TFS Financial Corporation (TFSL): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

Descubra el marco estratégico que impulsa TFS Financial Corporation (TFSL) al éxito a través de su innovador Lienzo de modelo de negocio. Este completo overview describe los componentes esenciales de las operaciones de TFSL, incluidas sus asociaciones clave, actividades y propuestas de valor. Sumerja más para comprender cómo esta institución financiera sirve efectivamente a sus clientes y mantiene una fuerte presencia comunitaria mientras navega por el panorama competitivo de los préstamos hipotecarios.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con FHLB de Cincinnati y FRB-CLEVELAND

TFS Financial Corporation ha establecido asociaciones significativas con el Banco Federal de Préstamos para Home Home (FHLB) de Cincinnati y el Banco de la Reserva Federal (FRB) de Cleveland. Estas colaboraciones son esenciales para la gestión de liquidez y las fuentes de financiación. Al 30 de junio de 2024, TFS tenía $ 4.81 mil millones en avances de la FHLB de Cincinnati. Los avances promedio pendientes de FHLB durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024 fueron de aproximadamente $ 5.05 mil millones. El FHLB de Cincinnati permite a TFS utilizar su inversión en acciones comunes para préstamos garantizados, lo que proporciona un mecanismo de financiación crítico para la institución.

Además, TFS tiene acceso a la ventana de descuento FRB-Cleveland, que proporciona otra capa de seguridad financiera. Al 30 de junio de 2024, no había préstamos pendientes de FRB-Cleveland. Esta asociación estratégica con las instituciones federales ayuda a TFS a mitigar los riesgos asociados con la liquidez y la gestión de capital.

Relaciones con corredores hipotecarios y agentes inmobiliarios

TFS Financial Corporation mantiene relaciones sólidas con corredores de hipotecas y agentes inmobiliarios, que son vitales para generar nuevos negocios y ampliar el alcance del mercado. Para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, TFS se originó aproximadamente $ 598.7 millones en préstamos hipotecarios residenciales, en comparación con $ 1.31 mil millones durante el mismo período del año anterior. Estas asociaciones son fundamentales para facilitar los préstamos y líneas de crédito de capital doméstico, con compromisos que se originan en $ 1.62 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, frente a $ 1.24 mil millones en 2023.

Además, TFS ha ampliado su capacidad para vender ciertos préstamos de tasa fija a Fannie Mae a través de asociaciones con corredores de hipotecas, mejorando sus actividades de banca hipotecaria tradicionales. Esta colaboración estratégica con corredores y agentes no solo impulsa las originaciones de préstamos, sino que también fortalece la posición de TFS en el mercado hipotecario competitivo.

Asociaciones con proveedores de tecnología para servicios financieros

En el panorama de servicios financieros en rápida evolución, TFS Financial Corporation colabora con los proveedores de tecnología para mejorar su eficiencia operativa y su experiencia del cliente. Estas asociaciones son esenciales para integrar soluciones digitales en sus servicios bancarios. Si bien no se divulgaron métricas financieras específicas relacionadas con asociaciones tecnológicas, el impacto de estas colaboraciones se puede ver en las ofertas de servicios y capacidades operativas mejoradas del banco.

Además, el enfoque de TFS en las soluciones basadas en tecnología permite una mejor gestión de riesgos y participación del cliente. Al aprovechar la tecnología avanzada, TFS puede optimizar los procesos, mejorar el análisis de datos y mejorar el servicio al cliente, lo que es fundamental para mantener una ventaja competitiva en la industria de servicios financieros.

