Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) عن كيفية ازدهار هذه المؤسسة المالية التي تركز على المجتمع في بيئة تنافسية. مع التركيز القوي على الخدمات المصرفية الشخصية ومجموعة متنوعة من الخدمات، تقدم OSBC خدماتها لمجموعة من شرائح العملاء بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والعملاء من ذوي الثروات العالية. تعمق في المكونات الرئيسية لنموذج أعمالهم، بدءًا من الشراكات الإستراتيجية وحتى تدفقات الإيرادات، واكتشف ما يميز OSBC عن غيرها في عالم الخدمات المصرفية.
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة Old Second Bancorp, Inc. بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز جهودها المصرفية المجتمعية. وتشمل هذه التعاونات تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة تتوافق مع احتياجات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في مناطقها التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع عند 4.47 مليار دولارمما يعكس التركيز الاستراتيجي على العلاقات مع العملاء المحليين والمشاركة المجتمعية.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقام البنك شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية (fintech) لتحسين خدماته المصرفية الرقمية وتعزيز تجربة العملاء. وتهدف هذه التعاونات إلى توفير منصات رقمية متقدمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والدفع عبر الهاتف المحمول، وإدارة التمويل الشخصي. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Old Second Bancorp عن دخل بدون فوائد قدره 10.6 مليون دولار، والتي تضمنت مساهمات من شراكات التكنولوجيا المالية هذه.
| نوع الشراكة | اسم الشريك | الخدمة المقدمة | التأثير على الإيرادات |
|---|---|---|---|
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | متنوع | الحلول المصرفية الرقمية | 10.6 مليون دولار دخل من غير الفوائد |
الامتثال التنظيمي للوكالات الفيدرالية وحكومات الولايات
تحتفظ Old Second Bancorp بشراكات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المصرفية الفيدرالية والخاصة بالولاية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول لرأس مال البنك 11.46%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 8.00%. يعكس هذا المركز الرأسمالي القوي التزام البنك بالامتثال التنظيمي والاستقرار المالي.
| الهيئة التنظيمية | منطقة الامتثال | النسبة الحالية | النسبة المطلوبة |
|---|---|---|---|
| مكتب مراقب العملة (OCC) | كفاية رأس المال | 11.46% | 8.00% |
| الاحتياطي الفيدرالي | معايير شركة البنك القابضة | 14.45% | 12.00% |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
تقدم شركة Old Second Bancorp, Inc. مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية من خلال شركتها التابعة Old Second National Bank. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 4.47 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 105.3 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. يدير البنك 48 مركزًا مصرفيًا عبر مقاطعات متعددة في إلينوي، مع التركيز على العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
تم الإبلاغ عن صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 بمبلغ 60.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 63.0 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة تكاليف الودائع. وسجلت نسبة الكفاءة 53.42% للربع الثالث من عام 2024.
إدارة الثروات والخدمات الاستثمارية
توفر Old Second Bancorp خدمات واسعة النطاق لإدارة الثروات والاستثمارات، بما في ذلك الخدمات الائتمانية وإدارة الثقة والخدمات الاستشارية الاستثمارية. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، ارتفع دخل إدارة الثروات بمقدار 312 ألف دولار مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لنفس الفترة 10.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 9.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
| خدمات إدارة الثروات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| دخل إدارة الثروات | X.XX مليون دولار | X.XX مليون دولار | +X% |
| الدخل من غير الفوائد | 10.6 مليون دولار | 9.9 مليون دولار | +7.1% |
- إجراء تقييم المخاطر وتحليل الائتمان
يعد تقييم المخاطر وتحليل الائتمان من العناصر المهمة في عمليات Old Second Bancorp. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض 3.99 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 51.9 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وسجل البنك صافي مخصص خسائر الائتمان بقيمة 2.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024. جودة القرض تتم مراقبة المحفظة بشكل مستمر، مع التركيز على إدارة مخاطر الائتمان بشكل فعال.
| مقاييس تحليل الائتمان | الربع الثالث 2024 | الربع الرابع 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | 3.99 مليار دولار | 4.04 مليار دولار |
| صافي مخصص خسائر الائتمان | 2.0 مليون دولار | X.XX مليون دولار |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة من 48 مركزًا مصرفيًا
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة Old Second Bancorp شبكة من 48 مركزًا مصرفيًا عبر إلينوي. تعمل شبكة الفروع الواسعة هذه على تسهيل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية ودعم مبادرات المشاركة المجتمعية للبنك.
