ما هي القوى الخمس لبورتر في جي بي مورغان تشيس؟ & شركة (جيه بي إم)؟

في هذا الاستكشاف الثاقب لـ JPMorgan Chase & Co. (JPM) من خلال عدسة إطار القوى الخمس المحترم لمايكل بورتر، نتعمق في التفاعل الديناميكي للقوى التي تشكل المشهد التنافسي لواحدة من المؤسسات المالية الرائدة في العالم. فهم كيفية القدرة التفاوضية للموردين والعملاء, التنافس التنافسي, تهديد البدائل، و ال تهديد الوافدين الجدد تأثير يوفر JPMorgan رؤى لا تقدر بثمن في التخطيط الاستراتيجي وتحديد المواقع الصناعية. ومن التأثير المحدود للموردين والمنافسة الشرسة بين الكيانات المصرفية الكبرى إلى الدور المزدهر للتكنولوجيا المالية كبديل قوي، يكشف كل عنصر عن التعقيدات والضرورات الملحة للتنقل في التضاريس المتطورة للقطاع المالي.

جي بي مورجان تشيس وشركاه (JPM): القدرة التفاوضية للموردين

يمكن أن تتأثر القدرة التفاوضية للموردين في الصناعة المالية، حيث تعمل شركة JPMorgan Chase & Co.، بعدة عوامل. فيما يلي بعض هذه العوامل الموضحة مع تأثيراتها والبيانات الداعمة لها:

• الاعتماد المحدود على الموردين الماديين: وخلافاً لقطاعات التصنيع، فإن القطاع المالي لا يعتمد بشكل كبير على المواد الخام، مما يقلل من القدرة التفاوضية للموردين الماديين.
• المنافسة بين مقدمي البرمجيات: ويساهم العدد الكبير من مقدمي خدمات البرمجيات والتكنولوجيا بشكل غير مباشر في انخفاض القدرة على المساومة بسبب المنافسة الشديدة في السوق.
• أهمية البيانات المالية: يتمتع مقدمو البيانات المالية المتخصصة بمكانة فريدة يمكن أن تعزز قدرتهم على المساومة.

البيانات الرئيسية حول تركيز الموردين في التقنيات المالية:

وتكشف البيانات عن زيادة في عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مما يدل على زيادة المنافسة بين مقدمي التكنولوجيا، مما يؤثر على قدرتهم على المساومة.

تحليل قوة الموردين في توفير البيانات المالية:

يوضح هذا الجدول الحصة المالية والسوقية لمقدمي البيانات المالية الرئيسيين، مما يشير إلى وجود سوق مركزة قد تعزز قدرتهم على المساومة.

تحليل سوق برمجيات الخدمات المالية العالمية:

النمو المستمر في القيمة السوقية لبرامج الخدمات المالية يعني وجود سوق ديناميكي ومتوسع مما يدل على الضغط التنافسي بين الموردين.

جي بي مورجان تشيس وشركاه (JPM): القدرة التفاوضية للعملاء

يوفر المشهد التنافسي للصناعة المصرفية للعملاء قوة تفاوضية عالية، وهو ما يتضح بشكل خاص في الخيارات المتنوعة المتاحة للعملاء من الأفراد والشركات.

• بلغ إجمالي عدد البنوك التجارية في الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2021 حوالي 4231.
• يمتلك JPMorgan Chase & Co. حصة كبيرة في السوق الأمريكية بأصول يبلغ إجماليها حوالي 3.74 تريليون دولار اعتبارًا من عام 2022.
• استخدم ما يقرب من 76% من الأمريكيين الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2021، مما زاد من وصولهم إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية ومقدمي الخدمات.

عملاء الشركة

ويتمتع العملاء من الشركات بقدرة كبيرة على المساومة لأنهم يحتاجون إلى خدمات مصرفية معقدة وواسعة النطاق تتراوح بين خدمات الخزانة والقروض التجارية وإدارة الأصول.

المستهلكين الأفراد

يتمتع المستهلكون الأفراد بقدرة تفاوضية أقل مقارنة بعملاء الشركات. ومع ذلك، فإن الاتجاه نحو الخدمات المصرفية الرقمية وقدرة المستهلكين على تبديل البنوك بسهولة نسبية يعزز نفوذهم الجماعي.

• وفقًا لاستطلاع عام 2021، ارتفع رضا العملاء عن البنوك الكبيرة، حيث وصل إلى درجة 854 على مقياس مكون من 1000 نقطة.
• وبلغ متوسط ​​أسعار الفائدة على حسابات التوفير في البنوك الأمريكية الرائدة حوالي 0.06% اعتبارًا من أوائل عام 2022.

