HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI): نموذج الأعمال التجارية

مرحبا بكم في الغوص العميق في مخطط نموذج العمل التجاري (HTBI)، حيث قمنا بكشف النسيج المعقد لعمليات هذه المؤسسة المالية. اكتشف كيف تقوم HTBI بصياغة عروض القيمة الخاصة بها الشراكات الرئيسية ومجموعة قوية من أنشطة، مع الاستفادة من قيمتها موارد لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. بدءًا من إدارة الحسابات المخصصة وحتى أسعار القروض التنافسية، ستكتشف المكونات التي تدفع نجاحها والتآزر بين علاقات العملاء وتدفقات الإيرادات والكفاءة التشغيلية. تابع القراءة لكشف الاستراتيجيات التي تجعل من HTBI لاعبًا هائلاً في الصناعة المصرفية.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مزودي التكنولوجيا المالية

تتعاون HomeTrust Bancshares مع مختلف التكنولوجيا المالية مقدمي الخدمات لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. في عام 2022، تم تقدير قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية بحوالي 127.66 مليار دولار ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 25% من عام 2023 إلى عام 2030. وتسمح هذه الشراكة لـ HTBI بالاستفادة من التقنيات المتقدمة للحلول المصرفية الرقمية، مما يساهم في زيادة الكفاءة ورضا العملاء.

وسطاء القروض

يلعب وسطاء القروض دورًا حيويًا في توسيع نطاق وصول HomeTrust إلى السوق. في الولايات المتحدة، قدرت إيرادات صناعة الوساطة العقارية بـ 82 مليار دولار في عام 2021، مع وجود قطاعات كبيرة تتطلب التعاون مع بنوك مثل HTBI. من خلال العمل مع هؤلاء الوسطاء، يمكن لـ HomeTrust تسهيل عروض القروض الأكثر تنافسية وأوقات معالجة أسرع.

الوكالات العقارية

تتيح الشراكات مع الوكالات العقارية لشركة HomeTrust الاستفادة من خبرات سوق الإسكان. ذكرت الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين أن مبيعات المنازل القائمة في الولايات المتحدة وصلت إلى 5.04 مليون في عام 2022. يتيح التعاون مع أصحاب العقارات لشركة HTBI تقديم منتجات إقراض مخصصة تتوافق مع اتجاهات السوق واحتياجات العملاء.

شركات التأمين

تحتفظ HomeTrust بشراكات مع شركات التأمين المختلفة لتقديم عروض شاملة لعملائها. بلغت قيمة سوق التأمين على الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة حوالي 758 مليار دولار في عام 2022. تتيح عمليات التعاون هذه لشركة HomeTrust تقديم منتجات مجمعة، مما يعزز قيمة العملاء والاحتفاظ بهم.

الهيئات التنظيمية

يعد الامتثال للهيئات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية لعمليات HomeTrust. في عام 2022، أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) غرامات يبلغ مجموعها أكثر من 80 مليون دولار إلى المؤسسات المالية بسبب انتهاكات القواعد المختلفة. ومن خلال الحفاظ على علاقات قوية مع هذه المنظمات، يضمن HTBI الالتزام باللوائح، وتقليل المخاطر المرتبطة بفشل الامتثال.

نوع الشراكة	القيمة/الإحصائيات	غاية
مقدمو التكنولوجيا المالية	127.66 مليار دولار (القيمة السوقية لعام 2022)	تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات
وسطاء القروض	82 مليار دولار (إيرادات الصناعة لعام 2021)	توسيع نطاق الوصول إلى السوق، وعروض القروض التنافسية
وكالات العقارات	5.04 مليون (مبيعات المنازل القائمة لعام 2022)	تصميم منتجات الإقراض وفقًا لاتجاهات السوق
شركات التأمين	758 مليار دولار (القيمة السوقية لعام 2022)	توفير المنتجات المجمعة، وتعزيز قيمة العملاء
الهيئات التنظيمية	80 مليون دولار (غرامات CFPB لعام 2022)	ضمان الامتثال وتقليل المخاطر التنظيمية

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المالية

تقدم HomeTrust Bancshares, Inc. مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك المنتجات المصرفية التقليدية، مثل:

• الحسابات الجارية والتوفير
• خطوط ائتمان الأسهم المنزلية
• القروض السكنية والتجارية
• الحلول المصرفية للأعمال

