Sterling Bancorp, Inc. (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT): Business Model Canvas [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
اكتشف نموذج الأعمال الديناميكي لـ شركة ستيرلنج بانكورب (SBT)، لاعب رئيسي في المشهد المالي في ساوثفيلد، ميشيغن. يتعمق منشور المدونة هذا في استراتيجيتهم الشراكات، متنوع شرائح العملاء، وقوية تدفقات الإيرادات. تعرف على كيفية قيام شركة Sterling Bancorp بمعالجة الاحتياجات المصرفية المحلية بشكل فعال مع ضمان حضور مجتمعي قوي وعروض تنافسية. تعمق أكثر لكشف العناصر التي تدفع نجاحهم!
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية لتوليد الودائع
تشارك شركة Sterling Bancorp في شراكات مع الشركات المحلية لتعزيز توليد الودائع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع عند 2.1 مليار دولار، مما يعكس زيادة 63.2 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويستفيد البنك من تواجده في مجال التجزئة وإحالات العملاء لجذب الودائع عبر أنواع مختلفة، بما في ذلك الودائع تحت الطلب والمدخرات وأسواق المال والودائع لأجل. الودائع لأجل المستحقة خلال سنة واحدة كانت 903.8 مليون دولار، والتي تشكل 44% من إجمالي الودائع.
العلاقات مع المؤسسات المالية من أجل التمويل
تحتفظ شركة Sterling Bancorp بعلاقات استراتيجية مع المؤسسات المالية لأغراض التمويل. يتمتع البنك بإمكانية الوصول إلى خطوط ائتمان الأموال الفيدرالية، والتي تم تخفيضها إلى $60,000 في مارس 2024. وتشارك الشركة أيضًا في قروض من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB)، حيث يتم سداد مبلغ 50 مليون دولار حدثت السلفة في مايو 2024. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان إجمالي القروض من بنك FHLB يشمل القروض المضمونة بعقارات سكنية يبلغ إجماليها 474.4 مليون دولار.
شراكات مع مقدمي خدمات الرهن العقاري والمستثمرين
تعتبر الشراكات مع مقدمي خدمات الرهن العقاري والمستثمرين أمرًا بالغ الأهمية للأنشطة المصرفية للرهن العقاري لشركة Sterling Bancorp. وكان الرصيد الرئيسي لقروض الرهن العقاري السكني المخدومة للآخرين 152.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفاضًا من 169.7 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. تشمل الشراكات البارزة اتفاقية شراء قرض الرهن العقاري مع Bayview Acquisitions LLC، والتي تسمح بشراء قروض الرهن العقاري المشتركة للمستأجر السكني للبنك. تم تسجيل إيرادات الخدمات صافية من إطفاء حقوق الخدمات بمبلغ $61,000 الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | توليد الودائع | إجمالي الودائع: 2.1 مليار دولار؛ الزيادة: 63.2 مليون دولار |
| المؤسسات المالية | التمويل والاقتراض | قروض FHLB: 474.4 مليون دولار؛ تسديد 50 مليون دولار مقدما |
| خدمات الرهن العقاري | خدمة القروض والمبيعات | القروض المخدومة: 152.7 مليون دولار؛ دخل الخدمة: 61000 دولار |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض والودائع
تقدم شركة Sterling Bancorp مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية، أبرزها القروض والودائع. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 1.22 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 1.35 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وجاء تكوين محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | $910,091 | 74% |
| العقارات التجارية | $306,927 | 25% |
| بناء | $5,229 | 0% |
| التجارية والصناعية | $2,164 | 1% |
كما أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 2.1 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 63.2 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وبلغت الودائع لأجل المستحقة خلال عام واحد 903.8 مليون دولار أمريكي، أو 44% من إجمالي الودائع.
