Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Canvas de modelo de negócios
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
Bem -vindo a um mergulho profundo no Modelo de negócios Canvas da Sterling Bancorp, Inc. (SBT), um participante importante no cenário financeiro de Southfield, MI. Com foco em inovação e satisfação do cliente, O SBT criou uma abordagem multifacetada ao se destacar no mercado competitivo de hoje. Junte -se a nós enquanto exploramos os componentes essenciais de seu modelo, de Principais parcerias para fluxos de receita, revelando como cada elemento contribui para o seu sucesso.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Corretores de empréstimos comerciais
A Sterling Bancorp colabora com vários corretores de empréstimos comerciais para aprimorar seus serviços de empréstimos. Esses corretores facilitam o acesso a um conjunto mais amplo de potenciais mutuários. Em 2022, o segmento de empréstimos comerciais contribuiu com aproximadamente US $ 576 milhões para o total de ativos do banco.
Promotores imobiliários
As parcerias com promotores imobiliários são essenciais para a Sterling Bancorp, pois fornecem soluções vitais de financiamento para projetos. O banco financiou mais de US $ 300 milhões em projetos de desenvolvimento imobiliário em Michigan no último ano fiscal, com foco em renovação urbana e iniciativas habitacionais.
Provedores de tecnologia financeira
Os provedores de tecnologia financeira são parte integrante da estratégia da Sterling Bancorp de aprimorar a experiência do cliente e simplificar as operações. O banco investiu mais de US $ 15 milhões em atualizações de tecnologia em 2023, juntamente com parcerias com empresas como Fiserv e Temenos, que oferecem soluções de software que oferecem suporte a serviços bancários digitais.
Consultores legais e de conformidade
Dado o ambiente regulatório do setor financeiro, a Sterling Bancorp faz parceria com os consultores legais e de conformidade para garantir a adesão aos regulamentos locais e federais. Em 2023, as despesas legais relacionadas à conformidade foram de aproximadamente US $ 2 milhões, apoiando a estrutura de gerenciamento de riscos do banco.
| Tipo de parceria | Contribuição anual ($) | Parceiros significativos | Notas |
|---|---|---|---|
| Corretores de empréstimos comerciais | 576 milhões | Numerosos corretores regionais | Acesso ao mutuário Acesso |
| Promotores imobiliários | 300 milhões | Vários desenvolvedores locais | Concentre -se no desenvolvimento urbano |
| Provedores de tecnologia financeira | 15 milhões | Fiserv, Temenos | Aprimoramentos em serviços digitais |
| Consultores legais e de conformidade | 2 milhões | Múltiplos empresas jurídicas | Apoio à adesão regulatória |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Originação de hipotecas e empréstimos
O Sterling Bancorp se envolve ativamente em serviços de originação de hipotecas e empréstimos, com foco em clientes comerciais e de varejo. No final do terceiro trimestre de 2023, a Sterling Bancorp relatou um volume de originação de empréstimos de aproximadamente US $ 1,5 bilhão em hipotecas residenciais.
A empresa processa uma variedade de tipos de empréstimos, incluindo:
- Empréstimos convencionais
- FHA empréstimos
- Empréstimos VA
- Empréstimos imobiliários comerciais
Além disso, seus pedidos de hipoteca obtiveram um aumento de 15% em relação ao ano anterior, refletindo uma demanda crescente por financiamento habitacional.
Serviços de Consultoria Financeira
A Sterling Bancorp fornece serviços de consultoria financeira que atendem às necessidades de gerenciamento de patrimônio de seus clientes. O segmento de consultoria viu ativos sob gestão (AUM) crescer para aproximadamente US $ 750 milhões A partir do terceiro trimestre de 2023. Os serviços incluem:
- Gerenciamento de investimentos
- Planejamento de aposentadoria
- Planejamento imobiliário
- Planejamento tributário
Além disso, a empresa gera taxas de consultoria em média 1% de AUM, contribuindo para o seu fluxo de receita.