Tipo de asociación	Detalles	Impacto financiero
FHLB de Cincinnati	Fuente de financiación para la gestión de liquidez	$ 4.81 mil millones en avances al 30 de junio de 2024
FRB-CLEVELAND	Acceso a la ventana de descuento para una liquidez adicional	No hay préstamos pendientes al 30 de junio de 2024
Corredores hipotecarios y agentes inmobiliarios	Generar nuevos préstamos hipotecarios y de capital para el hogar	$ 598.7 millones en préstamos hipotecarios residenciales se originaron en 2024
Proveedores de tecnología	Mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente	Ofertas de servicio mejoradas (impacto financiero específico no revelado)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocio: actividades clave

Origen préstamos hipotecarios residenciales y líneas de crédito de capital doméstico

TFS Financial Corporation se centra en originar préstamos hipotecarios residenciales y líneas de crédito de capital doméstico como actividad central. Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, la compañía se originó aproximadamente $ 598.7 millones en préstamos hipotecarios residenciales y $ 1.62 mil millones en compromisos para préstamos de capital de vivienda y líneas de crédito. Esto refleja un aumento de $ 1.31 mil millones en préstamos hipotecarios residenciales y $ 1.24 mil millones en compromisos para préstamos de capital para el hogar durante el mismo período en 2023.

Al 30 de junio de 2024, los préstamos totales originados o comprados tenían un saldo de $ 15.29 mil millones, con solo $ 28.5 millones o 0.2% siendo delincuente. Además, el puntaje de crédito promedio para los primeros préstamos hipotecarios originados en el trimestre actual fue 777, con una relación promedio de préstamo a valor (LTV) de 71%.

Gestión de fuentes de liquidez y financiación

TFS Financial Corporation emplea un enfoque integral para la liquidez y la gestión de la financiación. Al 30 de junio de 2024, la compañía tenía depósitos totales de $ 10.03 mil millones, que incluye $ 1.22 mil millones En Certificados de depósito negociados (CDS). La relación de liquidez promedió 6.19% Durante los tres meses terminados el 30 de junio de 2024, superando el objetivo mínimo de 5%.

La compañía tiene acceso a varias fuentes de financiación, incluida la capacidad de pedir prestado hasta $ 7.48 mil millones Del Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB) de Cincinnati y $ 646 millones Desde la ventana de descuento FRB-CLEVELAND. Además, TFS mantiene una cartera de valores de inversión por un total $ 523 millones.

Fuente de financiación	Cantidad disponible al 30 de junio de 2024
FHLB de Cincinnati	$ 7.48 mil millones
Ventana de descuento FRB-CLEVELAND	$ 646 millones
Cartera de valores de inversión	$ 523 millones
Depósitos totales	$ 10.03 mil millones
CDS negociados	$ 1.22 mil millones

Realización de controles de gestión de riesgos y cumplimiento

TFS Financial Corporation enfatiza los rigurosos controles de gestión y cumplimiento de los riesgos dentro de sus operaciones. Al 30 de junio de 2024, la asignación de pérdidas crediticias era $ 95.7 millones, representando 0.63% de préstamos totales por cobrar. La compañía registró una liberación de la asignación para pérdidas crediticias de $ 2.5 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024.

Al gestionar el riesgo de crédito, TFS implementa estándares de suscripción estrictos. Durante el trimestre actual, la compañía estableció revisiones específicas de préstamos de capital doméstico que se convierten en 90 días antes y los primeros préstamos hipotecarios que se convierten en 180 días previos. La calidad de los activos de la compañía se refleja en sus bajos niveles de delincuencia, con solo 0.2% de préstamos que son delincuentes al 30 de junio de 2024.

Métricas de gestión de riesgos	Cantidad
Subsidio para pérdidas crediticias	$ 95.7 millones
Liberación de pérdida de crédito	$ 2.5 millones
Tasa de delincuencia	0.2%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocio: recursos clave

Sólidas relaciones de capital que exceden los requisitos regulatorios

TFS Financial Corporation mantiene relaciones de capital robustas que están muy por encima de los requisitos reglamentarios. Al 30 de junio de 2024, la relación de activos promedio de capital a promedio se encontraba en 11.46%. El rendimiento en promedio de capital se informó en 4.08%. Estas cifras indican una posición de capital sólida que respalda la capacidad de la compañía para absorber las pérdidas y proporcionar un colchón contra la volatilidad financiera.

