Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Canvas de modelo de negócios

Bem -vindo a um mergulho profundo no Modelo de negócios Canvas de Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI), onde desvendamos a intrincada tapeçaria das operações dessa instituição financeira. Explore como o HTBI cria suas proposições de valor através Principais parcerias e um conjunto robusto de atividades, enquanto aproveitava seu valioso recursos para atender às diversas necessidades do cliente. Do gerenciamento de contas dedicado a taxas de empréstimos competitivos, você descobrirá os componentes que impulsionam seu sucesso e a sinergia entre o relacionamento com os clientes, os fluxos de receita e a eficiência operacional. Leia para descobrir as estratégias que fazem do HTBI um participante formidável no setor bancário.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Provedores de tecnologia financeira

Hometrust Bancshares colabora com vários Tecnologia financeira Provedores para melhorar a experiência do cliente e otimizar operações. Em 2022, o mercado global de fintech foi avaliado em aproximadamente US $ 127,66 bilhões e é projetado para crescer em um CAGR de 25% De 2023 a 2030. Essa parceria permite que o HTBI alavanca as tecnologias avançadas para soluções bancárias digitais, contribuindo para maior eficiência e satisfação do cliente.

Corretores de empréstimos

Os corretores de empréstimos desempenham um papel vital na expansão do alcance do mercado da Hometrust. Nos Estados Unidos, a receita da indústria de corretagem hipotecária foi estimada em US $ 82 bilhões Em 2021, com segmentos significativos que exigem colaboração com bancos como o HTBI. Ao trabalhar com esses corretores, o Hometrust pode facilitar ofertas de empréstimos mais competitivos e tempos de processamento mais rápidos.

Agências imobiliárias

Parcerias com agências imobiliárias permitem que o Hometrust aproveite a experiência no mercado imobiliário. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis relatou que as vendas de imóveis existentes nos EUA chegaram 5,04 milhões em 2022. A colaboração com corretores de imóveis permite que o HTBI ofereça produtos de empréstimos personalizados que se alinham às tendências do mercado e às necessidades do cliente.

Companhias de seguros

A HomeTrust mantém parcerias com várias companhias de seguros para oferecer ofertas abrangentes a seus clientes. O mercado de seguros de propriedade e vítimas dos EUA foi avaliado em aproximadamente US $ 758 bilhões Em 2022. Essas colaborações permitem que o HomeTrust ofereça produtos agrupados, aprimorando o valor e a retenção do cliente.

Órgãos regulatórios

A conformidade com os órgãos regulatórios é crucial para as operações da Hometrust. Em 2022, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) emitiu multas totalizando US $ 80 milhões para instituições financeiras para várias violações de regras. Ao manter um forte relacionamento com essas organizações, o HTBI garante a adesão aos regulamentos, minimizando os riscos associados às falhas de conformidade.

Tipo de parceria	Valor/estatística	Propósito
Provedores de tecnologia financeira	US $ 127,66 bilhões (valor de mercado de 2022)	Aprimore a experiência do cliente, otimizar operações
Corretores de empréstimos	US $ 82 bilhões (2021 receita da indústria)	Expandir o alcance do mercado, ofertas de empréstimos competitivos
Agências imobiliárias	5,04 milhões (2022 vendas de imóveis existentes)	Adaptar produtos de empréstimos às tendências de mercado
Companhias de seguros	US $ 758 bilhões (valor de mercado de 2022)	Forneça produtos agrupados, aprimore o valor do cliente
Órgãos regulatórios	US $ 80 milhões (2022 finas CFPB)	Garanta a conformidade, minimize o risco regulatório

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços financeiros

Hometrust Bancshares, Inc. oferece uma variedade de Serviços financeiros incluindo produtos bancários tradicionais, como:

• Contas de verificação e poupança
• Linhas de crédito de capital doméstico
• Empréstimos residenciais e comerciais
• Soluções bancárias de negócios

A partir dos mais recentes relatórios financeiros para o terceiro trimestre de 2023, o HTBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 2,09 bilhões, com aproximadamente US $ 1,38 bilhão em empréstimos líquidos.

