SB Financial Group, Inc. (SBFG): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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SB Financial Group, Inc. (SBFG) Bundle
A compreensão do modelo de negócios do SB Financial Group, Inc. (SBFG) revela como ele efetivamente navega no cenário financeiro competitivo. Com foco em originação hipotecária e Atendimento ao cliente personalizado, SBFG criou uma estratégia robusta que abrange Principais parcerias e tecnologia avançada. Explore abaixo para ver como cada componente da tela do modelo de negócios contribui para seu sucesso e satisfação do cliente.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) colabora ativamente com empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e presença da comunidade. Essas parcerias geralmente envolvem iniciativas conjuntas de marketing e programas de envolvimento da comunidade que visam promover a alfabetização financeira e apoiar o crescimento econômico local.
Em 30 de setembro de 2024, o SBFG registrou ativos totais de US $ 1,39 bilhão, com contribuições significativas das colaborações de negócios locais refletidas em suas receitas de taxas de atendimento ao cliente, que totalizaram US $ 2,625 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Parcerias com empresas de tecnologia financeira
A SBFG estabeleceu parcerias com várias empresas de tecnologia financeira para integrar soluções digitais avançadas em suas operações. Essa colaboração aprimora os recursos do SBFG em áreas como bancos on -line, soluções de pagamento móvel e serviços de gerenciamento de patrimônio.
Em 2024, a SBFG relatou um aumento na receita de juros líquidos para US $ 29,025 milhões, atribuída em parte às eficiências obtidas com parcerias de tecnologia. A integração da Fintech Solutions também contribuiu para uma redução nos custos operacionais, permitindo que o SBFG mantenha preços competitivos para seus produtos.
| Tipo de parceria | Provedor de tecnologia | Data de implementação | Impacto na receita |
|---|---|---|---|
| Bancos online | Fintech a | Janeiro de 2024 | US $ 1,5 milhão |
| Pagamentos móveis | Fintech b | Março de 2024 | US $ 1,2 milhão |
| Soluções de gerenciamento de patrimônio | Fintech c | Julho de 2024 | US $ 0,9 milhão |
Alianças com provedores de serviços hipotecários
O SBFG formou alianças estratégicas com vários provedores de serviços de hipoteca para aprimorar suas ofertas de hipotecas e otimizar o processo de originação de empréstimos. Essa colaboração permite que o SBFG ofereça taxas de hipoteca competitivas e melhor atendimento ao cliente.
Em 30 de setembro de 2024, o saldo principal não pago de empréstimos hipotecários com manutenção para outros era de aproximadamente US $ 1,41 bilhão, refletindo a eficácia dessas alianças. A Companhia reconheceu taxas de manutenção de hipotecas de US $ 2,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, apresentando os benefícios financeiros derivados dessas parcerias.
| Nome do provedor | Tipo de serviço | Receita de taxas (2024) | Equilíbrio principal não pago |
|---|---|---|---|
| Provedor x | Hipotecas convencionais | US $ 1,3 milhão | US $ 800 milhões |
| Provedor Y. | FHA empréstimos | US $ 1,1 milhão | US $ 600 milhões |
| Provedor Z. | Empréstimos VA | US $ 0,2 milhão | US $ 100 milhões |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Originação e subscrição hipotecária
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) mostrou um desempenho robusto na originação e subscrição hipotecária. Durante o terceiro trimestre de 2024, a empresa originou US $ 70,7 milhões em empréstimos hipotecários, em comparação com US $ 61,2 milhões no mesmo período do ano anterior. Dos empréstimos originários, US $ 61,3 milhões foram vendidos no mercado secundário, enquanto o restante foi mantido para investimento. Isso resultou em ganhos da venda de empréstimos no valor de US $ 1,3 milhão, o que marcou um aumento de US $ 1,2 milhão no terceiro trimestre de 2023.