Diversas fuentes de financiación por un total de $ 15.03 mil millones en depósitos

La compañía ha establecido una base de financiación diversa, con depósitos totales que ascienden a $ 10.03 mil millones al 30 de junio de 2024. Esto incluye un aumento significativo de $ 576.2 millones o 6.1% en comparación con el año anterior. Las fuentes de financiación consisten en varios tipos de depósito, que incluyen:

• Certificados de depósito (CDS): $ 7.65 mil millones
• CDS negociados: $ 1.22 mil millones
• Pasivos no interesados: $ 261.7 millones

Estas diversas fuentes de financiación mejoran la liquidez y la estabilidad financiera de la Compañía, lo que le permite administrar efectivamente su cartera de préstamos y costos operativos.

Fuerza laboral experimentada con activos promedio competitivos por empleado

TFS Financial Corporation se enorgullece de su fuerza laboral calificada, lo que contribuye significativamente a su eficiencia operativa. Al 30 de junio de 2024, los activos promedio por empleado fueron $ 18.5 millones. Esta cifra es competitiva dentro de la industria, lo que refleja la capacidad de la compañía para generar un crecimiento sustancial de activos al tiempo que mantiene una fuerza laboral relativamente delgada.

Métrico	Valor
Activos promedio por empleado	$ 18.5 millones
Depósitos promedio por empleado	$ 10.9 millones
Total de empleados	Aproximadamente 1,000

La combinación de una fuerza laboral experimentada y métricas de productividad competitiva posiciona TFS Financial Corporation favorablemente en el sector de servicios financieros, mejorando su capacidad para ofrecer valor a los clientes y las partes interesadas por igual.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas de interés competitivas en productos hipotecarios

TFS Financial Corporation ofrece tasas de interés competitivas en sus productos hipotecarios, que son cruciales para atraer clientes. Al 30 de junio de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos aumentó a 4.38% de 3.93% en el mismo período del año anterior. La compañía ha estructurado sus productos hipotecarios para proporcionar una tasa que es atractiva en comparación con los estándares de la industria.

Al 30 de junio de 2024, el total de préstamos por cobrar se encontraba en $ 15.21 mil millones, con préstamos hipotecarios residenciales que representan una porción significativa de esta cantidad. Las tarifas competitivas se enfatizan aún más por el hecho de que la compañía mantiene una cartera sólida de préstamos y líneas de crédito de capital doméstico, que totalizaban $ 3.59 mil millones .

Opciones de modificación de préstamos flexibles para prestatarios en angustia

TFS Financial Corporation ha implementado opciones de modificación de préstamos flexibles para ayudar a los prestatarios a enfrentar dificultades financieras. La asignación de pérdidas crediticias se registró en $ 95.7 millones, aproximadamente 0.63% del total de préstamos por cobrar al 30 de junio de 2024. Este enfoque proactivo refleja el compromiso de la compañía para abordar las necesidades del cliente durante los tiempos económicos desafiantes.

En los nueve meses que terminan el 30 de junio de 2024, TFS registró una liberación de la asignación para pérdidas crediticias de $ 2.5 millones, indicando una gestión efectiva del riesgo de crédito y un enfoque en la recuperación para los prestatarios en dificultades. La compañía también ha visto recuperaciones netas de $ 3.6 millones Durante este período, mostrando su capacidad para administrar y mitigar los incumplimientos de préstamos de manera efectiva.

Fuerte presencia comunitaria y concéntrese en el servicio al cliente

TFS Financial Corporation se enorgullece de su fuerte presencia comunitaria y su excepcional servicio al cliente. La estrategia operativa del banco enfatiza la participación local, que ha fomentado la lealtad y la confianza del cliente. Al 30 de junio de 2024, los depósitos totales aumentaron en $ 576.2 millones, llegando $ 10.03 mil millones . Este crecimiento puede atribuirse al compromiso del banco con las relaciones comunitarias y la excelencia en el servicio.