جي بي مورجان تشيس وشركاه (JPM): التنافس التنافسي

Overview من المنافسين

• بنك أوف أمريكا: إجمالي الأصول 3.2 تريليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022.
• سيتي جروب: إجمالي الأصول 2.3 تريليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022.
• ويلز فارجو: إجمالي الأصول 1.9 تريليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022.

مقارنة حصة السوق

اعتبارًا من نهاية عام 2022، يُظهر المشهد التنافسي في القطاع المصرفي الأمريكي أن شركة JPMorgan Chase & Co. تمتلك أعلى حصة سوقية بين منافسيها بناءً على إجمالي الأصول. ويتميز السوق بالمنافسة العالية وشبه التشبع، مما يجبر البنوك على التمييز من خلال الابتكار وجودة خدمة العملاء.

مصادر الدخل

• جي بي مورغان تشيس وشركاه: الإيرادات الأولية من الخدمات المصرفية للأفراد والمجتمع، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار. وبلغ صافي الدخل للعام المالي 2022 حوالي 37.7 مليار دولار.
• بنك أوف أمريكا: إيرادات متنوعة عبر الخدمات المصرفية الاستهلاكية وإدارة الثروات والخدمات المصرفية العالمية بصافي دخل حوالي 30.6 مليار دولار للعام المالي 2022.
• سيتي جروب: إيرادات مجموعة الخدمات المصرفية الاستهلاكية العالمية والعملاء المؤسسيين تسجل صافي دخل يقارب 20.8 مليار دولار في عام 2022.
• ويلز فارجو: الدخل الرئيسي من الخدمات المصرفية المجتمعية، والخدمات المصرفية بالجملة، وخدمات الثروات والوساطة والتقاعد بصافي دخل يبلغ حوالي 16.7 مليار دولار لعام 2022.

العائد على الأصول وحقوق الملكية

تشير البيانات إلى أن بنك JPMorgan Chase & Co رائد في مقاييس الربحية مثل العائد على الأصول (ROA) والعائد على حقوق الملكية (ROE) اعتبارًا من عام 2022، مما يؤكد كفاءته وتفوق إدارته المالية في مشهد شديد التنافسية.

جي بي مورجان تشيس وشركاه (JPM): تهديد البدائل

يواجه القطاع المالي تهديدًا كبيرًا من مختلف المنتجات والخدمات البديلة. تتراوح هذه البدائل من شركات التكنولوجيا المالية المتقدمة إلى مختلف الكيانات المالية غير المصرفية التي تقدم خدمات مماثلة غالبًا بتكاليف أقل أو براحة أكبر.

شركات التكنولوجيا المالية (Fintech).

• من المتوقع أن ينمو سوق التكنولوجيا المالية العالمي من حوالي 110.57 مليار دولار في عام 2020 إلى حوالي 158.014 مليار دولار في عام 2023 وفقًا لـ Statista.
• بلغ معدل تبني التكنولوجيا المالية حوالي 64٪ في عام 2019، وفقًا لشركة Ernst & Young.

العملات المشفرة والمحافظ الرقمية

• تجاوزت القيمة السوقية للبيتكوين اعتبارًا من مارس 2021 تريليون دولار.
• أبلغت PayPal عن إضافة 72.7 مليون حساب نشط جديد في عام 2020 ويرجع ذلك جزئيًا إلى توسع خدمات العملات المشفرة.

الخدمات المالية غير المصرفية

• توسعت شركات مثل PayPal وSquare بقوة في الخدمات المصرفية التقليدية بما في ذلك الإقراض والإيداع المباشر وبطاقات الائتمان.
• اعتبارًا من عام 2020، بلغ إجمالي حجم المدفوعات التي تمت معالجتها بواسطة PayPal 936 مليار دولار أمريكي، وعالجت Square 112 مليار دولار أمريكي.

تحليل مقارن لاستخدام المحفظة الرقمية

وفقًا لدراسة استقصائية أجرتها شركة ماكينزي آند كومباني، من المتوقع أن يزداد اعتماد المستهلكين الأمريكيين للمحافظ الرقمية، حيث وصل إلى معدل تفضيل يبلغ حوالي 38٪ في عام 2020، ارتفاعًا من 24٪ في عام 2018.

تحولات السوق بسبب كوفيد-19

لقد أدى الوباء إلى تسريع التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية. صرح حوالي 47% من الأمريكيين أنهم سيستخدمون التطبيقات الرقمية للقيام بجميع أعمالهم المصرفية، بعد كوفيد-19، مما يشير إلى تحول قوي محتمل بعيدًا عن البنوك التقليدية مثل جيه بي مورجان إلى بدائل التكنولوجيا المالية، كما لوحظ في استطلاع أجرته Lightico بالتعاون مع Sapiens .

