The First Bancshares, Inc. (FBMS): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
The First Bancshares, Inc. (FBMS) Bundle
يعد فهم المشهد التجاري لشركة The First Bancshares, Inc. (FBMS) أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين وأصحاب المصلحة على حدٍ سواء. هذه المؤسسة المالية تزدهر الشراكات الرئيسية وصلبة عرض القيمة، تقديم حلول مصرفية مخصصة لمجموعة متنوعة من العملاء. في منشور المدونة هذا، سوف نستكشف المكونات المعقدة لنموذج الأعمال الخاص بـ FBMS، ونكشف عن كيفية الاستفادة بشكل فعال من خصائصه موارد و أنشطة لدفع النمو ورضا العملاء. تعمق لاكتشاف العناصر الأساسية التي تحدد استراتيجية العمل الناجحة لـ FBMS.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تشارك شركة First Bancshares, Inc. في شراكات مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز حضورها المجتمعي. غالبًا ما تركز عمليات التعاون هذه على الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المؤسسات المحلية، والتي يمكن أن تشمل قروض الأعمال الصغيرة ومبادرات تنمية المجتمع. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار (LHFI) 5.263 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء ملحوظ للقروض التجارية، وهو ما يمثل 14.1% من إجمالي محفظة القروض.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ شركة First Bancshares بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتعزيز بيئة تشغيلية مستقرة. تشير نسب رأس المال التنظيمي للشركة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، إلى الامتثال للحد الأدنى من المتطلبات التي حددتها الجهات التنظيمية الفيدرالية، مما يعكس مؤسسة ذات رأس مال جيد. وعلى وجه التحديد، بلغ إجمالي حقوق المساهمين حوالي 1.012 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل حوالي 12.7% من إجمالي الأصول.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
في محاولة للابتكار وتحسين خدمة العملاء، تتعاون The First Bancshares مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية. وتركز هذه الشراكات على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، وتبسيط عمليات الدفع، وتحسين مشاركة العملاء. على سبيل المثال، كان لتكامل الحلول التقنية أهمية بالغة في إدارة محفظة قروض البنك، والتي زادت بمقدار 146.9 مليون دولار، أو 2.9%، خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون من أجل قروض الأعمال الصغيرة والمبادرات المجتمعية | 5.263 مليار دولار إجمالي القروض، منها 14.1% القروض التجارية |
| الهيئات التنظيمية | الالتزام باللوائح الاتحادية وكفاية رأس المال | 1.012 مليار دولار أمريكي إجمالي حقوق المساهمين، 12.7% من إجمالي الأصول |
| شركات التكنولوجيا المالية | تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وحلول الدفع | زيادة محفظة القروض بمبلغ 146.9 مليون دولار أو 2.9% |
شركة The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
توفر شركة First Bancshares, Inc. (FBMS) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وخدمات الرهن العقاري، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 7.966 مليار دولار، حيث بلغ صافي القروض المحتفظ بها للاستثمار 5.263 مليار دولار ويصل إجمالي الودائع 6.561 مليار دولار.
وفي التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 174.149 مليون دولارمما يعكس انخفاضا من 191.660 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل رئيسي إلى زيادة مصاريف الفوائد على الودائع، والتي ارتفعت بشكل كبير بسبب بيئة أسعار الفائدة المرتفعة السائدة.
وبلغ الدخل من غير الفوائد للشركة خلال نفس الفترة 38.2 مليون دولار، انخفاضا من 44.3 مليون دولار في عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى انخفاض جوائز وزارة الخزانة الأمريكية.
| نوع الخدمة | صافي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والمالية والزراعية | 748.664 مليون دولار | 14.1% |
| العقارات التجارية | 3.236 مليار دولار | 60.8% |
| العقارات الاستهلاكية | 1.287 مليار دولار | 24.2% |
| القسط الاستهلاكي | 47.216 مليون دولار | 0.9% |
إدارة المخاطر والامتثال
تركز The First Bancshares بقوة على إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي كمكونات حاسمة في إطارها التشغيلي. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان (ACL) في 55.700 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نهجًا متحفظًا تجاه مخاطر الائتمان. ويشمل ذلك مخصصات لمختلف أنواع القروض، مما يضمن استعداد البنك للخسائر المحتملة المرتبطة بأنشطة الإقراض الخاصة به.
