First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA): Canvas de modelo de negócios

Você está curioso sobre como a primeira Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) cria suas ofertas financeiras únicas? Esta postagem do blog investiga o Modelo de negócios Canvas da FSEA, revelando elementos essenciais como Principais parcerias, segmentos de clientes, e fluxos de receita. Descubra como essa instituição se destaca no cenário bancário, priorizando o envolvimento da comunidade e o serviço personalizado. Para desvendar os meandros desse modelo inovador, leia abaixo.

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais

O primeiro Seacoast Bancorp colabora ativamente com empresas locais para promover o envolvimento da comunidade e aprimorar sua base de clientes. Essa parceria permite soluções bancárias personalizadas que atendam às necessidades específicas da comunidade. Em 2022, o banco apoiou mais do que 500 Empresas locais através de várias iniciativas, incluindo empréstimos comerciais e serviços de consultoria financeira.

Ano	Número de parcerias comerciais locais	Empréstimos totais desembolsados
2021	450	$5,000,000
2022	500	$6,500,000
2023 (projetado)	550	$7,500,000

Agências imobiliárias

Parcerias com agências imobiliárias desempenham um papel crítico nos negócios de originação hipotecária da First Seacoast Bancorp. Essas agências fornecem acesso a compradores de casas, facilitando processos de hipoteca perfeitas. Em 2022, o primeiro mar de mar 300 Transações imobiliárias em parceria com agências locais, representando 70% de seu volume anual de hipotecas.

Ano	Número de transações	Volume de hipoteca ($)
2021	250	$30,000,000
2022	300	$40,000,000
2023 (projetado)	350	$50,000,000

Corretores hipotecários

O primeiro Seacoast Bancorp também conta com os corretores hipotecários para expandir seu alcance no mercado de financiamento doméstico. Esses corretores ajudam a conectar o banco com potenciais mutuários, o que aprimora as atividades de originação de empréstimos. Em 2022, o primeiro Seacoast Bancorp gerou $25,000,000 em empréstimos hipotecários por meio de parcerias com o excesso 100 corretores hipotecários.

Ano	Número de corretores hipotecários	Empréstimos hipotecários totais ($)
2021	80	$20,000,000
2022	100	$25,000,000
2023 (projetado)	120	$30,000,000

Provedores de tecnologia financeira

Para permanecer competitivo no cenário bancário digital, a First Seacoast Bancorp faz parceria com os provedores de tecnologia financeira. Essas parcerias permitem que o banco integre a tecnologia avançada em sua prestação de serviços, aprimorando a experiência do cliente e a eficiência operacional. A partir de 2022, o First Seacoast Bancorp investiu aproximadamente US $ 2 milhões nas soluções fintech, o que resultou em um 30% aumento dos usuários bancários digitais.

Ano	Investimento em fintech ($)	Aumento de usuários digitais (%)
2021	US $ 1,5 milhão	20%
2022	US $ 2 milhões	30%
2023 (projetado)	US $ 3 milhões	40%

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços financeiros

A First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) oferece uma ampla gama de serviços financeiros, essenciais para seu modelo operacional. A partir de 2022, o banco relatou ativos totais de aproximadamente US $ 870 milhões. Em 2022, a FSEA gerou receita de juros líquidos de US $ 30 milhões. Os serviços financeiros fornecidos incluem:

• Hipotecas residenciais
• Empréstimos comerciais
• Serviços bancários do consumidor

As ofertas abrangentes permitem que a FSEA atenda às diversas necessidades dos clientes e aprimore a retenção de clientes.

Suporte ao cliente

O suporte ao cliente é um elemento vital das principais atividades da FSEA, garantindo um alto nível de satisfação e lealdade do cliente. O banco emprega em torno 150 funcionários em tempo integral No final de 2022, com uma equipe de suporte dedicada para abordar as consultas e problemas dos clientes. Em 2021, a FSEA alcançou uma classificação de satisfação do cliente de 86%, refletindo seu compromisso com o serviço de qualidade.

