TFS Financial Corporation (TFSL): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Découvrez le cadre stratégique qui anime TFS Financial Corporation (TFSL) au succès grâce à son innovant Toile de modèle commercial. Ce complet overview Décrit les composantes essentielles des opérations de TFSL, y compris leurs partenariats clés, leurs activités et leurs propositions de valeur. Plongez plus profondément pour comprendre comment cette institution financière sert efficacement ses clients et maintient une forte présence communautaire tout en naviguant dans le paysage concurrentiel des prêts hypothécaires.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec FHLB de Cincinnati et FRB-Cleveland

TFS Financial Corporation a établi des partenariats importants avec la Federal Home Loan Bank (FHLB) de Cincinnati et la Federal Reserve Bank (FRB) de Cleveland. Ces collaborations sont essentielles pour la gestion des liquidités et les sources de financement. Au 30 juin 2024, TFS avait 4,81 milliards de dollars de progrès de la FHLB de Cincinnati. Les avancées en suspens moyens du FHLB au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024 étaient d'environ 5,05 milliards de dollars. Le FHLB de Cincinnati permet à TFS d'utiliser son investissement dans les actions ordinaires pour les emprunts garantis, qui fournit un mécanisme de financement critique pour l'institution.

De plus, TFS a accès à la fenêtre de réduction FRB-Cleveland, offrant une autre couche de sécurité financière. Au 30 juin 2024, il n'y a pas eu d'emprunts en suspens à la Cleveland FRB. Ce partenariat stratégique avec les institutions fédérales aide les TF à atténuer les risques associés à la liquidité et à la gestion du capital.

Relations avec les courtiers hypothécaires et les agents immobiliers

TFS Financial Corporation entretient des relations robustes avec les courtiers hypothécaires et les agents immobiliers, qui sont essentiels pour générer de nouvelles entreprises et en expansion du marché. Pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, TFS a créé environ 598,7 millions de dollars de prêts hypothécaires résidentiels, contre 1,31 milliard de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Ces partenariats contribuent à faciliter les prêts et les lignes de crédit sur les capitaux propres, avec des engagements provenant de 1,62 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 1,24 milliard de dollars en 2023.

En outre, TFS a élargi sa capacité à vendre certains prêts à taux fixe à Fannie Mae grâce à des partenariats avec des courtiers hypothécaires, améliorant ses activités de banque hypothécaire traditionnelles. Cette collaboration stratégique avec les courtiers et les agents stimule non seulement les origines des prêts, mais renforce également la position de TFS sur le marché hypothécaire concurrentiel.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies pour les services financiers

Dans le paysage des services financiers en évolution rapide, TFS Financial Corporation collabore avec les fournisseurs de technologies pour améliorer son efficacité opérationnelle et son expérience client. Ces partenariats sont essentiels pour intégrer des solutions numériques dans leurs services bancaires. Bien que des mesures financières spécifiques liées aux partenariats technologiques n'aient pas été divulguées, l'impact de ces collaborations peut être vu dans les offres de services et les capacités opérationnelles améliorées de la banque.

De plus, la concentration de TFS sur les solutions axées sur la technologie permet une meilleure gestion des risques et l'engagement client. En tirant parti des technologies de pointe, les TF peuvent rationaliser les processus, améliorer l'analyse des données et améliorer le service client, ce qui est essentiel pour maintenir un avantage concurrentiel dans le secteur des services financiers.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
FHLB de Cincinnati	Source de financement pour la gestion des liquidités	4,81 milliards de dollars de progrès au 30 juin 2024
FRB-Cleveland	Accès à la fenêtre de réduction pour une liquidité supplémentaire	Aucune emprunt en cours au 30 juin 2024
Brokers hypothécaires et agents immobiliers	Générer de nouveaux prêts hypothécaires et de capitaux propres	598,7 millions de dollars de prêts hypothécaires résidentiels sont originaires de 2024
Fournisseurs de technologies	Améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client	Amélioration des offres de services (impact financier spécifique non divulgué)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: activités clés

