Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) se destaca en el panorama financiero con un modelo de negocio que enfatiza compromiso comunitario y servicio personalizado. Esta publicación de blog profundiza en las complejidades del lienzo de modelo de negocio de HTBI, que muestra cómo alinean sus asociaciones, actividades y recursos clave para crear valor para los consumidores individuales y las empresas locales por igual. Explore los componentes estratégicos que impulsan sus operaciones y descubren lo que hace que Hometrust sea un jugador único en el sector bancario.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales para la participación comunitaria

Hometrust Bancshares, Inc. se involucra activamente con las empresas locales para fomentar las relaciones comunitarias e impulsar el crecimiento mutuo. Estas colaboraciones a menudo incluyen eventos de coanjamiento, ofrecer programas de educación financiera y proporcionar patrocinios para iniciativas comunitarias. Por ejemplo, en 2024, Hometrust se asoció con más de 50 empresas locales en sus áreas de servicio para promover el bienestar financiero y el desarrollo comunitario.

Relaciones con corredores de hipotecas para el origen del préstamo

La compañía mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 150 corredores de hipotecas para mejorar sus capacidades de origen de préstamo. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Hometrust originó préstamos hipotecarios residenciales por valor de $ 58.3 millones a través de estos corredores, lo que resultó en ganancias de $ 1.1 millones. Esto representa un aumento significativo en comparación con $ 48.7 millones en originaciones de préstamos con ganancias de $ 633,000 en el mismo período del año anterior.

Asociaciones con proveedores de tecnología para soluciones bancarias

Hometrust Bancshares colabora con varios proveedores de tecnología para mejorar sus soluciones bancarias digitales. Esto incluye asociaciones con compañías FinTech que proporcionan plataformas de banca en línea avanzadas y aplicaciones móviles. A partir de 2024, el banco ha invertido más de $ 2 millones en la mejora de su infraestructura tecnológica, lo que ha mejorado la participación del cliente y la eficiencia operativa. El margen de interés neto del banco se situó en 4.00% para el tercer trimestre de 2024, lo que refleja los beneficios de estos avances tecnológicos.

Tipo de asociación	Número de socios	Impacto financiero (tercer trimestre 2024)	Crecimiento interanual
Empresas locales	50+	Iniciativas de participación comunitaria	En curso
Corredores hipotecarios	150	$ 58.3 millones en préstamos originados	Aumento del 20,6%
Proveedores de tecnología	Múltiple	Inversión de $ 2 millones en actualizaciones tecnológicas	Mejoras continuas

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: actividades clave

Ofreciendo una amplia gama de productos financieros

Hometrust Bancshares, Inc. ofrece una variedad de servicios financieros, incluidos productos bancarios tradicionales, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales eran de aproximadamente $ 4.6 mil millones, lo que refleja una disminución de $ 35.3 millones a partir del 31 de diciembre de 2023.

Producto financiero	Valor de cartera (en millones)	Tasa de crecimiento (interanual)
Préstamos residenciales	$3,883.0	8.0%
Préstamos comerciales	$561.9	5.0%
Préstamos al consumo	$300.0	10.0%
Préstamos totales	$4,744.9	7.0%

Gestión de la originación y el servicio de préstamos

El proceso de origen del préstamo es una actividad crítica para la hometronería, con un enfoque en el procesamiento eficiente y el servicio de préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la disposición de pérdidas crediticias ascendió a $ 8,4 millones, una disminución del 28% en comparación con $ 11.7 millones para el mismo período en 2023. Esta reducción indica una mejor calidad de crédito y estrategias efectivas de gestión de riesgos. Los cargos por préstamos netos totalizaron $ 8.9 millones por el mismo período, lo que refleja una tasa de carga neta de 0.42% de los préstamos promedio.