Gerenciamento de riscos

Eficaz Gerenciamento de riscos é crucial para garantir a estabilidade e a sustentabilidade das operações do banco. A Hometrust emprega protocolos abrangentes de avaliação de risco, incluindo:

• Análise de risco de crédito
• Avaliações de risco de mercado
• Avaliações de risco operacional

A partir de 2023, o HTBI manteve uma taxa de ativo sem desempenho de 0.48%, demonstrando práticas diligentes de gerenciamento de riscos em relação à média da indústria de aproximadamente 0.80%.

Atendimento ao Cliente

O HTBI enfatiza excepcional atendimento ao Cliente como um diferencial importante no cenário bancário competitivo. As estratégias incluem:

• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Conselhos financeiros personalizados
• Serviços bancários online e móveis

Pesquisas recentes de satisfação do cliente indicam um 80% taxa de satisfação do cliente, superando a média nacional de 75% para bancos regionais.

Processamento de empréstimos

O processamento de empréstimos A atividade é essencial para a geração de receita do banco. O HomeTrust utiliza um processo de aprovação de empréstimo simplificado caracterizado por:

• Pedidos de empréstimo acelerado
• Sistemas de subscrição automatizados
• Oficiais de empréstimos dedicados

Em 2023, o HTBI processou 4.500 pedidos de hipoteca residencial, com um tempo de fechamento médio de 30 dias, que é competitivo contra a média nacional de 45 dias.

Gestão de patrimônio

Hometrust Bancshares também oferece Serviços de gerenciamento de patrimônio, foco no gerenciamento de ativos, planejamento de aposentadoria e serviços de consultoria de investimentos. Os principais componentes incluem:

• Serviços de planejamento financeiro
• Gerenciamento de portfólio
• Serviços de confiança

A divisão de gerenciamento de patrimônio a partir do terceiro trimestre 2023 gerencia ativos totalizando aproximadamente US $ 650 milhões, refletindo um crescimento de 12% ano a ano.

Atividades -chave	Descrição	Estatísticas recentes
Fornecendo serviços financeiros	Produtos e serviços bancários tradicionais.	Total de ativos: US $ 2,09 bilhões; Empréstimos líquidos: US $ 1,38 bilhão
Gerenciamento de riscos	Protocolos abrangentes de avaliação de risco.	Índice de ativos não desempenho: 0,48%; Média da indústria: 0,80%
Atendimento ao Cliente	Ênfase no suporte excepcional do cliente.	Taxa de satisfação do cliente: 80%; Média nacional: 75%
Processamento de empréstimos	Processos de aprovação de empréstimos simplificados.	Empréstimos processados: 4.500; Tempo médio de fechamento: 30 dias
Gestão de patrimônio	Gestão de ativos e serviços de consultoria financeira.	Ativos gerenciados: US $ 650 milhões; Crescimento ano a ano: 12%

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

A partir do relatório financeiro mais recente, a Hometrust Bancshares, Inc. relatou ativos totais de aproximadamente US $ 3,23 bilhões. O banco mantém uma posição de capital robusta com uma taxa de capital de nível 1 de 10.87% e uma taxa total de capital baseada em risco de 12.29% em 30 de junho de 2023.

O lucro líquido do banco para o ano fiscal que termina em 2023 foi sobre US $ 13,9 milhões, refletindo um crescimento consistente em sua base de capital financeiro, que permite atividades contínuas de empréstimos e investimentos.

Rede de filiais

Hometrust Bancshares opera uma rede de 27 ramos em toda a Carolina do Norte, Carolina do Sul e Tennessee. Esta extensa rede de agências permite que o banco sirva uma base de clientes diversificada de maneira eficaz e forneça serviços financeiros personalizados localizados a cada mercado.

O foco estratégico do banco em expandir sua rede de agências contribuiu significativamente para uma base de depósito de aproximadamente US $ 2,47 bilhões No final do segundo trimestre 2023.

