Columbia Banking System, Inc. (COLB): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]

Das Verständnis des Geschäftsmodells von Columbia Banking System, Inc. (COLB) zeigt, wie dieses Finanzinstitut seine vielfältige Kunden effektiv dient. Mit einem Fokus auf Gemeinschaftsentwicklung Und Personalisierte Bankerfahrungen, Colb nutzt strategische Partnerschaften und fortschrittliche Technologie, um eine umfassende Dienstleistungssuse bereitzustellen. Tauchen Sie tiefer, um die wichtigsten Elemente ihrer Geschäftsmodell -Leinwand zu untersuchen, einschließlich Wertversprechen, Kundensegmenten und Einnahmequellen.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen

Columbia Banking System, Inc. engagiert sich aktiv mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen, um die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern und die Kundenbeziehungen zu verbessern. Zum 30. September 2024 lag die Gesamteinlagen bei 41,5 Milliarden US -Dollar, was einen strategischen Fokus auf den Aufbau des Kundenvertrauens und der Loyalität in den lokalen Märkten widerspiegelt. Dieses Engagement ist entscheidend, um sowohl in den Gewerbesektoren das Einlagenwachstum als auch die Ausführung von Darlehensförderung voranzutreiben.

In Übereinstimmung mit diesem Ansatz hat die Bank verschiedene auf Community-fokussierte Initiativen wie kleine Wirtschaftskredite und Finanzkompetenzprogramme implementiert, die lokale Unternehmer befähigen sollen. Das Kreditportfolio der Bank, das 37,5 Milliarden US -Dollar erreichte, legt einen erheblichen Schwerpunkt auf gewerblichen Immobilien und gewerblichen Darlehen, was auf eine robuste Partnerschaft mit lokalen Unternehmen hinweist.

Strategische Allianzen mit Finanztechnologieunternehmen

Das Columbia -Bankensystem hat strategische Allianzen mit Finanztechnologieunternehmen etabliert, um seine digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern und das Kundenerlebnis zu verbessern. Diese Partnerschaften zielen darauf ab, innovative Technologien zu integrieren, die Bankverfahren rationalisieren und fortschrittliche Finanzprodukte anbieten. Zum Beispiel wurde die Nettozinsspanne der Bank für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, bei 3,56% gemeldet, teilweise auf verbesserte betriebliche Effizienz von Fintech -Kooperationen zurückzuführen.

Darüber hinaus hat sich die Bank darauf konzentriert, Technologie für ein besseres Risikomanagement und die Einhaltung der Einhaltung zu nutzen. Dies spiegelt sich in dem Rückgang der Bereitstellung von Kreditverlusten wider, die in den neun Monaten am 30. September 2024 77,7 Millionen US -Dollar betrug, verglichen mit 158,3 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Solche technologischen Fortschritte verbessern nicht nur die Betriebsfähigkeiten, sondern tragen auch dazu bei, Risiken im Zusammenhang mit Kreditvergabe und Kundendienst zu verringern.

Partnerschaften mit Aufsichtsbehörden für die Einhaltung

Um die Einhaltung der sich entwickelnden Vorschriften sicherzustellen, unterhält das Columbia -Bankensystem Partnerschaften mit verschiedenen Regulierungsbehörden. Zum 30. September 2024 betrug die gesamte risikobasierte Kapitalquote der Bank 12,5%, was das regulatorische Minimum für gut kapitalisierte Institutionen übertraf. Diese starke Kapitalposition zeigt das Engagement der Bank für die Aufrechterhaltung der Einhaltung und die Verbesserung ihrer operativen Widerstandsfähigkeit.

Darüber hinaus unterstützt das Engagement der Bank mit den Aufsichtsbehörden ihre strategischen Initiativen, einschließlich der Umsetzung des aktuellen Standards für den erwarteten Kreditverlust (CRECL), der einen zukunftsgerichteten Ansatz zur Bereitstellung von Kreditverlust erfordert. Die Zulage für Kreditverluste betrug zum 30. September 2024 438,3 Mio. USD, was die proaktive Haltung der Bank im Kreditrisikomanagement zeigt.

