KeyCorp (KEY): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
KeyCorp (KEY) Bundle
تبرز KeyCorp (KEY) في مشهد الخدمات المالية بقوة نموذج العمل الذي يدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع الاستراتيجيات المبتكرة. من خلال الشراكات الإستراتيجية والتركيز على علاقات العملاء ومجموعة متنوعة من الخدمات، تلبي KeyCorp بشكل فعال احتياجات عملائها المتنوعة شرائح العملاء. تتعمق مشاركة المدونة هذه في تعقيدات KeyCorp قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على كيفية وضع نفسها لتزدهر في سوق تنافسية. تابع القراءة لاكتشاف المكونات الرئيسية التي تقود نجاح KeyCorp.
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
استثمار استراتيجي من Scotiabank
في 12 أغسطس 2024، أبرمت KeyCorp اتفاقية استثمار مع Scotiabank، حيث وافق Scotiabank على القيام باستثمار أقلية استراتيجية تبلغ حوالي 2.8 مليار دولار. يمثل هذا الاستثمار حوالي 14.9% ملكية مبدئية للأسهم العادية لشركة KeyCorp بسعر ثابت قدره $17.17 لكل سهم. بلغت قيمة الشراء الأولي في 30 أغسطس 2024 حوالي 821 مليون دولار ل 47,829,359 سهم، منح Scotiabank حول 4.9% ملكية الأسهم العادية لشركة KeyCorp. الشراء النهائي تقريبًا 2.0 مليار دولار ومن المتوقع أن يتم الانتهاء منه في الربع الأول من عام 2025، في انتظار موافقة الاحتياطي الفيدرالي.
| تاريخ | مبلغ الاستثمار (مليار دولار) | الملكية (%) | سعر السهم ($) | الأسهم المشتراة |
|---|---|---|---|---|
| 12 أغسطس 2024 | 2.8 | 14.9 | 17.17 | 47,829,359 |
| 30 أغسطس 2024 | 0.821 | 4.9 | 17.17 | 47,829,359 |
| المتوقع في الربع الأول من عام 2025 | 2.0 | قيد الانتظار | 17.17 | قيد الانتظار |
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
تعاونت KeyCorp بنشاط مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وقدراتها الرقمية. والجدير بالذكر أن الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية مثل منقوشة و زيل سمحت لشركة KeyCorp بتوفير حلول دفع أكثر كفاءة وتبسيط معاملات العملاء. تعد عمليات التعاون هذه جزءًا من استراتيجية Key الأوسع للاستفادة من التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
في عام 2024، ذكرت KeyCorp 61.1 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ضمن قطاع إدارة الثروات، كنتيجة مباشرة للخدمات الرقمية المحسنة والشراكات الإستراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية.
| شريك التكنولوجيا المالية | الخدمة المقدمة | التأثير على الأصول المدارة (مليار دولار) |
|---|---|---|
| منقوشة | حلول الدفع | 61.1 |
| زيل | معاملات العملاء | 61.1 |
الشراكة مع الشركات المحلية من أجل المشاركة المجتمعية
أنشأت KeyCorp العديد من الشراكات مع الشركات المحلية لتعزيز المشاركة المجتمعية ودعم التنمية الاقتصادية. غالبًا ما تركز هذه الشراكات على مبادرات مثل إقراض الشركات الصغيرة ومشاريع تنمية المجتمع وبرامج التعليم المالي. في عام 2024، خصصت KeyCorp ما يقرب من 50 مليون دولار لمبادرات تنمية المجتمع، مما يعكس التزامها بتعزيز الاقتصادات المحلية.
| مبادرة | الاستثمار (مليون دولار) | منطقة التركيز |
|---|---|---|
| إقراض الأعمال الصغيرة | 20 | رجال الأعمال المحليين |
| مشاريع تنمية المجتمع | 30 | النمو الاقتصادي |
| برامج التعليم المالي | 50 | المشاركة المجتمعية |
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
توفر KeyCorp مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والإقراض التجاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت KeyCorp عن متوسط قروض بقيمة 106.2 مليار دولار، بانخفاض 11.4 مليار دولار عن نفس الربع من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض القروض التجارية، التي انخفضت بمقدار 8.5 مليار دولار، إلى جانب انخفاض قدره 2.9 مليار دولار في القروض الاستهلاكية. القروض.
