TFS Financial Corporation (TFSL): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]

اكتشف الإطار الاستراتيجي الذي يدفع شركة TFS Financial Corporation (TFSL) إلى النجاح من خلال حلولها المبتكرة قماش نموذج الأعمال. هذا شامل overview يحدد المكونات الأساسية لعمليات TFSL، بما في ذلك شراكاتها الرئيسية وأنشطتها ومقترحات القيمة. تعمق أكثر لفهم كيف تخدم هذه المؤسسة المالية عملائها بشكل فعال وتحافظ على حضور مجتمعي قوي أثناء التنقل في المشهد التنافسي للإقراض العقاري.

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التعاون مع FHLB في سينسيناتي وFRB-كليفلاند

أنشأت مؤسسة TFS المالية شراكات مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) في سينسيناتي وبنك الاحتياطي الفيدرالي (FRB) في كليفلاند. تعتبر هذه التعاونات ضرورية لإدارة السيولة ومصادر التمويل. في 30 يونيو 2024، حصلت TFS على 4.81 مليار دولار مقدمًا من FHLB في سينسيناتي. بلغ متوسط ​​السلف المستحقة من FHLB خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024 حوالي 5.05 مليار دولار أمريكي. يسمح FHLB في سينسيناتي لشركة TFS بالاستفادة من استثماراتها في الأسهم العادية للقروض المضمونة، مما يوفر آلية تمويل مهمة للمؤسسة.

بالإضافة إلى ذلك، تتمتع TFS بإمكانية الوصول إلى نافذة الخصم FRB-Cleveland، مما يوفر طبقة أخرى من الأمان المالي. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، لم تكن هناك قروض مستحقة من FRB-Cleveland. وتساعد هذه الشراكة الاستراتيجية مع المؤسسات الفيدرالية شركة TFS على تخفيف المخاطر المرتبطة بالسيولة وإدارة رأس المال.

العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري ووكلاء العقارات

تحتفظ شركة TFS المالية بعلاقات قوية مع وسطاء الرهن العقاري ووكلاء العقارات، والتي تعتبر حيوية لتوليد أعمال جديدة وتوسيع نطاق الوصول إلى الأسواق. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، أنتجت TFS ما يقرب من 598.7 مليون دولار أمريكي من قروض الرهن العقاري السكني، مقارنة بـ 1.31 مليار دولار أمريكي خلال نفس الفترة من العام السابق. تلعب هذه الشراكات دورًا أساسيًا في تسهيل قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان، حيث تبلغ قيمة الالتزامات 1.62 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفاعًا من 1.24 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

علاوة على ذلك، قامت TFS بتوسيع قدرتها على بيع بعض القروض ذات السعر الثابت إلى Fannie Mae من خلال شراكات مع وسطاء الرهن العقاري، مما يعزز أنشطتها المصرفية التقليدية للرهن العقاري. ولا يؤدي هذا التعاون الاستراتيجي مع الوسطاء والوكلاء إلى تحفيز عمليات إنشاء القروض فحسب، بل يعزز أيضًا مكانة TFS في سوق الرهن العقاري التنافسي.

الشراكات مع مزودي التكنولوجيا للخدمات المالية

في مشهد الخدمات المالية سريع التطور، تتعاون شركة TFS Financial Corporation مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز كفاءتها التشغيلية وتجربة العملاء. وتعتبر هذه الشراكات ضرورية لدمج الحلول الرقمية في خدماتهم المصرفية. وفي حين لم يتم الكشف عن مقاييس مالية محددة تتعلق بالشراكات التكنولوجية، إلا أنه يمكن رؤية تأثير هذه التعاونات في عروض الخدمات المحسنة والقدرات التشغيلية للبنك.

علاوة على ذلك، فإن تركيز TFS على الحلول القائمة على التكنولوجيا يسمح بإدارة أفضل للمخاطر وإشراك العملاء. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة، يمكن لـ TFS تبسيط العمليات وتحسين تحليلات البيانات وتعزيز خدمة العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ميزة تنافسية في صناعة الخدمات المالية.

