TFS Financial Corporation (TFSL): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]

Descubra a estrutura estratégica que impulsiona a TFS Financial Corporation (TFSL) para o sucesso por meio de seu inovador Modelo de negócios Canvas. Isso abrangente overview descreve os componentes essenciais das operações da TFSL, incluindo suas principais parcerias, atividades e proposições de valor. Mergulhe mais profundamente para entender como essa instituição financeira atende efetivamente a seus clientes e mantém uma forte presença na comunidade enquanto navega no cenário competitivo dos empréstimos hipotecários.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com FHLB de Cincinnati e FRB-Cleveland

A TFS Financial Corporation estabeleceu parcerias significativas com o Federal Home Loan Bank (FHLB) de Cincinnati e o Federal Reserve Bank (FRB) de Cleveland. Essas colaborações são essenciais para o gerenciamento de liquidez e as fontes de financiamento. Em 30 de junho de 2024, a TFS teve US $ 4,81 bilhões em avanços do FHLB de Cincinnati. Os avanços médios pendentes do FHLB durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024 foram de aproximadamente US $ 5,05 bilhões. O FHLB de Cincinnati permite que a TFS utilize seu investimento em ações ordinárias para empréstimos garantidos, que fornece um mecanismo de financiamento crítico para a instituição.

Além disso, o TFS tem acesso à janela de desconto FRB-Cleveland, fornecendo outra camada de segurança financeira. Em 30 de junho de 2024, não havia empréstimos pendentes do FRB-Cleveland. Essa parceria estratégica com instituições federais ajuda a TFS a mitigar os riscos associados à liquidez e gerenciamento de capital.

Relacionamentos com corretores hipotecários e agentes imobiliários

A TFS Financial Corporation mantém relacionamentos robustos com corretores hipotecários e agentes imobiliários, que são vitais para gerar novos negócios e expandir o alcance do mercado. Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, o TFS originou aproximadamente US $ 598,7 milhões em empréstimos hipotecários residenciais, em comparação com US $ 1,31 bilhão durante o mesmo período do ano anterior. Essas parcerias são fundamentais para facilitar os empréstimos e linhas de crédito do patrimônio líquido, com compromissos originários de US $ 1,62 bilhão nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, acima dos US $ 1,24 bilhão em 2023.

Além disso, a TFS expandiu sua capacidade de vender certos empréstimos de taxa fixa a Fannie Mae através de parcerias com corretores hipotecários, aprimorando suas atividades tradicionais de bancos de hipotecas. Essa colaboração estratégica com corretores e agentes não apenas gera origens do empréstimo, mas também fortalece a posição da TFS no mercado de hipotecas competitivas.

Parcerias com provedores de tecnologia para serviços financeiros

No cenário de serviços financeiros em rápida evolução, a TFS Financial Corporation colabora com os provedores de tecnologia para melhorar sua eficiência operacional e experiência do cliente. Essas parcerias são essenciais para integrar soluções digitais em seus serviços bancários. Embora métricas financeiras específicas relacionadas a parcerias tecnológicas não tenham sido divulgadas, o impacto dessas colaborações pode ser visto nas ofertas de serviços e capacidades operacionais aprimoradas do banco.

Além disso, o foco da TFS nas soluções orientadas pela tecnologia permite um melhor gerenciamento de riscos e envolvimento do cliente. Ao alavancar a tecnologia avançada, o TFS pode otimizar processos, melhorar a análise de dados e aprimorar o atendimento ao cliente, o que é fundamental para manter uma vantagem competitiva no setor de serviços financeiros.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto financeiro
FHLB de Cincinnati	Fonte de financiamento para gerenciamento de liquidez	US $ 4,81 bilhões em avanços em 30 de junho de 2024
FRB-CLEVELAND	Acesso à janela de desconto para liquidez adicional	Sem empréstimos pendentes em 30 de junho de 2024
Corretores hipotecários e agentes imobiliários	Gerar novos empréstimos hipotecários e de capital doméstico	US $ 598,7 milhões em empréstimos hipotecários residenciais originados em 2024
Provedores de tecnologia	Aumente a eficiência operacional e a experiência do cliente	Ofertas de serviço aprimoradas (impacto financeiro específico não revelado)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Originando empréstimos residenciais de hipoteca e linhas de crédito de capital doméstico

