جي بي مورجان تشيس & الشركة (JPM): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
JPMorgan Chase & Co. (JPM) Bundle
استكشاف المعقدة نموذج العمل جي بي مورجان تشيس & (JPM)، عملاق صناعة الخدمات المالية. هذا المنصب يتعمق في بهم
- الشراكات الرئيسية
- مقترحات القيمة
- شرائح العملاء
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
أقام JPMorgan Chase شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضه المصرفية الرقمية وتبسيط العمليات. والجدير بالذكر أنه في عام 2024، تعاون جيه بي مورجان مع شركات مثل منقوشة و شريط للاستفادة من تقنياتها لتحسين معالجة الدفع وخدمات تجميع البيانات. تمكن هذه الشراكات بنك جيه بي مورجان من توفير تجارب سلسة لعملائه، خاصة في مجالات مثل الدفع عبر الهاتف المحمول والوصول إلى البيانات المالية.
تحالفات استراتيجية مع العملاء من الشركات
وقد قام البنك بتشكيل تحالفات استراتيجية مع كبار العملاء من الشركات في مختلف القطاعات. على سبيل المثال، عقدت شركة JPMorgan Chase شراكة مع أمازون لتوفير خدمات مالية مخصصة لبائعي أمازون، وتسهيل الوصول بسهولة إلى حلول الائتمان والدفع. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أفادت الشركة تقريبًا 1.9 تريليون دولار في الائتمان ورأس المال المقدم للشركات والهيئات الحكومية غير الأمريكية، مما يعكس قوة هذه التحالفات.
الشراكات مع الهيئات التنظيمية
يتعاون JPMorgan Chase بشكل نشط مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتعزيز الاستقرار المالي. وفي عام 2024، عملت الشركة بشكل وثيق مع الاحتياطي الفيدرالي و مكتب مراقب العملة (OCC) على المبادرات الرامية إلى تعزيز ممارسات إدارة المخاطر في القطاع المصرفي. يعد هذا التعاون أمرًا بالغ الأهمية للتكيف مع الأطر التنظيمية المتطورة والحفاظ على وضع امتثال قوي.
مقدمو خدمات الطرف الثالث
لتحسين تقديم خدماته، يعتمد جي بي مورجان تشيس على شبكة من مقدمي الخدمات الخارجيين. وتشمل هذه الشراكات شركات التكنولوجيا التي تقدم الخدمات السحابية، وحلول الأمن السيبراني، وتحليلات البيانات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول جي بي مورجان إلى 4.21 تريليون دولار، مع استثمارات كبيرة في تعزيز بنيتها التحتية التكنولوجية من خلال هذا التعاون.
| نوع الشراكة | الشركاء الرئيسيون | تأثير |
|---|---|---|
| شركات التكنولوجيا المالية | منقوشة، شريطية | معالجة محسنة للدفع، وتحسين تجربة العملاء |
| عملاء الشركات | أمازون | الوصول إلى الحلول الائتمانية للبائعين، وزيادة حجم المعاملات |
| الهيئات التنظيمية | الاحتياطي الفيدرالي، أوك | تحسين الامتثال وممارسات إدارة المخاطر |
| مقدمو الطرف الثالث | شركات التكنولوجيا المختلفة | تقديم الخدمات الأمثل، وتكامل التكنولوجيا المتقدمة |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية الاستثمارية
يعد قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية في JPMorgan Chase مساهمًا كبيرًا في إيراداته. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 2.231 مليار دولار، مقارنة بـ 1.722 مليار دولار في الربع المماثل من العام السابق، بنمو قدره 29.5%. يشمل تفصيل هذه الرسوم ما يلي:
| نوع الخدمة | رسوم الربع الثالث 2024 (بالملايين) | رسوم الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الاكتتاب | $1,384 | $951 |
| استشارية | $847 | $771 |
وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بزيادة النشاط في كل من اكتتاب الأسهم والديون، مع زيادة رسوم اكتتاب الأسهم بنسبة 25.5% على أساس سنوي، وارتفاع رسوم اكتتاب الديون بنسبة 54%.
