HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) se démarque dans le paysage financier avec un modèle d'entreprise qui met l'accent engagement communautaire et service personnalisé. Ce billet de blog se plonge dans les subtilités de la toile du modèle commercial de HTBI, montrant comment ils alignent leurs partenariats, activités et ressources clés pour créer de la valeur pour les consommateurs individuels et les entreprises locales. Explorez les composants stratégiques qui stimulent leurs opérations et découvrez ce qui fait de HomeTrust un acteur unique dans le secteur bancaire.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales pour l'engagement communautaire

HomeTrust Bancshares, Inc. s'engage activement avec les entreprises locales pour favoriser les relations communautaires et stimuler la croissance mutuelle. Ces collaborations comprennent souvent des événements de co-hébergement, d'offrir des programmes de littératie financière et de fournir des parrainages aux initiatives communautaires. Par exemple, en 2024, HomeTrust s'est associé à plus de 50 entreprises locales dans ses domaines de service pour promouvoir le bien-être financier et le développement communautaire.

Relations avec les courtiers hypothécaires pour l'origine du prêt

La société maintient des partenariats stratégiques avec environ 150 courtiers hypothécaires pour améliorer ses capacités de création de prêt. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, Hometrust a créé 58,3 millions de dollars de prêts hypothécaires résidentiels par le biais de ces courtiers, ce qui a entraîné des gains de 1,1 million de dollars. Cela représente une augmentation significative contre 48,7 millions de dollars de créations de prêts avec des gains de 633 000 $ au cours de la même période de l'année précédente.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

HomeTrust Bancshares collabore avec plusieurs fournisseurs de technologies pour améliorer ses solutions bancaires numériques. Cela comprend des partenariats avec des sociétés fintech qui fournissent des plateformes de banque en ligne avancées et des applications mobiles. En 2024, la banque a investi plus de 2 millions de dollars dans la mise à niveau de son infrastructure technologique, qui a amélioré l'engagement des clients et l'efficacité opérationnelle. La marge nette des intérêts de la banque était de 4,00% pour le troisième trimestre de 2024, reflétant les avantages de ces progrès technologiques.

Type de partenariat	Nombre de partenaires	Impact financier (TC 2024)	Croissance en glissement annuel
Entreprises locales	50+	Initiatives d'engagement communautaire	En cours
Courtiers en hypothèques	150	58,3 millions de dollars de prêts ont été originaires	Augmentation de 20,6%
Fournisseurs de technologies	Multiple	2 millions de dollars d'investissement dans les améliorations technologiques	Améliorations en cours

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrant une gamme diversifiée de produits financiers

HomeTrust Bancshares, Inc. fournit une variété de services financiers, y compris les produits bancaires traditionnels tels que les comptes d'épargne, les comptes de chèques et les prêts. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux étaient d'environ 4,6 milliards de dollars, reflétant une baisse de 35,3 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. Le portefeuille de prêts de la banque comprend divers types de prêts, y compris les prêts immobiliers résidentiels et commerciaux et les prêts aux consommateurs.

Produit financier	Valeur du portefeuille (en millions)	Taux de croissance (YOY)
Prêts résidentiels	$3,883.0	8.0%
Prêts commerciaux	$561.9	5.0%
Prêts à la consommation	$300.0	10.0%
Prêts totaux	$4,744.9	7.0%

Gestion de l'origine du prêt et de l'entretien

Le processus d'origine du prêt est une activité critique pour HomeTrust, en mettant l'accent sur le traitement et l'entretien efficaces des prêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la disposition des pertes de crédits s'élevait à 8,4 millions de dollars, une baisse de 28% contre 11,7 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette réduction indique une meilleure qualité de crédit et des stratégies de gestion des risques efficaces. Les décodes de prêt net ont totalisé 8,9 millions de dollars pour la même période, reflétant un taux de remise nette de 0,42% des prêts moyens.

