Le premier Bancshares, Inc. (FBMS): BCG Matrix [11-2024 Mise à jour]

The First Bancshares, Inc. (FBMS) BCG Matrix Analysis
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Dans le paysage dynamique de la banque, la compréhension du positionnement stratégique d'une entreprise peut être essentielle pour les investisseurs et les parties prenantes. Le premier Bancshares, Inc. (FBMS) présente un mélange fascinant de Étoiles, Vaches à trésorerie, Chiens, et Points d'interrogation En 2024, reflétant ses divers défis de portefeuille et de marché. Depuis une croissance robuste des prêts immobiliers commerciaux au paysage évolutif des revenus non intérêts, la matrice BCG révèle des informations critiques sur l'endroit où se trouve les FBM aujourd'hui et où il pourrait se diriger. Plongez plus profondément pour explorer ces classifications et leurs implications pour l'avenir de la banque.



Contexte du premier Bancshares, Inc. (FBMS)

Le premier Bancshares, Inc., constitué le 23 juin 1995 à Hattiesburg, Mississippi, opère en tant que société de portefeuille bancaire. Son principal actif est sa filiale en propriété exclusive, la première banque, qui offre une gamme complète de services bancaires aux clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total d'environ 7,957 milliards de dollars, une légère baisse de 7,993 milliards de dollars à la fin de 2023.

During the first nine months of 2024, The First Bancshares experienced a net income of $68.5 million, compared to $68.7 million during the same period in 2023, reflecting a marginal decline. The Company’s total consolidated equity capital stood at $1.012 billion, representing about 12.7% of its total assets. La première banque se concentre sur divers produits de prêt, y compris les prêts commerciaux, immobiliers et de consommation, avec des prêts détenus pour un investissement totalisant 5,263 milliards de dollars au 30 septembre 2024.

En 2023, le premier Bancshares a achevé l'acquisition de Heritage Southeast Bancorporation, élargissant ses opérations en Géorgie et en Floride Panhandle. The acquisition resulted in significant goodwill and core deposit intangibles, further enhancing its market presence. De plus, le 30 mai 2024, la société est en train de passer son cotation de NASDAQ à la Bourse de New York (NYSE), où elle se négocie sous le symbole «FBMS».

Le premier Bancshares a également annoncé un accord de fusion avec Renasant Corporation, qui devrait fermer au premier semestre de 2025, dans lequel les FBM fusionnent dans Renasant, ce dernier continuant comme l'entité survivante. This strategic move aims to leverage synergies and expand the footprint of both companies in the financial services sector.



The First Bancshares, Inc. (FBMS) - BCG Matrix: Stars

Strong growth in commercial real estate lending, constituting 60.8% of total loans

As of September 30, 2024, The First Bancshares reported that commercial real estate loans accounted for 60.8% du total des prêts, reflétant une croissance significative dans ce segment.

Tendances du revenu net positif, signalant 20,6 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024

Au troisième trimestre de 2024, le bénéfice net a atteint 20,6 millions de dollars, une diminution de 24,0 millions de dollars au troisième trimestre 2023, indiquant une tendance positive mais baisse de la rentabilité.

Augmentation des revenus des intérêts des prêts, jusqu'à 82,1 millions de dollars au troisième trimestre 2024

Les revenus d'intérêts des prêts ont augmenté à 82,1 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024, à partir de 74,6 millions de dollars Au troisième trimestre 2023, soulignant les fortes performances de la Banque dans la génération de prêts.

Présence importante du marché dans les régions opérationnelles primaires, améliorant un avantage concurrentiel

Le premier Bancshares maintient une forte présence sur le marché dans ses principales régions opérationnelles, ce qui améliore son avantage concurrentiel et soutient sa trajectoire de croissance dans le secteur immobilier commercial.

