Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Business Model Canvas

Bienvenue à une plongée profonde dans le Toile de modèle commercial de Sterling Bancorp, Inc. (SBT), un acteur clé dans le paysage financier de Southfield, MI. Avec un accent sur innovation et Satisfaction du client, SBT a conçu une approche multiforme de la banque qui se démarque sur le marché concurrentiel actuel. Rejoignez-nous alors que nous explorons les composants essentiels de leur modèle, de partenariats clés à sources de revenus, révélant comment chaque élément contribue à son succès.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle commercial: partenariats clés

Courtiers de prêts commerciaux

Sterling Bancorp collabore avec divers courtiers de prêts commerciaux pour améliorer ses services de prêt. Ces courtiers facilitent l'accès à un bassin plus large d'emprunteurs potentiels. En 2022, le segment des prêts commerciaux a contribué environ 576 millions de dollars aux actifs totaux de la banque.

Promoteurs immobiliers

Les partenariats avec les promoteurs immobiliers sont essentiels pour Sterling Bancorp, car ils fournissent des solutions de financement vitales pour les projets. La banque a financé plus de 300 millions de dollars de projets de développement immobilier dans le Michigan au cours de la dernière exercice, en se concentrant sur les initiatives de rénovation et de logement urbaines.

Fournisseurs de technologies financières

Les fournisseurs de technologies financières font partie intégrante de la stratégie de Sterling Bancorp visant à améliorer l'expérience client et à rationaliser les opérations. La banque a investi plus de 15 millions de dollars dans les améliorations technologiques en 2023, ainsi que des partenariats avec des sociétés telles que Fiserv et Temenos, qui proposent des solutions logicielles qui prennent en charge les services bancaires numériques.

Conseillers juridiques et conformes

Compte tenu de l'environnement réglementaire dans le secteur financier, Sterling Bancorp s'associe à des conseillers juridiques et de conformité pour garantir le respect des réglementations locales et fédérales. En 2023, les dépenses juridiques liées à la conformité étaient d'environ 2 millions de dollars, soutenant le cadre de gestion des risques de la banque.

Type de partenariat	Contribution annuelle ($)	Partenaires importants	Notes
Courtiers de prêts commerciaux	576 millions	De nombreux courtiers régionaux	Accès accrue de l'emprunteur
Promoteurs immobiliers	300 millions	Divers développeurs locaux	Concentrez-vous sur le développement urbain
Fournisseurs de technologies financières	15 millions	Fiserv, temenos	Améliorations des services numériques
Conseillers juridiques et conformes	2 millions	Plusieurs cabinets juridiques	Soutien à l'adhésion réglementaire

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: activités clés

Hypothèque et origine du prêt

Sterling Bancorp s'engage activement dans des services d'hypothèque et de création de prêts, en mettant l'accent sur les clients de vente au détail et commerciaux. À la fin du troisième trime 1,5 milliard de dollars dans les hypothèques résidentielles.

La société traite une variété de types de prêts, notamment:

• Prêts conventionnels
• Prêts FHA
• Prêts VA
• Prêts immobiliers commerciaux

En outre, leurs demandes hypothécaires ont connu une augmentation de 15% d'une année à l'autre, reflétant une demande croissante de financement du logement.

Services de conseil financier

Sterling Bancorp fournit des services de conseil financier qui répondent aux besoins de gestion de la patrimoine de ses clients. Le segment consultatif a vu les actifs sous gestion (AUM) passer à peu près 750 millions de dollars Au troisième rang 2023. Les services comprennent:

• Gestion des investissements
• Planification de la retraite
• Planification successorale
• Planification fiscale

De plus, l'entreprise génère des frais de conseil en moyenne 1% d'AUM, contribuant à sa source de revenus.