Métriques de gestion des prêts	Valeur
Provision pour les pertes de crédit	8,4 millions de dollars
Offres de prêt net	8,9 millions de dollars
Taux de redevance net	0.42%
Actifs non performants à des actifs totaux	0.64%

Effectuer une analyse du marché pour la prise de décision stratégique

HomeTrust Bancshares effectue une analyse complète du marché pour éclairer ses décisions stratégiques. Cela comprend l'évaluation des tendances économiques, les besoins des clients et le positionnement concurrentiel. Le bénéfice net de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 40,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 11% par rapport à 36,6 millions de dollars l'année précédente. L'efficacité de son analyse du marché est également évidente dans son ratio d'efficacité, qui s'est améliorée à 60,17% contre 61,66% l'année précédente.

Métriques d'analyse du marché	Valeur
Revenu net	40,6 millions de dollars
Rapport d'efficacité	60.17%
Retour sur les actifs (ROA)	1.22%
Retour sur l'équité (ROE)	10.39%

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Travail qualifié avec expertise en banque et financement

HomeTrust Bancshares, Inc. utilise une main-d'œuvre qualifiée dédiée à la prestation de services bancaires de qualité. Depuis le 30 septembre 2024, le nombre total d'employés était d'environ 500, reflétant un engagement à maintenir une équipe compétente dans la banque et la finance. Les avantages sociaux, y compris les salaires, se sont élevés à 50,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 2% par rapport à 49,4 millions de dollars l'année précédente.

Fort de base de capital et position de liquidité

Au 30 septembre 2024, Hometrust Bancshares a déclaré un actif total de 4,6 milliards de dollars, soit une baisse de 35,3 millions de dollars par rapport à l'année précédente. Le passif total de la société a diminué de 75,5 millions de dollars à 4,1 milliards de dollars. Les capitaux propres des actionnaires ont augmenté à 540 millions de dollars, reflétant une augmentation de 40,1 millions de dollars en raison d'un bénéfice net de 40,6 millions de dollars au cours de la même période. La banque est classée comme «bien capitalisée» selon les normes réglementaires, dépassant toutes les exigences en matière de capital, avec un ratio de capitaux propres et totaux de 11,64%.

Infrastructure de technologie avancée pour les services bancaires en ligne

HomeTrust Bancshares a investi considérablement dans la technologie pour améliorer ses services bancaires en ligne. Les dépenses technologiques de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ont totalisé environ 9,4 millions de dollars, conformément à l'année précédente. Cet investissement soutient les efforts de transformation numérique de la banque et les améliorations du service client.

Métrique	Au 30 septembre 2024	Au 30 septembre 2023
Actif total	4,6 milliards de dollars	4,6 milliards de dollars
Passifs totaux	4,1 milliards de dollars	4,2 milliards de dollars
Capitaux propres	540 millions de dollars	500 millions de dollars
Décompte des employés	500	500
Avantages totaux des employés	50,7 millions de dollars	49,4 millions de dollars
Dépenses technologiques	9,4 millions de dollars	9,4 millions de dollars
Rapport de capitaux propres et totaux	11.64%	10.41%

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Service client personnalisé adapté aux besoins de la communauté

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) est fière de livrer Service client personnalisé qui répond aux besoins spécifiques des communautés qu'il dessert. Cette approche se reflète dans ses notes de satisfaction client, avec un Taux de satisfaction du client à 89% En 2024. L'engagement de la banque à comprendre la démographie locale lui permet d'offrir des solutions financières sur mesure qui relèvent des défis locaux uniques.

Hypothèque compétitive et taux de prêt

Offres HTBI Hypothèque compétitive et taux de prêt pour attirer une clientèle diversifiée. Au 30 septembre 2024, le taux d'intérêt moyen sur les prêts à recevoir était 6.38%, qui est notamment compétitif dans l'environnement de marché actuel. De plus, la banque a déclaré un revenu d'intérêt total des prêts 185,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un Augmentation de 14,1% d'une année à l'autre. Cette augmentation est attribuée à la fois à une augmentation de l'origine du prêt et à la hausse des taux d'intérêt.