نوع الشراكة	تفاصيل	التأثير المالي
FHLB من سينسيناتي	مصدر التمويل لإدارة السيولة	4.81 مليار دولار أمريكي مقدمًا حتى 30 يونيو 2024
FRB-كليفلاند	الوصول إلى نافذة الخصم للحصول على سيولة إضافية	لا توجد قروض مستحقة حتى 30 يونيو 2024
وسطاء الرهن العقاري ووكلاء العقارات	توليد قروض الرهن العقاري وقروض المساكن الجديدة	نشأت قروض الرهن العقاري السكني بقيمة 598.7 مليون دولار في عام 2024
مقدمو التكنولوجيا	تعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء	تحسين عروض الخدمات (لم يتم الكشف عن التأثير المالي المحدد)

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إنشاء قروض الرهن العقاري السكني وخطوط ائتمان ملكية المساكن

تركز مؤسسة TFS المالية على إنشاء قروض الرهن العقاري السكنية وخطوط ائتمان حقوق الملكية كنشاط أساسي. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، نشأت الشركة تقريبًا 598.7 مليون دولار في قروض الرهن العقاري السكني و 1.62 مليار دولار في التزامات قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان. وهذا يعكس زيادة من 1.31 مليار دولار في قروض الرهن العقاري السكني و 1.24 مليار دولار في التزامات قروض ملكية المنازل خلال نفس الفترة من عام 2023.

في 30 يونيو 2024، كان إجمالي القروض التي تم إنشاؤها أو شراؤها رصيدًا قدره 15.29 مليار دولار، مع فقط 28.5 مليون دولار أو 0.2% كونه جانحا. بالإضافة إلى ذلك، بلغ متوسط ​​درجة الائتمان لقروض الرهن العقاري الأولى التي نشأت في الربع الحالي 777، بمتوسط ​​نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 71%.

إدارة السيولة ومصادر التمويل

توظف شركة TFS المالية نهجا شاملا لإدارة السيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى الشركة إجمالي ودائع قدرها 10.03 مليار دولار، والذي يتضمن 1.22 مليار دولار في شهادات الإيداع الوسيطة (CDs). وبلغ متوسط ​​نسبة السيولة 6.19% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، متجاوزًا الحد الأدنى المستهدف وهو 5%.

تتمتع الشركة بإمكانية الوصول إلى مصادر التمويل المختلفة، بما في ذلك القدرة على الاقتراض بما يصل إلى 7.48 مليار دولار من البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB) في سينسيناتي و 646 مليون دولار من نافذة الخصم FRB-كليفلاند. بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ TFS بمحفظة من الأوراق المالية الاستثمارية يبلغ مجموعها 523 مليون دولار.

مصدر التمويل	المبلغ متاح اعتبارًا من 30 يونيو 2024
FHLB من سينسيناتي	7.48 مليار دولار
نافذة الخصم FRB-كليفلاند	646 مليون دولار
محفظة الأوراق المالية الاستثمارية	523 مليون دولار
إجمالي الودائع	10.03 مليار دولار
الأقراص المضغوطة الوسيطة	1.22 مليار دولار

إجراء فحوصات إدارة المخاطر والامتثال

تؤكد شركة TFS المالية على الإدارة الصارمة للمخاطر وفحوصات الامتثال ضمن عملياتها. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 95.7 مليون دولار، يمثل 0.63% من إجمالي القروض المستحقة. سجلت الشركة إفراج عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 2.5 مليون دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.

في إدارة مخاطر الائتمان، تطبق TFS معايير اكتتاب صارمة. خلال الربع الحالي، أنشأت الشركة مراجعات محددة لقروض ملكية المنازل التي تجاوزت 90 يومًا من موعد استحقاقها وقروض الرهن العقاري الأولى التي تجاوزت 180 يومًا من تاريخ استحقاقها. وتنعكس جودة أصول الشركة في انخفاض مستويات التأخر في السداد، حيث بلغت فقط 0.2% القروض المتعثرة حتى 30 يونيو 2024

مقاييس إدارة المخاطر	كمية
مخصص خسائر الائتمان	95.7 مليون دولار
الافراج عن خسائر الائتمان	2.5 مليون دولار
معدل الانحراف	0.2%

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

نسب رأس مال قوية تتجاوز المتطلبات التنظيمية

تحتفظ TFS Financial Corporation بنسب رأس مال قوية أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ متوسط ​​نسبة حقوق الملكية إلى متوسط ​​الأصول 11.46%. وبلغ العائد على متوسط ​​حقوق المساهمين 4.08%. تشير هذه الأرقام إلى مركز رأسمالي قوي يدعم قدرة الشركة على استيعاب الخسائر وتوفير حماية ضد التقلبات المالية.

