تحليل المزيج التسويقي لبنك جيه بي مورجان تشيس & شركة (جي بي إم)

مقدمة

في مجال الخدمات المالية، يعد تنسيق استراتيجيات التسويق أمرًا محوريًا للتميز في السوق التنافسية. يستفيد بنك جيه بي مورجان تشيس آند كو (JPM)، وهو كيان مالي عالمي رائد، من مزيج تسويقي تم ضبطه بدقة للحفاظ على حضوره في السوق وجذب قطاعات متنوعة من العملاء. سوف يتعمق هذا التحليل في كيفية استغلال JPMorgan Chase للمكونات الأربعة الحاسمة للمزيج التسويقي -المنتج والمكان والترويج والسعر- للحفاظ على ريادتها وتفوقها الاستراتيجي في القطاع المالي الديناميكي.

منتج

يقدم JPMorgan Chase & Co مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية لعملائها عبر مختلف القطاعات بما في ذلك الأفراد والشركات والمؤسسات. ويضمن اتساع عروضه قدرة بنك جيه بي مورجان على تلبية احتياجات العملاء المتعددة في وقت واحد، بدءًا من الخدمات المصرفية الأساسية وحتى الإدارة المالية المعقدة والخدمات الاستثمارية.

• المنتجات المصرفية الشخصية: وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع. يُذكر أنه في عام 2022، احتفظ بنك جيه بي مورجان بحوالي 2.4 تريليون دولار في ودائع المستهلكين والخدمات المصرفية المجتمعية.
• المنتجات الائتمانية: يوفر JPMorgan مجموعة من منتجات الإقراض بما في ذلك القروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية. في السنة المالية 2022، أبلغ جي بي مورغان تشيس عن أصول الإقراض المنزلي 110 مليار دولار.
• خدمات الاستثمار: وكان قطاع إدارة الأصول والثروات 3.3 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة اعتبارًا من نهاية عام 2022، وتقدم خدمات مثل إدارة الأصول وإدارة الثروات وخدمات الوساطة.
• حلول الأعمال والخدمات المصرفية التجارية: يخدم تقريبا 20,000 للعملاء في جميع أنحاء العالم، يوفر هذا القطاع خدمات الائتمان التجاري ورأس المال والتمويل، من بين أمور أخرى.
• خدمات تمويل الشركات وأسواق رأس المال: تقف جيه بي مورجان تشيس كشركة خدمات مالية عالمية رائدة في أسواق رأس المال، حيث قدمت المشورة أو القيادة 2.1 تريليون دولار قيمة المعاملات في العام 2022 وحده.
• إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة: يخدم JPMorgan الأفراد من ذوي الثروات العالية وذوي الثروات العالية جدًا في جميع أنحاء العالم، حيث يدير 774 مليار دولار في أصول العملاء داخل بنكها الخاص كما هو مدرج في نهاية عام 2022.

تم تصميم كل فئة من فئات المنتجات لتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملاء جي بي مورجان المتنوعة، مما يعزز مكانته كشركة رائدة في صناعة الخدمات المالية. من خلال الابتكار المستمر والتركيز على خدمة العملاء، يسعى JPMorgan Chase جاهداً للحفاظ على عروض منتجاته وتعزيزها للمنافسة بفعالية في السوق العالمية.

مكان

تدير شركة JPMorgan Chase & Co. بنية تحتية مادية ورقمية كبيرة وذات موقع استراتيجي لتحسين تقديم الخدمات وإمكانية الوصول إلى العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على مكانتها الرائدة في السوق.

شبكة الفروع: اعتبارًا من عام 2023، تفتخر JPMorgan Chase & Co. بشبكة واسعة تضم حوالي 4700 فرعًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يضمن تواجدًا ماديًا واسع النطاق وإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية لملايين الأمريكيين.

حضور عالمي: خارج حدودها المحلية، تقوم شركة JPMorgan Chase & Co بتوسيع عملياتها إلى الأسواق المالية البارزة في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك أكثر من 100 دولة. لا تلبي هذه البصمة العالمية احتياجات الشركات متعددة الجنسيات فحسب، بل تلبي أيضًا احتياجات العملاء الأفراد الذين يحتاجون إلى خدمات مالية عبر الحدود.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تتمتع منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت JP Morgan Chase وتطبيق Chase Mobile الخاص بها بقاعدة مستخدمين تبلغ حوالي 55 مليون عميل نشط رقميًا. ويمثل هذا شريحة كبيرة من عملائهم، مما يدل على فعالية خدماتهم الرقمية ومدى وصولها.

• توفر المنصة عبر الإنترنت خدمات مصرفية شاملة، تتراوح من إدارة الحسابات إلى طلبات القروض والاستشارات المالية.
• تضمن الإجراءات الأمنية القوية للمنصة إجراء معاملات آمنة، مما يجذب استخدامًا كبيرًا من العملاء.