A TFS Financial Corporation concentra -se em originar empréstimos residenciais e linhas de crédito de equidade doméstica como uma atividade central. Durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024, a empresa se originou aproximadamente US $ 598,7 milhões em empréstimos hipotecários residenciais e US $ 1,62 bilhão em compromissos para empréstimos para capital doméstico e linhas de crédito. Isso reflete um aumento de US $ 1,31 bilhão em empréstimos hipotecários residenciais e US $ 1,24 bilhão em compromissos para empréstimos de capital doméstico durante o mesmo período em 2023.

Em 30 de junho de 2024, os empréstimos totais originados ou comprados tinham um saldo de US $ 15,29 bilhões, apenas com US $ 28,5 milhões ou 0.2% sendo delinqüente. Além disso, a pontuação média de crédito para os primeiros empréstimos hipotecários originados no trimestre atual foi 777, com uma relação média de empréstimo / valor (LTV) de 71%.

Gerenciando fontes de liquidez e financiamento

A TFS Financial Corporation emprega uma abordagem abrangente para o gerenciamento de liquidez e financiamento. Em 30 de junho de 2024, a empresa tinha depósitos totais de US $ 10,03 bilhões, que inclui US $ 1,22 bilhão em Certificados de Depósito (CDs) intermediários. A taxa de liquidez calculada em média 6.19% Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, superando a meta mínima de 5%.

A empresa tem acesso a várias fontes de financiamento, incluindo a capacidade de emprestar US $ 7,48 bilhões do Federal Home Loan Bank (FHLB) de Cincinnati e US $ 646 milhões Na janela de desconto FRB-Cleveland. Além disso, o TFS mantém um portfólio de títulos de investimento totalizando US $ 523 milhões.

Fonte de financiamento	Valor disponível em 30 de junho de 2024
FHLB de Cincinnati	US $ 7,48 bilhões
Janela de desconto FRB-CLEVELAND	US $ 646 milhões
Portfólio de títulos de investimento	US $ 523 milhões
Total de depósitos	US $ 10,03 bilhões
CDs intermediados	US $ 1,22 bilhão

Realização de verificações de gerenciamento de riscos e conformidade

A TFS Financial Corporation enfatiza rigorosas verificações de gerenciamento de riscos e conformidade em suas operações. Em 30 de junho de 2024, o subsídio para perdas de crédito foi US $ 95,7 milhões, representando 0.63% de empréstimos totais a receber. A empresa registrou uma liberação do subsídio para perdas de crédito de US $ 2,5 milhões Durante os nove meses encerrados em 30 de junho de 2024.

No gerenciamento do risco de crédito, o TFS implementa padrões rigorosos de subscrição. Durante o trimestre atual, a empresa estabeleceu revisões específicas de empréstimos para o patrimônio líquido que se tornam 90 dias vencidos e os primeiros empréstimos hipotecários que se tornam 180 dias vencidos. A qualidade dos ativos da empresa se reflete em seus baixos níveis de inadimplência, com apenas 0.2% de empréstimos sendo delinqüentes em 30 de junho de 2024.

Métricas de gerenciamento de riscos	Quantia
Subsídio para perdas de crédito	US $ 95,7 milhões
Liberação de perda de crédito	US $ 2,5 milhões
Taxa de inadimplência	0.2%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Fortes índices de capital que excedem os requisitos regulatórios

A TFS Financial Corporation mantém índices de capital robustos que estão bem acima dos requisitos regulatórios. Em 30 de junho de 2024, a taxa média de patrimônio 11.46%. O retorno do patrimônio médio foi relatado em 4.08%. Esses números indicam uma forte posição de capital que apóia a capacidade da empresa de absorver perdas e fornecer uma almofada contra a volatilidade financeira.