Manutenção e gerenciamento de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos do SBFG, líquido de renda não adquirida, atingiu US $ 1,03 bilhão, refletindo um crescimento de 3,0% em relação ao ano anterior. A Companhia relatou uma taxa de ativo sem desempenho de 0,40% e um subsídio por perdas de crédito de US $ 15,3 milhões, o que representa 1,48% do total de empréstimos. Os direitos de manutenção da hipoteca foram avaliados em US $ 3,142 milhões em 30 de setembro de 2024.
| Métrica | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais (líquido de renda não merecida) | US $ 1,03 bilhão | US $ 1,00 bilhão |
| Índice de ativos não-desempenho | 0.40% | 0.30% |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 15,3 milhões (1,48% do total de empréstimos) | US $ 16,2 milhões (1,60% do total de empréstimos) |
| Valor dos direitos de manutenção hipotecária | US $ 3,142 milhões | US $ 1,896 milhão |
Avaliação de risco e monitoramento de conformidade
O SBFG emprega uma rigoroso estrutura de avaliação de risco e monitoramento de conformidade. O subsídio para perdas de crédito diminuiu de US $ 16,2 milhões no final de 2023 para US $ 15,3 milhões em 30 de setembro de 2024, refletindo estratégias eficazes de gerenciamento de riscos. Os índices de capital da Companhia indicam uma forte posição de capital, com ativos de capital de nível I para ativos ponderados por risco em 13,19% em 30 de setembro de 2024.
| Índices de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Tier I Capital para obter ativos médios | 10.92% | 10.93% |
| Capital total baseado em risco para ativos ponderados por risco | 14.44% | 14.67% |
| Capital de camada I para ativos ponderados por risco | 13.19% | 13.42% |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Força de trabalho qualificada em finanças e atendimento ao cliente
Em 30 de setembro de 2024, a SB Financial Group, Inc. empregou uma força de trabalho dedicada de aproximadamente 300 funcionários, com uma parcela significativa sendo profissionais qualificados em finanças e atendimento ao cliente. A Companhia investiu em programas de treinamento, resultando em uma força de trabalho que é hábil em fornecer serviços financeiros de alta qualidade.
Sistemas avançados de tecnologia e software
O SB Financial Group implementou sistemas avançados de tecnologia e software para aprimorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. A empresa alocou mais de US $ 2 milhões em 2024 para atualizar sua infraestrutura de TI, incluindo sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM) e aplicativos bancários móveis. Esse investimento visa otimizar processos e melhorar a prestação de serviços.
Fortes reservas de capital e liquidez
Em 30 de setembro de 2024, o SB Financial Group registrou ativos totais de US $ 1,39 bilhão, um aumento de US $ 50,7 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. O total de depósitos atingiu US $ 1,16 bilhão, refletindo um aumento de US $ 89,3 milhões ou 8,3% desde o final de 2023. Além disso, a Companhia manteve reservas de capital com o patrimônio líquido total de US $ 132,8 milhões, representando 9,5% do total de ativos.
| Métrica financeira | Valor (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,39 bilhão |
| Total de depósitos | US $ 1,16 bilhão |
| Equidade total dos acionistas | US $ 132,8 milhões |
| Lucro líquido (primeiros nove meses) | US $ 7,8 milhões |
| Receita de juros líquidos (primeiros nove meses) | US $ 29,0 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 0,2 milhão |
As fortes reservas de capital e a posição de liquidez do SB Financial Group permitem gerenciar riscos de maneira eficaz, continuando a investir em oportunidades de crescimento e avanços tecnológicos.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: proposições de valor
Taxas de hipoteca competitivas e termos flexíveis
O SB Financial Group, Inc. oferece taxas de hipoteca competitivas que atraem uma base de clientes diversificada. Nos primeiros nove meses de 2024, o State Bank se originou de US $ 188,7 milhões em empréstimos hipotecários, refletindo um impulso estratégico para aprimorar seu portfólio de hipotecas. A empresa vendeu US $ 153,7 milhões desses empréstimos, que geraram ganhos de US $ 3,4 milhões, um aumento em relação ao ano anterior.
Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquida foi relatada em 3,08%, ligeiramente inferior a 3,18% em relação ao mesmo período em 2023, indicando uma estratégia de preços competitivos em um ambiente de taxa de juros flutuante. Os custos de financiamento para os passivos portadores de juros aumentaram para 2,52%, de 1,85%, enfatizando a necessidade de ofertas de hipotecas atraentes para manter o crescimento do empréstimo.
Atendimento ao cliente personalizado e suporte
O SBFG enfatiza o atendimento personalizado do cliente, o que é fundamental no setor de serviços financeiros. A Companhia relatou receita total de não -juros de US $ 12,5 milhões nos primeiros nove meses de 2024, acima dos US $ 12,2 milhões no ano anterior. Esse aumento é atribuído a ofertas aprimoradas de serviços e estratégias de envolvimento do cliente, incluindo serviços de gerenciamento de patrimônio, gerando US $ 2,6 milhões em taxas.
