TFS Financial Corporation (TFSL): Canvas de modelo de negócios

Bem -vindo ao intrincado mundo da TFS Financial Corporation (TFSL), onde todos os elementos são finamente sintonizados para atender a diversas necessidades financeiras. Esta postagem do blog descompacta o Modelo de negócios Canvas de tfsl, revelando como é estratégico parcerias, chave atividades, e único proposições de valor Trabalhe em harmonia para oferecer um serviço excepcional. Seja você um comprador de casa pela primeira vez ou um investidor experiente, descubra como o TFSL navega no cenário financeiro com Taxas de hipoteca competitivas e orientação personalizada adaptada apenas para você. Continue lendo para aprofundar -se na estrutura que molda seu sucesso nos negócios!

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Corretores de hipotecas regionais

Os corretores de hipotecas regionais desempenham um papel fundamental nas operações da TFS Financial Corporation, fornecendo uma rede de clientes que buscam empréstimos hipotecários. Colaborando com aproximadamente 1.000 corretores hipotecários Nos Estados Unidos, a TFS conseguiu otimizar seus processos de originação de empréstimos. No ano fiscal de 2023, o TFS relatou que em torno 35% de seus empréstimos hipotecários originou -se através dessas parcerias.

Ano	Número de corretores	% dos empréstimos de corretores
2020	800	30%
2021	900	32%
2022	950	34%
2023	1,000	35%

Agentes imobiliários locais

Os agentes imobiliários locais são cruciais para a estratégia da TFS Financial, facilitando a conexão entre compradores de casas e opções de financiamento. O TFS colabora com o excesso 2.500 agentes imobiliários o que representa um canal significativo para alcançar clientes em potencial. Parcerias com agências imobiliárias contribuíram para aproximadamente 40% do volume total de empréstimos hipotecários da TFS para 2023.

Ano	Número de agentes	% De contribuição para o volume de empréstimo
2020	2,000	35%
2021	2,200	37%
2022	2,400	39%
2023	2,500	40%

Consultores financeiros

O TFS Financial alavanca o relacionamento com os consultores financeiros para aprimorar as ofertas de serviços e alcançar clientes que buscam soluções financeiras integradas. O número de consultores financeiros em parceria com a TFS se expandiu para over 500 em 2023. Essas parcerias levam a referências cruzadas e um impacto resultante onde aproximadamente 25% dos novos clientes originou -se desses consultores.

Ano	Número de consultores	% dos novos clientes de consultores
2020	300	20%
2021	400	22%
2022	450	24%
2023	500	25%

Provedores de serviços de tecnologia

Na era digital, as parcerias com os provedores de serviços de tecnologia são essenciais para a eficiência operacional. O TFS faz parceria com 10 empresas de tecnologia principais Isso aprimora seus recursos de processamento de hipoteca digital. Essa colaboração permitiu que o TFS diminuísse os tempos de processamento de empréstimos por aproximadamente 20%, melhorando significativamente a satisfação do cliente.

Ano	Número de parceiros de tecnologia	% Diminuição no tempo de processamento
2020	7	15%
2021	8	18%
2022	9	19%
2023	10	20%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Origem do empréstimo hipotecário

A TFS Financial Corporation opera principalmente no espaço de empréstimos hipotecários, oferecendo uma variedade de produtos hipotecários. No ano fiscal de 2022, a empresa relatou uma originação total do empréstimo hipotecário no valor de aproximadamente US $ 1,1 bilhão, refletindo um aumento de US $ 920 milhões em 2021.

O processo de originação envolve atividades significativas, incluindo:

• Processamento de aplicativos
• Avaliações de subscrição
• Aprovação e documentação do empréstimo
• Gerenciamento de fundos

Serviços de Consultoria Financeira

A TFS Financial fornece serviços de consultoria financeira que atendem às necessidades financeiras de seus clientes. No final de 2022, os ativos sob gestão de serviços de consultoria financeira alcançaram US $ 500 milhões. Os serviços oferecidos incluem:

• Gerenciamento de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento tributário
• Planejamento imobiliário

Essas atividades são críticas para melhorar o relacionamento com os clientes e estabelecer a segurança financeira para os clientes.

