تحليل PESTEL لشركة Riskified Ltd. (RSKD)
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Riskified Ltd. (RSKD) Bundle
في مشهد التجارة الرقمية سريع التطور، يعد فهم العوامل التي لا تعد ولا تحصى والتي تشكل الشركات مثل Riskified Ltd. (RSKD) أمرًا بالغ الأهمية. هذا تحليل بيستل يستكشف
- سياسي
- اقتصادي
- اجتماعية
- التكنولوجية
- قانوني
- البيئية
شركة Riskified Ltd. (RSKD) - تحليل PESTLE: العوامل السياسية
ضوابط التجارة الإلكترونية والمعاملات عبر الإنترنت
في عام 2023 تقريبًا 70% من مبيعات التجزئة العالمية تم إجراؤها عبر الإنترنت، بمعدل نمو متوقع قدره 12.5% معدل النمو السنوي المركب حتى عام 2025. قدم الاتحاد الأوروبي قانون الخدمات الرقمية (DSA) و قانون الأسواق الرقمية (DMA)، مما يؤثر على لوائح التجارة الإلكترونية بشكل كبير، مما يجبر الشركات على الالتزام بقواعد أكثر صرامة لحماية المستهلكين.
سياسات حماية بيانات المستهلك
بحسب أ مسح 2022 من الرابطة الدولية لمحترفي الخصوصية (IAPP)، 78% من الشركات تواجه تحديات في الامتثال للوائح حماية بيانات المستهلك مثل اللائحة العامة لحماية البيانات. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات تصل إلى 20 مليون يورو أو 4% من الإيرادات العالمية، أيهما أعلى.
السياسات التجارية التي تؤثر على العمليات الدولية
اعتبارًا من عام 2023، العلاقات التجارية بين الولايات المتحدة والصين شهدت تعريفات مرتفعة مثل 25% على بعض السلع التي تؤثر على الشركات العاملة على المستوى الدولي، بما في ذلك Riskified. بالإضافة إلى ذلك، اتفاقية الولايات المتحدة الأمريكية والمكسيك وكندا استبدلت اتفاقية التجارة الحرة لأميركا الشمالية (NAFTA)، التي أثرت على ديناميكيات التجارة في أمريكا الشمالية، بأحكام خاصة بالتجارة الإلكترونية والتجارة الرقمية.
الاستقرار الحكومي في الأسواق الرئيسية
وفقا ل مؤشر الدول الهشة (FSI) 2023، تحتل الأسواق الرئيسية مثل الولايات المتحدة وألمانيا المرتبة 28 و 34 على التوالي، مما يشير إلى هياكل حوكمة مستقرة، في حين تحتل أسواق مثل البرازيل وتركيا مرتبة متقدمة 10 و 30 على التوالي، مما يزيد من المخاطر التشغيلية للشركات الدولية.
سياسات الأمن السيبراني
يصنف مؤشر الأمن السيبراني العالمي البلدان على أساس الالتزام بالأمن السيبراني. في عام 2021، الولايات المتحدة سجل 0.88، بينما المملكة المتحدة سجل 0.83. أصبح تنفيذ أطر عمل مثل NIST Cybersecurity Framework ضروريًا لشركات مثل Riskified للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال عبر الإنترنت.
