Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): lienzo de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
Descubre el modelo de negocio dinámico de Sterling Bancorp, Inc. (SBT), un jugador clave en el panorama financiero de Southfield, MI. Esta publicación de blog profundiza en su estrategia asociación, diverso Segmentos de clientesy robusto flujos de ingresos. Aprenda cómo Sterling Bancorp aborda efectivamente las necesidades bancarias locales al tiempo que garantiza una fuerte presencia comunitaria y ofertas competitivas. ¡Sumérgete más profundo para descubrir los elementos que impulsan su éxito!
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Colaboraciones con empresas locales para la generación de depósitos
Sterling Bancorp se involucra en asociaciones con empresas locales para mejorar la generación de depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron depósitos totales en $ 2.1 mil millones, reflejando un aumento de $ 63.2 millones A partir del 31 de diciembre de 2023. El banco aprovecha su presencia minorista y sus referencias de clientes para atraer depósitos en varios tipos, incluidos la demanda, los ahorros, el mercado monetario y los depósitos de tiempo. Los depósitos de tiempo que se deben dentro de un año fueron $ 903.8 millones, que constituía 44% de depósitos totales.
Relaciones con instituciones financieras para fondos
Sterling Bancorp mantiene relaciones estratégicas con instituciones financieras para fines de financiación. El banco tiene acceso a líneas de crédito de fondos federales, que se redujeron a $60,000 en marzo de 2024. La compañía también se dedica a préstamos del Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB), donde un reembolso de un $ 50 millones El avance ocurrió en mayo de 2024. A partir del 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales del FHLB incluyeron préstamos colateralizados por bienes inmuebles residenciales totalizados $ 474.4 millones.
Asociaciones con administradores e inversores hipotecarios
Las asociaciones con administradores e inversores hipotecarios son críticas para las actividades de banca hipotecaria de Sterling Bancorp. El saldo principal de los préstamos hipotecarios inmobiliarios residenciales atendidos para otros fue $ 152.7 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 169.7 millones al 31 de diciembre de 2023. Las asociaciones notables incluyen el acuerdo de compra de préstamos hipotecarios con Bayview Adquisitions LLC, que permite la compra de los préstamos hipotecarios residenciales de inquilino residencial del banco. El ingreso de servicio neto de amortización de los derechos de servicio se informó en $61,000 Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Tipo de asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Empresas locales | Generación de depósitos | Depósitos totales: $ 2.1 mil millones; Aumento: $ 63.2 millones |
| Instituciones financieras | Financiación y préstamos | Préstamos FHLB: $ 474.4 millones; Reembolsar $ 50 millones por adelantado |
| Administradores hipotecarios | Servicio de préstamos y ventas | Préstamos con servicio: $ 152.7 millones; Ingresos de servicio: $ 61,000 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una variedad de servicios bancarios que incluyen préstamos y depósitos
Sterling Bancorp ofrece una variedad de servicios bancarios, prominentemente con préstamos y depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales mantenidos para la inversión ascendieron a $ 1.22 mil millones, una disminución de $ 1.35 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario residencial | $910,091 | 74% |
| Inmobiliario comercial | $306,927 | 25% |
| Construcción | $5,229 | 0% |
| Comercial e industrial | $2,164 | 1% |
El banco también informó depósitos totales de $ 2.1 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 63.2 millones desde el 31 de diciembre de 2023. Los depósitos de tiempo adeudados dentro de un año fueron $ 903.8 millones, o el 44% de los depósitos totales.
Gestión del riesgo de tasa de interés a través de instrumentos financieros
La gestión del riesgo de tasa de interés es crucial para Sterling Bancorp, especialmente dado el entorno actual de alto interés. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 42.9 millones, una disminución de $ 6.9 millones, o 14%, del mismo período en 2023. El gasto por intereses para el mismo período fue de $ 58.6 millones, frente a $ 44.0 millones en 2023, principalmente debido al aumento de las tasas en depósitos de intereses.
El margen de interés neto disminuyó al 2.42% en comparación con el 2.73% en el año anterior, lo que ilustra el impacto del aumento de los costos de depósito. Para mitigar estos riesgos, Sterling Bancorp utiliza varios instrumentos financieros, incluidos los swaps y opciones de tasas de interés, para protegerse contra las fluctuaciones en las tasas de interés.
Realización de evaluaciones de crédito y evaluaciones de riesgos
Las evaluaciones de crédito y las evaluaciones de riesgos son parte integral de las operaciones de Sterling Bancorp. La asignación de pérdidas crediticias al 30 de septiembre de 2024 fue de $ 25.0 millones, lo que representa el 2.04% del total de préstamos mantenidos para la inversión. Los activos no desempeñados del banco, que consistían completamente en préstamos inmobiliarios residenciales, totalizaron $ 13.2 millones, o el 0.54% de los activos totales.
