Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): Canvas de modelo de negócios [11-2024 atualizado]

A compreensão do modelo de negócios da Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) revela como essa instituição financeira focada na comunidade prospera em um cenário competitivo. Com uma forte ênfase em bancos personalizados E um portfólio diversificado de serviços, a OSBC atende a uma variedade de segmentos de clientes, incluindo indivíduos, pequenas empresas e clientes de alta rede. Mergulhe -se mais nos principais componentes de seu modelo de negócios, de parcerias estratégicas a fluxos de receita, e descubra o que diferencia o OSBC no mundo do setor bancário.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

A Old Second Bancorp, Inc. faz parceria ativamente com as empresas locais para aprimorar seus esforços bancários comunitários. Essas colaborações incluem a oferta de produtos e serviços financeiros personalizados que se alinham às necessidades de pequenas e médias empresas (PMEs) em suas regiões operacionais. Em 30 de setembro de 2024, foram relatados depósitos totais em US $ 4,47 bilhões, refletindo um foco estratégico no relacionamento local do cliente e no envolvimento da comunidade.

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

O banco estabeleceu parcerias com várias empresas de tecnologia financeira (FinTech) para melhorar seus serviços bancários digitais e aprimorar a experiência do cliente. Essas colaborações visam fornecer plataformas digitais avançadas para bancos on -line, pagamentos móveis e gerenciamento de finanças pessoais. No terceiro trimestre de 2024, o Antigo Segundo Bancorp relatou renda não -jurista de US $ 10,6 milhões, que incluiu contribuições dessas parcerias da FinTech.

Tipo de parceria	Nome do parceiro	Serviço prestado	Impacto na receita
Colaboração de fintech	Vários	Soluções bancárias digitais	US $ 10,6 milhões em renda não -de juros

Conformidade regulatória com agências federais e estaduais

O Antigo Segundo Bancorp mantém parcerias robustas com órgãos regulatórios para garantir a conformidade com os regulamentos bancários federais e estaduais. Em 30 de setembro de 2024, o índice de alavancagem de capital de Nível 1 do Banco era 11.46%, excedendo o requisito regulatório de 8.00%. Essa forte posição de capital reflete o compromisso do banco com a conformidade regulatória e a estabilidade financeira.

Órgão regulatório	Área de conformidade	Proporção atual	Relação necessária
Escritório do Controlador da Moeda (OCC)	Adequação de capital	11.46%	8.00%
Federal Reserve	Padrões da empresa de holding bancos	14.45%	12.00%

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários comerciais e de varejo

A Old Second Bancorp, Inc. oferece uma gama abrangente de serviços bancários comerciais e de varejo por meio de sua subsidiária, Old Second National Bank. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 4,47 bilhões, refletindo uma queda de US $ 105,3 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. O Banco opera 48 centros bancários em vários municípios de Illinois, focando clientes individuais e empresas pequenas e médias.

A receita líquida de juros do terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 60,6 milhões, uma queda de US $ 63,0 milhões no mesmo trimestre de 2023, principalmente devido ao aumento dos custos de depósito. O índice de eficiência foi registrado em 53,42% no terceiro trimestre de 2024.

Gerenciando serviços de riqueza e investimento

A Old Second Bancorp fornece serviços extensos de gestão de riqueza e investimentos, incluindo serviços fiduciários, administração de confiança e serviços de consultoria de investimentos. No terceiro trimestre de 2024, a receita de gerenciamento de patrimônio aumentou US $ 312.000 em comparação com o ano anterior. A renda não -jurista para o mesmo período totalizou US $ 10,6 milhões, acima dos US $ 9,9 milhões no terceiro trimestre de 2023.

Serviços de gerenciamento de patrimônio	Q3 2024	Q3 2023	% Mudar
Receita de gestão de patrimônio	$ X.xx milhões	$ X.xx milhões	+X%
Receita não de juros	US $ 10,6 milhões	US $ 9,9 milhões	+7.1%

Condução de avaliação de risco e análise de crédito

Avaliação de riscos e análise de crédito são componentes críticos das operações do segundo Bancorp. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos totais foram relatados em US $ 3,99 bilhões, uma queda de US $ 51,9 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. O banco registrou uma provisão líquida para perdas de crédito de US $ 2,0 milhões no terceiro trimestre de 2024. A qualidade do empréstimo O portfólio é monitorado continuamente, com foco no gerenciamento de risco de crédito de maneira eficaz.