| سياسة | وصف | التأثير على المخاطرة |
|---|---|---|
| قانون الخدمات الرقمية | لوائح جديدة للمنصات عبر الإنترنت في الاتحاد الأوروبي | زيادة تكاليف الامتثال. |
| اللائحة العامة لحماية البيانات | قواعد حماية البيانات والخصوصية. | غرامات محتملة تؤثر على الاستقرار المالي. |
| اتفاقية الولايات المتحدة الأمريكية والمكسيك وكندا | اتفاقية التجارة التي تؤثر على عمليات أمريكا الشمالية. | تسهيل التجارة، ولكن الآثار الجمركية المحتملة. |
| مؤشر الدول الهشة | تصنيفات استقرار السوق. | تقييم المخاطر للأسواق الدولية. |
| إطار الأمن السيبراني NIST | إطار للحد من المخاطر السيبرانية. | يعزز الثقة والمصداقية مع العملاء. |
شركة Riskified Ltd. (RSKD) - تحليل PESTLE: العوامل الاقتصادية
الركود الاقتصادي العالمي
واجه الاقتصاد العالمي تحديات كبيرة في عام 2020 بسبب جائحة كوفيد-19، مما أدى إلى ما يقدر بنحو انكماش بنسبة 3.5% في الناتج المحلي الإجمالي العالمي. وكان التعافي متفاوتا، حيث توقع صندوق النقد الدولي معدل نمو قدره 6% لعام 2021 و 4.4% لعام 2022. ومع ذلك، فإن التوترات الجيوسياسية المستمرة واضطرابات سلسلة التوريد لديها القدرة على خلق حالة من عدم اليقين الاقتصادي للشركات مثل Riskified.
تقلبات أسعار الصرف
تعمل شركة Riskified بعملات متعددة، مما يعرض الشركة لمخاطر أسعار الصرف. على سبيل المثال، في عام 2022، ارتفعت قيمة الدولار الأمريكي بنحو 8% مقابل اليورو و 6% مقابل الجنيه الاسترليني. يمكن أن تؤثر هذه التقلبات بشكل كبير على الإيرادات المسجلة بالدولار الأمريكي وبالتالي تؤثر على الأداء المالي.
القدرة الشرائية الاستهلاكية
يلعب الإنفاق الاستهلاكي دورًا حاسمًا في نموذج أعمال Riskified، حيث يرتبط ارتباطًا مباشرًا بنمو التجارة الإلكترونية. وفي الولايات المتحدة، ارتفع الإنفاق الاستهلاكي 7.9% عام 2021مدعومة بإجراءات التحفيز الحكومية. ومع ذلك، مع ارتفاع التضخم وزيادة أسعار الفائدة، انخفضت مؤشرات ثقة المستهلك بنحو تقريبي 14 نقطة من مارس 2022 إلى أغسطس 2022، مما يشير إلى بيئة إنفاق أكثر صرامة لعملاء Riskified.
معدلات التضخم التي تؤثر على التكاليف التشغيلية
وقد أظهرت معدلات التضخم زيادات ملحوظة في الآونة الأخيرة. ارتفع مؤشر أسعار المستهلك الأمريكي (CPI). 7.0% في ديسمبر 2021 وحافظ على مستوياته الأعلى 5% طوال معظم عام 2022. وتؤثر مثل هذه الضغوط التضخمية على التكاليف التشغيلية لشركة ريسيفايد، وخاصة في مجالات مثل اكتساب المواهب وصيانة البنية التحتية للتكنولوجيا.
ظروف سوق الائتمان
تعتبر شروط الائتمان حيوية للشركات التي تعتمد على التمويل للنمو والعمليات. وفي عام 2022، ارتفعت أسعار الإقراض، مع ارتفاع متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما إلى 4.67% بحلول نهاية العام. بالإضافة إلى ذلك، تم تشديد توافر الائتمان التجاري، مع انخفاض بنسبة 10% في عمليات إنشاء القروض الجديدة المبلغ عنها في النصف الأول من عام 2022 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2021.
| المؤشر الاقتصادي | 2021 | 2022 | 2023 (متوقع) |
|---|---|---|---|
| معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي العالمي | 6.0% | 4.4% | 3.0% |
| معدل نمو الإنفاق الاستهلاكي في الولايات المتحدة | 7.9% | 3.0% | 2.5% |
| معدل التضخم في الولايات المتحدة (CPI) | 7.0% | 8.0% | 4.0% |
| متوسط معدل الرهن العقاري | 3.11% | 4.67% | 5.5% |
| سعر الصرف (الدولار الأمريكي إلى اليورو) | 1.22 | 1.13 | 1.10 |
| سعر الصرف (الدولار الأمريكي إلى الجنيه الاسترليني) | 0.85 | 0.78 | 0.75 |
شركة Riskified Ltd. (RSKD) – تحليل PESTLE: العوامل الاجتماعية
ثقة المستهلك في المعاملات عبر الإنترنت
وفي عام 2022، كشف استطلاع أجرته شركة Statista عن ذلك تقريبًا 64% من المستهلكين أعربوا عن مخاوفهم بشأن أمن معلوماتهم الشخصية أثناء المعاملات عبر الإنترنت. علاوة على ذلك، وجدت دراسة أجرتها شركة برايس ووترهاوس كوبرز أن 43% من المستهلكين تعرضوا للاحتيال عند التسوق عبر الإنترنت، مما أثر بشكل كبير على مستويات الثقة.