Métricas de gestión de préstamos	Valor
Provisión para pérdidas crediticias	$ 8.4 millones
Cargo por préstamos netos	$ 8.9 millones
Tasa de carga neta	0.42%
Activos que no tienen rendimiento a los activos totales	0.64%

Realización de análisis de mercado para la toma de decisiones estratégicas

Hometrust Bancshares realiza un análisis de mercado integral para informar sus decisiones estratégicas. Esto incluye evaluar las tendencias económicas, las necesidades del cliente y el posicionamiento competitivo. El ingreso neto del banco para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 40.6 millones, lo que refleja un aumento del 11% de $ 36.6 millones en el año anterior. La efectividad de su análisis de mercado también es evidente en su relación de eficiencia, que mejoró a 60.17% en comparación con el 61.66% en el año anterior.

Métricas de análisis de mercado	Valor
Lngresos netos	$ 40.6 millones
Relación de eficiencia	60.17%
Retorno de los activos (ROA)	1.22%
Regreso sobre la equidad (ROE)	10.39%

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerza laboral calificada con experiencia en banca y finanzas

Hometrust Bancshares, Inc. emplea una fuerza laboral calificada dedicada a brindar servicios bancarios de calidad. Al 30 de septiembre de 2024, el número total de empleados era de aproximadamente 500, lo que refleja el compromiso de mantener un equipo conocedor en banca y finanzas. Los beneficios de los empleados, incluidos los salarios, ascendieron a $ 50.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento del 2% de $ 49.4 millones en el año anterior.

Fuerte base de capital y posición de liquidez

Al 30 de septiembre de 2024, Hometrust Bancshares reportó activos totales de $ 4.6 mil millones, una disminución de $ 35.3 millones con respecto al año anterior. Los pasivos totales de la Compañía disminuyeron en $ 75.5 millones a $ 4.1 mil millones. El capital de los accionistas aumentó a $ 540 millones, lo que refleja un aumento de $ 40.1 millones debido a un ingreso neto de $ 40.6 millones durante el mismo período. El banco se clasifica como 'bien capitalizado' bajo las normas regulatorias, excediendo todos los requisitos de capital, con una relación de activos de capital a total de 11.64%.

Infraestructura de tecnología avanzada para servicios de banca en línea

Hometrust Bancshares ha invertido significativamente en tecnología para mejorar sus servicios bancarios en línea. Los gastos de tecnología del banco para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron aproximadamente $ 9.4 millones, de acuerdo con el año anterior. Esta inversión respalda los esfuerzos de transformación digital del banco y las mejoras de servicio al cliente.

Métrica	A partir del 30 de septiembre de 2024	A partir del 30 de septiembre de 2023
Activos totales	$ 4.6 mil millones	$ 4.6 mil millones
Pasivos totales	$ 4.1 mil millones	$ 4.2 mil millones
Patrimonio de los accionistas	$ 540 millones	$ 500 millones
Conteo de empleados	500	500
Beneficios totales de los empleados	$ 50.7 millones	$ 49.4 millones
Gastos de tecnología	$ 9.4 millones	$ 9.4 millones
Relación de activos de capital a total	11.64%	10.41%

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: Propuestas de valor

Servicio al cliente personalizado adaptado a las necesidades de la comunidad

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) se enorgullece de la entrega servicio al cliente personalizado Eso atiende a las necesidades específicas de las comunidades a las que atiende. Este enfoque se refleja en sus calificaciones de satisfacción del cliente, con un Tasa de satisfacción del cliente 89% A partir de 2024. El compromiso del banco de comprender la demografía local le permite ofrecer soluciones financieras personalizadas que aborden desafíos locales únicos.

Tasas de hipoteca y préstamos competitivos

Ofertas de HTBI Tasas de hipoteca y préstamos competitivos para atraer una diversa base de clientes. Al 30 de septiembre de 2024, la tasa de interés promedio de los préstamos por cobrar era 6.38%, que es notablemente competitivo en el entorno de mercado actual. Además, el banco reportó ingresos totales de intereses de préstamos de $ 185.4 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, reflejando un Aumento del 14.1% año tras año. Este aumento se atribuye tanto a un aumento en el origen del préstamo como al creciente entorno de la tasa de interés.