As taxas de atendimento ao cliente também permaneceram estáveis em aproximadamente US $ 2,6 milhões, indicando uma forte retenção e satisfação de clientes. O compromisso da Companhia com o serviço é refletido em uma receita não de juros como uma porcentagem de ativos médios de 1,20%, ligeiramente abaixo de 1,24% no ano anterior.
Soluções financeiras abrangentes para várias necessidades
O SB Financial Group oferece uma ampla gama de soluções financeiras além dos empréstimos hipotecários, incluindo gerenciamento de patrimônio, seguros e serviços de depósito. O total de ativos para o SBFG foi relatado em US $ 1,39 bilhão em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 3,8% desde 31 de dezembro de 2023.
As diversas ofertas de produtos da empresa são projetadas para atender a várias necessidades dos clientes, como evidenciado pelos US $ 4,1 milhões em receita total não entre os juros no terceiro trimestre de 2024, que inclui contribuições de sua agência de títulos. Além disso, a abordagem abrangente de serviços financeiros permitiu ao SBFG manter uma forte posição de liquidez de US $ 271,5 milhões.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimos hipotecários originados | US $ 70,7 milhões | US $ 61,2 milhões | US $ 188,7 milhões | US $ 176,0 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.17% | 3.08% | 3.08% | 3.18% |
| Receita total de não juros | US $ 4,1 milhões | US $ 4,2 milhões | US $ 12,5 milhões | US $ 12,2 milhões |
| Total de ativos | US $ 1,39 bilhão | N / D | US $ 1,39 bilhão | US $ 1,34 bilhão |
| Posição de liquidez | US $ 271,5 milhões | N / D | US $ 271,5 milhões | US $ 246,7 milhões |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) emprega gerentes de relacionamento dedicados para garantir soluções financeiras personalizadas para seus clientes. Essa abordagem personalizada foi projetada para melhorar a lealdade e a retenção do cliente. A empresa relatou uma base total de ativos de US $ 1,39 bilhão em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de 3,8% desde 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento pode ser parcialmente atribuído à sua forte ênfase no relacionamento com os clientes.
Comunicação regular através de boletins e atualizações
O SBFG mantém a comunicação regular com os clientes por meio de boletins e atualizações, que informam os clientes sobre novos produtos, serviços e tendências de mercado. Essa estratégia de comunicação proativa não apenas mantém os clientes envolvidos, mas também posiciona o SBFG como um consultor confiável. Durante os primeiros nove meses de 2024, o SBFG gerou receita operacional de US $ 41,5 milhões, uma ligeira queda de US $ 41,9 milhões no mesmo período de 2023, indicando a importância do envolvimento contínuo do cliente.
Mecanismos de feedback do cliente para melhoria de serviço
Para melhorar a qualidade do serviço, o SBFG implementou mecanismos de feedback do cliente. Isso permite que a empresa colete informações diretamente dos clientes sobre suas experiências e expectativas. O lucro líquido nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 7,8 milhões, abaixo dos US $ 8,2 milhões no ano anterior, destacando a necessidade de melhorias contínuas com base no feedback do cliente.
| Métrica | 2024 (YTD) | 2023 (YTD) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,39 bilhão | US $ 1,34 bilhão | 3.8% |
| Receita de operação | US $ 41,5 milhões | US $ 41,9 milhões | -0.9% |
| Resultado líquido | US $ 7,8 milhões | US $ 8,2 milhões | -4.6% |
| Empréstimos hipotecários originados | US $ 188,7 milhões | US $ 176,0 milhões | 7.3% |
| Receita bancária de hipoteca líquida | US $ 4,7 milhões | US $ 4,4 milhões | 6.8% |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: canais
Plataforma bancária online para fácil acesso
O SB Financial Group, Inc. fornece uma plataforma bancária on -line robusta que facilita o fácil acesso a serviços bancários para seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 1,39 bilhão. A plataforma on -line suporta várias funcionalidades, incluindo gerenciamento de contas, transferências de fundos e pagamentos de contas, aprimorando a conveniência do cliente.