Força de trabalho qualificada

Hometrust Bancshares emprega 381 funcionários equivalentes em tempo integral no último período de relatório. A força de trabalho inclui profissionais com vasta experiência em bancos, subscrição, empréstimos e atendimento ao cliente.

A empresa investe significativamente em programas de treinamento e desenvolvimento para aprimorar as habilidades dos funcionários, com foco em áreas como conformidade, gerenciamento de riscos e excelência em atendimento ao cliente.

Infraestrutura de TI

O banco investiu aproximadamente US $ 4 milhões na atualização e manutenção de sua infraestrutura de TI, garantindo que atenda às demandas dos bancos e da segurança cibernética modernos. Seus sistemas suportam serviços bancários on -line, transações móveis e medidas de segurança robustas para proteger os dados do cliente.

O backbone da tecnologia inclui parcerias com os principais provedores de software para otimizar operações relacionadas ao processamento de empréstimos, gerenciamento e interação do cliente, contribuindo para melhorar a eficiência operacional.

Banco de dados do cliente

Hometrust Bancshares mantém um banco de dados abrangente de clientes 150.000 contas ativas. O banco de dados permite que o banco segmate efetivamente os clientes, personalize serviços e implemente estratégias de marketing direcionadas.

Utilizando ferramentas de análise de dados, o banco aprimorou sua capacidade de analisar o comportamento do cliente, gerenciar riscos e adaptar produtos que atendem às necessidades do cliente.

Recurso -chave	Descrição	Dados financeiros atuais
Capital financeiro	Total de ativos	US $ 3,23 bilhões
Capital financeiro	Índice de capital de camada 1	10.87%
Capital financeiro	Receio líquido para o ano fiscal de 2023	US $ 13,9 milhões
Rede de filiais	Número de ramificações	27
Rede de filiais	Total de depósitos	US $ 2,47 bilhões
Força de trabalho qualificada	Total de funcionários	381 equivalentes em tempo integral
Infraestrutura de TI	Investimento nele	US $ 4 milhões
Banco de dados do cliente	Contas de clientes ativos	150,000

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros confiáveis

A Hometrust Bancshares, Inc. fornece uma ampla gama de serviços financeiros projetados para atender às necessidades de indivíduos e empresas. A partir do mais recente relatório financeiro para o ano encerrado em 30 de junho de 2023, o HTBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 2,55 bilhões, destacando sua capacidade de oferecer soluções financeiras confiáveis ​​e substanciais.

Suporte personalizado ao cliente

O HTBI se orgulha de fornecer atendimento personalizado ao cliente. Ele opera 20 centros bancários em toda a Carolina do Norte, Carolina do Sul e Virgínia, permitindo serviços personalizados nos mercados locais. O compromisso com a satisfação do cliente é refletido no feedback do cliente, com uma pesquisa recente indicando um 88% Taxa de satisfação do cliente.

Taxas de empréstimos competitivos

O Hometrust Bancshares oferece uma variedade de produtos de empréstimos com taxas competitivas. Em agosto de 2023, a taxa média de juros para um empréstimo hipotecário fixo de 30 anos era de aproximadamente 6.75%, posicionando o HTBI como um participante competitivo no mercado de hipotecas. Além disso, suas linhas de crédito de capital doméstico (HELOC) são anunciadas com taxas introdutórias tão baixas quanto 4.00%.

Banco online seguro

O HTBI fez investimentos significativos em tecnologia para aprimorar sua plataforma bancária on -line. Seu sistema bancário on -line utiliza protocolos avançados de criptografia e segurança, resultando em zero violações relatadas ou incidentes de segurança no ano passado. O envolvimento do cliente na plataforma aumentou em 25%, refletindo a crescente confiança e a adoção de serviços digitais.