Originaire de prêts hypothécaires résidentiels et de lignes de crédit pour la maison

TFS Financial Corporation se concentre sur l'origine des prêts hypothécaires résidentiels et des lignes de crédit de capital domestique en tant qu'activité de base. Au cours des neuf mois terminés le 30 juin 2024, la société est originaire 598,7 millions de dollars dans les prêts hypothécaires résidentiels et 1,62 milliard de dollars dans les engagements pour les prêts à domicile et les lignes de crédit. Cela reflète une augmentation de 1,31 milliard de dollars dans les prêts hypothécaires résidentiels et 1,24 milliard de dollars Dans les engagements des prêts sur les capitaux propres au cours de la même période en 2023.

Au 30 juin 2024, le total des prêts à l'origine ou à l'achat avait un solde de 15,29 milliards de dollars, avec seulement 28,5 millions de dollars ou 0.2% être délinquant. De plus, le pointage moyen de crédit pour les prêts hypothécaires à l'origine du trimestre en cours était 777, avec un ratio de prêt / valeur (LTV) moyen 71%.

Gestion des sources de liquidité et de financement

TFS Financial Corporation utilise une approche globale de la gestion des liquidités et du financement. Au 30 juin 2024, la société avait des dépôts totaux de 10,03 milliards de dollars, qui comprend 1,22 milliard de dollars dans les certificats de dépôt négociés (CD). Le rapport de liquidité en moyenne 6.19% pour les trois mois terminés le 30 juin 2024, dépassant l'objectif minimum de 5%.

L'entreprise a accès à diverses sources de financement, y compris la possibilité d'emprunter 7,48 milliards de dollars de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) de Cincinnati et 646 millions de dollars de la fenêtre de réduction FRB-Cleveland. De plus, TFS maintient un portefeuille de titres d'investissement totalisant 523 millions de dollars.

Source de financement	Montant disponible au 30 juin 2024
FHLB de Cincinnati	7,48 milliards de dollars
Fenêtre de réduction FRB-Cleveland	646 millions de dollars
Portefeuille de valeurs mobilières d'investissement	523 millions de dollars
Dépôts totaux	10,03 milliards de dollars
CD négocié	1,22 milliard de dollars

Effectuer des contrôles de gestion des risques et de conformité

TFS Financial Corporation met l'accent sur la gestion des risques rigoureuse et les contrôles de conformité au sein de ses opérations. Au 30 juin 2024, l'allocation pour les pertes de crédits était 95,7 millions de dollars, représentant 0.63% du total des prêts à recevoir. La société a enregistré une publication de l'allocation pour les pertes de crédits 2,5 millions de dollars Au cours des neuf mois terminés le 30 juin 2024.

Dans la gestion du risque de crédit, TFS met en œuvre des normes de souscription strictes. Au cours du trimestre en cours, la Société a établi des examens spécifiques des prêts à domicile qui deviennent 90 jours après les prêts hypothécaires et les premiers prêts hypothécaires qui deviennent 180 jours en raison. La qualité des actifs de l'entreprise se reflète dans ses faibles niveaux de délinquance, avec seulement 0.2% des prêts étant délinquants au 30 juin 2024.

Métriques de gestion des risques	Montant
Allocation pour les pertes de crédit	95,7 millions de dollars
Version de la perte de crédits	2,5 millions de dollars
Taux de délinquance	0.2%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forts ratios de capital dépassant les exigences réglementaires

TFS Financial Corporation maintient des ratios de capital robustes qui sont bien supérieurs aux exigences réglementaires. Au 30 juin 2024, le ratio moyen des capitaux propres et des actifs moyens se tenait à 11.46%. Le rendement en capital moyen a été signalé à 4.08%. Ces chiffres indiquent une solide position de capital qui soutient la capacité de l'entreprise à absorber les pertes et à fournir un coussin contre la volatilité financière.