Métricas de análise de crédito	Q3 2024	Q4 2023
Empréstimos totais	US $ 3,99 bilhões	US $ 4,04 bilhões
Provisão líquida para perdas de crédito	US $ 2,0 milhões	$ X.xx milhões

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de 48 centros bancários

Em 30 de setembro de 2024, o Antigo Segundo Bancorp opera uma rede de 48 centros bancários através de Illinois. Esta extensa rede de filiais facilita o acesso ao cliente a serviços bancários e apoia as iniciativas de engajamento da comunidade do banco.

Força de trabalho experiente em finanças e bancos

O segundo Bancorp antigo emprega uma força de trabalho qualificada que inclui profissionais com vasta experiência em finanças e bancos. O banco relatou um aumento nas despesas de benefícios dos funcionários, que subiram para US $ 21,6 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 19,6 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse investimento em recursos humanos é crucial para manter altos padrões de serviço e eficiência operacional.

Portfólio diversificado de produtos financeiros

O banco oferece um portfólio diversificado de produtos financeiros, que inclui:

• Empréstimos comerciais
• Hipotecas residenciais
• Serviços de gerenciamento de patrimônio
• Contas de depósito (incluindo poupança, verificação e depósitos de tempo)

Para o terceiro trimestre de 2024, o antigo Segundo Bancorp relatou receita de juros líquidos de US $ 60,6 milhões, de baixo de US $ 63,0 milhões No mesmo trimestre de 2023, em grande parte devido ao aumento das despesas de juros de depósito. Além disso, a renda não -interesse para o mesmo período foi US $ 10,6 milhões, comparado com US $ 9,9 milhões no ano anterior.

Produto financeiro	Q3 2024 Performance	Q3 2023 Performance
Receita de juros líquidos	US $ 60,6 milhões	US $ 63,0 milhões
Receita não de juros	US $ 10,6 milhões	US $ 9,9 milhões
Total de depósitos	US $ 4,47 bilhões	US $ 4,57 bilhões

Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais foram relatados em US $ 5,67 bilhões, uma diminuição de US $ 5,72 bilhões No final de 2023. Esta diversa oferta de produtos e estratégia de gerenciamento de ativos posiciona o segundo Bancorp antigo para atender a uma ampla gama de necessidades do cliente e navegar pelos desafios do cenário financeiro de maneira eficaz.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: proposições de valor

Experiência bancária personalizada para indivíduos e empresas

A Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) oferece uma experiência bancária personalizada com foco em clientes individuais e comerciais. O banco enfatiza a construção de relacionamentos fortes, fornecendo um serviço personalizado, o que se reflete nas classificações de satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco era de US $ 4,47 bilhões, apresentando sua base e confiança substanciais de clientes na comunidade.

Serviços financeiros abrangentes sob o mesmo teto

A OSBC fornece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos comerciais, bancos pessoais e gerenciamento de patrimônio. O banco registrou juros líquidos e receita de dividendos de US $ 60,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, abaixo dos US $ 63,0 milhões no mesmo período em 2023, indicando um foco na melhoria das ofertas de serviços enquanto gerencia os custos. A renda não -juramental do banco também registrou um aumento para US $ 10,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 9,9 milhões no terceiro trimestre de 2023, impulsionado pelo crescimento dos serviços de gerenciamento de patrimônio.

Categoria de serviço	Q3 2024 Receita (US $ milhões)	Q3 2023 Receita (US $ milhões)	Taxa de crescimento anual (%)
Juros líquidos e renda de dividendos	60.6	63.0	-3.81
Receita não de juros	10.6	9.9	7.07

Compromisso com o setor bancário focado na comunidade

O modelo de negócios da OSBC está fortemente centrado no engajamento e suporte da comunidade. O banco participa ativamente de iniciativas locais e oferece produtos adaptados às necessidades de sua comunidade. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido do OSBC total era de US $ 661,4 milhões, refletindo sua forte posição de capital e capacidade de investir em projetos comunitários. O banco pretende promover o desenvolvimento econômico, fornecendo crédito a pequenas empresas e indivíduos, o que é crucial em um ambiente econômico competitivo.