Gerenciamento de riscos

O gerenciamento eficaz de riscos é vital para o TFS Financial, especialmente no setor hipotecário. A empresa aloca aproximadamente US $ 3 milhões anualmente para sua estrutura de gerenciamento de riscos. As principais atividades nesta área incluem:

• Avaliação de risco de crédito
• Monitoramento de risco de mercado
• Avaliação de risco operacional
• Conformidade com os padrões regulatórios

Em 2022, a TFS Financial Corporation alcançou uma taxa de inadimplência de empréstimo de 0.25%, indicando a eficácia de suas estratégias de gerenciamento de riscos.

Atendimento ao Cliente

O TFS Financial enfatiza o atendimento ao cliente de alta qualidade, contribuindo significativamente para a retenção e satisfação do cliente. A empresa investiu em torno US $ 2 milhões Nas melhorias no atendimento ao cliente em 2022. As principais atividades incluem:

• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Consultas de empréstimos personalizados
• Mecanismos de feedback e pesquisas
• Recursos educacionais e programas de alfabetização financeira

A pontuação de satisfação do cliente ficou em 88% Na pesquisa mais recente, mostrando o sucesso de suas iniciativas de atendimento ao cliente.

Atividade -chave	2022 Financeiras	Crescimento de 2021
Origem do empréstimo hipotecário	US $ 1,1 bilhão	+19% (US $ 920 milhões)
Ativos sob gestão	US $ 500 milhões	N / D
Orçamento anual de gerenciamento de riscos	US $ 3 milhões	N / D
Investimento de atendimento ao cliente	US $ 2 milhões	N / D
Taxa de inadimplência de empréstimo	0.25%	N / D
Pontuação de satisfação do cliente	88%	N / D

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

A TFS Financial Corporation opera principalmente por meio de seus recursos de capital, que incluem depósitos e empréstimos. No final de 2022, o total de ativos da TFS Financial era de aproximadamente US $ 6,8 bilhões. Os depósitos foram responsáveis ​​por cerca de US $ 5,9 bilhões desses ativos, apresentando o papel significativo dos depósitos de clientes na estrutura de financiamento.

Os índices de capital da empresa são notavelmente fortes, com uma taxa de capital de nível 1 de 12.89% em dezembro de 2022, excedendo o requisito regulatório de 4%. A TFS Financial também relatou um retorno sobre ativos (ROA) de 0.59% e um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 6.32%.

Funcionários experientes

A força de trabalho da TFS Financial é um ativo crítico, compreendendo uma equipe de over 270 funcionários. A equipe de gerenciamento da empresa tem uma vasta experiência no setor de serviços financeiros, com uma posse média de mais de que 15 anos dentro da indústria bancária. Programas de treinamento contínuo e iniciativas de desenvolvimento profissional estão em vigor para aprimorar as habilidades dos funcionários, contribuindo para a eficiência operacional da empresa.

A satisfação dos funcionários se reflete na taxa de rotatividade da empresa, que está abaixo 10%, indicando um alto nível de retenção e engajamento de funcionários.

Tecnologia proprietária

A TFS Financial utiliza uma série de tecnologias proprietárias para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações. A empresa investiu aproximadamente US $ 1,5 milhão Ao desenvolver sua infraestrutura de tecnologia em 2022, concentrando -se nos recursos de segurança e bancos móveis. Este investimento suporta a plataforma online, que experimentou um 30% crescimento ano a ano em usuários ativos.

Esses avanços tecnológicos facilitam o processamento eficiente de empréstimos, com o tempo médio de processamento de hipoteca reduzido a 30 dias, melhorando significativamente a satisfação do cliente.