Type de prêt	Taux moyen (%)	Les prêts totaux en circulation (millions de dollars)	Revenu des intérêts (million de dollars)
Hypothèques résidentielles	6.25	1,500	93.75
Prêts commerciaux	6.75	900	60.75
Home equity lignes de crédit (HELOCS)	7.00	450	31.50
Prêts personnels	7.50	150	11.25

Engagement envers le développement communautaire et les investissements locaux

Htbi a un fort engagement envers le développement communautaire, investir considérablement dans des projets et des initiatives locaux. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a rapporté 12 millions de dollars alloué aux prêts de développement communautaire. Cet investissement soutient les entreprises locales et les projets de logement, qui sont cruciaux pour la croissance économique régionale. En outre, l'implication de HTBI dans les initiatives communautaires a obtenu une reconnaissance, la banque recevant la Prix ​​d'excellence communautaire en 2024 pour ses contributions au développement économique local.

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de HTBI se sont tenus à 4,43 milliards de dollars, avec un bien capitalisé statut en vertu des directives réglementaires. Cette force financière soutient ses efforts d'investissement communautaire en cours et ses initiatives de service à la clientèle, renforçant sa position de banque axée sur la communauté.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Construire la confiance grâce à une communication transparente

HomeTrust Bancshares, Inc. souligne communication transparente En tant qu'aspect principal de la construction de la confiance avec ses clients. La banque opère avec un revenu net sur 40,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui marque une augmentation de 11% contre 36,6 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette stabilité financière permet à la banque d'engager les clients en toute confiance, garantissant qu'ils se sentent en sécurité dans leurs transactions financières.

Fournir des gestionnaires de relations dédiés aux clients clés

HomeTrust Bancshares attribue des gestionnaires de relations dédiés aux clients clés, améliorant les expériences des clients et la satisfaction. La banque a déclaré un rendement moyen des capitaux propres (ROE) de 10,39% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, en baisse légèrement de 10,56% au cours de la même période en 2023, reflétant un engagement cohérent à maintenir les relations avec la clientèle malgré les fluctuations du marché. L'accent mis par la Banque sur le service personnalisé est évident dans ses stratégies opérationnelles, qui priorisent les besoins des clients et favorisent la loyauté à long terme.

Engager les clients à travers des événements communautaires et des programmes de sensibilisation

HomeTrust Bancshares engage activement sa clientèle grâce à divers événements communautaires et programmes de sensibilisation. Le actif total de la banque s'élevait à environ 4,6 milliards de dollars au 30 septembre 2024, illustrant sa capacité à investir dans des initiatives communautaires. Cette implication améliore non seulement la visibilité de la marque, mais solidifie également les relations avec les clients en démontrant l'engagement de la banque envers la responsabilité sociale.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement
Revenu net (million de dollars)	13.1	12.4	+5.6%
Retour sur les actifs (ROA)	1.17%	1.15%	+0.02%
Retour sur l'équité (ROE)	10.39%	10.56%	-0.17%
Total des actifs (milliards de dollars)	4.6	4.5	+2.2%
Dividendes en espèces déclarés ($ par action)	0.11	0.10	+10%

Ces mesures mettent en évidence la santé financière de la banque et sa capacité à maintenir de solides relations avec les clients grâce à un service dévoué et à l'engagement communautaire. En se concentrant sur la communication transparente et les interactions personnalisées, HomeTrust Bancshares favorise un environnement de confiance essentiel à la rétention et à la satisfaction de la clientèle.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale dans les régions ciblées

HomeTrust Bancshares, Inc. opère sur 30 emplacements de succursale Dans des régions ciblées, notamment la Caroline du Nord, la Caroline du Sud, l'Est du Tennessee, la Virginie du Sud-Ouest et la Géorgie, en particulier dans des régions métropolitaines telles que Asheville, Charlotte et le Grand Atlanta.