Diverses sources de financement totalisant 15,03 milliards de dollars de dépôts

La société a créé une base de financement diversifiée, avec des dépôts totaux s'élevant à 10,03 milliards de dollars au 30 juin 2024. Cela comprend une augmentation significative de 576,2 millions de dollars ou 6.1% par rapport à l'année précédente. Les sources de financement sont composées de divers types de dépôt, notamment:

• Certificats de dépôt (CD): 7,65 milliards de dollars
• CD négociés: 1,22 milliard de dollars
• Notation non intéressante: 261,7 millions de dollars

Ces diverses sources de financement renforcent la liquidité et la stabilité financière de l'entreprise, ce qui lui permet de gérer efficacement ses coûts de portefeuille de prêts et de fonctionnement.

Travaux expérimentés avec des actifs moyens concurrentiels par employé

TFS Financial Corporation est fier de sa main-d'œuvre qualifiée, ce qui contribue de manière significative à son efficacité opérationnelle. Au 30 juin 2024, les actifs moyens par employé étaient 18,5 millions de dollars. Ce chiffre est compétitif dans l'industrie, reflétant la capacité de l'entreprise à générer une croissance substantielle des actifs tout en maintenant une main-d'œuvre relativement maigre.

Métrique	Valeur
Actifs moyens par employé	18,5 millions de dollars
Dépôts moyens par employé	10,9 millions de dollars
Total des employés	Environ 1 000

La combinaison d'une main-d'œuvre expérimentée et de mesures de productivité concurrentielle positionne favorablement TFS Financial Corporation dans le secteur des services financiers, améliorant sa capacité à offrir de la valeur aux clients et aux parties prenantes.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les produits hypothécaires

TFS Financial Corporation offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits hypothécaires, qui sont cruciaux pour attirer des clients. Au 30 juin 2024, le rendement moyen sur les prêts a augmenté à 4.38% depuis 3.93% au cours de la même période de l'année précédente. La société a structuré ses produits hypothécaires pour fournir un taux attrayant par rapport aux normes de l'industrie.

Au 30 juin 2024, le total des prêts à recevoir se tenait à 15,21 milliards de dollars, avec des prêts hypothécaires résidentiels représentant une partie importante de ce montant. Les tarifs concurrentiels sont en outre souligné par le fait que la société maintient un portefeuille robuste de prêts et de lignes de crédit à domicile, qui ont totalisé 3,59 milliards de dollars .

Options de modification des prêts flexibles pour les emprunteurs en détresse

TFS Financial Corporation a mis en œuvre des options de modification des prêts flexibles pour aider les emprunteurs rencontrés par des difficultés financières. L'allocation pour les pertes de crédit a été enregistrée à 95,7 millions de dollars, environ 0.63% du total des prêts à recevoir au 30 juin 2024. Cette approche proactive reflète l'engagement de l'entreprise à répondre aux besoins des clients pendant les temps économiques difficiles.

Au cours des neuf mois se terminant le 30 juin 2024, TFS a enregistré une libération de l'allocation pour les pertes de crédits de 2,5 millions de dollars, indiquant une gestion efficace du risque de crédit et l'accent mis sur la reprise des emprunteurs en détresse. La société a également vu des récupérations nettes de 3,6 millions de dollars Au cours de cette période, la présentation de sa capacité à gérer et à atténuer efficacement les défaillances du prêt.

Forte présence communautaire et se concentrer sur le service client

TFS Financial Corporation est fier de sa forte présence communautaire et de sa forte présence communautaire et de son service client exceptionnel. La stratégie d'exploitation de la banque met l'accent sur l'engagement local, qui a favorisé la fidélité et la confiance des clients. Au 30 juin 2024, les dépôts totaux ont augmenté de 576,2 millions de dollars, atteignant 10,03 milliards de dollars . Cette croissance peut être attribuée à l'engagement de la banque envers les relations communautaires et l'excellence des services.