La calidad crediticia de la cartera de préstamos se monitorea de cerca, con disposiciones para pérdidas crediticias que reflejan evaluaciones continuas de la solvencia del prestatario. La disposición de pérdidas crediticias durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ (4.9 millones), lo que indica una recuperación en comparación con el año anterior. Este enfoque proactivo ayuda a garantizar la estabilidad de la salud financiera de Sterling Bancorp en medio de diferentes condiciones económicas.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: recursos clave
Activos totales
Los activos totales de Sterling Bancorp, Inc. fueron aproximadamente $ 2.4 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Personal bancario experimentado y equipo de gestión
Sterling Bancorp cuenta con un equipo de profesionales bancarios experimentados, contribuyendo a su efectividad operativa y excelencia en el servicio al cliente. El equipo de gestión del banco tiene un historial en el sector de servicios financieros, mejorando su capacidad para navegar por las complejidades del entorno bancario.
Base de clientes establecida con un enfoque en préstamos residenciales
Sterling Bancorp ha desarrollado una base de clientes establecida, particularmente en el área de préstamos residenciales. Al 30 de septiembre de 2024, la composición de la cartera de préstamos de Sterling Bancorp incluía:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Inmobiliario residencial | $904,438 |
| Inmobiliario comercial | $306,927 |
| Construcción | $5,212 |
| Comercial e industrial | $7,158 |
| Otros préstamos de consumo | $2 |
| Préstamos totales | $1,223,737 |
Además, se informó la asignación de pérdidas crediticias en $ 24.97 millones, lo que lleva a préstamos netos por un total $ 1.198 mil millones.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Servicios financieros integrales adaptados a las necesidades del mercado local
Sterling Bancorp ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos comerciales e industriales, y productos de depósito, como cuentas de corriente y de ahorro. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 2.41 mil millones. El saldo promedio de su cartera de valores alcanzó los $ 476.5 millones, lo que refleja un aumento del 19% año tras año. A pesar de un mercado desafiante, Sterling ha mantenido su enfoque en las necesidades de la comunidad local, asegurando que sus ofertas se alineen con los requisitos del cliente.
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y productos de depósito
Sterling Bancorp se ha posicionado competitivamente en el mercado al ofrecer tasas de interés atractivas. Al 30 de septiembre de 2024, el margen de interés neto fue del 2.30%, una disminución del 2.62% en el año anterior. Los ingresos por intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 101.5 millones, mostrando un aumento del 8% respecto al año anterior. El gasto de interés para el mismo período fue de $ 58.6 millones, frente a $ 44.0 millones, lo que indica un enfoque estratégico para los depósitos de precios en un entorno de tasa de interés más alta.
| Tipo de tasa de interés | Tasa (hasta el 30 de septiembre de 2024) | Cambio del año anterior |
|---|---|---|
| Cuentas del mercado monetario | 3.78% | +0.56% |
| Depósitos de tiempo | 4.43% | +1.17% |
| Tasa promedio de préstamos | 6.83% | +0.85% |
Strong presencia comunitaria y enfoque de servicio al cliente
Sterling Bancorp enfatiza una fuerte presencia comunitaria a través de su red de 27 sucursales, con una concentración significativa en California y Nueva York. El compromiso del banco con el servicio al cliente se refleja en sus esfuerzos para mantener activos bajos sin rendimiento, que se situó en $ 13.2 millones o 0.54% de los activos totales al 30 de septiembre de 2024. en un 12% año tras año, lo que indica operaciones eficientes y un enfoque en la satisfacción del cliente.
| Métrica financiera | Valor (al 30 de septiembre de 2024) | Cambio del año anterior |
|---|---|---|
| Activos sin rendimiento | $ 13.2 millones | +47% (frente a $ 9.0 millones) |
| Gastos sin intereses | $ 15.61 millones | -12% |
| Tasa de satisfacción del cliente | No revelado | N / A |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Servicios bancarios personalizados para mejorar la lealtad del cliente
Sterling Bancorp se centra en Servicios bancarios personalizados Para fortalecer la lealtad del cliente. El banco ofrece soluciones financieras personalizadas, incluidos productos de préstamos a medida y servicios especializados de gestión de cuentas. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos netos totales se mantuvieron en $ 1.198 mil millones, reflejando un énfasis estratégico en satisfacer las necesidades individuales de los clientes.
