The First Bancshares, Inc. (FBMS): مصفوفة BCG [11-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
The First Bancshares, Inc. (FBMS) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، يمكن أن يكون فهم الموقع الاستراتيجي للشركة أمرًا محوريًا للمستثمرين وأصحاب المصلحة على حدٍ سواء. تعرض شركة First Bancshares, Inc. (FBMS) مزيجًا رائعًا من النجوم, الأبقار النقدية, كلاب، و علامات استفهام اعتبارًا من عام 2024، مما يعكس محفظتها المتنوعة وتحديات السوق. بدءًا من النمو القوي في الإقراض العقاري التجاري وحتى المشهد المتطور للدخل من غير الفوائد، تكشف مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية عن رؤى مهمة حول موقف نظام إدارة الأعمال المالية (FBMS) اليوم وإلى أين يمكن أن يتجه. تعمق أكثر لاستكشاف هذه التصنيفات وآثارها على مستقبل البنك.
خلفية عن شركة First Bancshares, Inc. (FBMS)
تأسست شركة First Bancshares, Inc.، في 23 يونيو 1995، في هاتيسبورج، ميسيسيبي، وتعمل كشركة قابضة مصرفية. أصولها الأساسية هي الشركة التابعة المملوكة لها بالكامل، The First Bank، والتي تقدم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للعملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 7.957 مليار دولار أمريكي، بانخفاض طفيف من 7.993 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023.
وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حققت شركة The First Bancshares صافي دخل قدره 68.5 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 68.7 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا هامشيًا. ويبلغ إجمالي رأس مال الشركة الموحد 1.012 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل حوالي 12.7% من إجمالي أصولها. يركز البنك الأول على منتجات الإقراض المختلفة، بما في ذلك القروض التجارية والعقارية والاستهلاكية، حيث يبلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 5.263 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
في عام 2023، أكملت The First Bancshares الاستحواذ على شركة Heritage Southeast Bancorporation، ووسعت عملياتها إلى جورجيا وفلوريدا. وقد نتج عن عملية الاستحواذ شهرة كبيرة وودائع أساسية غير ملموسة، مما أدى إلى تعزيز وجودها في السوق. بالإضافة إلى ذلك، في 30 مايو 2024، قامت الشركة بنقل إدراج أسهمها من بورصة ناسداك إلى بورصة نيويورك (NYSE)، حيث يتم تداولها تحت الرمز "FBMS".
أعلنت شركة First Bancshares أيضًا عن اتفاقية اندماج مع شركة Renasant Corporation، والتي من المتوقع أن يتم إغلاقها في النصف الأول من عام 2025، حيث سيتم دمج FBMS في شركة Renasant، مع استمرار الأخيرة باعتبارها الكيان الباقي. وتهدف هذه الخطوة الاستراتيجية إلى الاستفادة من أوجه التآزر وتوسيع بصمة الشركتين في قطاع الخدمات المالية.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - مصفوفة BCG: النجوم
نمو قوي في الإقراض العقاري التجاري، ليشكل ما نسبته 60.8% من إجمالي القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت شركة The First Bancshares أن القروض العقارية التجارية بلغت 60.8% من إجمالي القروض، مما يعكس النمو الكبير في هذا القطاع.
اتجاهات صافي الدخل الإيجابية، حيث تبلغ 20.6 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024
وفي الربع الثالث من عام 2024 بلغ صافي الدخل 20.6 مليون دولار، انخفاضا من 24.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى اتجاه إيجابي ومتراجع في الربحية.
زيادة في دخل الفوائد من القروض إلى 82.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024
ارتفع دخل الفوائد من القروض إلى 82.1 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 74.6 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، مما يسلط الضوء على الأداء القوي للبنك في توليد القروض.
وجود كبير في السوق في مناطق التشغيل الرئيسية، مما يعزز الميزة التنافسية
وتحافظ شركة The First Bancshares على حضور قوي في السوق في مناطق عملها الرئيسية، مما يعزز ميزتها التنافسية ويدعم مسار نموها داخل قطاع العقارات التجارية.