Partnerschaftstyp	Details	Finanzielle Auswirkungen
Lokale Unternehmen	Engagement für Kleinunternehmenskredite und Community -Initiativen	Gesamtablagerungen: 41,5 Milliarden US -Dollar
Fintech -Firmen	Integration digitaler Banklösungen und Risikomanagement -Tools	Nettozinsspanne: 3,56%
Regulierungsbehörden	Einhaltung der Standards Basel III und CECL	Total risikobasierte Kapitalquote: 12,5%

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Bereitstellung von Bankdienstleistungen wie Darlehen und Einlagen

Columbia Banking System, Inc. (COLB) bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen an, darunter Kredite und Einlagen. Ab dem 30. September 2024 waren die Gesamteinlagen auf 41,5 Milliarden US -Dollar, eine leichte Abnahme von 92,3 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023. Die Bank hat sich auf das Wachstum der Kundeneinzahlung konzentriert, insbesondere in gewerblichen Kundenguthaben, die von gezielten Kampagnen in ihrem Zweignetzwerk getrieben wurden.

In Bezug auf die Kreditvergabe standen die Gesamtdarlehen und Mietverträge der Bank bei 37,5 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024. Die aus Kredite erzielten Nettozinserträge waren 1,28 Milliarden US -Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, was einen Rückgang von von Abnahme widerspiegelt 58,5 Millionen US -Dollar Im Vergleich zu dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, vor allem aufgrund höherer Zinssätze für zinsgreifende Verbindlichkeiten.

Durchführung von Risikomanagement- und Compliance -Operationen

Risikomanagement und Compliance sind wichtige Aktivitäten für das Columbia Banking, um die Einhaltung der regulatorischen Einhaltung und finanzielle Stabilität sicherzustellen. Ab dem 30. September 2024 belief sich die Zulage für Kreditverluste (ACL) insgesamt 438,3 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 25,8 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023. Diese Reduzierung wurde auf Änderungen der wirtschaftlichen Annahmen und eines neu kalibrierten Kreditmodells nach der Fusion der Bank zurückgeführt.

Die Bank meldete eine Bestimmung für Kreditverluste von 28,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von unten von 31,8 Millionen US -Dollar im Vorquartal. Für den neunmonatigen Zeitraum war die Bestimmung 77,7 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 158,3 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 veranschaulicht die verbesserte Kreditqualität der Bank.

Verbesserung des Kundenservice über digitale Plattformen

Columbia Banking verbessert den Kundenservice durch die Entwicklung digitaler Plattformen. Die Bank hat Investitionen in Technologie priorisiert, um das Kundenbindung zu verbessern und die Lieferung der Dienstleistung zu rationalisieren. Ab dem 30. September 2024 wurde nicht zinszinsliches Einkommen, das Gebühren von Digital Banking Services beinhaltet, unter Berichten 161,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate von oben von 138,4 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Die digitalen Initiativen der Bank haben zu einer Erhöhung der Online -Transaktionen geführt, was zu einer allgemeinen Verbesserung der Kundenzufriedenheit beigetragen hat. Das Nettoeinkommen der Bank für die neun Monate am 30. September 2024 war 390,4 Millionen US -Dollareinen signifikanten Anstieg von 255,2 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Schlüsselkennzahlen	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Gesamtablagerungen	41,5 Milliarden US -Dollar	41,6 Milliarden US -Dollar	41,6 Milliarden US -Dollar
Gesamtdarlehen und Mietverträge	37,5 Milliarden US -Dollar	37,1 Milliarden US -Dollar	36,2 Milliarden US -Dollar
Nettozinserträge	1,28 Milliarden US -Dollar	1,30 Milliarden US -Dollar	1,34 Milliarden US -Dollar
Kreditverluste	438,3 Millionen US -Dollar	440,9 Millionen US -Dollar	301,1 Millionen US -Dollar
Nettoeinkommen	390,4 Millionen US -Dollar	146,2 Millionen US -Dollar	255,2 Millionen US -Dollar
Nichtinteresse Einkommen	161,2 Millionen US -Dollar	66,2 Millionen US -Dollar	138,4 Millionen US -Dollar

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Ein starkes Zweignetzwerk in mehreren Zuständen

Das Columbia Banking System, Inc. betreibt ein robustes Filialletetz hauptsächlich in den westlichen Vereinigten Staaten mit wichtigen Standorten in Oregon, Washington, Kalifornien, Idaho, Nevada, Arizona, Colorado und Utah. Zum 30. September 2024 betrug die Gesamtzahl der Filialen ungefähr 300, was eine signifikante geografische Abdeckung und den Zugang zu verschiedenen Kundensegmenten bietet. Dieses umfangreiche Netzwerk trägt zum Zeitpunkt des gleichen Zeitpunkts zu einer Gesamteinzahlung von 41,5 Milliarden US -Dollar bei, was einen strategischen Vorteil bei der Kundenakquise und -bindung durch lokalisierte Dienstleistungen widerspiegelt.