قوى عاملة ذات خبرة في مجال التمويل والمصارف
توظف Old Second Bancorp قوة عاملة ماهرة تضم محترفين ذوي خبرة واسعة في مجال التمويل والمصارف. وأعلن البنك عن زيادة في مصاريف مزايا الموظفين، حيث ارتفعت إلى 21.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 19.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعد هذا الاستثمار في الموارد البشرية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على معايير الخدمة العالية والكفاءة التشغيلية.
محفظة متنوعة من المنتجات المالية
يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، والتي تشمل:
- القروض التجارية
- الرهون العقارية السكنية
- خدمات إدارة الثروات
- حسابات الودائع (بما في ذلك الودائع الادخارية والشيكية والودائع لأجل)
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Old Second Bancorp عن صافي دخل فوائد قدره 60.6 مليون دولار، أسفل من 63.0 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى زيادة مصاريف فوائد الودائع. بالإضافة إلى ذلك، بلغ الدخل من غير الفوائد خلال نفس الفترة 10.6 مليون دولار، مقارنة ب 9.9 مليون دولار في العام السابق.
| المنتج المالي | أداء الربع الثالث من عام 2024 | أداء الربع الثالث من عام 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 60.6 مليون دولار | 63.0 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 10.6 مليون دولار | 9.9 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 4.47 مليار دولار | 4.57 مليار دولار |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول بمبلغ 5.67 مليار دولار، انخفاضا من 5.72 مليار دولار في نهاية عام 2023. تعمل عروض المنتجات المتنوعة واستراتيجية إدارة الأصول على تمكين Old Second Bancorp من تلبية مجموعة واسعة من احتياجات العملاء والتغلب على تحديات المشهد المالي بفعالية.
شركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية مخصصة للأفراد والشركات
تقدم شركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) تجربة مصرفية مخصصة تركز على العملاء من الأفراد والشركات. ويؤكد البنك على بناء علاقات قوية من خلال تقديم خدمة شخصية، وهو ما ينعكس في تقييمات رضا العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع البنك 4.47 مليار دولار أمريكي، مما يوضح قاعدة عملائه الكبيرة وثقته داخل المجتمع.
خدمات مالية شاملة تحت سقف واحد
يوفر OSBC مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات. أعلن البنك عن صافي دخل الفوائد والأرباح بقيمة 60.6 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 63.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى التركيز على تحسين عروض الخدمات مع إدارة التكاليف. كما شهد الدخل من غير الفوائد للبنك زيادة إلى 10.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 9.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مدفوعًا بالنمو في خدمات إدارة الثروات.
| فئة الخدمة | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 (مليون دولار) | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 (مليون دولار) | معدل النمو السنوي (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الفوائد وإيرادات الأرباح | 60.6 | 63.0 | -3.81 |
| الدخل من غير الفوائد | 10.6 | 9.9 | 7.07 |
الالتزام بالخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع
يتمحور نموذج أعمال OSBC بشكل كبير حول مشاركة المجتمع ودعمه. ويشارك البنك بنشاط في المبادرات المحلية ويقدم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات مجتمعه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في OSBC 661.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس مركزها الرأسمالي القوي وقدرتها على الاستثمار في المشاريع المجتمعية. ويهدف البنك إلى تعزيز التنمية الاقتصادية من خلال توفير الائتمان للشركات الصغيرة والأفراد، وهو أمر بالغ الأهمية في بيئة اقتصادية تنافسية.
ومن حيث جودة الأصول، بلغت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي القروض 1.3% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 1.6% في العام السابق، مما يوضح التزام البنك بممارسات الإقراض المسؤولة.
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
التركيز على العلاقات المصرفية
تركز شركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) على تعزيز العلاقات القوية وطويلة الأمد مع عملائها، وهو أمر أساسي في استراتيجية العلاقات المصرفية الخاصة بها. يعطي هذا النهج الأولوية للتفاعلات الشخصية والحلول المالية المخصصة، بهدف تعزيز ولاء العملاء ورضاهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع البنك 4.47 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى قاعدة عملاء مستقرة تقدر الخدمة القائمة على العلاقات.