تحتفظ الشركة بمحفظة متنوعة للتخفيف من المخاطر، مع عدم تحديد تركزات ائتمانية كبيرة ضمن محفظة القروض الخاصة بها. تتضمن استراتيجيات الشركة معايير اكتتاب صارمة وتقييمات منتظمة لأداء القروض للحفاظ على جودة الأصول.
خدمة العملاء وإدارة العلاقات
تعد خدمة العملاء حجر الزاوية في نموذج أعمال The First. يركز البنك على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال الخدمات الشخصية والحلول المالية المخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد للشركة 133.9 مليون دولار، والتي تتضمن التكاليف المرتبطة بالحفاظ على خدمة عملاء عالية الجودة.
بالإضافة إلى ذلك، بلغت رسوم الخدمات التي يفرضها البنك على حسابات الودائع 10.410 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يسلط الضوء على أهمية الحفاظ على قاعدة عملاء قوية. وتستثمر الشركة أيضًا في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات المصرفية، مما يساهم في تحسين رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية وسيولة
أعلنت شركة The First Bancshares, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 7.957 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغ إجمالي مطلوبات الشركة 6.954 مليار دولار أمريكي، مما أدى إلى إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 1.012 مليار دولار أمريكي. ارتفعت حقوق المساهمين بمقدار 62.6 مليون دولار أمريكي، أو 6.6%، خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مدفوعة في المقام الأول بصافي أرباح قدرها 58.9 مليون دولار أمريكي وانخفاض قدره 25.5 مليون دولار أمريكي في الخسارة الشاملة المتراكمة.
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة السيولة 14.3%، متجاوزة إرشادات السياسة الداخلية البالغة 10% كحد أدنى. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 80.1%، وبقيت ضمن حدود السياسة البالغة 90%.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.957 مليار دولار | 7.993 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 6.954 مليار دولار | 7.050 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.012 مليار دولار | 949 مليون دولار |
| نسبة السيولة | 14.3% | لا يوجد |
| نسبة القروض إلى الودائع | 80.1% | لا يوجد |
القوى العاملة الماهرة وفريق الإدارة
توظف شركة First Bancshares قوة عاملة ماهرة مع التركيز على تعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. ارتفعت الرواتب ومزايا الموظفين بمقدار 5.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الاستثمار في رأس المال البشري. ويعكس هذا الاستثمار الاستراتيجي التزام الشركة بالحفاظ على فريق إدارة كفؤ قادر على التعامل مع تعقيدات الصناعة المصرفية.
بنية تحتية شاملة للتكنولوجيا المصرفية
قامت شركة First Bancshares بتطوير بنية تحتية شاملة للتكنولوجيا المصرفية لدعم عملياتها وخدمات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية للشركة 1.715 مليار دولار، وهو ما يمثل 21.5% من إجمالي الأصول. تم تصميم البنية التحتية للتكيف مع ظروف السوق المتغيرة وتعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية الرقمية المحسنة.
وارتفع متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية إلى 2.56% من 2.26% في العام السابق. وتستفيد الشركة من التكنولوجيا لتحسين إدارة الأصول وتحسين الكفاءة التشغيلية، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على القدرة التنافسية في قطاع الخدمات المالية.
| مقاييس التكنولوجيا | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 1.715 مليار دولار | 1.836 مليار دولار |
| متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية | 2.56% | 2.26% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم شركة First Bancshares, Inc. أسعار فائدة تنافسية على قروضها وودائعها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط تكلفة الودائع التي تحمل فائدة 2.48%، وهو ما يعكس زيادة من 1.57% في 31 ديسمبر 2023 . بلغ صافي دخل الفوائد للبنك للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 174.1 مليون دولار، تراجع من 191.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع مصاريف الفوائد. وسجل صافي هامش الفائدة عند 3.26% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 3.62% للفترة المماثلة من عام 2023 .
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تركز The First Bancshares على الخدمات المصرفية الشخصية لتلبية احتياجات العملاء. وعززت الشركة عروض خدماتها، بما في ذلك المشورة المالية المخصصة وحلول الإقراض المخصصة. أعلن البنك عن زيادة في صافي القروض المحتفظ بها للاستثمار (LHFI). 5.263 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 5.116 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023 . بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 38.2 مليون دولارمما يعكس انخفاضا من 44.3 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق، حيث ساهمت رسوم الخدمات على حسابات الودائع بشكل كبير في هذا الدخل.
منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
استثمرت شركة First Bancshares بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول بسهولة إلى حساباتهم وخدماتهم المصرفية. وبلغ إجمالي أصول البنك في 30 سبتمبر 2024 7.966 مليار دولارمما يعكس انخفاضا طفيفا من 7.993 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023 . وقد ركز البنك على تعزيز تجربة المستخدم والأمن عبر المنصات الرقمية، وهو أمر ضروري للاحتفاظ بالعملاء في سوق تنافسية.
| المقاييس | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.966 مليار دولار | 7.993 مليار دولار |
| صافي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 5.263 مليار دولار | 5.116 مليار دولار |
| متوسط تكلفة الودائع ذات الفائدة | 2.48% | 1.57% |
| صافي دخل الفوائد (تسعة أشهر) | 174.1 مليون دولار | 191.7 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.26% | 3.62% |
| الدخل من غير الفوائد (تسعة أشهر) | 38.2 مليون دولار | 44.3 مليون دولار |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
فرق دعم العملاء المخصصة
توظف شركة First Bancshares, Inc. (FBMS) فرقًا مخصصة لدعم العملاء لتعزيز خدمة العملاء ورضاهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن مصروفات غير الفوائد بقيمة 46.4 مليون دولار، حيث بلغت الرواتب واستحقاقات الموظفين 25.1 مليون دولار، وهو ما يمثل 54.2% من إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة. يعكس هذا الاستثمار في الموارد البشرية التزام الشركة بتقديم المساعدة الشخصية لعملائها.
المشاركة من خلال الأحداث المجتمعية
تتفاعل FBMS بنشاط مع مجتمعها من خلال الأحداث المختلفة، مما يعزز العلاقات التي تعزز ولاء العملاء. وقد شارك البنك في العديد من المبادرات المجتمعية، مما سمح له بالحفاظ على وجود محلي قوي. على سبيل المثال، أعلنت الشركة عن زيادة في إجمالي ودائعها إلى 6.595 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 6.554 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويمكن أن يُعزى هذا النمو جزئيًا إلى استراتيجيات المشاركة المجتمعية النشطة.
برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل
للاحتفاظ بالعملاء وتشجيع العلاقات طويلة الأمد، قامت FBMS بتنفيذ برامج الولاء والحوافز. بلغ الدخل من غير الفوائد للبنك للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 38.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 44.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويُعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض 6.2 مليون دولار أمريكي في مكافآت الخزانة الأمريكية، مما يشير إلى أنه في حين قد تؤثر العوامل الخارجية على الدخل، ويظل تركيز البنك على ولاء العملاء أولوية.
| فئة | المبلغ (بالملايين) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| مصاريف غير الفوائد (الإجمالي) | $46.4 | 100% |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $25.1 | 54.2% |
| الدخل من غير الفوائد | $38.2 | لا يوجد |
| إجمالي الودائع | $6,595 | لا يوجد |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر ولايات متعددة
تدير شركة First Bancshares شبكة فروع شاملة عبر عدة ولايات، بما في ذلك ميسيسيبي ولويزيانا وألاباما وفلوريدا. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول حوالي 7.966 مليار دولار أمريكي، فيما وصل إجمالي الودائع إلى 6.561 مليار دولار أمريكي. تسهل مواقع الفروع المشاركة المباشرة للعملاء وتقديم الخدمات، مما يسمح للبنك بالحفاظ على حضور مجتمعي قوي.
المنصات المصرفية الرقمية للخدمات عبر الإنترنت
استثمرت الشركة في منصات مصرفية رقمية قوية، وزودت العملاء بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تشمل إدارة الحسابات، وتحويل الأموال، وطلبات القروض. تهدف مبادرة الخدمات المصرفية الرقمية إلى تعزيز راحة العملاء وإمكانية الوصول إليهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط العائد على الأصول المربحة 5.27%، مما يعكس فعالية القنوات الرقمية في زيادة إيرادات الفوائد.