Erfahrenes Managementteam und qualifizierte Arbeitskräfte

Das Managementteam des Columbia -Bankensystems zeichnet sich durch umfangreiche Erfahrung im Bankensektor aus. Zum 30. September 2024 meldete die Bank eine Belegschaft von rund 3.000 Mitarbeitern, von denen viele hochqualifizierte Fachkräfte mit Hintergründen in Finanzen und Kundendienst sind. Diese qualifizierte Arbeitskräfte treibt die betriebliche Effizienz an und verbessert die Kundenzufriedenheit und unterstützt ein Nettogewinn von 390,4 Millionen US Ziele.

Fortschrittliche Technologieinfrastruktur für den Bankbetrieb

Das Columbia -Bankensystem hat erheblich in die fortschrittliche Technologieinfrastruktur investiert, um den Bankgeschäft zu rationalisieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Zum 30. September 2024 betrugen die Technologiekosten jährlich ungefähr 100 Millionen US -Dollar und deckten Systeme für Digital Banking, Datenanalyse und Cybersicherheit ab. Diese Investition ermöglicht es der Bank, einen wettbewerbsfähigen Vorteil in der sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft aufrechtzuerhalten und für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, zu einer Nettozinsspanne von 3,56% beiträgt, was dem Vorquartal nicht mehr erreicht wurde, was auf Stabilität der Zinserträge hinweist.

Schlüsselressource	Beschreibung	Quantitative Auswirkung
Zweignetzwerk	Ca. 300 Zweige in mehreren Zuständen	Gesamtablagerungen: 41,5 Milliarden US -Dollar
Managementteam	Erfahrene Fachkräfte mit Fachkenntnissen des Bankensektors	Nettoeinkommen: 390,4 Mio. USD (9 Monate am 30. September 2024)
Belegschaft	Ungefähr 3.000 Fachkräfte für Fachkräfte	Betriebseffizienz verstärkt die Kundenzufriedenheit
Technologieinfrastruktur	Investition in das digitale Bankgeschäft und die Cybersicherheit	Jährliche technische Ausgaben: ~ 100 Millionen US -Dollar
Nettozinsspanne	Maß für die Rentabilität	3,56% für die drei Monate am 30. September 2024

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen, die auf die Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind

Columbia Banking System, Inc. (COLB) bietet eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die sowohl für Einzelpersonen als auch für Geschäftskunden gerecht werden. Ab dem 30. September 2024 waren die Gesamtkredite und Mietverträge auf 37,5 Milliarden US -DollarSpiegeln Sie einen strategischen Fokus auf gewerbliche Immobilien und Gewerbedarlehensguthaben aus. Dieser Anstieg wurde durch neue Ursprungs und die Nutzung der kommerziellen Linien angetrieben.

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Colb hat einen Wettbewerbsvorteil durch attraktive Zinssätze sowohl für Kredite als auch für Einlagen. Die Nettozinsspanne steuerlich äquivalent war 3.55% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 3.96% im Vorjahr. Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite und Mietverträge für den gleichen Zeitraum war 6.22%, was auf eine robuste Rendite der Kreditaktivitäten hinweist.

Art der Einzahlung	Betrag (in Tausenden)	Prozentsatz der Gesamteinzahlungen
Nicht-zentrale Nachfrage	$13,534,065	33%
Zinsübertragende Nachfrage	$8,444,424	20%
Geldmarkt	$11,351,066	27%
Ersparnisse	$2,450,924	6%
Zeit, mehr als 250.000 US -Dollar	$1,206,242	3%
Zeit, 250.000 US -Dollar oder weniger	$4,527,967	11%

Engagement für die Entwicklung und Unterstützung der Gemeinschaft

Das Columbia -Bankensystem zeigt ein starkes Engagement für die Entwicklung der Gemeinschaft. Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, die Kundenbeziehungen durch gezielte Kampagnen zu verbessern, insbesondere in gewerblichen Kundensegmenten, die zu einer Steigerung der Gesamteinzahlungen auf beitrugen 41,5 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024. Dieses Engagement wird durch die Beteiligung der Bank an der Unterstützung in der Gemeindeunterstützung und der lokalen Wirtschaftsentwicklungsprogramme weiter veranschaulicht.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Bankerfahrungen für einzelne Kunden

Das Columbia -Bankensystem konzentriert sich auf die Erstellung Personalisierte Bankerfahrungen auf individuelle Kundenbedürfnisse zugeschnitten. Dieser Ansatz zeigt sich in ihrer Strategie, Datenanalysen zu nutzen, um Kundenpräferenzen und Verhaltensweisen zu verstehen. Zum 30. September 2024 hatte die Bank totale Kredite und Mietverträge in Höhe 37,5 Milliarden US -DollarVerpflichtung für die Bereitstellung maßgeschneiderter Kreditlösungen für verschiedene Kundensegmente.