Los depósitos promedio por sucursal se informaron en $ 238.1 millones A partir del 30 de junio de 2024. Esta cifra refleja la capacidad del banco para mantener relaciones sólidas con sus clientes, mejorando su ventaja competitiva en el mercado de servicios financieros.

Propuesta de valor	Detalles	Datos financieros
Tasas de interés competitivas	Productos hipotecarios atractivos para atraer clientes	Rendimiento promedio de préstamos: 4.38% (frente a 3.93% interanual)
Modificaciones de préstamos flexibles	Soporte para prestatarios angustiados con soluciones a medida	Asignación de pérdidas crediticias: $ 95.7 millones (0.63% de los préstamos totales)
Enfoque comunitario	Fuerte servicio al cliente y compromiso local	Depósitos totales: $ 10.03 mil millones (aumento de $ 576.2 millones)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Construcción de relaciones a largo plazo a través de servicios personalizados

TFS Financial Corporation enfatiza los servicios personalizados para fomentar relaciones a largo plazo con sus clientes. La compañía ha logrado un Ingresos netos de $ 61.4 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, reflejando un Aumento del 14% En comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento puede atribuirse a una fuerte participación del cliente y ofertas de servicios a medida. El puntaje de crédito promedio para los primeros préstamos hipotecarios originados durante el trimestre actual fue 777, indicando un enfoque en los prestatarios de alta calidad.

Atención al cliente activa para modificaciones de préstamos

TFS Financial Corporation apoya activamente a sus clientes a través de modificaciones de préstamos, particularmente para aquellos que experimentan dificultades financieras. Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, la compañía registró un Liberación de la asignación para pérdidas crediticias por valor de $ 2.5 millones, junto con las recuperaciones netas de $ 3.6 millones. La compañía ha modificado préstamos con demoras de pago significativas, lo que indica su compromiso de ayudar a los clientes a mantener sus obligaciones hipotecarias.

Tipo de modificación del préstamo	Tres meses terminados el 30 de junio de 2024	Nueve meses terminados el 30 de junio de 2024
Reducción de la tasa de interés	$0	$0
Extensión de término	$139,000	$633,000
Retraso de pago significativo	$153,000	$6,345,000
Combinación de modificaciones	$0	$500,000

Participación a través de programas de divulgación comunitaria

Community Outreach es otro pilar de la estrategia de relación con el cliente de TFS Financial Corporation. Tienen mayores compromisos para préstamos y líneas de crédito en el hogar para $ 1.62 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, en comparación con $ 1.24 mil millones en el año anterior. Este crecimiento ilustra el enfoque proactivo del banco para participar con la comunidad y satisfacer las necesidades del cliente a través de productos financieros accesibles.

Al 30 de junio de 2024, los depósitos totales llegaron $ 10.03 mil millones, mostrando un aumento de 6.1% A partir del 30 de septiembre de 2023. La capacidad del banco para atraer depósitos está estrechamente vinculada a sus iniciativas de participación comunitaria, que fortalecen las relaciones con los clientes y mejoran la confianza dentro de la comunidad.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales principalmente en Ohio y Florida

TFS Financial Corporation opera una red de sucursal robusta, ubicada principalmente en Ohio y Florida. Al 30 de junio de 2024, el número total de ramas era de 38, con 29 ramas en Ohio y 9 sucursales en Florida. Los depósitos promedio por rama ascendieron a aproximadamente $ 238.1 millones.

Banca en línea y canales digitales para el acceso al servicio

TFS Financial Corporation ha realizado importantes inversiones en su banca en línea y plataformas digitales para mejorar el acceso al cliente y la eficiencia del servicio. Al 30 de junio de 2024, la compañía informó que su plataforma de banca digital tenía aproximadamente 1,2 millones de usuarios activos, con descargas de aplicaciones de banca móvil que excede los 500,000. Los canales digitales facilitan varios servicios bancarios, incluidas las solicitudes de préstamos, la administración de cuentas y las transferencias de fondos, contribuyendo a una experiencia simplificada del cliente.

