First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA): نموذج الأعمال التجارية [تم التحديث في عام 2024-11]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Bundle
اكتشف كيف شركة فيرست سيكوست بانكورب (FSEA) تزدهر في المشهد المصرفي التنافسي من خلال نموذج أعمالها المبتكر. ومن خلال الاستفادة من الشراكات الرئيسية، وشبكة الفروع القوية، والالتزام بتنمية المجتمع، تضع FSEA نفسها في موقع يمكنها من تلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. الغوص في مكوناتها قماش نموذج الأعمال لفهم كيفية إنشاء القيمة وتحقيق الإيرادات مع تعزيز العلاقات القوية مع العملاء.
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB)
تشارك First Seacoast Bancorp في تعاون كبير مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك قروض مستحقة من FHLB يبلغ إجماليها 52.3 مليون دولار، بانخفاض قدره 20.7 مليون دولار، أو 28.4٪، من 73.0 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. يوفر FHLB خيارات تمويل متنوعة، بما في ذلك تمويل طويل بقيمة 25.0 مليون دولار - سلفة لأجل بمعدل فائدة 4.75%، قابلة للاستدعاء في 29 أكتوبر، 2024. يستخدم البنك أيضًا برنامج FHLB Jobs for New England، والذي يسمح بالوصول إلى 2.3 مليون دولار من السلفة التي تهدف إلى دعم قروض الأعمال الصغيرة.
شراكات مع الشركات المحلية للإقراض
أقامت First Seacoast Bancorp شراكات مع الشركات المحلية لتعزيز قدراتها على الإقراض. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي القروض بمقدار 7.9 مليون دولار أو 1.9% ليصل إلى 434.5 مليون دولار. خلال الفترة نفسها، حصل البنك على 5.9 مليون دولار من القروض واشترى 1.8 مليون دولار من فوائد المشاركة في القروض التجارية والصناعية من خلال برنامج قروض البنك المجتمعي الوطني. ولا تدعم هذه الإستراتيجية الشركات المحلية فحسب، بل تعمل أيضًا على تنويع محفظة قروض البنك، والتي تشمل قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع أسر بقيمة إجمالية تبلغ 279.8 مليون دولار.
التعامل مع الشركات الاستشارية الاستثمارية
تتعاون First Seacoast Bancorp أيضًا مع الشركات الاستشارية الاستثمارية لتعزيز استراتيجياتها الاستثمارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفعت الأوراق المالية المتاحة للبيع للبنك إلى 133.0 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 121.9 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة باستثمارات استراتيجية يبلغ إجماليها 18.1 مليون دولار أمريكي، إلى جانب انخفاض الخسائر غير المحققة داخل المحفظة. . يعد تركيز البنك على تنويع محفظته الاستثمارية أمرًا بالغ الأهمية لإدارة مخاطر أسعار الفائدة وتعزيز الأداء المالي العام.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | القروض القائمة: 52.3 مليون دولار | انخفاض قدره 20.7 مليون دولار عن ديسمبر 2023 |
| إقراض الأعمال التجارية المحلية | صافي القروض: 434.5 مليون دولار، القروض الناشئة: 5.9 مليون دولار | زيادة قدرها 7.9 مليون دولار في إجمالي صافي القروض |
| شركات الاستشارات الاستثمارية | الأوراق المالية المتاحة للبيع: 133.0 مليون دولار | زيادة قدرها 11.2 مليون دولار منذ ديسمبر 2023 |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
- جذب الودائع وإدارتها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي ودائع First Seacoast Bancorp بمقدار 42.9 مليون دولار، أو 10.6٪، ليصل إلى 447.7 مليون دولار مقارنة بـ 404.8 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بزيادة قدرها 14.9 مليون دولار في الودائع التجارية و28.0 مليون دولار. مليون زيادة في ودائع التجزئة. وارتفعت الودائع الأساسية، التي تُعرف بأنها الودائع باستثناء الودائع لأجل، بمقدار 6.2 مليون دولار، أو 2.0%، إلى 319.7 مليون دولار. وارتفعت الودائع الادخارية بمبلغ 16.3 مليون دولار، في حين شهدت الودائع لأجل ارتفاعا كبيرا قدره 36.7 مليون دولار.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالملايين) | التغيير من 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الودائع التجارية | 14.9 | +14.9 |