Plateforme bancaire en ligne pour un accès facile aux services

La plate-forme bancaire en ligne de HomeTrust Bancshares offre aux clients un accès pratique à leurs comptes, permettant des transactions transparentes, des paiements de factures et des transferts de fonds. L'adoption des services bancaires numériques a été significative, avec une augmentation des utilisateurs, car davantage de clients préfèrent les interactions en ligne aux services bancaires traditionnels.

Application bancaire mobile pour les transactions en déplacement

L'application bancaire mobile HomeTrust permet aux clients d'effectuer des transactions bancaires en déplacement. Les fonctionnalités incluent les dépôts de contrôle mobile, les demandes de solde et les transferts d'argent. L'application est conçue pour améliorer l'expérience client en fournissant Accès 24/7 aux services bancaires, reflétant l'engagement de l'entreprise envers l'innovation numérique.

Canal	Détails	Régions servies	Taux d'adoption des clients
Réseau de succursale	Plus de 30 emplacements	Caroline du Nord, Caroline du Sud, East Tennessee, Virginie du Sud-Ouest, Géorgie	N / A
Plateforme bancaire en ligne	Services accessibles, paiements de factures, transferts de fonds	Toutes les régions opérationnelles	Augmentation d'une année à l'autre
Application bancaire mobile	Dépôts de contrôle mobile, demandes de solde, transferts	Toutes les régions opérationnelles	Base d'utilisateurs croissants

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Les consommateurs individuels à la recherche de prêts à domicile et d'options d'épargne

HomeTrust Bancshares, Inc. sert principalement des consommateurs individuels à la recherche de prêts domestiques et d'options d'épargne. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un portefeuille total de prêts d'environ 3,88 milliards de dollars, les prêts immobiliers représentant une partie importante de ce montant. Le taux d'intérêt moyen sur les prêts était de 6,38% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Les produits d'épargne de la banque comprennent les comptes d'épargne traditionnels, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). Les dépôts totaux portant des intérêts s'élevaient à 3,08 milliards de dollars, avec une augmentation significative des comptes de marché monétaire reflétant les préférences des clients pour des options d'épargne plus à y être à des fins.

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de solutions de financement

HomeTrust Bancshares cible également les petites et moyennes entreprises (PME) qui nécessitent des solutions de financement. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts commerciaux de la banque était d'environ 1,1 milliard de dollars, ce qui comprend des prêts pour le financement des équipements et l'immobilier. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de sa présence dans le secteur des PME, offrant des produits de prêt sur mesure qui répondent aux besoins financiers uniques de ces entreprises.

Le taux d'intérêt moyen pour les prêts commerciaux a été déclaré à 6,17%, offrant des options concurrentielles aux entreprises à la recherche d'un financement. En outre, la banque a indiqué que les redevances nettes dans le portefeuille de financement des équipements étaient de 5,1 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui indique la gestion des risques lors du service de ce segment.

Les communautés locales se sont concentrées sur la croissance économique et le développement

HomeTrust Bancshares met l'accent sur son engagement envers les communautés locales, en se concentrant sur la croissance économique et le développement. La banque exploite plus de 30 succursales à travers la Caroline du Nord, la Caroline du Sud, l'Est du Tennessee, le sud-ouest de la Virginie et la Géorgie. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Bancshares HoMetrust étaient d'environ 4,6 milliards de dollars, reflétant son rôle substantiel dans le développement économique local.

La banque s'est engagée dans des initiatives axées sur la communauté, à soutenir les entreprises locales et à fournir une éducation financière. Cet engagement est en outre mis en évidence par l'augmentation des revenus non intégrés, qui a augmenté de 1,4 million de dollars, soit 5,8%, en glissement annuel. La banque a également déclaré une augmentation significative des revenus et des frais de prêt, qui ont atteint 2,01 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 1,91 million de dollars l'année précédente.