Les dépôts moyens par succursale ont été signalés à 238,1 millions de dollars Au 30 juin 2024. Ce chiffre reflète la capacité de la banque à maintenir des relations solides avec ses clients, améliorant son avantage concurrentiel sur le marché des services financiers.

Proposition de valeur	Détails	Données financières
Taux d'intérêt compétitifs	Produits hypothécaires attrayants pour dessiner les clients	Rendement moyen sur les prêts: 4,38% (contre 3,93% en glissement annuel)
Modifications de prêt flexibles	Soutien aux emprunteurs en détresse avec des solutions sur mesure	Allocation pour les pertes de crédit: 95,7 millions de dollars (0,63% du total des prêts)
Focus de la communauté	Service client solide et engagement local	Dépôts totaux: 10,03 milliards de dollars (augmentation de 576,2 millions de dollars)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Bâtiment de relations à long terme à travers des services personnalisés

TFS Financial Corporation met l'accent sur les services personnalisés pour favoriser les relations à long terme avec ses clients. L'entreprise a réalisé un Revenu net de 61,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, reflétant un Augmentation de 14% par rapport à la même période en 2023. Cette croissance peut être attribuée à un solide engagement client et à des offres de services sur mesure. La cote de crédit moyenne des prêts hypothécaires provenant au cours du trimestre en cours était 777, indiquant un accent sur les emprunteurs de haute qualité.

Support client actif pour les modifications de prêt

TFS Financial Corporation soutient activement ses clients grâce à des modifications de prêt, en particulier pour ceux qui connaissent des difficultés financières. Au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024, la société a enregistré un libération de l'allocation pour les pertes de crédits s'élevant à 2,5 millions de dollars, parallèlement aux recouvrements nets de 3,6 millions de dollars. La société a modifié des prêts avec des retards de paiement importants, indiquant leur engagement à aider les clients à maintenir leurs obligations hypothécaires.

Type de modification des prêts	Trois mois terminés le 30 juin 2024	Neuf mois clos le 30 juin 2024
Réduction des taux d'intérêt	$0	$0
Extension de terme	$139,000	$633,000
Retard de paiement significatif	$153,000	$6,345,000
Combinaison de modifications	$0	$500,000

Engagement par le biais de programmes de sensibilisation communautaire

La sensibilisation communautaire est un autre pilier de la stratégie de relation client de TFS Financial Corporation. Ils ont des engagements accrus pour les prêts à domicile et les lignes de crédit 1,62 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, par rapport à 1,24 milliard de dollars l'année précédente. Cette croissance illustre l'approche proactive de la banque pour s'engager avec la communauté et répondre aux besoins des clients grâce à des produits financiers accessibles.

Au 30 juin 2024, les dépôts totaux ont atteint 10,03 milliards de dollars, montrant une augmentation de 6.1% À partir du 30 septembre 2023. La capacité de la banque à attirer des dépôts est étroitement liée à ses initiatives d'engagement communautaire, qui renforcent les relations avec les clients et améliorent la confiance au sein de la communauté.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale principalement en Ohio et en Floride

La TFS Financial Corporation exploite un réseau de succursales robuste, principalement situé en Ohio et en Floride. Au 30 juin 2024, le nombre total de succursales était de 38, avec 29 succursales en Ohio et 9 succursales en Floride. Les dépôts moyens par succursale s'élevaient à environ 238,1 millions de dollars.

Banque en ligne et canaux numériques pour l'accès aux services

TFS Financial Corporation a fait des investissements importants dans ses plateformes bancaires en ligne et numériques pour améliorer l'accès aux clients et l'efficacité des services. Au 30 juin 2024, la société a indiqué que sa plateforme bancaire numérique comptait environ 1,2 million d'utilisateurs actifs, des téléchargements d'applications bancaires mobiles dépassant 500 000. Les canaux numériques facilitent divers services bancaires, y compris les demandes de prêt, la gestion des comptes et les transferts de fonds, contribuant à une expérience client rationalisée.