| ودائع التجزئة | 28.0 | +28.0 |
| الودائع الأساسية | 319.7 | +6.2 |
| الودائع الادخارية | 16.3 | +16.3 |
| الودائع لأجل | 36.7 | +36.7 |
تقديم منتجات القروض المختلفة
وصل صافي قروض First Seacoast Bancorp إلى 434.5 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 7.9 مليون دولار أمريكي، أو 1.9٪، من 426.6 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وحصلت الشركة على 5.9 مليون دولار أمريكي من القروض خلال فترة التسعة أشهر، صافي منها المجموعات الرئيسية. وتشمل تركيبة محفظة القروض قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع أسر، والتي زادت بمقدار 10.9 مليون دولار إلى 279.8 مليون دولار، في حين انخفضت القروض العقارية التجارية بمقدار 870 ألف دولار إلى 85.7 مليون دولار.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | التغيير من 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| قروض الرهن العقاري السكني من عائلة واحدة إلى أربع عائلات | 279.8 | +10.9 |
| القروض العقارية التجارية | 85.7 | -0.87 |
| القروض العائلية المتعددة | 5.8 | -1.8 |
| القروض التجارية والصناعية | 24.1 | -1.4 |
| الاستحواذ والتطوير وقروض الأراضي | 13.6 | -3.9 |
| قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان | 16.7 | +2.6 |
| القروض الاستهلاكية | 12.3 | +2.5 |
إدارة المخاطر من خلال مقايضات أسعار الفائدة
تستخدم First Seacoast Bancorp مقايضات أسعار الفائدة لإدارة تعرضها للتغيرات في أسعار الفائدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبرمت الشركة عقدًا لسعر الفائدة لمدة عامين بمبلغ افتراضي قدره 10.0 مليون دولار أمريكي، مصمم للتحوط ضد التقلبات في ودائعها الوسيطة القائمة على المؤشرات. السعر الثابت المدفوع بموجب هذه المقايضة هو 4.33%، في حين أن السعر المستلم هو 5.32%. تهدف استراتيجية تحوط القيمة العادلة إلى تخفيف المخاطر المرتبطة بالتغيرات في أسعار الفائدة في السوق.
| مقايضة أسعار الفائدة | المبلغ الاسمي (بالملايين) | سعر ثابت (٪) | المعدل المستلم (%) |
|---|---|---|---|
| دفع مقايضة أسعار الفائدة الثابتة | 10.0 | 4.33 | 5.32 |
تقديم خدمات إدارة الثروات
ارتفع الدخل من غير الفوائد لشركة First Seacoast Bancorp، والذي يشمل خدمات إدارة الثروات، بمقدار 50000 دولار أمريكي، أو 15.9٪، إلى 364000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 314000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى قدرة البنك على تعزيز عروض خدماته وتوليد مصادر إيرادات إضافية.
| نوع الدخل | المبلغ (بالآلاف) | التغيير عن العام السابق (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | 364 | +50 |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع في نيو هامبشاير وماين
تدير First Seacoast Bancorp شبكة فروع تقع بشكل أساسي في نيو هامبشاير وماين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول الشركة 601.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 5.4% من 571.0 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتلعب شبكة الفروع دورًا حاسمًا في مشاركة عملاء الشركة وتقديم الخدمات.
وضع قوي لرأس المال والسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Seacoast Bancorp عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 65.8 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 1.2٪ من 66.6 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. إن وضع السيولة لدى البنك قوي، حيث يصل النقد والأرصدة المستحقة من البنوك إلى 16.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة كبيرة عن 6.1 مليون دولار أمريكي في نهاية العام السابق. بلغت قدرة الاقتراض المتاحة غير المستخدمة للشركة في البنك الفيدرالي لقروض المنازل حوالي 94.0 مليون دولار.