بلغ متوسط ودائع KeyCorp 147.8 مليار دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 2.9 مليار دولار أمريكي على أساس سنوي، مما يعكس النمو في فئتي الودائع الاستهلاكية والتجارية.
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بالمليارات) | إيرادات الفوائد (بالملايين) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $53.1 | $847 | 6.34 |
| العقارات - الرهن العقاري التجاري | $13.9 | $225 | 6.46 |
| عقارات - بناء | $3.1 | $59 | 7.65 |
| إجمالي القروض التجارية | $73.1 | $1,157 | 6.30 |
| الرهن العقاري السكني | $20.2 | $167 | 3.30 |
| قروض ملكية المنزل | $6.6 | $100 | 5.98 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $5.4 | $69 | 5.08 |
خدمات إدارة الثروات والاستثمار
يتضمن قسم إدارة الثروات في KeyCorp خدمات مثل الاستشارات الاستثمارية وخدمات الثقة والوساطة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لشركة KeyCorp إلى 61.1 مليار دولار أمريكي، بعد إضافة ما يقرب من 620 مليون دولار أمريكي من الأصول خلال الربع الثالث. وارتفع دخل خدمات الثقة والاستثمار للربع الثالث من عام 2024 بمقدار 10 ملايين دولار أو 7.7% مقارنة بالعام السابق.
وتأثر الدخل من غير الفوائد من أنشطة إدارة الثروات بشكل ملحوظ بظروف السوق العامة، مما ساهم في إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 1.0 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض من 1.9 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة | الدخل (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| خدمات الثقة والاستثمار | $230 | 7.7 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $1,005 | -46.1 |
أنشطة إدارة المخاطر والامتثال
تركز KeyCorp بشدة على إدارة المخاطر والامتثال، لا سيما استجابة للمتطلبات التنظيمية والظروف الاقتصادية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 95 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، بزيادة من 81 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ويعكس هذا التعديلات المستمرة بسبب اتجاهات الهجرة الائتمانية والتوقعات الاقتصادية.
تحتفظ الشركة بنسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 10.8%، مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي وسط إعادة تنظيم محفظة الأوراق المالية واستثمار الأقلية الإستراتيجية من قبل Scotiabank. ويتم التأكيد على الانضباط المالي بشكل أكبر من خلال نسبة الكفاءة النقدية البالغة 45.3% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للنفقات غير المتعلقة بالفوائد مقارنة بالإيرادات.
| متري | قيمة |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان (الربع الثالث 2024) | 95 مليون دولار |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 10.8% |
| نسبة الكفاءة النقدية | 45.3% |
KeyCorp (KEY) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
علامة تجارية وسمعة قوية
قامت KeyCorp ببناء علامة تجارية قوية معترف بها لالتزامها بخدمة العملاء والمشاركة المجتمعية. تنعكس قيمة العلامة التجارية للشركة في قدرتها على جذب قاعدة عملاء متنوعة، بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والشركات الكبيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت KeyCorp عن نسبة أسهم عادية من المستوى الأول تبلغ 10.8%، مما يشير إلى مركزها الرأسمالي القوي، والذي يدعم سمعتها كشريك مصرفي موثوق به.
شبكة فروع واسعة في 15 ولاية
تدير KeyCorp شبكة فروع واسعة النطاق، تضم ما يقرب من 1000 فرعًا في 15 ولاية. يتيح هذا التواجد الجغرافي لشركة Key خدمة مجموعة واسعة من العملاء بفعالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت KeyCorp عن إجمالي ودائع بقيمة 150.4 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 4.8 مليار دولار أمريكي مقارنة بالعام السابق.