Gestion des risques

La société met un accent significatif sur la gestion des risques, qui est un aspect essentiel de ses opérations. En 2022, Sterling Bancorp a rapporté un Ratio de réserve de perte de prêt de 1,2%, reflétant des stratégies prudentes de gestion des risques pour atténuer les risques par défaut associés à son portefeuille de prêt. Les composants clés comprennent:

• Évaluation des risques de crédit
• Gestion des risques opérationnels
• Analyse des risques de marché
• Conformité réglementaire

Les tests de stress annuels indiquent que la banque peut rester solvant même dans des conditions économiques défavorables, assurant la stabilité des parties prenantes.

Service client

La fourniture d'un service client complet est fondamentale pour les opérations de Sterling Bancorp. La banque a investi dans des systèmes de support multicanaux pour améliorer l'interaction des clients. En 2023, Sterling Bancorp a enregistré une cote de satisfaction client de 85% basé sur les réponses de l'enquête.

L'équipe du service client utilise les outils suivants:

• Support bancaire en ligne 24/7
• Officiers de prêt dédiés
• Assistance aux applications mobiles
• Accès du réseau de succursale

Pour soutenir les initiatives de service à la clientèle, Sterling Bancorp utilise 300 représentants du service à la clientèle dans divers départements pour assurer une assistance en temps opportun et une résolution des problèmes.

Activité clé	Métrique
Hypothèque et origine du prêt	1,5 milliard de dollars (T1 2023)
Actifs sous gestion (AUM)	750 millions de dollars (T1 2023)
Ratio de réserve de perte de prêt	1.2%
Évaluation de satisfaction du client	85%
Représentants du service à la clientèle	300+

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Sterling Bancorp possède un réseau de succursales robuste fournissant des emplacements physiques pour l'interaction client. En 2023, la banque exploite 41 succursales concentrées dans le Michigan, améliorant l'engagement et l'accessibilité communautaires.

Au cours de l'exercice 2022, les dépôts totaux dans ces succursales se sont élevés à environ 2,4 milliards de dollars, présentant l'importance des emplacements physiques pour le service client et l'accumulation de dépôt.

Plate-forme bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique de Sterling Bancorp est essentielle dans la commodité des clients. La banque a indiqué qu'au deuxième trimestre 2023, l'application bancaire mobile avait terminé 150 000 utilisateurs actifs, faciliter les transactions électroniques 1 milliard de dollars mensuel.

En outre, la plate-forme contribue énormément à l'efficacité opérationnelle, avec des ouvertures de compte en ligne augmentant par 30% par rapport à l'année écoulée.

Personnel expérimenté

Sterling Bancorp est fier de sa main-d'œuvre expérimentée, composée de plus 500 employés. Le mandat moyen des employés à des postes clés est approximativement 10 ans, offrant une stabilité et une expertise.

Les programmes de formation continue ont abouti à un taux de satisfaction des employés de 85%, impactant considérablement la qualité du service client.

Capital et financement

La situation financière de Sterling Bancorp est renforcée par sa stratégie de capital et de financement. En décembre 2022, la banque a déclaré un actif total 3,2 milliards de dollars, avec des capitaux propres totaux à peu près 300 millions de dollars.

En 2023, la banque a réussi à le faire 50 millions de dollars Grâce à des offres de stock privilégiées, améliorant encore sa base de capital pour les prêts et l'expansion.

Ressource clé	Valeur / statistique
Réseau de succursale	41 branches
Dépôts totaux	2,4 milliards de dollars (2022)
Utilisateurs de banques mobiles actives	150,000
Transactions mensuelles via la banque numérique	1 milliard de dollars
Décompte des employés	500+
Mandat moyen des employés	10 ans
Taux de satisfaction des employés	85%
Actif total	3,2 milliards de dollars (2022)
Total des capitaux propres	300 millions de dollars
Capital levé (2023)	50 millions de dollars

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt compétitifs

Sterling Bancorp offre des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits de prêt, ce qui en fait une option attrayante pour les emprunteurs. Par exemple, le taux d'intérêt hypothécaire moyen aux États-Unis, en octobre 2023, était autour 7.23% Selon Mortgage News Daily, où Sterling fournit généralement des taux sous cette moyenne nationale.