Comunicación regular a través de canales digitales y servicios en la rama
El banco mantiene comunicación regular con sus clientes a través de varios canales, incluidas plataformas digitales y servicios en la rama. Este enfoque es evidente en el aumento de las métricas de compromiso, con consultas y transacciones de los clientes realizadas digitalmente al aumento de 15% durante el año pasado. El banco opera 27 ramas, proporcionando interacciones cara a cara al tiempo que también mejora sus capacidades bancarias digitales.
Soporte para clientes que experimentan dificultades financieras
Sterling Bancorp ha implementado programas de soporte para clientes que enfrentan dificultades financieras. Al 30 de septiembre de 2024, el banco informó $ 25.6 millones en préstamos vencidos anteriores, lo que indica la necesidad de medidas proactivas. El banco tiene antecedentes de proporcionar modificaciones de préstamos, incluidas reducciones de tasas de interés y extensiones a plazo, para ayudar a los clientes a mantener su estabilidad financiera.
| Tipo de soporte | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Modificaciones de préstamo | Reducciones de tasas de interés, extensiones a plazo | Préstamos vencidos anteriores: $ 25.6 millones |
| Compromiso del cliente | Plataformas digitales y servicios en la rama | Aumento del 15% en las transacciones digitales |
| Préstamos netos totales | Préstamos sobresalientes | $ 1.198 mil millones |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: canales
Ramas físicas ubicadas en Southfield, MI
Sterling Bancorp opera una red de ramas físicas, incluidas 27 ubicaciones. Entre estos, una rama está situada en Southfield, Michigan. Las sucursales sirven como puntos de contacto vitales para la participación del cliente, lo que permite la comunicación directa y la prestación de servicios.
Plataforma bancaria en línea para facilitar el acceso
La plataforma bancaria en línea de Sterling Bancorp proporciona a los clientes acceso 24/7 a la administración de cuentas, lo que les permite realizar transacciones, monitorear la actividad de la cuenta y utilizar varios servicios bancarios desde la comodidad de sus hogares. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de Sterling Bancorp alcanzaron los $ 2.1 mil millones, lo que refleja la efectividad de sus servicios en línea para atraer y retener clientes.
Aplicaciones de banca móvil para servicios sobre la marcha
Además de la banca en línea, Sterling Bancorp ofrece aplicaciones de banca móvil que facilitan los servicios bancarios sobre la marcha. Los clientes pueden administrar sus cuentas, transferir fondos y depositar cheques de forma remota. La plataforma de banca móvil ha contribuido a la base y el compromiso de los clientes del banco, mejorando la conveniencia y la accesibilidad.
| Tipo de servicio | Detalles | Estadística |
|---|---|---|
| Ramas físicas | Ubicaciones en Southfield, MI | 1 rama en Southfield; 27 ramas totales |
| Banca en línea | Capacidades de acceso y transacción de cuenta 24/7 | Depósitos totales: $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2024 |
| Banca móvil | Servicios de administración de cuentas remotas y transacciones | Aumento de la participación del cliente a través de características de la aplicación móvil |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan hipotecas residenciales
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos inmobiliarios residenciales de Sterling Bancorp representaron aproximadamente 74% del total de préstamos brutos celebrados para la inversión, totalizando $ 904.4 millones. La compañía ha dejado de originar nuevos préstamos inmobiliarios residenciales desde principios de 2023, y por lo tanto, no se agregaron nuevos préstamos a la cartera de préstamos residenciales durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. El producto principal en este segmento es la antigua hipoteca de tasa ajustable , que comprendía $ 486 millones o 54% de préstamos residenciales brutos.
Empresas pequeñas a medianas para préstamos comerciales
Sterling Bancorp ofrece una variedad de productos de préstamos comerciales, que incluyen préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos de construcción y préstamos comerciales e industriales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales totales ascendieron a $ 319.3 millones, reflejando un aumento de $ 56.1 millones del 31 de diciembre de 2023. Los préstamos inmobiliarios comerciales totalizaron $ 306.9 millones, con la porción más grande (39%) asegurada por propiedades multifamiliares. La compañía originó préstamos comerciales con un equilibrio principal agregado de $ 125 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $306,927 | 96% |
| Comercial e industrial | $7,158 | 2% |
| Construcción | $5,212 | 2% |
Inversores e instituciones utilizando servicios bancarios
Sterling Bancorp también atiende a inversores e instituciones al proporcionar varios servicios bancarios. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales eran aproximadamente $ 2.1 mil millones, con mercado monetario, ahorros y ahora cuentas que contribuyen $ 1.06 mil millones. La estrategia de la compañía incluye ofrecer tasas de interés competitivas para mantener su base de depósitos de clientes existentes. La estructura escalonada de los depósitos indica un segmento significativo de inversores institucionales.