Diversas fontes de financiamento totalizando US $ 15,03 bilhões em depósitos

A empresa estabeleceu uma base de financiamento diversificada, com depósitos totais no valor de US $ 10,03 bilhões em 30 de junho de 2024. Isso inclui um aumento significativo de US $ 576,2 milhões ou 6.1% comparado ao ano anterior. As fontes de financiamento consistem em vários tipos de depósito, incluindo:

• Certificados de depósito (CDs): US $ 7,65 bilhões
• CDs intermediários: US $ 1,22 bilhão
• Passivos que não têm interesse por contenção: US $ 261,7 milhões

Essas diversas fontes de financiamento aprimoram a liquidez e a estabilidade financeira da empresa, permitindo gerenciar efetivamente seu portfólio de empréstimos e custos operacionais.

Força de trabalho experiente com ativos médios competitivos por funcionário

A TFS Financial Corporation orgulha -se de sua força de trabalho qualificada, que contribui significativamente para sua eficiência operacional. Em 30 de junho de 2024, os ativos médios por funcionário eram US $ 18,5 milhões. Esse número é competitivo no setor, refletindo a capacidade da empresa de gerar um crescimento substancial de ativos, mantendo uma força de trabalho relativamente enxuta.

Métrica	Valor
Ativos médios por funcionário	US $ 18,5 milhões
Depósitos médios por funcionário	US $ 10,9 milhões
Total de funcionários	Aproximadamente 1.000

A combinação de uma força de trabalho experiente e as métricas de produtividade competitiva posicionam o TFS Financial Corporation favoravelmente no setor de serviços financeiros, aumentando sua capacidade de agregar valor aos clientes e partes interessadas.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Taxas de juros competitivas em produtos hipotecários

A TFS Financial Corporation oferece taxas de juros competitivas em seus produtos hipotecários, que são cruciais para atrair clientes. Em 30 de junho de 2024, o rendimento médio de empréstimos aumentou para 4.38% de 3.93% no mesmo período do ano anterior. A empresa estruturou seus produtos hipotecários para fornecer uma taxa atraente em comparação com os padrões do setor.

Em 30 de junho de 2024, o total de empréstimos a receber estava em US $ 15,21 bilhões, com empréstimos hipotecários residenciais representando uma parcela significativa desse valor. As taxas competitivas são enfatizadas ainda mais pelo fato de a empresa manter um portfólio robusto de empréstimos e linhas de crédito de capital doméstico, que totalizaram US $ 3,59 bilhões .

Opções flexíveis de modificação de empréstimos para os mutuários em angústia

A TFS Financial Corporation implementou opções flexíveis de modificação de empréstimos para ajudar os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras. O subsídio para perdas de crédito foi registrado em US $ 95,7 milhões, aproximadamente 0.63% de empréstimos totais a receber em 30 de junho de 2024. Essa abordagem proativa reflete o compromisso da empresa em atender às necessidades dos clientes durante os tempos econômicos desafiadores.

Nos nove meses encerrados em 30 de junho de 2024, o TFS registrou uma liberação do subsídio para perdas de crédito de US $ 2,5 milhões, indicando gestão eficaz do risco de crédito e foco na recuperação de tomadores de empréstimos angustiados. A empresa também viu recuperações líquidas de US $ 3,6 milhões Durante esse período, mostrando sua capacidade de gerenciar e mitigar os inadimplência de empréstimos de maneira eficaz.

Forte presença da comunidade e foco no atendimento ao cliente

A TFS Financial Corporation orgulha -se de sua forte presença na comunidade e atendimento ao cliente excepcional. A estratégia operacional do banco enfatiza o envolvimento local, que promoveu a lealdade e a confiança dos clientes. Em 30 de junho de 2024, o total de depósitos aumentados por US $ 576,2 milhões, alcançando US $ 10,03 bilhões . Esse crescimento pode ser atribuído ao compromisso do Banco com as relações da comunidade e a excelência em serviços.

