First Hawaiian, Inc. (FHB): مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية [10-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Hawaiian, Inc. (FHB) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، يعد فهم مكانة الشركة أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين والمحللين على حدٍ سواء. اعتبارًا من عام 2024، تتنقل شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) في بيئة أعمال معقدة، وتعرض مزيجًا من نقاط القوة والضعف من خلال عدسة Boston Consulting Group Matrix. من موقعها القوي ك نجم في السوق المصرفية في هاواي لتحديات كلاب في مواجهة انخفاض الودائع، يكشف أداء بنك FHB عن رؤى رئيسية. تعمق أكثر لاستكشاف كيفية تصنيف هذا البنك لوحدات أعماله وما يعنيه ذلك بالنسبة للنمو المستقبلي.
خلفية شركة First Hawaiian, Inc. (FHB)
First Hawaiian, Inc. (FHI) هي شركة مصرفية قابضة تمتلك بالكامل بنك First Hawaiian (FHB)، وهو فرعها المباشر الوحيد. تأسس عام 1858 كأسقف & تتميز شركة FHB بكونها أول شراكة مصرفية ناجحة في مملكة هاواي ومعترف بها باعتبارها ثاني أقدم بنك تم إنشاؤه غرب نهر المسيسيبي.
تعمل الشركة من خلال ثلاثة قطاعات رئيسية: الخدمات المصرفية للأفراد, الخدمات المصرفية التجارية، و الخزانة وغيرها. يوفر FHB مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك القروض ومنتجات الودائع وإدارة الثروات والتأمين والثقة والتخطيط للتقاعد وبطاقات الائتمان وخدمات المعالجة التجارية لكل من العملاء المستهلكين والعملاء التجاريين.
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغ FHB عن إجمالي القروض والإيجارات التي بلغت 14.36 مليار دولار، مع قطاعات بارزة بما في ذلك القروض التجارية والصناعية في 2.21 مليار دولار، القروض العقارية التجارية في 4.31 مليار دولار، وقروض الرهن العقاري السكني في 4.22 مليار دولار. يشمل التركيز الاستراتيجي للبنك إدارة المخاطر المرتبطة بمحفظة الإقراض الخاصة به، والتي تتركز بشكل أساسي في هاواي، ولكنها تمتد أيضًا إلى البر الرئيسي للولايات المتحدة وغوام وسايبان.
وينعكس التزام بنك FHB بالحفاظ على الاستقرار المالي في نسب رأس ماله. اعتبارًا من نفس التاريخ، بلغت نسبة رأس المال من الطبقة 1 للأسهم العادية (CET1). 12.73%، مما يوضح مركز رأس المال القوي والامتثال للمتطلبات التنظيمية. وتتجلى المرونة التشغيلية للبنك بشكل أكبر من خلال النمو المستمر في الدخل من غير الفوائد، والذي وصل إلى 103.1 مليون دولار للنصف الأول من عام 2024، أ زيادة 7% مقارنة بالعام السابق.
في السنوات الأخيرة، واجهت FHB تحديات مثل ارتفاع أسعار المستهلكين وتأثيرات الكوارث الطبيعية، لا سيما حرائق الغابات في أغسطس 2023 التي أثرت على جزيرة ماوي. على الرغم من هذه التحديات، حافظ البنك على معدل بطالة منخفض نسبيًا في هاواي، والذي تم تسجيله عند 2.9% اعتبارًا من 30 يونيو 2024.
يُعرف بنك FHB بالتزامه بمشاركة المجتمع والممارسات المستدامة، والتي تتوافق مع أهدافه الإستراتيجية المتمثلة في النمو والاستقرار على المدى الطويل في القطاع المالي. تؤكد الأهمية التاريخية للبنك ومساهماته المستمرة في الاقتصاد المحلي على دوره كمؤسسة مالية حيوية في هاواي والمنطقة الأوسع.
First Hawaiian, Inc. (FHB) - مصفوفة BCG: النجوم
مكانة قوية في السوق المصرفية في هاواي
تتمتع شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) بمكانة قوية في السوق المصرفية في هاواي، حيث تقدم نطاقًا واسعًا من الخدمات المالية لعملائها. ويساهم هذا الحضور القوي في السوق بشكل كبير في تعزيز مكانتها كنجمة ضمن مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية.