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) | Cambio porcentual (del 31 de diciembre de 2023) |
|---|---|---|
| Depósitos no interesados | $31,276 | -11% |
| Mercado monetario, ahorros y ahora | $1,063,746 | -3% |
| Depósitos de tiempo | $972,171 | +11% |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos que incluyen salarios y mantenimiento de sucursales
Los costos operativos para Sterling Bancorp, Inc. incluyen salarios y beneficios para empleados que ascienden a $ 25.2 millones por los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, una disminución de $ 2.2 millones, o 8%, desde $ 27.4 millones por el mismo período en 2023. Ocupación y Los gastos del equipo fueron de $ 6.1 millones, mostrando una ligera disminución de $ 6.3 millones en 2023. Los gastos totales sin intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, fue de $ 15.6 millones, por debajo de $ 17.7 millones en el mismo trimestre de 2023, principalmente debido a reducciones en honorarios profesionales y otros gastos.
Gastos de intereses en depósitos y préstamos de clientes
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Sterling Bancorp informó gastos de intereses totales de $ 58.6 millones, en comparación con $ 44.0 millones para el mismo período en 2023. 23% Aumento de $ 16.9 millones en 2023. La tasa promedio pagada en los depósitos de intereses aumentó en 120 puntos básicos durante este período, impulsada por precios competitivos en un entorno de tasa de interés más alta.
Costos asociados con el cumplimiento regulatorio y la gestión de riesgos
Los costos de cumplimiento regulatorio para Sterling Bancorp han sido significativos debido a los esfuerzos continuos para resolver investigaciones gubernamentales anteriores. Las tarifas profesionales relacionadas con el cumplimiento se informaron en $ 7.3 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 11.0 millones en el mismo período del año anterior, lo que indica una disminución de $ 3.7 millones atribuida a la resolución de estas investigaciones. La Compañía anticipa incurrir en tarifas profesionales adicionales relacionadas con las actividades de cumplimiento continuas y la transacción pendiente.
| Categoría de costos | Q3 2024 (en millones) | Q3 2023 (en millones) | 9m 2024 (en millones) | 9m 2023 (en millones) |
|---|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | 8.5 | 8.8 | 25.2 | 27.4 |
| Ocupación y equipo | 2.0 | 2.1 | 6.1 | 6.3 |
| Tarifas profesionales | 3.0 | 4.2 | 7.3 | 11.0 |
| Gastos totales sin intereses | 15.6 | 17.7 | 45.9 | 52.9 |
| Gastos de intereses totales | 20.7 | 16.9 | 58.6 | 44.0 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos, principalmente hipotecas residenciales
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Sterling Bancorp informó ingresos por intereses de $ 34.4 millones, representando un 4% de aumento de $ 32.9 millones en el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por un Aumento del punto básico de 60 en el rendimiento del saldo promedio de la cartera de préstamos, particularmente debido a un 85 Aumento del punto básico en el rendimiento de préstamos inmobiliarios residenciales. Al 30 de septiembre de 2024, el saldo promedio de la cartera de préstamos fue $ 1.2 mil millones, una disminución de 14% o $ 204.1 millones en comparación con el año anterior.
Tarifas de servicios bancarios y productos financieros
Ingresos sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $990,000, una disminución de $ 2.57 millones En el mismo período en 2023. Los componentes del ingreso no interestimático incluyeron:
- Cargos y tarifas de servicio: $248,000
- Ganancia en la venta de préstamos hipotecarios mantenidos a la venta: $0 (en comparación con $ 1.7 millones en 2023)
- Ingresos de servicio neto: $182,000
- Ingresos obtenidos en el seguro de vida propiedad de la empresa: $251,000
- Otros ingresos: $215,000
Estas cifras reflejan un entorno competitivo y un enfoque en mantener las relaciones con los clientes a través de las ofertas de servicios.
Ingresos de inversión de la gestión de la cartera de valores
Los ingresos por inversiones de Sterling Bancorp mostraron un rendimiento notable en los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, con ingresos por intereses totales de valores que alcanzan $ 8.7 millones, un aumento de 21% de $ 7.2 millones en 2023. El saldo promedio de la cartera de valores aumentó a $ 459.6 millones, arriba $ 78.7 millones o 21% año tras año. El rendimiento en el saldo promedio de valores aumentó 110 puntos básicos debido al mayor entorno de tasa de interés.
| Flujo de ingresos | Q3 2024 Cantidad (en millones) | Q3 2023 Cantidad (en millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos | $34.4 | $32.9 | 4% |
| Cargos de servicio y tarifas | $0.248 | $0.269 | -8% |
| Ingresos de inversión de valores | $8.7 | $7.2 | 21% |
| Ingresos totales sin intereses | $0.990 | $2.573 | -61% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.