التنويع في محفظة القروض مما يقلل من تركز المخاطر
قامت الشركة بتنويع محفظة قروضها، والتي شملت اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والمالية والزراعية | 748,664 | 14.1% |
| العقارات التجارية | 3,235,566 | 60.8% |
| العقارات الاستهلاكية | 1,287,144 | 24.2% |
| القسط الاستهلاكي | 47,216 | 0.9% |
| إجمالي القروض | 5,318,590 | 100% |
إن استراتيجية التنويع هذه تقلل بشكل فعال من تركيز المخاطر وتدعم الأداء المالي المستقر.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
قاعدة ثابتة للقروض العقارية الاستهلاكية مستقرة عند 24.2% من إجمالي القروض.
حافظت شركة First Bancshares, Inc. على محفظة قوية من القروض العقارية الاستهلاكية، والتي تمثل 24.2% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024. وتشير هذه القاعدة المستقرة إلى المكانة القوية للبنك في السوق في قطاع ناضج.
دخل ثابت من غير الفوائد من رسوم ورسوم الخدمات، حيث ساهم بمبلغ 10.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024.
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد من رسوم ورسوم الخدمات 10.4 مليون دولار. يعد تدفق الإيرادات الثابت هذا عنصرًا حاسمًا في التدفق النقدي للبنك، مما يوفر الاستقرار وسط تقلب إيرادات الفوائد.
الاحتفاظ القوي بالعملاء، مما يؤدي إلى تدفقات دخل الفوائد الموثوقة.
لقد أثبتت شركة First Bancshares, Inc. قدرتها على الحفاظ على العملاء، وهو أمر ضروري لتوليد إيرادات فوائد موثوقة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الفوائد والرسوم على القروض 82.1 مليون دولارمما يعكس قدرة البنك على الحفاظ على قاعدة عملائه وتنميتها بفعالية.
انخفاض مخاطر الائتمان في محفظة القروض المتنوعة، والحفاظ على جودة الأصول الجيدة.
أدت محفظة القروض المتنوعة للشركة إلى انخفاض مخاطر الائتمان، حيث بلغ صافي القروض المحتفظ بها للاستثمار (LHFI) 5.263 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويساعد هذا التنويع في الحفاظ على جودة الأصول الجيدة، مع مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 55.7 مليون دولار، وهو مجرد 1.06% من إجمالي القروض.
توزيعات أرباح ثابتة مدفوعة على الأسهم العادية، مما يعكس الإدارة القوية للتدفقات النقدية.
لقد قامت شركة First Bancshares, Inc. بدفع أرباح بشكل مستمر، مع توزيع أرباح نقدية بقيمة 0.25 دولار للسهم الواحد يتم سدادها في كل ربع سنة من عام 2024. وهذا يعكس الإدارة القوية للتدفقات النقدية والالتزام بإعادة القيمة إلى المساهمين.
| فئة | قيمة الربع الثالث من عام 2024 | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| القروض العقارية الاستهلاكية | 1.28 مليار دولار | 24.2% |
| الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمة والرسوم | 10.4 مليون دولار | لا يوجد |
| إيرادات الفوائد من القروض | 82.1 مليون دولار | لا يوجد |
| صافي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 5.263 مليار دولار | لا يوجد |
| مخصص خسائر الائتمان | 55.7 مليون دولار | 1.06% |
| أرباح ربع سنوية لكل سهم | $0.25 | لا يوجد |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - مصفوفة BCG: الكلاب
يرجع انخفاض الدخل من غير الفوائد في المقام الأول إلى انخفاض منح وزارة الخزانة الأمريكية، مما أثر على الإيرادات.
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد عند 38.2 مليون دولار، بانخفاض قدره 6.1 مليون دولار مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويُعزى هذا الانخفاض إلى حد كبير إلى انخفاض إجمالي منح الخزانة الأمريكية 6.2 مليون دولار.
انخفاض إجمالي صافي إيرادات الفوائد بمقدار 17.5 مليون دولار مقارنة بالعام السابق.
بلغ صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 174.1 مليون دولار، وهو ما يمثل انخفاضا قدره 17.5 مليون دولار من نفس الفترة من عام 2023.
التحديات في قطاع دخل رسوم الرهن العقاري، حيث تم الإبلاغ عن 2.6 مليون دولار فقط.
تم الإبلاغ عن دخل رسوم الرهن العقاري للربع الثالث من عام 2024 عند $927,000، من $878,000 في الربع الثالث من عام 2023، لكن الدخل الإجمالي لرسوم الرهن العقاري لا يزال منخفضًا مقارنة بالتوقعات.