Gerenciamento de riscos
A empresa coloca ênfase significativa no gerenciamento de riscos, que é um aspecto crítico de suas operações. Em 2022, Sterling Bancorp relatou um Índice de reserva de perda de empréstimo de 1,2%, refletindo estratégias prudentes de gerenciamento de riscos para mitigar os riscos padrão associados ao seu portfólio de empréstimos. Os principais componentes incluem:
- Avaliação de risco de crédito
- Gerenciamento de riscos operacionais
- Análise de risco de mercado
- Conformidade regulatória
O teste anual de estresse indica que o banco pode permanecer solvente mesmo em condições econômicas adversas, garantindo a estabilidade para as partes interessadas.
Atendimento ao Cliente
O fornecimento de atendimento ao cliente abrangente é fundamental para as operações da Sterling Bancorp. O banco investiu em sistemas de suporte multicanal para melhorar a interação do cliente. A partir de 2023, Sterling Bancorp registrou uma classificação de satisfação do cliente de 85% com base nas respostas da pesquisa.
A equipe de atendimento ao cliente utiliza as seguintes ferramentas:
- Suporte bancário online 24/7
- Oficiais de empréstimos dedicados
- Assistência ao aplicativo móvel
- Acesso à rede de filiais
Para apoiar as iniciativas de atendimento ao cliente, a Sterling Bancorp emprega sobre 300 representantes de atendimento ao cliente em vários departamentos para garantir assistência oportuna e resolução de problemas.
| Atividade -chave | Métricas |
|---|---|
| Originação de hipotecas e empréstimos | US $ 1,5 bilhão (Q3 2023) |
| Ativos sob gestão (AUM) | US $ 750 milhões (terceiro trimestre de 2023) |
| Índice de reserva de perda de empréstimo | 1.2% |
| Classificação de satisfação do cliente | 85% |
| Representantes de atendimento ao cliente | 300+ |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais
A Sterling Bancorp possui uma rede ramo robusta, fornecendo locais físicos para a interação do cliente. A partir de 2023, o banco opera 41 agências concentradas em Michigan, aumentando o envolvimento e a acessibilidade da comunidade.
No ano fiscal de 2022, o total de depósitos nessas agências totalizaram aproximadamente US $ 2,4 bilhões, mostrando o significado dos locais físicos para o atendimento ao cliente e acumulação de depósitos.
Plataforma bancária digital
A plataforma bancária digital do Sterling Bancorp é fundamental na entrega de conveniência aos clientes. O banco informou que, até o segundo trimestre de 2023, o aplicativo bancário móvel havia acabado 150.000 usuários ativos, facilitando transações eletrônicas que valem a pena US $ 1 bilhão mensal.
Além disso, a plataforma contribui imensamente para a eficiência operacional, com as aberturas de contas on -line aumentando por 30% comparado ao ano passado.
Funcionários experientes
Sterling Bancorp orgulha -se de sua força de trabalho experiente, consistindo em superar 500 funcionários. O mandato médio dos funcionários em posições -chave é aproximadamente 10 anos, fornecendo estabilidade e experiência.
Os programas de treinamento contínuo resultaram na taxa de satisfação de funcionários de 85%, impactando muito a qualidade do atendimento ao cliente.
Capital e financiamento
A posição financeira do Sterling Bancorp é reforçada por sua estratégia de capital e financiamento. Em dezembro de 2022, o banco relatou o total de ativos de cerca de US $ 3,2 bilhões, com o patrimônio total em pé aproximadamente US $ 300 milhões.
Em 2023, o banco aumentou com sucesso US $ 50 milhões por meio de ofertas de ações preferenciais, aumentando ainda mais sua base de capital para empréstimos e expansão.
| Recurso -chave | Valor/estatística |
|---|---|
| Rede de filiais | 41 ramos |
| Total de depósitos | US $ 2,4 bilhões (2022) |
| Usuários bancários móveis ativos | 150,000 |
| Transações mensais através do banco digital | US $ 1 bilhão |
| Contagem de funcionários | 500+ |
| Posse média dos funcionários | 10 anos |
| Taxa de satisfação do funcionário | 85% |
| Total de ativos | US $ 3,2 bilhões (2022) |
| Patrimônio total | US $ 300 milhões |
| Capital levantado (2023) | US $ 50 milhões |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas
A Sterling Bancorp oferece taxas de juros competitivas em vários produtos de empréstimos, tornando -a uma opção atraente para os mutuários. Por exemplo, a taxa média de juros de hipoteca nos Estados Unidos, em outubro de 2023, estava por perto 7.23% De acordo com o Mortgage News Daily, onde a Sterling geralmente fornece taxas sob essa média nacional.