فريق إدارة ذو خبرة
ويتميز فريق الإدارة في شركة First Seacoast Bancorp بخبرته في القطاع المصرفي. وتدعم القرارات الإستراتيجية للشركة خبرة قيادتها، مما يساهم في قدرتها على التنقل بين تقلبات السوق والبيئات التنظيمية بفعالية. تعد هذه الإدارة ذات الخبرة ضرورية للحفاظ على الكفاءة التشغيلية ودفع مبادرات النمو.
أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة للعمليات المصرفية
استثمرت First Seacoast Bancorp في أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة لتعزيز عملياتها المصرفية. تدعم هذه الأنظمة وظائف مختلفة، بما في ذلك خدمة العملاء ومعالجة القروض وإدارة المخاطر. يساعد تكامل التكنولوجيا على تبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء. وينعكس التزام البنك بالتكنولوجيا في نفقات معالجة البيانات التي بلغت 1.039 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| شبكة الفروع | تقع في نيو هامبشاير وماين، وتساهم في مشاركة العملاء. |
| إجمالي الأصول | 601.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. |
| إجمالي حقوق المساهمين | 65.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. |
| النقد والمستحقات لدى البنوك | 16.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. |
| القدرة على الاقتراض | القدرة غير المستخدمة تبلغ حوالي 94.0 مليون دولار في بنك قروض المنازل الفيدرالي. |
| مصاريف معالجة البيانات | 1.039 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية الاحتياجات المحلية
تركز First Seacoast Bancorp على تقديم خدمات مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لمجتمعها. ويشمل ذلك حلول القروض المخصصة والمشورة المالية المحلية، مما يساعد على بناء علاقات قوية مع العملاء. وقد أكد البنك على اتباع نهج موجه نحو المجتمع، وهو ما ينعكس في مقاييس رضا العملاء، حيث بلغت معدلات الرضا 92٪ للخدمات الشخصية في عام 2024.
منتجات القروض والودائع التنافسية
تقدم FSEA مجموعة متنوعة من منتجات القروض التنافسية، بما في ذلك:
- يبلغ إجمالي قروض الرهن العقاري السكني المكونة من فرد إلى أربعة أفراد 279.8 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 10.9 مليون دولار أمريكي، أو 4.0٪، عن 31 ديسمبر 2023.
- بلغت القروض العقارية التجارية 85.7 مليون دولار، بانخفاض طفيف قدره 1.0% عن العام السابق.
- ارتفعت قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان بنسبة 18.3% إلى 16.7 مليون دولار.
- وارتفعت القروض الاستهلاكية بنسبة 25.0% لتصل إلى 12.3 مليون دولار.
وعلى صعيد الودائع، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 42.9 مليون دولار أمريكي أو 10.8% ليصل إلى 438.3 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا النمو أسعار الفائدة التنافسية التي يقدمها البنك على الودائع الادخارية والودائع لأجل، والتي تم تصميمها لجذب العملاء المحليين الباحثين عن استثمار آمن. خيارات.
الالتزام بتنمية المجتمع
تلتزم First Seacoast Bancorp بتنمية المجتمع، وهو ما يتجلى من خلال المبادرات المختلفة التي تهدف إلى دعم الشركات المحلية والمقيمين. شارك البنك في البرامج التي قدمت قروضًا بقيمة 2.5 مليون دولار للشركات الصغيرة في إطار برنامج وظائف نيو إنجلاند التابع لبنك قروض الإسكان الفيدرالي. وتهدف هذه المبادرة إلى تحفيز خلق فرص العمل والنمو الاقتصادي في المنطقة.
ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد للبنك بشكل ملحوظ، بنسبة 95.2%، ليصل إلى 3.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويُعزى ذلك إلى حد كبير إلى مكاسب لمرة واحدة من المعاملات العقارية التي تدعم المشاريع المجتمعية.