مصادر تمويل متنوعة يبلغ مجموعها 15.03 مليار دولار على شكل ودائع

أنشأت الشركة قاعدة تمويل متنوعة، حيث بلغ إجمالي الودائع 10.03 مليار دولار في 30 يونيو 2024. ويتضمن ذلك زيادة كبيرة قدرها 576.2 مليون دولار أو 6.1% مقارنة بالعام السابق. تتكون مصادر التمويل من أنواع مختلفة من الودائع، منها:

• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة): 7.65 مليار دولار
• الأقراص المضغوطة الوسيطة: 1.22 مليار دولار
• الالتزامات التي لا تحمل فوائد: 261.7 مليون دولار

تعمل مصادر التمويل المتنوعة هذه على تعزيز سيولة الشركة واستقرارها المالي، مما يسمح لها بإدارة محفظة الإقراض والتكاليف التشغيلية بشكل فعال.

قوة عاملة ذات خبرة مع متوسط ​​أصول تنافسي لكل موظف

تفتخر شركة TFS المالية بقوتها العاملة الماهرة، والتي تساهم بشكل كبير في كفاءتها التشغيلية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان متوسط ​​الأصول لكل موظف 18.5 مليون دولار. ويعتبر هذا الرقم تنافسيًا داخل الصناعة، مما يعكس قدرة الشركة على تحقيق نمو كبير في الأصول مع الحفاظ على قوة عاملة هزيلة نسبيًا.

متري	قيمة
متوسط ​​الأصول لكل موظف	18.5 مليون دولار
متوسط ​​الودائع لكل موظف	10.9 مليون دولار
إجمالي الموظفين	ما يقرب من 1000

إن الجمع بين القوى العاملة ذات الخبرة ومقاييس الإنتاجية التنافسية يضع مؤسسة TFS المالية بشكل إيجابي في قطاع الخدمات المالية، مما يعزز قدرتها على تقديم القيمة للعملاء وأصحاب المصلحة على حد سواء.

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

أسعار فائدة تنافسية على منتجات الرهن العقاري

تقدم شركة TFS Financial أسعار فائدة تنافسية على منتجات الرهن العقاري الخاصة بها، والتي تعتبر حاسمة في جذب العملاء. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، ارتفع متوسط ​​العائد على القروض إلى 4.38% من 3.93% في نفس الفترة من العام السابق . قامت الشركة بتنظيم منتجات الرهن العقاري الخاصة بها لتوفير معدل جذاب مقارنة بمعايير الصناعة.

وفي 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة القبض 15.21 مليار دولار, مع قروض الرهن العقاري السكني تمثل جزءا كبيرا من هذا المبلغ . يتم التأكيد على الأسعار التنافسية بشكل أكبر من خلال حقيقة أن الشركة تحتفظ بمحفظة قوية من قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان، والتي بلغ مجموعها 3.59 مليار دولار .

خيارات مرنة لتعديل القروض للمقترضين الذين يعانون من ضائقة

نفذت مؤسسة TFS المالية خيارات مرنة لتعديل القروض لمساعدة المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية. تم تسجيل مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 95.7 مليون دولار، تقريبًا 0.63% من إجمالي القروض المستحقة حتى 30 يونيو 2024. يعكس هذا النهج الاستباقي التزام الشركة بتلبية احتياجات العملاء خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة.

في الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، سجلت TFS إفراجًا عن مخصص خسائر الائتمان بقيمة 2.5 مليون دولارمما يشير إلى الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان والتركيز على التعافي بالنسبة للمقترضين المتعثرين. وشهدت الشركة أيضًا استردادًا صافيًا قدره 3.6 مليون دولار خلال هذه الفترة، حيث أظهر قدرته على إدارة وتخفيف حالات التخلف عن سداد القروض بشكل فعال.

حضور مجتمعي قوي والتركيز على خدمة العملاء

تفتخر شركة TFS المالية بحضورها القوي في المجتمع وخدمة العملاء الاستثنائية. تؤكد استراتيجية التشغيل للبنك على المشاركة المحلية، مما عزز ولاء العملاء وثقتهم. وفي 30 يونيو 2024، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 576.2 مليون دولار، الوصول 10.03 مليار دولار . ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى التزام البنك بالعلاقات المجتمعية والتميز في الخدمة.

