Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
A Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) se destaca no cenário financeiro com um modelo de negócios que enfatiza Engajamento da comunidade e serviço personalizado. Esta postagem do blog investiga os meandros da tela de modelo de negócios do HTBI, mostrando como eles alinham suas principais parcerias, atividades e recursos para criar valor para consumidores individuais e empresas locais. Explore os componentes estratégicos que conduzem suas operações e descubram o que faz do Hometrust um jogador único no setor bancário.
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais para envolvimento da comunidade
A Hometrust Bancshares, Inc. se envolve ativamente com as empresas locais para promover as relações comunitárias e impulsionar o crescimento mútuo. Essas colaborações geralmente incluem eventos de co-organização, oferecendo programas de alfabetização financeira e fornecendo patrocínios para iniciativas comunitárias. Por exemplo, em 2024, a Hometrust fez uma parceria com mais de 50 empresas locais em suas áreas de serviço para promover o bem -estar financeiro e o desenvolvimento da comunidade.
Relacionamentos com corretores hipotecários para originação de empréstimos
A empresa mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 150 corretores hipotecários para aprimorar seus recursos de originação de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o HomeTrust originou US $ 58,3 milhões em empréstimos hipotecários residenciais através desses corretores, resultando em ganhos de US $ 1,1 milhão. Isso representa um aumento significativo em comparação com US $ 48,7 milhões em origens de empréstimos com ganhos de US $ 633.000 no mesmo período do ano anterior.
Parcerias com provedores de tecnologia para soluções bancárias
O Hometrust Bancshares colabora com vários provedores de tecnologia para aprimorar suas soluções bancárias digitais. Isso inclui parcerias com empresas de fintech que fornecem plataformas bancárias on -line avançadas e aplicativos móveis. A partir de 2024, o banco investiu mais de US $ 2 milhões na atualização de sua infraestrutura tecnológica, o que melhorou o envolvimento do cliente e a eficiência operacional. A margem de juros líquidos do banco ficou em 4,00% no terceiro trimestre de 2024, refletindo os benefícios desses avanços tecnológicos.
| Tipo de parceria | Número de parceiros | Impacto Financeiro (terceiro trimestre 2024) | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|---|
| Empresas locais | 50+ | Iniciativas de engajamento da comunidade | Em andamento |
| Corretores hipotecários | 150 | US $ 58,3 milhões em empréstimos originados | 20,6% de aumento |
| Provedores de tecnologia | Múltiplo | Investimento de US $ 2 milhões em atualizações de tecnologia | Melhorias em andamento |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma gama diversificada de produtos financeiros
A Hometrust Bancshares, Inc. fornece uma variedade de serviços financeiros, incluindo produtos bancários tradicionais, como contas de poupança, contas correntes e empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos foi de aproximadamente US $ 4,6 bilhões, refletindo uma queda de US $ 35,3 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. A carteira de empréstimos do banco compreende vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos imobiliários residenciais e comerciais e empréstimos ao consumidor.
| Produto financeiro | Valor do portfólio (em milhões) | Taxa de crescimento (YOY) |
|---|---|---|
| Empréstimos residenciais | $3,883.0 | 8.0% |
| Empréstimos comerciais | $561.9 | 5.0% |
| Empréstimos ao consumidor | $300.0 | 10.0% |
| Empréstimos totais | $4,744.9 | 7.0% |
Gerenciando a originação e manutenção de empréstimos
O processo de originação de empréstimos é uma atividade crítica para o Hometrust, com foco no processamento e manutenção eficientes de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a provisão para perdas de crédito totalizou US $ 8,4 milhões, uma redução de 28% em comparação com US $ 11,7 milhões no mesmo período em 2023. Essa redução indica melhoria da qualidade do crédito e estratégias eficazes de gerenciamento de riscos. As acusações de empréstimo líquido totalizaram US $ 8,9 milhões no mesmo período, refletindo uma taxa de cobrança líquida de 0,42% dos empréstimos médios.
