SB Financial Group, Inc. (SBFG): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de SB Financial Group, Inc. (SBFG) révèle comment il navigue efficacement dans le paysage financier compétitif. Avec un accent sur origine hypothécaire et Service client personnalisé, SBFG a élaboré une stratégie robuste qui englobe partenariats clés et technologie de pointe. Explorez ci-dessous pour voir comment chaque composant du canevas du modèle commercial contribue à son succès et à sa satisfaction client.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

SB Financial Group, Inc. (SBFG) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et sa présence communautaire. Ces partenariats impliquent souvent des initiatives de marketing conjointes et des programmes d'engagement communautaire visant à promouvoir la littératie financière et à soutenir la croissance économique locale.

Au 30 septembre 2024, SBFG a déclaré un actif total de 1,39 milliard de dollars, avec des contributions importantes des collaborations commerciales locales reflétées dans leurs revenus de frais de service à la clientèle, qui s'élevaient à 2,625 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

SBFG a établi des partenariats avec diverses entreprises de technologie financière pour intégrer des solutions numériques avancées dans ses opérations. Cette collaboration améliore les capacités de SBFG dans des domaines tels que les services bancaires en ligne, les solutions de paiement mobile et les services de gestion de patrimoine.

En 2024, le SBFG a déclaré une augmentation des revenus nets des intérêts à 29,025 millions de dollars, attribués en partie à l'efficacité tirée des partenariats technologiques. L'intégration des solutions fintech a également contribué à une réduction des coûts opérationnels, permettant au SBFG de maintenir des prix compétitifs pour ses produits.

Type de partenariat	Fournisseur de technologie	Date de mise en œuvre	Impact sur les revenus
Banque en ligne	Fintech a	Janvier 2024	1,5 million de dollars
Paiements mobiles	Fintech b	Mars 2024	1,2 million de dollars
Solutions de gestion de patrimoine	Fintech c	Juillet 2024	0,9 million de dollars

Alliances avec des prestataires de services hypothécaires

SBFG a formé des alliances stratégiques avec plusieurs fournisseurs de services hypothécaires pour améliorer ses offres hypothécaires et rationaliser le processus de création de prêt. Cette collaboration permet à SBFG d'offrir des taux hypothécaires concurrentiels et un service client amélioré.

Au 30 septembre 2024, le solde du principal impayé des prêts hypothécaires desservis pour d'autres était d'environ 1,41 milliard de dollars, reflétant l'efficacité de ces alliances. La société a reconnu les frais de service hypothécaire de 2,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, présentant les avantages financiers tirés de ces partenariats.

Nom du fournisseur	Type de service	Revenus de frais (2024)	Équilibre principal non rémunéré
Fournisseur x	Hypothèques conventionnelles	1,3 million de dollars	800 millions de dollars
Fournisseur y	Prêts FHA	1,1 million de dollars	600 millions de dollars
Fournisseur z	Prêts VA	0,2 million de dollars	100 millions de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Origination hypothécaire et souscription

SB Financial Group, Inc. (SBFG) a montré une solide performance en création hypothécaire et souscription. Au cours du troisième trimestre de 2024, la société a créé 70,7 millions de dollars de prêts hypothécaires, contre 61,2 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Sur les prêts à l'origine, 61,3 millions de dollars ont été vendus sur le marché secondaire, tandis que le reste a été détenu pour investissement. Cela a entraîné des gains de la vente de prêts s'élevant à 1,3 million de dollars, ce qui a marqué une augmentation de 1,2 million de dollars au troisième trimestre de 2023.

Entretien et gestion des prêts

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de SBFG, nets de revenus non gagnés, ont atteint 1,03 milliard de dollars, reflétant une croissance de 3,0% par rapport à l'année précédente. La société a déclaré un ratio d'actifs non performants de 0,40% et une allocation pour les pertes de crédit de 15,3 millions de dollars, soit 1,48% du total des prêts. Les droits de service hypothécaire étaient évalués à 3,142 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Métrique	30 septembre 2024	30 septembre 2023
Prêts totaux (net des revenus non gagnés)	1,03 milliard de dollars	1,00 milliard de dollars
Ratio d'actifs non performants	0.40%	0.30%
Allocation pour les pertes de crédit	15,3 millions de dollars (1,48% du total des prêts)	16,2 millions de dollars (1,60% du total des prêts)
Valeur des droits de service hypothécaire	3,142 millions de dollars	1,896 million de dollars