جي بي مورجان تشيس وشركاه (JPM): تهديد الداخلين الجدد

يتأثر التهديد المتمثل في الداخلين الجدد إلى الصناعة المصرفية، وخاصة بالنسبة لشركة تأسست مثل جيه بي مورجان تشيس وشركاه، بعوامل مختلفة بما في ذلك الحواجز التنظيمية، ومتطلبات رأس المال، وقوة الثقة في العلامة التجارية. وتؤكد البيانات المالية والإحصائية على هذه العناصر، حيث تعرض ديناميكيات المنافسة داخل القطاع.

• العوائق التنظيمية: مرتفعة بسبب اللوائح الصارمة في القطاع المصرفي المصممة لضمان الاستقرار وحماية المستهلك.
• متطلبات رأس المال: مطلوب استثمار رأسمالي أولي كبير لدخول الصناعة المصرفية، وغالبًا ما يصل إلى مليارات الدولارات.
• ثقة العلامة التجارية: يستفيد بنك JPMorgan Chase من سمعة العلامة التجارية القوية التي تم تأسيسها على مر السنين، مما أدى إلى زيادة ولاء العملاء ورفع الحواجز أمام الداخلين الجدد.
• الابتكار التكنولوجي: ورغم أن التقدم التكنولوجي أدى إلى خفض بعض الحواجز التقليدية، فإنه يستلزم أيضا استثمارا كبيرا في البنية التحتية الرقمية.

إن بنك جيه بي مورجان تشيس آند كو، بقاعدة أصوله الضخمة وانتشاره العالمي، يمثل منافساً هائلاً في صناعة الخدمات المالية. يقدم الجدول التالي نظرة تفصيلية على المقاييس المالية الرئيسية التي تسلط الضوء على مكانة الشركة في السوق وعوائق دخول الصناعة:

وتخدم الموارد المالية الكبيرة التي يتمتع بها بنك جيه بي مورجان تشيس كرادع للمنافسين الجدد، لأن رأس المال المطلوب لمضاهاة مثل هذا الحجم يشكل تحديا كبيرا. وتتجلى التحديات التنظيمية في التزام البنك بالمعايير المالية الدولية، والتي تمثل عقبة كبيرة أمام الداخلين الجدد إلى السوق.

ومن الناحية التكنولوجية، في حين توفر الإبداعات مثل تطبيقات blockchain والتكنولوجيا المالية نقاط دخول أقل في المجالات المتخصصة، فإن هذه التطورات تتطلب استثمارات كبيرة في الخبرة الفنية والبنية التحتية التي يمكن أن تكون باهظة. إن استثمار جيه بي مورجان تشيس المستمر في الابتكار التكنولوجي يضعه بقوة في مواجهة الاضطرابات المحتملة.

بشكل عام، في حين أن القطاع المصرفي يتطور بسرعة مع التحول الرقمي، فإن المتطلبات المشتركة للنفقات المالية العالية، والالتزام التنظيمي الصارم، والحاجة إلى إنشاء اسم علامة تجارية موثوق بها تساهم في انخفاض التهديد نسبيًا للوافدين الجدد الذين يتنافسون بشكل مباشر مع JPMorgan Chase & Co. .

في الختام، يتنقل بنك جيه بي مورجان تشيس وشركاه في مشهد معقد شكلته ديناميكيات إطار القوى الخمس لمايكل بورتر. تحافظ القوة المالية على مرونتها في مواجهة محدودية القدرة التفاوضية للموردين وتستفيد من علامتها التجارية القوية للتخفيف من حدة المشكلة تهديد الوافدين الجددويرجع ذلك جزئيًا إلى ارتفاع الحدود التنظيمية ورأس المال. وفي الوقت نفسه، تتنافس الشركة بنشاط مع منافسة تنافسية عالية ومجموعة متطورة من البدائل، بما في ذلك ابتكارات التكنولوجيا المالية ومنصات الدفع الرقمية، التي تمثل تهديدات متوسطة إلى عالية. ويزداد الوضع تعقيدًا بسبب القدرة التفاوضية العالية للعملاءمما دفع جي بي مورجان إلى الابتكار المستمر وتحسين جودة الخدمة للحفاظ على مكانته التنافسية. ومع إعادة تشكيل مشهد الصناعة باستمرار، يعد الحفاظ على المرونة والاستجابة لهذه القوى أمرًا ضروريًا للحفاظ على القيادة والميزة الإستراتيجية.