SB Financial Group, Inc. (SBFG): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
SB Financial Group, Inc. (SBFG) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة SB Financial Group, Inc. (SBFG) عن مدى فعاليتها في التنقل في المشهد المالي التنافسي. مع التركيز على نشأة الرهن العقاري و خدمة العملاء الشخصية، لقد وضعت SBFG استراتيجية قوية تشمل الشراكات الرئيسية و التكنولوجيا المتقدمة. استكشف ما يلي لترى كيف يساهم كل مكون من مكونات نموذج الأعمال في نجاحه ورضا العملاء.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون SB Financial Group, Inc. (SBFG) بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وحضورها المجتمعي. غالبًا ما تتضمن هذه الشراكات مبادرات تسويقية مشتركة وبرامج مشاركة مجتمعية تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية ودعم النمو الاقتصادي المحلي.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة SBFG عن إجمالي أصول بقيمة 1.39 مليار دولار أمريكي، مع مساهمات كبيرة من التعاون التجاري المحلي تنعكس في إيرادات رسوم خدمة العملاء، والتي بلغت 2.625 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت SBFG شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لدمج الحلول الرقمية المتقدمة في عملياتها. ويعزز هذا التعاون قدرات SBFG في مجالات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول، وخدمات إدارة الثروات.
في عام 2024، أعلنت مجموعة SBFG عن زيادة في صافي دخل الفوائد إلى 29.025 مليون دولار أمريكي، ويُعزى ذلك جزئيًا إلى الكفاءات المكتسبة من الشراكات التكنولوجية. وقد ساهم تكامل حلول التكنولوجيا المالية أيضًا في تقليل التكاليف التشغيلية، مما سمح لمجموعة SBFG بالحفاظ على أسعار تنافسية لمنتجاتها.
| نوع الشراكة | مزود التكنولوجيا | تاريخ التنفيذ | التأثير على الإيرادات |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | التكنولوجيا المالية أ | يناير 2024 | 1.5 مليون دولار |
| المدفوعات عبر الهاتف المحمول | التكنولوجيا المالية ب | مارس 2024 | 1.2 مليون دولار |
| حلول إدارة الثروات | التكنولوجيا المالية ج | يوليو 2024 | 0.9 مليون دولار |
التحالفات مع مقدمي خدمات الرهن العقاري
شكلت SBFG تحالفات استراتيجية مع العديد من مقدمي خدمات الرهن العقاري لتعزيز عروض الرهن العقاري وتبسيط عملية إنشاء القروض. يتيح هذا التعاون لشركة SBFG تقديم معدلات رهن عقاري تنافسية وتحسين خدمة العملاء.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ الرصيد الرئيسي غير المدفوع لقروض الرهن العقاري المقدمة للآخرين حوالي 1.41 مليار دولار، مما يعكس فعالية هذه التحالفات. وقد اعترفت الشركة برسوم خدمة الرهن العقاري البالغة 2.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعرض الفوائد المالية المستمدة من هذه الشراكات.
| اسم المزود | نوع الخدمة | إيرادات الرسوم (2024) | الرصيد الرئيسي غير المدفوع |
|---|---|---|---|
| المزود X | الرهون العقارية التقليدية | 1.3 مليون دولار | 800 مليون دولار |
| المزود ي | قروض إدارة الإسكان الفدرالية | 1.1 مليون دولار | 600 مليون دولار |
| المزود ز | قروض فرجينيا | 0.2 مليون دولار | 100 مليون دولار |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء الرهن العقاري والاكتتاب
أظهرت SB Financial Group, Inc. (SBFG) أداءً قويًا في مجال إنشاء الرهن العقاري والاكتتاب. وخلال الربع الثالث من عام 2024، حصلت الشركة على 70.7 مليون دولار من قروض الرهن العقاري، مقارنة بـ 61.2 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. ومن بين القروض التي تم إنشاؤها، تم بيع 61.3 مليون دولار في السوق الثانوية، في حين تم الاحتفاظ بالباقي للاستثمار. وأدى ذلك إلى تحقيق مكاسب من بيع القروض بقيمة 1.3 مليون دولار، بارتفاع من 1.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
خدمة وإدارة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي قروض مجموعة SBFG، بعد خصم الدخل غير المكتسب، إلى 1.03 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 3.0% عن العام السابق. أعلنت الشركة عن نسبة أصول متعثرة قدرها 0.40% ومخصص خسائر ائتمانية بقيمة 15.3 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.48% من إجمالي القروض. وقدرت قيمة حقوق خدمة الرهن العقاري بمبلغ 3.142 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض (صافي الدخل غير المكتسب) | 1.03 مليار دولار | 1.00 مليار دولار |
| نسبة الأصول غير العاملة | 0.40% | 0.30% |