إدارة مخاطر أسعار الفائدة من خلال الأدوات المالية
تعد إدارة مخاطر أسعار الفائدة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Sterling Bancorp، خاصة في ظل بيئة الفائدة المرتفعة الحالية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 42.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6.9 مليون دولار أمريكي أو 14٪ عن نفس الفترة من عام 2023. وبلغت مصاريف الفوائد لنفس الفترة 58.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 44.0 مليون دولار أمريكي في 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة أسعار الفائدة على الودائع التي تحمل فائدة.
وانخفض صافي هامش الفائدة إلى 2.42% مقارنة بـ 2.73% في العام السابق، مما يوضح تأثير ارتفاع تكاليف الودائع. وللتخفيف من هذه المخاطر، تستخدم ستيرلنج بانكورب أدوات مالية مختلفة، بما في ذلك مقايضات أسعار الفائدة والخيارات، للتحوط ضد التقلبات في أسعار الفائدة.
- إجراء تقييمات الائتمان وتقييم المخاطر
تعد تقييمات الائتمان وتقييمات المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات ستيرلنج بانكورب. بلغ مخصص خسائر الائتمان في 30 سبتمبر 2024، 25.0 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 2.04% من إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار. وبلغ إجمالي الأصول المتعثرة للبنك، والتي تتكون بالكامل من القروض العقارية السكنية، 13.2 مليون دولار، أو 0.54% من إجمالي الأصول.
وتتم مراقبة الجودة الائتمانية لمحفظة القروض عن كثب، حيث تعكس مخصصات خسائر الائتمان التقييمات المستمرة للجدارة الائتمانية للمقترض. وبلغ مخصص خسائر الائتمان خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ (4.9 مليون دولار)، مما يشير إلى حدوث انتعاش مقارنة بالعام السابق. يساعد هذا النهج الاستباقي على ضمان استقرار الصحة المالية لشركة Sterling Bancorp وسط ظروف اقتصادية متباينة.
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إجمالي الأصول
بلغ إجمالي أصول شركة Sterling Bancorp، Inc. تقريبًا 2.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
موظفون مصرفيون وفريق إداري ذو خبرة
تفتخر شركة Sterling Bancorp بفريق من المتخصصين المصرفيين ذوي الخبرة، مما يساهم في فعاليتها التشغيلية والتميز في خدمة العملاء. يتمتع فريق إدارة البنك بسجل حافل في قطاع الخدمات المالية، مما يعزز قدرته على التعامل مع تعقيدات البيئة المصرفية.
تأسيس قاعدة عملاء مع التركيز على القروض السكنية
قامت شركة Sterling Bancorp بتطوير قاعدة عملاء راسخة، خاصة في مجال القروض السكنية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمن تكوين محفظة قروض ستيرلنج بانكورب ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| العقارات السكنية | $904,438 |
| العقارات التجارية | $306,927 |
| بناء | $5,212 |
| التجارية والصناعية | $7,158 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $2 |
| إجمالي القروض | $1,223,737 |
بالإضافة إلى ذلك، تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 24.97 مليون دولارمما أدى إلى إجمالي صافي القروض 1.198 مليار دولار.
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيغن) (SBT) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات السوق المحلية
تقدم شركة Sterling Bancorp مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض العقارية التجارية والقروض التجارية والصناعية ومنتجات الودائع مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 2.41 مليار دولار. وبلغ متوسط رصيد محفظة الأوراق المالية الخاصة بهم 476.5 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 19٪ على أساس سنوي. على الرغم من التحديات التي يواجهها السوق، حافظت شركة ستيرلنج على تركيزها على احتياجات المجتمع المحلي، مما يضمن توافق عروضها مع متطلبات العملاء.