تطبيقات الهاتف المحمول لراحة العملاء
تقدم The First Bancshares تطبيقات الهاتف المحمول التي تتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. يتميز تطبيق الهاتف المحمول بوظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد وسجل المعاملات. يتماشى تركيز البنك على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع الطلب المتزايد للمستهلكين على الحلول المصرفية المريحة، مما يساهم في زيادة الدخل من غير الفوائد، والذي وصل إلى 38.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | تعمل في ميسيسيبي ولويزيانا وألاباما وفلوريدا | إجمالي الأصول: 7.966 مليار دولار، إجمالي الودائع: 6.561 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإدارة الحسابات والمعاملات | متوسط العائد على الأصول المدرة للدخل: 5.27% |
| تطبيقات الهاتف المحمول | وتشمل الميزات ودائع الشيكات المتنقلة والاستعلام عن الرصيد | الدخل من غير الفوائد: 38.2 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
شركة The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم شركة First Bancshares, Inc. (FBMS) المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للمستهلكين الأفراد، بما في ذلك القروض العقارية الاستهلاكية وقروض التقسيط، ما يقرب من 1.334 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 25.1% من إجمالي محفظة القروض. وبلغ متوسط العائد على القروض المقدمة للمستهلكين الأفراد 6.12%.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يستهدف نظام FBMS المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للشركات التجارية والمالية والزراعية حوالي 748.7 مليون دولار، وهو ما يمثل 14.1% من إجمالي محفظة القروض. وبلغ متوسط العائد على هذه القروض 6.21%.
العملاء التجاريون الذين يحتاجون إلى خدمات الاستثمار والقروض
يشكل العملاء التجاريون شريحة كبيرة من FBMS، وخاصة في مجال العقارات التجارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض العقارية التجارية ما يقرب من 3.236 مليار دولار، وهو ما يشكل 60.8% من إجمالي محفظة القروض. وبلغ متوسط العائد على القروض العقارية التجارية 5.97%.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (مليار دولار) | % من إجمالي القروض | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 1.334 | 25.1% | 6.12% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 0.749 | 14.1% | 6.21% |
| العملاء التجاريين | 3.236 | 60.8% | 5.97% |
شركة The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب والمزايا
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة The First Bancshares, Inc. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 133.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6.4 مليون دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023. وضمن هذا، بلغت الرواتب واستحقاقات الموظفين 74.7 مليون دولار أمريكي ، وهو ما يمثل 55.8% من إجمالي المصروفات غير المرتبطة بالفائدة، بزيادة عن 69.7 مليون دولار في العام السابق.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
استثمرت شركة First Bancshares في التكنولوجيا والبنية التحتية لتحسين الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. بلغت مصاريف الإشغال، التي تشمل البنية التحتية التكنولوجية، 16.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن 5.7 مليون دولار أمريكي في إطفاء الودائع الأساسية غير الملموسة.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
وسجلت مصاريف التسويق 0.25 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض مقارنة بـ 0.76 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتواصل الشركة التركيز على استراتيجيات التسويق الفعالة من حيث التكلفة لتعزيز اكتساب العملاء مع تقليل النفقات.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) | النسبة المئوية لإجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 74,684 | 69,695 | +4,989 | 55.8% |
| نفقات الإشغال | 16,863 | 15,680 | +1,183 | 12.6% |
| أقساط مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية/OCC | 3,001 | 2,586 | +415 | 2.2% |
| تسويق | 247 | 762 | -515 | 0.2% |
| مصاريف أخرى غير الفوائد | 23,689 | 31,773 | -8,084 | 17.7% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 133,900 | 140,300 | -6,400 | 100% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
تحقق شركة First Bancshares, Inc. إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد المستمدة من القروض والرهون العقارية. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغت الفوائد والرسوم على القروض 239.3 مليون دولار، زيادة من 216.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط العائد على القروض للربع الثالث من عام 2024 6.21%، مقارنة ب 5.92% في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار في 30 سبتمبر 2024 ما يعادل 5.263 مليار دولار.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم ورسوم الخدمات
يعد الدخل من غير الفوائد مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لنظام إدارة الأعمال، والذي يتم الحصول عليه بشكل أساسي من رسوم الخدمة والرسوم المختلفة. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 38.2 مليون دولار، انخفاضا من 44.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر | المبلغ (الربع الثالث 2024) | النسبة المئوية لإجمالي الدخل من غير الفوائد |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 10.4 مليون دولار | 27.2% |
| دخل رسوم الرهن العقاري | 2.6 مليون دولار | 6.8% |
| دخل رسوم التبادل | 13.5 مليون دولار | 35.5% |
| دخل آخر | 11.7 مليون دولار | 30.5% |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية وإدارة الأصول
تحصل FBMS أيضًا على إيرادات من الأوراق المالية الاستثمارية، مما يساهم في أدائها المالي العام. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية 1.715 مليار دولار، يمثل 21.5% من إجمالي الأصول. وارتفع متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية إلى 2.56% من 2.26% في العام السابق. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت الفوائد الخاضعة للضريبة وأرباح الأسهم من الأوراق المالية 25.2 مليون دولار.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.