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية للربع الثالث من عام 2023، أبلغ HTBI عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.09 مليار دولار، مع ما يقرب من 1.38 مليار دولار في صافي القروض

إدارة المخاطر

فعال إدارة المخاطر أمر بالغ الأهمية لضمان استقرار واستدامة عمليات البنك. تستخدم HomeTrust بروتوكولات شاملة لتقييم المخاطر، بما في ذلك:

• تحليل مخاطر الائتمان
• تقييمات مخاطر السوق
• تقييمات المخاطر التشغيلية

اعتبارًا من عام 2023، حافظ HTBI على نسبة أصول متعثرة تبلغ 0.48%، مما يدل على ممارسات إدارة المخاطر الدؤوبة مقارنة بمتوسط ​​الصناعة تقريبًا 0.80%.

خدمة الزبائن

HTBI يؤكد استثنائية خدمة الزبائن كعامل تمييز رئيسي في المشهد المصرفي التنافسي. تشمل الاستراتيجيات ما يلي:

• دعم العملاء 24/7
• المشورة المالية الشخصية
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تشير استطلاعات رضا العملاء الأخيرة إلى وجود 80% معدل رضا العملاء، متجاوزًا المعدل الوطني البالغ 75% للبنوك الإقليمية.

معالجة القروض

ال معالجة القروض النشاط ضروري لتوليد إيرادات البنك. تستخدم HomeTrust عملية مبسطة للموافقة على القروض تتميز بما يلي:

• طلبات القروض السريعة
• أنظمة الاكتتاب الآلي
• موظفو القروض المخصصون

في عام 2023، تمت معالجة HTBI 4500 طلب رهن عقاري سكني، بمتوسط ​​وقت إغلاق قدره 30 يوما، وهو قادر على المنافسة مقابل المعدل الوطني البالغ 45 يوما.

إدارة الثروة

تقدم HomeTrust Bancshares أيضًا خدمات إدارة الثروات، مع التركيز على إدارة الأصول، والتخطيط للتقاعد، والخدمات الاستشارية الاستثمارية. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• خدمات التخطيط المالي
• إدارة المحافظ
• خدمات الثقة

يدير قسم إدارة الثروات اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 أصولًا يبلغ إجماليها تقريبًا 650 مليون دولار، مما يعكس نموا 12% سنة بعد سنة.

الأنشطة الأساسية	وصف	الاحصاءات الاحدث
تقديم الخدمات المالية	المنتجات والخدمات المصرفية التقليدية.	إجمالي الأصول: 2.09 مليار دولار؛ صافي القروض: 1.38 مليار دولار
إدارة المخاطر	بروتوكولات تقييم المخاطر الشاملة.	نسبة الأصول المتعثرة: 0.48%؛ متوسط ​​الصناعة: 0.80%
خدمة الزبائن	التركيز على دعم العملاء الاستثنائي.	معدل رضا العملاء: 80%; المعدل الوطني: 75%
معالجة القروض	تبسيط عمليات الموافقة على القروض.	القروض المجهزة: 4500؛ متوسط ​​وقت الإغلاق: 30 يومًا
إدارة الثروة	إدارة الأصول والخدمات الاستشارية المالية.	الأصول المُدارة: 650 مليون دولار؛ النمو السنوي: 12%

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، أبلغت شركة HomeTrust Bancshares, Inc. عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 3.23 مليار دولار. يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.87% ونسبة إجمالي رأس المال على أساس المخاطر 12.29% اعتبارًا من 30 يونيو 2023.

وبلغ صافي دخل البنك للسنة المالية المنتهية 2023 حوالي 13.9 مليون دولارمما يعكس نموًا ثابتًا في قاعدة رأس مالها المالي، مما يتيح استمرار أنشطة الإقراض والاستثمار.

شبكة الفروع

تدير HomeTrust Bancshares شبكة من 27 فرعا عبر ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي. تسمح شبكة الفروع الواسعة للبنك بخدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال وتقديم خدمات مالية مخصصة لكل سوق.

وقد ساهم التركيز الاستراتيجي للبنك على توسيع شبكة فروعه بشكل كبير في تكوين قاعدة ودائع تبلغ حوالي 2.47 مليار دولار اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023.

القوى العاملة الماهرة

توظف HomeTrust Bancshares حوالي 381 موظفًا مكافئًا بدوام كامل اعتبارًا من آخر فترة تقرير. تضم القوى العاملة محترفين يتمتعون بخبرة واسعة في مجال الأعمال المصرفية والاكتتاب والإقراض وخدمة العملاء.

