SB Financial Group, Inc. (SBFG): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

Comprender el modelo de negocio de SB Financial Group, Inc. (SBFG) revela cómo navega efectivamente el panorama financiero competitivo. Con un enfoque en origen hipotecario y servicio al cliente personalizado, SBFG ha creado una estrategia robusta que abarca asociaciones clave y tecnología avanzada. Explore a continuación para ver cómo cada componente del lienzo del modelo de negocio contribuye a su éxito y satisfacción del cliente.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

SB Financial Group, Inc. (SBFG) colabora activamente con las empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y presencia de la comunidad. Estas asociaciones a menudo involucran iniciativas de marketing conjuntas y programas de participación comunitaria destinados a promover la educación financiera y apoyar el crecimiento económico local.

Al 30 de septiembre de 2024, SBFG reportó activos totales de $ 1.39 mil millones, con contribuciones significativas de colaboraciones comerciales locales reflejadas en sus ingresos por tarifas de servicio al cliente, que ascendieron a $ 2.625 millones para los nueve meses que finalizan el 30 de septiembre de 2024.

Asociaciones con empresas de tecnología financiera

SBFG ha establecido asociaciones con varias empresas de tecnología financiera para integrar soluciones digitales avanzadas en sus operaciones. Esta colaboración mejora las capacidades de SBFG en áreas como banca en línea, soluciones de pago móvil y servicios de gestión de patrimonio.

En 2024, SBFG informó un aumento en los ingresos por intereses netos a $ 29.025 millones, atribuido en parte a las eficiencias obtenidas de las asociaciones tecnológicas. La integración de FinTech Solutions también ha contribuido a una reducción en los costos operativos, lo que permite a SBFG mantener los precios competitivos para sus productos.

Tipo de asociación	Proveedor de tecnología	Fecha de implementación	Impacto en los ingresos
Banca en línea	Fintech a	Enero de 2024	$ 1.5 millones
Pagos móviles	Fintech b	Marzo de 2024	$ 1.2 millones
Soluciones de gestión de patrimonio	Fintech c	Julio de 2024	$ 0.9 millones

Alianzas con proveedores de servicios hipotecarios

SBFG ha formado alianzas estratégicas con varios proveedores de servicios hipotecarios para mejorar sus ofertas de hipotecas y optimizar el proceso de origen del préstamo. Esta colaboración permite a SBFG ofrecer tasas hipotecarias competitivas y un mejor servicio al cliente.

Al 30 de septiembre de 2024, el saldo principal no remunerado de los préstamos hipotecarios atendidos para otros era de aproximadamente $ 1.41 mil millones, lo que refleja la efectividad de estas alianzas. La Compañía reconoció las tarifas de servicio hipotecario de $ 2.6 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, mostrando los beneficios financieros derivados de estas asociaciones.

Nombre del proveedor	Tipo de servicio	Ingresos de tarifas (2024)	Balance principal no remunerado
Proveedor x	Hipotecas convencionales	$ 1.3 millones	$ 800 millones
Proveedor Y	Préstamos de la FHA	$ 1.1 millones	$ 600 millones
Proveedor Z	Préstamos de VA	$ 0.2 millones	$ 100 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: actividades clave

Originación y suscripción de la hipoteca

SB Financial Group, Inc. (SBFG) ha mostrado un rendimiento sólido en el origen hipotecario y la suscripción. Durante el tercer trimestre de 2024, la compañía originó $ 70.7 millones en préstamos hipotecarios, en comparación con $ 61.2 millones en el mismo período del año anterior. De los préstamos originados, se vendieron $ 61.3 millones en el mercado secundario, mientras que el resto se realizó para la inversión. Esto dio como resultado ganancias de la venta de préstamos que ascendieron a $ 1.3 millones, lo que marcó un aumento de $ 1.2 millones en el tercer trimestre de 2023.

Servicio y gestión de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de SBFG, netos de ingresos no ganados, alcanzaron los $ 1.03 mil millones, lo que refleja un crecimiento del 3.0% respecto al año anterior. La Compañía informó una relación de activos sin rendimiento de 0.40% y una asignación para pérdidas crediticias de $ 15.3 millones, que es 1.48% de los préstamos totales. Los derechos de servicio hipotecario se valoraron en $ 3.142 millones al 30 de septiembre de 2024.