معدلات محو الأمية الرقمية
وفقًا للاتحاد الدولي للاتصالات (ITU)، اعتبارًا من عام 2021، بلغ معدل المعرفة الرقمية العالمي حوالي 87%، مع دول مثل أيسلندا الرائدة بمعدل 99%. ومع ذلك، فقد لوحظت معدلات أقل في المناطق النامية مثل أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، حيث كانت موجودة 40%.
التغيرات الديموغرافية التي تؤثر على اتجاهات التسوق عبر الإنترنت
تشير البيانات الواردة من eMarketer إلى أنه بحلول عام 2023، سيكون هناك حوالي 30% من مبيعات التجارة الإلكترونية بالتجزئة العالمية سوف يعزى إلى المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 18-29مما يعكس تحولا ديموغرافيا ملحوظا. بالإضافة إلى ذلك، سجلت الزيادة في انتشار الهواتف الذكية في 78% في جميع أنحاء العالم في عام 2022، سيكون له تأثير أكبر على سلوكيات التسوق عبر الإنترنت عبر مختلف الفئات العمرية.
تأثير وسائل التواصل الاجتماعي على سلوك المستهلك
أشار استطلاع أجرته Hootsuite إلى ذلك 54% من مستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي استخدموا هذه المنصات للبحث عن المنتجات قبل إجراء عمليات الشراء في عام 2023. علاوة على ذلك، سلط تقرير ماكينزي الضوء على أن العلامات التجارية التي تتعامل مع المستهلكين على وسائل التواصل الاجتماعي شهدت زيادة في معدلات التحويل بنحو 30%.
الاختلافات الثقافية في قبول كشف الاحتيال
كشفت دراسة أجرتها جمعية فاحصي الاحتيال المعتمدين (ACFE) في عام 2022 أن قبول المستهلك لاكتشاف الاحتيال يختلف بشكل كبير عبر الثقافات. على سبيل المثال، في دول مثل الولايات المتحدة، 68% من المستهلكين منفتحون على أنظمة الكشف عن الاحتيال الآلية، بينما في دول مثل اليابان، ينخفض هذا الرقم إلى 45%.
| منطقة | معدل المعرفة الرقمية (%) | ثقة المستهلك في المعاملات عبر الإنترنت (%) | تأثير وسائل التواصل الاجتماعي على سلوك الشراء (%) |
|---|---|---|---|
| Iceland | 99 | 79 | 65 |
| الولايات المتحدة | 88 | 71 | 54 |
| أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى | 40 | 56 | 30 |
| اليابان | 95 | 68 | 45 |
| المتوسط العالمي | 87 | 64 | 54 |
شركة Riskified Ltd. (RSKD) – تحليل PESTLE: العوامل التكنولوجية
التقدم في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي
يستخدم Riskified المتقدمة منظمة العفو الدولية و التعلم الآلي تقنيات لتعزيز كشف الاحتيال في معاملات التجارة الإلكترونية. من المتوقع أن ينمو سوق الذكاء الاصطناعي العالمي من 119.4 مليار دولار في عام 2021 إلى 1,597.1 مليار دولار بحلول عام 2030، مع عرض معدل نمو سنوي مركب مثير للإعجاب 38.1%.