| موقع الفرع | عدد الفروع | إجمالي الودائع (بالمليارات) |
|---|---|---|
| أوهايو | 400 | $60.0 |
| نيويورك | 200 | $35.0 |
| بنسلفانيا | 100 | $20.0 |
| ميشيغان | 50 | $10.0 |
| إنديانا | 50 | $5.0 |
| دول أخرى | 200 | $20.4 |
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة في مجال التمويل
توظف KeyCorp قوة عاملة ماهرة، مع ما يقرب من 16,805 موظفًا مكافئًا بدوام كامل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وقد أدى استثمار الشركة في التدريب والتطوير إلى تكوين فريق واسع المعرفة قادر على تقديم خدمات مالية عالية الجودة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت KeyCorp عن صافي دخل يعزى إلى Key قدره 300 مليون دولار أمريكي، مما يسلط الضوء على فعالية قوتها العاملة في زيادة الربحية.
| فئة الموظف | عدد الموظفين | متوسط الراتب (بالآلاف) |
|---|---|---|
| المهنيين المصرفيين | 10,000 | $75 |
| المحللين الماليين | 3,000 | $85 |
| ممثلو خدمة العملاء | 2,000 | $50 |
| إدارة | 1,000 | $120 |
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية شاملة للأفراد والشركات
تقدم KeyCorp مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المصممة خصيصًا للعملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت KeyCorp عن إجمالي قروض بقيمة 105.3 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 112.6 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتبلغ محفظة القروض التجارية 72.4 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 5.2 مليار دولار أمريكي، أو 6.7٪، مقارنة بـ 31 ديسمبر. 2023. يشمل تكوين القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ الإجمالي (بالمليارات) |
|---|---|
| التجارية والصناعية | $52.8 |
| العقارات التجارية | $16.7 |
| الرهن العقاري السكني | $20.1 |
| قروض ملكية المنزل | $6.6 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $5.3 |
وبلغ متوسط الودائع 150.4 مليار دولار، بزيادة قدرها 4.8 مليار دولار مقارنة مع 31 ديسمبر 2023، مما يسلط الضوء على تركيز البنك على نمو الودائع.
التركيز على علاقات العملاء والخدمة الشخصية
تؤكد KeyCorp على العلاقات المصرفية باعتبارها جزءًا أساسيًا من عرض القيمة الخاص بها. أعلن البنك عن زيادة بنسبة 4٪ على أساس سنوي في ودائع العملاء ونمو صافي للأسر ذات العلاقات الجديدة بنسبة 3.5٪ منذ بداية العام حتى الآن. وتشمل استراتيجية البنك ما يلي:
- الخدمات المصرفية الشخصية: استشارات وخدمات مالية مخصصة لتلبية احتياجات العملاء الفردية.
- مشاركة العميل: زيادة التركيز على تفاعلات العملاء لتعزيز الرضا والولاء.
- إدارة الأصول: وبلغ النمو في الأصول الخاضعة للإدارة 61.1 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 16.4% مقارنة بالعام السابق.
خيارات مصرفية رقمية مبتكرة من خلال طريق لوريل
تم تعزيز استراتيجية الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بـ KeyCorp بشكل كبير من خلال بنكها عبر الإنترنت، Laurel Road، الذي يركز على قروض الطلاب والقروض الشخصية. تتيح المنصة الرقمية للبنك تقديم طلبات مبسطة وأسعار تنافسية، وتلبي احتياجات المهنيين الشباب والطلاب بشكل خاص. تشمل الإحصائيات الرئيسية ما يلي:
- نمو القروض: شهدت لوريل رود نموًا كبيرًا في القروض الشخصية، مدعومة بنهجها المبتكر وتكاملها التكنولوجي.
- موقف السوق: العروض الرقمية للبنك تضعه في موقع تنافسي ضد البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية، بهدف جذب مجموعة سكانية ماهرة في مجال التكنولوجيا.
KeyCorp (KEY) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز على الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات
تؤكد KeyCorp على أ الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات النموذج الذي يركز على الاحتفاظ بالعملاء ومشاركتهم. في عام 2024، ذكرت KeyCorp أ 4% زيادة على أساس سنوي في ودائع العملاء و 3.5% صافي نمو الأسر ذات العلاقات الجديدة سنوية حتى تاريخه.