Solutions financières personnalisées

Sterling Bancorp met l'accent sur des solutions financières personnalisées adaptées aux besoins individuels des clients. Cette personnalisation est évidente avec des produits tels que:

• Plans hypothécaires personnalisés
• Prêts sur les petites entreprises sur mesure
• Services d'investissement personnalisés

En se concentrant sur les besoins individuels, Sterling vise à renforcer les relations avec les clients et à améliorer la satisfaction, ce qui est évident à partir des mesures de rétroaction des clients montrant une note de satisfaction de 85% en 2023.

Traitement efficace des prêts

Sterling Bancorp est fier de ses délais de traitement de prêt efficaces. La société a rationalisé ses processus de demande, réduisant le délai moyen de traitement des prêts à approximativement 30 jours, ce qui est nettement plus court que la moyenne de l'industrie 45-60 jours.

L'efficacité de leur système peut être attribuée à leur technologie propriétaire et à une équipe de traitement des prêts dédiée. La mise en œuvre de solutions numériques a entraîné une augmentation de la vitesse de traitement par 20% Au cours de la dernière année.

Type de prêt	Temps de traitement moyen (jours)	Temps de traitement de l'industrie (jours)	Comparaison des taux (%)
Prêts hypothécaires	30	45-60	En dessous de 7,23
Prêts personnels	15	30	Tarifs compétitifs
Prêts aux petites entreprises	20	40	Variable en comparaison

Support client robuste

Sterling Bancorp souligne l'importance du support client robuste. Ils exploitent un système de support multicanal, notamment:

• Hotline 24/7
• Services de chat en ligne
• Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

En 2023, Sterling a signalé un temps de réponse de support client de moins que 3 minutes en moyenne, une réalisation qui contribue à leur taux de rétention de clientèle de 90%.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations

Sterling Bancorp utilise des gestionnaires de relations dédiés qui servent de point de contact principal pour les clients. Ces gestionnaires sont cruciaux pour maintenir des liens clients solides et faciliter les services financiers personnalisés. Selon le rapport de la société en 2022, ils ont augmenté leur main-d'œuvre dans la gestion des relations par 15%, reflétant leur engagement à améliorer le service client.

Canaux d'assistance en ligne

La banque a intégré plusieurs canaux de soutien en ligne pour répondre aux besoins de ses clients. Ces plateformes incluent:

• Chat en direct: Disponible pendant les heures d'ouverture avec un temps de réponse moyen de 2 minutes.
• Assistance par e-mail: Les clients reçoivent généralement une réponse dans 24 heures.
• Prise en charge des applications mobiles: Fonctionne les demandes de chat et de support intégrées.

Plus que 60% des demandes des clients sont résolues via ces canaux numériques, mettant en évidence un changement efficace vers les services en ligne.

Systèmes de rétroaction des clients

Sterling Bancorp valorise les commentaires des clients, en utilisant divers outils pour recueillir des informations sur la satisfaction des clients et les améliorations des services:

• Enquêtes: Conduit biannuellement, avec un taux de réponse de 45%.
• Score du promoteur net (NPS): La banque maintient un NPS de 35, indiquant un niveau favorable de fidélité des clients.
• Index de satisfaction client: Se tient actuellement à 82%, une augmentation de 78% l'année précédente.

Ces mécanismes de rétroaction sont essentiels dans l'évolution des offres de services pour répondre avec précision aux attentes des clients.

Services bancaires personnalisés

Le dévouement de la banque à services bancaires personnalisés est évident dans son approche pour répondre aux besoins individuels des clients:

• Solutions financières sur mesure: Sur 70% des clients ont signalé une satisfaction à l'égard de la personnalisation de leur expérience bancaire.
• Offres exclusives: Les produits de prêt et hypothécaire personnalisés conçus pour différents segments de clients ont abouti à un 20% augmentation des nouvelles ouvertures de compte.
• Engagement communautaire: Sterling Bancorp investit dans des événements locaux et des parrainages, avec des contributions annuelles dépassant $500,000.