Canal de suporte	Número de representantes	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	25	3 minutos
Suporte por e -mail	15	2 horas
Suporte no ramo	40	Imediato
Chat online	20	1 minuto

Processamento de empréstimos

O processamento de empréstimos é uma atividade crítica para a FSEA, contribuindo significativamente para o seu fluxo de receita. Em 2022, o banco processou US $ 250 milhões em empréstimos, refletindo um aumento notável em relação aos anos anteriores. O tempo médio para processar um pedido de empréstimo é aproximadamente 21 dias. Os tipos de empréstimos processados ​​incluem:

• Empréstimos residenciais
• Empréstimos imobiliários comerciais
• Linhas de crédito de capital doméstico

A eficiência da equipe de processamento de empréstimos é crucial para manter a vantagem competitiva e garantir a satisfação do cliente.

Gerenciamento de riscos

O gerenciamento eficaz de riscos é essencial para proteger a integridade financeira da FSEA. O banco emprega uma estrutura estruturada de gerenciamento de riscos que avalia e mitiga riscos potenciais relacionados a empréstimos, processos operacionais e flutuações de mercado. A partir de 2022, o índice de ativos sem desempenho do banco estava em 0.5%, indicando um forte ambiente de gerenciamento de riscos.

As revisões anuais de avaliação de risco são realizadas para ajustar estratégias e garantir a conformidade com os requisitos regulatórios, aumentando a resiliência operacional geral.

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Locais da filial

Primeiro Seacoast Bancorp opera um total de 14 Locais da filial em New Hampshire e Maine. Essas filiais servem como pontos críticos para as interações e serviços dos clientes.

Localização da filial	Cidade	Serviços oferecidos
Ramo 1	Portsmouth, NH	Bancos pessoais, Business Banking
Ramo 2	Dover, NH	Serviços de hipoteca, gerenciamento de patrimônio
Ramo 3	Rochester, NH	Acessibilidade ao caixa eletrônico, banco comercial
Ramo 4	York, eu	Serviços de seguro, serviços de investimento
Ramo 5	Berwick, eu	Planejamento financeiro

Plataforma bancária online

O primeiro Seacoast Bancorp desenvolveu uma sofisticada plataforma bancária on -line que possui aproximadamente 85% de sua base de clientes utilizando serviços bancários digitais. A plataforma oferece recursos como:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento da conta
• Depósito de cheque móvel
• Transferências seguras de fundos

De acordo com dados recentes, a plataforma alcançou uma taxa de satisfação do cliente de 92%.

Funcionários qualificados

A força de trabalho na First Seacoast Bancorp consiste em torno de 200 funcionários, com foco na contratação de profissionais altamente qualificados em vários departamentos. A instituição investe aproximadamente US $ 1,5 milhão Anualmente em programas de treinamento e desenvolvimento para aprimorar as habilidades dos funcionários.

A quebra das qualificações da equipe inclui:

Departamento	Número de funcionários	Experiência média (anos)
Banco de varejo	80	5
Empréstimos hipotecários	40	7
Serviços de investimento	30	6
Operações	50	4

Reservas de capital

No mais recente relatório fiscal, o primeiro Seacoast Bancorp mantém reservas de capital no valor de US $ 25 milhões. Esta reserva é vital para garantir a liquidez e facilitar as iniciativas de crescimento.

Os índices de capital são os seguintes:

Categoria	Valor ($)	Percentagem
Capital total	25,000,000	12.5%
Capital de Nível 1	20,000,000	10.0%
Razão de alavancagem	18,000,000	9.0%

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de juros competitivas

A First Seacoast Bancorp, Inc. oferece taxas de juros competitivas em várias contas e empréstimos de depósito, o que é essencial para atrair e reter clientes. No quarto trimestre de 2022, a taxa de juros média para uma hipoteca fixa de 30 anos era de aproximadamente 3.19%, comparado à média nacional de 3.55%.

Para contas de poupança, as taxas do primeiro mar de Bancorp no mesmo período ficaram em 0.25%, enquanto a média para os bancos dos EUA foi aproximadamente 0.06%.

Serviço personalizado

O primeiro mar de Bancorp se orgulha de seu serviço personalizado, o que se reflete nas classificações de satisfação do cliente. Em uma pesquisa recente, 92% de clientes relataram estar satisfeitos com o serviço prestado, maior que o 80% média nacional para instituições bancárias.

O banco opera através de agências locais, empregando um modelo baseado em relacionamento que incentiva a equipe a entender as necessidades dos clientes, o que melhora a confiança e a lealdade.