تم الإبلاغ عن متوسط ​​الودائع لكل مكتب فرعي 238.1 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024. ويعكس هذا الرقم قدرة البنك على الحفاظ على علاقات قوية مع عملائه، مما يعزز ميزته التنافسية في سوق الخدمات المالية.

عرض القيمة	تفاصيل	البيانات المالية
أسعار فائدة تنافسية	منتجات رهن عقاري جذابة لجذب العملاء	متوسط ​​العائد على القروض: 4.38% (ارتفاعًا من 3.93% على أساس سنوي)
تعديلات مرنة على القروض	دعم المقترضين المتعثرين بحلول مخصصة	مخصص خسائر الائتمان: 95.7 مليون دولار (0.63% من إجمالي القروض)
التركيز على المجتمع	خدمة عملاء قوية والمشاركة المحلية	إجمالي الودائع: 10.03 مليار دولار (زيادة قدرها 576.2 مليون دولار)

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

بناء علاقات طويلة الأمد من خلال الخدمات الشخصية

تؤكد شركة TFS المالية على الخدمات الشخصية لتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها. وقد حققت الشركة أ صافي الدخل 61.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مما يعكس أ زيادة 14% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى المشاركة القوية للعملاء وعروض الخدمات المخصصة. وكان متوسط ​​درجة الائتمان لقروض الرهن العقاري الأولى التي نشأت خلال الربع الحالي 777مما يشير إلى التركيز على المقترضين ذوي الجودة العالية.

دعم العملاء النشط لتعديلات القروض

تدعم شركة TFS Financial Corporation عملائها بشكل نشط من خلال تعديلات القروض، خاصة لأولئك الذين يعانون من صعوبات مالية. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، سجلت الشركة ما يعادل - صرف مخصص خسائر الائتمان بقيمة 2.5 مليون دولار، بالإضافة إلى صافي المبالغ المستردة 3.6 مليون دولار. وقامت الشركة بتعديل القروض مع تأخير كبير في السداد، مما يدل على التزامها بمساعدة العملاء في الحفاظ على التزاماتهم العقارية.

نوع تعديل القرض	الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024	التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024
تخفيض سعر الفائدة	$0	$0
تمديد المدة	$139,000	$633,000
تأخير كبير في الدفع	$153,000	$6,345,000
مزيج من التعديلات	$0	$500,000

المشاركة من خلال برامج التوعية المجتمعية

يعد التواصل مع المجتمع ركيزة أخرى لاستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بشركة TFS Financial Corporation. لقد قاموا بزيادة الالتزامات الخاصة بقروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان 1.62 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 1.24 مليار دولار في العام السابق. يوضح هذا النمو النهج الاستباقي للبنك في التعامل مع المجتمع وتلبية احتياجات العملاء من خلال المنتجات المالية التي يمكن الوصول إليها.

وفي 30 يونيو 2024 بلغ إجمالي الودائع 10.03 مليار دولار، مما يدل على زيادة 6.1% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023. وترتبط قدرة البنك على جذب الودائع ارتباطًا وثيقًا بمبادراته للمشاركة المجتمعية، والتي تعمل على تعزيز العلاقات مع العملاء وتعزيز الثقة داخل المجتمع.

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع في المقام الأول في ولاية أوهايو وفلوريدا

تدير مؤسسة TFS المالية شبكة فروع قوية، تقع بشكل أساسي في أوهايو وفلوريدا. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع 38 فرعًا، منها 29 فرعًا في أوهايو و9 فروع في فلوريدا. وبلغ متوسط ​​الودائع لكل فرع حوالي 238.1 مليون دولار.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والقنوات الرقمية للوصول إلى الخدمة

قامت شركة TFS المالية باستثمارات كبيرة في خدماتها المصرفية عبر الإنترنت ومنصاتها الرقمية لتعزيز وصول العملاء وكفاءة الخدمة. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أفادت الشركة أن منصتها المصرفية الرقمية تضم ما يقرب من 1.2 مليون مستخدم نشط، مع تجاوز تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 500000. تعمل القنوات الرقمية على تسهيل الخدمات المصرفية المختلفة، بما في ذلك طلبات القروض وإدارة الحسابات وتحويلات الأموال، مما يساهم في توفير تجربة مبسطة للعملاء.