Diversification du portefeuille de prêts, réduisant les concentrations de risque

La société a diversifié son portefeuille de prêts, qui au 30 septembre 2024, comprenait:

Type de prêt Montant ($ en milliers) Pourcentage de prêts totaux
Commercial, financier et agricole 748,664 14.1%
Immobilier commercial 3,235,566 60.8%
Immobilier des consommateurs 1,287,144 24.2%
Versement des consommateurs 47,216 0.9%
Prêts totaux 5,318,590 100%

Cette stratégie de diversification réduit efficacement les concentrations de risques et soutient les performances financières stables.



The First Bancshares, Inc. (FBMS) - BCG Matrix: Cash-vaches

Base établie de prêts immobiliers à la consommation, stable à 24,2% du total des prêts.

Le premier Bancshares, Inc. a maintenu un portefeuille robuste de prêts immobiliers aux consommateurs, qui représentent 24.2% du total des prêts au 30 septembre 2024. Cette base stable indique la forte position du marché de la banque dans un secteur mature.

Revenu non intérimaire cohérent des frais de service et frais, contribuant à 10,4 millions de dollars au T3 2024.

Au troisième trimestre de 2024, les revenus non intérêts des frais de service et les frais sont équipés de 10,4 millions de dollars. Cette source de revenus cohérente est un élément essentiel des flux de trésorerie de la banque, assurant la stabilité au milieu des revenus d'intérêts fluctuants.

Rétention solide des clients, conduisant à des sources de revenus d'intérêt fiables.

Le premier Bancshares, Inc. a démontré une forte rétention des clients, ce qui est essentiel pour générer des revenus d'intérêt fiables. Au troisième rang 2024, les intérêts et les frais sur les prêts ont totalisé 82,1 millions de dollars, reflétant la capacité de la banque à maintenir et à développer efficacement sa clientèle.

Faible risque de crédit dans le portefeuille de prêts diversifié, en maintenant une qualité d'actifs saine.

Le portefeuille de prêts diversifié de la société a entraîné un faible risque de crédit, les prêts nets détenus pour investissement (LHFI) 5,263 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cette diversification aide à maintenir une qualité d'actif sain, avec une allocation pour les pertes de crédits de 55,7 millions de dollars, qui est un simple 1.06% du total des prêts.

Dividendes stables versés sur les actions ordinaires, reflétant une gestion solide des flux de trésorerie.

Le premier Bancshares, Inc. a toujours versé des dividendes, avec un dividende en espèces de 0,25 $ par action payé à chaque trimestre de 2024. Cela reflète une solide gestion des flux de trésorerie et un engagement à retourner la valeur aux actionnaires.

Catégorie Valeur du troisième trimestre 2024 Pourcentage du total
Prêts immobiliers aux consommateurs 1,28 milliard de dollars 24.2%
Revenu sans intérêt provenant des frais de service et des frais 10,4 millions de dollars N / A
Intérêt des prêts 82,1 millions de dollars N / A
Prêts nets détenus pour l'investissement 5,263 milliards de dollars N / A
Allocation pour les pertes de crédit 55,7 millions de dollars 1.06%
Dividende trimestriel par action $0.25 N / A


The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Matrice BCG: chiens

Une diminution des revenus sans intérêt principalement en raison de la réduction des prix du Trésor américain, ce qui concerne les revenus.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, un revenu non intérimaire a été déclaré à 38,2 millions de dollars, une diminution de 6,1 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Cette baisse a été largement attribuée à une réduction des prix du Trésor américain totalisant 6,2 millions de dollars.

Dossier du revenu global des intérêts nets, en baisse de 17,5 millions de dollars par rapport à l'année précédente.

Le revenu net des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 174,1 millions de dollars, représentant une diminution de 17,5 millions de dollars à partir de la même période en 2023.

Les défis du segment des revenus des frais hypothécaires, avec seulement 2,6 millions de dollars ont déclaré.

Le revenu des frais d'hypothèque pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à $927,000, à partir de $878,000 Au troisième trimestre de 2023, mais les revenus globaux des frais hypothécaires restent faibles par rapport aux attentes.

Croissance limitée des prêts à versement des consommateurs, qui ne représentent que 0,9% du total des prêts.

Au 30 septembre 2024, les prêts à versement des consommateurs se sont élevés 47,4 millions de dollars, qui est 0.9% de prêts totaux de 5,318 milliards de dollars.