Planejamento financeiro abrangente

A instituição fornece um conjunto de serviços abrangentes de planejamento financeiro destinados a ajudar os clientes a cumprir suas metas financeiras. Como parte de suas ofertas, o HTBI colabora com consultores financeiros para ajudar os clientes no planejamento de aposentadoria, estratégias de investimento e metas de poupança. De acordo com o último relatório de planejamento financeiro, 65% dos clientes participantes alcançaram seus objetivos financeiros dentro de um período de dois anos.

Proposição de valor	Detalhes	Estatística
Serviços financeiros confiáveis	Total de ativos de HTBI	US $ 2,55 bilhões
Suporte personalizado ao cliente	Centros bancários	20+
Taxas de empréstimos competitivos	Taxa de juros fixa de hipoteca fixa de 30 anos	6.75%
Banco online seguro	Incidentes de segurança relatados	0
Planejamento financeiro abrangente	Taxa de realização de metas financeiras do cliente	65%

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerentes de conta dedicados

Hometrust Bancshares enfatiza o banco personalizado, atribuindo Gerentes de conta dedicados para os clientes. Essa abordagem resulta em maior satisfação e lealdade do cliente. No último ano fiscal, as taxas de retenção de clientes aumentaram por 10% Devido a este serviço personalizado. Cada gerente de conta normalmente lida com 50 Contas do cliente.

Revisões financeiras regulares

Para garantir que os clientes estejam no caminho certo com seus objetivos financeiros, o Hometrust fornece Revisões financeiras regulares. Essas revisões ocorrem trimestralmente e visam avaliar as carteiras de clientes, fornecendo aos clientes insights e ajustes atualizados em suas estratégias financeiras. Em 2022, aproximadamente 70% dos clientes participaram dessas análises, levando a um relatado 15% aumento do crescimento dos ativos do cliente.

Suporte ao cliente online

Hometrust Bancshares oferece extenso Suporte ao cliente online, que inclui opções de bate -papo ao vivo, suporte por e -mail e uma seção abrangente de perguntas frequentes. No ano passado, a plataforma de suporte on -line tratou 150,000 consultas, com uma taxa de satisfação do cliente de 95% com base em pesquisas de acompanhamento. O tempo de resposta para consultas on -line em média menos do que 2 minutos.

Engajamento da comunidade

O Hometrust se envolve com seus clientes por meio Engajamento da comunidade iniciativas. Isso inclui hospedar oficinas de alfabetização financeira, patrocinar eventos locais e participar de funções de caridade. Em 2023, Hometrust Bancshares hospedado 20 eventos da comunidade, atingindo aproximadamente 5,000 moradores e parceria com 10 Organizações sem fins lucrativos locais para promover a conscientização bancária.

Canais de feedback do cliente

O Hometrust coleta ativamente o feedback do cliente através de vários canais de feedback como pesquisas, grupos focais e interações nas mídias sociais. No ano passado, 30% dos clientes forneceram feedback, o que resultou em várias melhorias de serviço. A pontuação do promotor líquido (NPS) para o Hometrust melhorou para 72, indicando uma forte defesa do cliente.

Tipo de relacionamento com o cliente	Métricas -chave	Impacto
Gerentes de conta dedicados	Aumento da retenção: 10%	Lealdade e satisfação aprimoradas
Revisões financeiras regulares	Taxa de participação de 70%	Aumento de 15% no crescimento de ativos
Suporte ao cliente online	150.000 consultas tratadas	Taxa de satisfação de 95%
Engajamento da comunidade	20 eventos hospedados	Divulgação para mais de 5.000 residentes
Canais de feedback do cliente	Taxa de feedback de 30%	NPs melhoraram para 72

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: canais

Ramos físicos

O Hometrust Bancshares opera uma rede de filiais físicas, localizadas principalmente na Carolina do Norte e na Virgínia. Em 31 de dezembro de 2022, o banco tinha 28 ramos Estrategicamente posicionado para servir sua base de clientes. A distribuição da filial inclui:

Estado	Filiais totais
Carolina do Norte	20
Virgínia	8

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line fornece aos clientes acesso a suas contas, históricos de transações e vários serviços bancários. A partir do segundo trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares relatou que aproximadamente 75% de sua base de clientes Serviços bancários online utilizados. Os recursos incluem:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Recursos de transferência de fundos
• Depósito de cheque móvel