جهود تسويقية مباشرة تستهدف المقترضين المحتملين

تستخدم الشركة استراتيجيات تسويقية مباشرة لجذب المقترضين المحتملين، مع التركيز على خطوط الائتمان ومنتجات الرهن العقاري السكني. وصلت التزامات قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان إلى 1.62 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفاعًا من 1.24 مليار دولار في نفس الفترة من العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، استفادت شركة TFS Financial من الشراكات وحملات التسويق الرقمي لتعزيز الرؤية والمشاركة مع العملاء المحتملين.

نوع القناة	تفاصيل	المقاييس
شبكة الفروع	مواقع في أوهايو وفلوريدا	38 فرعًا (29 في أوهايو، 9 في فلوريدا)
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	الوصول الرقمي للعملاء	1.2 مليون مستخدم نشط؛ أكثر من 500.000 تنزيل للتطبيق
التسويق المباشر	استهداف ملكية المنازل ومقترضي الرهن العقاري	التزامات قروض ملكية المنازل: 1.62 مليار دولار (السنة المالية 2024)

TFS Financial Corporation (TFSL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

مشتري المنازل يبحثون عن الرهن العقاري السكني

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تمتلك شركة TFS Financial Corporation إجمالي محفظة قروض الرهن العقاري السكني تبلغ حوالي 11.59 مليار دولار أمريكي. حصلت الشركة على 598.7 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكني خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024. وبلغ متوسط ​​العائد على القروض للربع المنتهي في 30 يونيو 2024 4.38%، مما يعكس زيادة قدرها 45 نقطة أساس عن نفس الربع في الربع السابق. سنة. تخدم TFS في المقام الأول مشتري المنازل في أوهايو وفلوريدا، مع تأمين أجزاء كبيرة من محفظة الرهن العقاري عن طريق العقارات في هذه الولايات.

يبحث أصحاب المنازل الحاليون عن خطوط ائتمان لأسهم المنازل

وخلال الفترة نفسها، قامت مؤسسة TFS المالية بتكوين التزامات بقيمة 1.62 مليار دولار لقروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان. بلغ إجمالي رصيد قروض ملكية المساكن وخطوط الائتمان حوالي 3.59 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 يونيو 2024. وقد بلغ متوسط ​​العائد على قروض ملكية المساكن خلال هذه الفترة 7.43٪. وشهدت الشركة أيضًا زيادة كبيرة في قروض ملكية المنازل، بارتفاع قدره 558.3 ​​مليون دولار خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024.

يواجه المقترضون صعوبات مالية ويحتاجون إلى تعديلات

لدى TFS Financial Corporation موقف استباقي تجاه المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية. بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض 67.5 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 يونيو 2024. وقد قدمت الشركة تعديلات للمقترضين الذين يعانون من ضائقة مالية، مع التعديلات التي أدت إلى تخفيض متوسط ​​سعر الفائدة التعاقدية المرجح للقروض السكنية الأساسية بنسبة 3.39٪. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغت نسبة القروض المتأخرة بشكل خطير (90 يومًا أو أكثر) 0.10% من إجمالي صافي القروض. تواصل مؤسسة TFS المالية مراقبة قروضها المعدلة عن كثب لضمان الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان.

شريحة العملاء	إجمالي القروض (بالمليارات)	متوسط ​​العائد (٪)	أصول جديدة (بالملايين)	معدل الانحراف الخطير (%)
مشتري المنازل يبحثون عن الرهن العقاري السكني	11.59	4.38	598.7	0.06
يبحث أصحاب المنازل الحاليون عن خطوط ائتمان لأسهم المنازل	3.59	7.43	1,620	0.03
يواجه المقترضون صعوبات مالية ويحتاجون إلى تعديلات	لا يوجد	3.39	لا يوجد	0.10

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تمكنت نفقات التشغيل من أن تظل قادرة على المنافسة

انخفضت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة TFS Financial Corporation بمقدار 8.3 مليون دولار أمريكي، أو 5%، إلى 153.3 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 161.6 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وكان هذا الانخفاض مدفوعًا بـ 7.0 مليون دولار أمريكي انخفاض في نفقات التسويق وانخفاض قدره 2.6 مليون دولار في الرواتب واستحقاقات الموظفين.