Dados do cliente

Os dados do cliente são um recurso vital para o TFS Financial, permitindo marketing direcionado e gerenciamento aprimorado de relacionamento com o cliente. O banco de dados da empresa inclui informações sobre over 200.000 clientes, permitindo ofertas de serviço personalizadas. Em 2022, o TFS Financial relatou um aumento nos esforços de venda cruzada, o que resultou em um 25% crescimento na captação de produtos do cliente.

O uso de análises na segmentação do cliente levou a melhores taxas de aprovação de empréstimos, com um 20% Aumento das aprovações ano a ano. Essa abordagem centrada no cliente não apenas aumenta a retenção, mas também gera novas aquisições de clientes por meio de referências.

Recurso -chave	Descrição	Dados relevantes
Capital financeiro	Total de ativos, estrutura de financiamento	Total de ativos: US $ 6,8 bilhões, índice de capital de nível 1: 12,89%
Funcionários experientes	Força de trabalho, retenção de funcionários	Funcionários: 270, Posse Média: 15 anos
Tecnologia proprietária	Investimento em infraestrutura técnica	Investimento: US $ 1,5 milhão, tempo de processamento: 30 dias
Dados do cliente	Insights e análises de banco de dados	Clientes: 200.000, crescimento de captação de produtos: 25%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Taxas de hipoteca competitivas

A TFS Financial Corporation oferece taxas de hipoteca competitivas, essenciais para atrair clientes em um mercado saturado. Em outubro de 2023, a empresa relatou uma taxa de hipoteca média de 3.02% para empréstimos fixos de 30 anos, que é significativamente menor que a média nacional de 7.08% pelo mesmo período. Essa estratégia de preços tem como alvo os consumidores sensíveis ao custo.

Conselhos financeiros personalizados

O TFS Financial enfatiza conselhos financeiros personalizados para melhorar a satisfação do cliente e criar relacionamentos de longo prazo. A empresa fornece serviços através

Tipo de serviço	Conselhos oferecidos	Classificação média do cliente
Primeiros compradores de casas	Orientação sobre elegibilidade, opções de empréstimo	4.8/5
Refinanciamento	Avaliação das hipotecas atuais	4.7/5
Propriedade de investimento	Análise de fluxo de caixa e avaliação de risco	4.9/5

De acordo com o feedback do cliente, aproximadamente 75% dos clientes relataram maior confiança em sua tomada de decisão financeira após receber conselhos personalizados, indicando a eficácia dessa proposta de valor.

Processo de aplicativo online fácil

A empresa simplificou o processo de solicitação de hipoteca, permitindo que os clientes se inscrevam on -line com o mínimo de problemas. O sistema de aplicativos on -line resultou em um 30% Redução no tempo de processamento em comparação aos métodos tradicionais. A partir de 2023, sobre 85% Os aplicativos foram concluídos on -line, mostrando a tendência crescente em direção a plataformas digitais. Os principais recursos do aplicativo on -line incluem:

• Disponibilidade 24/7
• Pré-aprovação instantânea
• Interface amigável
• Acesso ao aplicativo móvel

Experiência no mercado local

O TFS Financial orgulha -se de sua profunda compreensão dos mercados locais, o que permite produtos hipotecários personalizados. A empresa tem agências locais 8 estados, Empregando funcionários com amplo conhecimento da dinâmica regional do mercado. Em 2022, o TFS Financial alcançou um 12% participação de mercado no setor hipotecário de Ohio, tornando -se um dos principais credores. As principais vantagens competitivas incluem:

Mercado	Quota de mercado	Contagem de ramificações
Ohio	12%	20
Pensilvânia	10%	15
Nova Iorque	8%	10

O entendimento da empresa sobre as necessidades locais do cliente permite que a TFS Financial crie soluções financeiras relevantes que sejam bem alinhadas com as demandas do consumidor.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consulta personalizada

A TFS Financial Corporation enfatiza consulta personalizada como um elemento crucial de sua estratégia de relacionamento com o cliente. A corporação fornece orientação financeira personalizada com base nas necessidades individuais do cliente. Em 2022, o TFS tinha aproximadamente 71% de seus clientes Acessando serviços de consulta personalizados, mostrando um envolvimento significativo em suas ofertas consultivas.