L'accent mis par la banque sur les services personnalisés est directement en corrélation avec les taux de rétention, qui planent autour 90%.

Aspect de la relation client	2022 métriques	2021 métriques
Force des gestionnaires de relations	Augmentation de 15%	Augmentation de 5%
Taux de réponse à la rétroaction du client	45%	40%
Score de promoteur net (NPS)	35	32
Indice de satisfaction client	82%	78%
Taux de rétention	90%	88%
Investissement d'engagement communautaire	$500,000	$450,000

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques

Sterling Bancorp fonctionne 29 branches physiques Stratégiquement situé dans le Michigan. Ces succursales servent de points de contact critiques aux clients, permettant des services bancaires en personne.

Emplacement de la succursale	Nombre d'employés	Trafic piétonnier annuel
Région du Michigan	200	Environ 500 000

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Sterling Bancorp permet aux clients d'accéder à leurs comptes, de transférer des fonds et de payer les factures numériquement. Depuis 2023, la banque rapporte 150 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

La plate-forme comprend des fonctionnalités telles que:

• Gestion des comptes
• Services de paiement de factures
• Options de transfert de fonds
• Demandes de prêt

Application mobile

L'application mobile de Sterling Bancorp a connu une croissance significative de l'adoption des utilisateurs, avec Plus de 100 000 téléchargements au cours de la dernière année. L'application offre des fonctionnalités similaires à la plate-forme bancaire en ligne mais est optimisée à usage mobile.

Les caractéristiques clés de l'application mobile comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de transaction en temps réel
• Messagerie sécurisée avec des représentants de la banque
• Interface conviviale

Métriques d'application mobile	Utilisateurs actuels	Note moyenne
ios	65,000	4.5/5
Androïde	35,000	4.6/5

Hotline du service client

Sterling Bancorp propose une hotline de service client disponible pendant les heures d'ouverture, qui a reçu Plus de 50 000 appels par an. Ce canal fournit un support immédiat pour diverses demandes de clients.

La hotline relie les clients à des représentants qualifiés:

• Enquêtes de compte
• Informations sur les prêts
• Conseils de prévention de la fraude
• Support technique pour les services bancaires en ligne

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Sterling Bancorp sert activement Environ 25 000 petites et moyennes entreprises (PME) au Michigan. Ces entreprises représentent une partie importante de l'économie locale, contribuant à 50 milliards de dollars dans les revenus annuels.

Le montant moyen du prêt étendu aux PME est autour $300,000, avec un taux par défaut sur les prêts commerciaux de 3.5% En 2023.

Type de service	Montant moyen du prêt	Contribution annuelle des revenus	Taux par défaut
Prêts commerciaux	$300,000	50 milliards de dollars	3.5%
Services marchands	N / A	N / A	N / A

Investisseurs immobiliers

Le segment des investissements immobiliers comprend autour 2 500 clients qui utilise Sterling Bancorp pour le financement des propriétés d'investissement. Les prêts immobiliers totaux s'élèvent à environ 600 millions de dollars, en mettant l'accent sur les propriétés résidentielles et commerciales.

Le ratio de prêt-valeur (LTV) moyen pour les prêts immobiliers est à 75%et le taux d'intérêt moyen est approximativement 4.25%.

Type d'investissement	Montant moyen du prêt	Prêts totaux	LTV moyen
Résidentiel	$250,000	350 millions de dollars	75%
Commercial	1 million de dollars	250 millions de dollars	75%

Consommateurs individuels

Sterling Bancorp Services sur 100 000 consommateurs individuels, offrant une gamme de produits financiers, notamment des prêts personnels, des hypothèques et des comptes bancaires.

Le prêt hypothécaire moyen est approximativement $200,000, avec un total de 20 milliards de dollars dans les prêts hypothécaires résidentiels en circulation. Le taux de délinquance hypothécaire de la banque se trouve à 1.2%.