أسعار فائدة تنافسية على القروض ومنتجات الودائع
لقد وضعت شركة Sterling Bancorp نفسها بشكل تنافسي في السوق من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي هامش الفائدة 2.30%، بانخفاض عن 2.62% في العام السابق. بلغ دخل الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 101.5 مليون دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 8٪ عن العام السابق. وبلغت مصروفات الفائدة لنفس الفترة 58.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 44.0 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى اتباع نهج استراتيجي لتسعير الودائع في بيئة أسعار فائدة مرتفعة.
| نوع سعر الفائدة | المعدل (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| حسابات سوق المال | 3.78% | +0.56% |
| الودائع لأجل | 4.43% | +1.17% |
| متوسط سعر الفائدة على القروض | 6.83% | +0.85% |
حضور مجتمعي قوي وتركيز على خدمة العملاء
تؤكد شركة Sterling Bancorp على حضورها القوي في المجتمع من خلال شبكتها المكونة من 27 فرعًا، مع تركيز كبير في كاليفورنيا ونيويورك. وينعكس التزام البنك بخدمة العملاء في جهوده للحفاظ على انخفاض الأصول غير العاملة، والتي بلغت 13.2 مليون دولار أو 0.54٪ من إجمالي الأصول اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. كما شهدت الشركة أيضًا انخفاضًا في المصاريف غير المتعلقة بالفائدة، والتي انخفضت بنسبة 12% على أساس سنوي، مما يشير إلى كفاءة العمليات والتركيز على رضا العملاء.
| المقياس المالي | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| الأصول غير العاملة | 13.2 مليون دولار | +47% (مقابل 9.0 مليون دولار) |
| مصاريف غير الفوائد | 15.61 مليون دولار | -12% |
| معدل رضا العملاء | لم يتم الكشف عنها | لا يوجد |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيغن) (SBT) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمات مصرفية مخصصة لتعزيز ولاء العملاء
يركز الجنيه الاسترليني بانكورب على الخدمات المصرفية الشخصية لتعزيز ولاء العملاء. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة، بما في ذلك منتجات القروض المخصصة وخدمات إدارة الحسابات المتخصصة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي القروض 1.198 مليار دولارمما يعكس التركيز الاستراتيجي على تلبية احتياجات العملاء الفردية.
التواصل المنتظم من خلال القنوات الرقمية والخدمات داخل الفرع
يحتفظ البنك التواصل المنتظم مع عملائها من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك المنصات الرقمية والخدمات داخل الفرع. ويتجلى هذا النهج في زيادة مقاييس المشاركة، مع ارتفاع استفسارات العملاء والمعاملات التي تتم رقميًا 15% خلال العام الماضي. يعمل البنك 27 فرعا، وتوفير التفاعلات وجهًا لوجه مع تعزيز قدراتها المصرفية الرقمية أيضًا.
دعم العملاء الذين يعانون من صعوبات مالية
نفذت شركة Sterling Bancorp برامج دعم للعملاء الذين يواجهون صعوبات مالية. حسبما أفاد البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 25.6 مليون دولار في القروض التي فات موعد استحقاقها، مما يشير إلى الحاجة إلى اتخاذ تدابير استباقية. يتمتع البنك بسجل حافل في تقديم تعديلات على القروض، بما في ذلك تخفيضات أسعار الفائدة وتمديد المدة لمساعدة العملاء في الحفاظ على استقرارهم المالي.
| نوع الدعم | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| تعديلات القروض | تخفيضات أسعار الفائدة وتمديد المدة | القروض المتأخرة السداد: 25.6 مليون دولار |
| مشاركة العملاء | المنصات الرقمية والخدمات داخل الفرع | زيادة بنسبة 15% في المعاملات الرقمية |
| إجمالي صافي القروض | القروض المستحقة | 1.198 مليار دولار |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيغن) (SBT) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية الموجودة في ساوثفيلد، MI
تدير شركة Sterling Bancorp شبكة من الفروع المادية، بما في ذلك 27 موقعًا. ومن بين هذه الفروع، يقع فرع واحد في ساوثفيلد بولاية ميشيغان. تعمل الفروع كنقاط اتصال حيوية لإشراك العملاء، مما يسمح بالاتصال المباشر وتقديم الخدمات.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Sterling Bancorp للعملاء إمكانية الوصول إلى إدارة الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يمكنهم من إجراء المعاملات ومراقبة نشاط الحساب والاستفادة من الخدمات المصرفية المختلفة وهم في منازلهم. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع لدى شركة ستيرلنج بانكورب إلى 2.1 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس فعالية خدماتها عبر الإنترنت في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للخدمات أثناء التنقل
بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تقدم شركة Sterling Bancorp تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول تسهل الخدمات المصرفية أثناء التنقل. يمكن للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال وإيداع الشيكات عن بعد. وقد ساهمت منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في تعزيز قاعدة عملاء البنك ومشاركتهم، مما أدى إلى تعزيز الراحة وسهولة الوصول.