إدارة الأصول واستشارات الثروات
شهد قطاع إدارة الأصول في JPMorgan Chase أيضًا نموًا كبيرًا، حيث بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) 3.904 تريليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 3.186 تريليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 23٪. ارتفعت إيرادات إدارة الثروات للشركة بنسبة 24% على أساس سنوي، مما يعكس التدفقات القوية وأداء السوق. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| الأصول المُدارة (بالتريليونات) | $3.904 | $3.186 |
| الإيرادات (بالملايين) | $2,947 | $2,383 |
ويؤكد هذا النمو المكانة القوية للشركة في مجال استشارات الثروات، مدفوعًا بعمليات الاستحواذ على عملاء جدد وزيادة الأداء الاستثماري.
العمليات المصرفية للأفراد
في الخدمات المصرفية للأفراد، أعلن بنك جيه بي مورجان تشيس عن إجمالي ودائع بقيمة 2.430 تريليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 1.4٪ من 2.396 تريليون دولار أمريكي في نهاية العام السابق. المستهلك للبنك & حقق قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية 17.791 مليار دولار أمريكي من إجمالي صافي الإيرادات للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس انخفاضًا طفيفًا من 18.362 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وتشمل محركات الإيرادات الرئيسية ما يلي:
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الرسوم المتعلقة بالإقراض والودائع | $863 | $836 |
| دخل البطاقة | $743 | $626 |
| رسوم الرهن العقاري والإيرادات ذات الصلة | $390 | $417 |
ويعزى الانخفاض الطفيف في إجمالي صافي الإيرادات إلى انخفاض رسوم الرهن العقاري والإيرادات ذات الصلة وسط ارتفاع أسعار الفائدة، مما أثر على نشاط إعادة التمويل.
إدارة المخاطر والامتثال
يركز JPMorgan Chase بشدة على إدارة المخاطر والامتثال، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على سمعته ونزاهته التشغيلية. أعلنت الشركة عن مخصص لخسائر الائتمان بقيمة 3.111 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة كبيرة من 1.384 مليار دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. وتتماشى هذه الزيادة مع النهج الاستباقي الذي يتبعه البنك لإدارة مخاطر الائتمان وسط بيئة اقتصادية متغيرة. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:
| متري | الربع الثالث من عام 2024 (بالمليارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بالمليارات) |
|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | $3.111 | $1.384 |
| مصاريف غير الفوائد | $22.565 | $21.757 |
وينعكس هذا التركيز على إدارة المخاطر في نسب رأس المال القوية للشركة، مع نسبة رأس مال من الطبقة الأولى للأسهم العادية (CET1) تبلغ 15.3% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية
جي بي مورجان تشيس & تُعرف شركة Co. بأنها واحدة من المؤسسات المالية الأكثر شهرة على مستوى العالم، حيث تصنف باستمرار بين أفضل البنوك من حيث قيمة العلامة التجارية. اعتبارًا من عام 2024، تقدر قيمة العلامة التجارية لـ JPMorgan Chase بحوالي 75 مليار دولار، مما يجعلها العلامة التجارية المصرفية الأكثر قيمة وفقًا لتقرير Brand Finance Global 500.
شبكة فروع واسعة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يدير جيه بي مورجان تشيس أكثر من 5000 فرع في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يوفر وصولاً واسع النطاق إلى العملاء. ويمتلك البنك أيضًا ما يقرب من 16,000 جهاز صراف آلي، مما يعزز راحة العملاء وإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية.
| شبكة الفروع | عدد الفروع | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|---|
| الولايات المتحدة | 5,000+ | 16,000+ |
منصات التكنولوجيا المتقدمة
يستثمر بنك جيه بي مورجان تشيس بكثافة في التكنولوجيا، حيث تتجاوز ميزانيته السنوية للتكنولوجيا 14 مليار دولار أمريكي في عام 2024. ويركز هذا الاستثمار على تعزيز القدرات المصرفية الرقمية، والأمن السيبراني، وتحليلات البيانات.