| Métricas de gerenciamento de empréstimos | Valor |
|---|---|
| Provisão para perdas de crédito | US $ 8,4 milhões |
| Acusações de empréstimo líquido | US $ 8,9 milhões |
| Taxa de cobrança líquida | 0.42% |
| Ativos sem desempenho ao total de ativos | 0.64% |
Condução de análise de mercado para tomada de decisão estratégica
O Hometrust Bancshares realiza análises de mercado abrangentes para informar suas decisões estratégicas. Isso inclui avaliar tendências econômicas, necessidades do cliente e posicionamento competitivo. O lucro líquido do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 40,6 milhões, refletindo um aumento de 11% em relação a US $ 36,6 milhões no ano anterior. A eficácia de sua análise de mercado também é evidente em seu índice de eficiência, que melhorou para 60,17% em comparação com 61,66% no ano anterior.
| Métricas de análise de mercado | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 40,6 milhões |
| Índice de eficiência | 60.17% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.22% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.39% |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Força de trabalho qualificada com experiência em bancos e finanças
A Hometrust Bancshares, Inc. emprega uma força de trabalho qualificada dedicada à prestação de serviços bancários de qualidade. Em 30 de setembro de 2024, o número total de funcionários era de aproximadamente 500, refletindo o compromisso de manter uma equipe experiente em bancos e finanças. Os benefícios dos funcionários, incluindo salários, totalizaram US $ 50,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 2% em relação a US $ 49,4 milhões no ano anterior.
Forte base de capital e posição de liquidez
Em 30 de setembro de 2024, o Hometrust Bancshares registrou ativos totais de US $ 4,6 bilhões, uma queda de US $ 35,3 milhões em relação ao ano anterior. O passivo total da empresa diminuiu em US $ 75,5 milhões para US $ 4,1 bilhões. O patrimônio líquido aumentou para US $ 540 milhões, refletindo um aumento de US $ 40,1 milhões devido ao lucro líquido de US $ 40,6 milhões durante o mesmo período. O Banco é classificado como "bem capitalizado" sob padrões regulatórios, excedendo todos os requisitos de capital, com uma taxa de patrimônio ou total de ativos de 11,64%.
Infraestrutura de tecnologia avançada para serviços bancários online
A Hometrust Bancshares investiu significativamente em tecnologia para aprimorar seus serviços bancários on -line. As despesas de tecnologia do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram aproximadamente US $ 9,4 milhões, consistentes com o ano anterior. Esse investimento suporta os esforços de transformação digital do banco e os aprimoramentos de atendimento ao cliente.
| Métricas | Em 30 de setembro de 2024 | Em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 4,6 bilhões | US $ 4,6 bilhões |
| Passivos totais | US $ 4,1 bilhões | US $ 4,2 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 540 milhões | US $ 500 milhões |
| Contagem de funcionários | 500 | 500 |
| Total de benefícios dos funcionários | US $ 50,7 milhões | US $ 49,4 milhões |
| Despesas de tecnologia | US $ 9,4 milhões | US $ 9,4 milhões |
| Razão patrimonial para total de ativos | 11.64% | 10.41% |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Atendimento personalizado ao cliente adaptado às necessidades da comunidade
A Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) se orgulha de entregar Atendimento ao cliente personalizado Isso atende às necessidades específicas das comunidades que atende. Essa abordagem é refletida nas classificações de satisfação do cliente, com um relatado 89% taxa de satisfação do cliente A partir de 2024. O compromisso do Banco de entender a demografia local permite oferecer soluções financeiras personalizadas que abordam desafios locais exclusivos.