Évaluation des risques et surveillance de la conformité

SBFG utilise un cadre strict d'évaluation des risques et de surveillance de la conformité. L'allocation pour les pertes de crédit est passée de 16,2 millions de dollars à la fin de 2023 à 15,3 millions de dollars au 30 septembre 2024, reflétant des stratégies efficaces de gestion des risques. Les ratios d'immobilisations de la société indiquent une position de capital solide, avec des actifs de niveau I de niveau I pour les risques à 13,19% au 30 septembre 2024.

Ratios de capital	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Capital de niveau I aux actifs moyens	10.92%	10.93%
Capital total basé sur le risque aux actifs pondérés en fonction du risque	14.44%	14.67%
Actifs de niveau I de niveau I	13.19%	13.42%

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Travail qualifié en finance et service client

Au 30 septembre 2024, SB Financial Group, Inc. a employé une main-d'œuvre dédiée d'environ 300 employés, une partie importante étant des professionnels qualifiés en finance et en service client. L'entreprise a investi dans des programmes de formation, résultant en une main-d'œuvre qui est apte à fournir des services financiers de haute qualité.

Technologies avancées et systèmes logiciels

SB Financial Group a mis en œuvre des technologies de pointe et des systèmes logiciels pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client. La société a alloué plus de 2 millions de dollars en 2024 à la mise à niveau de son infrastructure informatique, y compris des systèmes de gestion de la relation client (CRM) et des applications de banque mobile. Cet investissement vise à rationaliser les processus et à améliorer la prestation de services.

Solides réserves de capital et liquidité

Au 30 septembre 2024, SB Financial Group a déclaré un actif total de 1,39 milliard de dollars, soit une augmentation de 50,7 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. Le total des dépôts a atteint 1,16 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 89,3 millions de dollars ou 8,3% depuis la fin de 2023. En outre, la société a maintenu des réserves de capital avec des capitaux propres totaux des actionnaires s'élevant à 132,8 millions de dollars, ce qui représente 9,5% du total des actifs.

Métrique financière	Valeur (au 30 septembre 2024)
Actif total	1,39 milliard de dollars
Dépôts totaux	1,16 milliard de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	132,8 millions de dollars
Revenu net (neuf premiers mois)	7,8 millions de dollars
Revenu des intérêts nets (neuf premiers mois)	29,0 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit	0,2 million de dollars

Les solides réserves de capital et la position de liquidité de SB Financial Group lui permettent de gérer efficacement les risques tout en continuant à investir dans des opportunités de croissance et des progrès technologiques.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux hypothécaires concurrentiels et termes flexibles

SB Financial Group, Inc. offre des taux hypothécaires concurrentiels qui plaisent à une clientèle diversifiée. Au cours des neuf premiers mois de 2024, la Banque d'État a créé 188,7 millions de dollars de prêts hypothécaires, reflétant une poussée stratégique pour améliorer son portefeuille hypothécaire. La société a vendu 153,7 millions de dollars de ces prêts, ce qui a généré des gains de 3,4 millions de dollars, une augmentation par rapport à l'année précédente.

Au 30 septembre 2024, la marge d'intérêt nette a été signalée à 3,08%, légèrement inférieure à 3,18% par rapport à la même période en 2023, indiquant une stratégie de tarification compétitive dans un environnement de taux d'intérêt fluctuant. Les coûts de financement des passifs portant des intérêts sont passés à 2,52% contre 1,85%, soulignant la nécessité d'offres hypothécaires attrayantes pour maintenir la croissance du prêt.

Service client et assistance personnalisés

SBFG met l'accent sur le service client personnalisé, ce qui est essentiel dans le secteur des services financiers. La Société a déclaré un revenu total non intéressé de 12,5 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 12,2 millions de dollars l'année précédente. Cette augmentation est attribuée à des offres de services améliorées et à des stratégies d'engagement client, y compris des services de gestion de patrimoine générant 2,6 millions de dollars de frais.