سرعة اعتماد التكنولوجيا
يتسارع اعتماد التكنولوجيا بين منصات التجارة الإلكترونية ومعالجات الدفع بسرعة. اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 73% من المنظمات قامت بتسريع رقمنة تفاعلات عملائها بسبب تأثيرات الوباء. ويشير هذا التحول السريع إلى تعزيز المنافسة في مجال التكنولوجيا المالية، مما يضغط على Riskified للابتكار المستمر في عروضها.
تقنيات أمن البيانات والتشفير
يظل أمن البيانات ذا أهمية قصوى، خاصة مع تزايد التهديدات السيبرانية التي تستهدف البيانات المالية. ومن المتوقع أن يصل السوق العالمي لأمن البيانات 209 مليار دولار بحلول عام 2025، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 10.4% من 153 مليار دولار في عام 2020. تطبق منصة Riskified معايير تشفير قوية وتتوافق مع اللوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات و بي سي آي دي إس إس.
التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية
تعد قدرات التكامل أمرًا بالغ الأهمية لعرض القيمة الخاص بـ Riskified. تتعاون الشركة مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية الكبرى. اعتبارًا من عام 2022، 68% من تجار التجزئة في الولايات المتحدة كانوا يستفيدون من منصات التجارة الإلكترونية باعتبارها قناة المبيعات الأساسية. تقدم Riskified خدماتها من خلال التكامل السلس مع المنصات بما في ذلك Shopify وMagento وSalesforce.
| منصة | نوع التكامل | سنة التكامل | الحصة السوقية (٪) |
|---|---|---|---|
| شوبيفي | تكامل واجهة برمجة التطبيقات | 2018 | 32% |
| ماجنتو | تكامل البرنامج المساعد | 2019 | 20% |
| قوة المبيعات | التكامل المخصص | 2020 | 24% |
| ووكومرس | تكامل البرنامج المساعد | 2021 | 18% |
التقادم التكنولوجي
ويشكل التقادم التكنولوجي خطرا على شركة Riskified، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى الاستثمار المستمر في البحث والتطوير. اعتبارًا من عام 2022، تنفق الشركات في قطاع التكنولوجيا في المتوسط حوالي 15% من إيراداتها على البحث والتطوير لمواكبة التقدم التكنولوجي. يخصص المخاطر تقريبا 30 مليون دولار سنويا نحو جهود البحث والتطوير.
شركة Riskified Ltd. (RSKD) - تحليل PESTLE: العوامل القانونية
قوانين حماية البيانات (مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA)
تنفيذ اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في مايو 2018، تم فرض متطلبات امتثال صارمة على شركات مثل Riskified التي تتعامل مع البيانات الشخصية. يمكن أن تصل غرامات اللائحة العامة لحماية البيانات إلى ما يصل إلى 4% من الإيرادات السنوية العالمية للشركة أو 20 مليون يورو، أيهما أعلى. في عام 2021، بلغ إجمالي الغرامات الصادرة بموجب القانون العام لحماية البيانات (GDPR) حوالي 1.5 مليار يورو، مع غرامات كبيرة تؤثر على المؤسسات الكبيرة.
تم سن قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) في عام 2018، والذي يفرض متطلبات على الشركات فيما يتعلق بمعالجة البيانات الشخصية لسكان كاليفورنيا. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات تصل إلى 7500 دولار لكل انتهاك.
لوائح الملكية الفكرية
يعتمد نموذج أعمال Riskified بشكل كبير على التكنولوجيا المملوكة لها والملكية الفكرية (IP). في عام 2022، قدم مكتب الولايات المتحدة لبراءات الاختراع والعلامات التجارية (USPTO) ما يقرب من 355000 طلب براءة اختراع. تعد حماية الملكية الفكرية أمرًا بالغ الأهمية، لأن الحماية غير الكافية يمكن أن تؤدي إلى خسارة محتملة في السوق تصل إلى تريليون دولار سنويًا، وفقًا لمركز سياسات الابتكار العالمي. حصلت شركة Riskified على العديد من براءات الاختراع، لا سيما في مجال اكتشاف الاحتيال وتخفيف تكاليف رد المبالغ المدفوعة، مما يضمن ميزة تنافسية.
