First Hawaiian, Inc. (FHB): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Hawaiian, Inc. (FHB) Bundle
اكتشف كيف شركة فيرست هاوايان (FHB) يتنقل بشكل فعال في المشهد المصرفي من خلال حلوله المبتكرة قماش نموذج الأعمال. تحدد هذه الأداة الإستراتيجية الشراكات والأنشطة والموارد وعروض القيمة الرئيسية لشركة FHB المصممة خصيصًا لقطاعات العملاء المتنوعة. بدءًا من شبكة فروعهم الواسعة ووصولاً إلى التجارب المصرفية المخصصة، تعرف على كيفية تميز FHB في سوق الخدمات المالية التنافسية في هاواي وخارجها. تعمق أكثر لاستكشاف المكونات المعقدة التي تدفع نجاحهم.
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية في هاواي
تتعاون شركة First Hawaiian, Inc. بشكل نشط مع الشركات المحلية في جميع أنحاء هاواي لتعزيز عروض خدماتها والمشاركة المجتمعية. وحتى 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك التمويل العقاري عن إجمالي القروض والإيجارات بقيمة 14.2 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير منها للقروض التجارية والصناعية التي تدعم المؤسسات المحلية. وعلى وجه التحديد، بلغت القروض التجارية والصناعية 2.1 مليار دولار، مما يعكس التركيز على تعزيز النمو الاقتصادي المحلي والاستقرار.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقام FHB شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية. وتهدف هذه التعاونات إلى تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات المصرفية. ومن الجدير بالذكر أن استثمارات FHB في الخدمات المتعلقة بالتكنولوجيا قد زادت، حيث بلغ إجمالي الخدمات التعاقدية والرسوم المهنية 14.6 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى التركيز على الاستفادة من التكنولوجيا لدفع الكفاءات التشغيلية.
التعامل مع الجهات الحكومية والرقابية
يحافظ FHB على مشاركة استباقية مع الهيئات الحكومية والتنظيمية لضمان الامتثال والتنقل في المشهد التنظيمي بفعالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ التقييم التنظيمي والرسوم 3.4 مليون دولار أمريكي للربع، مما يعكس التزام البنك بالالتزام بالمتطلبات التنظيمية. تعد هذه المشاركة أمرًا بالغ الأهمية لإدارة المخاطر وضمان العمليات المستدامة وسط الأطر التنظيمية المتطورة.
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية
توفر شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية لعملائها، بما في ذلك:
- قروض الرهن العقاري السكني: 4.2 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024.
- القروض العقارية التجارية: 4.3 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024.
- القروض التجارية والصناعية: 2.1 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024.
- القروض الاستهلاكية: 1.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
- تمويل الإيجار: 432.8 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
وبلغ إجمالي القروض والإيجارات لبنك FHB 14.2 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا اسميًا بنسبة 1% عن 31 ديسمبر 2023.
إدارة المخاطر من خلال التقييمات الائتمانية
تعد إدارة المخاطر نشاطًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة FHB، لا سيما من خلال التقييمات الائتمانية. بلغ مخصص خسائر الائتمان (ACL) 163.7 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل 1.15% من إجمالي القروض والإيجارات القائمة، بزيادة قدرها 5% عن 31 ديسمبر 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 15.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 21.3 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. يشير هذا إلى التركيز على الحفاظ على مخاطر صحية profile مع التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.
إجراء تحليل السوق لاتخاذ القرارات الاستراتيجية
تجري FHB تحليلات شاملة للسوق لتوجيه قراراتها الإستراتيجية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 23.8 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 4.6٪ عن 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي الودائع 20.2 مليار دولار، بانخفاض نسبته 5% عن 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض أرصدة الودائع تحت الطلب بمقدار 783.5 مليون دولار وأرصدة الودائع الادخارية بمقدار 549.1 مليون دولار.