Taxas competitivas de hipoteca e empréstimo
O HTBI oferece Taxas competitivas de hipoteca e empréstimo para atrair uma base de clientes diversificada. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de juros média dos empréstimos a receber era 6.38%, o que é notavelmente competitivo no ambiente atual de mercado. Além disso, o banco relatou receita total de juros de empréstimos de US $ 185,4 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um Aumento de 14,1% ano a ano. Esse aumento é atribuído a um aumento na originação de empréstimos e ao crescente ambiente da taxa de juros.
| Tipo de empréstimo | Taxa média (%) | Empréstimos totais pendentes (US $ milhões) | Receita de juros (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | 6.25 | 1,500 | 93.75 |
| Empréstimos comerciais | 6.75 | 900 | 60.75 |
| Linhas de crédito de capital doméstico (HELOCS) | 7.00 | 450 | 31.50 |
| Empréstimos pessoais | 7.50 | 150 | 11.25 |
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade e investimentos locais
HTBI tem um forte compromisso com o desenvolvimento da comunidade, investindo significativamente em projetos e iniciativas locais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o banco US $ 12 milhões alocado para empréstimos de desenvolvimento comunitário. Esse investimento suporta empresas locais e projetos habitacionais, que são cruciais para o crescimento econômico regional. Além disso, o envolvimento do HTBI em iniciativas comunitárias ganhou reconhecimento, com o banco recebendo o Prêmio de Excelência Comunitária Em 2024, por suas contribuições para o desenvolvimento econômico local.
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais do HTBI estavam em US $ 4,43 bilhões, com um bem capitalizado status sob diretrizes regulatórias. Essa força financeira apóia seus esforços contínuos de investimento comunitário e iniciativas de atendimento ao cliente, reforçando sua posição como um banco focado na comunidade.
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Construindo confiança através de comunicação transparente
Hometrust Bancshares, Inc. enfatiza comunicação transparente como um aspecto central da construção de confiança com seus clientes. O banco opera com um Resultado líquido de US $ 40,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o que marca um aumento de 11% em comparação com US $ 36,6 milhões no mesmo período em 2023. Essa estabilidade financeira permite que o banco envolva os clientes com confiança, garantindo que eles se sintam seguros em suas transações financeiras.
Fornecendo gerentes de relacionamento dedicados para clientes -chave
O HomeTrust Bancshares atribui gerentes de relacionamento dedicados aos principais clientes, aprimorando as experiências e a satisfação dos clientes. O Banco relatou um retorno médio sobre o patrimônio (ROE) de 10,39% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um pouco de 10,56% no mesmo período em 2023, refletindo um compromisso consistente em manter o relacionamento com os clientes, apesar das flutuações do mercado. O foco do banco no serviço personalizado é evidente em suas estratégias operacionais, que priorizam as necessidades do cliente e promovem a lealdade a longo prazo.
Envolver os clientes por meio de eventos comunitários e programas de divulgação
O Hometrust Bancshares envolve ativamente sua base de clientes através de vários eventos da comunidade e programas de divulgação. O Total de ativos do banco estava em aproximadamente US $ 4,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, ilustrando sua capacidade de investir em iniciativas comunitárias. Esse envolvimento não apenas aumenta a visibilidade da marca, mas também solidifica os relacionamentos com os clientes, demonstrando o compromisso do banco com a responsabilidade social.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ milhões) | 13.1 | 12.4 | +5.6% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.17% | 1.15% | +0.02% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.39% | 10.56% | -0.17% |
| Total de ativos (US $ bilhão) | 4.6 | 4.5 | +2.2% |
| Dividendos em dinheiro declarados ($ por ação) | 0.11 | 0.10 | +10% |
Essas métricas destacam a saúde financeira do banco e sua capacidade de manter um forte relacionamento com os clientes por meio de serviços dedicados e envolvimento da comunidade. Ao focar na comunicação transparente e nas interações personalizadas, o Hometrust Bancshares promove um ambiente de confiança que é essencial para a retenção e satisfação do cliente.
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: canais
Rede de filial em regiões direcionadas
Hometrust Bancshares, Inc. opera sobre 30 localizações de filiais Em regiões direcionadas, incluindo Carolina do Norte, Carolina do Sul, leste do Tennessee, sudoeste da Virgínia e Geórgia, especificamente em áreas metropolitanas como Asheville, Charlotte e Grande Atlanta.