Os depósitos médios por escritório foram relatados em US $ 238,1 milhões em 30 de junho de 2024. Este número reflete a capacidade do banco de manter um forte relacionamento com seus clientes, aumentando sua vantagem competitiva no mercado de serviços financeiros.

Proposição de valor	Detalhes	Dados financeiros
Taxas de juros competitivas	Produtos hipotecários atraentes para atrair clientes	Rendimento médio de empréstimos: 4,38% (acima de 3,93% A / A)
Modificações flexíveis de empréstimo	Suporte para mutuários angustiados com soluções personalizadas	Subsídio para perdas de crédito: US $ 95,7 milhões (0,63% do total de empréstimos)
Foco da comunidade	Forte atendimento ao cliente e engajamento local	Total de depósitos: US $ 10,03 bilhões (aumento de US $ 576,2 milhões)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Relacionamento de longo prazo Construindo através de serviços personalizados

A TFS Financial Corporation enfatiza serviços personalizados para promover relacionamentos de longo prazo com seus clientes. A empresa alcançou um lucro líquido de US $ 61,4 milhões Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, refletindo um Aumento de 14% comparado ao mesmo período em 2023. Esse crescimento pode ser atribuído a fortes ofertas de envolvimento do cliente e serviços personalizados. A pontuação média de crédito para os primeiros empréstimos hipotecários originados durante o trimestre atual foi 777, indicando um foco em mutuários de alta qualidade.

Suporte ao cliente ativo para modificações de empréstimo

A TFS Financial Corporation apoia ativamente seus clientes por meio de modificações de empréstimos, principalmente para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras. Durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024, a empresa registrou um liberação do subsídio para perdas de crédito no valor de US $ 2,5 milhões, juntamente com recuperações líquidas de US $ 3,6 milhões. A empresa modificou empréstimos com atrasos significativos de pagamento, indicando seu compromisso de ajudar os clientes a manter suas obrigações de hipoteca.

Tipo de modificação do empréstimo	Três meses findos em 30 de junho de 2024	Nove meses findos em 30 de junho de 2024
Redução da taxa de juros	$0	$0
Extensão de termo	$139,000	$633,000
Atraso de pagamento significativo	$153,000	$6,345,000
Combinação de modificações	$0	$500,000

Engajamento através de programas de extensão comunitária

A divulgação da comunidade é outro pilar da estratégia de relacionamento com o cliente da TFS Financial Corporation. Eles aumentaram compromissos para empréstimos de capital doméstico e linhas de crédito para US $ 1,62 bilhão pelos nove meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 1,24 bilhão no ano anterior. Esse crescimento ilustra a abordagem proativa do banco para se envolver com a comunidade e atender às necessidades dos clientes por meio de produtos financeiros acessíveis.

Em 30 de junho de 2024, o total de depósitos alcançados US $ 10,03 bilhões, mostrando um aumento de 6.1% A partir de 30 de setembro de 2023. A capacidade do banco de atrair depósitos está intimamente ligada às iniciativas de envolvimento da comunidade, que fortalecem as relações com os clientes e aprimoram a confiança na comunidade.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filial principalmente em Ohio e Flórida

A TFS Financial Corporation opera uma rede robusta robusta, localizada principalmente em Ohio e Flórida. Em 30 de junho de 2024, o número total de filiais era de 38, com 29 filiais em Ohio e 9 filiais na Flórida. Os depósitos médios por ramo totalizaram aproximadamente US $ 238,1 milhões.

Bancos online e canais digitais para acesso ao serviço

A TFS Financial Corporation fez investimentos significativos em suas plataformas bancárias e digitais on -line para aprimorar o acesso ao cliente e a eficiência do serviço. Em 30 de junho de 2024, a empresa informou que sua plataforma bancária digital tinha aproximadamente 1,2 milhão de usuários ativos, com downloads de aplicativos bancários móveis superiores a 500.000. Os canais digitais facilitam vários serviços bancários, incluindo pedidos de empréstimos, gerenciamento de contas e transferências de fundos, contribuindo para uma experiência simplificada do cliente.