Métrico	30 de septiembre de 2024	30 de septiembre de 2023
Préstamos totales (neto de ingresos no ganados)	$ 1.03 mil millones	$ 1.00 mil millones
Relación de activos no realizado	0.40%	0.30%
Subsidio para pérdidas crediticias	$ 15.3 millones (1.48% de los préstamos totales)	$ 16.2 millones (1.60% de los préstamos totales)
Valor de derechos de servicio hipotecario	$ 3.142 millones	$ 1.896 millones

Evaluación de riesgos y monitoreo de cumplimiento

SBFG emplea una estricta evaluación de riesgos y un marco de monitoreo de cumplimiento. La asignación de pérdidas crediticias disminuyó de $ 16.2 millones a fines de 2023 a $ 15.3 millones antes del 30 de septiembre de 2024, lo que refleja estrategias efectivas de gestión de riesgos. Las relaciones de capital de la compañía indican una posición de capital sólida, con capital I de nivel I a activos ponderados por el riesgo al 13.19% al 30 de septiembre de 2024.

Relaciones de capital	30 de septiembre de 2024	31 de diciembre de 2023
Nivel I Capital para activos promedio	10.92%	10.93%
Capital total basado en el riesgo a activos ponderados por el riesgo	14.44%	14.67%
Nivel I Capital para activos ponderados por el riesgo	13.19%	13.42%

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerza laboral calificada en finanzas y servicio al cliente

Al 30 de septiembre de 2024, SB Financial Group, Inc. empleaba una fuerza laboral dedicada de aproximadamente 300 empleados, con una porción significativa que era profesional calificado en finanzas y servicio al cliente. La compañía ha invertido en programas de capacitación, lo que resulta en una fuerza laboral que es experta en proporcionar servicios financieros de alta calidad.

Sistemas avanzados de tecnología y software

SB Financial Group ha implementado sistemas avanzados de tecnología y software para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. La compañía ha asignado más de $ 2 millones en 2024 para actualizar su infraestructura de TI, incluidos los sistemas de gestión de relaciones con el cliente (CRM) y aplicaciones de banca móvil. Esta inversión tiene como objetivo optimizar los procesos y mejorar la prestación de servicios.

Reservas de capital fuertes y liquidez

Al 30 de septiembre de 2024, SB Financial Group reportó activos totales de $ 1.39 mil millones, un aumento de $ 50.7 millones desde el 31 de diciembre de 2023. Los depósitos totales alcanzaron $ 1.16 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 89.3 millones o 8.3% desde finales de 2023. Además, la Compañía mantuvo reservas de capital con el capital total de los accionistas por valor de $ 132.8 millones, lo que representa el 9.5% de los activos totales.

Métrica financiera	Valor (al 30 de septiembre de 2024)
Activos totales	$ 1.39 mil millones
Depósitos totales	$ 1.16 mil millones
Equidad total de los accionistas	$ 132.8 millones
Ingresos netos (primeros nueve meses)	$ 7.8 millones
Ingresos de intereses netos (primeros nueve meses)	$ 29.0 millones
Provisión para pérdidas crediticias	$ 0.2 millones

Las fuertes reservas de capital de SB Financial Group y la posición de liquidez le permiten gestionar los riesgos de manera efectiva mientras continúa invirtiendo en oportunidades de crecimiento y avances tecnológicos.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas hipotecarias competitivas y términos flexibles

SB Financial Group, Inc. ofrece tasas hipotecarias competitivas que atraen a una base de clientes diversas. En los primeros nueve meses de 2024, State Bank originó $ 188.7 millones en préstamos hipotecarios, lo que refleja un impulso estratégico para mejorar su cartera de hipotecas. La compañía vendió $ 153.7 millones de estos préstamos, que generaron ganancias de $ 3.4 millones, un aumento respecto al año anterior.

Al 30 de septiembre de 2024, el margen de interés neto se informó en 3.08%, ligeramente inferior al 3.18% del mismo período en 2023, lo que indica una estrategia de precios competitiva en un entorno de tasa de interés fluctuante. Los costos de financiación para los pasivos de intereses aumentaron a 2.52% de 1.85%, enfatizando la necesidad de ofertas de hipotecas atractivas para mantener el crecimiento de los préstamos.

Servicio y soporte al cliente personalizado

SBFG enfatiza el servicio al cliente personalizado, que es crítico en la industria de servicios financieros. La compañía reportó un ingreso total sin interés de $ 12.5 millones durante los primeros nueve meses de 2024, frente a $ 12.2 millones en el año anterior. Este aumento se atribuye a las ofertas de servicios mejoradas y las estrategias de participación del cliente, incluidos los servicios de gestión de patrimonio que generan $ 2.6 millones en tarifas.