| نوع الخدمة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | مواقع في ساوثفيلد، MI | فرع واحد في ساوثفيلد؛ إجمالي 27 فرعًا |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | الوصول إلى الحساب وإمكانيات المعاملات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | إجمالي الودائع: 2.1 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | إدارة الحسابات عن بعد وخدمات المعاملات | زيادة مشاركة العملاء من خلال ميزات تطبيقات الهاتف المحمول |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض عقارية سكنية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض العقارية السكنية المقدمة من شركة ستيرلنج بانكورب حوالي 74% من إجمالي إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار، بإجمالي 904.4 مليون دولار. توقفت الشركة عن إصدار قروض عقارية سكنية جديدة منذ أوائل عام 2023، وبالتالي لم تتم إضافة أي قروض جديدة إلى محفظة القروض السكنية خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. المنتج الأساسي في هذا القطاع هو الرهن العقاري السابق ذو الفائدة القابلة للتعديل ، والتي ضمت 486 مليون دولار أو 54% من إجمالي القروض السكنية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على القروض التجارية
تقدم شركة Sterling Bancorp مجموعة متنوعة من منتجات القروض التجارية، بما في ذلك القروض العقارية التجارية وقروض البناء والقروض التجارية والصناعية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض التجارية 319.3 مليون دولار، مما يعكس زيادة 56.1 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي القروض العقارية التجارية 306.9 مليون دولار، مع الجزء الأكبر (39٪) مؤمن بواسطة عقارات متعددة الأسر. أنشأت الشركة قروضًا تجارية برصيد إجمالي إجمالي قدره 125 مليون دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $306,927 | 96% |
| التجارية والصناعية | $7,158 | 2% |
| بناء | $5,212 | 2% |
المستثمرون والمؤسسات المستفيدة من الخدمات المصرفية
كما يخدم ستيرلنج بانكورب المستثمرين والمؤسسات من خلال تقديم الخدمات المصرفية المتنوعة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع تقريبًا 2.1 مليار دولار، مع مساهمة سوق المال والمدخرات وحسابات NOW 1.06 مليار دولار. تتضمن استراتيجية الشركة تقديم أسعار فائدة تنافسية للحفاظ على قاعدة ودائع العملاء الحالية. يشير الهيكل المتدرج للودائع إلى وجود شريحة كبيرة من المستثمرين المؤسسيين.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | نسبة التغير (من 31 ديسمبر 2023) |
|---|---|---|
| الودائع التي لا تحمل فائدة | $31,276 | -11% |
| سوق المال والادخار والآن | $1,063,746 | -3% |
| الودائع لأجل | $972,171 | +11% |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب وصيانة الفروع
تشمل التكاليف التشغيلية لشركة Sterling Bancorp, Inc. رواتب واستحقاقات الموظفين بقيمة 25.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 2.2 مليون دولار، أو 8٪، من 27.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. بلغت مصاريف المعدات 6.1 مليون دولار، مما يدل على انخفاض طفيف من 6.3 مليون دولار في عام 2023. إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في سبتمبر في 30 سبتمبر 2024، بلغت 15.6 مليون دولار، بانخفاض عن 17.7 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى التخفيضات في الرسوم المهنية والنفقات الأخرى.
