضوء على الانتشار الواسع للبنك في قطاع المستهلكين.
تشمل الخدمات الأساسية المقدمة ما يلي:
- تدقيق في الحساب: يدير البنك حولها 1.2 مليار دولار في التحقق من ودائع الحساب.
- حسابات التوفير: كولومبيا تحمل حوالي 800 مليون دولار في المدخرات عبر قاعدة المستهلكين.
- القروض: تبلغ قيمة محفظة القروض الاستهلاكية حوالي 500 مليون دولار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يستهدف نظام كولومبيا المصرفي قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMB) من خلال تقديم حلول وخدمات مالية مخصصة. يمثل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 35% من إجمالي محفظة القروض لدى البنك، البالغة 1.5 مليار دولار.
تشمل العروض الرئيسية ما يلي:
- القروض التجارية: يمتد البنك حولها 1 مليار دولار في القروض التجارية للشركات المحلية.
- حسابات الأعمال: هناك تقريبا 30,000 الحسابات التجارية التي يديرها البنك.
- خدمات إدارة النقد: يقدم البنك حلول إدارة النقد لأكثر من 15,000 تجارة صغيرة.
منظمات غير ربحية
يمثل القطاع غير الربحي شريحة كبيرة من العملاء لشركة Columbia Banking. يقدم البنك منتجات وخدمات مالية مخصصة لحوالي 1,000 منظمات غير ربحية.
يشمل الدعم المالي للمنظمات غير الربحية ما يلي:
- الأموال التي ينصح بها المانحون: لقد قام البنك بتسهيل الأمر 50 مليون دولار في الأموال التي ينصح بها المانحون للعملاء غير الربحيين.
- خدمات إدارة المنح: تساعد كولومبيا في إدارة المنح لحوالي 200 غير ربحية.
- القروض التجارية: تتمتع المنظمات غير الربحية بإمكانية الوصول إلى مجموعة قروض تبلغ حوالي 100 مليون دولار.
الحكومات المحلية
تخدم كولومبيا المصرفية مختلف الكيانات الحكومية المحلية من خلال تقديم الخدمات المصرفية المتخصصة. أقام البنك علاقات مع ما يقرب من 50 الحكومات المحلية.
تشمل الخدمات المقدمة للحكومات المحلية ما يلي:
- إدارة الأموال العامة: يدير البنك 300 مليون دولار في الأموال العامة.
- الحلول التمويلية: قامت كولومبيا بتمويل العديد من المشاريع البلدية بإجمالي 200 مليون دولار.
- خدمات الخزينة: يقدم البنك خدمات إدارة الخزانة لعملاء الحكومة المحلية، مما يعزز كفاءتهم التشغيلية.
| شريحة من العملاء | عدد العملاء | إجمالي قيمة المنتجات المالية |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 700,000 | 2.5 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 30,000 | 1.5 مليار دولار |
| منظمات غير ربحية | 1,000 | 50 مليون دولار |
| الحكومات المحلية | 50 | 300 مليون دولار |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف فردية
بلغت نفقات الموظفين في شركة Columbia Banking System, Inc. تقريبًا 75 مليون دولار في عام 2022. يشمل هذا الرقم الرواتب والمزايا والمكافآت للقوى العاملة التي يبلغ عددها حوالي 800 موظف. وتمثل التكلفة جزءًا كبيرًا من إجمالي نفقات التشغيل، مع التركيز على جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها في القطاع المصرفي.
صيانة وتطوير تكنولوجيا المعلومات
بلغ الاستثمار في صيانة وتطوير تكنولوجيا المعلومات حوالي 18 مليون دولار في عام 2022. ويشمل ذلك النفقات على تحديث الأنظمة، والتدابير الأمنية، وتنفيذ تقنيات مالية جديدة لتعزيز تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية.
التسويق والإعلان
تم تخصيص شركة Columbia Banking System، Inc 4 ملايين دولار للحملات التسويقية والإعلانية في عام 2022. وتستخدم هذه الميزانية للترويج لمختلف المنتجات والخدمات المصرفية، بما في ذلك العروض المصرفية الرقمية، وجهود المشاركة المجتمعية.
تكاليف تشغيل الفرع
تم الإبلاغ عن تكاليف تشغيل الفرع بحوالي 20 مليون دولار في عام 2022. يشمل هذا الرقم مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، ونفقات المرافق، والصيانة، والتوظيف لشبكة فروعهم، والتي تتكون من أكثر من 50 موقعا.
| فئة التكلفة | المبلغ (2022) |
|---|---|
| مصاريف فردية | 75 مليون دولار |
| صيانة وتطوير تكنولوجيا المعلومات | 18 مليون دولار |
| التسويق والإعلان | 4 ملايين دولار |
| تكاليف تشغيل الفرع | 20 مليون دولار |
Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
يحقق نظام كولومبيا المصرفي إيرادات كبيرة من خلال دخل الفوائد على أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية. بالنسبة لعام 2022، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المبلغ عنها تقريبًا 200.7 مليون دولارمما يعكس نموا مقارنة بالسنوات السابقة.
تتضمن تفاصيل محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | سعر الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1,250 | 4.5 |
| القروض السكنية | 800 | 3.8 |
| القروض الاستهلاكية | 200 | 6.0 |
رسوم خدمات الحساب
يحقق نظام كولومبيا المصرفي إيرادات من خلال الرسوم المختلفة المرتبطة بخدمات الحساب. في عام 2022، كان دخل رسوم الخدمة من حسابات الودائع موجودًا 15.5 مليون دولار.
رسوم الخدمة تشمل:
- رسوم الصيانة الشهرية
- رسوم الصراف الآلي
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم التحويل البنكي
الخدمات الاستثمارية والاستشارية
وتقدم الشركة أيضًا خدمات استثمارية واستشارية، مما يساهم في تدفقات إيراداتها الإجمالية. وبلغ إجمالي أرباح هذه الخدمات حوالي 11.2 مليون دولار في عام 2022.
يشمل توزيع الخدمات الاستشارية ما يلي:
| نوع الخدمة | الإيرادات (مليون دولار) |
|---|---|
| إدارة الثروة | 6.5 |
| التخطيط المالي | 2.3 |
| استشارات الاستثمار | 2.4 |
مبيعات المنتجات المالية
يدر نظام كولومبيا المصرفي أيضًا إيرادات من بيع المنتجات المالية بما في ذلك منتجات التأمين والاستثمار. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن أن الإيرادات من هذه المبيعات تقارب 5.7 مليون دولار.
تشمل أنواع المنتجات المالية المباعة ما يلي:
- التأمين على الحياة
- تأمين الملكيات و الحوادث
- صناديق الاستثمار
- حسابات التقاعد