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

A capacidade de oferecer Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana é uma pedra angular do modelo de negócios da TFS. A empresa investiu sobre US $ 1 milhão Anualmente, para aprimorar os recursos de atendimento ao cliente, incluindo melhorias de pessoal e tecnologia. Na última pesquisa de satisfação do cliente, 85% dos entrevistados relataram satisfação com a disponibilidade e capacidade de resposta dos serviços de suporte.

Atualizações financeiras regulares

O TFS Financial Corporation fornece Atualizações financeiras regulares para seus clientes, garantindo que eles estejam bem informados sobre seus investimentos e condições de mercado. De acordo com o relatório anual de 2022, eles emitiram 12 milhões de atualizações financeiras ao longo do ano. Essa iniciativa ajuda a fortalecer a confiança e o engajamento do cliente.

Programas de fidelidade

A empresa implementou vários Programas de fidelidade para melhorar a retenção de clientes. A partir de 2023, o TFS relatou um aumento de 20% ** na retenção de clientes atribuíveis a esses programas. O programa de fidelidade mais significativo oferece aos clientes reembolso sobre taxas e recompensas para referências, que geraram aproximadamente US $ 2 milhões Em recompensas pagamentos no ano passado.

Iniciativa de relacionamento com o cliente	Estatísticas -chave	Investimento anual ($)
Consulta personalizada	71% de engajamento do cliente	N / D
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana	Taxa de satisfação de 85%	1,000,000
Atualizações financeiras regulares	12 milhões de atualizações emitidas	N / D
Programas de fidelidade	Aumento de 20% na retenção	2,000,000

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma online

A plataforma on -line da TFS Financial Corporation serve como um canal principal para o envolvimento do cliente e o processamento de transações. Em 2022, 40% dos clientes acessaram seus serviços online. A plataforma inclui funcionalidades para gerenciamento de contas, pedidos de empréstimos e ferramentas de planejamento financeiro. O Receita online A contribuição foi de aproximadamente US $ 50 milhões, representando 35% da receita total do ano.

• Tráfego do site: 2 milhões de visitantes anuais
• Aberturas de contas online: 25.000 em 2022
• Transações concluídas on -line: 1,5 milhão em 2022

Filiais

A TFS Financial Corporation mantém uma rede de filiais como parte integrante de seus canais de distribuição. A partir de 2023, existem 200 localizações de filiais em vários estados. As filiais foram responsáveis ​​por aproximadamente 60% do total de interações com os clientes em 2022.

• Tráfego diário médio de pedestres por filial: 150 clientes
• Empréstimos originados por filiais: US $ 1,2 bilhão em 2022
• Despesas de treinamento da equipe da filial: US $ 3 milhões anualmente

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel financeiro do TFS oferece aos clientes uma maneira conveniente de acessar serviços em movimento. Com mais de 500.000 downloads desde o seu lançamento em 2020, o aplicativo se tornou uma ferramenta essencial para transações com clientes. O aplicativo facilitou as transações US $ 700 milhões em 2022.

• Classificações de usuário: 4,8 em 5 nas principais lojas de aplicativos
• Usuários ativos mensais: 150.000
• Recursos incluídos: depósitos móveis, opções de pagamento, gerenciamento de contas

Linha direta de atendimento ao cliente

A linha direta de atendimento ao cliente é um ponto de contato vital para a TFS Financial Corporation, fornecendo suporte imediato para consultas de contas e resolução de problemas. Em 2022, a linha direta lidou com mais de 500.000 chamadas, com um tempo de espera média de 3 minutos. A classificação geral de satisfação do cliente para esse canal foi de 92%.