تستثمر الشركة بشكل كبير في برامج التدريب والتطوير لتعزيز مهارات الموظفين، مع التركيز على مجالات مثل الامتثال وإدارة المخاطر والتميز في خدمة العملاء.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

وقد استثمر البنك ما يقرب من 4 ملايين دولار في تحديث وصيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لديها، والتأكد من أنها تلبي متطلبات الخدمات المصرفية الحديثة والأمن السيبراني. تدعم أنظمتها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمعاملات عبر الهاتف المحمول، والإجراءات الأمنية القوية لحماية بيانات العملاء.

يتضمن العمود الفقري التكنولوجي شراكات مع كبار مقدمي البرامج لتبسيط العمليات المتعلقة بمعالجة القروض وإدارتها والتفاعل مع العملاء، مما يساهم في تحسين الكفاءة التشغيلية.

قاعدة بيانات العملاء

تحتفظ HomeTrust Bancshares بقاعدة بيانات شاملة للعملاء تضم أكثر من 150.000 حساب نشط. تمكن قاعدة البيانات البنك من تقسيم العملاء بشكل فعال، وتخصيص الخدمات، وتنفيذ استراتيجيات التسويق المستهدفة.

وباستخدام أدوات تحليل البيانات، عزز البنك قدرته على تحليل سلوك العملاء، وإدارة المخاطر، وتصميم المنتجات التي تلبي احتياجات العملاء.

الموارد الرئيسية	وصف	البيانات المالية الحالية
رأس المال المالي	إجمالي الأصول	3.23 مليار دولار
رأس المال المالي	نسبة رأس المال من المستوى الأول	10.87%
رأس المال المالي	صافي الدخل للسنة المالية 2023	13.9 مليون دولار
شبكة الفروع	عدد الفروع	27
شبكة الفروع	إجمالي الودائع	2.47 مليار دولار
القوى العاملة الماهرة	عدد الموظفي	381 معادلاً للدوام الكامل
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	الاستثمار في مجال تكنولوجيا المعلومات	4 ملايين دولار
قاعدة بيانات العملاء	حسابات العملاء النشطة	150,000

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية موثوقة

تقدم شركة HomeTrust Bancshares, Inc. مجموعة واسعة من الخدمات المالية المصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023، أبلغت HTBI عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.55 مليار دولار، مما يسلط الضوء على قدرتها على تقديم حلول مالية موثوقة وكبيرة.

دعم العملاء الشخصي

تفتخر HTBI بتقديم خدمة عملاء مخصصة. انها تعمل على 20 مركزًا مصرفيًا عبر ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وفيرجينيا، مما يسمح بتقديم خدمات مخصصة في الأسواق المحلية. ينعكس الالتزام برضا العملاء في تعليقات العملاء، حيث يشير استطلاع حديث إلى وجود 88% معدل رضا العملاء.

معدلات قروض تنافسية

تقدم HomeTrust Bancshares مجموعة متنوعة من منتجات القروض بأسعار تنافسية. اعتبارًا من أغسطس 2023، كان متوسط ​​سعر الفائدة لقرض الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا تقريبًا 6.75%، وضع HTBI كلاعب تنافسي في سوق الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، يتم الإعلان عن خطوط ائتمان حقوق الملكية الخاصة بهم (HELOC) بمعدلات تمهيدية منخفضة تصل إلى 4.00%.

تأمين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

قام HTBI باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتعزيز نظامه المصرفي عبر الإنترنت. يستخدم نظامهم المصرفي عبر الإنترنت بروتوكولات تشفير وأمان متقدمة، مما أدى إلى عدم الإبلاغ عن أي انتهاكات أو حوادث أمنية في العام الماضي. زادت مشاركة العملاء على المنصة بنسبة 25%مما يعكس الثقة المتزايدة واعتماد الخدمات الرقمية.

التخطيط المالي الشامل

توفر المؤسسة مجموعة من خدمات التخطيط المالي الشاملة التي تهدف إلى مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية. وكجزء من عروضها، تتعاون HTBI مع المستشارين الماليين لمساعدة العملاء في التخطيط للتقاعد، واستراتيجيات الاستثمار، وأهداف الادخار. وفقا لأحدث تقرير للتخطيط المالي، 65% من العملاء المشاركين حققوا أهدافهم المالية خلال فترة عامين.