انخفضت قيمة المحفظة الاستثمارية لشركة FHB، التي تبلغ قيمتها 5.9 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، بنسبة 6% عن العام السابق، مما يشير إلى الإدارة النشطة استجابة لظروف السوق.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 14.2 مليار دولار | 14.4 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 163.7 مليون دولار | 156.5 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 23.8 مليار دولار | 24.9 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 20.2 مليار دولار | 21.3 مليار دولار |
| المحفظة الاستثمارية | 5.9 مليار دولار | 6.3 مليار دولار |
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة في هاواي وغوام وسايبان
تدير شركة First Hawaiian, Inc. شبكة فروع قوية تضم 51 فرعًا في جميع أنحاء هاواي وغوام وسايبان اعتبارًا من عام 2024. ويمكّن هذا التواجد الواسع البنك من خدمة قاعدة عملائه بفعالية والحفاظ على موطئ قدم قوي في الأسواق المحلية.
إدارة ذات خبرة وعمالة ماهرة
لدى First Hawaiian فريق إدارة متمرس يتمتع بخبرة صناعية كبيرة. وتكتمل قيادة البنك بقوى عاملة ماهرة تلعب دوراً حاسماً في تعزيز الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.
ويبلغ إجمالي عدد الموظفين حوالي 1200 موظف، مما يضمن الدعم الكافي لعملياتها ومبادرات خدمة العملاء.
قاعدة رأسمالية قوية وموقع سيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Hawaiian عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 2.648 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قاعدة رأسمالية قوية. بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية (CET1) 13.03%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى وضع سيولة قوي. وبلغ إجمالي الأصول 23.78 مليار دولار، في حين بلغ إجمالي الودائع 20.23 مليار دولار.
| المقياس المالي | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 2.648 مليار دولار |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1). | 13.03% |
| إجمالي الأصول | 23.78 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 20.23 مليار دولار |
| عدد الفروع | 51 |
| عدد الموظفين | 1,200 |
تحتفظ شركة First Hawaiian, Inc. بمركز سيولة مستقر، حيث يبلغ إجمالي النقد والنقد المعادل 1.072 مليار دولار أمريكي، ومحفظة الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 5.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويواصل البنك التكيف مع ظروف السوق مع الاستفادة من موارده الرئيسية من أجل إنشاء وتقديم القيمة لعملائها بشكل فعال.
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مصممة خصيصًا للمستهلكين والشركات المحلية
تقدم شركة First Hawaiian, Inc. حلولًا مصرفية مخصصة تلبي بشكل خاص احتياجات المستهلكين والشركات المحلية. يقدم البنك مجموعة من المنتجات المالية، بما في ذلك قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية، وخطوط ائتمان ملكية المنازل، وقروض الأعمال الصغيرة. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات 14.24 مليار دولار، مع تخصيص أجزاء كبيرة للقروض العقارية السكنية (4.19 مليار دولار) والقروض العقارية التجارية (4.27 مليار دولار).
الالتزام بالمشاركة المجتمعية والدعم
تؤكد شركة First Hawaiian, Inc. على التزامها بمشاركة المجتمع من خلال المبادرات المختلفة التي تدعم التنمية المحلية والنمو الاقتصادي. وتنعكس مشاركة البنك المجتمعية في برامج المسؤولية الاجتماعية للشركات، والتي تشمل برامج التثقيف المالي والشراكات مع المنظمات المحلية. ولا تؤدي هذه المشاركة إلى تعزيز الحضور المجتمعي للبنك فحسب، بل تعزز أيضًا ولاء العملاء وثقتهم.