Tipo de préstamo	Tasa promedio (%)	Préstamos totales pendientes ($ millones)	Ingresos por intereses ($ millones)
Hipotecas residenciales	6.25	1,500	93.75
Préstamos comerciales	6.75	900	60.75
Líneas de crédito de capital doméstico (Helocs)	7.00	450	31.50
Préstamos personales	7.50	150	11.25

Compromiso con el desarrollo comunitario y las inversiones locales

Htbi tiene un fuerte Compromiso con el desarrollo comunitario, invirtiendo significativamente en proyectos e iniciativas locales. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, informó el banco $ 12 millones asignado a préstamos de desarrollo comunitario. Esta inversión apoya a las empresas locales y proyectos de vivienda, que son cruciales para el crecimiento económico regional. Además, la participación de HTBI en iniciativas comunitarias ha obtenido reconocimiento, con el banco recibiendo el Premio a la Excelencia Comunitaria en 2024 por sus contribuciones al desarrollo económico local.

A partir del 30 de septiembre de 2024, los activos totales de HTBI se encontraban en $ 4.43 mil millones, con un bien capitalizado Estado bajo las pautas regulatorias. Esta fortaleza financiera respalda sus continuos esfuerzos de inversión comunitaria e iniciativas de servicio al cliente, reforzando su posición como un banco centrado en la comunidad.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Construir confianza a través de la comunicación transparente

Hometrust Bancshares, Inc. enfatiza comunicación transparente Como un aspecto central de construir confianza con sus clientes. El banco opera con un lngresos netos de $ 40.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que marca un aumento del 11% en comparación con $ 36.6 millones para el mismo período en 2023. Esta estabilidad financiera permite al banco involucrar a los clientes con confianza, asegurando que se sientan seguros en sus tratos financieros.

Proporcionar gerentes de relaciones dedicados para clientes clave

Hometrust Bancshares asigna gerentes de relaciones dedicados a clientes clave, mejorando las experiencias y la satisfacción del cliente. El banco reportó un rendimiento promedio de capital (ROE) de 10.39% para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un poco por debajo del 10.56% en el mismo período en 2023, lo que refleja un compromiso consistente para mantener las relaciones con los clientes a pesar de las fluctuaciones del mercado. El enfoque del banco en el servicio personalizado es evidente en sus estrategias operativas, que priorizan las necesidades de los clientes y fomentan la lealtad a largo plazo.

Involucrar a los clientes a través de eventos comunitarios y programas de divulgación

Hometrust Bancshares involucra activamente su base de clientes a través de varios eventos comunitarios y programas de divulgación. El Activos totales del banco se situó en aproximadamente $ 4.6 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que ilustra su capacidad de invertir en iniciativas comunitarias. Esta participación no solo mejora la visibilidad de la marca, sino que también solidifica las relaciones con los clientes al demostrar el compromiso del banco con la responsabilidad social.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Cambiar
Ingresos netos ($ millones)	13.1	12.4	+5.6%
Retorno de los activos (ROA)	1.17%	1.15%	+0.02%
Regreso sobre la equidad (ROE)	10.39%	10.56%	-0.17%
Activos totales ($ mil millones)	4.6	4.5	+2.2%
Dividendos en efectivo declarados ($ por acción)	0.11	0.10	+10%

Estas métricas destacan la salud financiera del banco y su capacidad para mantener fuertes relaciones con los clientes a través de servicios dedicados y compromiso de la comunidad. Al centrarse en la comunicación transparente y las interacciones personalizadas, Hometrust Bancshares fomenta un entorno de confianza que es esencial para la retención y satisfacción del cliente.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales en regiones específicas

Hometrust Bancshares, Inc. opera 30 ubicaciones de ramas En regiones específicas, incluidas Carolina del Norte, Carolina del Sur, el este de Tennessee, el suroeste de Virginia y Georgia, específicamente en áreas metropolitanas como Asheville, Charlotte y Greater Atlanta.