خدمات إدارة الثروات للعملاء الأفراد
تقدم First Seacoast Bancorp أيضًا خدمات إدارة الثروات المصممة خصيصًا للعملاء الأفراد. وتشمل هذه الخدمات التخطيط المالي وإدارة الاستثمار والتخطيط للتقاعد. أعلن قسم إدارة الثروات بالبنك عن نمو بنسبة 15٪ في الأصول الخاضعة للإدارة، بإجمالي 150 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويُعزى هذا النمو إلى الاستراتيجيات القوية لمشاركة العملاء وإدخال منتجات استثمارية متنوعة تلبي رغبات المخاطر المتنوعة.
| نوع الخدمة | القيمة الحالية (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | معدل النمو |
|---|---|---|
| قروض الرهن العقاري السكني | 279.8 مليون دولار | +4.0% |
| القروض العقارية التجارية | 85.7 مليون دولار | -1.0% |
| قروض ملكية المنزل | 16.7 مليون دولار | +18.3% |
| القروض الاستهلاكية | 12.3 مليون دولار | +25.0% |
| إجمالي الودائع | 438.3 مليون دولار | +10.8% |
| أصول إدارة الثروات | 150 مليون دولار | +15.0% |
بشكل عام، تتمحور عروض القيمة المقدمة من First Seacoast Bancorp حول التزامها بالخدمة الشخصية، وعروض المنتجات التنافسية، والمشاركة المجتمعية، وإدارة الثروات، مما يخلق إطارًا قويًا لرضا العملاء وولائهم في القطاع المصرفي المحلي.
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
التركيز على بناء ولاء العملاء على المدى الطويل
تؤكد شركة First Seacoast Bancorp, Inc. على أهمية بناء ولاء العملاء على المدى الطويل من خلال المبادرات المختلفة. أعلن البنك عن صافي دخل قدره 895000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من خسارة صافية قدرها 987000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التحسن التزام البنك بتعزيز العلاقات مع العملاء وعروض الخدمات.
المشاركة المنتظمة من خلال الأحداث المجتمعية
تتفاعل First Seacoast Bancorp بنشاط مع مجتمعها من خلال الأحداث التي تهدف إلى تعزيز العلاقات مع العملاء. لقد استثمر البنك في البرامج والمبادرات المجتمعية، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية علاقات العملاء الخاصة به. وفي عام 2024، وصل إجمالي أصول البنك إلى 601.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 30.7 مليون دولار أمريكي أو 5.4%، مقارنة بـ 571.0 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتساهم هذه الاستثمارات في المشاركة المجتمعية في الحفاظ على العملاء ورضاهم.
خدمة شخصية من موظفي الخدمات المصرفية المتفانين
تعد الخدمة الشخصية حجر الزاوية في نهج First Seacoast Bancorp في علاقات العملاء. يوظف البنك موظفين مصرفيين متخصصين لتقديم خدمات مخصصة للعملاء. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن زيادة في صافي القروض بقيمة 7.9 مليون دولار، أو 1.9%، بإجمالي 434.5 مليون دولار. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى الاهتمام الشخصي الذي يقدمه الموظفون لمساعدة العملاء في تلبية احتياجاتهم المالية.
التواصل الشفاف فيما يتعلق بالمنتجات المالية
تحافظ First Seacoast Bancorp على اتصالات شفافة مع العملاء فيما يتعلق بمنتجاتها المالية. ارتفع دخل الفوائد وتوزيعات الأرباح للبنك بمقدار 4.1 مليون دولار أمريكي، أو 27.8%، ليصل إلى 18.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويشير هذا النمو إلى استراتيجيات الاتصال الفعالة التي تعمل على تثقيف العملاء حول المنتجات والخدمات المالية المتاحة.
| المقاييس المالية | 2024 (اعتبارًا من 30 سبتمبر) | 2023 (اعتبارًا من 31 ديسمبر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $895,000 | $(987,000) | $1,882,000 |
| إجمالي الأصول | 601.8 مليون دولار | 571.0 مليون دولار | 30.7 مليون دولار |
| صافي القروض | 434.5 مليون دولار | 426.6 مليون دولار | 7.9 مليون دولار |
| اهتمام & دخل الأرباح | 18.9 مليون دولار | 14.8 مليون دولار | 4.1 مليون دولار |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية للخدمات المصرفية الشخصية
تدير First Seacoast Bancorp العديد من الفروع المادية التي تسهل الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى البنك إجمالي 7 فروع. تقع الفروع في مواقع استراتيجية لخدمة قاعدة عملائها بشكل فعال، وتعزيز العلاقات مع العملاء وتقديم خدمة شخصية.