تضم المنصة الرقمية للشركة أكثر من 65 مليون مستخدم نشط للهواتف المحمولة، ويصنف تطبيقها على الأجهزة المحمولة باستمرار بين أفضل التطبيقات المالية نظرًا لواجهتها سهلة الاستخدام وميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي.
القوى العاملة الماهرة وفريق الإدارة
توظف جي بي مورغان تشيس ما يقرب من 250 ألف فرد حول العالم اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشتهر المنظمة بقوتها العاملة الماهرة، حيث يحمل جزء كبير منهم درجات علمية متقدمة في المالية والاقتصاد وإدارة الأعمال. وتركز الشركة أيضًا على التطوير المهني المستمر، حيث تستثمر حوالي مليار دولار سنويًا في برامج تدريب وتطوير الموظفين.
يتمتع فريق القيادة، الذي يرأسه الرئيس التنفيذي جيمي ديمون، بخلفية واسعة في مجال التمويل والمصارف، مما يساهم في التوجه الاستراتيجي للشركة والتميز التشغيلي.
| مقاييس القوى العاملة | عدد الموظفين | الاستثمار السنوي في التدريب |
|---|---|---|
| جي بي مورجان تشيس | 250,000 | 1 مليار دولار |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة
يقدم جي بي مورغان تشيس مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي صافي إيرادات قدره 42.7 مليار دولار، بزيادة قدرها 7٪ عن العام السابق. يتيح عرض الخدمة المتنوعة هذا لـ JPMorgan Chase تلبية احتياجات العملاء المتنوعة، بدءًا من الخدمات المصرفية الشخصية وحتى تمويل الشركات.
خدمة العملاء والدعم القوي
يلتزم JPMorgan Chase بتقديم خدمة عملاء استثنائية. توظف الشركة ما يقرب من 49,213 فردًا، مع التركيز بشكل خاص على تعزيز تجارب العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك التعامل الشخصي وعبر الإنترنت ومن خلال تطبيقات الهاتف المحمول. تعكس مقاييس رضا العملاء أنظمة الدعم القوية المعمول بها، مما يساهم في تكوين قاعدة عملاء مخلصين.
أسعار فائدة ورسوم تنافسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظ بنك جيه بي مورجان تشيس على انتشار سعر فائدة تنافسي بنسبة 1.87%، مع وصول صافي دخل الفائدة إلى 23.4 مليار دولار. وكان متوسط أسعار الفائدة على الودائع في المكاتب الأمريكية على النحو التالي:
| نوع الإيداع | متوسط سعر الفائدة (سبتمبر 2024) | متوسط سعر الفائدة (سبتمبر 2023) |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 4.06% | 3.85% |
| الودائع الادخارية | 1.47% | 1.19% |
| الودائع لأجل | 4.97% | 4.68% |
هذه الأسعار التنافسية، إلى جانب هياكل الرسوم الشفافة، تضع JPMorgan Chase بشكل إيجابي ضد منافسيها في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
خدمات مصرفية رقمية مبتكرة
يعد JPMorgan Chase في طليعة الابتكار المصرفي الرقمي، حيث يستثمر بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في المشاركة الرقمية، حيث يستخدم أكثر من 60% من عملائها تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ويتجلى هذا التركيز على التكنولوجيا من خلال صافي دخل قدره 12.9 مليار دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 2٪ على أساس سنوي، ولكنه مدعوم بنمو قوي في الخدمات الرقمية.
باختصار، تتضمن عروض القيمة التي يقدمها بنك جيه بي مورجان تشيس حلولاً مالية شاملة، وخدمة عملاء قوية، وأسعار تنافسية، وخدمات رقمية مبتكرة، والتي تخلق معًا عرضًا مقنعًا لقطاعات العملاء المتنوعة.