فرق خدمة العملاء المتخصصة
أنشأت OSBC فرقًا مخصصة لخدمة العملاء تضمن الخدمة الشخصية والاستجابة لاحتياجات العملاء. وينعكس هذا الالتزام في استثمار البنك المستمر في تدريب وتطوير الموظفين، مما أدى إلى زيادة بنسبة 5.0٪ في النفقات غير المرتبطة بالفوائد، ليصل إجماليها إلى 39.3 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 37.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى النفقات في المقام الأول إلى الرواتب واستحقاقات الموظفين، مما يؤكد تركيز البنك على الحفاظ على القوى العاملة الماهرة لدعم مبادرات علاقات العملاء.
التواصل المستمر عبر القنوات المختلفة
تستخدم OSBC إستراتيجية اتصال متعددة القنوات للتعامل مع العملاء بشكل فعال. يتضمن ذلك الطرق التقليدية مثل الاجتماعات الشخصية والمكالمات الهاتفية، بالإضافة إلى القنوات الرقمية مثل البريد الإلكتروني ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وصل الدخل من غير الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 إلى 10.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 9.9 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق، مما يوضح فعالية استراتيجيات مشاركة العملاء.
| قناة تفاعل العملاء | أداء الربع الثالث لعام 2024 | أداء الربع الثالث لعام 2023 | التغيير في المئة |
|---|---|---|---|
| الاجتماعات الشخصية | زيادة التفاعل مع العملاء المحليين | مستقر | لا يوجد |
| الدعم عبر الهاتف | ارتفاع حجم المكالمات | ثابت | لا يوجد |
| التواصل عبر البريد الإلكتروني | تحسين معدلات الاستجابة | معتدل | لا يوجد |
| التفاعلات المصرفية عبر الإنترنت | زيادة في الاستخدام بنسبة 20% | زيادة 15% | زيادة 5% |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ساهمت جهود الاتصال المستمرة التي يبذلها OSBC في تقليل القروض المتعثرة إلى 1.3% من إجمالي القروض، بانخفاض من 1.7% في نهاية عام 2023. ويعكس هذا التحسن النهج الاستباقي للبنك في معالجة مخاوف العملاء وتعزيز بيئة مصرفية داعمة.
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: القنوات
المراكز المصرفية المادية للخدمات الشخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة Old Second Bancorp شبكة مكونة من 26 مركزًا مصرفيًا عبر منطقة شيكاغو الحضرية وشمال إلينوي. تعتبر هذه المواقع الفعلية ضرورية لتقديم الخدمات المصرفية المخصصة، بما في ذلك إدارة الحساب، واستشارات القروض، والمشورة الاستثمارية. أعلنت الشركة عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 39.3 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ويعزى جزء كبير منها إلى تكاليف الإشغال والمعدات، مما يعكس النفقات التشغيلية المرتبطة بصيانة هذه الفروع المادية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Old Second Bancorp للعملاء مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية الرقمية. يمكن للمستخدمين الوصول إلى حساباتهم، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والتقدم بطلب للحصول على القروض من خلال واجهة آمنة عبر الإنترنت. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع البنك 4.47 مليار دولار أمريكي، مع زيادة ملحوظة في أحجام المعاملات عبر الإنترنت مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية. استثمر البنك في تعزيز بنيته التحتية الرقمية، مما أدى إلى زيادة في الدخل من غير الفوائد، والذي وصل إلى 10.6 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 9.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تطبيق جوال للخدمات المصرفية أثناء التنقل
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول Old Second للعملاء راحة الخدمات المصرفية أثناء التنقل، مما يسمح بإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال ومراقبة الحساب في الوقت الفعلي. وقد شهد التطبيق ارتفاعًا كبيرًا في الاستخدام، وذلك تماشيًا مع استراتيجية البنك لتلبية الطلب المتزايد على الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول. اعتبارًا من عام 2024، تشير التقديرات إلى أن ما يقرب من 30% من عملاء البنك يستخدمون تطبيق الهاتف المحمول بشكل نشط لتلبية احتياجاتهم المصرفية. يعد تركيز البنك على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول جزءًا من اتجاه أوسع في صناعة الخدمات المالية، حيث من المتوقع أن تستمر المعاملات عبر الهاتف المحمول في النمو، مما يعزز مشاركة العملاء ورضاهم.