تنفيذ العقود في ولايات قضائية مختلفة
تعمل شركة Riskified على مستوى العالم، مما يجعل إنفاذ العقود أحد الاعتبارات الحاسمة. وفقا ل تقرير البنك الدولي لممارسة الأعمال 2020يستغرق تنفيذ العقود في الولايات المتحدة 365 يومًا في المتوسط بمتوسط تكاليف يبلغ حوالي 2% من قيمة المطالبة. وفي المقابل، فإن إنفاذ العقود في دول مثل البرازيل يمكن أن يستغرق ما يصل إلى 1200 يوم، مما يدل على تباين كبير في كفاءة الولاية القضائية.
الإلتزام باللوائح المالية
باعتبارها خدمة معالجة الدفع، يجب أن تمتثل Riskified لعدد لا يحصى من اللوائح المالية، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)، والذي يفرض إجراءات أمنية صارمة للتعامل مع معلومات البطاقة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى غرامات تصل إلى 500000 دولار أو أكثر، إلى جانب خطر فقدان القدرة على معالجة معاملات بطاقات الائتمان.
تحتاج الشركة أيضًا إلى الالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)، والتي يمكن أن تؤدي إلى فرض غرامات بالملايين في حالة عدم الامتثال. على سبيل المثال، في عام 2019، تم تغريم المؤسسات المالية أكثر من 8 مليارات دولار في الولايات المتحدة بسبب انتهاكات مكافحة غسل الأموال.
المسؤولية في حالات الاحتيال
تمثل المسؤولية عن الاحتيال عاملاً قانونيًا مهمًا لشركة Riskified، حيث تقدم الشركة خدمات للتخفيف من هذه المخاطر. يمكن أن يكون التأثير المالي لحالات الاحتيال كبيرًا. في عام 2021، أبلغت المؤسسات في جميع أنحاء العالم عن خسائر يبلغ مجموعها حوالي 56 مليار دولار بسبب الاحتيال في بطاقات الدفع، وفقًا لمسح الاحتيال العالمي لعام 2021. قد تواجه الشركات التي تفشل في توفير الحماية الكافية ضد الاحتيال مطالبات بالمسؤولية تتراوح ما بين الملايين إلى المليارات كتعويضات، مما يؤثر بشكل كبير على وضعها المالي.
| العامل القانوني | تفاصيل | التأثير المالي المحتمل |
|---|---|---|
| الامتثال للقانون العام لحماية البيانات | غرامات تصل إلى 4% من الإيرادات العالمية أو 20 مليون يورو | تقريبا. غرامات بقيمة 1.5 مليار يورو (2021) |
| الامتثال لقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA). | غرامات تصل إلى 7500 دولار لكل مخالفة | عقوبات محتملة بملايين الدولارات |
| الملكية الفكرية | حماية التكنولوجيا وبراءات الاختراع الملكية | خسارة سوقية محتملة تصل إلى تريليون دولار سنويًا |
| إنفاذ العقد | متوسط 365 يومًا في الولايات المتحدة الأمريكية | يكلف حوالي 2٪ من قيمة المطالبة |
| اللوائح المالية | الامتثال لقوانين PCI DSS وAML | غرامات تصل إلى 500 ألف دولار أمريكي، بإجمالي 8 مليارات دولار أمريكي في عام 2019 لمخالفات مكافحة غسل الأموال |
| مسؤولية الاحتيال | مطالبات كبيرة بسبب خسائر الاحتيال | تقريبا. 56 مليار دولار خسائر الاحتيال على مستوى العالم (2021) |
شركة Riskified Ltd. (RSKD) - تحليل PESTLE: العوامل البيئية
استهلاك الطاقة لمراكز البيانات
تعد مراكز البيانات التي تديرها شركة Riskified جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمالها، لا سيما في معالجة المعاملات وتقديم خدمات منع الاحتيال. اعتبارًا من عام 2022، تم الإبلاغ عن أن متوسط استهلاك الطاقة لمراكز البيانات في الولايات المتحدة يبلغ تقريبًا 200 تيراواط ساعة سنويا. وبشكل أكثر تحديدًا، يقال إن مراكز البيانات مسؤولة عن حوالي 1-2% من إجمالي استخدام الكهرباء في الولايات المتحدة وفقا لوزارة الطاقة الأمريكية.