منصة الخدمات المصرفية الرقمية للخدمات عبر الإنترنت
وقد استثمر البنك بشكل كبير في منصته المصرفية الرقمية، والتي تقدم مجموعة من الخدمات عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم إجراء ما يقرب من 60% من المعاملات عبر المنصة الرقمية. وتتضمن المنصة ميزات مثل إدارة الحسابات عبر الإنترنت، وطلبات القروض، ودفع الفواتير، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية.
| ميزة المنصة | معدل الاستخدام (%) | حجم المعاملات (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| إدارة الحساب عبر الإنترنت | 25% | 250,000 |
| طلبات القروض | 20% | 200,000 |
| دفع الفواتير | 15% | 150,000 |
| معاملات تطبيقات الهاتف المحمول | 30% | 300,000 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف لدعم العملاء
توفر First Seacoast Bancorp الخدمات المصرفية عبر الهاتف، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى معلومات الحساب وإجراء المعاملات عبر الهاتف. وأفاد البنك أن الخدمات المصرفية الهاتفية شكلت 10% من إجمالي تفاعلات العملاء في الربع الثالث من عام 2024، بمتوسط 50 ألف مكالمة شهرياً. الخدمة مفيدة بشكل خاص للعملاء الذين يفضلون التفاعل المباشر أو يحتاجون إلى المساعدة في المعاملات المعقدة.
حملات تسويقية للترويج للعروض الجديدة
ويشارك البنك بنشاط في الحملات التسويقية للترويج لعروضه الجديدة. في عام 2024، خصصت First Seacoast Bancorp ما يقرب من 500000 دولار أمريكي لمبادرات التسويق التي تهدف إلى تعزيز وعي العملاء بالمنتجات الجديدة، بما في ذلك خطوط ائتمان ملكية المنازل وميزات الخدمات المصرفية الرقمية. أعلن البنك عن زيادة بنسبة 15% في عمليات فتح الحسابات الجديدة خلال الحملات.
| استراتيجية التسويق | مخصصات الميزانية (بالدولار) | الحسابات الجديدة المفتوحة (%) |
|---|---|---|
| الإعلان الرقمي | 200,000 | 20% |
| طباعة الوسائط | 150,000 | 10% |
| أحداث المجتمع | 100,000 | 15% |
| حملات وسائل التواصل الاجتماعي | 50,000 | 5% |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض شخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة First Seacoast Bancorp, Inc. عن إجمالي 12.3 مليون دولار أمريكي من القروض الاستهلاكية، مما يعكس زيادة كبيرة قدرها 2.5 مليون دولار أمريكي، أو 25.0٪، من 9.8 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. يضم هذا القطاع أفرادًا يبحثون عن القروض الشخصية، في المقام الأول لأغراض مثل توحيد الديون، أو تحسين المنازل، أو النفقات غير المتوقعة.
الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على القروض التجارية
يخدم First Seacoast Bancorp المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بقروض تجارية يبلغ إجماليها 24.1 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا الرقم انخفاضًا قدره 1.4 مليون دولار أمريكي، أو 5.6%، من 25.5 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. يهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال حلول مالية مخصصة تسهل النمو التشغيلي واستثمار رأس المال.
السكان المحليين لمنتجات الرهن العقاري
أظهر قطاع منتجات الرهن العقاري نموًا ملحوظًا، مع زيادة قروض الرهن العقاري السكنية المكونة من عائلة واحدة إلى أربع عائلات بمقدار 10.9 مليون دولار أمريكي، أو 4.0٪، لتصل إلى 279.8 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 268.9 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويستهدف السكان المحليين الباحثين عن تمويل لشراء المنازل أو إعادة تمويل القروض العقارية القائمة، مما يعكس التزام البنك بدعم احتياجات الإسكان المجتمعي.