Plataforma de banca en línea para facilitar el acceso a los servicios

La plataforma bancaria en línea de Hometrust BancShares proporciona a los clientes un acceso conveniente a sus cuentas, lo que permite transacciones sin problemas, pagos de facturas y transferencias de fondos. La adopción de servicios de banca digital ha sido significativa, con un aumento en los usuarios, ya que más clientes prefieren las interacciones en línea sobre la banca tradicional.

Aplicación de banca móvil para transacciones sobre la marcha

La aplicación Hometrust Mobile Banking permite a los clientes realizar transacciones bancarias sobre la marcha. Las características incluyen depósitos de cheques móviles, consultas de saldo y transferencias de dinero. La aplicación está diseñada para mejorar la experiencia del cliente al proporcionar Acceso 24/7 a los servicios bancarios, reflejando el compromiso de la compañía con la innovación digital.

Canal	Detalles	Regiones atendidas	Tasa de adopción del cliente
Red de sucursales	Más de 30 ubicaciones	Carolina del Norte, Carolina del Sur, East Tennessee, suroeste de Virginia, Georgia	N / A
Plataforma bancaria en línea	Servicios accesibles, pagos de facturas, transferencias de fondos	Todas las regiones operativas	Aumentando año tras año
Aplicación de banca móvil	Depósitos de verificación móvil, consultas de equilibrio, transferencias	Todas las regiones operativas	Base de usuarios en crecimiento

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan préstamos para el hogar y opciones de ahorro

Hometrust Bancshares, Inc. atiende principalmente a los consumidores individuales que buscan préstamos para el hogar y opciones de ahorro. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó una cartera de préstamos total de aproximadamente $ 3.88 mil millones, con préstamos para el hogar que representan una porción significativa de esta cantidad. La tasa de interés promedio de los préstamos fue de 6.38% para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Los productos de ahorro del banco incluyen cuentas de ahorro tradicionales, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CDS). Los depósitos totales que generaban intereses ascendieron a $ 3.08 mil millones, con un aumento significativo en las cuentas del mercado monetario que refleja las preferencias de los clientes para opciones de ahorro de mayor rendimiento.

Empresas pequeñas a medianas que necesitan soluciones financieras

Hometrust Bancshares también se dirige a empresas pequeñas a medianas (SMB) que requieren soluciones de financiación. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos comerciales del banco era de aproximadamente $ 1.1 mil millones, que incluye préstamos para el financiamiento de equipos y bienes raíces. El banco se ha centrado en mejorar su presencia en el sector SMB, ofreciendo productos de préstamos a medida que satisfacen las necesidades financieras únicas de estas empresas.

La tasa de interés promedio para préstamos comerciales se informó en 6.17%, proporcionando opciones competitivas para las empresas que buscan financiamiento. Además, el Banco informó que los cargos netos en la cartera de financiamiento de equipos fueron de $ 5.1 millones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica un enfoque en la gestión del riesgo mientras sirvió a este segmento.

Las comunidades locales se centraron en el crecimiento económico y el desarrollo

Hometrust Bancshares enfatiza su compromiso con las comunidades locales, centrándose en el crecimiento económico y el desarrollo. El banco opera más de 30 sucursales en Carolina del Norte, Carolina del Sur, East Tennessee, suroeste de Virginia y Georgia. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Bancshares de la hometronería eran de aproximadamente $ 4.6 mil millones, lo que refleja su papel sustancial en el desarrollo económico local.

El banco se ha involucrado en iniciativas centradas en la comunidad, apoyando a las empresas locales y proporcionando educación financiera. Este compromiso se evidencia aún más por el aumento de los ingresos sin interés, que aumentó en $ 1.4 millones, o 5.8%, año tras año. El banco también informó un aumento significativo en los ingresos y tarifas de préstamos, que aumentaron a $ 2.01 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.91 millones en el año anterior.