Em termos de qualidade de ativos, empréstimos não -desempenho como uma porcentagem do total de empréstimos foram relatados em 1,3% em 30 de setembro de 2024, abaixo de 1,6% no ano anterior, apresentando o compromisso do banco com as práticas de empréstimos responsáveis.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Ênfase no banco de relacionamento

A Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) se concentra em promover relacionamentos fortes e de longo prazo com seus clientes, o que é central para sua estratégia bancária de relacionamento. Essa abordagem prioriza as interações pessoais e as soluções financeiras adaptadas, com o objetivo de melhorar a lealdade e a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco era de US $ 4,47 bilhões, indicando uma base de clientes estável que valoriza o serviço orientado por relacionamento.

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

A OSBC estabeleceu equipes de atendimento ao cliente dedicadas que garantem serviço personalizado e capacidade de resposta às necessidades do cliente. Esse compromisso se reflete no investimento contínuo do Banco em treinamento e desenvolvimento de funcionários, o que resultou em um aumento de 5,0% nas despesas com juros, totalizando US $ 39,3 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 37,4 milhões no mesmo período em 2023. O aumento As despesas são atribuídas principalmente a salários e benefícios dos funcionários, sublinhando o foco do banco em manter uma força de trabalho qualificada para apoiar suas iniciativas de relacionamento com o cliente.

Comunicação contínua através de vários canais

A OSBC emprega uma estratégia de comunicação multicanal para se envolver com os clientes de maneira eficaz. Isso inclui métodos tradicionais, como reuniões pessoais e telefonemas, além de canais digitais como email e plataformas bancárias on-line. A renda não -juramental do banco no terceiro trimestre de 2024 atingiu US $ 10,6 milhões, acima dos US $ 9,9 milhões no mesmo trimestre do ano anterior, mostrando a eficácia de suas estratégias de envolvimento do cliente.

Canal de interação do cliente	2024 Q3 Performance	2023 Q3 Performance	Variação percentual
Reuniões pessoais	Maior envolvimento com clientes locais	Estável	N / D
Suporte telefônico	Volumes de chamada mais altos	Consistente	N / D
Comunicação por e -mail	Taxas de resposta aprimoradas	Moderado	N / D
Interações bancárias online	Aumento de 20% no uso	Aumento de 15%	Aumento de 5%

Em 30 de setembro de 2024, os esforços contínuos de comunicação da OSBC contribuíram para uma redução de empréstimos sem desempenho para 1,3% do total de empréstimos, abaixo de 1,7% no final de 2023. Essa melhoria reflete a abordagem proativa do banco na abordagem de preocupações com os clientes e promovendo um ambiente bancário de apoio.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de Negócios: Canais

Centros bancários físicos para serviços pessoais

Em 30 de setembro de 2024, o Old Second Bancorp opera uma rede de 26 centros bancários na área metropolitana de Chicago e no norte de Illinois. Esses locais físicos são essenciais para a prestação de serviços bancários personalizados, incluindo gerenciamento de contas, consultas de empréstimos e consultoria de investimento. A Companhia registrou uma despesa total de não juros de US $ 39,3 milhões no terceiro trimestre de 2024, com uma parcela significativa atribuída aos custos de ocupação e equipamento, refletindo as despesas operacionais associadas à manutenção desses ramos físicos.

Plataforma bancária online para transações digitais

A plataforma bancária on -line do Old Second Bancorp fornece aos clientes um conjunto abrangente de serviços bancários digitais. Os usuários podem acessar suas contas, transferir fundos, pagar contas e solicitar empréstimos por meio de uma interface online segura. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco totalizou US $ 4,47 bilhões, com um aumento notável nos volumes de transações on -line, refletindo uma mudança para soluções bancárias digitais. O banco investiu no aumento de sua infraestrutura digital, levando a um aumento relatado na receita de não juros, que atingiu US $ 10,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 9,9 milhões no mesmo período em 2023.

Aplicativo móvel para bancos em on-the-go

O antigo aplicativo Banking Mobile Banking oferece aos clientes a conveniência do setor bancário em movimento, permitindo depósitos de cheques móveis, transferências de fundos e monitoramento de contas em tempo real. O aplicativo viu um aumento no uso, alinhando -se à estratégia do banco de atender à crescente demanda por soluções bancárias móveis. Em 2024, estima -se que aproximadamente 30% dos clientes do banco usam ativamente o aplicativo móvel para suas necessidades bancárias. O foco do banco no banco móvel faz parte de uma tendência mais ampla no setor de serviços financeiros, onde as transações móveis devem continuar crescendo, aumentando o envolvimento e a satisfação do cliente.