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج العمل: علاقات العملاء
تجارب مصرفية شخصية
يركز JPMorgan Chase على تقديم الخدمات تجارب مصرفية شخصية لعملائها. الشركة لديها ما مجموعه 4,906 فرعا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يوفر نقطة اتصال مباشرة لتفاعلات العملاء. تم الوصول إلى عدد العملاء الرقميين النشطين 70,063,000بزيادة قدرها 5% عن العام السابق، وهو ما يعكس التزام البنك بتعزيز عروضه الرقمية. ويهدف البنك إلى فهم احتياجات العملاء المالية من خلال خدمات مخصصة، والاستفادة من تحليلات البيانات لإنشاء حلول مخصصة تعزز رضا العملاء وولائهم.
دعم متعدد القنوات (عبر الإنترنت، داخل الفرع، عبر الهاتف المحمول)
يوظف جي بي مورجان تشيس أ دعم متعدد القنوات استراتيجية تدمج الخدمات عبر الإنترنت وفي الفروع وخدمات الهاتف المحمول. نمت قاعدة عملاء الهاتف المحمول النشطة إلى 56,985,000، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7٪ على أساس سنوي. ويكتمل هذا النمو بتركيز البنك على تعزيز منصته المصرفية عبر الإنترنت، والتي توفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ومجموعة من الخدمات، بما في ذلك طلبات القروض وأدوات الإدارة المالية. يحتفظ البنك أيضًا بحضور قوي داخل الفرع لتلبية احتياجات العملاء الذين يفضلون التفاعلات وجهاً لوجه.
برامج ولاء العملاء
قام JPMorgan Chase بتطوير العديد من برامج ولاء العملاء بهدف مكافأة عملائها على مشاركتهم. يتيح برنامج Chase Ultimate Rewards للعملاء كسب النقاط من خلال الإنفاق على بطاقات الائتمان، والتي يمكن استبدالها بالسفر أو الاسترداد النقدي أو بطاقات الهدايا. في عام 2024، أعلن البنك عن أ زيادة بنسبة 6% في حجم مبيعات بطاقات الخصم والائتمان، المجموع 453.4 مليار دولار في الربع الثالث وحده ويسلط هذا النمو في حجم المعاملات الضوء على نجاح مبادرات الولاء في تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
المشاركة المنتظمة من خلال التثقيف المالي
يؤكد جي بي مورجان تشيس المشاركة المنتظمة من خلال التثقيف المالي مبادرات لبناء علاقات أقوى مع عملائها. توفر الشركة موارد مثل الندوات عبر الإنترنت وورش العمل والأدوات عبر الإنترنت المصممة لتثقيف العملاء حول الثقافة المالية واستراتيجيات الاستثمار وإدارة التمويل الشخصي. وينعكس التزام البنك بالتثقيف المالي في الأصول الاستثمارية الكبيرة لعملائه، والتي وصلت إلى 1,067.9 مليار دولار، بزيادة قدرها 21% على أساس سنوي. وهذا التركيز على التعليم لا يؤدي إلى تمكين العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا الولاء والثقة على المدى الطويل في خدمات البنك.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| عدد الفروع | 4,906 | 4,863 | 1% |
| العملاء الرقميون النشطون (بالآلاف) | 70,063 | 66,765 | 5% |
| عملاء الهاتف المحمول النشطين (بالآلاف) | 56,985 | 53,221 | 7% |
| حجم مبيعات بطاقات الخصم والائتمان (مليارات الدولارات) | 453.4 | 426.3 | 6% |
| الأصول الاستثمارية للعملاء (مليارات الدولارات) | 1,067.9 | 882.3 | 21% |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعمل جي بي مورجان تشيس تقريبًا 4,700 فرع وحولها 16.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تسمح شبكة الفروع الواسعة للبنك بالمشاركة المباشرة للعملاء وتقديم الخدمات.
منصات الخدمات المصرفية الرقمية (تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني)
تتميز الخدمات المصرفية الرقمية التي يقدمها بنك JPMorgan Chase بالقوة، حيث يتفوق تطبيقه على الهاتف المحمول 60 مليون مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024. يسهل التطبيق خدمات متنوعة، بما في ذلك الودائع عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال وإدارة الحسابات. ويعمل الموقع الإلكتروني للشركة أيضًا بمثابة منصة مهمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، حيث يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم ومجموعة من الخدمات المالية.