| نوع القناة | تفاصيل | الإحصائيات الحالية (2024) |
|---|---|---|
| مراكز الخدمات المصرفية المادية | عدد الفروع العاملة | 26 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إجمالي الودائع | 4.47 مليار دولار |
| تطبيق الجوال | النسبة المئوية للمستخدمين النشطين | 30% |
| الدخل من غير الفوائد | الدخل من غير الفوائد للربع الثالث | 10.6 مليون دولار |
| مصاريف غير الفائدة | إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث | 39.3 مليون دولار |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد في المجتمعات المحلية
تخدم شركة Old Second Bancorp, Inc. في المقام الأول المستهلكين الأفراد في المجتمعات المحلية عبر منطقة شيكاغو الحضرية وشمال غرب إنديانا. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 4.47 مليار دولارمما يعكس انخفاضا قدره 105.3 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023 .
يقدم البنك العديد من المنتجات المصرفية الشخصية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد من القروض الاستهلاكية 60.6 مليون دولار، انخفاضا من 63.0 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف Old Second Bancorp أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) من خلال توفير منتجات وخدمات مالية مخصصة. وبلغ إجمالي قروض البنك حتى 30 سبتمبر 2024 3.99 مليار دولار، أسفل 51.9 مليون دولار من نهاية عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض إلى المدفوعات في العقارات التجارية والقروض التجارية الأخرى.
ويؤكد البنك على توافر الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع التركيز على القروض العقارية التجارية، والتي تشمل 67.8% من إجمالي محفظة القروض. بالإضافة إلى ذلك، أعلن البنك عن دخل من غير الفوائد قدره 10.6 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 والتي تشمل رسوم الخدمات المصرفية للأعمال.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يسعون لإدارة الثروات
تقدم شركة Old Second Bancorp خدماتها للأفراد ذوي الثروات العالية من خلال تقديم خدمات إدارة الثروات، بما في ذلك الاستشارات الاستثمارية وخدمات الثقة. وصلت إيرادات إدارة الثروات 2.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 2.5 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق.
ويتجلى تركيز البنك على هذا القطاع في مبادراته الإستراتيجية لتعزيز عروض الخدمات وإشراك العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي حقوق المساهمين إلى 661.4 مليون دولارمما يشير إلى مركز رأسمالي قوي لدعم العملاء من ذوي الثروات العالية.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | البيانات المالية (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | إجمالي الودائع | 4.47 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | إجمالي القروض | 3.99 مليار دولار |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | دخل إدارة الثروات | 2.8 مليون دولار |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
وبلغ إجمالي الرواتب ومزايا الموظفين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 72.4 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 67.2 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس زيادة بنسبة 7.8% على أساس سنوي.
تشمل المكونات المحددة ما يلي:
- الرواتب: 53.3 مليون دولار (2024) مقابل 49.7 مليون دولار (2023) – زيادة قدرها 7.3%
- حوافز الضباط: 6.6 مليون دولار (2024) مقابل 7.0 مليون دولار (2023) - بانخفاض قدره 5.3%
- الفوائد وغيرها: 12.5 مليون دولار (2024) مقابل 10.5 مليون دولار (2023) - بزيادة قدرها 19.0%
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الرواتب 17.7 مليون دولار، مع وصول المزايا والمصروفات الأخرى إلى 4.0 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 31.2% عن العام السابق بسبب هياكل التعويضات المتزايدة.
التكاليف التشغيلية للمراكز المصرفية
وشهدت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالمراكز المصرفية ارتفاعا ملحوظا. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي مصاريف الإشغال والأثاث والمعدات 11.7 مليون دولار، مقارنة بـ 10.6 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، بارتفاع نسبته 10.2%.
وشملت النفقات التشغيلية الأخرى:
- الكمبيوتر ومعالجة البيانات: 6.8 مليون دولار (2024) مقابل 5.0 مليون دولار (2023) - بزيادة قدرها 36.7%
- نفقات الإعلان: 1.0 مليون دولار (2024) مقابل 0.3 مليون دولار (2023) - بزيادة قدرها 184.9%
- الرسوم القانونية: 0.7 مليون دولار (2024) مقابل 0.7 مليون دولار (2023) - انخفاض طفيف بنسبة 4.7%
ووصل إجمالي المصاريف غير المرتبطة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 إلى 39.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 37.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس زيادة إجمالية قدرها 1.9 مليون دولار أمريكي أو 5.0%.