Laufende Kommunikation über mehrere Kanäle

Das Columbia -Bankensystem betont laufende Kommunikation über verschiedene Kanäle, einschließlich digitaler Plattformen, persönlicher Interaktionen und Kundendiensthotlinien. Dieser Multi-Channel-Ansatz zielt darauf ab, das Engagement und die Zufriedenheit des Kunden zu verbessern. Die Bank meldete ein insgesamt nicht zinszinsliches Einkommen von 161,2 Millionen US -Dollar In den neun Monaten bis zum 30. September 2024, was darauf hinweist, dass Servicegebühren und Kundeninteraktionen wesentlich zu ihren Einnahmen sind.

Engagierte Kundendienstteams für Support

Um ihre Kunden effektiv zu unterstützen, hat sich das Columbia -Bankensystem etabliert engagierte Kundendienstteams. Diese Teams sind geschult, um bestimmte Kundenprobleme auszuräumen und personalisierte Unterstützung zu bieten. Die Gesamteinlagen der Bank waren 41,5 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024, der die Vertrauens- und Reliance -Kunden widerspiegelt, stellen ihre Dienstleistungen auf.

Schlüsselkennzahlen	Wert
Gesamtdarlehen und Mietverträge	37,5 Milliarden US -Dollar
Insgesamt nicht zinszinsliche Einnahmen (9 Monate endete 30. September 2024)	161,2 Millionen US -Dollar
Gesamtablagerungen	41,5 Milliarden US -Dollar
Nettoeinkommen (9 Monate endete 30. September 2024)	390,4 Millionen US -Dollar
Dividende pro Stammaktie (September 2024) deklariert.	$0.36

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweige in den Dienstleistungsbereichen

Columbia Banking System, Inc. betreibt ein bedeutendes Netzwerk von physischen Filialen in mehreren Bundesstaaten, hauptsächlich in Oregon, Washington, Kalifornien, Idaho, Nevada, Arizona, Colorado und Utah. Ab dem 30. September 2024 betrug die Gesamtzahl der Filialen ungefähr 200. Diese Filialen dienen als wichtige Berührungspunkte für Kundeninteraktionen und bieten eine Reihe von Bankdienstleistungen an, darunter persönliches Bankgeschäft, Geschäftsbanken und Hypothekendienstleistungen.

Online -Banking -Plattform für digitale Transaktionen

Das Unternehmen bietet eine robuste Online -Banking -Plattform, die eine Vielzahl digitaler Transaktionen unterstützt. Zum 30. September 2024 hatte die Online -Banking -Plattform rund 1,5 Millionen registrierte Benutzer. Die Plattform bietet Funktionen wie Fondtransfers, Rechnungszahlungen, Kontomanagement und Zugang zu finanziellen Beratung. Die Online -Banking -Transaktionen machten im dritten Quartal von 2024 etwa 30% des gesamten Transaktionsvolumens aus.

Bewerbung für Mobilfunkbanken für Bequemlichkeit

Das Columbia Banking System hat sowohl auf iOS- als auch auf Android -Plattformen für Mobilfunkanwendungen entwickelt. Die mobile App wurde ab dem 30. September 2024 über 800.000 Mal heruntergeladen und bietet Benutzern Funktionen, die der Online -Banking -Plattform ähneln, einschließlich mobiler Überprüfungen, Kontowarnungen und Instant -Fonds -Transfers. Ungefähr 50% der digitalen Transaktionen wurden im dritten Quartal 2024 über die mobile Anwendung durchgeführt.