الخدمات المصرفية الهاتفية
تظل الخدمات المصرفية عبر الهاتف قناة حيوية لدعم العملاء والاستفسارات. تقارير JPMorgan Chase تتعامل تقريبًا 15 مليون مكالمة للعملاء شهريًا، مما يوضح أهمية هذه القناة لإشراك العملاء وتقديم الخدمات.
شبكات توزيع الطرف الثالث
يستفيد JPMorgan Chase من العديد من شبكات التوزيع الخارجية لتعزيز مدى وصوله. ويشمل ذلك الشراكات مع المستشارين الماليين وشركات الوساطة المالية، مما يسهل توزيع المنتجات الاستثمارية. وفي عام 2024، أعلنت الشركة عن أ زيادة بنسبة 30% في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) المنسوبة إلى شبكات الطرف الثالث هذه، بإجمالي إجمالي تقريبًا 3.9 تريليون دولار في أوم.
| نوع القناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | عدد الفروع المادية | 4,700 |
| أجهزة الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي | 16,000 |
| مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول النشطون | 60 مليون |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف | مكالمات العملاء الشهرية | 15 مليون |
| شبكات الطرف الثالث | الأصول الخاضعة للإدارة عبر شبكات الطرف الثالث | 3.9 تريليون دولار |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج العمل: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ جي بي مورجان تشيس عن إجمالي 70.1 مليون حساب نشط للمستهلكين. تخدم الشركة في المقام الأول المستهلكين الأفراد من خلال المنتجات المصرفية المختلفة، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وقروض السيارات، والرهون العقارية. وبلغ إجمالي القروض الاستهلاكية المحتجزة (باستثناء قروض بطاقات الائتمان) 377.9 مليار دولار، مع تعويض القروض العقارية السكنية 311.3 مليار دولار من هذا المجموع.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يقدم JPMorgan Chase الخدمات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال قسم الخدمات المصرفية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط القروض للخدمات المصرفية التجارية 19.5 مليار دولار. دعمت الشركة الشركات الصغيرة والمتوسطة بما يقرب من 30 مليار دولار في الائتمان خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
الشركات والمؤسسات الكبرى
يخدم JPMorgan Chase الشركات والمؤسسات الكبيرة من خلال قطاع بنك الشركات والاستثمار (CIB). أعلنت الشركة عن إجمالي صافي إيرادات البنك التجاري الدولي بقيمة 52.5 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة قدرها 6% عن العام السابق. متوسط المصرفية & كانت مدفوعات القروض لهذا القطاع 348.4 مليار دولار.
الأفراد ذوي الثروات العالية
يتم تلبية احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال أصول الشركة & قسم إدارة الثروات (AWM). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت AWM عن أصول تحت الإدارة (AUM). 3.9 تريليون دولارمما يعكس زيادة بنسبة 23% على أساس سنوي. وارتفع متوسط القروض لهذا القطاع بنسبة 2% سنة بعد سنة.
| شريحة العملاء | الحسابات النشطة | إجمالي القروض | ربح | الائتمان المقدم |
|---|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 70.1 مليون | 377.9 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | لا يوجد | 19.5 مليار دولار | لا يوجد | 30 مليار دولار |
| الشركات والمؤسسات الكبرى | لا يوجد | 348.4 مليار دولار | 52.5 مليار دولار | لا يوجد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
تعويضات ومزايا الموظفين
في عام 2024، أعلن بنك جيه بي مورجان تشيس عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفائدة بقيمة 69.0 مليار دولار، مع تعويضات الموظفين التي تمثل حوالي 12.7 مليار دولار في دخل المستهلك. & قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية وحده للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويمثل ذلك زيادة بنسبة 14% من 11.1 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي عدد الموظفين اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 49,213 موظفًا، بنسبة 4%. زيادة مقارنة بـ 47,280 في عام 2023.