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغت نسبة المصاريف السنوية غير الفوائد إلى متوسط ​​الأصول 1.20%، بانخفاض من 1.34% للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2023. وبلغ متوسط ​​الأصول لكل موظف بدوام كامل 18.5 مليون دولار.

التكاليف المرتبطة بصيانة البنية التحتية للفروع

بلغ متوسط ​​الودائع لكل موظف بدوام كامل 10.9 مليون دولار، مع متوسط ​​الودائع المحتفظ بها في المكاتب الفرعية تصل إلى 238.1 مليون دولار حتى 30 يونيو 2024. ويساهم هذا المستوى المرتفع من الودائع في إدارة التكاليف العامة بشكل فعال. وقد سمح الانخفاض في نفقات التشغيل لشركة TFS Financial بالحفاظ على ميزة تنافسية في السوق.

مصاريف الفوائد من الودائع والقروض

بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت شركة TFS Financial عن إجمالي مصاريف فوائد بقيمة 335.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 105.8 مليون دولار أمريكي، أو 46٪، مقارنة بـ 230.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وارتفعت مصاريف الفوائد على شهادات الإيداع بمقدار 98.8 مليون دولار، أو 103%، إلى 194.7 مليون دولار، مدفوعة بزيادة قدرها 141 نقطة أساس في متوسط ​​السعر المدفوع على الأقراص المضغوطة.

وارتفع متوسط ​​رصيد شهادات الإيداع بمقدار 1.31 مليار دولار، أو 22%، إلى 7.35 مليار دولار خلال فترة التسعة أشهر نفسها. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت مصروفات الفائدة على الأموال المقترضة بمقدار 12.0 مليون دولار، أو 11%، لتصل إلى 123.3 مليون دولار، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع متوسط ​​أسعار الفائدة.

نوع المصاريف	المبلغ (بالملايين)	يتغير (٪)	متوسط ​​المعدل (%)
إجمالي مصاريف الفائدة	335.8	46	لا يوجد
شهادات الإيداع	194.7	103	3.53
الأموال المقترضة	123.3	11	3.25

وتعكس الزيادة في مصاريف الفائدة ارتفاع أسعار الفائدة في السوق مما يؤثر على هيكل التكلفة الإجمالي.

شركة TFS المالية (TFSL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من قروض الرهن العقاري وقروض ملكية المنازل

بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت مؤسسة TFS المالية عن دخل فوائد على القروض بقيمة 491.3 مليون دولار، وهو زيادة 80.5 مليون دولار أو 20% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى أ زيادة 54 نقطة أساس في متوسط ​​العائد على القروض، حيث وصل 4.31% من 3.77% في العام السابق. وارتفع متوسط ​​رصيد القروض بنسبة 659.9 مليون دولار ل 15.19 مليار دولار للفترة الحالية مقارنة ب 14.53 مليار دولار سابقًا.

الرسوم من أنشطة إنشاء القروض وتقديم الخدمات

أعلنت شركة TFS المالية عن إيرادات من غير الفوائد بقيمة 18.3 مليون دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، وهو ما يعكس زيادة قدرها 2.0 مليون دولار أو 12% مقارنة ب 16.3 مليون دولار خلال نفس الفترة من العام السابق. وكان هذا النمو مدفوعًا إلى حد كبير بـ أ 1.0 مليون دولار - ارتفاع صافي أرباح مبيعات القروض والتي بلغت 190.7 مليون دولار خلال الفترة المشمولة بالتقرير.

الدخل من الاستثمارات في الأوراق المالية القابلة للتسويق

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى TFS Financial Corporation محفظة أوراق مالية استثمارية بقيمة 523.0 مليون دولار. تتضمن هذه المحفظة 448.4 مليون دولار في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والتي ساهمت 10.9 مليون دولار في الدخل خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.

تدفق الإيرادات	المبلغ (بالملايين)	يتغير (٪)	وصف
إيرادات الفوائد من القروض	$491.3	20%	الزيادة بسبب ارتفاع عوائد القروض والأرصدة.
الدخل من غير الفوائد	$18.3	12%	يشمل المكاسب من مبيعات القروض.
الأوراق المالية الاستثمارية	$523.0	لا يوجد	قيمة محفظة الأوراق المالية القابلة للتسويق.