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: على وجه التحديد، يدعم تطبيق Chase Mobile، الذي يعد محوريًا للخدمات المصرفية أثناء التنقل، وظائف مثل إيداع الشيكات عن بعد وتحويل الأموال ودفع الفواتير. يعد هذا التطبيق أداة حاسمة في الخدمات المصرفية الحديثة حيث يحظى العملاء بتقدير كبير للراحة والوصول السريع.

أجهزة الصراف الآلي: يحتفظ JPMorgan Chase & Co. أيضًا بشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي، تضم أكثر من 16000 وحدة عبر مناطق جغرافية متنوعة. وهذا يسهل الوصول إلى عمليات السحب النقدي والخدمات المصرفية الأخرى للعملاء في كل مكان على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

خياطة السوق المحلية: تم تصميم كل من مكاتب وفروع JPMorgan Chase & Co. في جميع أنحاء العالم لتلبية الاحتياجات الفريدة للأسواق المحلية التي يخدمونها. ويشمل ذلك الامتثال للوائح المحلية، وتقديم منتجات مالية محددة تناسب الظروف الاقتصادية الإقليمية، وتوظيف موظفين من المجتمعات المحلية لتعزيز تخصيص الخدمة والمواءمة الثقافية.

يعزز هذا الوضع الاستراتيجي للحلول المصرفية المادية والرقمية بشكل كبير قدرة JPMorgan Chase & Co. على جذب العملاء والاحتفاظ بهم، مما يوفر ميزة تنافسية في كل من الأسواق المحلية والدولية.

ترقية

يستخدم JPMorgan Chase & Co نهجًا متعدد الأوجه في استراتيجياته الترويجية للحفاظ على مكانته البارزة في قطاع الخدمات المالية. تم تصميم هذه الاستراتيجيات لتعزيز الرؤية وإشراك شرائح الجمهور المتنوعة وتعزيز ولاء العملاء على المدى الطويل.

الحملات الإعلانية

• تم تخصيص جي بي مورجان تشيس 3.2 مليار دولار في عام 2021 نحو نفقات التسويق، مع توجيه جزء كبير منها نحو إعلانات الوسائط الرقمية والتقليدية. ويعكس هذا زيادة من 2.8 مليار دولار في عام 2019.
• شهدت نفقات الإعلان الرقمي زيادة مطردة مع التركيز على تقنيات الاستهداف المبنية على البيانات لتحسين موضع الإعلان وتفاعل المشاهدين.

الرعاية

• لقد كانت الشركة راعيًا منذ فترة طويلة للأحداث الكبرى مثل بطولة الولايات المتحدة المفتوحة للتنس، باستثمار سنوي يتجاوز 35 مليون دولار.
• تشمل الرعاية الثقافية والأكاديمية الإضافية دعم المبادرات العالمية مثل JPMorgan Corporate Challenge والتعاون مع الجامعات لبرامج التطوير والمنح الدراسية.

التواصل مع العملاء

• تركز استراتيجيات التسويق عبر البريد الإلكتروني على العروض المخصصة، مع متوسط ​​وصول إلى الجمهور 10 مليون دولار العملاء لكل حملة.
• يتم الترويج للحلول المالية المخصصة والخدمات الاستشارية بشكل كبير لتلبية احتياجات العملاء المحددة، مما يعزز معدلات الاستحواذ والاحتفاظ.

المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي

• يدير JPMorgan Chase حسابات على Twitter، وFacebook، وLinkedIn بشكل نشط، مع عدد متابعين مشترك يبلغ تقريبًا 3.5 مليون.
• لقد اجتذبت أنشطة الشركة على LinkedIn وحدها أكثر من ذلك 1.2 مليون متابع، مع التركيز على قيادة الفكر الصناعي والفرص الوظيفية.

الندوات التعليمية والندوات عبر الإنترنت

• لقد كانت برامج محو الأمية المالية مكونًا أساسيًا، مع أكثر من 200 ندوة والندوات عبر الإنترنت التي عقدت في عام 2021، حيث وصلت إلى ما يقدر بـ 45,000 مشاركون.
• وتشمل المواضيع التي يتم تناولها استراتيجيات الاستثمار، والميزانية، والتخطيط للتقاعد، وأكثر من ذلك، تهدف إلى تمكين العملاء بالمعرفة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.

المبادرات المجتمعية والأنشطة الخيرية

• في عام 2021، أبلغ جي بي مورغان تشيس عن حصيلة مساهمات خيرية تزيد عن 250 مليون دولار، والتي تهدف إلى تنمية المجتمع والجهود الخيرية المختلفة على مستوى العالم.
• غالبًا ما تتضمن مشاريع المجتمع المحلي شراكات مع المنظمات التي تركز على الإدماج الاقتصادي والرعاية الصحية والتعليم، مما يستفيد منها بشكل مباشر 500,000 الأفراد سنويا.