Kanaltyp	Details	Statistiken zum 30. September 2024
Physische Zweige	Standorte in mehreren Zuständen	~ 200 Zweige
Online -Banking	Plattform für digitale Transaktionen	1,5 Millionen registrierte Benutzer
Mobile Banking App	Bequemer Zugang für Kunden	800.000 Downloads

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelne Verbraucher, die persönliche Bankdienstleistungen suchen

Columbia Banking System, Inc. (COLB) bietet eine Vielzahl von persönlichen Bankdienstleistungen an, die auf einzelne Verbraucher zugeschnitten sind. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamteinlagen einzelner Verbraucher auf ca. 13,5 Milliarden US -Dollar, was 33% der Gesamteinlagen entspricht. Die Bank hat sich dazu positioniert, Verbraucher zu gewinnen, indem sie wettbewerbsfähige Zinssätze und eine robuste Mobile -Banking -Plattform bereitstellt. Die durchschnittlichen zinsgängigen Nachfrageeinlagen erreichten 8,4 Milliarden US-Dollar, was 20% der Gesamteinlagen beträgt.

Kleine bis mittelgroße Unternehmen (KMU), die Geschäftsdarlehen erfordern

Das Columbia-Bankensystem richtet sich aktiv an kleine bis mittelgroße Unternehmen (KMU) mit maßgeschneiderten Kreditprodukten. Die Gesamtdarlehen und Mietverträge zum 30. September 2024 wurden mit 37,5 Milliarden US -Dollar gemeldet, wobei ein erheblicher Teil der Handelskredite zugewiesen wurde. Der Fokus der Bank auf KMU spiegelt sich in ihren wettbewerbsfähigen Angeboten wider, einschließlich Kreditlinien, Laufzeitdarlehen und Ausrüstungsfinanzierung. Allein im dritten Quartal von 2024 betrugen die Nettovorschriften 29,1 Mio. USD, was auf ein aktives Kreditrisiko in diesem Segment hinweist.

Kredittyp	Betrag (in Millionen)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen
Werbekredite	24,500	65%
Wohnkredite	7,500	20%
Verbraucherkredite	5,500	15%

Gewerbe -Immobilienentwickler und Investoren

Das Columbia -Bankensystem legt einen starken Schwerpunkt auf der Dienste gewerblicher Immobilienentwickler und -investoren. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt 6,1 Milliarden US -Dollar an gewerblichen Immobilienkrediten. Dieses Segment war ein wesentliches Wachstumsgebiet, das auf die gestiegene Nachfrage sowohl für Wohn- als auch nach gewerblichen Immobilien zurückzuführen ist. Die Immobilienfinanzierungslösungen der Bank umfassen Baudarlehen, Akquisitionsdarlehen und Refinanzierungsoptionen sowie die unterschiedlichen Bedürfnisse von Entwicklern und Investoren.

Immobilienkredittyp	Betrag (in Millionen)	Prozentsatz der gesamten Immobilienkredite
Baudarlehen	3,200	52%
Erwerbskredite	1,800	30%
Refinanzierungsdarlehen	1,000	18%

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Mitarbeitergehälter und Leistungen als Hauptaufwand

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete das Columbia-Bankensystem die gesamten nicht zinszinslichen Ausgaben von 838,1 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 975,5 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Vorjahr. Diese Reduzierung spiegelt einen Rückgang der Gehälter und der Leistungen der Mitarbeiter wider, die auf die betrieblichen Effizienz und die Reduzierung der Mitarbeiter nach der Fusion zurückzuführen sind.

Insbesondere gingen die Gehälter und die Leistungen der Mitarbeiter infolge einer verringerten Bewertungen und operativen Bewertungen, die Rollen rationalisierten, verringert. Das Unternehmen erkannte 82 Millionen Dollar in annualisierten Kosteneinsparungen dieser operativen Initiativen. Für die drei Monate am 30. September 2024 waren die nicht zinslichen Kosten für Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter 271,4 Millionen US -Dollar.

Betriebskosten im Zusammenhang mit der Wartung und Technologie in der Niederlassung

Zu den Betriebskosten für das Columbia -Bankensystem gehören die Ausgaben im Zusammenhang mit der Wartung von Zweigen und der technologischen Infrastruktur. Die Gesamtbetriebskosten für die Wartung von Zweigen und die technologischen Aktualisierungen sind in die gesamten nicht-zinsgünstigen Ausgaben eingebettet. Für die neun Monate am 30. September 2024 trugen diese Kosten zu den nicht zinszinslichen Ausgaben von bei 838,1 Millionen US -Dollar.