Esfuerzos de marketing directo dirigidos a potenciales prestatarios

La Compañía emplea estrategias de marketing directo para atraer a los potenciales prestatarios, centrándose en las líneas de crédito de crédito y productos hipotecarios residenciales. Los compromisos para préstamos y líneas de crédito en el hogar alcanzaron $ 1.62 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, frente a $ 1.24 mil millones en el mismo período del año anterior. Además, TFS Financial Corporation ha aprovechado las asociaciones y las campañas de marketing digital para mejorar la visibilidad y el compromiso con los posibles clientes.

Tipo de canal	Detalles	Métrica
Red de sucursales	Ubicaciones en Ohio y Florida	38 sucursales (29 en Ohio, 9 en Florida)
Banca en línea	Acceso digital para clientes	1.2 millones de usuarios activos; Más de 500,000 descargas de aplicaciones
Marketing directo	Dirigirse a los prestatarios de capital y hipotecas en el hogar	Compromisos para préstamos de capital doméstico: $ 1.62 mil millones (el año fiscal 2024)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Compradores de viviendas que buscan hipotecas residenciales

Al 30 de junio de 2024, TFS Financial Corporation tiene una cartera de préstamos hipotecarios residenciales totales de aproximadamente $ 11.59 mil millones. La compañía originó $ 598.7 millones en préstamos hipotecarios residenciales durante los nueve meses que terminaron el 30 de junio de 2024. El rendimiento promedio de los préstamos para el trimestre finalizado el 30 de junio de 2024 fue de 4.38%, lo que refleja un aumento de 45 puntos básicos desde el mismo trimestre en el anterior año. TFS sirve principalmente a compradores de viviendas en Ohio y Florida, con porciones significativas de la cartera de hipotecas aseguradas por propiedades en estos estados.

Los propietarios de viviendas existentes que buscan líneas de crédito de capital doméstico

Durante el mismo período, TFS Financial Corporation originó $ 1.62 mil millones de compromisos para préstamos y líneas de crédito de capital doméstico. El saldo total de los préstamos y líneas de crédito de capital doméstico fue de aproximadamente $ 3.59 mil millones al 30 de junio de 2024. El rendimiento promedio de los préstamos de capital doméstico durante este período se informó en 7.43%. La compañía también ha visto un aumento significativo en los préstamos de capital hipotecario, con un aumento de $ 558.3 ​​millones durante los nueve meses que terminan el 30 de junio de 2024.

Los prestatarios que enfrentan dificultades financieras que necesitan modificaciones

TFS Financial Corporation tiene una postura proactiva hacia los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. La asignación de pérdidas crediticias de los préstamos ascendió a $ 67.5 millones al 30 de junio de 2024. La compañía ha proporcionado modificaciones para los prestatarios que experimentan dificultades financieras, con modificaciones que resultan en una reducción de tasas de interés contractuales ponderadas para los préstamos centrales residenciales a 3.39%. Al 30 de junio de 2024, el porcentaje de préstamos seriamente delincuentes (90 días o más) fue del 0,10% del total de préstamos netos. TFS Financial Corporation continúa monitoreando sus préstamos modificados de cerca para garantizar una gestión efectiva del riesgo de crédito.

Segmento de clientes	Préstamos totales (en miles de millones)	Rendimiento promedio (%)	Nuevas origen (en millones)	Tasa de delincuencia grave (%)
Compradores de viviendas que buscan hipotecas residenciales	11.59	4.38	598.7	0.06
Los propietarios de viviendas existentes que buscan líneas de crédito de capital doméstico	3.59	7.43	1,620	0.03
Los prestatarios que enfrentan dificultades financieras que necesitan modificaciones	N / A	3.39	N / A	0.10

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Los gastos operativos lograron seguir siendo competitivos

El gasto no interesante para TFS Financial Corporation disminuyó en $ 8.3 millones, o un 5%, a $ 153.3 millones durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, en comparación con $ 161.6 millones durante el mismo período en 2023. Esta disminución fue impulsada por $ 7.0 millones Reducción en los gastos de marketing y una disminución de $ 2.6 millones en salarios y beneficios de los empleados.