موقع ذو قيمة	تفاصيل	إحصائيات
خدمات مالية موثوقة	إجمالي أصول HTBI	2.55 مليار دولار
دعم العملاء الشخصي	المراكز المصرفية	20+
معدلات قروض تنافسية	سعر فائدة ثابت على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا	6.75%
تأمين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	الحوادث الأمنية المبلغ عنها	0
التخطيط المالي الشامل	معدل تحقيق الأهداف المالية للعميل	65%

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

تؤكد HomeTrust Bancshares على الخدمات المصرفية الشخصية عن طريق التعيين مدراء حسابات مخصصين للعملاء. يؤدي هذا النهج إلى تعزيز رضا العملاء وولائهم. اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، زادت معدلات الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 10% بسبب هذه الخدمة الشخصية. يتعامل كل مدير حساب عادة مع 50 حسابات العملاء.

المراجعات المالية المنتظمة

لضمان أن العملاء يسيرون على المسار الصحيح لتحقيق أهدافهم المالية، توفر HomeTrust المراجعات المالية المنتظمة. تتم هذه المراجعات بشكل ربع سنوي وتهدف إلى تقييم محافظ العملاء، وتزويد العملاء برؤى محدثة وتعديلات على استراتيجياتهم المالية. في عام 2022 تقريبًا 70% من العملاء شاركوا في هذه المراجعات، مما أدى إلى الإبلاغ عنها 15% زيادة في نمو أصول العملاء.

دعم العملاء عبر الإنترنت

تقدم HomeTrust Bancshares خدمات واسعة النطاق دعم العملاء عبر الإنترنت، والذي يتضمن خيارات الدردشة المباشرة والدعم عبر البريد الإلكتروني وقسم الأسئلة الشائعة الشامل. في العام الماضي، تم التعامل مع منصة الدعم عبر الإنترنت 150,000 الاستفسارات، مع معدل رضا العملاء 95% بناءً على استطلاعات المتابعة. بلغ متوسط ​​وقت الاستجابة للاستفسارات عبر الإنترنت أقل من 2 دقائق.

المشاركة المجتمعية

تتفاعل HomeTrust مع عملائها من خلال المشاركة المجتمعية المبادرات. ويشمل ذلك استضافة ورش عمل للتثقيف المالي، ورعاية الأحداث المحلية، والمشاركة في الأعمال الخيرية. في عام 2023، استضافت HomeTrust Bancshares 20 أحداث المجتمع، حيث تصل إلى ما يقرب من 5,000 المقيمين، والشراكة مع 10 المنظمات المحلية غير الربحية لتعزيز الوعي المصرفي.

قنوات تعليقات العملاء

تقوم HomeTrust بجمع تعليقات العملاء بشكل نشط من خلال مختلف قنوات ردود الفعل مثل الاستطلاعات ومجموعات التركيز والتفاعلات عبر وسائل التواصل الاجتماعي. خلال العام الماضي، 30% من العملاء قدموا تعليقاتهم، مما أدى إلى العديد من التحسينات في الخدمة. تم تحسين صافي نقاط الترويج (NPS) لـ HomeTrust إلى 72مما يدل على تأييد قوي للعملاء.

نوع العلاقة مع العملاء	مقاييس رئيسية	تأثير
مدراء حسابات مخصصين	زيادة الاحتفاظ: 10%	تعزيز الولاء والرضا
المراجعات المالية المنتظمة	نسبة المشاركة 70%	زيادة بنسبة 15% في نمو الأصول
دعم العملاء عبر الإنترنت	تمت معالجة 150.000 استفسار	معدل الرضا 95%
المشاركة المجتمعية	20 حدثًا تم استضافته	الوصول إلى أكثر من 5000+ مقيم
قنوات تعليقات العملاء	معدل ردود الفعل 30%	تم تحسين NPS إلى 72

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير HomeTrust Bancshares شبكة من الفروع المادية، وتقع بشكل أساسي في ولاية كارولينا الشمالية وفيرجينيا. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أصبح لدى البنك 28 فرعا تتمتع بموقع استراتيجي لخدمة قاعدة عملائها. توزيع الفروع يشمل :

ولاية	إجمالي الفروع
شمال كارولينا	20
فرجينيا	8

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم وتاريخ المعاملات والخدمات المصرفية المختلفة. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أفادت HomeTrust Bancshares بذلك تقريبًا 75% من قاعدة عملائها استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وتشمل الميزات:

• ادارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• إمكانيات تحويل الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الجوال

يعمل تطبيق HomeTrust للهاتف المحمول على توسيع نطاق وصول البنك، مما يسمح للعملاء بإجراء العمليات المصرفية عبر هواتفهم الذكية. انتهى التطبيق 10000 التنزيلات في عام 2023، بمتوسط ​​تقييم مستخدم يبلغ 4.5 نجوم على منصات التطبيقات الرئيسية. تشمل الوظائف الرئيسية ما يلي:

• التحقق من رصيد الحساب
• تنبيهات المعاملات
• محدد موقع أجهزة الصراف الآلي
• المراسلة الآمنة مع خدمة العملاء

أجهزة الصراف الآلي

توفر HomeTrust Bancshares وصول العملاء من خلال شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي. اعتبارًا من عام 2023، أصبح البنك يعمل أكثر من 50 جهاز صراف آلي عبر منطقة خدمتها. تشمل الإحصائيات الرئيسية المتعلقة بأجهزة الصراف الآلي ما يلي:

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات	متوسط ​​المعاملات اليومية
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	30	150
أجهزة الصراف الآلي للشبكة المشاركة	20	200

خط هاتف خدمة العملاء

تقدم HomeTrust Bancshares خط هاتف مخصص لخدمة العملاء، متاح من من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة. أفاد البنك أن فريق خدمة العملاء لديه أجاب 120.000 مكالمة في عام 2022، محققًا معدل رضا يبلغ 91% بين العملاء الذين شملهم الاستطلاع. الخدمات المقدمة تشمل:

• استفسارات الحساب
• تحديثات معالجة القروض
• الدعم الفني للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• معلومات المنتج

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم شركة HomeTrust Bancshares, Inc. العملاء الأفراد بمجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. اعتبارًا من عام 2023، أعلن البنك عن أكثر من 35000 حساب ودائع للأفراد عبر فروعه.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يقدم البنك خدماته للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم حسابات فحص الأعمال وقروض الأعمال الصغيرة والقروض العقارية التجارية. وفي عام 2022، قدمت حوالي 150 مليون دولار من القروض الموجهة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.

المستثمرين العقاريين

تمتلك شركة HomeTrust Bancshares, Inc. قطاعًا مخصصًا للمستثمرين العقاريين، حيث تقدم حلول تمويل مخصصة مثل قروض العقارات الاستثمارية وقروض البناء. وفي عام 2023 بلغت نسبة محفظة القروض الموجهة للاستثمارات العقارية نحو 45%.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يقدم HTBI خدمات مالية مخصصة للأفراد ذوي الثروات العالية، بما في ذلك إدارة الثروات وخيارات الرهن العقاري المخصصة. أعلن البنك عن إدارة أكثر من 500 مليون دولار من الأصول الائتمانية للعملاء من ذوي الثروات العالية في عام 2023.

المجتمعات المحلية

تؤكد شركة HomeTrust Bancshares, Inc. على التزامها تجاه المجتمعات المحلية من خلال برامج التوعية المجتمعية ودعم المنظمات غير الربحية. وفي عام 2022، ساهم البنك بحوالي 250 ألف دولار أمريكي في المبادرات المجتمعية في جميع المناطق التي يعمل فيها.

شريحة من العملاء	وصف	المقاييس المالية الرئيسية
العملاء الأفراد	مستهلكو التجزئة الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الشخصية.	أكثر من 35.000 حساب ودائع للأفراد.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	الشركات التي تحتاج إلى خدمات مصرفية وقروض.	150 مليون دولار قروضاً للشركات الصغيرة والمتوسطة في 2022
المستثمرين العقاريين	المستثمرون الذين يبحثون عن تمويل للاستثمارات العقارية.	45% من محفظة القروض في الاستثمارات العقارية.
الأفراد ذوي الثروات العالية	الأفراد الذين لديهم أصول مالية كبيرة.	500 مليون دولار تدار في الأصول الائتمانية.
المجتمعات المحلية	- المشاركة مع المنظمات والمبادرات المجتمعية.	250 ألف دولار ساهمت في المبادرات المجتمعية في عام 2022.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

تتكبد شركة HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) نفقات تشغيلية متنوعة تعتبر بالغة الأهمية للعمليات اليومية. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أبلغت HTBI عن نفقات تشغيلية تبلغ حوالي 54.2 مليون دولار أمريكي.