• Disponibilidade 24/7: sim
• Representantes de atendimento ao cliente treinados: 150 funcionários em tempo integral
• Tempo médio de resolução por chamada: 10 minutos

Canal	Métricas -chave	Impacto financeiro
Plataforma online	40% de acesso ao cliente, 2 milhões de visitantes	Receita de US $ 50 milhões
Filiais	200 locais, 60% das interações	Empréstimos de US $ 1,2 bilhão originados
Aplicativo móvel	500.000 downloads, 150.000 usuários ativos	Volume de transação de US $ 700 milhões
Linha direta de atendimento ao cliente	500.000 chamadas, 92% de satisfação	Despesas de treinamento de US $ 3 milhões

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Primeiros compradores de casas

A TFS Financial Corporation se concentra em Primeiros compradores de casas, um segmento crucial no mercado imobiliário. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, aproximadamente 34% dos compradores de casas em 2021 eram compradores iniciantes, indicando uma oportunidade significativa de mercado. A idade média dos compradores de casas pela primeira vez está por perto 33 anos, e a renda mediana é de cerca de $79,000.

Essa demografia normalmente busca produtos de empréstimos acessíveis e recursos educacionais em relação ao processo de compra em casa. A porcentagem de compradores de casas pela primeira vez usando empréstimos da FHA já existe 28% Nos últimos anos, refletindo uma preferência por pagamentos mais baixos e taxas de juros competitivas.

Refinanciando proprietários de imóveis

O segmento de Refinanciando proprietários de imóveis é um foco substancial para o TFS Financial. Um relatório de Freddie Mac afirma que as taxas de hipoteca foram calculadas 2.96% em 2021, levando a um aumento na atividade de refinanciamento. Dados mostram isso aproximadamente 60% dos refinadores estão aproveitando as taxas de juros mais baixas reduzir pagamentos mensais ou acessar o patrimônio líquido.

É essencial notar que, em meados de 2023, o boom de refinanciamento diminuiu; No entanto, o potencial permanece forte com aproximadamente 6,3 milhões de proprietários ainda elegíveis para refinanciar. Esses clientes geralmente buscam baixos pagamentos hipotecários, termos de empréstimo aprimorados ou explorar o patrimônio líquido para reformas.

Investidores imobiliários

O TFS Financial também serve investidores imobiliários, que normalmente procuram produtos de empréstimos especializados otimizados para propriedades de investimento. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, os investidores imobiliários compreendem quase 16% das compras em casa em 2021. O preço médio para uma propriedade de investimento estava por perto $218,000, acima dos anos anteriores.

Os investidores geralmente preferem propriedades nas áreas de crescimento ou as disponíveis abaixo do valor de mercado, com uma parcela significativa (em torno de 70%) buscando opções de financiamento para propriedades de aluguel. Além disso, os investimentos imobiliários foram responsáveis ​​por US $ 421 bilhões Nas transações durante 2021, destacando o potencial lucrativo desse segmento.

Aposentados

O segmento aposentado é cada vez mais significativo para o TFS Financial, principalmente porque o envelhecimento da população procura reduzir o tamanho ou se mudar para as comunidades de aposentadoria. De acordo com o Bureau do Censo dos EUA, aproximadamente 10.000 baby boomers atingem a idade de aposentadoria todos os dias. Esta demografia geralmente está procurando produtos que atendam hipotecas reversas, permitindo que eles convertem o patrimônio líquido em renda.

A renda média para os aposentados é estimada em $50,000, com muitos buscando equilibrar a acessibilidade com os desejos do estilo de vida. Dados atuais indicam isso sobre 2,2 milhões de proprietários estão usando hipotecas reversas Para cobrir as despesas de moradia, os cuidados de saúde e outras necessidades.