Les frais de service à la clientèle sont également restés stables à environ 2,6 millions de dollars, indiquant une forte rétention et une satisfaction de la clientèle. L’engagement de la société envers le service se reflète dans un revenu non intégré en pourcentage d’actifs moyens de 1,20%, légèrement en baisse par rapport à 1,24% l’année précédente.

Solutions financières complètes pour divers besoins

SB Financial Group propose un large éventail de solutions financières au-delà des prêts hypothécaires, y compris la gestion de patrimoine, les assurances et les services de dépôt. L'actif total pour le SBFG a été déclaré à 1,39 milliard de dollars au 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 3,8% depuis le 31 décembre 2023.

Les diverses offres de produits de l'entreprise sont conçues pour répondre à divers besoins des clients, comme en témoignent les 4,1 millions de dollars de revenus totaux non intéressants pour le troisième trimestre de 2024, qui comprend les contributions de leur agence de titre. De plus, l'approche complète des services financiers a permis à SBFG de maintenir une position de liquidité solide de 271,5 millions de dollars.

Métriques financières	Q3 2024	Q3 2023	9m 2024	9m 2023
Les prêts hypothécaires sont originaires	70,7 millions de dollars	61,2 millions de dollars	188,7 millions de dollars	176,0 millions de dollars
Marge d'intérêt net	3.17%	3.08%	3.08%	3.18%
Revenu total non intéressé	4,1 millions de dollars	4,2 millions de dollars	12,5 millions de dollars	12,2 millions de dollars
Actif total	1,39 milliard de dollars	N / A	1,39 milliard de dollars	1,34 milliard de dollars
Position de liquidité	271,5 millions de dollars	N / A	271,5 millions de dollars	246,7 millions de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiées aux clients

SB Financial Group, Inc. (SBFG) utilise des gestionnaires de relations dédiés pour garantir des solutions financières adaptées à leurs clients. Cette approche personnalisée est conçue pour améliorer la fidélité et la rétention des clients. La société a déclaré une base d'actifs totale de 1,39 milliard de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 3,8% depuis le 31 décembre 2023. Cette croissance peut être en partie attribuée à leur fort accent mis sur les relations avec les clients.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

SBFG maintient une communication régulière avec les clients via des newsletters et des mises à jour, ce qui informe les clients sur les nouveaux produits, services et tendances du marché. Cette stratégie de communication proactive maintient non seulement les clients engagés, mais positionne également SBFG en tant que conseiller de confiance. Au cours des neuf premiers mois de 2024, le SBFG a généré des revenus d'exploitation de 41,5 millions de dollars, une légère baisse par rapport à 41,9 millions de dollars au cours de la même période de 2023, indiquant l'importance de l'engagement continu des clients.

Mécanismes de rétroaction des clients pour l'amélioration des services

Pour améliorer la qualité du service, SBFG a mis en œuvre des mécanismes de rétroaction des clients. Cela permet à l'entreprise de recueillir des informations directement des clients concernant leurs expériences et attentes. Le bénéfice net pour les neuf premiers mois de 2024 était de 7,8 millions de dollars, contre 8,2 millions de dollars l'année précédente, soulignant la nécessité d'une amélioration continue en fonction des commentaires des clients.

Métrique	2024 (YTD)	2023 (YTD)	Changement (%)
Actif total	1,39 milliard de dollars	1,34 milliard de dollars	3.8%
Revenus d'exploitation	41,5 millions de dollars	41,9 millions de dollars	-0.9%
Revenu net	7,8 millions de dollars	8,2 millions de dollars	-4.6%
Les prêts hypothécaires sont originaires	188,7 millions de dollars	176,0 millions de dollars	7.3%
Revenus de banque hypothécaire nette	4,7 millions de dollars	4,4 millions de dollars	6.8%

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateforme bancaire en ligne pour un accès facile

SB Financial Group, Inc. fournit une solide plateforme bancaire en ligne qui facilite un accès facile aux services bancaires pour ses clients. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 1,39 milliard de dollars. La plate-forme en ligne prend en charge diverses fonctionnalités, y compris la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures, l'amélioration de la commodité des clients.

Branches physiques pour l'interaction personnelle

SBFG exploite plusieurs succursales physiques pour assurer une interaction personnelle avec les clients. En 2024, la société est en train d'élargir son empreinte de succursale, en particulier avec la fusion prévue avec Marblehead Bancorp, qui ajoutera deux succursales à service complet et une succursale à service limité. Cette expansion vise à renforcer sa présence dans la région du nord-ouest de l'Ohio, fournissant un service localisé aux clients.