Aplicativo móvel

O aplicativo Mobile Hometrust estende ainda mais o alcance do banco, permitindo que os clientes realizem operações bancárias por meio de seus smartphones. O aplicativo havia acabado 10.000 downloads em 2023, com uma classificação média de usuário de 4,5 estrelas nas principais plataformas de aplicativos. As principais funcionalidades incluem:

• Verificação do saldo da conta
• Alertas de transação
• Localizador ATM
• Mensagens seguras com atendimento ao cliente

Caixas eletrônicos

O Hometrust Bancshares fornece acesso ao cliente por meio de uma extensa rede de caixas eletrônicos. A partir de 2023, o banco operou Mais de 50 caixas eletrônicos em sua área de serviço. As principais estatísticas sobre os caixas eletrônicos incluem:

Tipo de atm	Número de máquinas	Transações diárias médias
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	30	150
ATMs de rede participantes	20	200

Linha telefônica de atendimento ao cliente

O Hometrust Bancshares oferece uma linha telefônica dedicada ao cliente, disponível em 8:00 às 20:00 EST. O banco informou que sua equipe de atendimento ao cliente respondeu 120.000 ligações em 2022, alcançando uma classificação de satisfação de 91% entre clientes pesquisados. Os serviços prestados incluem:

• Consultas de conta
• Atualizações de processamento de empréstimos
• Suporte técnico para bancos online
• Informações do produto

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes individuais

A Hometrust Bancshares, Inc. atende clientes individuais com uma variedade de produtos financeiros, incluindo contas correntes, contas de poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. A partir de 2023, o banco relatou mais de 35.000 contas de depósito de varejo em suas agências.

Pequenas e médias empresas

O banco atende a pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo contas de verificação de negócios, empréstimos para pequenas empresas e empréstimos imobiliários comerciais. Em 2022, forneceu aproximadamente US $ 150 milhões em empréstimos direcionados especificamente às PMEs.

Investidores imobiliários

A Hometrust Bancshares, Inc. possui um segmento dedicado para investidores imobiliários, fornecendo soluções de financiamento personalizadas, como empréstimos de propriedade de investimento e empréstimos de construção. Em 2023, a porcentagem de sua carteira de empréstimos direcionada aos investimentos imobiliários foi de aproximadamente 45%.

Indivíduos de alta rede

O HTBI oferece serviços financeiros personalizados para indivíduos de alta rede, incluindo gerenciamento de patrimônio e opções de hipoteca personalizadas. O banco informou que gerenciava mais de US $ 500 milhões em ativos fiduciários para clientes de alta rede em 2023.

Comunidades locais

A Hometrust Bancshares, Inc. enfatiza seu compromisso com as comunidades locais por meio de programas de divulgação da comunidade e apoio a organizações sem fins lucrativos. Em 2022, o banco contribuiu com aproximadamente US $ 250.000 para iniciativas comunitárias nas regiões onde opera.

Segmento de clientes	Descrição	Principais métricas financeiras
Clientes individuais	Consumidores de varejo usando serviços bancários pessoais.	Mais de 35.000 contas de depósito de varejo.
Pequenas e médias empresas	Empresas que exigem serviços bancários e empréstimos.	US $ 150 milhões em empréstimos para PMEs em 2022.
Investidores imobiliários	Investidores que buscam financiamento para investimentos em propriedades.	45% da carteira de empréstimos em investimentos imobiliários.
Indivíduos de alta rede	Indivíduos com considerável ativo financeiro.	US $ 500 milhões gerenciados em ativos fiduciários.
Comunidades locais	Engajamento com organizações e iniciativas comunitárias.	US $ 250.000 contribuíram para iniciativas comunitárias em 2022.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Despesas operacionais

A Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) incorre em várias despesas operacionais críticas para operações diárias. Para o exercício fiscal encerrado em 30 de junho de 2023, o HTBI relatou despesas operacionais no valor de aproximadamente US $ 54,2 milhões.