Tipo de canal	Detalhes	Estatísticas atuais (2024)
Centros bancários físicos	Número de ramos em operação	26
Bancos online	Total de depósitos	US $ 4,47 bilhões
Aplicativo móvel	Porcentagem de usuários ativos	30%
Receita não de juros	Receita de não juros do terceiro trimestre	US $ 10,6 milhões
Despesa de não juros	Despesa total de não juros para o terceiro trimestre	US $ 39,3 milhões

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais em comunidades locais

A Old Second Bancorp, Inc. atende principalmente consumidores individuais em comunidades locais na área metropolitana de Chicago e no noroeste de Indiana. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 4,47 bilhões, refletindo uma diminuição de US $ 105,3 milhões de 31 de dezembro de 2023.

O banco oferece vários produtos bancários pessoais, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos de empréstimos ao consumidor foi US $ 60,6 milhões, uma diminuição de US $ 63,0 milhões no mesmo trimestre de 2023.

Pequenas e médias empresas

O Segundo Bancorp antigo também tem como alvo pequenos e médias empresas (SMBs), fornecendo produtos e serviços financeiros personalizados. Os empréstimos totais do banco em 30 de setembro de 2024 foram US $ 3,99 bilhões, abaixo US $ 51,9 milhões A partir do final de 2023. Essa diminuição é atribuída a contas em imóveis comerciais e outros empréstimos comerciais.

O banco enfatiza a disponibilidade de crédito para pequenas e médias empresas, com foco em empréstimos imobiliários comerciais, que compreendiam 67.8% da carteira total de empréstimos. Além disso, o banco relatou uma renda não entre grande parte de US $ 10,6 milhões Para o terceiro trimestre de 2024, que inclui taxas dos serviços bancários de negócios.

Indivíduos de alta rede que buscam gerenciamento de patrimônio

O Antigo Segundo Bancorp atende a indivíduos de alto patrimônio líquido, oferecendo serviços de gerenciamento de patrimônio, incluindo serviços de consultoria de investimentos e serviços de confiança. Receita de gestão de patrimônio alcançada US $ 2,8 milhões pelo terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 2,5 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.

O foco do banco nesse segmento é evidente em suas iniciativas estratégicas para aprimorar as ofertas de serviços e o envolvimento do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio total dos acionistas aumentou para US $ 661,4 milhões, indicando uma forte posição de capital para apoiar clientes de alta rede.

Segmento de clientes	Métricas -chave	Dados financeiros (terceiro trimestre 2024)
Consumidores individuais	Total de depósitos	US $ 4,47 bilhões
Pequenas e médias empresas	Empréstimos totais	US $ 3,99 bilhões
Indivíduos de alta rede	Receita de gestão de patrimônio	US $ 2,8 milhões

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Os salários totais e os benefícios dos funcionários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 72,4 milhões, acima dos US $ 67,2 milhões no mesmo período em 2023, refletindo um aumento de 7,8%no ano anterior.

Componentes específicos incluem:

• Salários: US $ 53,3 milhões (2024) vs. US $ 49,7 milhões (2023) - um aumento de 7,3%
• Incentivo dos oficiais: US $ 6,6 milhões (2024) vs. US $ 7,0 milhões (2023) - uma diminuição de 5,3%
• Benefícios e outros: US $ 12,5 milhões (2024) vs. US $ 10,5 milhões (2023) - um aumento de 19,0%

No terceiro trimestre de 2024, os salários totalizaram US $ 17,7 milhões, com benefícios e outras despesas atingindo US $ 4,0 milhões, representando um aumento de 31,2% em relação ao ano anterior devido ao aumento das estruturas de remuneração.

Custos operacionais para centros bancários

Os custos operacionais relacionados aos centros bancários tiveram um aumento notável. No terceiro trimestre de 2024, as despesas totais de ocupação, móveis e equipamentos foram de US $ 11,7 milhões, em comparação com US $ 10,6 milhões no terceiro trimestre de 2023, marcando um aumento de 10,2%.

Outras despesas operacionais incluíram:

• Processamento de computador e dados: US $ 6,8 milhões (2024) vs. US $ 5,0 milhões (2023) - um aumento de 36,7%
• Despesa de publicidade: US $ 1,0 milhão (2024) vs. US $ 0,3 milhão (2023) - um aumento de 184,9%
• Taxas legais: US $ 0,7 milhão (2024) vs. US $ 0,7 milhão (2023) - uma pequena queda de 4,7%

As despesas totais de não juros no terceiro trimestre de 2024 atingiram US $ 39,3 milhões, em comparação com US $ 37,4 milhões no terceiro trimestre de 2023, refletindo um aumento geral de US $ 1,9 milhão ou 5,0%.