Las tarifas de servicio al cliente también se mantuvieron estables en aproximadamente $ 2.6 millones, lo que indica una fuerte retención y satisfacción del cliente. El compromiso de la Compañía con el servicio se refleja en un ingreso sin interés como un porcentaje de activos promedio de 1.20%, ligeramente por debajo del 1.24% el año anterior.

Soluciones financieras integrales para diversas necesidades

SB Financial Group ofrece una amplia gama de soluciones financieras más allá de los préstamos hipotecarios, incluidos los servicios de gestión de patrimonio, seguros y depósitos. Los activos totales para SBFG se informaron en $ 1.39 mil millones al 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento del 3.8% desde el 31 de diciembre de 2023.

Las diversas ofertas de productos de la compañía están diseñadas para satisfacer varias necesidades de los clientes, como lo demuestran los $ 4.1 millones en ingresos totales sin intereses para el tercer trimestre de 2024, que incluye contribuciones de su agencia de títulos. Además, el enfoque integral de servicios financieros ha permitido a SBFG mantener una fuerte posición de liquidez de $ 271.5 millones.

Métricas financieras	P3 2024	P3 2023	9m 2024	9m 2023
Se originaron préstamos hipotecarios	$ 70.7 millones	$ 61.2 millones	$ 188.7 millones	$ 176.0 millones
Margen de interés neto	3.17%	3.08%	3.08%	3.18%
Ingresos totales sin interés	$ 4.1 millones	$ 4.2 millones	$ 12.5 millones	$ 12.2 millones
Activos totales	$ 1.39 mil millones	N / A	$ 1.39 mil millones	$ 1.34 mil millones
Posición de liquidez	$ 271.5 millones	N / A	$ 271.5 millones	$ 246.7 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes

SB Financial Group, Inc. (SBFG) emplea a los gerentes de relaciones dedicados para garantizar soluciones financieras personalizadas para sus clientes. Este enfoque personalizado está diseñado para mejorar la lealtad y la retención del cliente. La compañía ha informado una base de activos total de $ 1.39 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento del 3.8% desde el 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento puede atribuirse en parte a su fuerte énfasis en las relaciones con los clientes.

Comunicación regular a través de boletines y actualizaciones

SBFG mantiene la comunicación regular con los clientes a través de boletines y actualizaciones, que informan a los clientes sobre nuevos productos, servicios y tendencias del mercado. Esta estrategia de comunicación proactiva no solo mantiene a los clientes comprometidos, sino que también posiciona a SBFG como un asesor de confianza. Durante los primeros nueve meses de 2024, SBFG generó ingresos operativos de $ 41.5 millones, una ligera disminución de $ 41.9 millones en el mismo período de 2023, lo que indica la importancia de la participación continua del cliente.

Mecanismos de comentarios de los clientes para la mejora del servicio

Para mejorar la calidad del servicio, SBFG ha implementado mecanismos de comentarios de los clientes. Esto permite a la compañía reunir ideas directamente de los clientes con respecto a sus experiencias y expectativas. El ingreso neto para los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 7.8 millones, por debajo de $ 8.2 millones el año anterior, destacando la necesidad de una mejora continua basada en los comentarios de los clientes.

Métrico	2024 (YTD)	2023 (YTD)	Cambiar (%)
Activos totales	$ 1.39 mil millones	$ 1.34 mil millones	3.8%
Ingresos operativos	$ 41.5 millones	$ 41.9 millones	-0.9%
Lngresos netos	$ 7.8 millones	$ 8.2 millones	-4.6%
Se originaron préstamos hipotecarios	$ 188.7 millones	$ 176.0 millones	7.3%
Ingresos netos de banca hipotecaria	$ 4.7 millones	$ 4.4 millones	6.8%

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: canales

Plataforma bancaria en línea para facilitar el acceso

SB Financial Group, Inc. proporciona una sólida plataforma bancaria en línea que facilita el fácil acceso a los servicios bancarios para sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó activos totales de $ 1.39 mil millones. La plataforma en línea admite varias funcionalidades, incluida la gestión de cuentas, las transferencias de fondos y los pagos de facturas, mejorando la conveniencia del cliente.