Bancos focados na comunidade

O First Seacoast Bancorp demonstra seu compromisso com o setor bancário focado na comunidade, investindo em projetos locais e oferecendo programas de alfabetização financeira. Em 2021, o banco alocado aproximadamente US $ 1,5 milhão para iniciativas comunitárias, incluindo programas educacionais e subsídios para pequenas empresas.

O banco também está aumentando continuamente seu alcance, com o excesso 200 Eventos comunitários anualmente para se envolver diretamente com os clientes.

Produtos financeiros abrangentes

O primeiro Seacoast Bancorp fornece uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo contas correntes, contas de poupança, empréstimos e opções de investimento. Um detalhamento das ofertas de produtos é exibido na tabela abaixo:

Tipo de produto	Características	Taxa de juros média	Equilíbrio mínimo
Contas de verificação	Sem taxas mensais, bancos online	0.05%	$0
Contas de poupança	Taxas em camadas, retiradas fáceis	0.25%	$100
Empréstimos à habitação	Taxas fixas e ajustáveis	3.19%	$10,000
Empréstimos comerciais	Taxas competitivas, termos variados	4.5%	$5,000
Contas de investimento	Aposentadoria e planejamento educacional	N / D	$1,000

O conjunto abrangente de produtos financeiros ressalta o compromisso do primeiro Seacoast Bancorp de atender às diversas necessidades dos clientes, mantendo vantagens competitivas nas taxas e serviços de juros.

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consultores bancários pessoais

O primeiro Seacoast Bancorp, Inc. fornece a seus clientes acesso a Consultores bancários pessoais, aprimorando a experiência bancária personalizada. A empresa emprega sobre 70 profissionais bancários que se dedicam a entender as necessidades únicas de seus clientes. Os consultores bancários pessoais trabalham em estreita colaboração com os clientes para fornecer soluções financeiras personalizadas, resultando em uma taxa de satisfação do cliente de 90%, conforme uma pesquisa recente de feedback de clientes.

Consultas regulares do cliente

As consultas regulares dos clientes são uma parte vital da abordagem do primeiro Seacoast Bancorp de manter um forte relacionamento com os clientes. O banco realiza consultas trimestralmente, oferecendo revisões financeiras e atualizações sobre produtos e serviços que podem beneficiar os clientes. A frequência dessas consultas levou a uma impressionante taxa de retenção de clientes de 85%.

Tipo de consulta	Freqüência	Taxa de retenção
Revisões financeiras	Trimestral	85%
Atualizações do produto	Mensal	N / D
Sessões de definição de metas	Bianually	82%

Programas de fidelidade

Primeiro Seacoast Bancorp oferece uma variedade de Programas de fidelidade destinado a recompensar clientes de longo prazo. Atualmente, o programa de fidelidade do Banco apresenta recompensas que incluem dinheiro de volta a determinados produtos e taxas mais baixas de empréstimos. Em 2022, Mais de 5.000 clientes participou do programa de fidelidade, demonstrando seu apelo. O banco relatou que os clientes que se envolvem ativamente nesses programas tendem a gastar 30% Mais sobre serviços bancários.

Programa de fidelidade	Participantes	Crescimento anual (%)
Programa de volta em dinheiro	3,000	15%
Descontos da taxa de empréstimos	2,000	10%
Total de participantes	5,000	12.5%

Eventos da comunidade

Primeiro Seacoast Bancorp se envolve ativamente com sua comunidade através de vários eventos da comunidade. A cada ano, o banco organiza aproximadamente 20 eventos, incluindo oficinas de alfabetização financeira, captação de recursos de caridade e feiras locais. Esses eventos não apenas promovem um sentimento de pertencimento entre os clientes, mas também incentivam o aumento da participação nos serviços bancários. Em 2022, mais de 3.500 indivíduos Participou de eventos comunitários organizados pelo banco, levando a um aumento de 20% nas novas aberturas de contas durante o ano seguinte.

Tipo de evento	Número de eventos	Participação
Workshops de alfabetização financeira	10	1,500
Angariação de fundos de caridade	6	1,000
Feiras locais	4	1,000
Participação total	20	3,500

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos

Primeiro Seacoast Bancorp opera uma rede de 11 localizações de ramificação em New Hampshire. As filiais físicas servem como pontos críticos para a interação do cliente, fornecendo vários serviços bancários, incluindo bancos pessoais e comerciais. De acordo com a sua última divulgação, o total de ativos do primeiro Bancorp de Seacoast foram aproximadamente US $ 1,09 bilhão No final do segundo trimestre 2023.