إدارة حسابات مخصصة للعملاء التجاريين
عروض كي كورب إدارة حساب مخصصة لعملائها التجاريين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن متوسط القروض للعملاء التجاريين 72.4 مليار دولار، بانخفاض قدره 5.2 مليار دولار أو 6.7% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ويعكس هذا التركيز الاستراتيجي للبنك على تحسين ميزانيته العمومية مع الحفاظ على علاقات قوية مع عملائه التجاريين.
المشاركة المستمرة من خلال برامج العافية المالية
نفذت KeyCorp برامج العافية المالية تهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء. وفي الربع الثالث من عام 2024 أضاف البنك ما يقارب 620 مليون دولار في الأصول إلى منصة Key Private Client الخاصة بها، والتي تخدم العملاء المحتملين الأثرياء. شهدت هذه المنصة أكثر 5000 تسجيل جديد خلال الربع.
| مقاييس علاقات العملاء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| ودائع العملاء | 147.8 مليار دولار | 144.9 مليار دولار | +4% |
| صافي نمو الأسرة العلاقة الجديدة | 3.5% | لا يوجد | لا يوجد |
| الأصول تحت الإدارة | 61.1 مليار دولار | 52.6 مليار دولار | +16.4% |
| القروض التجارية | 72.4 مليار دولار | 77.6 مليار دولار | -6.7% |
| عمليات التسجيل الجديدة في العميل الخاص الرئيسي | 5,000+ | لا يوجد | لا يوجد |
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت KeyCorp بتشغيل شبكة مكونة من 1058 فرعًا في 15 ولاية. وبلغ إجمالي عدد أجهزة الصراف الآلي حوالي 1500 جهاز، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم وخدماتهم.
وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت KeyCorp عن زيادة في متوسط الودائع بلغ إجماليها 147.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 2.9 مليار دولار أمريكي على أساس سنوي. وقد تم دعم هذا النمو من خلال شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي الواسعة، والتي تلعب دورًا حاسمًا في استراتيجية مشاركة العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| عدد الفروع | 1,058 |
| عدد أجهزة الصراف الآلي | 1,500 |
| متوسط الودائع (الربع الثالث 2024) | 147.8 مليار دولار |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ KeyCorp قناة مهمة لمشاركة العملاء، حيث تمثل حوالي 75% من تفاعلات العملاء. تقدم المنصة مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، ودفع الفواتير، وطلبات القروض.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر من 5 ملايين مستخدم نشط، مما ساهم في زيادة ملحوظة في الدخل من غير الفوائد، والذي وصل إلى 1 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وكان هذا مدفوعًا جزئيًا بارتفاع النمو الرقمي. المعاملات التي ارتفعت بنسبة 25% على أساس سنوي.
| متري | قيمة |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون | 5 ملايين |
| الدخل من غير الفوائد (حتى تاريخه 2024) | 1 مليار دولار |
| زيادة في المعاملات الرقمية (سنويا) | 25% |
تطبيق الهاتف المحمول للخدمات المصرفية
يعد تطبيق KeyCorp للهاتف المحمول قناة أساسية تكمل خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. تم تنزيل التطبيق أكثر من 3 ملايين مرة ويوفر وظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وأدوات إعداد الميزانية والمشورة المالية الشخصية.
وفي عام 2024، شهدت منصة الهاتف المحمول زيادة بنسبة 30% في عدد المستخدمين النشطين شهريًا، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وساهمت ميزات التطبيق في زيادة معدلات رضا العملاء بنسبة 15%، مما يؤكد فعاليته في تعزيز تجربة العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| تنزيلات تطبيقات الجوال | 3 مليون |
| المستخدمون النشطون شهريًا (2024) | زيادة 30% |
| زيادة رضا العملاء | 15% |
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء الأفراد والشركات الصغيرة
تخدم KeyCorp العملاء الأفراد والشركات الصغيرة في المقام الأول من خلال قطاع البنوك الاستهلاكية. يقدم بنك المستهلك مجموعة متنوعة من المنتجات بما في ذلك حسابات الودائع والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت KeyCorp عن متوسط القروض والإيجارات المنسوبة إلى بنك المستهلك بقيمة 38.3 مليار دولار أمريكي، بانخفاض عن 41.6 مليار دولار أمريكي في العام السابق. وارتفع متوسط الودائع إلى 86.4 مليار دولار أمريكي من 82.7 مليار دولار أمريكي على أساس سنوي.