Esforços de marketing direto direcionando potenciais mutuários

A empresa emprega estratégias de marketing direto para atrair potenciais tomadores de empréstimos, com foco nas linhas de crédito e produtos de hipoteca residencial. Os compromissos para empréstimos para capital doméstico e linhas de crédito atingiram US $ 1,62 bilhão nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, acima dos US $ 1,24 bilhão no mesmo período do ano anterior. Além disso, a TFS Financial Corporation alavancou parcerias e campanhas de marketing digital para aprimorar a visibilidade e o envolvimento com clientes em potencial.

Tipo de canal	Detalhes	Métricas
Rede de filiais	Locais em Ohio e Flórida	38 filiais (29 em Ohio, 9 na Flórida)
Bancos online	Acesso digital para clientes	1,2 milhão de usuários ativos; 500.000 mais de downloads de aplicativos
Marketing direto	Direcionando o patrimônio residencial e os mutuários de hipotecas	Compromissos para empréstimos para o patrimônio líquido: US $ 1,62 bilhão (EF 2024)

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Compradores de casas que buscam hipotecas residenciais

Em 30 de junho de 2024, a TFS Financial Corporation possui uma carteira total de empréstimos hipotecários residenciais de aproximadamente US $ 11,59 bilhões. A empresa se originou de US $ 598,7 milhões em empréstimos hipotecários residenciais durante os nove meses encerrados em 30 de junho de 2024. O rendimento médio de empréstimos para o trimestre encerrado em 30 de junho de 2024 foi de 4,38%, refletindo um aumento de 45 pontos -base do mesmo trimestre no anterior ano. A TFS serve principalmente compradores de casas em Ohio e Flórida, com partes significativas do portfólio de hipotecas garantidas por propriedades nesses estados.

Proprietários existentes em busca de linhas de crédito de capital doméstico

Durante o mesmo período, a TFS Financial Corporation originou US $ 1,62 bilhão em compromissos para empréstimos e linhas de crédito de capital doméstico. O equilíbrio total de empréstimos e linhas de crédito em capital doméstico foi de aproximadamente US $ 3,59 bilhões em 30 de junho de 2024. O rendimento médio de empréstimos para o patrimônio líquido durante esse período foi relatado em 7,43%. A empresa também registrou um aumento significativo nos empréstimos do patrimônio líquido, com um aumento de US $ 558,3 milhões durante os nove meses encerrados em 30 de junho de 2024.

Mutuários que enfrentam dificuldades financeiras que precisam de modificações

A TFS Financial Corporation tem uma posição proativa em relação aos mutuários que enfrentam dificuldades financeiras. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 67,5 milhões em 30 de junho de 2024. A Companhia forneceu modificações para os mutuários que sofrem de sofrimento financeiro, com modificações resultando em uma redução média de taxa de juros contratual ponderada para os empréstimos do núcleo residencial em 3,39%. Em 30 de junho de 2024, a porcentagem de empréstimos delinqüentes (90 dias ou mais) era de 0,10% do total de empréstimos líquidos. A TFS Financial Corporation continua a monitorar seus empréstimos modificados de perto para garantir um gerenciamento eficaz do risco de crédito.

Segmento de clientes	Empréstimos totais (em bilhões)	Rendimento médio (%)	Novas origens (em milhões)	Taxa de inadimplência grave (%)
Compradores de casas que buscam hipotecas residenciais	11.59	4.38	598.7	0.06
Proprietários existentes em busca de linhas de crédito de capital doméstico	3.59	7.43	1,620	0.03
Mutuários que enfrentam dificuldades financeiras que precisam de modificações	N / D	3.39	N / D	0.10

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

As despesas operacionais conseguiram permanecer competitivas

A despesa que não é de juros para a TFS Financial Corporation diminuiu em US $ 8,3 milhões, ou 5%, para US $ 153,3 milhões durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 161,6 milhões durante o mesmo período em 2023. Essa diminuição foi impulsionada por US $ 7,0 milhões Redução nas despesas de marketing e uma queda de US $ 2,6 milhões nos salários e benefícios dos funcionários.