Segmento de clientes	Cartera de préstamos (en miles de millones)	Depósitos totales de por interés (en miles de millones)	Tasa de interés promedio
Consumidores individuales	$3.88	$3.08	6.38%
Empresas pequeñas a medianas	$1.10	N / A	6.17%
Comunidades locales	N / A	N / A	N / A

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos asociados con el mantenimiento de las sucursales

Bancshares de la hometronería incurre en costos operativos significativos relacionados con el mantenimiento de las sucursales, que incluyen los gastos de ocupación. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gasto de ocupación fue de aproximadamente $ 7.3 millones, por debajo de $ 7.6 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja una disminución del 3%.

Salarios y beneficios de los empleados para el personal de servicio

Los salarios y los beneficios de los empleados representan una porción sustancial de los gastos sin interés de Hometrust. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos costos totalizaron $ 50.7 millones, un ligero aumento de $ 49.4 millones en el año anterior, lo que representa un crecimiento del 2%. El desglose de los salarios y beneficios para los últimos programas del trimestre:

Categoría de gastos	Q3 2024 (en miles)	Q2 2024 (en miles)
Salarios y beneficios para empleados	17,082	16,608
Gastos de ocupación, neto	2,436	2,419
Servicios informáticos	3,192	3,116
Teléfono, franqueo y suministros	547	580
Marketing y publicidad	408	606

Gastos de marketing y publicidad para promover productos

Los gastos de marketing y publicidad para Bancshares de hometronios juegan un papel fundamental en la promoción de sus productos. Para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, estos gastos ascendieron a $ 1.7 millones, un aumento del 7% de $ 1.6 millones en el año anterior. Los datos trimestrales para los gastos de marketing son los siguientes:

Cuarto	Gastos de marketing (en miles)
P3 2024	408
Q2 2024	606

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos hipotecarios

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Hometrust Bancshares reportó ingresos por intereses de préstamos por un total $ 185.4 millones, que refleja un rendimiento de 6.38% en promedio préstamos por cobrar de $ 3.88 mil millones. Los ingresos por intereses de los préstamos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 63.3 millones, con un rendimiento promedio de 6.46%. El aumento general en los ingresos por intereses se atribuyó a saldos promedio más altos y al aumento de las tasas de interés.

Tarifas de servicios de cuentas y transacciones

Bancshares hometronias generadas $ 6.8 millones en cargos de servicio y tarifas en cuentas de depósito durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que es una ligera disminución de 2% de $ 6.9 millones en el mismo período del año anterior. Para el trimestre más reciente (tercer trimestre de 2024), los cargos de servicio ascendieron a $ 2.3 millones. Además, los ingresos y las tarifas de los préstamos contribuyeron $ 2.0 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, reflejando un 5% aumentar de $ 1.9 millones en el año anterior.

Ingresos sin interés de inversiones y productos de seguros

Ingresos sin intereses para Bancshares Hometrust alcanzados $ 25.2 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de 6% en comparación con $ 23.8 millones en el mismo período del año anterior. Los componentes de este ingreso sin interés incluyeron:

Componente	Q3 2024 (en miles)	Q2 2024 (en miles)	% Cambiar
Cargos de servicio y tarifas en cuentas de depósito	$2,336	$2,354	(1)%
Ingresos y tarifas de préstamo	$684	$647	6%
Ganar a la venta de préstamos retenidos a la venta	$1,900	$1,828	4%
Ingresos de seguro de vida propiedad del banco (BOLI)	$828	$807	3%
Ingresos de arrendamiento operativo	$1,637	$1,591	3%
Otros ingresos	$897	$886	1%
Ingresos totales sin interés	$8,282	$8,113	2%

La ganancia en la venta de préstamos retenidos a la venta aumentó debido a los préstamos hipotecarios residenciales vendidos durante el período, que totalizó $ 21.7 millones. Los ingresos de arrendamiento operativo del banco aumentaron a $ 5.1 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, reflejando un 13% aumentar de $ 4.5 millones en el año anterior.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.