Plataforma bancária on -line para facilitar o acesso a serviços
A plataforma bancária on -line do Hometrust Bancshares fornece aos clientes acesso conveniente às suas contas, permitindo transações perfeitas, pagamentos de contas e transferências de fundos. A adoção de serviços bancários digitais tem sido significativa, com um aumento nos usuários, à medida que mais clientes preferem interações on -line ao bancos tradicionais.
Aplicativo bancário móvel para transações em movimento
O aplicativo Banking Mobile Hometrust permite que os clientes realizem transações bancárias em movimento. Os recursos incluem depósitos de cheque móvel, consultas de saldo e transferências de dinheiro. O aplicativo foi projetado para melhorar a experiência do cliente, fornecendo Acesso 24/7 aos serviços bancários, refletindo o compromisso da empresa com a inovação digital.
| Canal | Detalhes | Regiões servidas | Taxa de adoção do cliente |
|---|---|---|---|
| Rede de filiais | Mais de 30 locais | Carolina do Norte, Carolina do Sul, leste do Tennessee, sudoeste da Virgínia, Geórgia | N / D |
| Plataforma bancária online | Serviços acessíveis, pagamentos de contas, transferências de fundos | Todas as regiões operacionais | Aumentando ano a ano |
| Aplicativo bancário móvel | Depósitos de cheque móvel, consultas de saldo, transferências | Todas as regiões operacionais | Base de usuário em crescimento |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos à habitação e opções de poupança
A Hometrust Bancshares, Inc. atende principalmente a consumidores individuais que procuram empréstimos à habitação e opções de poupança. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente US $ 3,88 bilhões, com empréstimos à habitação representando uma parcela significativa desse valor. A taxa média de juros dos empréstimos foi de 6,38% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Os produtos de poupança do banco incluem contas de poupança tradicionais, contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs). Os depósitos totais com juros totalizaram US $ 3,08 bilhões, com um aumento significativo nas contas do mercado monetário, refletindo as preferências do cliente por opções de poupança de maior rendimento.
Pequenas e médias empresas que precisam de soluções de financiamento
O HomeTrust Bancshares também tem como alvo pequenos e médias empresas (SMBs) que exigem soluções de financiamento. Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos comerciais do banco era de aproximadamente US $ 1,1 bilhão, que inclui empréstimos para financiamento de equipamentos e imóveis. O banco se concentrou em melhorar sua presença no setor de SMB, oferecendo produtos de empréstimos personalizados que atendem às necessidades financeiras exclusivas desses negócios.
A taxa de juros média para empréstimos comerciais foi relatada em 6,17%, fornecendo opções competitivas para empresas que procuram financiamento. Além disso, o banco informou que as acusações líquidas no portfólio de financiamento de equipamentos foram de US $ 5,1 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando um foco no gerenciamento de riscos enquanto servem esse segmento.
Comunidades locais focadas no crescimento e desenvolvimento econômico
O Hometrust Bancshares enfatiza seu compromisso com as comunidades locais, com foco no crescimento e desenvolvimento econômico. O Banco opera mais de 30 filiais em toda a Carolina do Norte, Carolina do Sul, leste do Tennessee, sudoeste da Virgínia e Geórgia. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos de Hometrust Bancshares era de aproximadamente US $ 4,6 bilhões, refletindo seu papel substancial no desenvolvimento econômico local.