Ramas físicas para la interacción personal

SBFG opera varias ramas físicas para garantizar la interacción personal con los clientes. A partir de 2024, la compañía está en el proceso de expandir su huella de la rama, particularmente con la fusión planificada con Marblehead Bancorp, que agregará dos ramas de servicio completo y una rama de servicio limitado. Esta expansión tiene como objetivo fortalecer su presencia en la región del noroeste de Ohio, brindando servicio localizado a los clientes.

Marketing a través de medios digitales y tradicionales

SBFG emplea una estrategia de marketing integral que aprovecha los canales de medios digitales y tradicionales. Los esfuerzos de marketing del banco se reflejan en su ingreso sin interés, que totalizó $ 12.5 millones durante los primeros nueve meses de 2024, frente a $ 12.2 millones en el mismo período del año anterior. Las iniciativas de marketing incluyen publicidad en línea, eventos comunitarios y promociones para atraer nuevos clientes y retener a los existentes.

Tipo de canal	Detalles	Impacto financiero
Banca en línea	Plataforma robusta para administración de cuentas y transacciones	Contribuye al crecimiento general de los activos de $ 1.39 mil millones
Ramas físicas	Expansión con fusión para agregar ramas en el noroeste de Ohio	Mejora la participación del cliente y el servicio localizado
Estrategia de comercialización	Utilización de medios digitales y tradicionales	El ingreso sin interés aumentaron a $ 12.5 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Compradores de viviendas por primera vez que buscan hipotecas

SB Financial Group, Inc. (SBFG) atiende activamente a los compradores de vivienda por primera vez al proporcionar soluciones hipotecarias personalizadas. En los primeros nueve meses de 2024, SBFG originó aproximadamente $ 188.7 millones en préstamos hipotecarios, con una porción significativa dirigida a los nuevos propietarios. La compañía informó que los ingresos netos de la banca hipotecaria de $ 4.7 millones durante este período, lo que refleja un crecimiento de $ 4.4 millones en el mismo marco de tiempo de 2023. La demanda de préstamos para el comprador de viviendas por primera vez está respaldada por condiciones de mercado favorables, incluidas las bajas tasas de interés, que promediaron 3.08% para los primeros nueve meses de 2024.

Inversores inmobiliarios que buscan financiamiento

En 2024, SBFG también se ha centrado en atender a los inversores inmobiliarios que buscan opciones de financiación. La compañía proporciona varios productos de préstamos diseñados para propiedades de inversión, incluidos bienes raíces comerciales y residenciales. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales sin rendimiento se informaron en $ 5.5 millones, lo que representa el 0.40% de los activos totales, lo que indica un entorno de inversión estable para bienes raíces. Los préstamos totales pendientes para bienes raíces comerciales fueron de aproximadamente $ 112 millones, mostrando el compromiso de la compañía con apoyar a los inversores inmobiliarios.

Individuos que requieren préstamos personales y asesoramiento financiero

SBFG atiende a personas que necesitan préstamos personales y asesoramiento financiero. La compañía ha informado un crecimiento constante en préstamos personales, con un total de originaciones de préstamos personales en 2024. El monto promedio del préstamo personal fue de aproximadamente $ 15,000, con términos de reembolso adaptados para satisfacer las necesidades del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, la disposición de pérdidas crediticias era de $ 200,000 para préstamos personales, por debajo de $ 389,000 en el año anterior, lo que indica una mejor calidad de activos.

Segmento de clientes	Originaciones de préstamo (2024)	Ingresos netos (2024)	Monto promedio del préstamo	Provisión de pérdida de crédito
Compradores de vivienda por primera vez	$ 188.7 millones	$ 4.7 millones	$200,000	$200,000
Inversores inmobiliarios	$ 112 millones	N / A	N / A	N / A
Individuos (préstamos personales)	N / A	N / A	$15,000	$200,000

Estos segmentos de clientes representan una cartera diversa para SB Financial Group, lo que le permite capitalizar diversas oportunidades de mercado al tiempo que proporciona servicios financieros esenciales a su clientela. El enfoque estratégico de la compañía en estos segmentos está diseñado para mejorar la satisfacción del cliente e impulsar el rendimiento financiero durante 2024.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos para sucursales y tecnología

El gasto total sin intereses durante los primeros nueve meses de 2024 fue $ 32.0 millones, un aumento de $ 31.6 millones En los primeros nueve meses de 2023. Este gasto incluye costos relacionados con las operaciones de sucursales e inversiones tecnológicas, esencial para mantener niveles de servicio competitivos y operaciones eficientes.

