Columbia Banking System, Inc. (COLB): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de Columbia Banking System, Inc. (COLB) révèle comment cette institution financière sert efficacement sa clientèle diversifiée. Avec un accent sur développement communautaire et expériences bancaires personnalisées, COLB exploite les partenariats stratégiques et les technologies avancées pour fournir une suite complète de services. Plongez plus profondément pour explorer les éléments clés de leur toile de modèle d'entreprise, y compris les propositions de valeur, les segments de clientèle et les sources de revenus.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales et des organisations communautaires

Columbia Banking System, Inc. s'engage activement avec les entreprises locales et les organisations communautaires pour favoriser le développement économique et améliorer les relations avec les clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux se sont élevés à 41,5 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur la confiance et la fidélité des clients sur les marchés locaux. Cet engagement est crucial pour conduire à la fois la croissance des dépôts et les activités d'origine des prêts, en particulier dans les secteurs commerciaux.

Conformément à cette approche, la banque a mis en œuvre diverses initiatives axées sur la communauté, telles que les prêts aux petites entreprises et les programmes de littératie financière, conçus pour permettre aux entrepreneurs locaux. Le portefeuille de prêts de la banque, qui a atteint 37,5 milliards de dollars, montre un accent significatif sur les biens immobiliers commerciaux et les prêts commerciaux, indiquant un partenariat robuste avec les entreprises locales.

Alliances stratégiques avec les entreprises de technologie financière

Columbia Banking System a établi des alliances stratégiques avec des entreprises de technologie financière pour améliorer ses capacités bancaires numériques et améliorer l'expérience client. Ces partenariats visent à intégrer des technologies innovantes qui rationalisent les processus bancaires et offrent des produits financiers avancés. Par exemple, la marge d'intérêt nette de la banque a été déclaré à 3,56% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, en partie attribués à l'amélioration de l'efficacité opérationnelle des collaborations fintech.

De plus, la banque s'est concentrée sur la mise en œuvre de la technologie pour une meilleure gestion des risques et une meilleure conformité. Cela se reflète dans la diminution de la disposition des pertes de crédits, qui était de 77,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 158,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Ces progrès technologiques améliorent non seulement les capacités opérationnelles, mais aident également à atténuer les risques associés aux prêts et au service client.

Partenariats avec des organismes de réglementation pour la conformité

Pour garantir la conformité à l'évolution des réglementations, Columbia Banking System entretient des partenariats avec divers organismes de réglementation. Depuis le 30 septembre 2024, le ratio de capital basé sur le risque total de la banque était de 12,5%, dépassant le minimum réglementaire pour les institutions bien capitalisées. Cette forte position de capital est révélatrice de l'engagement de la banque à maintenir la conformité et à améliorer sa résilience opérationnelle.

En outre, l'engagement de la banque avec les organismes de réglementation soutient ses initiatives stratégiques, y compris la mise en œuvre de la norme actuelle de perte de crédit attendue (CECL), qui nécessite une approche prospective de l'approvisionnement en pertes de crédits. L'allocation pour les pertes de crédit était de 438,3 millions de dollars au 30 septembre 2024, démontrant la position proactive de la banque dans la gestion des risques de crédit.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Entreprises locales	Engagement dans les prêts aux petites entreprises et les initiatives communautaires	Dépôts totaux: 41,5 milliards de dollars
Entreprises fintech	Intégration des solutions bancaires numériques et des outils de gestion des risques	Marge d'intérêt net: 3,56%
Organismes de réglementation	Conformité aux normes de Bâle III et CECL	Ratio de capital total basé sur les risques: 12,5%

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires tels que des prêts et des dépôts

Columbia Banking System, Inc. (COLB) propose une gamme de services bancaires, y compris des prêts et des dépôts. Depuis le 30 septembre 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 41,5 milliards de dollars, une légère diminution de 92,3 millions de dollars À partir du 31 décembre 2023. La banque s'est concentrée sur la croissance des dépôts des clients, en particulier dans les soldes commerciaux des clients, qui ont été motivés par des campagnes ciblées à travers son réseau de succursales.

En termes de prêts, le total des prêts et des baux de la banque 37,5 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Le revenu net des intérêts générés par les prêts était 1,28 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant une diminution de 58,5 millions de dollars par rapport à la même période en 2023, principalement en raison de taux plus élevés sur les passifs portant des intérêts.