| مخصص خسائر الائتمان | 15.3 مليون دولار (1.48% من إجمالي القروض) | 16.2 مليون دولار (1.60% من إجمالي القروض) |
| قيمة حقوق خدمة الرهن العقاري | 3.142 مليون دولار | 1.896 مليون دولار |
تقييم المخاطر ومراقبة الامتثال
تستخدم SBFG إطارًا صارمًا لتقييم المخاطر ومراقبة الامتثال. وانخفض مخصص خسائر الائتمان من 16.2 مليون دولار في نهاية عام 2023 إلى 15.3 مليون دولار بحلول 30 سبتمبر 2024، مما يعكس الاستراتيجيات الفعالة لإدارة المخاطر. تشير نسب رأس مال الشركة إلى وضع رأسمالي قوي، حيث تبلغ نسبة رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 13.19% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| نسب رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| رأس المال من المستوى الأول إلى متوسط الأصول | 10.92% | 10.93% |
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 14.44% | 14.67% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 13.19% | 13.42% |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وظفت SB Financial Group, Inc. قوة عاملة مخصصة تبلغ حوالي 300 موظف، جزء كبير منهم من المهنيين المهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء. لقد استثمرت الشركة في برامج التدريب، مما أدى إلى تكوين قوة عاملة ماهرة في تقديم خدمات مالية عالية الجودة.
التكنولوجيا المتقدمة وأنظمة البرمجيات
قامت SB Financial Group بتطبيق تقنيات وأنظمة برمجية متقدمة لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. وخصصت الشركة أكثر من 2 مليون دولار أمريكي في عام 2024 لتطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، بما في ذلك أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ويهدف هذا الاستثمار إلى تبسيط العمليات وتحسين تقديم الخدمات.
احتياطيات رأسمالية وسيولة قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة SB المالية عن إجمالي أصول بقيمة 1.39 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 50.7 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي الودائع 1.16 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 89.3 مليون دولار أمريكي أو 8.3٪ منذ نهاية عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، حافظت الشركة على احتياطيات رأسمالية حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 132.8 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 9.5% من إجمالي الأصول.
| المقياس المالي | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.39 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.16 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 132.8 مليون دولار |
| صافي الدخل (التسعة أشهر الأولى) | 7.8 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد (الأشهر التسعة الأولى) | 29.0 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 0.2 مليون دولار |
تمكنها احتياطيات رأس المال القوية وموقع السيولة لدى SB Financial Group من إدارة المخاطر بفعالية مع الاستمرار في الاستثمار في فرص النمو والتقدم التكنولوجي.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
معدلات رهن عقاري تنافسية وشروط مرنة
تقدم SB Financial Group, Inc. معدلات رهن عقاري تنافسية تناسب قاعدة عملاء متنوعة. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أنشأ بنك الدولة 188.7 مليون دولار من قروض الرهن العقاري، مما يعكس دفعة استراتيجية لتعزيز محفظة الرهن العقاري الخاصة به. وباعت الشركة 153.7 مليون دولار من هذه القروض، مما حقق مكاسب قدرها 3.4 مليون دولار، بزيادة عن العام السابق.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة بنسبة 3.08%، أي أقل قليلاً من 3.18% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى استراتيجية تسعير تنافسية في بيئة أسعار فائدة متقلبة. وارتفعت تكاليف تمويل الالتزامات التي تحمل فائدة إلى 2.52% من 1.85%، مما يؤكد ضرورة عروض الرهن العقاري الجذابة للحفاظ على نمو القروض.
خدمة العملاء والدعم الشخصي
تركز SBFG على خدمة العملاء الشخصية، وهو أمر بالغ الأهمية في صناعة الخدمات المالية. أعلنت الشركة عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 12.5 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفاعًا من 12.2 مليون دولار في العام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى عروض الخدمات المحسنة واستراتيجيات مشاركة العملاء، بما في ذلك خدمات إدارة الثروات التي تدر رسومًا بقيمة 2.6 مليون دولار.