شركات السوق المتوسطة في مختلف القطاعات
يركز البنك التجاري التابع لشركة KeyCorp على شركات السوق المتوسطة في قطاعات متنوعة، بما في ذلك التصنيع والتجزئة والخدمات. وبلغ متوسط رصيد القروض التجارية والصناعية حوالي 52.8 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 55.8 مليار دولار أمريكي في ديسمبر 2023. وتشمل استراتيجية البنك تقديم حلول مالية مخصصة، مثل خدمات الخزانة وإدارة النقد، لتعزيز الكفاءة التشغيلية للشركات. هذه الشركات. وارتفع متوسط أرصدة الودائع في قطاع البنك التجاري إلى 58.7 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نمواً بنسبة 4.7% على أساس سنوي.
الأفراد ذوي الثروات العالية والمنظمات غير الربحية
تستهدف KeyCorp أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية والمنظمات غير الربحية من خلال خدمات إدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت KeyCorp عن إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة بقيمة 61.1 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 16.4% مقارنة بالعام السابق. يقدم البنك خدمات متنوعة، مثل إدارة الاستثمار، والتخطيط العقاري، وخدمات الثقة، المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية الفريدة للعملاء الأثرياء والمنظمات غير الربحية. وارتفع دخل خدمات الائتمان والاستثمار بنسبة 7.7% على أساس سنوي، مدفوعاً بزيادة رسوم الوساطة ورسوم إدارة الاستثمار.
| شريحة العملاء | متوسط القروض (الربع الثالث 2024) | متوسط الودائع (الربع الثالث 2024) | الأصول تحت الإدارة (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| العملاء الأفراد والشركات الصغيرة | 38.3 مليار دولار | 86.4 مليار دولار | لا يوجد |
| شركات السوق المتوسطة | 52.8 مليار دولار | 58.7 مليار دولار | لا يوجد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية والمنظمات غير الربحية | لا يوجد | لا يوجد | 61.1 مليار دولار |
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الموظفين للعمليات المصرفية
تمثل نفقات الموظفين عنصرًا هامًا في النفقات غير المرتبطة بشركة KeyCorp. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت هذه النفقات 670 مليون دولار، مما يعكس زيادة طفيفة قدرها 7 ملايين دولار أو 1.1% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وعلى مدى فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات الموظفين 1.98 مليار دولار أمريكي، بانخفاض طفيف قدره 6 ملايين دولار أمريكي أو 0.3% على أساس سنوي.
التكاليف المتعلقة بصيانة الفروع والتكنولوجيا
تتكبد KeyCorp تكاليف كبيرة مرتبطة بصيانة الفروع والتكنولوجيا. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، فقد سجل صافي مصاريف الإشغال 66 مليون دولار، فيما بلغت مصاريف المعالجة الحاسوبية 104 ملايين دولار. شمل إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 199 مليون دولار أمريكي لصافي الإشغال و307 مليون دولار أمريكي لمعالجة الكمبيوتر. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث حوالي 1.1 مليار دولار، بما يتوافق مع العام السابق.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | 9 أشهر 2024 (بالملايين) | 9 أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| صافي الإشغال | 66 | 67 | 199 | 202 |
| معالجة الكمبيوتر | 104 | 89 | 307 | 276 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 1,094 | 1,110 | 3,316 | 3,362 |
الالتزام التنظيمي ونفقات إدارة المخاطر
تعد نفقات الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر لشركة KeyCorp أمرًا محوريًا في الحفاظ على السلامة التشغيلية. وبلغت مخصصات خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 مبلغ 95 مليون دولار، مقارنة بـ 81 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. علاوة على ذلك، بلغ إجمالي مخصصات خسائر الائتمان لمدة تسعة أشهر 296 مليون دولار، بانخفاض من 387 مليون دولار خلال العام السابق. . يعكس هذا التخفيض تأثير جهود تحسين الميزانية العمومية. يتم تضمين التكاليف التنظيمية وتكاليف إدارة المخاطر بشكل عام ضمن النفقات الأوسع المتعلقة بالموظفين وغير الفوائد، مما يسلط الضوء على أهمية الحفاظ على الامتثال مع إدارة المخاطر التشغيلية بفعالية.