Segment de clientèle	Portefeuille de prêts (en milliards)	Dépôts totaux portant des intérêts (en milliards)	Taux d'intérêt moyen
Consommateurs individuels	$3.88	$3.08	6.38%
Petites et moyennes entreprises	$1.10	N / A	6.17%
Communautés locales	N / A	N / A	N / A

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

HomeTrust Bancshares entraîne des coûts opérationnels importants liés à l'entretien des succursales, qui comprennent les dépenses d'occupation. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais d'occupation étaient d'environ 7,3 millions de dollars, contre 7,6 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une diminution de 3%.

Salaires et avantages sociaux des employés pour le personnel de service

Les salaires et les avantages sociaux des employés représentent une partie substantielle des dépenses sans intérêt de HomeTrust. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces coûts ont totalisé 50,7 millions de dollars, une légère augmentation par rapport à 49,4 millions de dollars l'année précédente, ce qui représente une croissance de 2%. La ventilation des salaires et des avantages sociaux pour les derniers quarts de spectacles:

Catégorie de dépenses	Q3 2024 (par milliers)	Q2 2024 (par milliers)
Salaires et avantages sociaux	17,082	16,608
Dépenses d'occupation, net	2,436	2,419
Services informatiques	3,192	3,116
Téléphone, frais de port et de fournitures	547	580
Marketing et publicité	408	606

Dépenses de marketing et de publicité pour promouvoir les produits

Les dépenses de marketing et de publicité pour HomeTrust Bancshares jouent un rôle essentiel dans la promotion de ses produits. Pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, ces dépenses s'élevaient à 1,7 million de dollars, soit une augmentation de 7% par rapport à 1,6 million de dollars l'année précédente. Les données trimestrielles pour les dépenses de marketing sont les suivantes:

Quart	Dépenses de marketing (par milliers)
Q3 2024	408
Q2 2024	606

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits hypothécaires

Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, Hometrust Bancshares a déclaré que les revenus d'intérêt des prêts totalisaient 185,4 millions de dollars, qui reflète un rendement de 6.38% sur les prêts moyens à recevoir de 3,88 milliards de dollars. Les revenus d'intérêts sur les prêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 63,3 millions de dollars, avec un rendement moyen de 6.46%. L'augmentation globale des revenus des intérêts a été attribuée à des soldes moyens plus élevés et à la hausse des taux d'intérêt.

Frais des services et transactions de compte

Bancshares HomeTrust généré 6,8 millions de dollars dans les frais de service et les frais sur les comptes de dépôt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui est une légère diminution de 2% depuis 6,9 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Pour le dernier trimestre (troisième trimestre 2024), les frais de service équivalaient 2,3 millions de dollars. De plus, les revenus et les frais de prêt ont contribué 2,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un 5% augmenter de 1,9 million de dollars l'année précédente.

Revenu non intéressant des investissements et des produits d'assurance

Les revenus non intéressants pour HomeTrust Bancshares ont atteint 25,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 6% par rapport à 23,8 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Les composantes de ce revenu non intéressé comprenaient:

Composant	Q3 2024 (par milliers)	Q2 2024 (par milliers)	% Changement
Frais de service et frais sur les comptes de dépôt	$2,336	$2,354	(1)%
Revenu et frais de prêt	$684	$647	6%
Gain en vente de prêts détenus à la vente	$1,900	$1,828	4%
Revenu de l'assurance-vie (Boli) détenue par la banque (Boli)	$828	$807	3%
Revenu de location d'exploitation	$1,637	$1,591	3%
Autres revenus	$897	$886	1%
Revenu total non intéressé	$8,282	$8,113	2%

Le gain sur la vente des prêts détenus à la vente a augmenté en raison des prêts hypothécaires résidentiels vendus au cours de la période, qui a totalisé 21,7 millions de dollars. Le revenu de location d'exploitation de la banque est passé à 5,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un 13% augmenter de 4,5 millions de dollars l'année précédente.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.