إجمالي القروض والإيجارات بلغ 14.4 مليار دولار، مما يدل على الاستقرار
إجمالي القروض والإيجارات التي تم التوصل إليها 14.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يعكس مسار نمو مستقر. ويمثل هذا الرقم زيادة قدرها 6.4 مليون دولار أو أقل من 1% من 31 ديسمبر 2023. وتعزى الزيادة في المقام الأول إلى المكاسب في قروض البناء وتمويل الإيجار والقروض التجارية والصناعية، على الرغم من انخفاض القروض العقارية الاستهلاكية والسكنية.
| نوع القرض | المبلغ (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $2,208.7 |
| القروض العقارية التجارية | $4,305.0 |
| قروض البناء | $1,017.6 |
| قروض الرهن العقاري السكني | $4,216.4 |
| خطوط ملكية المنزل | $1,159.8 |
| القروض الاستهلاكية | $1,027.1 |
وارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 7% ليصل إلى 103.1 مليون دولار
بلغ الدخل من غير الفوائد لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مبلغ 103.1 مليون دولار، بمناسبة أ 7% زيادة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بالزيادات في رسوم الخدمات المختلفة ومصادر الدخل الأخرى غير الفوائد.
بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية 12.73%، مما يشير إلى كفاية رأس المال القوية
بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى (CET1) للأسهم العادية 12.73% اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يشير إلى كفاية رأس المال القوية. يمثل هذا الرقم أ 34 نقطة أساس زيادة عن 31 ديسمبر 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى نمو الأرباح خلال النصف الأول من عام 2024.
وينعكس ولاء العملاء المرتفع في الودائع الأساسية البالغة 18.9 مليار دولار أمريكي
أبلغت شركة First Hawaiian, Inc. عن إجمالي الودائع الأساسية 18.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024. يعكس هذا المبلغ الكبير ولاء العملاء العالي وقاعدة ودائع قوية، وهي أمور بالغة الأهمية للحفاظ على مكانته التنافسية في القطاع المصرفي.
First Hawaiian, Inc. (FHB) – مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
بلغ صافي دخل الفوائد الثابت 307.3 مليون دولار أمريكي على الرغم من انخفاضه بنسبة 6% على أساس سنوي.
أعلنت شركة First Hawaiian, Inc. عن صافي دخل الفوائد قدره 307.3 مليون دولار الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، بما يمثل أ انخفاض بنسبة 6% مقارنة بالعام السابق. ويعكس هذا الانخفاض التحديات التي تواجه الحفاظ على إيرادات الفوائد وسط تقلبات السوق وزيادة تكاليف تمويل الودائع.
بلغ العائد على متوسط إجمالي الأصول 0.97%، مع الحفاظ على الربحية.
وكان العائد على متوسط إجمالي الأصول لشركة FHB 0.97% للفترة، مما يشير إلى استمرار البنك في تحقيق الأرباح بكفاءة مقارنة بإجمالي أصوله على الرغم من البيئة المصرفية التنافسية.
بلغت نسبة توزيع الأرباح 54.17%، مما يدل على الالتزام بعوائد المساهمين.
حافظت الشركة أ نسبة توزيع الأرباح 54.17%، مما يسلط الضوء على التزامها بإعادة القيمة إلى المساهمين مع موازنة احتياجات إعادة الاستثمار.
سمعة العلامة التجارية الراسخة تؤدي إلى توليد إيرادات ثابتة.
تتيح العلامة التجارية الراسخة لشركة FHB ومكانتها في السوق تحقيق إيرادات ثابتة، وتوفير تدفق نقدي موثوق يدعم عملياتها ومبادراتها الإستراتيجية.
تحسنت نسبة الكفاءة إلى 59.22%، مما يعكس إدارة أفضل للتكاليف.
تحسنت نسبة الكفاءة إلى 59.22% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 57.96% لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف والكفاءة التشغيلية.
| المقياس المالي | قيمة | التغيير سنة بعد سنة |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 307.3 مليون دولار | -6% |
| العائد على متوسط إجمالي الأصول | 0.97% | — |
| نسبة توزيع الأرباح | 54.17% | — |
| نسبة الكفاءة | 59.22% | تحسن من 57.96% |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - مصفوفة BCG: الكلاب
انخفاض إجمالي الودائع
انخفض إجمالي الودائع بنسبة 5% ل 20.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 21.3 مليار دولار في نهاية ديسمبر 2023.
انخفاض في صافي الدخل
بلغ صافي الدخل لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 116.1 مليون دولار، يعكس أ 10% نقصان من 129.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
ارتفاع تكاليف تمويل الودائع يؤثر على صافي هامش الفائدة
وكان صافي دخل الفوائد 307.3 مليون دولار الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 بانخفاض قدره 19.9 مليون دولار أو 6% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.91%، تحت 10 نقاط أساس من العام السابق.
وارتفعت تكاليف تمويل الودائع إلى 169.8 مليون دولار، زيادة 67% مقارنة ب 101.4 مليون دولار في عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة أسعار الفائدة.
الركود في بعض فئات القروض
بلغ إجمالي القروض والإيجارات 14.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، زيادة متواضعة قدرها أقل من 1% من 14.35 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. إلا أن هناك تراجعا في القروض العقارية السكنية حيث بلغت 4.2 مليار دولار، أسفل من 4.3 مليار دولار.