مبادرات الحد من البصمة الكربونية
لقد اتخذت شركة Riskified خطوات مهمة نحو الحد من الكربون، بما في ذلك الالتزامات بالممارسات المستدامة. تهدف الشركة إلى تحقيقه طاقة متجددة 100% لمراكز البيانات الخاصة بها. في عام 2021، أبرز تقرير أن التحول إلى مصادر الطاقة المتجددة يمكن أن يساعد الشركات على تقليل بصمتها الكربونية بمقدار ما 30-50%.
الممارسات التجارية المستدامة
في سعيها لتحقيق الاستدامة، تتبنى Riskified ممارسات مختلفة، بما في ذلك:
- تعزيز تدابير كفاءة الطاقة في العمليات
- الشراكات مع الموردين المسؤولين بيئيا
- تنفيذ سياسة العمل عن بعد للحد من انبعاثات الركاب
وكجزء من هذه الجهود، تم تحليل البصمة التشغيلية لشركة Riskified في عام 2023، مما كشف عن ذلك 90% من مورديهم أفادوا بوجود مبادرات للاستدامة.
تأثير اللوائح البيئية
إن المشهد المتطور للأنظمة البيئية يشكل كيفية عمل شركة Riskified. الأطر التنظيمية مثل الاتحاد الأوروبي الصفقة الخضراء تدفع الشركات للامتثال لمعايير الانبعاثات الأكثر صرامة، الأمر الذي قد يستلزم تكاليف للامتثال تقدر بحوالي 55 مليار دولار بحلول عام 2030 للشركات في مختلف القطاعات. يمكن أن يؤدي تركيز Riskified على الامتثال لهذه اللوائح إلى زيادة التكاليف التشغيلية ولكن أيضًا إلى فوائد محتملة في وضع السوق كمزود مستدام.
تغير المناخ يؤثر على العمليات العالمية
يشكل تغير المناخ مخاطر ملموسة على العمليات العالمية. وأشار تقرير صدر عام 2020 إلى أن الكوارث المرتبطة بالمناخ تسببت بأضرار بلغت ما يقارب 210 مليار دولار على مستوى العالم. تهدد هذه الأحداث سلاسل التوريد وعمليات مراكز البيانات، مما يجعل من الضروري لشركات مثل Riskified تقييم هذه المخاطر وإدارتها بشكل استباقي. علاوة على ذلك، أظهر تحليل سلسلة التوريد العالمية الخاصة بهم ذلك تقريبًا 40% من البائعين أبلغوا عن تعرضهم لاضطرابات بسبب العوامل المناخية.
| سنة | استهلاك الطاقة في مراكز البيانات (تيراواط/ساعة) | تقليل البصمة الكربونية (%) | تكاليف الامتثال (مليار دولار) | الأضرار المرتبطة بالمناخ (مليارات الدولارات) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 200 | 30 | غير متوفر | 210 |
| 2022 | 200 | 30-50 | 55 | غير متوفر |
| 2023 | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر |
باختصار، يكشف تحليل PESTLE لشركة Riskified Ltd. (RSKD) عن مشهد معقد تشكله اللوائح السياسية, التقلبات الاقتصادية، و التحولات الاجتماعية التي تحرك سلوك المستهلك. يعد التقدم التكنولوجي بتعزيز خدماتهم، إلا أن التحديات القانونية يجب التنقل بحذر في حماية البيانات المحيطة. وفي الوقت نفسه، فإن التركيز المتزايد على الاستدامة يجبر الشركة على التكيف معها الضغوط البيئية. إن الاستفادة من هذه العوامل بنجاح يمكن أن تحدد مستقبل Riskified في قطاع التجارة الإلكترونية سريع التطور.