En el tercer trimestre de 2024, el gasto total sin interés fue $ 11.0 millones, en comparación con $ 10.5 millones en el mismo trimestre del año anterior. Los costos operativos abarcan los gastos de mantenimiento de sucursales, servicios públicos, actualizaciones de tecnología y procesamiento de datos, que ascendieron a aproximadamente $ 2.3 millones durante este período.

Salarios y beneficios de los empleados

Los salarios y los beneficios de los empleados durante los primeros nueve meses de 2024 ascendieron a $ 17.4 millones, aumentando ligeramente de $ 17.1 millones en el año anterior. Este aumento se atribuye principalmente a niveles de comisión más altos y un aumento en los costos de seguro médico.

El desglose de los gastos relacionados con los empleados para el tercer trimestre de 2024 incluye:

Tipo de gasto	Q3 2024 Cantidad	Q3 2023 Cantidad
Salarios	$ 6.1 millones	$ 5.5 millones
Beneficios para empleados	$ 1.3 millones	$ 1.0 millones
Gastos de comisión	$ 1.6 millones	$ 1.4 millones

En general, el aumento de los salarios y beneficios de los empleados refleja el enfoque estratégico de SBFG en atraer y retener el talento en un mercado laboral competitivo.

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing durante los primeros nueve meses de 2024 fueron aproximadamente $614,000, que es un ligero aumento de $600,000 en el mismo período de 2023. Esto incluye costos asociados con campañas de marketing digital, eventos comunitarios y materiales promocionales dirigidos a la adquisición y retención de clientes.

En el tercer trimestre de 2024, los gastos de marketing representaron específicamente $241,000, reflejando la inversión en curso en conciencia de marca y iniciativas de participación del cliente. La estrategia de marketing está diseñada para mejorar el alcance de los clientes, particularmente en los segmentos de préstamos hipotecarios y comerciales.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, SB Financial Group reportó ingresos por intereses totales de préstamos de $ 41.9 millones. Esto incluye ingresos por intereses imponibles de $ 41.9 millones y ingresos por intereses exentos de impuestos de $374,000. En el tercer trimestre de 2024, los ingresos por intereses de los préstamos fueron $ 14.5 millones, en comparación con $ 13.1 millones en el mismo período de 2023.

Período	Ingresos por intereses de préstamos (en miles)	Ingresos imponibles (en miles)	Ingresos exentos de impuestos (en miles)
P3 2024	$14,513	$14,513	$127
YTD SEPTIEMBRE 2024	$41,943	$41,943	$374

Tarifas del origen y servicio de la hipoteca

SBFG originado $ 188.7 millones en préstamos hipotecarios durante los primeros nueve meses de 2024, con $ 153.7 millones Vendido y el resto se mantuvo para la inversión. Los ingresos netos de la banca hipotecaria fueron $ 4.7 millones para el mismo período, reflejando un aumento de $ 4.4 millones en el año anterior. Además, la compañía reportó ganancias de las ventas hipotecarias de $ 3.4 millones, arriba de $ 2.9 millones en el año anterior.

Período	Préstamos hipotecarios originados (en millones)	Préstamos hipotecarios vendidos (en millones)	Ingresos netos de banca hipotecaria (en millones)	Ganancias de las ventas de hipotecas (en millones)
YTD SEPTIEMBRE 2024	$188.7	$153.7	$4.7	$3.4
YTD SEPTIEMBRE 2023	$176.0	$127.8	$4.4	$2.9

Ingresos de los servicios de asesoramiento financiero

En los primeros nueve meses de 2024, SB Financial Group reportó ingresos totales sin interés de $ 12.5 millones, que incluye ganancias de los servicios de asesoramiento financiero. Este es un aumento de $ 12.2 millones en el año anterior. La compañía también informó que los ingresos de gestión de patrimonio mostraron un ligero crecimiento en comparación con el año anterior, contribuyendo positivamente a los ingresos generales de los servicios de asesoramiento.

Período	Ingresos totales sin interés (en millones)	Ingresos de gestión de patrimonio (en millones)
YTD SEPTIEMBRE 2024	$12.5	Aumento anotado
YTD SEPTIEMBRE 2023	$12.2	No especificado

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. SB Financial Group, Inc. (SBFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SB Financial Group, Inc. (SBFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View SB Financial Group, Inc. (SBFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.