كما أظهرت القروض الاستهلاكية انخفاضا، حيث بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية 1.03 مليار دولار، أسفل من 1.11 مليار دولار.
زيادة المصاريف غير المتعلقة بالفائدة
بلغت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 250.9 مليون دولار، مما يعكس زيادة 11.5 مليون دولار أو 5% من 239.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع مصاريف المعدات والتقييمات التنظيمية.
| متري | 30 يونيو 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 20.3 مليار دولار | 21.3 مليار دولار | -5% |
| صافي الدخل | 116.1 مليون دولار | 129.3 مليون دولار | -10% |
| صافي دخل الفوائد | 307.3 مليون دولار | 327.2 مليون دولار | -6% |
| صافي هامش الفائدة | 2.91% | 3.01% | -10 نقطة أساس |
| تكاليف تمويل الودائع | 169.8 مليون دولار | 101.4 مليون دولار | +67% |
| القروض الاستهلاكية | 1.03 مليار دولار | 1.11 مليار دولار | -7% |
| مصاريف غير الفائدة | 250.9 مليون دولار | 239.4 مليون دولار | +5% |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
الحاجة إلى النمو في الإقراض الاستهلاكي وخطوط الأسهم المنزلية، والتي أظهرت انخفاضات.
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Hawaiian, Inc. عن محفظة إقراض استهلاكية إجمالية بقيمة 1.03 مليار دولار أمريكي، مع مساهمة خطوط أسهم المنازل بشكل كبير في هذا الرقم. ومع ذلك، كان هناك انخفاض ملحوظ في خطوط ملكية المنازل، والتي بلغ مجموعها 1.17 مليار دولار، مما يعكس انخفاض الطلب والحصة السوقية في هذا القطاع.
زيادة المنافسة من التكنولوجيا المالية والمقرضين البديلين.
تواجه First Hawaiian منافسة متصاعدة من شركات التكنولوجيا المالية والمقرضين البديلين، الذين استحوذوا على حصة في السوق من خلال الحلول الرقمية المبتكرة واستراتيجيات التسعير القوية. أدى النمو السريع لمنصات الإقراض عبر الإنترنت إلى الضغط على البنوك التقليدية مثل FHB للتكيف بسرعة للحفاظ على أهميتها في الإقراض الاستهلاكي.
المخاطر المحتملة من تقلبات السوق التي تؤثر على الأوراق المالية الاستثمارية.
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تعرضت محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لشركة First Hawaiian لخسائر إجمالية غير محققة بقيمة 828 مليون دولار، تُعزى إلى ارتفاع أسعار الفائدة. ويشكل هذا التقلب مخاطر على الاستقرار المالي للبنك وقدرته على تمويل عمليات الإقراض بشكل فعال.
تحديات الحفاظ على مستويات الودائع وسط ارتفاع أسعار الفائدة.
انخفض إجمالي ودائع First Hawaiian إلى 20.32 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بانخفاض من 21.33 مليار دولار في نهاية عام 2023، مسجلاً انخفاضًا بنسبة 5٪. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض أرصدة الودائع تحت الطلب بمقدار 726.1 مليون دولار.
المبادرات الاستراتيجية المطلوبة لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.
ولمواجهة التحديات التي تفرضها المنافسة في مجال التكنولوجيا المالية، بدأت شركة First Hawaiian استثمارات استراتيجية في القدرات المصرفية الرقمية. وخصص البنك 2.2 مليون دولار للنفقات المتعلقة بالتكنولوجيا في الربع الثاني من عام 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 20% عن العام السابق.
| المقاييس المالية | 30 يونيو 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة الإقراض الاستهلاكي | 1.03 مليار دولار | لا يوجد |
| خطوط ملكية المنزل | 1.17 مليار دولار | لا يوجد |
| إجمالي الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية | 828 مليون دولار | 770.2 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 20.32 مليار دولار | 21.33 مليار دولار |
| النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا | 2.2 مليون دولار | لا يوجد |
باختصار، تقف شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) عند منعطف محوري أثناء تنقلها في موقعها ضمن مصفوفة BCG. معها النجوم مما يعكس حضوراً قوياً في السوق وكفاية رأس مال قوية الأبقار النقدية من خلال إظهار الربحية الثابتة والتزام المساهمين، تعرض FHB أساسيات قوية. ومع ذلك، كلاب تشير إلى التحديات الملحة، بما في ذلك انخفاض الودائع وزيادة النفقات غير المتعلقة بالفائدة، في حين أن علامات الاستفهام تسليط الضوء على فرص النمو الهامة في الإقراض الاستهلاكي وسط منافسة شرسة. سيكون التعامل مع هذه الديناميكيات أمرًا ضروريًا لشركة FHB للحفاظ على ميزتها التنافسية ودفع النمو المستقبلي.