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
ساهمت التكاليف التشغيلية لبنك جيه بي مورجان تشيس، بما في ذلك النفقات المتعلقة بالفروع والتكنولوجيا، بشكل كبير في إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد البالغة 69.0 مليار دولار. للمستهلك & في قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية، بلغت النفقات غير التعويضية 15.6 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة 9٪ من 14.3 مليار دولار أمريكي في العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت نفقات التكنولوجيا، وهو ما يمثل جزءًا ملحوظًا من التكاليف التشغيلية.
| فئة التكلفة | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| تعويض الموظف | 12,744 | 11,148 | 14% |
| النفقات غير التعويضية | 15,564 | 14,335 | 9% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 69,035 | 62,686 | 10% |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
في عام 2024، قام جي بي مورغان تشيس بزيادة نفقات التسويق واكتساب العملاء بشكل كبير، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على توسيع وجوده في السوق. بلغ إجمالي نفقات التسويق للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 3.1 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 12% مقارنة بـ 2.8 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى الحملات الإعلانية المحسنة ومبادرات التسويق الرقمي التي تهدف إلى جذب عملاء جدد.
الامتثال التنظيمي والتكاليف القانونية
كما شهد الامتثال التنظيمي والتكاليف القانونية زيادة كبيرة، حيث بلغ إجمالي النفقات 4.5 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.8 مليار دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 18٪. ترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى متطلبات الامتثال المتزايدة والإجراءات القانونية المستمرة المرتبطة بالأطر التنظيمية المختلفة.
| فئة التكلفة | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| مصاريف التسويق | 3,100 | 2,800 | 12% |
| الامتثال التنظيمي والتكاليف القانونية | 4,500 | 3,800 | 18% |
جي بي مورجان تشيس & شركة (JPM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
أفاد جي بي مورجان تشيس أنه بالنسبة للربع الثالث من عام 2024 صافي دخل الفوائد بقيمة 23.4 مليار دولار، بزيادة قدرها 3% من 22.7 مليار دولار في العام السابق. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 69.2 مليار دولار أمريكي، بزيادة 6٪ من 65.2 مليار دولار أمريكي في عام 2023.
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية
وصلت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 2.231 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 30% من 1.722 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. ومنذ بداية العام، بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية 6.489 مليار دولار، بزيادة 33٪ من 4.884 مليار دولار في عام 2023.
رسوم إدارة الأصول
جي بي مورغان تشيس رسوم إدارة الأصول للربع الثالث من عام 2024 تقريبًا 10.946 مليار دولار، بزيادة من 10.122 مليار دولار في عام 2023. ولمدة تسعة أشهر، بلغت إيرادات إدارة الأصول 15.800 مليار دولار، ارتفاعًا من 14.732 مليار دولار على أساس سنوي.
رسوم المعاملات من بطاقات الائتمان والخصم
تم الإبلاغ عن رسوم المعاملات من بطاقات الائتمان والخصم، المصنفة ضمن دخل البطاقة 743 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة 19% من 626 مليون دولار في عام 2023. وخلال فترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي هذا الدخل 2.166 مليار دولاربزيادة من 1.848 مليار دولار العام الماضي.
الدخل المتعلق بالرهن العقاري
بلغ الدخل المتعلق بالرهن العقاري للربع الثالث من عام 2024 390 مليون دولاربانخفاض عن 417 مليون دولار في العام السابق. منذ بداية العام حتى تاريخه، تم الوصول إلى رسوم الرهن العقاري والإيرادات ذات الصلة 1.010 مليار دولار، ارتفاعًا من 914 مليون دولار في عام 2023.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | حتى تاريخه 2024 (بالملايين) | حتى تاريخه 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 23,405 | 22,726 | 69,233 | 65,216 |
| رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | 2,231 | 1,722 | 6,489 | 4,884 |
| رسوم إدارة الأصول | 10,946 | 10,122 | 15,800 | 14,732 |
| رسوم المعاملات (دخل البطاقة) | 743 | 626 | 2,166 | 1,848 |
| الدخل المتعلق بالرهن العقاري | 390 | 417 | 1,010 | 914 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- JPMorgan Chase & Co. (JPM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of JPMorgan Chase & Co. (JPM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View JPMorgan Chase & Co. (JPM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.