مصاريف الفوائد على ودائع العملاء وقروضهم
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة ستيرلنج بانكورب عن إجمالي مصاريف فوائد بقيمة 58.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 44.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت مصاريف الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 20.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 23% من 16.9 مليون دولار في عام 2023. وارتفع متوسط سعر الفائدة المدفوع على الودائع ذات الفائدة بنسبة 120% نقاط أساس خلال هذه الفترة، مدفوعة بالتسعير التنافسي في بيئة أسعار فائدة مرتفعة.
التكاليف المرتبطة بالامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
كانت تكاليف الامتثال التنظيمي لشركة Sterling Bancorp كبيرة بسبب الجهود المستمرة لحل التحقيقات الحكومية السابقة. تم الإبلاغ عن الرسوم المهنية المتعلقة بالامتثال بمبلغ 7.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 11.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق، مما يشير إلى انخفاض قدره 3.7 مليون دولار أمريكي يُعزى إلى قرار هذه التحقيقات. وتتوقع الشركة تكبد رسوم مهنية إضافية تتعلق بأنشطة الامتثال المستمرة والصفقة المعلقة.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | 9 أشهر 2024 (بالملايين) | 9 أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 8.5 | 8.8 | 25.2 | 27.4 |
| الإشغال والمعدات | 2.0 | 2.1 | 6.1 | 6.3 |
| الرسوم المهنية | 3.0 | 4.2 | 7.3 | 11.0 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 15.6 | 17.7 | 45.9 | 52.9 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 20.7 | 16.9 | 58.6 | 44.0 |
شركة ستيرلنج بانكورب (ساوثفيلد، ميشيجان) (SBT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض، وخاصة القروض العقارية السكنية
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة ستيرلنج بانكورب عن دخل فوائد قدره 34.4 مليون دولار، يمثل أ زيادة 4% من 32.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكان الدافع وراء هذه الزيادة هو أ زيادة 60 نقطة أساس في العائد على متوسط رصيد محفظة القروض، لا سيما بسبب زيادة 85 نقطة أساس في العائد على القروض العقارية السكنية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط رصيد محفظة القروض 1.2 مليار دولار، بانخفاض قدره 14% أو 204.1 مليون دولار مقارنة بالعام السابق.
الرسوم من الخدمات المصرفية والمنتجات المالية
إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $990,000، انخفاضا من 2.57 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتضمنت مكونات الدخل من غير الفوائد ما يلي:
- رسوم ورسوم الخدمة: $248,000
- أرباح بيع قروض عقارية محتفظ بها للبيع: $0 (مقارنة ب 1.7 مليون دولار في عام 2023)
- صافي دخل الخدمات: $182,000
- الدخل المكتسب من التأمين على الحياة المملوك للشركة: $251,000
- دخل آخر: $215,000
تعكس هذه الأرقام بيئة تنافسية وتركيزًا على الحفاظ على علاقات العملاء من خلال عروض الخدمات.
إيرادات الاستثمار من إدارة محافظ الأوراق المالية
أظهر الدخل الاستثماري لشركة ستيرلنج بانكورب أداءً ملحوظًا في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حيث بلغ إجمالي إيرادات الفوائد من الأوراق المالية 8.7 مليون دولار، زيادة 21% من 7.2 مليون دولار في عام 2023. وارتفع متوسط رصيد محفظة الأوراق المالية إلى 459.6 مليون دولار، أعلى 78.7 مليون دولار أو 21% سنة بعد سنة. ارتفع العائد على متوسط رصيد الأوراق المالية 110 نقطة أساس بسبب بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | $34.4 | $32.9 | 4% |
| رسوم الخدمة والرسوم | $0.248 | $0.269 | -8% |
| دخل الاستثمار من الأوراق المالية | $8.7 | $7.2 | 21% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $0.990 | $2.573 | -61% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.