Ramos físicos para interação pessoal
O SBFG opera várias filiais físicas para garantir a interação pessoal com os clientes. A partir de 2024, a empresa está em processo de expansão de sua pegada de filial, particularmente com a fusão planejada com a Marblehead Bancorp, que adicionará duas filiais de serviço completo e uma filial de serviço limitado. Essa expansão visa fortalecer sua presença na região do noroeste de Ohio, fornecendo serviço localizado aos clientes.
Marketing através de mídia digital e tradicional
A SBFG emprega uma estratégia de marketing abrangente que aproveita os canais de mídia digital e tradicional. Os esforços de marketing do Banco se refletem em sua receita de não juros, que totalizou US $ 12,5 milhões nos primeiros nove meses de 2024, acima de US $ 12,2 milhões no mesmo período do ano anterior. As iniciativas de marketing incluem publicidade on -line, eventos da comunidade e promoções para atrair novos clientes e manter os existentes.
| Tipo de canal | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Bancos online | Plataforma robusta para gerenciamento de contas e transações | Contribui para o crescimento geral dos ativos de US $ 1,39 bilhão |
| Ramos físicos | Expansão com fusão para adicionar galhos no noroeste de Ohio | Aprimora o envolvimento do cliente e o serviço localizado |
| Estratégia de marketing | Utilização da mídia digital e tradicional | A renda não -de juros aumentou para US $ 12,5 milhões |
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Primeiros compradores de casas que buscam hipotecas
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) atende ativamente compradores de casas pela primeira vez, fornecendo soluções hipotecárias personalizadas. Nos primeiros nove meses de 2024, o SBFG originou aproximadamente US $ 188,7 milhões em empréstimos hipotecários, com uma parcela significativa destinada a novos proprietários. A Companhia relatou receita líquida bancária de hipotecas de US $ 4,7 milhões durante esse período, refletindo um crescimento de US $ 4,4 milhões no mesmo período de 2023. A demanda por empréstimos iniciantes em casa é apoiada por condições favoráveis do mercado, incluindo baixas taxas de juros, com média em torno de 3,08% nos primeiros nove meses de 2024.
Investidores imobiliários que procuram financiamento
Em 2024, o SBFG também se concentrou em atender aos investidores imobiliários que buscam opções de financiamento. A empresa fornece vários produtos de empréstimos projetados para propriedades de investimento, incluindo imóveis comerciais e residenciais. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais de não desempenho foram relatados em US $ 5,5 milhões, representando 0,40% do total de ativos, o que indica um ambiente de investimento estável para imóveis. Os empréstimos totais pendentes para imóveis comerciais foram de aproximadamente US $ 112 milhões, apresentando o compromisso da empresa em apoiar os investidores imobiliários.
Indivíduos que exigem empréstimos pessoais e conselhos financeiros
O SBFG atende a indivíduos que precisam de empréstimos pessoais e conselhos financeiros. A empresa relatou um crescimento constante de empréstimos pessoais, com as origens totais de empréstimos pessoais aumentando em 2024. O valor médio do empréstimo pessoal foi de aproximadamente US $ 15.000, com os termos de reembolso adaptados para atender às necessidades dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, a provisão para perdas de crédito era de US $ 200.000 para empréstimos pessoais, abaixo dos US $ 389.000 no ano anterior, indicando melhor qualidade de ativo.
| Segmento de clientes | Origenas de empréstimos (2024) | Receita líquida (2024) | Valor médio do empréstimo | Provisão de perda de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Primeiros compradores de casas | US $ 188,7 milhões | US $ 4,7 milhões | $200,000 | $200,000 |
| Investidores imobiliários | US $ 112 milhões | N / D | N / D | N / D |
| Indivíduos (empréstimos pessoais) | N / D | N / D | $15,000 | $200,000 |
Esses segmentos de clientes representam um portfólio diversificado para o SB Financial Group, permitindo capitalizar várias oportunidades de mercado, fornecendo serviços financeiros essenciais à sua clientela. O foco estratégico da empresa nesses segmentos foi projetado para melhorar a satisfação do cliente e impulsionar o desempenho financeiro ao longo de 2024.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais para filiais e tecnologia
Despesa total de não -juros nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 32,0 milhões, um aumento de US $ 31,6 milhões Nos primeiros nove meses de 2023. Essa despesa inclui custos relacionados a operações de ramificação e investimentos em tecnologia, essenciais para manter os níveis de serviço competitivo e operações eficientes.