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | التغير عن الفترة السابقة (مليون دولار) | نسبة التغير (%) |
|---|---|---|---|
| القروض الاستهلاكية | 12.3 | 2.5 | 25.0 |
| القروض التجارية | 24.1 | -1.4 | -5.6 |
| الرهون العقارية السكنية | 279.8 | 10.9 | 4.0 |
المستثمرون يبحثون عن خدمات إدارة الثروات
تقدم First Seacoast Bancorp مجموعة من خدمات إدارة الثروات التي تستهدف المستثمرين، على الرغم من عدم الكشف عن الأرقام المالية المحددة لهذا القطاع في أحدث التقارير. ويؤكد البنك على توفير حلول استثمارية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، مما يضمن حصولهم على المشورة المالية المتخصصة والخدمات الإدارية لتنمية استثماراتهم بشكل فعال.
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب ومزايا الموظفين للموظفين
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 11.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 12.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وشكلت الرواتب واستحقاقات الموظفين حوالي 2.3 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 169 ألف دولار أمريكي أو 6.8٪ مقارنة إلى العام السابق.
التكاليف التشغيلية لصيانة المكاتب الفرعية
ارتفعت مصاريف الإشغال بمقدار 114,000 دولار أمريكي أو 55.6% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بسبب زيادة مصاريف الإيجار المرتبطة بصفقة البيع وإعادة الاستئجار المكتملة في 11 يونيو 2024. ويقدر إجمالي التكاليف التشغيلية، بما في ذلك الإيجار والصيانة، بـ 320.000 دولار للربع.
مصاريف التسويق والإعلان
وانخفضت نفقات التسويق بمقدار 71 ألف دولار أمريكي أو 40.8% إلى ما يقرب من 103 آلاف دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 174 ألف دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التخفيض تعديلات في استراتيجيات التسويق استجابة للظروف الاقتصادية المتغيرة.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
وانخفضت مصروفات الفوائد على القروض إلى 857 ألف دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 928 ألف دولار لنفس الفترة من عام 2023. وانخفض متوسط رصيد القروض بمقدار 5.8 مليون دولار بنسبة 7.4%. وبلغ متوسط المعدل السنوي المرجح للقروض 4.73%.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالآلاف) | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $2,300 | -6.8% |
| نفقات الإشغال | 320 دولارًا (ربع سنوي) | +55.6% |
| مصاريف التسويق | $103 | -40.8% |
| مصاريف الفوائد على القروض | $857 | -7.7% |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
ارتفع إجمالي دخل الفوائد وتوزيعات الأرباح للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 18.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 27.8% مقارنة بـ 14.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع 2.4 مليون دولار أمريكي في الفوائد والرسوم على القروض. مما أدى إلى إجمالي 16.5 مليون دولار يُعزى فقط إلى إيرادات الفوائد من القروض.
رسوم الخدمات والمعاملات المصرفية
ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.7 مليون دولار أمريكي ليصل إلى 5.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وتضمنت هذه الزيادة زيادة قدرها 41 ألف دولار أمريكي في رسوم الخدمات والمعاملات المصرفية.
رسوم إدارة الثروات من خدمات الاستثمار
وساهمت خدمات إدارة الثروات في الدخل من غير الفوائد بزيادة قدرها 50 ألف دولار، ليصل إجمالي رسوم إدارة الثروات إلى 364 ألف دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية
ارتفع الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية بشكل ملحوظ، مع ارتفاع إجمالي الفوائد وإيرادات الأرباح من الاستثمارات بمقدار 1.7 مليون دولار أمريكي إلى 5.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يلخص الجدول التالي التكلفة المطفأة ومتوسط العائد للأوراق المالية الاستثمارية الخاصة بـ FSEA اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2024:
| نوع الأمن | التكلفة المطفأة (بالآلاف) | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|
| التزامات الشركات التي ترعاها الحكومة الأمريكية | $1,648 | 1.21 |
| الأوراق المالية GSE المدعومة بالرهن العقاري السكني | $42,166 | 4.00 |
| السندات البلدية | $56,894 | 3.18 |
| ديون الشركات | $500 | 7.00 |
| الديون الثانوية للشركات | $8,321 | 6.03 |
وبلغ إجمالي الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية 5.0 مليون دولار أمريكي، مما يعكس التركيز الاستراتيجي للبنك على تنويع مصادر إيراداته.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.