رواتب الموظفين

يعد تعويض الموظفين جزءًا مهمًا من هيكل التكلفة. بالنسبة للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي رواتب ومزايا موظفي HTBI حوالي 30 مليون دولار، مما يعكس تزايد القوى العاملة مع قيام البنك بتوسيع خدماته.

صيانة تكنولوجيا المعلومات

تعد تكنولوجيا المعلومات ضرورية لعمليات HomeTrust. خصص البنك ما يقرب من 5 ملايين دولار لصيانة تكنولوجيا المعلومات وتحديثها في السنة المالية 2023، مما يضمن بقاء أنظمته محدثة وآمنة.

التسويق والإعلان

تجدر الإشارة أيضًا إلى نفقات التسويق والإعلان. في عام 2023، أنفقت HTBI حوالي 3.2 مليون دولار على الحملات التسويقية والإعلانية لتعزيز التعرف على العلامة التجارية واكتساب العملاء.

التدقيق المطلوب

يتكبد البنك تكاليف تتعلق بالامتثال التنظيمي، والتي تعتبر بالغة الأهمية في القطاع المالي. بالنسبة للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023، بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي حوالي 2.5 مليون دولار أمريكي.

فئة التكلفة	المبلغ (بالملايين)
مصاريف التشغيل	$54.2
رواتب الموظفين	$30.0
صيانة تكنولوجيا المعلومات	$5.0
الاعلان التسويقي	$3.2
التدقيق المطلوب	$2.5

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يعد دخل الفوائد مصدرًا أساسيًا للإيرادات لشركة HomeTrust Bancshares, Inc. ويتم إنشاء هذا الدخل من منتجات القروض المختلفة بما في ذلك الرهون العقارية والقروض الشخصية والقروض التجارية. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أبلغت HomeTrust عن دخل فوائد يبلغ تقريبًا 59.1 مليون دولار، من 51.3 مليون دولار في العام السابق، مما يعكس معدل نمو قدره 15.1%.

رسوم إنشاء القرض

تعتبر رسوم إنشاء القرض مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات. يتم تحميل هذه الرسوم على المقترضين لمعالجة طلبات القروض الجديدة. في السنة المالية 2023، حققت HomeTrust أرباحًا تقريبًا 4.5 مليون دولار من رسوم إنشاء القرض، زيادة من 3.2 مليون دولار في السنة المالية 2022، وهو ما يمثل زيادة قدرها 40.6%.

رسوم الخدمات

تولد رسوم الخدمة إيرادات من خلال رسوم العملاء المختلفة المرتبطة بالخدمات المصرفية. ويشمل ذلك رسوم السحب على المكشوف من الحساب، ورسوم الصيانة الشهرية، ورسوم المعاملات. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، سجلت HomeTrust إجمالي رسوم الخدمة 2.8 مليون دولار، زيادة طفيفة من 2.6 مليون دولار في العام السابق.

دخل الاستثمار

يأتي دخل الاستثمار من المحفظة الاستثمارية للبنك، والتي تشمل الأوراق المالية والأسهم والسندات. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أعلنت HomeTrust عن دخل استثمار قدره 3.6 مليون دولار، من 2.9 مليون دولار العام السابق، مما يمثل نموًا قدره 24.1%.

عمولات التأمين

توفر عمولات التأمين تدفقًا إضافيًا للإيرادات، يتم الحصول عليه بشكل أساسي من بيع منتجات التأمين المختلفة للعملاء. وصلت عمولات التأمين الخاصة بـ HomeTrust 1.2 مليون دولار للعام المالي 2023، مقارنة بـ 1.0 مليون دولار في العام المالي 2022، وهو 20% يزيد.

تدفق الإيرادات	مبلغ السنة المالية 2023	مبلغ السنة المالية 2022	معدل النمو
إيرادات الفوائد	59.1 مليون دولار	51.3 مليون دولار	15.1%
رسوم إنشاء القرض	4.5 مليون دولار	3.2 مليون دولار	40.6%
رسوم الخدمات	2.8 مليون دولار	2.6 مليون دولار	7.7%
دخل الاستثمار	3.6 مليون دولار	2.9 مليون دولار	24.1%
لجان التأمين	1.2 مليون دولار	1.0 مليون دولار	20%