KeyCorp (KEY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت KeyCorp عن صافي دخل الفوائد (TE) بنسبة 964 مليون دولار، مع صافي هامش الفائدة 2.17%. وهذا يمثل زيادة قدرها 41 مليون دولار مقارنة بالربع الثالث من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 2.7 مليار دولار، تحت 266 مليون دولار على أساس سنوي، مع صافي هامش فائدة قدره 2.08%.
بلغ متوسط القروض للربع الثالث من عام 2024 106.2 مليار دولار، بانخفاض قدره 11.4 مليار دولار مقارنة بالربع الثالث من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض متوسط القروض التجارية بنسبة 8.5 مليار دولار والقروض الاستهلاكية من قبل 2.9 مليار دولار. بلغ متوسط الودائع 147.8 مليار دولار، زيادة 2.9 مليار دولار من العام السابق.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 964 مليون دولار | 923 مليون دولار | +41 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 2.17% | 2.01% | +16 نقطة أساس |
| متوسط القروض | 106.2 مليار دولار | 117.6 مليار دولار | - 11.4 مليار دولار |
| متوسط الودائع | 147.8 مليار دولار | 144.9 مليار دولار | + 2.9 مليار دولار |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
كان الدخل من غير الفوائد لشركة KeyCorp عبارة عن خسارة صافية قدرها 269 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو انخفاض كبير من 643 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وكانت هذه الخسارة مدفوعة إلى حد كبير بـ 918 مليون دولار خسارة بيع الأوراق المالية بسبب إعادة التموضع الاستراتيجي لمحفظة الأوراق المالية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 1.0 مليار دولار، أسفل من 1.9 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
- وارتفع دخل خدمات الثقة والاستثمار 7.7% على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2024، بإجمالي 131 مليون دولار.
- وارتفعت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية وإيداع الديون بنسبة 21.3% ل 128 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024.
- انخفضت رسوم الخدمة على حسابات الودائع بنسبة 2.9% ل 67 مليون دولار.
- ارتفع دخل البطاقات والمدفوعات إلى 90 مليون دولار من 85 مليون دولار.
| مكونات الدخل من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| دخل خدمات الثقة والاستثمار | 131 مليون دولار | 120 مليون دولار | +11 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية الاستثمارية ورسوم إيداع الديون | 128 مليون دولار | 70 مليون دولار | +58 مليون دولار |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 67 مليون دولار | 69 مليون دولار | - 2 مليون دولار |
| دخل البطاقات والمدفوعات | 90 مليون دولار | 85 مليون دولار | +5 مليون دولار |
دخل الاستثمار من خدمات إدارة الأصول
بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لشركة KeyCorp 61.1 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 16.4%. وكان هذا النمو مدفوعًا بالأعمال الجديدة وظروف السوق المواتية.
وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفع دخل خدمات الثقة والاستثمار بنسبة 8.1% ل 314 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة دخل رسوم الوساطة ورسوم إدارة الاستثمار. فيما يلي توزيع الأصول الاختيارية الخاضعة للإدارة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| نوع الأصول | الأصول الخاضعة للإدارة التقديرية (بالملايين) |
|---|---|
| عدالة | $34,500 |
| الدخل الثابت | $14,256 |
| سوق المال | $6,587 |
| إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة التقديرية | $55,343 |
| الأصول الخاضعة للإدارة غير الاختيارية | $5,779 |
| إجمالي الأصول المُدارة | $61,122 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- KeyCorp (KEY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of KeyCorp (KEY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View KeyCorp (KEY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.