Em 30 de junho de 2024, a proporção de despesas anualizadas sem juros e ativos médios foi de 1,20%, abaixo de 1,34% nos nove meses findos em 30 de junho de 2023. Os ativos médios por funcionário em período integral eram de US $ 18,5 milhões.

Custos associados à manutenção da infraestrutura de ramificação

Os depósitos médios por funcionário em período integral foram de US $ 10,9 milhões, com depósitos médios mantidos em escritórios de filiais no valor de US $ 238,1 milhões em 30 de junho de 2024. Esse alto nível de depósitos contribui para gerenciar os custos indiretos de maneira eficaz. A diminuição das despesas operacionais permitiu que o TFS Financial mantenha uma vantagem competitiva no mercado.

Despesas de juros de depósitos e empréstimos

Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, a TFS Financial registrou uma despesa total de juros de US $ 335,8 milhões, um aumento de US $ 105,8 milhões, ou 46%, em comparação com US $ 230,0 milhões para o mesmo período em 2023. Despesas de juros sobre certificados de depósito aumentados por US $ 98,8 milhões, ou 103%, para US $ 194,7 milhões, impulsionados por um aumento de 141 pontos base na taxa média paga nos CDs.

O saldo médio de certificados de depósito aumentou em US $ 1,31 bilhão, ou 22%, para US $ 7,35 bilhões durante o mesmo período de nove meses. Além disso, a despesa de juros dos fundos emprestados aumentou US $ 12,0 milhões, ou 11%, para US $ 123,3 milhões, principalmente devido a taxas de juros médias mais altas.

Tipo de despesa	Quantidade (em milhões)	Mudar (%)	Taxa média (%)
Despesa total de juros	335.8	46	N / D
Certificados de depósito	194.7	103	3.53
Fundos emprestados	123.3	11	3.25

O aumento das despesas de juros reflete as crescentes taxas de juros do mercado que afetam a estrutura geral de custos.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos hipotecários e de capital doméstico

Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, a TFS Financial Corporation relatou uma receita de juros sobre empréstimos de empréstimos de US $ 491,3 milhões, que é um aumento de US $ 80,5 milhões ou 20% comparado ao mesmo período do ano anterior. Este aumento foi principalmente devido a um 54 Aumento do ponto base no rendimento médio de empréstimos, alcançando 4.31% de 3.77% no ano anterior. O equilíbrio médio de empréstimos aumentou US $ 659,9 milhões para US $ 15,19 bilhões para o período atual em comparação com US $ 14,53 bilhões anteriormente.

Taxas da originação de empréstimos e atividades de manutenção

A TFS Financial Corporation relatou receita não interior de US $ 18,3 milhões durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024, que reflete um aumento de US $ 2,0 milhões ou 12% comparado com US $ 16,3 milhões Durante o mesmo período do ano anterior. Este crescimento foi amplamente impulsionado por um US $ 1,0 milhão aumento dos ganhos líquidos das vendas de empréstimos, que totalizaram US $ 190,7 milhões durante o período de relatório.

Receita de investimentos em títulos comercializáveis

Em 30 de junho de 2024, a TFS Financial Corporation tinha um portfólio de valores mobiliários de investimento avaliado em US $ 523,0 milhões. Este portfólio inclui US $ 448,4 milhões em títulos lastreados em hipotecas, que contribuíram US $ 10,9 milhões em renda durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024.

Fluxo de receita	Quantidade (em milhões)	Mudar (%)	Descrição
Receita de juros de empréstimos	$491.3	20%	Aumentar devido a maiores rendimentos e saldos.
Receita não interessante	$18.3	12%	Inclui ganhos de vendas de empréstimos.
Títulos de investimento	$523.0	N / D	Valor comercial de valores mobiliários.