O banco se envolveu em iniciativas focadas na comunidade, apoiando as empresas locais e fornecendo educação financeira. Esse engajamento é mais evidenciado pelo aumento da renda não de juros, que aumentou em US $ 1,4 milhão, ou 5,8%, ano a ano. O banco também registrou um aumento significativo na receita e taxas de empréstimos, que subiram para US $ 2,01 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,91 milhão no ano anterior.
| Segmento de clientes | Portfólio de empréstimos (em bilhões) | Depósitos totais de juros (em bilhões) | Taxa de juros média |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | $3.88 | $3.08 | 6.38% |
| Pequenas e médias empresas | $1.10 | N / D | 6.17% |
| Comunidades locais | N / D | N / D | N / D |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Estrutura de custos
Custos operacionais associados à manutenção da ramificação
O Hometrust Bancshares incorre em custos operacionais significativos relacionados à manutenção da filial, que incluem despesas de ocupação. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de ocupação foi de aproximadamente US $ 7,3 milhões, abaixo dos US $ 7,6 milhões no mesmo período em 2023, refletindo uma queda de 3%.
Salários e benefícios dos funcionários para a equipe de serviço
Os salários e os benefícios dos funcionários representam uma parcela substancial das despesas sem juros do Hometrust. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, esses custos totalizaram US $ 50,7 milhões, um pequeno aumento de US $ 49,4 milhões no ano anterior, representando um crescimento de 2%. A repartição dos salários e benefícios para os últimos trimestres mostra:
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q2 2024 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 17,082 | 16,608 |
| Despesa de ocupação, rede | 2,436 | 2,419 |
| Serviços de computador | 3,192 | 3,116 |
| Telefone, postagem e suprimentos | 547 | 580 |
| Marketing e publicidade | 408 | 606 |
Despesas de marketing e publicidade para promover produtos
As despesas de marketing e publicidade para o Hometrust Bancshares desempenham um papel crítico na promoção de seus produtos. Durante o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, essas despesas totalizaram US $ 1,7 milhão, um aumento de 7% em relação a US $ 1,6 milhão no ano anterior. Os dados trimestrais para despesas de marketing são os seguintes:
| Trimestre | Despesa de marketing (em milhares) |
|---|---|
| Q3 2024 | 408 |
| Q2 2024 | 606 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e produtos hipotecários
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Hometrust Bancshares relatou receita de juros de empréstimos totalizando US $ 185,4 milhões, que reflete um rendimento de 6.38% em empréstimos em média a receber de US $ 3,88 bilhões. A receita de juros sobre empréstimos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 63,3 milhões, com um rendimento médio de 6.46%. O aumento geral da receita de juros foi atribuído a saldos médios mais altos e aumento das taxas de juros.
Taxas de serviços de conta e transações
Hometrust Bancshares gerado US $ 6,8 milhões em cobranças e taxas de serviço em contas de depósito para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o que é uma ligeira diminuição de 2% de US $ 6,9 milhões no mesmo período do ano anterior. Para o trimestre mais recente (terceiro trimestre de 2024), as cobranças de serviço totalizaram US $ 2,3 milhões. Além disso, a receita e as taxas de empréstimos contribuíram US $ 2,0 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um 5% aumento de US $ 1,9 milhão no ano anterior.
Receita não de interesse de investimentos e produtos de seguro
Receita de não juros para o Hometrust Bancshares alcançado US $ 25,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 6% comparado com US $ 23,8 milhões no mesmo período do ano anterior. Os componentes desta receita não de juros incluíram:
| Componente | Q3 2024 (em milhares) | Q2 2024 (em milhares) | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Cobranças e taxas de serviço em contas de depósito | $2,336 | $2,354 | (1)% |
| Renda e taxas de empréstimo | $684 | $647 | 6% |
| Ganho na venda de empréstimos mantidos para venda | $1,900 | $1,828 | 4% |
| Renda de seguro de vida de propriedade bancária (Boli) | $828 | $807 | 3% |
| Renda de arrendamento operacional | $1,637 | $1,591 | 3% |
| Outra renda | $897 | $886 | 1% |
| Receita total de não juros | $8,282 | $8,113 | 2% |
O ganho na venda de empréstimos mantidos para venda aumentou devido a empréstimos hipotecários residenciais vendidos durante o período, que totalizou US $ 21,7 milhões. A receita de arrendamento operacional do banco aumentou para US $ 5,1 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um 13% aumento de US $ 4,5 milhões no ano anterior.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.