Effectuer des opérations de gestion des risques et de conformité

La gestion des risques et la conformité sont des activités critiques pour la banque de Columbia afin d'assurer l'adhésion réglementaire et la stabilité financière. Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits (LCA) a totalisé 438,3 millions de dollars, une diminution de 25,8 millions de dollars À partir du 31 décembre 2023. Cette réduction a été attribuée à des changements dans les hypothèses économiques et à un modèle de crédit recalibré après la fusion de la banque.

La banque a déclaré une disposition pour les pertes de crédits de 28,8 millions de dollars pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, en baisse de 31,8 millions de dollars dans le trimestre précédent. Pour la période de neuf mois, la disposition a été 77,7 millions de dollars, par rapport à 158,3 millions de dollars Pour la même période en 2023, illustrant l'amélioration de la qualité de crédit de la banque.

Améliorer le service client via des plateformes numériques

Columbia Banking améliore le service client grâce au développement de plates-formes numériques. La Banque a priorisé les investissements dans la technologie pour améliorer l'engagement des clients et rationaliser la prestation des services. Depuis le 30 septembre 2024, le revenu sans intérêt, qui comprend des frais des services bancaires numériques, a été signalé à 161,2 millions de dollars pour les neuf mois, en hausse de 138,4 millions de dollars l'année précédente.

Les initiatives numériques de la banque ont entraîné une augmentation des transactions en ligne, contribuant à une amélioration globale de la satisfaction du client. Le bénéfice net de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 390,4 millions de dollars, reflétant une augmentation significative de 255,2 millions de dollars l'année précédente.

Mesures clés	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Dépôts totaux	41,5 milliards de dollars	41,6 milliards de dollars	41,6 milliards de dollars
Prêts et baux totaux	37,5 milliards de dollars	37,1 milliards de dollars	36,2 milliards de dollars
Revenu net d'intérêt	1,28 milliard de dollars	1,30 milliard de dollars	1,34 milliard de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	438,3 millions de dollars	440,9 millions de dollars	301,1 millions de dollars
Revenu net	390,4 millions de dollars	146,2 millions de dollars	255,2 millions de dollars
Revenus non intérêts	161,2 millions de dollars	66,2 millions de dollars	138,4 millions de dollars

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Un réseau de succursale solide sur plusieurs états

Columbia Banking System, Inc. exploite un réseau de succursales robuste principalement dans l'ouest des États-Unis, avec des emplacements clés en Oregon, Washington, Californie, Idaho, Nevada, Arizona, Colorado et Utah. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était d'environ 300, offrant une couverture géographique importante et un accès à divers segments de clients. Ce vaste réseau contribue à des dépôts totaux de 41,5 milliards de dollars à la même date, reflétant un avantage stratégique dans l'acquisition et la rétention des clients grâce à des services localisés.

Équipe de gestion expérimentée et main-d'œuvre qualifiée

L'équipe de direction de Columbia Banking System se caractérise par une vaste expérience dans le secteur bancaire. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé une main-d'œuvre d'environ 3 000 employés, dont beaucoup sont des professionnels hautement qualifiés ayant des antécédents en finance et en service client. Cette main-d'œuvre qualifiée stimule l'efficacité opérationnelle et améliore la satisfaction des clients, soutenant un bénéfice net de 390,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 255,2 millions de dollars pour la même période l'année précéde objectifs.

Infrastructure de technologie avancée pour les opérations bancaires

Columbia Banking System a investi considérablement dans des infrastructures de technologie de pointe pour rationaliser les opérations bancaires et améliorer l'expérience client. Au 30 septembre 2024, les dépenses technologiques étaient d'environ 100 millions de dollars par an, couvrant les systèmes pour la banque numérique, l'analyse des données et la cybersécurité. Cet investissement permet à la banque de maintenir un avantage concurrentiel dans le paysage financier en évolution rapide, contribuant à une marge d'intérêt nette de 3,56% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, inchangés par rapport au trimestre précédent, indiquant la stabilité de la génération de revenus d'intérêt.