أسعار فائدة تنافسية وعروض منتجات متنوعة
توفر شركة First Hawaiian, Inc. أسعار فائدة تنافسية عبر منتجاتها المالية، والتي تعتبر ضرورية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.93% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس الإدارة الفعالة للبنك لإيرادات ومصروفات الفوائد. تشمل العروض المتنوعة التي يقدمها البنك ما يلي:
- حسابات جارية وحسابات توفير بأسعار تنافسية
- منتجات قروض متنوعة مصممة خصيصًا لشرائح مختلفة من العملاء
- خدمات استثمارية مصممة لتلبية الأهداف المالية للعملاء من الأفراد والشركات
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لشركة First Hawaiian اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 23.78 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 20.23 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 2.65 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 464 مليون دولار |
| العائد على متوسط إجمالي الأصول | 0.99% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 9.37% |
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
تجارب مصرفية شخصية من خلال الفروع المحلية
تركز شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) على الخدمات المصرفية الشخصية من خلال شبكة فروعها المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت FHB بتشغيل 57 فرعًا في جميع أنحاء هاواي وغوام وجزر ماريانا الشمالية، مما يسمح لها بالحفاظ على علاقات وثيقة مع عملائها.
في عام 2024، أفاد FHB أ صافي دخل الفوائد بقيمة 463.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر، بانخفاض قدره 4% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، مما يسلط الضوء على التحديات في الحفاظ على الربحية مع التركيز على الخدمات الشخصية.
التركيز القوي على خدمة العملاء ورضاهم
لدى FHB التزام قوي بخدمة العملاء، وهو ما ينعكس في تقييمات رضا العملاء. البنك العائد على متوسط الأصول بنسبة 1.02% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى إدارة فعالة للأصول مع التركيز على احتياجات العملاء.
بلغت رسوم الخدمة على حسابات الودائع 23.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5% عن العام السابق، مما يشير إلى تعزيز مشاركة العملاء من خلال خدمات القيمة المضافة.
بالإضافة إلى ذلك، البنك صافي الدخل بلغ 177.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 187.5 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس استثمار البنك المستمر في مبادرات خدمة العملاء.
استخدام المنصات الرقمية من أجل الراحة وسهولة الوصول
استثمر FHB بشكل كبير في منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز راحة العملاء. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي ودائع البنك 20.2 مليار دولار، بانخفاض قدره 5% عن 31 ديسمبر 2023، ويرجع ذلك جزئيًا إلى العروض الرقمية التي تجتذب قاعدة عملاء أكثر ذكاءً في مجال التكنولوجيا.
وأفاد البنك أ إجمالي الدخل من غير الفوائد بقيمة 156.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 10% على أساس سنوي، مدفوعة بالنمو في رسوم الخدمات الرقمية.
| متري | القيمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | التغيير من 2023 |
|---|---|---|
| الفروع | 57 | — |
| صافي دخل الفوائد | 463.9 مليون دولار | انخفاض بنسبة 4% |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 23.1 مليون دولار | زيادة 5% |
| صافي الدخل | 177.6 مليون دولار | انخفاض من 187.5 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 20.2 مليار دولار | انخفاض بنسبة 5% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 156.4 مليون دولار | زيادة 10% |
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع في جميع أنحاء هاواي والمناطق المجاورة
تدير شركة First Hawaiian, Inc. شبكة مكونة من 48 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء هاواي وغوام وسايبان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 20.2 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.1 مليار دولار أمريكي أو 5٪ عن 31 ديسمبر 2023. تعمل مواقع فروع البنك كنقاط اتصال مهمة لمشاركة العملاء، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول
يركز First Hawaiian Bank على الخدمات المصرفية الرقمية من خلال منصته عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. وفي عام 2024، واصل البنك تعزيز عروضه الرقمية، بهدف زيادة كفاءة معاملات العملاء وتحسين تجربة المستخدم. بلغ إجمالي صافي دخل الفوائد للبنك 156.7 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وتشمل ميزات تطبيق الهاتف المحمول إدارة الحساب وتحويل الأموال ودفع الفواتير، مما يساهم في قاعدة متنامية من العملاء المشاركين رقميًا.