Al 30 de junio de 2024, la proporción de gastos no interesantes anuales a activos promedio fue de 1.20%, por debajo del 1.34% para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2023. Los activos promedio por empleado a tiempo completo fueron de $ 18.5 millones.

Costos asociados con el mantenimiento de la infraestructura de la sucursal

Los depósitos promedio por empleado a tiempo completo fueron de $ 10.9 millones, con depósitos promedio mantenidos en las sucursales que ascienden a $ 238.1 millones al 30 de junio de 2024. Este alto nivel de depósitos contribuye a administrar los costos generales de manera efectiva. La disminución de los gastos operativos ha permitido a TFS Financial mantener una ventaja competitiva en el mercado.

Gastos de intereses de depósitos y préstamos

Para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, TFS Financial reportó un gasto de interés total de $ 335.8 millones, un aumento de $ 105.8 millones, o 46%, en comparación con $ 230.0 millones para el mismo período en 2023. $ 98.8 millones, o 103%, a $ 194.7 millones, impulsado por un aumento de 141 puntos básicos en la tasa promedio pagada en CDS.

El saldo promedio de los certificados de depósito aumentó en $ 1.31 mil millones, o 22%, a $ 7.35 mil millones durante el mismo período de nueve meses. Además, los gastos por intereses en fondos prestados aumentaron en $ 12.0 millones, o 11%, a $ 123.3 millones, principalmente debido a tasas de interés promedio más altas.

Tipo de gasto	Cantidad (en millones)	Cambiar (%)	Tasa promedio (%)
Gastos de intereses totales	335.8	46	N / A
Certificados de depósito	194.7	103	3.53
Fondos prestados	123.3	11	3.25

El aumento en los gastos de interés refleja las crecientes tasas de interés del mercado que afectan la estructura de costos generales.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de los préstamos hipotecarios y de equidad en el hogar

Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, TFS Financial Corporation informó un ingreso por intereses sobre préstamos de $ 491.3 millones, que es un aumento de $ 80.5 millones o 20% en comparación con el mismo período del año anterior. Este aumento se debió principalmente a un 54 aumento del punto básico en el rendimiento promedio de los préstamos, llegando 4.31% de 3.77% en el año anterior. El equilibrio promedio de los préstamos aumentó $ 659.9 millones a $ 15.19 mil millones para el período actual en comparación con $ 14.53 mil millones previamente.

Tarifas de las actividades de origen y servicio de préstamos

TFS Financial Corporation reportó ingresos no interesantes de $ 18.3 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, que refleja un aumento de $ 2.0 millones o 12% en comparación con $ 16.3 millones Durante el mismo período del año anterior. Este crecimiento fue impulsado en gran medida por un $ 1.0 millones aumento en las ganancias netas de las ventas de préstamos, que totalizó $ 190.7 millones durante el período de informe.

Ingresos de inversiones en valores comercializables

Al 30 de junio de 2024, TFS Financial Corporation tenía una cartera de valores de inversión valorada en $ 523.0 millones. Esta cartera incluye $ 448.4 millones en valores respaldados por hipotecas, que contribuyeron $ 10.9 millones en ingresos durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024.

Flujo de ingresos	Cantidad (en millones)	Cambiar (%)	Descripción
Ingresos por intereses de préstamos	$491.3	20%	Aumento debido a mayores rendimientos y equilibrios de préstamos.
Ingresos sin intereses	$18.3	12%	Incluye ganancias de las ventas de préstamos.
Valores de inversión	$523.0	N / A	Valor de cartera de valores comercializables.