Conformidade regulatória e despesas legais

A conformidade regulatória e as despesas legais têm sido um componente significativo da estrutura de custos do segundo Bancorp. Os honorários legais totalizaram aproximadamente US $ 666.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 699.000 em 2023.

A Companhia sofreu vários custos relacionados à conformidade, principalmente devido aos requisitos regulatórios em andamento, que contribuíram para o aumento geral das despesas operacionais. No terceiro trimestre de 2024, os custos relacionados à conformidade fizeram parte dos US $ 39,3 milhões em despesas totais de não juros.

O índice de eficiência para o terceiro trimestre de 2024 foi relatado em 53,42%, em comparação com 48,15% no terceiro trimestre de 2023, indicando o aumento dos custos operacionais em relação à renda.

Categoria de despesa	Q3 2024 (US $ milhares)	Q3 2023 (US $ milhares)	Mudar (%)
Salários	17,665	17,279	2.2
Benefícios e outros	4,018	3,063	31.2
Ocupação, móveis e equipamentos	11,702	10,620	10.2
Processamento de computador e dados	6,814	4,986	36.7
Despesa de publicidade	963	338	184.9
Taxas legais	666	699	-4.7
Despesa total de não juros	39,308	37,423	5.0

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros líquidos de empréstimos e depósitos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Antigo Segundo Bancorp relatou uma receita de juros líquidos de US $ 180,1 milhões, uma diminuição de US $ 190,7 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a um aumento nas despesas de juros decorrentes de taxas de juros de depósito mais altas, que aumentaram devido ao preço de exceção nas contas de depósito.

No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 60,6 milhões, de baixo de US $ 63,0 milhões No terceiro trimestre de 2023. A diminuição foi influenciada pelo aumento dos custos de juros do depósito e uma mudança de ofertas de produtos em depósitos a prazo.

Período	Receita de juros líquidos	Mudança em relação ao ano anterior
Q3 2024	US $ 60,6 milhões	-3.8%
Q3 2023	US $ 63,0 milhões	N / D
9 meses 2024	US $ 180,1 milhões	-5.6%
9 meses 2023	US $ 190,7 milhões	N / D

Receita de não -juros de taxas e serviços

A renda não interessante do segundo Bancorp no terceiro trimestre de 2024 foi US $ 10,6 milhões, comparado com US $ 9,9 milhões no terceiro trimestre de 2023, marcando um aumento de 7.1%. Este crescimento foi atribuído a um $312,000 aumento da receita do gerenciamento de patrimônio e um $571,000 aumento de outra renda.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de não juros foi US $ 32,2 milhões, de cima de US $ 25,5 milhões no mesmo período em 2023.

Período	Receita não de juros	Mudança em relação ao ano anterior
Q3 2024	US $ 10,6 milhões	+7.1%
Q3 2023	US $ 9,9 milhões	N / D
9 meses 2024	US $ 32,2 milhões	+26.8%
9 meses 2023	US $ 25,5 milhões	N / D

Taxas de gerenciamento de patrimônio e receita de investimento

Receita de gestão de patrimônio para o segundo Bancorp antigo aumentou por $312,000 No terceiro trimestre de 2024, refletindo o crescimento das taxas de consultoria e o valor de mercado aumenta. A receita total de investimento, que inclui ganhos com a venda de valores mobiliários, permaneceu estável com perdas mínimas relatadas em comparação com anos anteriores, indicando um desempenho robusto nos serviços de gerenciamento de patrimônio.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, esse segmento contribuiu significativamente para a receita geral de não juros, alinhando -se com a estratégia da instituição para diversificar as fontes de receita além do setor bancário tradicional.

Período	Receita de gestão de patrimônio	Mudança em relação ao ano anterior
Q3 2024	Aumento de US $ 312.000	N / D
Q3 2023	N / D	N / D
9 meses 2024	Contribuição substancial para a renda não -de juros	N / D
9 meses 2023	N / D	N / D

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Old Second Bancorp, Inc. (OSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Old Second Bancorp, Inc. (OSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.