Soluções financeiras personalizadas
O Sterling Bancorp enfatiza soluções financeiras personalizadas adaptadas às necessidades individuais dos clientes. Esta personalização é evidente com produtos como:
- Planos de hipoteca personalizados
- Empréstimos para pequenas empresas personalizadas
- Serviços de investimento personalizados
Ao focar nas necessidades individuais, a Sterling visa fortalecer o relacionamento com os clientes e melhorar a satisfação, o que é evidente nas métricas de feedback do cliente mostrando uma classificação de satisfação de 85% em 2023.
Processamento de empréstimos eficientes
A Sterling Bancorp se orgulha de seus tempos de processamento de empréstimos eficientes. A empresa simplificou seus processos de inscrição, reduzindo o prazo médio de processamento de empréstimo para aproximadamente 30 dias, que é significativamente mais curto que a média da indústria de cerca de 45-60 dias.
A eficiência de seu sistema pode ser atribuída à sua tecnologia proprietária e uma equipe dedicada de processamento de empréstimos. A implementação de soluções digitais levou a um aumento na velocidade de processamento por 20% no ano passado.
| Tipo de empréstimo | Tempo médio de processamento (dias) | Tempo de processamento da indústria (dias) | Comparação de taxa (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos hipotecários | 30 | 45-60 | Abaixo de 7.23 |
| Empréstimos pessoais | 15 | 30 | Taxas competitivas |
| Empréstimos para pequenas empresas | 20 | 40 | Variável em comparação |
Suporte robusto ao cliente
O Sterling Bancorp enfatiza a importância do suporte robusto ao cliente. Eles operam um sistema de suporte multicanal, incluindo:
- Linha direta 24/7
- Serviços de bate -papo online
- Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios
Em 2023, Sterling relatou um tempo de resposta de suporte ao cliente menor que 3 minutos em média, uma conquista que contribui para a taxa de retenção de clientes de 90%.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Gerentes de relacionamento
A Sterling Bancorp emprega gerentes de relacionamento dedicados que servem como o principal ponto de contato dos clientes. Esses gerentes são cruciais para manter fortes laços de clientes e facilitar serviços financeiros personalizados. De acordo com o relatório de 2022 da empresa, eles aumentaram sua força de trabalho no gerenciamento de relacionamentos por 15%, refletindo seu compromisso de melhorar o atendimento ao cliente.
Canais de suporte on -line
O banco integrou vários canais de suporte on -line para atender às necessidades de seus clientes. Essas plataformas incluem:
- Chat ao vivo: Disponível durante o horário comercial com um tempo de resposta média de 2 minutos.
- Suporte por e -mail: Os clientes geralmente recebem uma resposta dentro 24 horas.
- Suporte ao aplicativo móvel: Recursos no aplicativo Chat e Support Solicys.
Mais do que 60% Das consultas dos clientes são resolvidas através desses canais digitais, destacando uma mudança eficaz em direção aos serviços on -line.
Sistemas de feedback do cliente
A Sterling Bancorp valoriza o feedback do cliente, utilizando várias ferramentas para obter informações sobre a satisfação do cliente e as melhorias no serviço:
- Pesquisas: Conduzido semestralmente, com uma taxa de resposta de 45%.
- Pontuação do promotor líquido (NPS): O banco mantém um NPS de 35, indicando um nível favorável de lealdade do cliente.
- Índice de satisfação do cliente: Atualmente fica em 82%, um aumento de 78% no ano anterior.
Esses mecanismos de feedback são críticos na evolução das ofertas de serviços para atender com precisão às expectativas do cliente.
Serviços bancários personalizados
A dedicação do banco a Serviços bancários personalizados é evidente em sua abordagem para atender às necessidades individuais dos clientes:
- Soluções financeiras personalizadas: Sobre 70% dos clientes relataram satisfação com a personalização de sua experiência bancária.
- Ofertas exclusivas: Produtos personalizados de empréstimo e hipoteca projetados para diferentes segmentos de clientes resultaram em um 20% aumento das novas aberturas de contas.
- Engajamento da comunidade: Sterling Bancorp investe em eventos e patrocínios locais, com contribuições anuais excedendo $500,000.