Efforts de marketing direct ciblant les emprunteurs potentiels

La Société utilise des stratégies de marketing directes pour attirer des emprunteurs potentiels, en se concentrant sur les lignes de crédit à domicile et les produits hypothécaires résidentiels. Les engagements pour les prêts à domicile et les lignes de crédit ont atteint 1,62 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 1,24 milliard de dollars au cours de la même période de l'année précédente. De plus, TFS Financial Corporation a exploité des partenariats et des campagnes de marketing numérique pour améliorer la visibilité et l'engagement avec les clients potentiels.

Type de canal	Détails	Métrique
Réseau de succursale	Emplacements en Ohio et en Floride	38 succursales (29 en Ohio, 9 en Floride)
Banque en ligne	Accès numérique pour les clients	1,2 million d'utilisateurs actifs; Plus de 500 000 téléchargements d'applications
Marketing direct	Cibler les capitaux propres et les emprunteurs hypothécaires	Engagements pour les prêts à domicile: 1,62 milliard de dollars (Exercice 2024)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Acheteurs de maisons à la recherche d'hypothèques résidentielles

Au 30 juin 2024, TFS Financial Corporation possède un portefeuille total de prêts hypothécaires résidentiels d'environ 11,59 milliards de dollars. La société a créé 598,7 millions de dollars de prêts hypothécaires résidentiels au cours des neuf mois se terminant le 30 juin 2024. Le rendement moyen sur les prêts pour le trimestre clos le 30 juin 2024, était de 4,38%, reflétant une augmentation de 45 points de base par rapport au même trimestre au cours de la précédente année. TFS dessert principalement les acheteurs de maison en Ohio et en Floride, avec des parties importantes du portefeuille hypothécaire garanti par des propriétés dans ces États.

Les propriétaires existants à la recherche de lignes de crédit à domicile

Au cours de la même période, TFS Financial Corporation a créé 1,62 milliard de dollars d'engagements pour les prêts et lignes de crédit sur les capitaux propres à domicile. Le solde total des prêts et lignes de crédit à domicile était d'environ 3,59 milliards de dollars au 30 juin 2024. Le rendement moyen sur les prêts à domicile au cours de cette période a été signalé à 7,43%. La société a également constaté une augmentation significative des prêts à domicile, avec une augmentation de 558,3 millions de dollars au cours des neuf mois se terminant le 30 juin 2024.

Les emprunteurs rencontrés par des difficultés financières nécessitant des modifications

TFS Financial Corporation a une position proactive envers les emprunteurs rencontrés par des difficultés financières. L'allocation pour les pertes de crédits sur les prêts s'élevait à 67,5 millions de dollars au 30 juin 2024. La société a fourni des modifications pour les emprunteurs subissant une détresse financière, avec des modifications entraînant une réduction du taux d'intérêt contractuel moyen pondéré pour les prêts centraux résidentiels à 3,39%. Au 30 juin 2024, le pourcentage de prêts sérieusement délinquant (90 jours ou plus) était de 0,10% du total des prêts nets. TFS Financial Corporation continue de surveiller de près ses prêts modifiés pour garantir une gestion efficace du risque de crédit.

Segment de clientèle	Prêts totaux (en milliards)	Rendement moyen (%)	Nouvelles origines (en millions)	Taux de délinquance sérieux (%)
Acheteurs de maisons à la recherche d'hypothèques résidentielles	11.59	4.38	598.7	0.06
Les propriétaires existants à la recherche de lignes de crédit à domicile	3.59	7.43	1,620	0.03
Les emprunteurs rencontrés par des difficultés financières nécessitant des modifications	N / A	3.39	N / A	0.10

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Les dépenses d'exploitation ont réussi à rester compétitif

Les dépenses sans intérêt pour TFS Financial Corporation ont diminué de 8,3 millions de dollars, ou 5%, à 153,3 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 161,6 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Réduction des dépenses de marketing et une baisse de 2,6 millions de dollars des salaires et des avantages sociaux.