كما ظلت رسوم خدمة العملاء مستقرة عند حوالي 2.6 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى قوة الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. وينعكس التزام الشركة بالخدمة في الدخل من غير الفوائد كنسبة مئوية من متوسط الأصول بنسبة 1.20%، بانخفاض طفيف عن 1.24% في العام السابق.
حلول مالية شاملة لمختلف الاحتياجات
تقدم مجموعة SB المالية مجموعة واسعة من الحلول المالية تتجاوز الإقراض العقاري، بما في ذلك إدارة الثروات والتأمين وخدمات الودائع. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول SBFG بمبلغ 1.39 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 3.8٪ منذ 31 ديسمبر 2023.
تم تصميم عروض المنتجات المتنوعة للشركة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، كما يتضح من إجمالي الدخل من غير الفوائد البالغ 4.1 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، والذي يتضمن مساهمات من وكالة الملكية الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، مكّن نهج الخدمات المالية الشامل مجموعة SBFG من الحفاظ على مركز سيولة قوي بقيمة 271.5 مليون دولار.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| نشأت القروض العقارية | 70.7 مليون دولار | 61.2 مليون دولار | 188.7 مليون دولار | 176.0 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.17% | 3.08% | 3.08% | 3.18% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 4.1 مليون دولار | 4.2 مليون دولار | 12.5 مليون دولار | 12.2 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 1.39 مليار دولار | لا يوجد | 1.39 مليار دولار | 1.34 مليار دولار |
| موقف السيولة | 271.5 مليون دولار | لا يوجد | 271.5 مليون دولار | 246.7 مليون دولار |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للعملاء
توظف SB Financial Group, Inc. (SBFG) مديري علاقات متخصصين لضمان حلول مالية مخصصة لعملائهم. تم تصميم هذا النهج الشخصي لتعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم. أعلنت الشركة عن إجمالي قاعدة أصول بقيمة 1.39 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 3.8٪ منذ 31 ديسمبر 2023. ويمكن أن يُعزى هذا النمو جزئيًا إلى تركيزها القوي على علاقات العملاء.
التواصل المنتظم من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات
تحافظ SBFG على اتصالات منتظمة مع العملاء من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات، والتي تبلغ العملاء بالمنتجات والخدمات الجديدة واتجاهات السوق. إن إستراتيجية الاتصال الاستباقية هذه لا تحافظ على مشاركة العملاء فحسب، بل تضع SBFG أيضًا كمستشار موثوق به. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حققت مجموعة SBFG إيرادات تشغيلية بقيمة 41.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض طفيف عن 41.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى أهمية مشاركة العملاء المستمرة.
آليات ردود فعل العملاء لتحسين الخدمة
لتعزيز جودة الخدمة، نفذت SBFG آليات تعليقات العملاء. يتيح ذلك للشركة جمع الأفكار مباشرة من العملاء فيما يتعلق بتجاربهم وتوقعاتهم. بلغ صافي الدخل للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 7.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض عن 8.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى التحسين المستمر بناءً على ملاحظات العملاء.
| متري | 2024 (حتى تاريخه) | 2023 (حتى تاريخه) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.39 مليار دولار | 1.34 مليار دولار | 3.8% |
| إيرادات التشغيل | 41.5 مليون دولار | 41.9 مليون دولار | -0.9% |
| صافي الدخل | 7.8 مليون دولار | 8.2 مليون دولار | -4.6% |
| نشأت القروض العقارية | 188.7 مليون دولار | 176.0 مليون دولار | 7.3% |
| صافي إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 4.7 مليون دولار | 4.4 مليون دولار | 6.8% |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها
توفر SB Financial Group, Inc. منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تسهل الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 1.39 مليار دولار. تدعم المنصة الإلكترونية العديد من الوظائف، بما في ذلك إدارة الحساب وتحويل الأموال ودفع الفواتير، مما يعزز راحة العملاء.
الفروع المادية للتفاعل الشخصي
تدير SBFG عدة فروع فعلية لضمان التفاعل الشخصي مع العملاء. اعتبارًا من عام 2024، تعمل الشركة على توسيع نطاق فروعها، لا سيما مع الاندماج المخطط له مع ماربلهيد بانكورب، والذي سيضيف فرعين متكاملي الخدمات وفرعًا واحدًا محدود الخدمة. ويهدف هذا التوسع إلى تعزيز وجودها في منطقة شمال غرب أوهايو، وتوفير الخدمة المحلية للعملاء.