O foco do banco em serviços personalizados se correlaciona diretamente com as taxas de retenção, que passam por volta 90%.
| Aspecto de relacionamento com o cliente | 2022 Métricas | 2021 Métricas |
|---|---|---|
| Força dos gerentes de relacionamento | Aumento de 15% | Aumento de 5% |
| Taxa de resposta de feedback do cliente | 45% | 40% |
| Pontuação do promotor líquido (NPS) | 35 | 32 |
| Índice de satisfação do cliente | 82% | 78% |
| Taxa de retenção | 90% | 88% |
| Investimento de envolvimento da comunidade | $500,000 | $450,000 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Canais
Ramos físicos
Sterling Bancorp opera 29 ramos físicos Estrategicamente localizado em Michigan. Essas filiais servem como pontos de contato críticos para os clientes, permitindo serviços bancários pessoais.
| Localização da filial | Número de funcionários | Tráfego anual de pedestres |
|---|---|---|
| Região de Michigan | 200 | Aproximadamente 500.000 |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da Sterling Bancorp permite que os clientes acessem suas contas, transfira fundos e paguem contas digitalmente. A partir de 2023, o banco relata 150.000 usuários bancários online ativos.
A plataforma inclui recursos como:
- Gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Opções de transferência de fundos
- Pedidos de empréstimo
Aplicativo móvel
O aplicativo móvel do Sterling Bancorp teve um crescimento significativo na adoção do usuário, com Mais de 100.000 downloads no ano passado. O aplicativo oferece funcionalidades semelhantes à plataforma bancária on -line, mas é otimizado para uso móvel.
Os principais recursos do aplicativo móvel incluem:
- Depósito de cheque móvel
- Alertas de transações em tempo real
- Mensagens seguras com representantes bancários
- Interface amigável
| Métricas de aplicativos móveis | Usuários atuais | Classificação média |
|---|---|---|
| iOS | 65,000 | 4.5/5 |
| Android | 35,000 | 4.6/5 |
Linha direta de atendimento ao cliente
Sterling Bancorp oferece uma linha direta de atendimento ao cliente disponível durante o horário comercial, que recebeu Mais de 50.000 ligações anualmente. Este canal fornece suporte imediato para várias consultas de clientes.
A linha direta conecta clientes com representantes qualificados em:
- Consultas de conta
- Informações sobre empréstimos
- Dicas de prevenção de fraudes
- Suporte técnico para bancos online
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
Sterling Bancorp serve ativamente Aproximadamente 25.000 empresas pequenas e médias (PMEs) em Michigan. Esses negócios representam uma parte significativa da economia local, contribuindo para demais US $ 50 bilhões em receita anual.
O valor médio do empréstimo estendido às PME está ao redor $300,000, com uma taxa padrão em empréstimos comerciais de 3.5% a partir de 2023.
| Tipo de serviço | Valor médio do empréstimo | Contribuição anual da receita | Taxa padrão |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $300,000 | US $ 50 bilhões | 3.5% |
| Serviços comerciais | N / D | N / D | N / D |
Investidores imobiliários
O segmento de investimento imobiliário compreende em torno 2.500 clientes que utilizam o Sterling Bancorp para financiar propriedades de investimento. Os empréstimos imobiliários totais equivalem a aproximadamente US $ 600 milhões, com foco nas propriedades residenciais e comerciais.
A relação média de empréstimo / valor (LTV) para empréstimos imobiliários está 75%e a taxa de juros médio é aproximadamente 4.25%.
| Tipo de investimento | Valor médio do empréstimo | Empréstimos totais | LTV média |
|---|---|---|---|
| residencial | $250,000 | US $ 350 milhões | 75% |
| Comercial | US $ 1 milhão | US $ 250 milhões | 75% |
Consumidores individuais
Sterling Bancorp Services sobre 100.000 consumidores individuais, fornecendo uma variedade de produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e contas bancárias.