Marketing par le biais de médias numériques et traditionnels

SBFG utilise une stratégie marketing complète qui exploite les canaux médiatiques numériques et traditionnels. Les efforts de marketing de la banque se reflètent dans son revenu non intéressant, qui a totalisé 12,5 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 12,2 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Les initiatives marketing comprennent la publicité en ligne, les événements communautaires et les promotions pour attirer de nouveaux clients et conserver ceux existants.

Type de canal	Détails	Impact financier
Banque en ligne	Plate-forme robuste pour la gestion des comptes et les transactions	Contribue à la croissance globale des actifs de 1,39 milliard de dollars
Branches physiques	Extension avec fusion pour ajouter des succursales dans le nord-ouest de l'Ohio	Améliore l'engagement client et les services localisés
Stratégie marketing	Utilisation des médias numériques et traditionnels	Les revenus non intéressants sont passés à 12,5 millions de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Les acheteurs de maison pour la première fois à la recherche d'hypothèques

SB Financial Group, Inc. (SBFG) sert activement les nouveaux acheteurs de maison en fournissant des solutions hypothécaires sur mesure. Au cours des neuf premiers mois de 2024, SBFG a créé environ 188,7 millions de dollars en prêts hypothécaires, avec une partie importante destinée aux nouveaux propriétaires. La Société a déclaré des revenus nets des banques hypothécaires de 4,7 millions de dollars au cours de cette période, reflétant une croissance de 4,4 millions de dollars dans le même délai de 2023. La demande de prêts pour les acheteurs de maisons est soutenue par des conditions de marché favorables, y compris des taux d'intérêt bas, qui ont été en moyenne autour de autour 3,08% pour les neuf premiers mois de 2024.

Investisseurs immobiliers à la recherche d'un financement

En 2024, le SBFG s'est également concentré sur la restauration des investisseurs immobiliers à la recherche d'options de financement. La société propose divers produits de prêt conçus pour les propriétés d'investissement, y compris l'immobilier commercial et résidentiel. Au 30 septembre, 2024, les actifs totaux non performants ont été signalés à 5,5 millions de dollars, ce qui représente 0,40% du total des actifs, ce qui indique un environnement d'investissement stable pour l'immobilier. Le total des prêts en cours pour l'immobilier commercial était d'environ 112 millions de dollars, présentant l'engagement de l'entreprise à soutenir les investisseurs immobiliers.

Les personnes nécessitant des prêts personnels et des conseils financiers

SBFG s'adresse aux personnes qui ont besoin de prêts personnels et de conseils financiers. La société a signalé une croissance régulière des prêts personnels, avec des origines totales de prêt personnel augmentant en 2024. Le montant moyen du prêt personnel était d'environ 15 000 $, avec des conditions de remboursement adaptées aux besoins des clients. Au 30 septembre 2024, la provision pour pertes de crédits était de 200 000 $ pour les prêts personnels, contre 389 000 $ l'année précédente, ce qui indique une meilleure qualité d'actifs.

Segment de clientèle	Originations du prêt (2024)	Revenu net (2024)	Montant moyen du prêt	Disposition de perte de crédit
Acheteurs de maisons pour la première fois	188,7 millions de dollars	4,7 millions de dollars	$200,000	$200,000
Investisseurs immobiliers	112 millions de dollars	N / A	N / A	N / A
Individus (prêts personnels)	N / A	N / A	$15,000	$200,000

Ces segments de clients représentent un portefeuille diversifié pour SB Financial Group, lui permettant de capitaliser sur diverses opportunités de marché tout en fournissant des services financiers essentiels à sa clientèle. L'accent stratégique de l'entreprise sur ces segments est conçu pour améliorer la satisfaction des clients et stimuler les performances financières tout au long de 2024.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les dépenses totales non intéressantes pour les neuf premiers mois de 2024 étaient 32,0 millions de dollars, une augmentation de 31,6 millions de dollars Au cours des neuf premiers mois de 2023. Cette dépense comprend des coûts liés aux opérations des succursales et aux investissements technologiques, essentiels pour maintenir des niveaux de service compétitifs et des opérations efficaces.