نمو محدود في القروض الاستهلاكية المقسطة التي تمثل 0.9% فقط من إجمالي القروض.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض الاستهلاكية المقسطة 47.4 مليون دولار، وهو 0.9% من إجمالي القروض 5.318 مليار دولار.
ارتفاع التكاليف التشغيلية مقارنة بتوليد الإيرادات في قطاعات معينة.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 133.9 مليون دولار، بانخفاض قدره 6.4 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. ومع ذلك، لا تزال النفقات التشغيلية مرتفعة مقارنة بانخفاض الدخل من غير الفوائد.
| المقياس المالي | 2024 | 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 174.1 مليون دولار | 191.6 مليون دولار | - 17.5 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 38.2 مليون دولار | 44.3 مليون دولار | - 6.1 مليون دولار |
| دخل رسوم الرهن العقاري | $927,000 | $878,000 | +$49,000 |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | 47.4 مليون دولار | البيانات غير متوفرة | لا يوجد |
| مصاريف غير الفوائد | 133.9 مليون دولار | 140.3 مليون دولار | - 6.4 مليون دولار |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
تقلب الأداء في الأوراق المالية الاستثمارية، مع وجود خسائر غير محققة تؤثر على العائدات الإجمالية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة The First Bancshares عن صافي خسارة غير محققة قدرها 91.6 مليون دولار أمريكي في محفظتها الاستثمارية، مقارنة بصافي خسارة غير محققة قدرها 184.9 مليون دولار أمريكي في نفس التاريخ من عام 2023.
إمكانية النمو في دخل التأمين على الحياة المملوك للبنوك، غير مستغلة حاليًا.
وارتفعت القيمة النقدية للتأمين على الحياة المملوك للبنك إلى 29.5 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 26.6 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
توقعات غير مؤكدة بشأن الظروف الاقتصادية التي تؤثر على الطلب على القروض وأسعار الفائدة.
وارتفع متوسط أسعار الفائدة على القروض إلى 6.21% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 5.92% في الربع المماثل من عام 2023. واحتفظت الشركة بقروض بلغ مجموعها 5.32 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نمواً قدره 148.6 مليون دولار، أو 2.9 ٪، منذ بدلية العام ز حتى اليوم.
الحاجة إلى مبادرات استراتيجية لتعزيز مصادر الدخل من غير الفوائد بعد تراجع منح الخزانة.
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 38.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6.1 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى انخفاض قدره 6.2 مليون دولار أمريكي في جوائز الخزانة الأمريكية.
استكشاف أسواق أو منتجات جديدة لتعزيز فرص النمو وتخفيف المخاطر.
تستكشف The First Bancshares حاليًا التوسع في أسواق جديدة، مع التركيز بشكل خاص على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع عروض منتجاتها.
| غرض | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الخسارة غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية | 91.6 مليون دولار | 184.9 مليون دولار | تحسين 93.3 مليون دولار |
| القيمة النقدية للتأمين على الحياة المملوكة للبنك | 29.5 مليون دولار | 26.6 مليون دولار | زيادة قدرها 2.9 مليون دولار |
| إجمالي القروض | 5.32 مليار دولار | 5.17 مليار دولار | زيادة قدرها 148.6 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 38.2 مليون دولار | 44.3 مليون دولار | انخفاض قدره 6.1 مليون دولار |
| متوسط سعر الفائدة على القرض | 6.21% | 5.92% | زيادة قدرها 29 نقطة أساس |
باختصار، تقدم شركة The First Bancshares, Inc. (FBMS) محفظة متنوعة من خلال تحليل BCG Matrix لعام 2024. النجوم يزدهر هذا القطاع بفضل النمو القوي في الإقراض العقاري التجاري وصافي الدخل الإيجابي، في حين أنه الأبقار النقدية ضمان إيرادات ثابتة من القروض العقارية الاستهلاكية والدخل من غير الفوائد. ومع ذلك، كلاب تسلط الفئة الضوء على التحديات المرتبطة بانخفاض الدخل من غير الفوائد والتكاليف التشغيلية، و علامات استفهام تعكس حالة عدم اليقين في الأوراق المالية الاستثمارية والظروف الاقتصادية. وستكون معالجة هذه العوامل أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ FBMS لتعزيز مسار نموها والحفاظ على الاستقرار المالي.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.