خدمة العملاء من خلال الهاتف والاتصالات الرقمية
يوفر بنك First Hawaiian خدمة العملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والاتصالات الرقمية. حقق البنك دخلاً صافيًا قدره 177.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويتوفر ممثلو خدمة العملاء لمساعدة العملاء في الاستفسارات المتعلقة بالخدمات المصرفية وطلبات القروض وإدارة الحسابات، مما يضمن نظام دعم شامل يعزز رضا العملاء.
| قناة | وصف | الإحصائيات الحالية (2024) |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | المواقع المصرفية المادية التي تقدم مجموعة من الخدمات | 48 موقعًا عبر هاواي وغوام وسايبان |
| إجمالي الودائع | إجمالي ودائع العملاء التي يحتفظ بها البنك | 20.2 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الخدمات المصرفية الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول | زيادة الكفاءة في المعاملات. صافي دخل الفوائد قدره 156.7 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024 |
| خدمة العملاء | الدعم من خلال الهاتف والقنوات الرقمية | صافي الدخل 177.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
تقدم شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد صافي دخل قدره 172.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية، وهو ما يمثل زيادة كبيرة بنسبة 36٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتشمل المنتجات الأساسية ما يلي:
- ويبلغ إجمالي قروض الرهن العقاري السكني حوالي 5.3 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2٪ عن 31 ديسمبر 2023.
- خطوط ائتمان للأسهم المنزلية تصل إلى 1.2 مليار دولار.
- القروض الاستهلاكية، والتي بلغت 1.0 مليار دولار، أي بانخفاض قدره 7٪.
- قروض وتأجير السيارات كجزء من عروض الإقراض الاستهلاكي.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تمويل
يخدم بنك FHB المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال قطاع الخدمات المصرفية التجارية المخصص. بلغ صافي الدخل لهذا القطاع 91.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 27٪ عن العام السابق. تشمل العروض الرئيسية ما يلي:
- القروض التجارية والصناعية بلغت 2.1 مليار دولار، بانخفاض اسمي قدره 3%.
- القروض العقارية التجارية بقيمة 4.3 مليار دولار، بانخفاض قدره 2%.
- القروض والإيجارات للشركات الصغيرة، والتي تعتبر ضرورية لتمويل النفقات التشغيلية والتوسع.
- منتجات الودائع التجارية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.
العملاء التجاريون الذين يحتاجون إلى حلول مصرفية متخصصة
بالنسبة للعملاء التجاريين الكبار، يوفر بنك FHB حلولاً مصرفية متخصصة تلبي الاحتياجات المالية المعقدة. بلغ صافي دخل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 34.1 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة 22٪ عن العام السابق. العروض تشمل:
- تمويل الإيجار التجاري وخطوط الائتمان المضمونة/غير المضمونة.
- المنتجات المصرفية للشركات، والتي تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الخزانة.
- تمويل تجار السيارات الذي يدعم قطاع السيارات.
- بطاقات الائتمان والخدمات المالية الإضافية المصممة للشركات الكبيرة.
| شريحة العملاء | صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | منتجات القروض/الودائع | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 172.4 مليون دولار | الرهن العقاري السكني: 5.3 مليار دولار القروض الاستهلاكية: 1.0 مليار دولار |
36% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 91.7 مليون دولار | القروض التجارية: 2.1 مليار دولار القروض العقارية التجارية: 4.3 مليار دولار |
27% |
| العملاء التجاريين | 34.1 مليون دولار | المنتجات المصرفية للشركات تمويل الإيجار |
22% |
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة شبكة الفروع
بلغ إجمالي نفقات الإشغال للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 21.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 0.8 مليون دولار أمريكي أو 4٪ عن نفس الفترة من عام 2023.