In Bezug auf die spezifischen Betriebskosten sanken die Fusions- und Umstrukturierungskosten in diesem Zeitraum erheblich, da der Großteil der fusionsbedingten Kosten im Jahr 2023 erfasst wurde 21,5 Millionen US -Dollar Bei den Fusions- und Umstrukturierungskosten in den neun Monaten am 30. September 2024.

Marketing- und Werbekosten, um neue Kunden anzulocken

Marketing- und Werbekosten für das Columbia -Banking -System waren auf 3,1 Millionen US -Dollar Für die drei Monate am 30. September 2024. Diese Zahl stellt eine strategische Investition dar, die darauf abzielt, die Anstrengungen über die Kundenakquisition zu verbessern und einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt zu erhalten. Die gesamten Marketingkosten für die neun Monate am 30. September 2024 waren 7,3 Millionen US -Dollar, was das Engagement des Unternehmens für das Wachstum durch gezielte Marketingkampagnen widerspiegelt.

Die laufenden Marketingbemühungen sollen neue Kunden anziehen und bestehende behalten, was zur Gesamtwachstumsstrategie der Bank beiträgt. Diese Investition in Marketing ist für die Aufrechterhaltung des Kundenbindung und die Erweiterung des Marktanteils von wesentlicher Bedeutung, insbesondere in einem wettbewerbsfähigen Bankumfeld.

Kostenkategorie	Betrag (in Millionen)	Notizen
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen	$838.1	Verringerte sich von 975,5 Millionen US -Dollar im Jahr
Betriebskosten (Wartung der Niederlassung & Technologie)	In nicht interessanten Kosten enthalten	Mehrheit im Zusammenhang mit Fusion und Umstrukturierung
Marketing und Werbung	$7.3	Für neun Monate endete am 30. September 2024

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Geschäftsmodell: Umsatzströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Die Haupteinnahmequelle für das Columbia Banking System, Inc. (COLB) ist das Zinseinkommen, die aus Krediten und Hypotheken erzielt werden. In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 1,494 Milliarden US-Dollar, ein Rückgang von 58,5 Mio. USD gegenüber dem gleichen Zeitraum 2023, was auf höhere Zinssätze für zinsgängige Verbindlichkeiten zurückzuführen ist. Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite und Mietverträge für den gleichen Zeitraum betrug 6,18%, verglichen mit 5,88% im Vorjahr.

Kategorie	Durchschnittsbilanz ($ in Tausenden)	Zinserträge (in Tausenden)	Durchschnittsrendite (%)
Kredite und Mietverträge	37,601,142	1,744,246	6.18
Steuerpflichtige Wertpapiere	7,954,491	239,202	4.01
Nicht steuerpflichtige Wertpapiere	834,887	23,596	3.77
Vorübergehende Investitionen	1,737,501	71,271	5.48

Gebühren aus Kontodiensten und Transaktionen

Das Columbia -Bankensystem erzielt auch Einnahmen durch verschiedene Gebühren, die mit Kontodiensten und Transaktionen verbunden sind. In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich das nicht zinsliche Einkommen auf 161,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 138,4 Mio. USD im Vorjahr. Dies beinhaltet Gebühren aus Einlagenkonten, ATM -Transaktionen und anderen Servicegebühren, die erheblich zur Einnahmequelle beitragen.

Nicht zinslose Einnahmen aus Finanzberatungs- und Investmentdienstleistungen

Das nicht zinslose Einkommen aus Finanzberatungs- und Investmentdienstleistungen spielt eine entscheidende Rolle im Umsatzmodell von Columbia Banking. In den drei Monaten zum 30. September 2024 betrug das nicht zinsliche Einkommen 66,2 Mio. USD, was eine erhebliche Erhöhung gegenüber 44,7 Mio. USD für das Vorquartal markierte. Dieses Wachstum wurde in erster Linie auf Schwankungen der Absicherungsaktivitäten für beizulegende Wertschöpfung und Hypothekendienstrechte (MSR) zurückzuführen, was auf einen Nettowert von 6,6 Mio. USD zurückzuführen ist.

Nichtinteresse Einkommensquelle	Q3 2024 ($ in Millionen)	Q2 2024 ($ in Millionen)	Ändern ($ in Millionen)
Finanzberatungsdienste	30.1	20.3	9.8
Investmentdienstleistungen	36.1	24.4	11.7
Gesamtes nicht zinslicher Einkommen	66.2	44.7	21.5

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Columbia Banking System, Inc. (COLB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Banking System, Inc. (COLB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Columbia Banking System, Inc. (COLB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.