سعر

في بناء استراتيجية التسعير، يستخدم JPMorgan Chase & Co. نهجًا متعدد الأوجه مصممًا لتلبية احتياجات شرائح العملاء المتنوعة وظروف السوق التنافسية.

ال اسعار الفائدة لمختلف منتجات الإقراض مثل الرهون العقارية والقروض الشخصية وقروض السيارات تم تصميمها لتكون قادرة على المنافسة في الصناعة المالية. ووفقاً لتقاريرهم المالية لعام 2022، كان متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري القياسي لمدة 30 عاماً يتماشى بشكل وثيق مع المتوسطات الوطنية، ويتراوح بشكل عام في حدود انحراف قدره ربع بالمائة.

الخدمات المصرفية ورسوم الحساب مجزأة بشكل استراتيجي لجذب مجموعات المستهلكين المختلفة. على سبيل المثال:

• لدى Chase Total Checking®، أحد حساباتها الأكثر شهرة، رسوم خدمة شهرية قدرها 12 دولارًا، والتي يمكن التنازل عنها من خلال الأنشطة المؤهلة مثل الإيداع المباشر الشهري الذي يبلغ إجماليه 500 دولار أو أكثر.
• بالنسبة لخدمات الاستثمار، يتم تطبيق نهج متدرج نموذجي، حيث يؤدي ارتفاع أرصدة الحسابات إلى انخفاض الرسوم والتكاليف.

حسب الطلب نماذج التسعير للأفراد ذوي الثروات العالية في الخدمات المصرفية الخاصة يؤكدون على التفرد والخدمة الشخصية. قد يحصل عملاء بنك JPMorgan الخاص على مزايا مثل أسعار الفائدة المنخفضة على الهامش، والمشورة الاستثمارية المخصصة، والقنوات المصرفية ذات الأولوية.

ل حلول الأعماليقدم JPMorgan Chase أسعارًا تنافسية على قروض الأعمال وخطوط الائتمان والخدمات التجارية. تتراوح أسعار الفائدة على قروض الأعمال عادةً من 4% إلى 7%، اعتمادًا على مبلغ القرض ومدته وظروف السوق الحالية.

الشركة برامج الحوافز والمكافآت تشجيع ولاء العملاء وزيادة قيمة العميل مع مرور الوقت. على سبيل المثال، تقدم بطاقة Chase Sapphire Preferred® برنامج مكافآت حيث يمكن للمستخدمين كسب نقاط يمكن استبدالها للسفر وبطاقات الهدايا واسترداد النقود والمزيد. كجزء من العرض الترويجي في عام 2022، كان المتقدمون الجدد مؤهلين للحصول على مكافأة قدرها 60 ألف نقطة بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.

إعفاءات من الرسوم نصف السنوية أو السنوية و خصومات على الخدمات المصرفية المتميزة خلال العروض الترويجية الخاصة، هناك تعديلات إستراتيجية إضافية على الأسعار تستخدم لتعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال، يتم أحيانًا تقديم إعفاءات من الرسوم للسحب على المكشوف، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي غير التابعة لـ Chase، والتحويلات البنكية خلال الفترات الترويجية.

يتم تعزيز الموقع التنافسي لـ JPMorgan Chase & Co. في سوق الخدمات المالية من خلال اهتمامها الشامل بهياكل التسعير التي لا تعالج متطلبات السوق المباشرة فحسب، بل تتوقع أيضًا الاتجاهات طويلة المدى وتتكيف وفقًا لذلك.

خاتمة

باختصار، بالنسبة لشركة JPMorgan Chase & Co.، يعد إتقان العناصر الأربعة للمزيج التسويقي أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على ريادتها في الصناعة وتعزيز ولاء العملاء. من خلال تحسينها بشكل مستمر عروض المنتجات تتراوح من الحسابات الجارية البسيطة إلى الخدمات المالية المعقدة، مما يؤدي إلى تحسينها استراتيجية المكان مع تواجد قوي عبر الإنترنت وشبكة فروع واسعة النطاق، وتنفيذ الترقيات التي يتردد صداها مع مجموعات المستهلكين المتنوعة، ووضع الاستراتيجيات لها تقنيات التسعير لتحقيق التوازن بين القدرة التنافسية والربحية، يضع بنك جيه بي مورجان نفسه في موقع استراتيجي لتلبية الاحتياجات الديناميكية للسوق المالية العالمية. إن احتضان هذه العناصر لا يعزز كفاءتها التشغيلية فحسب، بل يزيد أيضًا من تأثيرها في السوق.