Ressource clé	Description	Impact quantitatif
Réseau de succursale	Env. 300 succursales sur plusieurs états	Dépôts totaux: 41,5 milliards de dollars
Équipe de direction	Professionnels expérimentés ayant une expertise du secteur bancaire	Revenu net: 390,4 millions de dollars (9 mois clos le 30 septembre 2024)
Effectifs	Environ 3 000 employés qualifiés	Efficacité opérationnelle améliorant la satisfaction du client
Infrastructure technologique	Investissement dans la banque numérique et la cybersécurité	Dépenses technologiques annuelles: ~ 100 millions de dollars
Marge d'intérêt net	Mesure de la rentabilité	3,56% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes adaptées aux besoins des clients

Columbia Banking System, Inc. (COLB) propose une large gamme de produits et services financiers qui s'adressent à la fois aux clients individuels et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts et les baux totaux se sont élevés à 37,5 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur les soldes immobiliers commerciaux et les soldes de prêts commerciaux. Cette augmentation a été motivée par de nouvelles origines et l'utilisation des lignes commerciales.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

COLB maintient un avantage concurrentiel grâce à des taux d'intérêt attractifs sur les prêts et les dépôts. La marge d'intérêt nette, sur une base équivalente fiscale, était 3.55% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 3.96% l'année précédente. Le rendement moyen sur les prêts et les baux pour la même période était 6.22%, qui indique un rendement robuste des activités de prêt.

Type de dépôt	Montant (par milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Demande sans intérêt	$13,534,065	33%
Demande porteuse d'intérêt	$8,444,424	20%
Marché monétaire	$11,351,066	27%
Économies	$2,450,924	6%
Temps, supérieur à 250 000 $	$1,206,242	3%
Heure, 250 000 $ ou moins	$4,527,967	11%

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

Columbia Banking System démontre un fort engagement envers le développement communautaire. L'entreprise s'est concentrée sur l'amélioration des relations avec les clients grâce à des campagnes ciblées, en particulier dans les segments de clients commerciaux, ce qui a contribué à une augmentation du total des dépôts 41,5 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cet engagement est encore illustré par la participation de la banque aux initiatives de soutien communautaire et aux programmes de développement économique local.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Expériences bancaires personnalisées pour les clients individuels

Columbia Banking System se concentre sur la création expériences bancaires personnalisées adapté aux besoins individuels des clients. Cette approche est évidente dans leur stratégie de mise à profit de l'analyse des données pour comprendre les préférences et les comportements des clients. Au 30 septembre 2024, la banque avait des prêts et des baux totaux pour un montant à 37,5 milliards de dollars, démontrant leur engagement à fournir des solutions de prêt personnalisées à divers segments de clients.

Communication continue à travers plusieurs canaux

Columbia Banking System met l'accent communication continue Grâce à divers canaux, y compris des plateformes numériques, des interactions en personne et des hotlines de service client. Cette approche multicanal vise à améliorer l'engagement et la satisfaction des clients. La banque a déclaré un revenu total non intérimaire de 161,2 millions de dollars Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, indiquant que les frais de service et les interactions des clients sont des contributeurs importants à leurs revenus.

Des équipes de service client dédiées à l'assistance

Pour soutenir efficacement leurs clients, le système bancaire Columbia a établi Équipes de service client dédiées. Ces équipes sont formées pour répondre aux préoccupations spécifiques des clients et fournir un soutien personnalisé. Les dépôts totaux de la banque étaient 41,5 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024, reflétant les clients de la confiance et de la Reliance placent sur leurs services.

Mesures clés	Valeur
Prêts et baux totaux	37,5 milliards de dollars
Revenu total de non-intérêt (9 mois clos le 30 septembre 2024)	161,2 millions de dollars
Dépôts totaux	41,5 milliards de dollars
Revenu net (9 mois clos le 30 septembre 2024)	390,4 millions de dollars
Dividende déclaré par action ordinaire (septembre 2024)	$0.36

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques situées dans les zones de service

Columbia Banking System, Inc. exploite un réseau important de branches physiques dans plusieurs États, principalement en Oregon, Washington, Californie, Idaho, Nevada, Arizona, Colorado et Utah. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était d'environ 200. Ces succursales servent de points de contact vitaux pour les interactions des clients, offrant une gamme de services bancaires, notamment les services bancaires personnels, les services bancaires commerciaux et les services hypothécaires.

Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques

L'entreprise fournit une plateforme bancaire en ligne robuste qui prend en charge une variété de transactions numériques. Au 30 septembre 2024, la plate-forme bancaire en ligne comptait environ 1,5 million d'utilisateurs enregistrés. La plate-forme propose des fonctionnalités telles que les transferts de fonds, les paiements de factures, la gestion des comptes et l'accès aux conseils financiers. Les transactions bancaires en ligne ont représenté environ 30% du volume total des transactions au cours du troisième trimestre de 2024.

Applications des banques mobiles pour la commodité

Columbia Banking System a développé des applications bancaires mobiles disponibles sur les plates-formes iOS et Android. L'application mobile a été téléchargée plus de 800 000 fois au 30 septembre 2024 et offre aux utilisateurs des fonctionnalités similaires à la plate-forme bancaire en ligne, y compris les dépôts de contrôle mobile, les alertes de compte et les transferts de fonds instantanés. Environ 50% des transactions numériques ont été effectuées via l'application mobile au troisième trimestre de 2024.

Type de canal	Détails	Statistiques au 30 septembre 2024
Branches physiques	Emplacements sur plusieurs états	~ 200 branches
Banque en ligne	Plateforme pour les transactions numériques	1,5 million d'utilisateurs enregistrés
Application bancaire mobile	Accès pratique pour les clients	800 000 téléchargements

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

Columbia Banking System, Inc. (COLB) propose une variété de services bancaires personnels adaptés aux consommateurs individuels. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux des consommateurs individuels s'élevaient à environ 13,5 milliards de dollars, ce qui représente 33% des dépôts totaux. La banque s'est positionnée pour attirer les consommateurs en fournissant des taux d'intérêt concurrentiels et une robuste plate-forme bancaire mobile. Les dépôts moyens de demande d'intérêt ont atteint 8,4 milliards de dollars, soit 20% des dépôts totaux.

Les petites et moyennes entreprises (PME) nécessitant des prêts commerciaux

Columbia Banking System cible activement de petites et moyennes entreprises (PME) avec des produits de prêt sur mesure. Le total des prêts et des baux au 30 septembre 2024 a été déclaré à 37,5 milliards de dollars, avec une partie importante allouée aux prêts commerciaux. L'accent mis par la Banque sur les PME se reflète dans ses offres concurrentielles, qui comprennent les lignes de crédit, les prêts à terme et le financement des équipements. Au troisième trimestre de 2024 seulement, les redevances nettes étaient de 29,1 millions de dollars, indiquant la gestion active du risque de crédit dans ce segment.

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux	24,500	65%
Prêts résidentiels	7,500	20%
Prêts à la consommation	5,500	15%

Promoteurs et investisseurs immobiliers commerciaux

Columbia Banking System met fortement l'accent sur le service de promoteurs et d'investisseurs immobiliers commerciaux. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un total de 6,1 milliards de dollars de prêts immobiliers commerciaux. Ce segment a été une zone de croissance clé, tirée par une demande accrue de propriétés résidentielles et commerciales. Les solutions de financement immobilier de la banque comprennent des prêts de construction, des prêts d'acquisition et des options de refinancement, répondant aux divers besoins des développeurs et des investisseurs.

Type de prêt immobilier	Montant (en millions)	Pourcentage du total des prêts immobiliers
Prêts de construction	3,200	52%
Prêts d'acquisition	1,800	30%
Prêts de refinancement	1,000	18%

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés comme dépense principale

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le système bancaire de Columbia a déclaré des dépenses totales de non-intérêt de 838,1 millions de dollars, une diminution de 975,5 millions de dollars pour la même période de l'année précédente. Cette réduction reflète une diminution des salaires et des avantages sociaux des employés, attribuée à l'efficacité opérationnelle et aux réductions du personnel après la fusion.

Plus précisément, les salaires et les avantages sociaux ont diminué en raison de la réduction des effectifs et des évaluations opérationnelles qui ont rationalisé les rôles. L'entreprise a réalisé 82 millions de dollars dans les économies de coûts annualisées de ces initiatives opérationnelles. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses sans intérêt liées aux salaires et aux avantages sociaux étaient 271,4 millions de dollars.