Coûts opérationnels élevés par rapport à la génération de revenus dans certains segments.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses non intérêts ont totalisé 133,9 millions de dollars, une diminution de 6,4 millions de dollars Par rapport à la même période en 2023. Cependant, les dépenses opérationnelles restent élevées par rapport à la baisse des revenus non intérêts.

Métrique financière 2024 2023 Changement
Revenu net d'intérêt 174,1 millions de dollars 191,6 millions de dollars - 17,5 millions de dollars
Revenus non intérêts 38,2 millions de dollars 44,3 millions de dollars - 6,1 millions de dollars
Revenu des frais d'hypothèque $927,000 $878,000 +$49,000
Prêts à versement des consommateurs 47,4 millions de dollars Données non disponibles N / A
Dépenses sans intérêt 133,9 millions de dollars 140,3 millions de dollars - 6,4 millions de dollars


The First Bancshares, Inc. (FBMS) - BCG Matrix: points d'interdiction

Les performances fluctuantes dans les titres d'investissement, les pertes non réalisées ayant un impact sur les rendements globaux.

Au 30 septembre 2024, le premier Bancshares a déclaré une perte nette non réalisée de 91,6 millions de dollars dans son portefeuille d'investissement, par rapport à une perte nette non réalisée de 184,9 millions de dollars à la même date en 2023.

Potentiel de croissance du revenu d'assurance-vie bancaire, actuellement sous-utilisé.

La valeur de trésorerie de l'assurance-vie appartenant à des banques est passée à 29,5 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 26,6 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Perspective incertaine des conditions économiques affectant la demande de prêts et les taux d'intérêt.

Les taux d'intérêt moyens sur les prêts sont passés à 6,21% pour le troisième trimestre de 2024, contre 5,92% au même trimestre de 2023. La société détenait des prêts totalisant 5,32 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une croissance de 148,6 millions de dollars, ou 2,9 %, année à ce jour.

Besoin d'initiatives stratégiques pour stimuler les flux de revenus sans intérêt après la baisse de l'attribution.

Le revenu sans intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 38,2 millions de dollars, soit une baisse de 6,1 millions de dollars par rapport à la même période en 2023, principalement en raison d'une baisse de 6,2 millions de dollars des prix du Trésor américain.

Exploration dans de nouveaux marchés ou produits pour améliorer les opportunités de croissance et atténuer les risques.

Le premier Bancshares explore actuellement l'expansion dans de nouveaux marchés, avec un accent spécifique sur l'amélioration des services bancaires numériques et l'élargissement de ses offres de produits.

Article 30 septembre 2024 30 septembre 2023 Changement
Perte nette non réalisée sur les titres d'investissement 91,6 millions de dollars 184,9 millions de dollars Amélioration de 93,3 millions de dollars
Valeur de trésorerie d'assurance-vie à la banque 29,5 millions de dollars 26,6 millions de dollars Augmentation de 2,9 millions de dollars
Prêts totaux 5,32 milliards de dollars 5,17 milliards de dollars Augmentation de 148,6 millions de dollars
Revenus non intérêts 38,2 millions de dollars 44,3 millions de dollars Diminution de 6,1 millions de dollars
Taux d'intérêt moyen des prêts 6.21% 5.92% Augmentation de 29 points de base


En résumé, le premier Bancshares, Inc. (FBMS) présente un portefeuille diversifié grâce à son analyse de matrice BCG pour 2024. La banque est Étoiles Le segment prospère sur une croissance robuste des prêts immobiliers commerciaux et du bénéfice net positif, tandis que son Vaches à trésorerie Assurer les revenus stables des prêts immobiliers à la consommation et des revenus sans intérêt. Cependant, le Chiens La catégorie met en évidence les défis avec la baisse des revenus non intérêts et les coûts opérationnels, et le Points d'interrogation reflètent les incertitudes dans les titres d'investissement et les conditions économiques. La lutte contre ces facteurs sera cruciale pour les FBM pour améliorer sa trajectoire de croissance et maintenir la stabilité financière.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.