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغت مصروفات الرواتب ومزايا الموظفين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 176.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 6.7 مليون دولار أمريكي أو 4% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
توزيع الرواتب ومزايا الموظفين للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| نوع المصاريف | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $59,563 |
| الخدمات المتعاقد عليها والرسوم المهنية | $14,634 |
| الإشغال | $6,945 |
| معدات | $13,078 |
| التقييم والرسوم التنظيمية | $3,412 |
| الإعلان والتسويق | $1,813 |
| برنامج مكافآت البطاقة | $8,678 |
| آخر | $18,024 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $126,147 |
الاستثمار في التكنولوجيا وتحسين خدمة العملاء
بلغ إجمالي مصاريف المعدات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 39.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 7.1 مليون دولار أمريكي أو 22٪ عن نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى الاستهلاك المتعلق بالتكنولوجيا ورسوم الترخيص والصيانة.
بلغت قيمة الخدمات التعاقدية والرسوم المهنية 46.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 3.8 مليون دولار أمريكي أو 7% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى التخفيضات في الخدمات الخارجية المتعلقة بالتسويق والعملاء خدمات.
شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والإيجارات
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، صافي دخل الفوائد بلغت 464.0 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 20.3 مليون دولار أمريكي أو 4% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. صافي هامش الفائدة بنسبة 2.93%، بانخفاض ثلاث نقاط أساس عن العام السابق. ويعزى الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد في المقام الأول إلى ارتفاع تكاليف تمويل الودائع وانخفاض متوسط الأرصدة في محفظة الأوراق المالية الاستثمارية، على الرغم من أن ذلك تم تعويضه جزئيًا من خلال ارتفاع العائدات في محفظة القروض والإيجار.
وبلغ إجمالي القروض والإيجارات كما في 30 سبتمبر 2024 14.2 مليار دولار، بانخفاض طفيف قدره 112.1 مليون دولار أو 1٪ عن 31 ديسمبر 2023. وبلغ العائد على محفظة القروض والإيجار 5.68٪ للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | 2,100 |
| القروض العقارية التجارية | 4,300 |
| قروض الرهن العقاري السكني | 4,187 |
| خطوط الأسهم المنزلية | 1,160 |
| القروض الاستهلاكية | 1,030 |
| تمويل الإيجار | 433 |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم ورسوم الخدمات
إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 156.4 مليون دولاربزيادة قدرها 14.0 مليون دولار أو 10% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وقد نتجت هذه الزيادة عن عدة عوامل منها:
- أ 5.0 مليون دولار زيادة في رسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
- أ 3.9 مليون دولار - الزيادة في الإيرادات الأخرى من غير الفوائد.
- أ 2.1 مليون دولار زيادة في رسوم بطاقات الائتمان والخصم.
- أ 1.9 مليون دولار زيادة في دخل التأمين على الحياة المملوك للبنك (BOLI).
- أ 1.1 مليون دولار زيادة رسوم الخدمة على حسابات الودائع.
خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 53.3 مليون دولار، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 16%.
| مصدر الدخل غير الفائدة | المبلغ (مليون دولار) الربع الثالث 2024 | التغيير عن الربع الثالث من عام 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 7.8 | 0.3 |
| رسوم بطاقات الائتمان والخصم | 17.5 | 1.8 |
| رسوم ورسوم الخدمات الأخرى | 11.8 | 2.2 |
| دخل خدمات الثقة والاستثمار | 9.1 | (0.7) |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 4.5 | 2.6 |
| آخر | 2.6 | 0.9 |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى
بلغت القيمة الدفترية لمحفظة الأوراق المالية الاستثمارية لشركة First Hawaiian 5.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، لأسفل 6% من 31 ديسمبر 2023. وبلغ متوسط رصيد محفظة الأوراق المالية الاستثمارية خلال هذه الفترة 6.1 مليار دولار، بانخفاض قدره 16% من نفس الفترة من عام 2023.
تأثر دخل الاستثمار من الأوراق المالية ببيئة أسعار الفائدة السائدة، حيث يعكس العائد على الاستثمارات التغيرات في ظروف السوق. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 2.93%، بانخفاض عن العام السابق.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Hawaiian, Inc. (FHB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Hawaiian, Inc. (FHB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Hawaiian, Inc. (FHB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.