O empréstimo médio de hipoteca é aproximadamente $200,000, com um total de US $ 20 bilhões em empréstimos residenciais hipotecários em circulação. A taxa de inadimplência de hipoteca do banco está 1.2%.
| Tipo de produto | Valor médio do empréstimo | Empréstimos totais pendentes | Taxa de inadimplência |
|---|---|---|---|
| Hipotecas | $200,000 | US $ 20 bilhões | 1.2% |
| Empréstimos pessoais | $15,000 | US $ 500 milhões | 2.5% |
Indivíduos de alto patrimônio líquido
Este segmento inclui em torno 2.000 clientes de alto patrimônio líquido com ativos sob gerenciamento totalizando US $ 1,5 bilhão. A Sterling Bancorp oferece serviços personalizados de gerenciamento de patrimônio para atender às necessidades únicas dessa demografia.
O portfólio médio de investimento por alto patrimônio líquido é avaliado em $750,000, com um rendimento de aproximadamente 5% anualmente.
| Tipo de serviço | Tamanho médio do portfólio | Total de ativos sob gestão | Rendimento anual |
|---|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | $750,000 | US $ 1,5 bilhão | 5% |
| Private Banking | US $ 1 milhão | US $ 500 milhões | 4% |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais
As despesas operacionais do Sterling Bancorp são compostas principalmente de custos associados ao funcionamento diário do banco. De acordo com sua demonstração financeira mais recente, as despesas operacionais totais para o ano fiscal de 2022 totalizaram aproximadamente US $ 46 milhões.
Salários dos funcionários
Os salários dos funcionários são uma parte significativa da estrutura de custos. Para 2022, a Sterling Bancorp relatou despesas totais de compensação de funcionários de cerca de US $ 25 milhões, que inclui salários, bônus e benefícios para mais de 200 funcionários.
| Categoria | 2022 quantidade |
|---|---|
| Salários dos funcionários | US $ 25 milhões |
| Benefícios dos funcionários | US $ 5 milhões |
| Compensação total | US $ 30 milhões |
Marketing e promoções
Os custos de marketing e promocionais são críticos para a aquisição e retenção de clientes. Para 2022, essas despesas foram relatadas em aproximadamente US $ 3 milhões.
- Campanhas de marketing digital
- Iniciativas de engajamento da comunidade
- Eventos promocionais
Investimentos em tecnologia
O investimento em tecnologia aprimora as operações e melhora a experiência do cliente. Em 2022, Sterling Bancorp investiu aproximadamente US $ 5 milhões em tecnologia, incluindo atualizações para software bancário, medidas de segurança cibernética e desenvolvimento de aplicativos móveis.
| Categoria de investimento em tecnologia | 2022 quantidade |
|---|---|
| Atualizações de software | US $ 2 milhões |
| Segurança cibernética | US $ 1,5 milhão |
| Desenvolvimento de aplicativos móveis | US $ 1,5 milhão |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros
Como instituição financeira, a Sterling Bancorp gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros. Isso inclui os juros obtidos em empréstimos emitidos aos clientes, o que é uma métrica crucial na determinação da lucratividade do banco. No ano fiscal de 2022, Sterling Bancorp informou US $ 15,2 milhões em receita de juros.
Taxas e cobranças de serviço
Taxas e taxas de serviço abrangem vários fluxos de renda derivados de transações de clientes e gerenciamento de contas. Para o mesmo ano fiscal, Sterling Bancorp gerou US $ 2,3 milhões A partir de taxas e taxas de serviço, que abrangem aspectos como taxas mensais de manutenção de contas e taxas de transação.
Receita de investimento
A receita de investimento é derivada de ganhos no portfólio de investimentos da instituição, incluindo valores mobiliários e outros investimentos. No ano fiscal de 2022, a empresa relatou uma receita de investimento de US $ 1,4 milhão, contribuindo para o fluxo geral de receita.
Taxas de originação de empréstimos
As taxas de originação de empréstimos representam cobranças aplicadas aos clientes pelo processamento de novos pedidos de empréstimo. Essa taxa é uma fonte vital de receita para Sterling Bancorp. Durante o ano fiscal de 2022, o banco ganhou US $ 1,1 milhão nas taxas de originação de empréstimos.
| Fluxo de receita | Valor (FY 2022) |
|---|---|
| Receita de juros | US $ 15,2 milhões |
| Taxas e cobranças de serviço | US $ 2,3 milhões |
| Receita de investimento | US $ 1,4 milhão |
| Taxas de originação de empréstimos | US $ 1,1 milhão |