Coûts opérationnels liés à la maintenance et à la technologie des succursales

Les coûts opérationnels du système bancaire Columbia comprennent les dépenses liées à la maintenance des succursales et aux infrastructures technologiques. Les coûts opérationnels totaux pour la maintenance des succursales et les mises à jour technologiques sont intégrés dans les dépenses globales sans intérêt. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces coûts ont contribué au total des dépenses non intérêts de 838,1 millions de dollars.

En termes de coûts opérationnels spécifiques, les dépenses de fusion et de restructuration ont considérablement diminué au cours de cette période, car la majeure partie des coûts liés à la fusion a été comptabilisée en 2023. La société a engagé 21,5 millions de dollars Dans les dépenses de fusion et de restructuration au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024. L'investissement continu dans la technologie est essentiel, car il soutient l'efficacité des opérations de succursales et de la livraison du service client.

Dépenses de marketing et de publicité pour attirer de nouveaux clients

Les dépenses de marketing et de publicité pour le système bancaire de Columbia équivalaient à 3,1 millions de dollars Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024. Ce chiffre représente un investissement stratégique visant à améliorer les efforts d'acquisition des clients et à maintenir un avantage concurrentiel sur le marché. Le total des dépenses de marketing pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, étaient 7,3 millions de dollars, qui reflète l'engagement de l'entreprise à stimuler la croissance grâce à des campagnes de marketing ciblées.

Les efforts de marketing en cours sont conçus pour attirer de nouveaux clients et conserver ceux existants, contribuant à la stratégie de croissance globale de la banque. Cet investissement dans le marketing est essentiel pour maintenir l'engagement des clients et élargir les parts de marché, en particulier dans un environnement bancaire concurrentiel.

Catégorie de dépenses	Montant (en millions)	Notes
Salaires et avantages sociaux des employés	$838.1	Diminué de 975,5 millions de dollars en glissement annuel
Coûts opérationnels (maintenance des succursales & Technologie)	Inclus dans les dépenses sans intérêt	Majorité liée à la fusion et à la restructuration
Marketing et publicité	$7.3	Pour neuf mois terminés le 30 septembre 2024

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

La principale source de revenus pour Columbia Banking System, Inc. (COLB) est les revenus d'intérêts générés par les prêts et les hypothèques. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était de 1,494 milliard de dollars, soit une baisse de 58,5 millions de dollars par rapport à la même période en 2023, tirée par des taux plus élevés sur les passifs porteurs d'intérêt. Le rendement moyen sur les prêts et les baux pour la même période était de 6,18%, contre 5,88% pour l'année précédente.

Catégorie	Solde moyen ($ par milliers)	Revenu des intérêts ($ en milliers)	Rendement moyen (%)
Prêts et baux	37,601,142	1,744,246	6.18
Titres imposables	7,954,491	239,202	4.01
Titres non imposables	834,887	23,596	3.77
Investissements temporaires	1,737,501	71,271	5.48

Frais des services et transactions de compte

Columbia Banking System génère également des revenus grâce à divers frais associés aux services et transactions de compte. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 161,2 millions de dollars, une augmentation de 138,4 millions de dollars l'année précédente. Cela comprend les frais des comptes de dépôt, des transactions ATM et d'autres frais de service, qui contribuent considérablement à la source de revenus.

Revenu sans intérêt provenant de conseils financiers et de services d'investissement

Les revenus non intérêts provenant de conseils financiers et de services d'investissement jouent un rôle crucial dans le modèle de revenus de Columbia Banking. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu sans intérêt était de 66,2 millions de dollars, marquant une augmentation substantielle contre 44,7 millions de dollars pour le trimestre précédent. Cette croissance a été principalement motivée par les fluctuations des ajustements de la juste valeur et des activités de couverture des droits à l'entretien hypothécaire (MSR), reflétant un gain net de réalité de 6,6 millions de dollars.

Source de revenu sans intérêt	Troisième troisième 2024 ($ en millions)	T2 2024 ($ en millions)	Changement ($ en millions)
Services de conseil financier	30.1	20.3	9.8
Services d'investissement	36.1	24.4	11.7
Revenu total de non-intérêt	66.2	44.7	21.5

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Columbia Banking System, Inc. (COLB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Banking System, Inc. (COLB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Columbia Banking System, Inc. (COLB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.