Bancos online

A plataforma bancária on-line do First Seacoast Bancorp oferece aos clientes a capacidade de gerenciar suas contas, transferir fundos e visualizar o histórico de transações de qualquer dispositivo habilitado para a Web. A partir de 2023, o banco on -line viu um rápido aumento no uso, com mais de 60% dos clientes envolvendo com serviços digitais. A plataforma experimentou um tempo de atividade de 99.9% no ano atual.

Métrica	Valor
Usuários ativos mensais	15,000
Transações processadas anualmente	1,2 milhão
Taxa de satisfação do cliente	90%

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da First Seacoast Bancorp fornece aos clientes acesso conveniente a serviços bancários, incluindo depósitos móveis, pagamentos de contas e gerenciamento de contas. Até o último relatório, o aplicativo foi baixado 10.000 vezes e possui uma classificação de 4.7 de 5 em lojas de aplicativos.

Estatísticas de aplicativos móveis	Valor
Downloads totais	10,500
Usuários médios mensais	7,000
Depósitos móveis processados ​​anualmente	300,000

Linha direta de atendimento ao cliente

O primeiro Seacoast Bancorp mantém uma linha direta dedicada ao atendimento ao cliente para ajudar os clientes em suas perguntas sobre contas e serviços. O tempo médio de resposta para consultas de clientes através da linha direta é aproximadamente 2 minutos. As métricas de satisfação do cliente indicam isso sobre 85% de chamadas são resolvidas durante a interação inicial.

• Chamadas diárias médias: 500
• Duração média da chamada: 4 minutos
• Taxa de resolução de primeira chamada: 85%

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Titulares de contas individuais

O primeiro Seacoast Bancorp serve uma ampla variedade de detentores de contas individuais, que utilizam vários produtos bancários, incluindo contas de poupança, contas correntes e empréstimos pessoais. Em 2023, o número de detentores de contas individuais é aproximadamente 15,000. Esses clientes se beneficiam de serviços financeiros personalizados adaptados às suas necessidades bancárias diárias.

Tipo de conta	Balanço médio	Taxa de juro (%)	Número de titulares de contas
Conta corrente	$3,500	0.10	8,000
Conta poupança	$7,000	0.25	5,000
Empréstimos pessoais	$15,000	4.50	2,000

Pequenas empresas

O banco oferece serviços personalizados para cerca de 3,500 Clientes de pequenas empresas que variam de lojas locais a prestadores de serviços. As principais ofertas incluem contas de verificação de negócios, empréstimos comerciais e serviços comerciais. Esses produtos facilitam as operações diárias de pequenas empresas e ajudam em seu crescimento.

Tipo de negócio	Valor médio do empréstimo	Taxa de juro (%)	Número de clientes
Varejo	$50,000	5.00	1,200
Provedores de serviços	$40,000	4.75	1,000
Contratados	$70,000	5.25	800

Compradores de casas

O primeiro Seacoast Bancorp apoia compradores de casas através de várias opções de hipoteca. Em 2023, eles processaram aproximadamente 200 Empréstimos à habitação, com um valor médio de empréstimo de $250,000. Seus especialistas em hipotecas fornecem conselhos personalizados para atender a situações financeiras individuais.

Tipo de empréstimo	Valor médio do empréstimo	Taxa de juro (%)	Número de empréstimos
Hipoteca convencional	$250,000	3.75	120
Empréstimo da FHA	$230,000	3.50	50
Empréstimo VA	$240,000	3.25	30

Aposentados

A FSEA atende aos aposentados, fornecendo serviços como contas de aposentadoria, consultoria de investimentos e gestão de patrimônio. Atualmente, há sobre 5,000 Os clientes aposentados que se envolvem com o Banco para planejar financeiro personalizado com o objetivo de sustentar seu estilo de vida de aposentadoria.

Serviço oferecido	Valor médio da conta	Taxa de gerenciamento (%)	Número de clientes
Contas de aposentadoria	$50,000	1.00	3,000
Aviso de investimento	$200,000	1.50	1,500
Planejamento financeiro	$75,000	1.25	500

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários dos funcionários

A maior parte da estrutura de custos da First Seacoast Bancorp é atribuída aos salários dos funcionários. A partir de 2022, o banco registrou despesas totais de pessoal no valor de aproximadamente US $ 3,6 milhões. Isso inclui salários, benefícios e outras despesas relacionadas.