Salários dos funcionários

A compensação dos funcionários é uma parte significativa da estrutura de custos. No exercício encerrado em 30 de junho de 2023, os salários e benefícios dos funcionários do HTBI totalizaram cerca de US $ 30 milhões, refletindo uma força de trabalho crescente à medida que o banco expande seus serviços.

Manutenção de TI

A tecnologia da informação é essencial para as operações da Hometrust. O banco alocou aproximadamente US $ 5 milhões para manutenção e atualizações de TI no ano fiscal de 2023, garantindo que seus sistemas permaneçam atuais e seguros.

Marketing e publicidade

As despesas de marketing e publicidade também são dignas de nota. Em 2023, o HTBI gastou cerca de US $ 3,2 milhões em campanhas de marketing e publicidade para aprimorar o reconhecimento da marca e a aquisição de clientes.

Conformidade regulatória

O banco incorre em custos relacionados à conformidade regulatória, que são cruciais no setor financeiro. Para o ano encerrado em 30 de junho de 2023, os custos de conformidade regulatória foram de aproximadamente US $ 2,5 milhões.

Categoria de custo	Quantidade (em milhões)
Despesas operacionais	$54.2
Salários dos funcionários	$30.0
Manutenção de TI	$5.0
Marketing e publicidade	$3.2
Conformidade regulatória	$2.5

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros

A receita de juros é um fluxo de receita primária para a Hometrust Bancshares, Inc. Esta receita é gerada a partir de vários produtos de empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos comerciais. Para o exercício fiscal encerrado em 30 de junho de 2023, o HomeTrust relatou uma receita de juros de aproximadamente US $ 59,1 milhões, de cima de US $ 51,3 milhões no ano anterior, refletindo uma taxa de crescimento de 15.1%.

Taxas de originação de empréstimos

As taxas de originação de empréstimos são outro fluxo de receita significativo. Essas taxas são cobradas aos mutuários pelo processamento de novos pedidos de empréstimo. No ano fiscal de 2023, Hometrust ganhou por aí US $ 4,5 milhões de taxas de originação de empréstimos, um aumento de US $ 3,2 milhões no ano fiscal de 2022, representando um aumento de 40.6%.

Cobranças de serviço

As cobranças de serviço geram receita através de várias taxas de clientes associadas aos serviços bancários. Isso inclui taxas de descoberta de contas, encargos mensais de manutenção e taxas de transação. Em 30 de junho de 2023, o HomeTrust registrou taxas de serviço totalizando US $ 2,8 milhões, aumentando um pouco de US $ 2,6 milhões no ano anterior.

Receita de investimento

A receita de investimento é derivada do portfólio de investimentos do Banco, que inclui valores mobiliários, ações e títulos. Para o ano fiscal encerrado em 30 de junho de 2023, o Hometrust relatou uma receita de investimento de US $ 3,6 milhões, de cima de US $ 2,9 milhões no ano anterior, marcando um crescimento de 24.1%.

Comissões de seguros

As comissões de seguros fornecem um fluxo de receita suplementar, obtido principalmente com a venda de vários produtos de seguro para os clientes. As comissões de seguro do Hometrust alcançaram US $ 1,2 milhão para o ano fiscal de 2023, em comparação com US $ 1,0 milhão no ano fiscal de 2022, que é um 20% aumentar.

Fluxo de receita	Montante do ano fiscal de 2023	Montante do ano fiscal de 2022	Taxa de crescimento
Receita de juros	US $ 59,1 milhões	US $ 51,3 milhões	15.1%
Taxas de originação de empréstimos	US $ 4,5 milhões	US $ 3,2 milhões	40.6%
Cobranças de serviço	US $ 2,8 milhões	US $ 2,6 milhões	7.7%
Receita de investimento	US $ 3,6 milhões	US $ 2,9 milhões	24.1%
Comissões de seguros	US $ 1,2 milhão	US $ 1,0 milhão	20%