الامتثال التنظيمي والنفقات القانونية
لقد كان الامتثال التنظيمي والنفقات القانونية عنصرًا هامًا في هيكل تكاليف Old Second Bancorp. وبلغت الرسوم القانونية ما يقرب من 666 ألف دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 699 ألف دولار أمريكي في عام 2023.
تكبدت الشركة العديد من التكاليف المتعلقة بالامتثال، لا سيما بسبب المتطلبات التنظيمية المستمرة، والتي ساهمت في الزيادة الإجمالية في النفقات التشغيلية. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، كانت التكاليف المتعلقة بالامتثال جزءًا من إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد البالغة 39.3 مليون دولار.
وبلغت نسبة الكفاءة للربع الثالث من عام 2024 53.42%، مقارنة بـ 48.15% في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى ارتفاع التكاليف التشغيلية مقارنة بالدخل.
| فئة النفقات | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب | 17,665 | 17,279 | 2.2 |
| فوائد وغيرها | 4,018 | 3,063 | 31.2 |
| الإشغال والأثاث والمعدات | 11,702 | 10,620 | 10.2 |
| الكمبيوتر ومعالجة البيانات | 6,814 | 4,986 | 36.7 |
| نفقات الإعلان | 963 | 338 | 184.9 |
| الرسوم القانونية | 666 | 699 | -4.7 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 39,308 | 37,423 | 5.0 |
شركة Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Old Second Bancorp عن صافي دخل فائدة قدره 180.1 مليون دولار، انخفاضا من 190.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى زيادة مصاريف الفوائد الناتجة عن ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع، والتي ارتفعت بسبب التسعير الاستثنائي على حسابات الودائع.
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 60.6 مليون دولار، أسفل من 63.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وقد تأثر الانخفاض بارتفاع تكاليف الفائدة على الودائع وتحول عروض المنتجات إلى الودائع لأجل.
| فترة | صافي دخل الفوائد | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 60.6 مليون دولار | -3.8% |
| الربع الثالث 2023 | 63.0 مليون دولار | لا يوجد |
| 9 أشهر 2024 | 180.1 مليون دولار | -5.6% |
| 9 أشهر 2023 | 190.7 مليون دولار | لا يوجد |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
بلغ الدخل من غير الفوائد لشركة Old Second Bancorp للربع الثالث من عام 2024 10.6 مليون دولار، مقارنة ب 9.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، بزيادة قدرها 7.1%. ويعزى هذا النمو إلى أ $312,000 زيادة في دخل إدارة الثروات و $571,000 ارتفاع الإيرادات الأخرى.
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 32.2 مليون دولار، من 25.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | الدخل من غير الفوائد | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 10.6 مليون دولار | +7.1% |
| الربع الثالث 2023 | 9.9 مليون دولار | لا يوجد |
| 9 أشهر 2024 | 32.2 مليون دولار | +26.8% |
| 9 أشهر 2023 | 25.5 مليون دولار | لا يوجد |
رسوم إدارة الثروات وإيرادات الاستثمار
ارتفع دخل إدارة الثروات لشركة Old Second Bancorp بنسبة $312,000 في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس النمو في الرسوم الاستشارية وزيادة القيمة السوقية. وظل إجمالي دخل الاستثمار، والذي يشمل مكاسب بيع الأوراق المالية، مستقراً مع تسجيل خسائر ضئيلة مقارنة بالسنوات السابقة، مما يشير إلى أداء قوي في خدمات إدارة الثروات.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ساهم هذا القطاع بشكل كبير في إجمالي الدخل من غير الفوائد، بما يتماشى مع استراتيجية المؤسسة لتنويع مصادر الإيرادات خارج نطاق الخدمات المصرفية التقليدية.
| فترة | دخل إدارة الثروات | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | زيادة قدرها 312000 دولار | لا يوجد |
| الربع الثالث 2023 | لا يوجد | لا يوجد |
| 9 أشهر 2024 | مساهمة كبيرة في الدخل من غير الفوائد | لا يوجد |
| 9 أشهر 2023 | لا يوجد | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Old Second Bancorp, Inc. (OSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Old Second Bancorp, Inc. (OSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.