No terceiro trimestre de 2024, a despesa total de não juros foi US $ 11,0 milhões, comparado com US $ 10,5 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Os custos operacionais abrangem despesas com manutenção de ramificação, serviços públicos, atualizações de tecnologia e processamento de dados, que equivaliam a aproximadamente US $ 2,3 milhões durante esse período.
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários e os benefícios dos funcionários nos primeiros nove meses de 2024 totalizaram US $ 17,4 milhões, aumentando um pouco de US $ 17,1 milhões no ano anterior. Esse aumento é atribuído principalmente a níveis mais altos de comissão e a um aumento nos custos de seguro médico.
A quebra das despesas relacionadas aos funcionários no terceiro trimestre de 2024 inclui:
| Tipo de despesa | Quantidade de 2024 Q3 2024 | Quantidade de 2023 Q3 2023 |
|---|---|---|
| Salários | US $ 6,1 milhões | US $ 5,5 milhões |
| Benefícios dos funcionários | US $ 1,3 milhão | US $ 1,0 milhão |
| Despesas de comissão | US $ 1,6 milhão | US $ 1,4 milhão |
No geral, o aumento dos salários e benefícios dos funcionários reflete o foco estratégico da SBFG em atrair e reter talentos em um mercado de trabalho competitivo.
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing nos primeiros nove meses de 2024 foram aproximadamente $614,000, que é um ligeiro aumento de $600,000 No mesmo período de 2023. Isso inclui custos associados a campanhas de marketing digital, eventos comunitários e materiais promocionais destinados à aquisição e retenção de clientes.
No terceiro trimestre de 2024, as despesas de marketing explicaram especificamente $241,000, refletindo o investimento contínuo em conscientização da marca e iniciativas de envolvimento do cliente. A estratégia de marketing foi projetada para aprimorar o alcance do cliente, principalmente nos segmentos de hipoteca e empréstimos comerciais.
SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o SB Financial Group relatou receita total de juros de empréstimos de US $ 41,9 milhões. Isso inclui receita de juros tributáveis de US $ 41,9 milhões e receita de juros isenta de impostos de $374,000. No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros dos empréstimos era US $ 14,5 milhões, comparado com US $ 13,1 milhões no mesmo período de 2023.
| Período | Receita de juros de empréstimos (em milhares) | Renda tributável (em milhares) | Receita isenta de impostos (em milhares) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $14,513 | $14,513 | $127 |
| YTD de setembro de 2024 | $41,943 | $41,943 | $374 |
Taxas da originação e manutenção da hipoteca
SBFG se originou US $ 188,7 milhões em empréstimos hipotecários durante os primeiros nove meses de 2024, com US $ 153,7 milhões vendido e o restante mantido para investimento. A receita bancária líquida de hipotecas foi US $ 4,7 milhões pelo mesmo período, refletindo um aumento de US $ 4,4 milhões no ano anterior. Além disso, a empresa relatou ganhos com as vendas de hipotecas de US $ 3,4 milhões, de cima de US $ 2,9 milhões no ano anterior.
| Período | Empréstimos hipotecários originados (em milhões) | Empréstimos hipotecários vendidos (em milhões) | Receita bancária de hipotecas líquidas (em milhões) | Ganhos de vendas de hipotecas (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| YTD de setembro de 2024 | $188.7 | $153.7 | $4.7 | $3.4 |
| YTD setembro de 2023 | $176.0 | $127.8 | $4.4 | $2.9 |
Renda de serviços de consultoria financeira
Nos primeiros nove meses de 2024, o SB Financial Group relatou uma receita total não entre grande parte de US $ 12,5 milhões, que inclui ganhos de serviços de consultoria financeira. Isso é um aumento de US $ 12,2 milhões no ano anterior. A empresa também informou que a receita de gerenciamento de patrimônio mostrou um pequeno crescimento em comparação com o ano anterior, contribuindo positivamente para a receita geral dos serviços de consultoria.
| Período | Receita total de não juros (em milhões) | Receita de gerenciamento de patrimônio (em milhões) |
|---|---|---|
| YTD de setembro de 2024 | $12.5 | Aumento observado |
| YTD setembro de 2023 | $12.2 | Não especificado |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- SB Financial Group, Inc. (SBFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SB Financial Group, Inc. (SBFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SB Financial Group, Inc. (SBFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.