Segmento de clientes	Estatísticas -chave	Renda média	Insights de mercado
Primeiros compradores de casas	34% dos compradores de casas	$79,000	28% usam empréstimos FHA
Refinanciando proprietários de imóveis	2,96% da taxa de hipoteca média	Não especificado	60% de refinanciamento para melhores taxas
Investidores imobiliários	16% das compras em casa	Preço médio de propriedade de investimento médio de US $ 218.000	US $ 421 bilhões em transações em 2021
Aposentados	10.000 baby boomers se aposentam diariamente	$50,000	2,2 milhões de hipotecas reversas em uso

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Custos de subscrição de empréstimos

Os custos de subscrição de empréstimos da TFS Financial Corporation incluem despesas relacionadas à avaliação e processamento de pedidos de empréstimos. Para o ano de 2022, os custos totais de subscrição de empréstimos totalizaram aproximadamente US $ 8 milhões, que abordou custos de pessoal, tecnologia de avaliação e serviços de avaliação externa.

Despesas de marketing

As despesas de marketing são essenciais para manter a competitividade e atrair novos clientes. Em 2022, o TFS Financial reportou gasto em torno US $ 3,2 milhões Sobre iniciativas de marketing, incluindo publicidade digital, divulgação comunitária e eventos promocionais.

Canal de marketing	Quantidade de despesa
Publicidade digital	US $ 1,5 milhão
Alcance da comunidade	$800,000
Eventos promocionais	$900,000

Salários dos funcionários

Os salários dos funcionários representam uma parcela significativa da estrutura geral de custos da TFS Financial. Para o ano fiscal de 2022, o gasto salarial total para os funcionários foi aproximadamente US $ 12 milhões, cobrindo mais de 100 funcionários envolvidos em várias funções, desde a subscrição até o atendimento ao cliente.

Manutenção de tecnologia

Os custos de manutenção da tecnologia são cruciais para garantir que os sistemas da TFS Financial permaneçam operacionais e seguros. Em 2022, o TFS Financial alocado em torno US $ 2 milhões para manutenção de tecnologia, que inclui taxas de licenciamento de software, medidas de segurança cibernética e manutenção de infraestrutura.

Componente de tecnologia	Custo de manutenção anual
Licenciamento de software	$750,000
Medidas de segurança cibernética	$600,000
Uportagem de infraestrutura	$650,000

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros hipotecários

A principal fonte de receita para a TFS Financial Corporation vem de Receita de juros hipotecários. No ano fiscal encerrado em 30 de setembro de 2023, a TFS Financial registrou aproximadamente US $ 92,3 milhões em receita de juros hipotecários. Isso reflete um crescimento em relação ao ano anterior, impulsionado por um aumento nas origens de empréstimos hipotecários e taxas de juros mais altas.

Taxas de consultoria financeira

O TFS Financial também gera receita através de Taxas de consultoria financeira. Para o ano de 2023, a empresa registrou taxas de consultoria total no valor de US $ 5,1 milhões. Essas taxas são coletadas para fornecer orientação de investimento e gerenciamento de portfólio aos clientes, com foco nos serviços de gerenciamento de patrimônio.

Taxas de originação de empréstimos

As taxas de originação de empréstimos contribuem significativamente para os fluxos de receita da TFS Financial. Em 2023, a empresa ganhou aproximadamente US $ 8,7 milhões com essas taxas. Este número é indicativo do mercado ativo de empréstimos hipotecários e do posicionamento competitivo da TFS dentro do setor.

Receita de investimento

O fluxo de receita de Receita de investimento Foi relatado que foi de cerca de US $ 14,8 milhões para o ano fiscal de 2023. Isso inclui a receita gerada a partir de dividendos, juros de valores mobiliários e ganhos de capital de investimentos gerenciados pela corporação.

Fonte de receita	2023 Montante (US $ milhões)	2022 Montante (US $ milhões)	Crescimento ano a ano (%)
Receita de juros hipotecários	92.3	86.7	6.5
Taxas de consultoria financeira	5.1	4.8	6.3
Taxas de originação de empréstimos	8.7	7.5	16.0
Receita de investimento	14.8	13.2	12.1