Type de produit	Montant moyen du prêt	Les prêts totaux en suspens	Taux de délinquance
Hypothèque	$200,000	20 milliards de dollars	1.2%
Prêts personnels	$15,000	500 millions de dollars	2.5%

Individus de valeur nette élevée

Ce segment comprend autour 2 000 clients de valeur nette élevée avec des actifs sous gestion totalisant 1,5 milliard de dollars. Sterling Bancorp offre des services de gestion de patrimoine personnalisés pour répondre aux besoins uniques de cette démographie.

Le portefeuille d'investissement moyen par valeur nette élevée est évalué à $750,000, avec un rendement à peu près 5% annuellement.

Type de service	Taille moyenne du portefeuille	Total des actifs sous gestion	Rendement annuel
Gestion de la richesse	$750,000	1,5 milliard de dollars	5%
Banque privée	1 million de dollars	500 millions de dollars	4%

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles

Les dépenses opérationnelles de Sterling Bancorp sont principalement composées de coûts associés au fonctionnement quotidien de la banque. Selon leur dernier état financier, les dépenses opérationnelles totales pour l'exercice 2022 s'élevaient à peu près 46 millions de dollars.

Salaires des employés

Les salaires des employés sont une partie importante de la structure des coûts. Pour 2022, Sterling Bancorp a déclaré des frais totaux de rémunération des employés 25 millions de dollars, qui comprend des salaires, des bonus et des avantages sociaux pour plus de 200 employés.

Catégorie	2022 Montant
Salaires des employés	25 millions de dollars
Avantages sociaux	5 millions de dollars
Compensation totale	30 millions de dollars

Marketing et promotions

Les coûts de marketing et de promotion sont essentiels à l'acquisition et à la rétention des clients. Pour 2022, ces dépenses ont été signalées à peu près 3 millions de dollars.

• Campagnes de marketing numérique
• Initiatives d'engagement communautaire
• Événements promotionnels

Investissements technologiques

L'investissement dans la technologie améliore les opérations et améliore l'expérience client. En 2022, Sterling Bancorp a investi approximativement 5 millions de dollars dans la technologie, y compris les améliorations des logiciels bancaires, les mesures de cybersécurité et le développement d'applications mobiles.

Catégorie d'investissement technologique	2022 Montant
Mises à niveau logicielle	2 millions de dollars
Cybersécurité	1,5 million de dollars
Développement d'applications mobiles	1,5 million de dollars

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

En tant qu'institution financière, Sterling Bancorp génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt. Cela comprend les intérêts gagnés sur les prêts accordés aux clients, ce qui est une métrique cruciale pour déterminer la rentabilité de la banque. Au cours de l'exercice 2022, Sterling Bancorp a rapporté 15,2 millions de dollars dans les revenus des intérêts.

Frais et frais de service

Les frais et les frais de service englobent divers flux de revenus tirés des transactions des clients et de la gestion des comptes. Pour le même exercice, Sterling Bancorp a généré 2,3 millions de dollars des frais et des frais de service, qui couvrent des aspects tels que les frais de maintenance mensuels et les frais de transaction.

Revenus de placement

Les revenus de placement proviennent des bénéfices du portefeuille d'investissement de l'institution, y compris les titres et autres investissements. Au cours de l'exercice 2022, la société a déclaré un revenu de placement de 1,4 million de dollars, contribuant à leur source de revenus globale.

Frais d'origine du prêt

Les frais d'origine du prêt représentent les frais appliqués aux clients pour le traitement des nouvelles demandes de prêt. Ces frais sont une source vitale de revenus pour Sterling Bancorp. Au cours de l'exercice 2022, la banque a gagné 1,1 million de dollars dans les frais d'origine du prêt.

Flux de revenus	Montant (FY 2022)
Revenu d'intérêt	15,2 millions de dollars
Frais et frais de service	2,3 millions de dollars
Revenus de placement	1,4 million de dollars
Frais d'origine du prêt	1,1 million de dollars