Au 30 juin, 2024, le ratio des dépenses non intérimaires annualisées par rapport aux actifs moyens était de 1,20%, contre 1,34% pour les neuf mois clos le 30 juin 2023. Les actifs moyens par employé à temps plein étaient de 18,5 millions de dollars.

Coûts associés au maintien de l'infrastructure de succursale

Les dépôts moyens par employé à temps plein se sont élevés à 10,9 millions de dollars, avec des dépôts moyens détenus dans les succursales s'élevant à 238,1 millions de dollars au 30 juin 2024. Ce niveau élevé de dépôts contribue à gérer efficacement les coûts des frais généraux. La diminution des dépenses d'exploitation a permis à TFS Financial de maintenir un avantage concurrentiel sur le marché.

Dépenses d'intérêt des dépôts et emprunts

Pour les neuf mois terminés le 30 juin 2024, TFS Financial a déclaré une charge totale des intérêts de 335,8 millions de dollars, une augmentation de 105,8 millions de dollars, ou 46%, contre 230,0 millions de dollars pour la même période en 2023. Les intérêts sur les certificats de dépôt ont augmenté de 98,8 millions de dollars, ou 103%, à 194,7 millions de dollars, entraînés par une augmentation de 141 points de base du taux moyen payé sur les CD.

Le solde moyen des certificats de dépôt a augmenté de 1,31 milliard de dollars, soit 22%, à 7,35 milliards de dollars au cours de la même période de neuf mois. De plus, les intérêts des intérêts sur les fonds empruntés ont augmenté de 12,0 millions de dollars, ou 11%, à 123,3 millions de dollars, principalement en raison des taux d'intérêt moyens plus élevés.

Type de dépenses	Montant (en millions)	Changement (%)	Taux moyen (%)
Intérêts totaux	335.8	46	N / A
Certificats de dépôt	194.7	103	3.53
Fonds empruntés	123.3	11	3.25

L'augmentation des dépenses d'intérêt reflète la hausse des taux d'intérêt du marché ayant un impact sur la structure globale des coûts.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts de l'hypothèque et des prêts sur capital domestique

Pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, TFS Financial Corporation a déclaré un revenu d'intérêt sur les prêts de 491,3 millions de dollars, qui est une augmentation de 80,5 millions de dollars ou 20% par rapport à la même période de l'année précédente. Cette augmentation était principalement due à un 54 augmentation du point de base dans le rendement moyen sur les prêts, atteignant 4.31% depuis 3.77% l'année précédente. Le solde moyen des prêts a augmenté de 659,9 millions de dollars à 15,19 milliards de dollars pour la période actuelle par rapport à 14,53 milliards de dollars précédemment.

Frais d'activités d'origine et de service des prêts

TFS Financial Corporation a déclaré un revenu non intérimaire de 18,3 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024, ce qui reflète une augmentation de 2,0 millions de dollars ou 12% par rapport à 16,3 millions de dollars Au cours de la même période l'année précédente. Cette croissance a été largement tirée par un 1,0 million de dollars Augmentation des gains nets des ventes de prêts, qui ont totalisé 190,7 millions de dollars Pendant la période de référence.

Revenu des investissements dans des titres commercialisables

Au 30 juin 2024, TFS Financial Corporation avait un portefeuille de titres d'investissement évalué à 523,0 millions de dollars. Ce portefeuille comprend 448,4 millions de dollars en titres adossés à des hypothèques, qui ont contribué 10,9 millions de dollars en revenus au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024.

Flux de revenus	Montant (en millions)	Changement (%)	Description
Intérêt des prêts	$491.3	20%	Augmentation due à des rendements et contrepoids plus élevés.
Revenus non intérêts	$18.3	12%	Comprend les gains des ventes de prêts.
Titres d'investissement	$523.0	N / A	Valeur de portefeuille de valeurs mobilières commercialisable.