التسويق من خلال الوسائط الرقمية والتقليدية
تستخدم SBFG استراتيجية تسويقية شاملة تستفيد من قنوات الوسائط الرقمية والتقليدية. وتنعكس جهود البنك التسويقية في إيراداته من غير الفوائد، والتي بلغ إجماليها 12.5 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفاعًا من 12.2 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. تشمل المبادرات التسويقية الإعلان عبر الإنترنت، والفعاليات المجتمعية، والعروض الترويجية لجذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة قوية لإدارة الحسابات والمعاملات | يساهم في نمو إجمالي الأصول بقيمة 1.39 مليار دولار |
| الفروع المادية | التوسع مع الدمج لإضافة فروع في شمال غرب أوهايو | يعزز مشاركة العملاء والخدمة المحلية |
| استراتيجية التسويق | الاستفادة من الوسائط الرقمية والتقليدية | ارتفع الدخل من غير الفوائد إلى 12.5 مليون دولار |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
مشتري المنازل لأول مرة يبحثون عن قروض عقارية
تخدم SB Financial Group, Inc. (SBFG) بشكل فعال مشتري المنازل لأول مرة من خلال توفير حلول الرهن العقاري المخصصة. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أنشأت SBFG ما يقرب من 188.7 مليون دولار من قروض الرهن العقاري، مع جزء كبير يستهدف أصحاب المنازل الجدد. أعلنت الشركة عن صافي إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري بقيمة 4.7 مليون دولار خلال هذه الفترة، مما يعكس نموًا من 4.4 مليون دولار في نفس الإطار الزمني لعام 2023. ويدعم الطلب على قروض مشتري المنازل لأول مرة ظروف السوق المواتية، بما في ذلك أسعار الفائدة المنخفضة، والتي بلغ متوسطها حوالي 3.08% للتسعة أشهر الأولى من عام 2024.
المستثمرون العقاريون يبحثون عن التمويل
وفي عام 2024، ركزت مجموعة SBFG أيضًا على تقديم الطعام للمستثمرين العقاريين الذين يبحثون عن خيارات التمويل. وتقدم الشركة العديد من منتجات القروض المصممة للعقارات الاستثمارية، بما في ذلك العقارات التجارية والسكنية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول المتعثرة بمبلغ 5.5 مليون دولار، وهو ما يمثل 0.40٪ من إجمالي الأصول، مما يشير إلى بيئة استثمارية مستقرة للعقارات. وبلغ إجمالي القروض المستحقة للعقارات التجارية حوالي 112 مليون دولار أمريكي، مما يوضح التزام الشركة بدعم المستثمرين العقاريين.
الأفراد الذين يحتاجون إلى قروض شخصية واستشارات مالية
تقدم SBFG خدماتها للأفراد الذين يحتاجون إلى القروض الشخصية والمشورة المالية. أعلنت الشركة عن نمو مطرد في القروض الشخصية، مع زيادة إجمالي القروض الشخصية في عام 2024. وبلغ متوسط مبلغ القرض الشخصي حوالي 15000 دولار أمريكي، مع شروط سداد مصممة لتلبية احتياجات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 200 ألف دولار أمريكي للقروض الشخصية، بانخفاض من 389 ألف دولار أمريكي في العام السابق، مما يشير إلى تحسن جودة الأصول.
| شريحة العملاء | أصول القروض (2024) | صافي الإيرادات (2024) | متوسط مبلغ القرض | مخصص خسائر الائتمان |
|---|---|---|---|---|
| مشتري المنازل لأول مرة | 188.7 مليون دولار | 4.7 مليون دولار | $200,000 | $200,000 |
| المستثمرين العقاريين | 112 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| الأفراد (القروض الشخصية) | لا يوجد | لا يوجد | $15,000 | $200,000 |
تمثل شرائح العملاء هذه محفظة متنوعة لمجموعة SB المالية، مما يسمح لها بالاستفادة من فرص السوق المختلفة مع توفير الخدمات المالية الأساسية لعملائها. تم تصميم التركيز الاستراتيجي للشركة على هذه القطاعات لتعزيز رضا العملاء ودفع الأداء المالي طوال عام 2024.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 32.0 مليون دولار، زيادة من 31.6 مليون دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023. تتضمن هذه النفقات التكاليف المتعلقة بعمليات الفروع والاستثمارات التكنولوجية، الضرورية للحفاظ على مستويات الخدمة التنافسية والعمليات الفعالة.
في الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 11.0 مليون دولار، مقارنة ب 10.5 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق. تشمل التكاليف التشغيلية نفقات صيانة الفروع والمرافق وتحديث التكنولوجيا ومعالجة البيانات، والتي بلغت حوالي 2.3 مليون دولار خلال هذه الفترة.
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغت رواتب ومزايا الموظفين للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 17.4 مليون دولار، زيادة طفيفة من 17.1 مليون دولار في العام السابق. وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع مستويات العمولة وارتفاع تكاليف التأمين الطبي.
يشمل توزيع النفقات المتعلقة بالموظفين للربع الثالث من عام 2024 ما يلي:
| نوع المصاريف | المبلغ في الربع الثالث من عام 2024 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 |
|---|---|---|
| الرواتب | 6.1 مليون دولار | 5.5 مليون دولار |
| فوائد الموظف | 1.3 مليون دولار | 1.0 مليون دولار |
| مصاريف العمولة | 1.6 مليون دولار | 1.4 مليون دولار |
بشكل عام، تعكس الزيادة في رواتب الموظفين ومزاياهم التركيز الاستراتيجي لمجموعة SBFG على جذب المواهب والاحتفاظ بها في سوق العمل التنافسي.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
وبلغت مصاريف التسويق للتسعة أشهر الأولى من عام 2024 تقريباً $614,000، وهي زيادة طفيفة من $600,000 في نفس الفترة من عام 2023. ويشمل ذلك التكاليف المرتبطة بحملات التسويق الرقمي والفعاليات المجتمعية والمواد الترويجية التي تهدف إلى اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
وفي الربع الثالث من عام 2024، تم احتساب نفقات التسويق على وجه التحديد $241,000مما يعكس الاستثمار المستمر في الوعي بالعلامة التجارية ومبادرات مشاركة العملاء. تم تصميم استراتيجية التسويق لتعزيز التواصل مع العملاء، لا سيما في قطاعات الرهن العقاري والإقراض التجاري.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة SB المالية عن إجمالي إيرادات الفوائد من القروض بقيمة 41.9 مليون دولار. ويشمل ذلك إيرادات الفوائد الخاضعة للضريبة البالغة 41.9 مليون دولار وإيرادات الفوائد المعفاة من الضرائب $374,000. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ دخل الفوائد من القروض 14.5 مليون دولار، مقارنة ب 13.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | دخل الفوائد من القروض (بالآلاف) | الدخل الخاضع للضريبة (بالآلاف) | الدخل المعفى من الضرائب (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $14,513 | $14,513 | $127 |
| حتى سبتمبر 2024 | $41,943 | $41,943 | $374 |
الرسوم من إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات
نشأت SBFG 188.7 مليون دولار في القروض العقارية خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مع 153.7 مليون دولار بيعت والباقي محتفظ به للاستثمار وبلغ صافي إيرادات الخدمات المصرفية العقارية 4.7 مليون دولار لنفس الفترة، مما يعكس زيادة من 4.4 مليون دولار في العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن مكاسب من مبيعات الرهن العقاري 3.4 مليون دولار، من 2.9 مليون دولار في العام السابق.
| فترة | القروض العقارية الناشئة (بالملايين) | القروض العقارية المباعة (بالملايين) | صافي إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري (بالملايين) | مكاسب مبيعات الرهن العقاري (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| حتى سبتمبر 2024 | $188.7 | $153.7 | $4.7 | $3.4 |
| حتى سبتمبر 2023 | $176.0 | $127.8 | $4.4 | $2.9 |
الدخل من الخدمات الاستشارية المالية
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلنت مجموعة SB المالية عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 12.5 مليون دولاروالتي تتضمن أرباح الخدمات الاستشارية المالية. وهذه زيادة من 12.2 مليون دولار في العام السابق. كما أفادت الشركة أن إيرادات إدارة الثروات أظهرت نمواً طفيفاً مقارنة بالعام السابق، مما ساهم بشكل إيجابي في إجمالي الدخل من الخدمات الاستشارية.
| فترة | إجمالي الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | إيرادات إدارة الثروات (بالملايين) |
|---|---|---|
| حتى سبتمبر 2024 | $12.5 | ولاحظت الزيادة |
| حتى سبتمبر 2023 | $12.2 | غير محدد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- SB Financial Group, Inc. (SBFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SB Financial Group, Inc. (SBFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SB Financial Group, Inc. (SBFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.