Au troisième trimestre de 2024, les dépenses totales non intéressantes étaient 11,0 millions de dollars, par rapport à 10,5 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Les coûts opérationnels englobent les dépenses pour la maintenance des succursales, les services publics, les améliorations technologiques et le traitement des données, ce qui équivalait à approximativement 2,3 millions de dollars pendant cette période.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux des employés pour les neuf premiers mois de 2024 sont équipés de 17,4 millions de dollars, légèrement augmentant de 17,1 millions de dollars l'année précédente. Cette augmentation est principalement attribuée à des niveaux de commission plus élevés et à une augmentation des frais d'assurance médicale.

La rupture des dépenses liées aux employés pour le troisième trimestre de 2024 comprend:

Type de dépenses	T1 2024 Montant	T1 2023 Montant
Salaires	6,1 millions de dollars	5,5 millions de dollars
Avantages sociaux	1,3 million de dollars	1,0 million de dollars
Dépenses de commission	1,6 million de dollars	1,4 million de dollars

Dans l'ensemble, l'augmentation des salaires et des avantages sociaux des employés reflète l'accent stratégique de SBFG sur l'attraction et la conservation des talents sur un marché du travail concurrentiel.

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour les neuf premiers mois de 2024 étaient approximativement $614,000, qui est une légère augmentation de $600,000 Au cours de la même période de 2023. Cela comprend les coûts associés aux campagnes de marketing numérique, aux événements communautaires et aux documents promotionnels visant l'acquisition et la rétention des clients.

Au troisième trimestre de 2024, les dépenses de marketing ont spécifiquement expliqué $241,000, reflétant l'investissement continu dans les initiatives de notoriété de la marque et d'engagement client. La stratégie marketing est conçue pour améliorer la sensibilisation des clients, en particulier dans les segments de prêts hypothécaires et commerciaux.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, SB Financial Group a déclaré un revenu total d'intérêts des prêts de 41,9 millions de dollars. Cela comprend les revenus d'intérêts imposables de 41,9 millions de dollars et les revenus d'intérêts exonérés d'impôt de $374,000. Au troisième trimestre de 2024, les revenus des intérêts des prêts étaient 14,5 millions de dollars, par rapport à 13,1 millions de dollars dans la même période de 2023.

Période	Intérêt des prêts (par milliers)	Revenu imposable (par milliers)	Revenu exonéré d'impôt (par milliers)
Q3 2024	$14,513	$14,513	$127
Ytd septembre 2024	$41,943	$41,943	$374

Frais de l'origine hypothécaire et de l'entretien

SBFG est originaire 188,7 millions de dollars dans les prêts hypothécaires au cours des neuf premiers mois de 2024, avec 153,7 millions de dollars vendu et le reste détenu pour investissement. Les revenus nets de la banque hypothécaire étaient 4,7 millions de dollars pour la même période, reflétant une augmentation de 4,4 millions de dollars l'année précédente. De plus, la société a déclaré des gains à partir des ventes hypothécaires de 3,4 millions de dollars, à partir de 2,9 millions de dollars l'année précédente.

Période	Les prêts hypothécaires sont originaires (en millions)	Prêts hypothécaires vendus (en millions)	Revenu net des banques hypothécaires (en millions)	Gains des ventes d'hypothèques (en millions)
Ytd septembre 2024	$188.7	$153.7	$4.7	$3.4
Ytd septembre 2023	$176.0	$127.8	$4.4	$2.9

Revenu des services de conseil financier

Au cours des neuf premiers mois de 2024, SB Financial Group a déclaré un revenu total non intéressé de 12,5 millions de dollars, qui comprend les bénéfices des services de conseil financier. C'est une augmentation de 12,2 millions de dollars l'année précédente. La société a également indiqué que les revenus de gestion de patrimoine ont montré une légère croissance par rapport à l'année précédente, contribuant positivement au revenu global des services consultatifs.

Période	Revenu total non intéressé (en millions)	Revenus de gestion de la patrimoine (en millions)
Ytd septembre 2024	$12.5	Augmentation notée
Ytd septembre 2023	$12.2	Non spécifié

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. SB Financial Group, Inc. (SBFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SB Financial Group, Inc. (SBFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View SB Financial Group, Inc. (SBFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.