Tipo de despesa	Valor ($)
Salários	2,800,000
Benefícios	600,000
Treinamento de funcionários	200,000
Total de despesas de pessoal	3,600,000

Manutenção da filial

Os custos de manutenção da filial abrangem todas as despesas relacionadas à operação de locais físicos. Em 2022, o First Seacoast Bancorp gastou cerca de US $ 1,1 milhão em manutenção e manutenção de seus ramos. Este número reflete despesas como utilitários, reparos e atualizações de instalações.

Tipo de despesa de manutenção	Valor ($)
Utilitários	400,000
Reparos e manutenção	500,000
Atualizações da instalação	200,000
Despesas totais de manutenção de ramificação	1,100,000

Infraestrutura de TI

A infraestrutura de tecnologia da informação (TI) envolve custos associados a hardware, software e serviços para oferecer suporte a operações bancárias. Em 2022, o First Seacoast Bancorp alocou aproximadamente US $ 900.000 para a infraestrutura de TI, que inclui atualizações do sistema, medidas de segurança cibernética e taxas de licenciamento de software.

Tipo de despesa	Valor ($)
Aquisição de hardware	350,000
Licenciamento de software	300,000
Medidas de segurança cibernética	250,000
Despesas totais de infraestrutura de TI	900,000

Marketing e publicidade

Para impulsionar o crescimento e aumentar o reconhecimento da marca, o First Seacoast Bancorp investe em marketing e publicidade. No ano fiscal de 2022, o gasto total em marketing foi de cerca de US $ 500.000. Isso abrange o marketing digital, os materiais promocionais e as iniciativas de divulgação da comunidade.

Tipo de despesa de marketing	Valor ($)
Publicidade digital	250,000
Materiais promocionais	150,000
Alcance da comunidade	100,000
Despesas totais de marketing e publicidade	500,000

Primeiro Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

O primeiro Seacoast Bancorp obtém uma parcela significativa de sua receita com a receita de juros gerada por empréstimos. Em 2022, o banco relatou receita total de juros de aproximadamente US $ 29 milhões. O rendimento médio de empréstimos foi aproximadamente 4.25%, refletindo a estratégia de preços do banco e o posicionamento competitivo no mercado.

Tipo de empréstimo	Empréstimos totais (em milhão $)	Receita de juros (em milhão $)	Colheita (%)
Hipotecas residenciais	150	6.5	4.25
Empréstimos comerciais	100	4.0	4.00
Empréstimos ao consumidor	50	2.5	5.00

Taxas de conta

As taxas da conta contribuem com um fluxo vital de receita, especialmente por meio de vários serviços de conta de corrente e poupança. Em 2022, o primeiro Seacoast Bancorp relatou US $ 3,2 milhões nas taxas de conta. O Banco oferece serviços como taxas de proteção contra descobertas e manutenção de contas, que representaram uma parcela substancial desses ganhos.

Tipo de conta	Taxas de conta (em milhão $)
Contas de verificação	1.5
Contas de poupança	1.0
Contas de negócios	0.7

Cobranças de serviço

As cobranças de serviço são outro fluxo de receita integral para o primeiro Bancorp da Seacoast. Essas cobranças surgem principalmente de serviços oferecidos a clientes individuais e comerciais, incluindo taxas de transferência de arame, taxas de caixa eletrônico e encargos de atraso. Em 2022, as taxas totais de serviço alcançadas US $ 1,8 milhão.

Tipo de serviço	Cobranças de serviço (em milhão $)
Transações ATM	0.6
Transferências de arame	0.7
Taxas de atraso no pagamento	0.5

Receita de investimento

A receita de investimento é gerada pelo portfólio de investimentos do Banco, que inclui valores mobiliários, títulos e outros instrumentos financeiros. Em 2022, o primeiro Seacoast Bancorp relatou receita de investimento de aproximadamente US $ 2,4 milhões. Essa receita é significativamente influenciada pelas condições do mercado e pelas estratégias de alocação de ativos do banco.

Tipo de investimento	Renda de investimento (em milhão $)
Valores mobiliários do governo	1.0
Títulos corporativos	0.9
Ações	0.5